Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей
Подобные запросы поступают от клиентов, вошедших в сложное положение в процессе исполнения кредитных обязательств. Когда наступают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход из положения.
Рефинансирование действительно считается хорошим вариантом для решения таких проблем. Но не каждый банк согласится сотрудничать с заемщиком, который длительное время не исполнял свои кредитные обязательства. И причина допущенного нарушения договора всегда отодвигается на второй план.
Кредитная история прямо указывает на уровень благонадежности соискателя. Если она плохая, и просрочки длительные, то с поиском нового кредитора возникнут большие трудности. Даже в сегодняшних условиях сложно найти банк, который доверит свои деньги заведомо неблагонадежному клиенту.
Исправить ситуацию можно одним из ниже указанных способов:
- Предоставить кредитору подтверждающие платежеспособность документы.
- Открыть в этом же банке вклад на среднюю сумму.
- Оформить в залог имеющуюся в собственности ликвидную недвижимость.
- Каким-либо иным образом доказать банку свою благонадежность — можно привлечь поручителя или показать данные о своих последних крупных покупках / зарубежных поездках.
- Исправить кредитную историю.
Сотрудничество с заемщиками такой категории предполагает для кредиторов увеличенные риски. Соискателю необходимо попытаться снизить эти риски. Только после этого повысится вероятность получения положительного решения.
Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ
У рефинансирования и самого обычного потребительского кредита много общего. Более того, есть лишь несколько моментов, по которым эти два продукта отличаются друг от друга. Одним из них является персонализация договорных условий.
Предусматривается общая программа с описанием максимальной суммы и предельных сроков. Эти значения выкладываются в виде оферты для ознакомления со стороны потенциальных клиентов.
Но конечное предложение практически в каждом случае имеет индивидуальный характер. Во-первых, новый кредитор должен суметь предложить более выгодные условия, чем текущие. Во-вторых, не все заемщики исполняют свои обязательства одинаково — количество и длительность просрочек у граждан может быть разным. Поэтому массового рассмотрения заявок — нет. Все только индивидуально.
Где и в какой банк стоит обращаться
Немного поправив положение по своей КИ, соискатели могут попробовать подать заявку в группу банков, которые отличаются особой лояльностью. Кредитные организации из этой группы входят в число партнеров сервиса Brobank.ru.
Процедура предельна проста:
- Подбирается одно предложение.
- Описание к выбранному продукту внимательно изучаются.
- При сохранении интереса, здесь же пользователем подается заявка.
Спустя время, указанное в описании программы, соискатель получает предварительное решение. После этого от соискателя потребуется уже прямое взаимодействие с выбранным кредитором. Следовательно, Бробанк.ру является надежным и полезным помощником для тех, кто с плохой КИ и просрочками собирается исправить положение при помощи рефинансирования.
Источник
По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях.
Подобрать рефинансирование кредита
Для чего банкам кредитная история?
Кредитная история является одним из ключевых показателей, по которым банки оценивают потенциального заемщика. Она хранится в Бюро кредитных историй и содержит информацию о финансовой дисциплине заемщика:
- все обращения в кредитные организации;
- суммы и сроки, на которые оформлялись кредиты;
- количество и длительность просрочек;
- участие в сделке в качестве поручителя или созаемщика;
- неисполненные обязательства по оплате услуг связи и ЖКХ.
Сама кредитная история состоит из нескольких частей – титульной, дополнительной, информационной и основной. В основной части отражаются все без исключения операции, в том числе и задержки. Но доступ к этой части предоставляется кредитору только с согласия клиента. Без разрешения субъекта можно получить доступ только к информационной части, в которую попадают данные об отсутствии 2-х и более выплат подряд на протяжении 120-ти дней.
Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками
Для клиентов, которые вследствие каких-то причин потеряли возможность в полной мере исполнять свои долговые обязательства, рефинансирование позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования. Однако получить одобрение на новый кредит при плохой кредитной истории непросто – наличие просрочек и низкий рейтинг является для банка показателем ненадежности и недисциплинированности клиента. Негативная КИ является причиной отказа в перекредитовании в 70% случаев.
Повысить шансы на рефинансирование при испорченной кредитной истории можно. Для этого можно попробовать повысить кредитный рейтинг. Сделать это можно несколькими способами:
- Оформить микрозайм в МФО и погасить его в срок.
- Воспользоваться специальной программой для улучшения репутации, например, «Кредитный Доктор» от Совкомбанка.
- Получить кредитную карту с небольшим лимитом, расплачиваться ей в магазинах и вовремя вносить обязательные платежи.
- Купить товары в рассрочку и своевременно погасить долг.
- Оформить вклад.
Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технических сбоев, мошеннических действий либо ошибок ответственных лиц, то клиент вправе обратиться в суд для разрешения ситуации.
Насколько возможно рефинансировать кредит с плохой КИ?
Рефинансировать имеющиеся просроченные кредиты с плохой кредитной историей непросто, но возможно. В большинстве случаев банки отказываются от сотрудничества с такими клиентами, так как плохая КИ указывает на низкую платежеспособность и ненадежность потенциального клиента. Шансы на одобрение сделки в данной ситуации, зависят от того, насколько часто и в каком объеме заемщик нарушал финансовую дисциплину. Разовые задержки платежей на срок до 7-ми дней не окажут негативного влияния на кредитный рейтинг и решение кредитора о выдаче денег. Систематические нарушения существенно повысят риск отказа в выдаче кредита. Кредитование в таких случаях возможно на не самых выгодных условиях. Кроме того, банк может потребовать предоставление залогового обеспечения.
Где получить рефинансирование с плохой кредитной историей?
У заемщиков с негативной кредитной историей есть два основных варианта рефинансировать невыгодные кредиты:
- выбрать банк, который лояльно относится к такой категории граждан;
- обратиться в частную организацию.
Первый вариант является более предпочтительным. В банках, несмотря на более строгие требования к клиентам с плохой КИ, условия будут более выгодными.
Банк ВТБ
Рефинансирование в банке ВТБ позволяет объединить до 6 кредитов в 1 и при необходимости получить дополнительную сумму на любые нужды. Предоставление залога и привлечение поручителей не требуется.
Основные условия:
- Сумма от 100 000 до 5 000 000 рублей
- Срок от 0,5 до 7 лет
Основные параметры кредитования и возможные условия зависят от категории заемщика. Наиболее лояльные условия предлагаются клиентам, которые получают выплаты на счет в ВТБ.
Требования:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в регионе обращения
- Стабильный доход, подтвержденный справками
- Минимальный уровень дохода – 15 000 рублей
Услугой рефинансирования можно воспользоваться для погашения рублевых кредитов других банков, кроме ПАО «Почта Банк» и банков Группы «ВТБ» (в том числе, самого банка ВТБ).
Открытие
Чтобы рефинансировать кредиты в банке Открытие, у заемщика должны отсутствовать просроченные платежи в течение последнего года. Кроме того, выплаты по рефинансируемым кредитам за последние три месяца должны быть осуществлены в полном объеме и в установленные сроки.
Основные условия:
- Сумма: от 50 000 до 5 000 000 рублей
- Срок: от 2 до 5 лет
- Ставка: от 6,9%
Требования:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в регионе обращения
- Возраст от 21 года до 75 лет
- Стабильный доход, подтвержденный справками
- Минимальный уровень дохода – 15 000 рублей
Обеспечение не требуется. Страхование оформляется по желанию клиента.
Когда могут отказать в рефинансировании?
В кредитной истории фиксируются все действия заемщика, поэтому любые просрочки негативно влияют на его репутацию. Даже если вы задержали платеж всего на день, это будет отражено в вашей КИ. Клиентам с частыми и длительными задержками обязательных платежей в большинстве банков откажут в рефинансировании. Особенно, если для погашения долга используется обеспечение.
Негативно отразиться на кредитном рейтинге могут не только задержки платежей по кредитным обязательствам, но и наличие задолженности по налогам и коммунальным услугам. Фиксируются в истории и судебные разбирательства, поэтому в будущем они могут усложнить получение кредита. Показателем неспособности клиента контролировать свои расходы также является наличие большого количества открытых кредитов.
Реально ли улучшить историю через посредников?
Удалить данные из БКИ о просрочках законными способами невозможно. Все предложения изменить кредитную историю онлайн являются мошенническими. Единственный легальный способ исправить кредитную историю только один – брать небольшие займы и погашать их в установленные договором сроком. С каждым погашенным кредитом рейтинг заемщика будет расти.
Помощь в исправлении и улучшении КИ сегодня предлагают десятки фирм. Сотрудники подобных компаний проведут анализ вашего финансового досье, выявят причины отказов и подберут доступный кредит в банках, где чаще всего дают рефинансирование с плохой кредитной историей.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
14 611 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
Следующая статья
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021 году
Источник
Рефинансирование с плохой кредитной историей историей
Рефинансирование с плохой кредитной историей историей
Есть разница: платить ежемесячно банку 20 тысяч или 30 тысяч?
Конечно, есть!
Если посчитать переплату за год, то уже получится не 60, а 90 тысяч, а за 5-15 лет это выльется в значимую сумму. Дело не только в процентах, сроке и дополнительных расходах на страховку.
Дело в упущенных возможностях — в отказе от рефинансирования!
В рекламных баннерах всё просто: напишите заявление и получите лучшие условия. На деле рефинансировать кредиты — процесс непростой, требования к клиенту высоки!
У вас плохая плохая кредитная история ? Отказы банков обеспечены!
Но цель слишком заманчива, поэтому так просто отказываться от возможности не стоит.
Рефинансирование с плохой кредитной историей
Есть кредит – нужно рефинансировать!
Рассмотрим ситуацию, когда банк уже вынес свой неутешительный вердикт…
Пришлось собрать документов больше, чем при обычном кредите, специалист обещал низкую ставку и даже сделал расчет того, сколько получится сэкономить.
Но воздушные замки разрушились!
Можно было бы махнуть на это рукой и дальше платить кредит под 30% пока остальные оформляют под 9%, но не покидает ощущение несправедливого отношения к себе.
Смириться с этим решением трудно, потому что выплачивать долг по старым условиям невыгодно.
Да, самостоятельно проблему не решить, но выход всегда есть!
Рефинансирование без отказа
Что можно рефинансировать?
Есть несколько вариантов того, что можно рефинансировать:
1. Потребительский кредит рефинансировать банки не очень любят. Кто даст гарантию, что заёмщик выплатит долг?
2. Кредитные карты — тоже не самый любимый вариант для банков.
Всё потому что нет гарантий! Должна быть идеальная кредитная история, чтобы банк оказал услугу.
3. Ипотека — самый предпочтительный вариант рефинансирования для банков. Сложностью могут стать просрочки или использование материнского капитала при погашении основного долга.
4. Автокредит — банк не так благосклонен к этому виду кредитования, как к ипотечному, но готов предоставить услугу, правда, только клиентам с хорошим кредитным рейтингом.
Подводим итог!
Если кредитная история испорчена и у вас низкий кредитный рейтинг, то самостоятельно добиться рефинансирования вряд ли удастся, только если у банка будет залог в виде вашего имущества.
Зачем банку залог?
Это ваша гарантия банку, что вы вернёте долг!
Шансы одобрения более высоки при рефинансировании ипотеки, но вот 100% гарантий никто не даст.
Есть ли минусы рефинансирования?
К минусам рефинансирования стоит отнести то, что нужно собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении кредита.
Дополнительно требуется взять справки из банка, в котором был оформлен кредит или ипотека.
Процедура небыстрая: то одной справки не хватает, то забыли сказать, что нужна копия, но мы готовы выполнить эту работу за вас.
Есть ещё один недостаток услуги — это отсутствие гарантии в одобрении. Рефинансирование добиться сложнее, чем полностью оформить новый кредит.
Рефинансирование с плохой кредитной историей историей под залог квартиры
Зачем банку давать вам низкую ставку, если вы и так у него в кабале?
Мы поможем исправить эту несправедливость и подберём банки, которые готовы работать с клиентами с низким кредитным рейтингом.
Почему банк отказывает? Ему не нужны клиенты?
Крупные банки редко идут на рефинансирование, т.к. им не выгодно снижать % ставку, тем самым банк теряет свой доход. В крупных банках, большой поток клиентов с хорошей кредитной историей: на 1 клиента с низким кредитным рейтингом, приходится 9 с высоким.
Плюсы рефинансирования
Платить меньше — это выгодно!
Было бы отлично, если бы банки оказывали эту услугу без отказа. Но они не хотят рисковать, поэтому им нужны гарантии в виде посредников и залогов.
Преимущества рефинансирования ощутимы и за них стоит побороться:
1. Низкая ставка. При потребительских кредитах и ипотеке снижение на 5-10%. Сравните действующие предложения и то, на каких условиях вы оформляли услугу, и оцените выгоду.
2. Возможность увеличить срок кредитования, тем самым сократить ежемесячный платеж.
3. Без отказа при правильном подходе. Даже если банк уже отказал, то стоит обратиться к помощи кредитных брокеров и получить долгожданную услугу.
4. Возможность взять дополнительно нужную сумму сверх действующего кредита.
Важно! Брать дополнительно деньги под рефинансирование выгоднее, чем оформлять ещё один кредит.
Если кредитная история плохая банки будут отказывать!
Кредитный брокер рефинансирование с плохой кредитной историей историей
Почему рефинансирование под залог — дешевле?
Без залога ставка высокая, а условия грабительские.
Вы не рискуете недвижимостью.
Даже если не будете выплачивать кредит, банк не сможет просто так забрать вашу квартиру.
Он обязан предупредить, предложить рассрочку, а потом только обращаться в суд. Это банку невыгодно: ведь он получит только остаток основного долга и проценты за время просрочки. Остальные деньги при продаже квартиры будут у вас, но до такой ситуации редко доходит.
Мы поможем сделать ваш кредит или ипотеку дешевле, а срок меньше.
Не переплачивайте сотни тысяч, уже в следующем месяце вы будете платить меньше! Подробнее об этом на бесплатной консультации!
Источник
Население России должно банковским структурам свыше 10 миллиардов рублей. Причем более 40 % заемщиков уже попали в затруднительное положение и не могут своевременно погашать свою задолженность. А это значит, что их кредитная история уже отмечена просрочками и заемщик попал в категорию неблагонадежных. Но и из долговой ямы существует выход – можно сделать рефинансирование просроченных кредитов. А как это осуществить с плохой КИ, будет подробно рассказано ниже.
Что представляет собой программа рефинансирования?
Заемщики нередко берут деньги в долг на не самых выгодных для себя условиях. Этому может способствовать общая экономическая обстановка, вынуждающая банки поднимать ставки по кредитам. Со временем ситуация улучшается и процент становится ниже, а потому платить на прежних условиях гражданину уже не слишком выгодно.
Довольно распространена и другая ситуация – с момента оформления кредитного договора материальное положение заемщика изменилось не в лучшую сторону и долговые обязательства стали для него непосильными.
В том и ином случаях решить проблему можно с помощью рефинансирования. Эта процедура представляет собой смену одних долговых обязательств другими на новых условиях. Они могут быть более выгодными, но этот нюанс не относится к обязательным, так как перекредитование в 80 % ситуаций преследует цель погасить имеющиеся задолженности и войти в график платежей.
Пример влияния рефинансирования на ежемесячный платеж
Чаще всего после выдачи денег заемщик должен подтвердить, что закрыл прошлый договор. Некоторые банки сами проводят процедуру погашения, о чем отправляют клиенту уведомление.
Для чего нужна программа?
Рефинансирование решает целый комплекс задач:
- оптимизация долга – снижение ставки приводит к естественному уменьшению регулярных платежей;
- объединение кредитов – несколько долговых обязательств сменятся одним кредитом;
- продление действия договора;
- переход к плавающим ставкам, что снижает риски по кредиту.
Заемщик, который еще не успел допустить просрочек, имеет все шансы провести рефинансирование на выгодных условиях. Но так как даже пятидневная задержка негативно отражается на КИ, то лицам в сложной финансовой ситуации решить свои проблемы будет непросто.
Пакет документов
Для перекредитования необходимо не меньшее количество бумаг, чем для первоначального оформления договора. Финансовое учреждение потребует от заявителя:
- удостоверение личности;
- подтверждение доходов;
- справку о семейном положении;
- копию трудовой;
- имеющийся кредитный договор;
- график платежей;
- размер просрочки на сегодняшний момент.
В ряде случаев пакет документов может быть расширен. Этот момент остается на усмотрение банковской структуры.
Что такое кредитная история?
Прежде чем продолжить разговор о том, можно ли получить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей в банке, необходимо понять, что представляет собой КИ.
По факту она является информационной справкой о выполнении гражданином своих финансовых обязательств перед кредитными организациями. Каждый новый заем пополняет сведения так же, как и любое отклоненное обращение в банк за кредитом. Простыми словами – вся история взаимоотношений между частным лицом и финансовым учреждением хранится в специальной базе данных в течение 15 лет. Ее наглядный пример на изображении ниже.
Такая практика была введена в России в 2004 году. С этого момента просрочки по платежам и невыплаченные кредиты стали поводом для перевода должника в разряд неблагонадежных. Поэтому при последующем обращении в банк менеджер в 95 % случаев откажет ему в кредите. И причиной будет плохая КИ.
После всего сказанного выше напрашивается естественный вопрос – «Возможно ли перекредитование потребительских кредитов с плохой кредитной историей?». Об этом речь пойдет ниже.
Способы перекредитования с испорченной КИ
Перекредитоваться неблагонадежные заемщики все же могут. Но для этой категории клиентов открыты далеко не все двери. Крупные банки, дающие рефинансирование с плохой кредитной историей – это неосуществимая мечта любого должника. Поэтому ему придется использовать один из следующих способов.
Исправление кредитной истории
Это довольно длительный путь, который не подходит заемщикам, находящимся в затруднительном материальном положении сейчас. Но зато процедура имеет массу плюсов:
- восстановление репутации;
- возможность брать кредиты на выгодных условиях;
- одобрение заявок в крупных финансовых организациях.
Прежде чем приступать к исправлению, необходимо выяснить, не закралась ли в документы ошибка. Случается, что КИ портится в результате:
- путаницы между однофамильцами;
- сбоя в программе;
- ошибочной информации по уже закрытым договорам.
Для выяснения ситуации гражданин может запросить данные о себе в БКИ. Один раз в год это делается бесплатно.
Если ошибка исключена, то стоит запастись терпением и начать исправлять свою историю. Процедура эта многоэтапная и состоит из оформления незначительных займов и своевременного их погашения.
Хорошим вариантом будут:
- займы в микрофинансовых организациях;
- получение кредитной карты;
- оформление товаров в кредит.
Каждая новая запись о погашении долга будет очередным плюсом в КИ. Старые сведения никуда не денутся, но положительная информация рассматривается банковской системой как исправление должника. В дальнейшем он сможет подать заявку на рефинансирование с пониженной процентной ставкой и на других выгодных условиях.
Обращение в микрофинансовую организацию
Оформить рефинансирование в МФО с плохой КИ возможно под высокий процент. Так учреждение страхует свои риски, подписывая договор с неблагонадежным клиентом. Заемщикам стоит учитывать, что МФО проводят не столько рефинансирование по всем правилам, сколько перекредитование. Они выдают деньги клиенту и не интересуются тем, каким образом он распорядится ими – оплатит свои долги или потратит на другие нужды.
Кратко о рисках при обращении в МФО в видеоролике ниже.
Обращаясь в микрофинансовое учреждение, стоит учитывать несколько нюансов:
- это временное решение проблемы, так как у заемщика на руках остаются оба договора – старый и новый;
- лучше прибегать к этому способу в случае задержки поступления денег на счет, чтобы не допустить длительных просрочек по кредиту;
- помощь МФО – это хороший вариант для платежеспособных клиентов, в то время как лица, не имеющие постоянного источника дохода, рискуют усугубить свое положение.
Оформление побочных банковских продуктов
Не каждый банк оформит рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Это негласное правило практически невозможно изменить, но если клиент оформит кредитную карту на выгодных условиях, то сможет погасить свой долг перед МФО и даже остаться в плюсе, так как:
- микрофинансовые организации практикуют займы под высокие проценты, тогда как ставка по кредитной карте лишь незначительно выше банковской усредненной;
- сумма займа в МФО обычно не превышает лимит по кредиткам, а чаще – меньше его в 2-3 раза;
- кредитки позволяют погашать долг длительное время, а в затруднительной ситуации вносить только минимальную сумму.
Ссылаясь на приведенную выше информацию, можно сказать, что это один из самых популярных способов для небольших займов.
Визит в автоломбард
Если у должника имеется хороший автомобиль, то он всегда может получить займ под его залог. При этом ломбарды не интересуются КИ и настоящим материальным положением заявителя. Для них важно, чтобы авто было:
- без поломок и видимых повреждений;
- оформлено на клиента;
- относительно новым (до 10 лет).
После оценки технического средства заемщик получит от 60 % до 80 % от указанной экспертом стоимости. Деньги выдаются в тот же день и должник сможет решить свои финансовые проблемы по оформленному ранее кредитному договору.
Обращение в банк
Многие банки одобряют кредит для рефинансирования с плохой кредитной историей. Причем они рассматривают заявки и от тех, кому деньги нужны срочно. Перечень таких финансовых организаций приведен в таблице.
Лучшие предложения российских банков
300 000 — 5 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
Заявка
50 000 — 5 000 000 ₽
от 6 месяцев до 7 лет
Заявка
50 000 — 5 000 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
Заявка
90 000 — 2 000 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
Заявка
15 000 — 1 000 000 ₽
от 3 месяцев до 5 лет
Заявка
100 000 — 1 600 000 ₽
от 3 лет до 10 лет
Заявка
50 000 — 3 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
Заявка
*Далеко не факт, что какой-то из этих банков удовлетворит заявку. Кредитная история – важнейший критерий одобрения любого кредита. Повысить свои шансы на успех можно, предоставив залог.
Проще всего оформить рефинансирование потребительского кредита. Сложнее дело обстоит с ипотекой. Чаще финансовые учреждения отклоняют заявку, так как сама сумма займа достаточно велика и не позволяет банку рисковать.
Вывод
Рефинансирование с испорченной КИ – это хотя и осуществимая, но не самая легкая процедура. Поэтому лучше своевременно выполнять свои кредитные обязательства и не допускать задержек по взносам.
Источник