Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки (до 25-30 лет). За это время могут появиться более выгодные предложения с низкими ставками. Чтобы не переплачивать большие суммы, можно подать заявку в выбранную финорганизацию и пройти процедуру рефинансирования ипотечного кредита.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?
При рефинансировании вы обращаетесь в финучреждение (любое, необязательно то, что выдало кредит в первый раз) и подаете заявление на заключение нового ипотечного договора. Получая нужную сумму, вы гасите долг по первой ипотеке, закрываете прежний договор и платите ежемесячно уже по новому графику. То есть это полное переоформление ссуды.
Рефинансирование решает следующие задачи:
- Помогает снизить процентную ставку и избежать больших переплат;
- Позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов или сократить срок кредитования;
- Дает возможность сменить валюту ссуды.
Реструктуризация ипотеки представляет собой улучшение условий уже имеющегося договора. Вам не нужно закрывать прежнюю ипотеку. Если у вас были просрочки, трудно выплачивать кредит, можно подать заявку на реструктуризацию. Банк обычно соглашается на подобную процедуру, чтобы не потерять деньги. Например, организация может предложить небольшие каникулы, увеличить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и т. д. Нужно помнить, что реструктуризация ухудшает вашу КИ. Рефинансирование не вносится в кредитную историю, видны только запросы банков.
Мнение нашего эксперта: если выплаты по ипотеке стали непосильными, но вы уже допустили несколько просрочек и брали кредитные каникулы по уважительным причинам, вероятность, что у вас получится рефинансировать ипотеку, очень мала. Банки, как правило, отказывают проблемным клиентам. Переоформить ипотечный кредит полностью и заключить новый договор будет сложно. Проще подать заявление на реструктуризацию.
Выгодно ли рефинансировать ипотеку?
Последние 5 лет условия ипотечного кредитования стали более щадящими, поэтому те, кто уже взял ипотеку, задумывается о рефинансировании. Но перед тем как подать заявку, нужно просчитать переплату, взвесить все «за» и «против», так как эта процедура не всегда приносит выгоду.
Оформление напоминает стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Несмотря на то, что при получении первой ипотеки заемщик уже проходил проверку, ему необходимо заново предоставить все документы. Обращаться за рефинансированием можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Квартира, приобретенная на деньги банка, тоже проверяется.
Оформлять рефинансирование выгодно в следующих случаях:
- ставки при рефинансировании ипотеки имеют разницу хотя бы в 1 %;
- выплачено менее 50 % задолженности;
- слишком большой срок кредитования — при наличии стабильного дохода его возможно сократить.
Учитывайте также, что процедура по ипотечному рефинансированию не бывает быстрой. Банк будет тщательно проверять вашу платежеспособность, доход, место работы, юридическую чистоту квартиры. Возможны дополнительные расходы: комиссия банка, страхование имущества и т. д. Просчитать выгодность рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора.
Особенности процедуры рефинансирования
Банки одобряют заявки на рефинансирование только клиентам с хорошей кредитной историей. Также проверяется возраст, прописка, официальное место работы и заработная плата (с момента подписания первого договора вы могли поменять работу или должность).
Для некоторых заемщиков возможно рефинансирование по государственной программе. Молодые семьи, попадающие под госпрограмму, могут рефинансировать ипотечный кредит на льготных условиях. Но это касается только семейной ипотеки. Изначальный кредит должен быть оформлен на покупку недвижимости на первичном рынке. Заемщикам необходимо получить сертификат участника программы и с ним обратиться в банк.
Оформление проводится в несколько этапов:
- вы выбираете подходящую организацию и программу с более выгодными условиями;
- подаете заявку на рефинансирование;
- если банк дает одобрение, вы приносите документы: оригинал кредитного договора, свой паспорт, копию трудовой, справку 2-НДФЛ, все бумаги на залоговое имущество, справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек, военный билет для мужчин моложе 27 лет;
- затем вы подписываете договор с банком, гасите прежний долг и закрываете старый ипотечный договор.
Финорганизация выдаст новый график платежей. Официально проводить процедуру можно сколько угодно раз, но банки не пойдут на сделку несколько раз подряд. После 1-2 процедур рефинансирования вероятность одобрения заявки сильно снижается. Также банк может отказать, если у вас были просрочки по платежам, есть другие кредиты или ошибки в документах.
После подписания договора нужно как можно быстрее оформить обременение на залоговую квартиру. До этого момента банк будет использовать базовую ставку, без льгот, что невыгодно заемщику.
Где проводить рефинансирование?
Многие банки предлагают выгодные условия ипотеки, чтобы привлечь новых клиентов, и охотно соглашаются на рефинансирование, если у заемщика хорошая кредитная история. Заемщики стараются выбирать крупные или известные банки, чтобы не столкнуться с их банкротством.
Вы можете заполнить и отправить анкету в несколько организаций, а затем выбрать наиболее выгодное предложение по одобренным заявкам. При выборе учреждения учитывайте не только ставку по ипотеке, но и рейтинг банка, наличие в городе отделений и банкоматов, удобство обслуживания, онлайн-банкинг. Можно почитать отзывы в интернете.
Поиск подходящего варианта не займет много времени, если воспользоваться услугами проверенного сервиса. На Banki.ru собраны интересные предложения от проверенных финорганизаций. Вы можете сравнить условия кредитования, выбрать подходящий вариант и отправить анкету онлайн.
Автор: Инна Солдатенкова Ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру
Источник
Найдено 54 ипотечных кредита
показать все преимущества
7,20%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
11 810
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
8,20%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
12 734
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
7,90%
преимущества
- Рассмотрение заявки 3 дня
12 453
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 3 дня
7,95%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 2 до 7 дней
12 500
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 2 до 7 дней
от 7,80%
преимущества
- Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 2 дней
8,69%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
13 198
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
8,29%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 4 дней
12 819
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 4 дней
8,69%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 2 до 3 дней
13 198
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 2 до 3 дней
8,50%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 4 дней
13 017
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 4 дней
8,59%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
13 103
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
7,75%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
12 314
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
от 7,30%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
11 901
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
от 7,70%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
12 268
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
8,89%
преимущества
- Рассмотрение заявки 1 день
13 390
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 1 день
8,00%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
12 547
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
9,50%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
13 982
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
8,69%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
13 198
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
3,00%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
8 319
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
6,60%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 2 до 6 дней
11 272
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 2 до 6 дней
6,80%
преимущества
- Рассмотрение заявки 3 дня
11 450
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 3 дня
7,30%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
11 901
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
7,77%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 6 дней
12 333
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 6 дней
от 7,80%
преимущества
- Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 2 дней
7,80%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
12 361
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
7,90%
преимущества
- Рассмотрение заявки 1 день
12 453
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 1 день
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Источник
Дата обновления информации: 21.07.2021
Посетители из Москвы в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.
Посмотрите в ближайших городах: Реутов, Мытищи, Долгопрудный, Видное, Щербинка.
Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».
Кредит
Процентная ставка
Сумма кредита
Срок кредита
от 5,5% годовых
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 12 до 84 месяцев
от 5,5% годовых
от 50000 до 5 млн рублей
от 24 до 60 месяцев
от 5,4% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
от 1 до 7 лет
от 5,74% годовых
от 300 000 рублей
до 25 лет
от 7,9% годовых
от 50 000 до 3 млн рублей
от 13 до 84 месяцев
от 6,5%
от 100 000 до 5 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет
от 6,3% годовых
до 5 000 000 рублей
от 3 до 10 лет
от 7,1% годовых
от 500 000 до 30 млн рублей
до 30 лет
от 7,8% годовых
до 30 млн рублей
до 30 лет
от 4,99% годовых
от 90 000 до 3 000 000 рублей
от 13 месяцев до 5 лет
от 7,9% годовых
от 10000 до 1 млн. руб.
от 1 месяца до 7 лет
5% годовых
от 100 000 до 2 000 000 рублей
от 13 до 84 месяцев
от 5,5% годовых
до 5 млн рублей
от 1 года до 5 лет
от 9,9% до 24,9% годовых
от 50 000 до 2 000 000 рублей
от 1 года до 3 лет
от 5.74%
от 300 000 руб.
от 1 года до 25 лет
Банк
Условия кредита
Процентная ставка
Сумма кредита
Срок кредита
от 6,1% до 18,6% годовых
от 51000 до 1 550 000 рублей
от 1 до 5 лет
от 5,4% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
от 1 до 7 лет
от 5,5% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
24, 36, 48 или 60 месяцев
от 4,99% до 12,99% годовых
от 30 000 до 3 000 000 рублей
от 13 месяцев до 5 лет
от 7,9% годовых
от 50 000 до 1 000 000 рублей
от 12 до 60 месяцев
от 8,8 до 29% годовых
от 300 000 до 8 000 000 рублей
от 1 года до 20 лет
5,9% годовых
от 10 000 до 3 млн рублей
от 1 месяца до 7 лет
от 0% до 22,9% годовых
от 200 000 до 1 млн рублей
от 12 месяцев до 5 лет
5% годовых
от 100 000 до 3 000 000 рублей
от 13 до 84 месяцев
от 6,5% годовых
от 100 000 до 5 000 000 рублей
от 1 до 5 лет
от 5,9% до 21,2% годовых
от 50 000 до 3 млн рублей
от 13 до 84 месяцев
от 5,9% годовых
от 50 000 до 5 000 000 рублей
3, 5, 7, 10 лет
от 5,5% годовых
от 100 000 до 5 млн рублей
от 13 месяцев до 7 лет
от 5,5% годовых
от 50 000 до 5 000 000 руб
от 1 года до 5 лет
от 8,8% годовых
от 5000 до 1 млн. рублей
от 24 месяцев до 5 лет
С чем связан рост популярности рефинансирования ипотеки других банков? Причины в нескольких важных возможностях:
- Рефинансирование ипотечных кредитов других банков Москвы с помощью лучших предложений 2021 года позволяет подобрать ипотеку с более выгодными параметрами и уменьшить ежемесячный платеж. Рассчитать условия поможет калькулятор рефинансирования.
- Перекредитование позволяет объединить ипотеку с другими имеющимися кредитами — потребительскими, автокредитами, кредитными картами, кредитами для ИП, и оплачивать их в одном банке единым платежом.
- Разрешение первого кредитора не требуется, поэтому ставить его в известность не обязательно.
- Оформляя кредит на кредит, полезно учесть свои текущие финансовые возможности, чтобы размер месячной оплаты был для вас реален. Тогда кредитная история не ухудшится, и вы сможете одалживать средства в будущем без особых проблем.
Обеспечение кредитных обязательств
Для перекредитования ипотеки любой банк Москвы потребует залог (обеспечение) имущества. Обеспечение — это ваше гарантийное обязательство, снижающее риски невыплаты для кредитора. Залогом для рефинансирования ипотеки в городе Москва могут служить:
- Жилой дом или коттедж;
- Квартира или другое жилое пространство многоквартирного дома;
- Доля в частном доме или квартире;
- Комната в коммунальном жилье или общежитии;
- Участок земли с жилым сооружением.
Если соблюдать все условия договора и добросовестно выплачивать долг, то залоговое имущество останется вашим.
Требования к соискателям на рефинансирование ипотеки
Не каждый может рассчитывать на рефинансирование ипотечного кредита, у кредитора есть несколько условий к заемщику:
- возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
- стаж работы на текущем месте работы в городе Москва от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет — от года. Возможны различия, зависящие от банка;
- к дате последней выплаты допустимый возраст — до 65..75 лет, то есть соискатель должен обладать официальной трудоспособностью.
Требования к ипотечному кредиту
Текущее состояние ипотечного кредита также важно для банка. Основные условия для успешной реструктуризации:
- До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
- Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
- Рефинансирование действующей ипотеки за весь период не выполнялось ни разу.
- За последние месяцы платежи вносились вовремя.
- Долгов по ипотеке нет.
Банк может оценивать и другие параметры, например, текущую стоимость жилья, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала или детали страхового полиса. Комплект документов также может быть разным. Имейте ввиду, что при рефинансировании любого кредита (ипотечного, потребительского, автомобильного, карточного) налоговый вычет не предоставляется (статья 220 Налогового Кодекса РФ), то есть возврат налогов сделать будет нельзя.
Важные рекомендации
График платежей по ипотеке устроен таким образом, что заемщик в первые годы в основном погашает проценты. Основная сумма долга добавляется позднее. При перекредитовании ипотеки придется начинать заново, с оплаты процентов. Отсюда рекомендация — делать реструктуризацию, если прошло не больше половины всего срока. В противном случае этот финансовый инструмент не даст серьезной выгоды. Перед оформлением нового кредита обычный калькулятор ипотеки не подойдет — важно рассчитать не только разницу между старой и новой процентными ставками, но и все комиссии и штрафы со стороны банков и страховых компаний. Кроме того, нужно быть готовым заново оценивать свою недвижимость и снова готовить документы. Если преимущества перекрывают недостатки — подбирайте подходящее предложение в Москве и уверенно оформляйте заявку.
Источник