Рефинансирование кредита с просрочками платежей

У заемщиков есть возможность ранее взятый кредит переоформить на более выгодных условиях (под меньший процент, по другой валюте и т.д.), то есть провести рефинансирование. В связи с этим часто возникает вопрос — можно ли осуществить перекредитование при наличии просрочек по кредиту? Ответ можно найти в настоящей статье.

Чем же опасны открытые просрочки по кредиту?

Каждый заемщик знает, что наличие просроченной задолженности перед банком неизбежно влечет за собой ряд неприятных последствий. Выражаются они в следующем:

1. В первую очередь должнику будет сложно, а в отдельных случаях практически невозможно, взять еще одну ссуду, так как одним из основных требований большинства банков является отсутствие открытых долгов перед другими кредиторами.
2. Начисление штрафа за каждый день неуплаты кредитного платежа. Конкретный размер пени фиксируется в условиях договора. Таким образом, чем продолжительнее этот период, тем больше сумма, которую придется вернуть банку. Нередко должник по этой причине попадает в долговую «яму».
3. Испорченная кредитная история — все просрочки обязательно будут внесены в специальную базу. В связи с этим в будущем заемщик может столкнуться с проблемами при попытке оформления нового кредита.
4. Если обеспечением по возврату ссуды выступает имущество должника, то в этом случае он может лишиться объекта залога. Банк заберет его себе в счет погашения долгов.

Таким образом, открытые просрочки по кредиту влекут за собой достаточно много опасностей. При этом важно понимать, что провести рефинансирование такой задолженности будет достаточно сложно. Не каждый банк готов связываться с заемщиком, за которым числятся просрочки по кредиту.

Рефинансирование старых кредитов с просрочкой

Одним из способов уменьшения кредитной нагрузки является переоформление ссуды, взятой в другом банке, на более выгодных условиях у нового кредитора. При этом некоторые кредитные учреждения осуществляют перекредитование и для собственных клиентов.

Все может существенно усложниться, если обнаружится, что у заемщика в прошлом были допущены просрочки по рефинансируемому кредиту.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Как уже было сказано выше, далеко не каждый банк согласится рефинансировать ссуду, которая погашалась с нарушением установленных в договоре сроков. В данной ситуации у заемщика есть большой шанс получить отказ в предоставлении такой услуги.

В то же время, некоторые кредиторы все же готовы провести перекеридтование. Однако стоит понимать, что в этом случае условия будут более жесткие (например, повышенная процентная ставка, более короткий срок кредитования и т.д.). Кроме того, банк может установить определенные ограничения относительно продолжительности периода просрочки. Например, в Россельхозбанке при рефинансировании ипотечного кредита действует следующее условие: длительность просроченных платежей за последние 180 дней не должна превышать 30 суток.

Причины отказов

Основная причина отказа в рефинансировании кредитов с просрочкой заключается в рисках, которые неизбежно несет банк, связываясь с неплатежеспособным заемщиком. В данном случае у кредитора нет никаких гарантий того, что должник не допустит просрочку и по новой ссуде. Именно поэтому многие банки отказывают или же требуют предоставление обеспечения по ссуде (например, передача недвижимости в залог).

Как производится рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

В целом, процесс рефинансирования кредитов с просроченной задолженностью, не отличается от общего порядка реализации такой процедуры. Включает в себя следующие основные этапы:

1. В первую очередь заемщику следует выбрать банк, ознакомиться с предлагаемыми программами рефинансирования, после чего направить туда соответствующую заявку. Как правило, это можно сделать прямо на официальном сайте.
2. Затем нужно оповестить своего текущего кредитора о желании перейти в другой банк. Важно понимать, что если он откажет, провести перекредитование не получится.
3. После получения предварительного согласия о проведении рефинансирования, необходимо собрать полный пакет документов (более подробно об его составе написано ниже) и отправить его в новый банк.
4. Сотрудники кредитного учреждения рассмотрят и проверят представленные бумаги, после чего будет вынесено окончательное решение о перекредитовании.
5. Если ответ будет положительным, то заемщика пригласят в офис банка для подписания договора о проведении рефинансирования.
6. В завершение, новый кредитор перечислит деньги в предыдущий банк для закрытия имеющейся задолженности в полном объеме.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Выше уже говорилось, что не каждое кредитное учреждение готово провести рефинансирование в отношении ссуды, по которой есть просрочка. Однако некоторые кредиторы все же идут на это. В качестве примера можно перечислить следующие российские организации:

• ПАО «Росбанк»,
• ПАО «Уралсиб»,
• АО «Газпромбанк»,
• «ФК Открытие»,
• «Альфа-Банк»,
• «Россельхозбанк» и другие.

Рефинансирование кредитов под самый низкий процент

Как известно, для заемщиков одной из главных причин для перехода в другой банк является перспектива выплачивать оставшуюся сумма долга по более низкому проценту. Однако важно понимать, что далеко не в каждом случае имеет смысл проводить рефинансирование существующей ссуды. Для этого должен быть соблюден ряд условий.

Так, понижение ставки на 1% не является весомым основанием для перекредитования. По мнению многих экспертов для того, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, разница между старой и новой ставкой должна быть минимум 2%. Только в этом случае такая процедура будет иметь смысл. Связано с этом с тем, что при переходе к другому кредитору неизбежно возникнут дополнительные траты в виде комиссий, расходов на сбор справок и т.д.

Кроме того, большую роль играет период времени, который остался до закрытия ссуды. Если это 1-2 года, то в таком случае также нет смысла оформлять рефинансирование. Дело в том, что большую часть процентов заемщики выплачивают в первые несколько лет после оформления кредита (при аннуитетной схеме погашения). В последние же годы закрывается основной долг по кредиту.

Необходимые документы для рефинансирования кредита

Стандартный пакет бумаг при проведении рефинансирования кредита включает в себя следующие основные документы:

• заполненное заявление-анкета о проведении перекредитования (в большинстве случаев требуется заполнить заранее подготовленную банком форму),
• удостоверение личности заемщика (обычно это российский паспорт),
• второй документ заявителя на выбор (например, водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС и т.д.),
• документы, подтверждающие доход заемщика и трудовую занятость (форма 2-НДФЛ или справка по шаблону банка),
• копия договора, заключенного с предыдущим кредитным учреждением,
• справка от старого кредитора об оставшейся сумме задолженности.

Приведённый перечень не является исчерпывающим. Некоторые банки по своему усмотрению могут запрашивать дополнительные документы.

Таким образом, осуществление рефинансирования ссуды, по которой была допущена просрочка, в отдельных случаях допускается. Однако не все кредиторы готовы обслуживать такого заемщика, а если и соглашаются на это, то зачастую выдвигают более жесткие требования и условия. Кроме того, должник также может столкнуться с другими весьма неприятными последствиями. Поэтому настоятельно не рекомендуется нарушать сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Источник

Оформляя кредит, заемщики редко задумываются о ситуации, когда что-то может пойти не так, но на деле жизненные обстоятельства не всегда благоприятны и не все могут с ними справится с легкостью. Если говорить о кредитах, то приводит это к появлению долгов перед банком, разовым и регулярным просрочкам. Это заставляет многих задуматься о рефинансировании своего кредита, поскольку это наилучший легальный способ облегчить выплату кредита. Но какой банк делает рефинансирование с просрочками? И как податься на его оформление?

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки?

Банки, особенно крупные, вроде ВТБ или Сбербанка обычно щепетильно следят за кредитной историей потенциальных клиентов и если у вас случалась постоянная задолженность либо просрочка, то шансы получить согласие на рефинансирование значительно уменьшаются.

Чтобы понять, почему так происходит, следует осознать, что целью рефинансирования с точки зрения банка не является помощь плательщикам, попавшим в беду. Кредитная организация в условиях конкуренции, когда на рынке представлено многообразие банков, стремится переманить к себе наиболее платежеспособных и стабильных клиентов. А, следовательно, заемщики, не добросовестно исполняющие обязательства — та категория, которая наименее им интересна.

Поэтому рекомендуется при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками следовать некоторым правилам, которые могут увеличить вероятность одобрения вашей заявки:

• предпочитать крупным банкам, более мелкие и менее известные организации;
• не затягивать с проведением рефинансирования, ведь чем меньше просрочка, тем больше шансов получить возможность исправить ситуацию;
• не скрывать информацию о неблагополучной кредитной ситуации;
• стараться вызвать банк на диалог;
• собрать максимальное количество доказательств того, что вы сможете выплачивать рефинансированный кредит, при необходимости привлечь созаемщиков.

Как договориться с банком, чтобы оформить рефинансирование кредита с просрочками?

В такой ситуации, самой лучшей политикой будет честность. Кроме того, хорошо, если вы сможете показать банку, что исправляете ситуацию, готовы предоставить все необходимые документы, внести или оформить залог, пригласить надежных поручителей.

Немаловажно, что обязательно перед получением нового займа решить все вопросы с предыдущим:

• внести просроченные платежи;
• оплатить штраф за просрочку

В 2021 году, если ваша кредитная история далека от идеала, можно попробовать обратиться в один из этих банков:

• Ренессанс кредит;
• СОВКОМбанк;
• Восточный банк;
• Локо банк;
• Открытие;
• Россельхозбанк.

Следует понимать, что самые выгодные условия банки вряд ли предложат клиентам с неидеальной кредитной историей. И в случае, если рефинансирование кредитных карт других банков с просрочками оформить не получилось, рекомендуется попробовать следующие варианты:

• Получить микрозайм или экспресс-кредит. Его оформить проще, однако и расплачиваться придется более высокими процентными ставками.
• Предложить банку максимально ценный залог, например, квартиру, которая будет являться гарантом ваших платежей;
• Обратиться за помощью в МФО;
• Предоставить письменные официальные документы об уважительных причинах возникновения задолженности.

Таким образом, при возникновении проблем со своим банком по кредиту, рекомендуется начинать решать проблему как можно раньше и вступать в диалог, чтобы не допустить усугубления ситуации. В любом случае, ваши действия по устранению задолженности будут оценены банками и увеличат шансы на рефинансирование.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

11 870 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Зачем и на каких условиях рефинансировать кредиты других банков

Следующая статья

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Источник

Список банков для рефинансирование кредитов если есть просрочки по выплатам в других банках и плохая история, предложений — 8 на сегодня.

Поиск рефинансирования с просрочками

Рефинансирование (с безопасной доставкой карты)

от 9.9 %

до 2 млн

до 36 мес

Получить кредит

Сравнительная таблица кредитов в России

9.9%Ставка в год

9 220 Платеж / мес

21 274 Переплата

Лиц. № 2673

Узнать решение

Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)

7.9%Ставка в год

9 036 Платеж / мес

16 872 Переплата

8.2%Ставка в год

9 064 Платеж / мес

17 529 Переплата

8.8%Ставка в год

9 119 Платеж / мес

18 847 Переплата

8.9%Ставка в год

9 128 Платеж / мес

19 067 Переплата

11.9%Ставка в год

9 405 Платеж / мес

25 729 Переплата

Показать еще 1

12.9%Ставка в год

9 499 Платеж / мес

27 975 Переплата

Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

На этот номер мы вышлем СМС с кодом подтверждения для заполнения анкеты и получения решения Банка

Адрес электронной почты (необязательно)

На этот адрес мы вышлем решение от банка

Подготовьте, пожалуйста, паспорт.

Если его нет под рукой, то вы можете продолжить позже

Продолжить

Назад

На следующем шаге также нужен паспорт.

Разворот с данными о регистрации

Продолжить

На следующем шаге также нужен паспорт.

Разворот с данными о регистрации

Адрес постоянной регистрации

Республика/Край/Облась/Город федерального значения/Округ

Адрес регистрации совпадает с адресом проживания

Республика/Край/Облась/Город федерального значения/Округ

Работа

Выберите тип занятости:

Укажите общую сумму дохода (заработная плата, пенсия)

Дата трудоустройства на текущее место работы:

Основание для выдачи пенсии

Номер пенсионного удостоверения

Дата выдачи пенсионного удостоверения

Имущество и другие доходы

Сумма дополнительного дохода, руб.

Недвижимое имущество в собственности

Автомобиль в собственности?

Какая у вас кредитная история?

Укажите, сколько в месяц вы тратите на обслуживание кредитов

Платежи по другим кредитам

Были ли вы признаны банкротом в последние 5 лет?

Дополнительное контактное лицо

(необязательно)

Отзывы о кредитах рефинансирование кредита с просрочками

Оставить отзыв

Время-деньги

На сайт банка была подана заявка на рефинансирование кредита, пришло подтверждение одобрения на сумму большую заявленной, дальше был звонок менеджера по условиям кредитования, назначен день и выбран офис, результат-отказ после введения пакета документов, с ними всё в порядке, а вот с программой банк…Читать далее

Ольга Санкт-ПетербургГазпромбанк

Получил кредит на авто в Газпромбанке

Обратился именно в этот банк, потому что ставка была не высокой и КАСКО оформлять не заставляли. Еще и снизил процент на 0,5, потому что машина пошла по залог. Удобно, заемные средства я собираюсь быстро вернуть, а тут вышло сэкономить. Для кредита потребовали только паспорт.

Семен ВарламовМоскваГазпромбанк

Скрытый платеж!!!!!

Брал потребительский кредит. В страховом договоре не указана сумма!!! Просто написано… по тарифам банка! А это 185 тыс. 500руб.!!!!! Вот!!!!Повторяю, эта сумма в страховом договоре НЕ указана! Сюрприз от Россельхозбанка!!!! И это государственный банк!!!!! Берегитесь!!!!! Россельхозбанк обманщик!!…Читать далее

Валерий СтавропольРоссельхозбанк

Адекватный банк

Брал тут кредит и могу сказать, что это единственный банк, который не доставал меня звонками и смсками в таком количестве. Я вообще 4 раза оформлял кредитную карту и всегда погашал все в сроки, но вот те надоедливые операторы просто раздражали, а здесь за полгода всего раз написали, остальное было т…Читать далее

Даниил ВолковМоскваСКБ-Банк

Положительно

Не хватало 100 000 рублей на новую машину, обращался за кредитом в Быстробанк. Данные проверили, все одобрили и выдали на 2 года, пока оформляли, пришлось немного подождать, а так все норм

Егор ПавловМоскваБыстроБанк

Кредит не дали

Почему обращаешься в банк, отвечают и пишут, что кредит одобрен. Приезжаешь в банк, оформляют и через несколько минут говорят: извините, но вам пришёл отказ. Зачем тогда по телефону и смс говорить, что одобрен?

Рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью

Наличие просроченной задолженности по кредиту часто является причиной отказа в предоставлении нового кредита, которым по сути и является рефинансирование. Заемщиков с открытыми просрочками банки относят к категории ненадежных, так как неисполнение обязательств перед кредитором является показателем неплатежеспособности клиента. Недостаточный уровень дохода и, как следствие, неспособность клиента выплачивать кредит в большинстве случаев приводят к отказу в выдаче кредита.

Требования к заемщику

Рефинансирование — это предоставление нового кредита для погашения текущего или нескольких, поэтому требования к заемщику такие же, как и при обычном кредитовании. Условия выдачи кредита при наличии открытых просрочек зависят от банка, выбранной программы и категории заемщика. В базовый перечень большинства банков входят следующие требования:

• возраст от 18 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная или временная прописка в регионе действия банка;
• стабильный доход достаточного уровня.

Требования к наличию официального места работы, продолжительности трудового стажа и прочие условия определяются конкретным кредитором.

Какие банки рефинансируют кредит с просрочками?

Банков, готовых рефинансировать просроченные кредиты, мало. В большинстве случаев, особенно при оформлении заявки онлайн, клиент получит автоматический отказ. Поэтому лучше посетить офис банка лично, предварительно собрав как можно более полный комплект документов, доказывающих вашу платежеспособность. Наиболее лояльными банками сегодня являются:

• Банк Восточный
• Открытие
• ПСБ
• Хоум Кредит Банк
• Альфа-Банк

Повысить шансы на перекредитование можно в случае предоставления залога или привлечения поручителей.

Источник