Îäíîçíà÷íîãî îòâåòà íà âîïðîñ, ÷òî âûãîäíåå, íåò. Åñëè âû ñîáèðàåòåñü ïîêóïàòü àâòîìîáèëü è õîòèòå âçÿòü äëÿ ýòîãî çàéì, òî èçó÷èòå âñå ïðåèìóùåñòâà è íåäîñòàòêè öåëåâûõ è íåöåëåâûõ êðåäèòîâ. Ïðîñ÷èòàéòå áóäóùèå ðàñõîäû è ðåøèòå, êàêîé çàéì ëè÷íî äëÿ âàñ óäîáíåå è âûãîäíåå. ×òîáû âàì áûëî ïðîùå îïðåäåëèòüñÿ, ïîäðîáíî ðàññêàçûâàåì î òîì, ÷åì ïîòðåáèòåëüñêèé êðåäèò îòëè÷àåòñÿ îò àâòîêðåäèòà.
Àâòîêðåäèò
Ýòî îäèí èç âèäîâ öåëåâîãî êðåäèòîâàíèÿ. À çíà÷èò, îí ìîæåò áûòü ïîòðà÷åí òîëüêî íà îäíî — ïîêóïêó àâòîìîáèëÿ. Ñòàâêè ïî àâòîêðåäèòàì íèæå, ÷åì ïî ïîòðåáèòåëüñêèì êðåäèòàì. Ýòî îáúÿñíÿåòñÿ òåì, ÷òî àâòîìîáèëü íå ïîëíîñòüþ ïðèíàäëåæèò ñâîåìó âëàäåëüöó, à íàõîäèòñÿ â çàëîãå ó áàíêà. Çàëîã ― ãàðàíòèÿ òîãî, ÷òî äîëã áóäåò ïîëíîñòüþ è â ñðîê ïîãàøåí.
Ïëþñû àâòîêðåäèòà
Ñòàâêà ïî óíèâåðñàëüíîìó àâòîêðåäèòó (îí ìîæåò áûòü ïîòðà÷åí íà ïîêóïêó ëþáîé íîâîé ìàøèíû) ñîñòàâëÿåò 10―15%.
Ó áàíêîâ ÷àñòî åñòü ñïåöèàëüíûå ïðîãðàììû, çàïóùåííûå âìåñòå ñ îôèöèàëüíûìè äèëåðàìè. Îíè ðàñïðîñòðàíÿþòñÿ íà êîíêðåòíûå ìàðêè è ìîäåëè. Ñòàâêè ïî òàêèì ïðîãðàììàì íàìíîãî íèæå è âû ñìîæåòå âûãîäíî ïðèîáðåñòè àâòîìîáèëü.
Âàì íå òðåáóåòñÿ ñîáèðàòü áîëüøîé ïàêåò äîêóìåíòîâ. Íî ëó÷øå óòî÷íèòü òðåáîâàíèÿ áàíêà çàðàíåå. Ïàñïîðò, çàïîëíåííàÿ àíêåòà è âîäèòåëüñêèå ïðàâà îáÿçàòåëüíû â ëþáîì ñëó÷àå. Åñëè ó àâòîñàëîíà çàêëþ÷åí äîãîâîð ñ áàíêàìè, òî êðåäèò ìîæíî îôîðìèòü ïðÿìî òàì è óåõàòü ñðàçó íà íîâîé ìàøèíå.
Àâòîñàëîíû ÷àñòî ïðîâîäÿò äîïîëíèòåëüíûå ìàðêåòèíãîâûå àêöèè, ðàññ÷èòàííûå íà òåõ, êòî ïîêóïàåò ó íèõ ìàøèíû ñ ïîìîùüþ àâòîêðåäèòà. Íàïðèìåð, äàþò ñêèäêè íà ñïåöèàëüíîå îáîðóäîâàíèå.
Ìèíóñû àâòîêðåäèòà
Íóæåí ïåðâîíà÷àëüíûé âçíîñ, êîòîðûé ðåäêî áûâàåò ìåíüøå 15% îò îáùåé ñóììû êðåäèòîâàíèÿ.  íåêîòîðûõ ñëó÷àÿõ ðàçìåð ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà ìîæåò è âîâñå ñîñòàâèòü 50%. Íàïðèìåð, êîãäà àâòîìîáèëü ïðèîáðåòàåòñÿ ïî àêöèè ñî ñíèæåííîé ïðîöåíòíîé ñòàâêîé.
Êðåäèò âûäàåòñÿ íà êîíêðåòíóþ ìàøèíó. Ïåðåäóìàòü è êóïèòü Skoda âìåñòî Lada íå ïîëó÷èòñÿ.
Äî òåõ ïîð, ïîêà äîëã íå ïîãàøåí, àâòîìîáèëü íåëüçÿ ïðîäàòü èëè ïîäàðèòü. Îí íàõîäèòñÿ â çàëîãå ó áàíêà. Òàì æå äëÿ áåçîïàñíîñòè õðàíèòñÿ ÏÒÑ. Èíîãäà áàíêè îãðàíè÷èâàþò ÷èñëî ëèö, êîòîðûå èìåþò ïðàâî ïîëüçîâàòüñÿ àâòîìîáèëåì.
Îáÿçàòåëüíî ðàç â ãîä ïðèîáðåòàòü ïîëèñ ÊÀÑÊÎ. È ðàñõîäû íà íåãî íåîáõîäèìî ó÷èòûâàòü ïðè ðàñ÷åòå ïîëíîé ñòîèìîñòè êðåäèòà. Îíè ìîãóò ñîñòàâëÿòü ïðèìåðíî 10% îò öåíû àâòîìîáèëÿ.
Êîãäà âû ïîãàñèòå àâòîêðåäèò, îáÿçàòåëüíî âîçüìèòå ó áàíêà ñïðàâêó î òîì, ÷òî âû åìó íè÷åãî íå äîëæíû. Îíà ïðèãîäèòñÿ âàì, åñëè çàõîòèòå ïðîäàòü àâòîìîáèëü. Íà ÏÒÑ áóäåò ñòîÿòü îòìåòêà î òîì, ÷òî àâòîìîáèëü áûë â çàëîãå. Ýòî ìîæåò íàñòîðîæèòü ïîòåíöèàëüíûõ ïîêóïàòåëåé. Îíè ìîãóò ðåøèòü, ÷òî âû ìîøåííèê, ïûòàþùèéñÿ ïðîäàòü ìàøèíó, çà êîòîðóþ íå âûïëà÷åí çàéì.
Àâòîêðåäèò íà àâòîìîáèëü ñ ïðîáåãîì
Âçÿòü àâòîêðåäèò ìîæíî íå òîëüêî íà íîâûé àâòî, íî è íà ïîêóïêó ïîäåðæàííîãî àâòîìîáèëÿ.  ýòîì ñëó÷àå âàæíû ñîñòîÿíèå è ïàðàìåòðû òðàíñïîðòíîãî ñðåäñòâà. Ìàøèíà äîëæíà áûòü â õîðîøåì ñîñòîÿíèè è:
- ïîëíîñòüþ èñïðàâíîé, áåç âíåøíèõ è âíóòðåííèõ ïîâðåæäåíèé;
- íå ñòàðøå 5 ëåò (åñëè òðàíñïîðò ðîññèéñêîãî ïðîèçâîäñòâà) èëè 11 ëåò (åñëè ýòî èíîìàðêà);
- ïðîáåã íå äîëæåí ïðåâûøàòü 100 òûñ. êì ó èíîìàðêè è 50 òûñ. êì ó îòå÷åñòâåííîãî àâòîìîáèëÿ;
- íå äîëæíà áûòü â çàëîãå ïî àâòîêðåäèòó èëè
êàêîìó-ëèáî
äðóãîìó çàéìó.
Âûáèðàòü ïîäåðæàííóþ ìàøèíó, ñêîðåå âñåãî, ïðèäåòñÿ òîæå â àâòîñàëîíå. Íà ïîêóïêó ó ÷àñòíîãî ëèöà ïîëó÷èòü àâòîêðåäèò î÷åíü ñëîæíî. À åñëè âû è íàéäåòå òàêîå ïðåäëîæåíèå, òî ñòàâêè íà÷èíàþòñÿ îò 10% è ìîãóò äîõîäèòü äî 20% ãîäîâûõ. Îáÿçàòåëüíî ïîòðåáóþòñÿ ïåðâîíà÷àëüíûé âçíîñ è ïîëèñ ÊÀÑÊÎ.
Ïîòðåáèòåëüñêèé êðåäèò íà àâòîìîáèëü
 îòëè÷èå îò àâòîêðåäèòà, ïîòðåáèòåëüñêèé êðåäèò (èëè êðåäèò íàëè÷íûìè) ìîæåò áûòü ïîòðà÷åí íà ðàçíûå öåëè. Íå òîëüêî íà ïîêóïêó àâòîìîáèëÿ. Çàëîã áàíêó íå òðåáóåòñÿ. Çàòî ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà, çà ðåäêèìè èñêëþ÷åíèÿìè, ïî ïîòðåáèòåëüñêèì êðåäèòàì îáû÷íî âûøå, ÷åì ïî àâòîêðåäèòàì.
Äëÿ ïîëó÷åíèÿ ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà îáÿçàòåëüíî íóæíû äîêóìåíòû, ïîäòâåðæäàþùèå ïëàòåæåñïîñîáíîñòü ïîòåíöèàëüíîãî çàåìùèêà.  íåêîòîðûõ ñëó÷àÿõ òðåáóåòñÿ äàæå ïîðó÷èòåëü. Êðîìå ýòîãî, î÷åíü ñåðüåçíî ðàññìàòðèâàþò êðåäèòíóþ èñòîðèþ. Åñëè ó ÷åëîâåêà óæå åñòü íåïîãàøåííûå çàäîëæåííîñòè èëè îí äîïóñêàë ïðîñðî÷êè â ïëàòåæàõ, åìó ìîãóò îòêàçàòü â âûäà÷å äàæå ñðàâíèòåëüíî íåáîëüøîé ñóììû.
Ðàéôôàéçåíáàíê âûäàåò
êðåäèò íàëè÷íûìè íà ïîêóïêó ìàøèíû
áåç ïîðó÷èòåëÿ. Îôîðìèòü åãî òàê æå ëåãêî, êàê àâòîêðåäèò. Çàÿâêó ìîæíî çàïîëíèòü íà ñàéòå.  òå÷åíèå 1 ìèíóòû îíà áóäåò ðàññìîòðåíà, è âû ïîëó÷èòå ðåøåíèå. Ïîñëå ýòîãî íóæíî áóäåò ïîäîéòè â áàíê ñ îðèãèíàëàìè äîêóìåíòîâ èëè îòïðàâèòü èõ ñ íàøèì êóðüåðîì (áåñïëàòíî). Åñëè ñóììà ñîñòàâëÿåò ìåíüøå 1 ìëí ðóáëåé, òðåáóþòñÿ òîëüêî ïàñïîðò è ïîäòâåðæäàþùèé äîõîä äîêóìåíò. Êîãäà íóæíî áîëüøå 1 ìëí ðóáëåé, íóæíî ïðèíåñòè åùå è òðóäîâóþ êíèæêó.
Ïðè îôîðìëåíèè êðåäèòà äî 300 000 ðóáëåé íóæåí òîëüêî ïàñïîðò.
Îñîáåííîñòè ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà íà ïîêóïêó àâòîìîáèëÿ
Ñòàâêà ïî ïîòðåáèòåëüñêîìó êðèäîâàíèþ âûøå, ÷åì ïî àâòîêðåäèòàì. Îíà çàâèñèò îò òîãî, íà êàêîé ñðîê âûäàåòñÿ çàéì, è ñîñòàâëÿåò â ñðåäíåì äî 25%. Áàíêè íå âñåãäà îõîòíî îäîáðÿþò î÷åíü áîëüøèå ñóììû ïî ïîòðåáêðåäèòàì.
 Ðàéôôàéçåíáàíêå êðåäèò íàëè÷íûìè íà ïîêóïêó àâòîìîáèëÿ îáîéäåòñÿ íå äîðîæå àâòîêðåäèòà â äðóãîì áàíêå. Ñòàâêà — îò 8,99% ãîäîâûõ. Êðîìå ýòîãî, Ðàéôôàéçåíáàíê íå áåðåò êîìèññèþ çà îôîðìëåíèå êðåäèòà. Ìàêñèìàëüíûé ñðîê ïîãàøåíèÿ — 5 ëåò, ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà — 2 ìëí ðóáëåé. È áåç ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà! Ðàññ÷èòàòü ïîëíóþ ñòîèìîñòü çàéìà ìîæíî ñ ïîìîùüþ
îíëàéí-êàëüêóëÿòîðà
íà ñàéòå áàíêà.
Î ÷åì ñòîèò ïîìíèòü, âûáèðàÿ ïîòðåáèòåëüñêèé êðåäèò íà ïîêóïêó àâòîìîáèëÿ
- Âû íå îáÿçàíû îôîðìëÿòü ïîëèñ ÊÀÑÊÎ. Íî ëó÷øå, êîíå÷íî, çàñòðàõîâàòü àâòîìîáèëü. Åñëè åãî óêðàäóò èëè âû ïîïàäåòå â àâàðèþ, òî ïîíåñåòå óáûòêè. À êðåäèò â ëþáîì ñëó÷àå íóæíî áóäåò âûïëà÷èâàòü.
- Íåò îãðàíè÷åíèé íà ïîêóïêó àâòîìîáèëÿ. Âû ìîæåòå êóïèòü ëþáóþ ìàøèíó: êàêîé óãîäíî ìàðêè, ñòàðóþ, íîâóþ, ïðèãíàííóþ
èç-çà
ðóáåæà. Òàê êàê êðåäèò íåöåëåâîé, áàíêó ñîâåðøåííî íåâàæíî, íà ÷òî êîíêðåòíî îí áûë ïîòðà÷åí. - Áàíê íå îñòàâëÿåò àâòîìîáèëü â çàëîã. Çíà÷èò, ïîñëå òîãî êàê âû ïîäïèøåòå äîãîâîð
êóïëè-ïðîäàæè
, ñòàíåòå ïîëíîöåííûì ñîáñòâåííèêîì àâòîìîáèëÿ. È ìîæåòå äàðèòü åãî, ïðîäàâàòü, ñëîâîì, äåëàòü ñ íèì âñå, ÷òî õîòèòå. Îò âçíîñîâ ïî êðåäèòó ýòî, âïðî÷åì, âàñ íå îñâîáîäèò. - Îñòàòîê íàëè÷íûõ âû ñìîæåòå ïîòðàòèòü íà ðåìîíò àâòîìîáèëÿ èëè íà äîïîëíèòåëüíîå îáîðóäîâàíèå, åñëè ýòî íåîáõîäèìî.
Åñëè âû óæå îáñóæèâàåòåñü â
êàêîì-íèáóäü
áàíêå, óòî÷íèòå, ìîæåòå ëè âû êðåäèòîâàòüñÿ íà ëüãîòíûõ óñëîâèÿõ.  Ðàéôôàéçåíáàíêå äëÿ äåéñòâóþùèõ êëèåíòîâ âîçìîæíà îòñðî÷êà ïåðâîãî ïëàòåæà íà äâà ìåñÿöà.
Èòàê, êàêîé êðåäèò âûãîäíåå: àâòîêðåäèò èëè ïîòðåáèòåëüñêèé êðåäèò? Åñëè äëÿ âàñ âàæíî íå ïëàòèòü çà ÊÀÑÊÎ, ó âàñ íåò ñðåäñòâ íà ïåðâîíà÷àëüíûé âçíîñ, à òàêæå âû õîòèòå ïîëíîñòüþ ðàñïîðÿæàòüñÿ ñâîèì àâòîìîáèëåì, ëó÷øèé âàðèàíò — íåöåëåâîå êðåäèòîâàíèå.
 ýòîì ñëó÷àå íóæíî îòâåòñòâåííî ïîäîéòè ê âûáîðó
áàíêà-ïàðòíåðà
. È áðàòü êðåäèò òàì, ãäå ïðîöåäóðà îôîðìëåíèÿ óñòðîåíà óäîáíåå, íå òðåáóþò áîëüøîãî êîëè÷åñòâà äîêóìåíòîâ, à ñòàâêè âûãîäíû. Ïîäðîáíóþ èíôîðìàöèþ î êðåäèòå íàëè÷íûìè íà ïîêóïêó àâòîìîáèëÿ ìîæíî èçó÷èòü íà ñàéòå Ðàéôôàéçåíáàíêà.
Ðåêîìåíäóåì
Êðåäèò íà àâòîìîáèëü
îò 10,99%
ñòàâêà íà âåñü ñðîê
áåç ÊÀÑÊÎ
è ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà
2
ìëí
₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
Ýòà ñòðàíèöà ïîëåçíà?
87% êëèåíòîâ
ñ÷èòàþò ñòðàíèöó ïîëåçíîé
Áëàãîäàðèì çà îñòàâëåííûé Âàìè îòçûâ! Ìû ñòàðàåìñÿ ñòàíîâèòüñÿ ëó÷øå!
Источник
Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.
Понятие авто- и потребительского кредита
Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.
Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.
Чем отличается автокредит от потребительского кредита
Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.
В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%.
Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.
Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.
Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.
Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.
Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.
Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.
При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.
Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.
У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:
- Выгодоприобретателем должен быть банк.
- Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
- Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
- Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.
Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.
Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.
Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.
Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.
Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:
- Это ваша первая машина.
- Приобретаемый автомобиль новый.
- Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
- Машина собрана на территории РФ в текущем году.
Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.
Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.
Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.
Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.
Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.
Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.
Избранные статьи для автомобилистов
Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах
Преимущества потребительского кредита и автокредита
Если подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:
- Нет первого взноса.
- Не обязательно оформлять полис каско.
- Не нужно закладывать автомобиль.
У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:
- Ставка ниже.
- Максимальная сумма больше.
- Можно получить быстро, в момент покупки машины.
- Доступны программы льготного кредитования.
Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке
Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.
Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.
Сравнительный расчет
Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.
Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.
Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.
По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.
Что лучше: потребительский кредит или автокредит
Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.
Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.
Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.
Если планируете продать автомобиль раньше, чем закроете автокредит, выбирайте потребкредит или гасите автокредит заранее, чтобы снять обременение с автомобиля.
Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.
Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.
Источник
Анонимный вопрос · 3 июля 2018
118,4 K
РСА- Российский Союз Автостраховщиков! Онлайн помощь
Чем отличается автокредит от потребительского кредита
Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.
ВНИМАНИЕ СОВЕТ!
Проверить автомобиль перед покупкой на:
-Угон
-Запрет на рег действия
-ДТП (расчет работ)
-История залогов
-Розыск
-Пробег
-История автомобиля в такси
-История лизинга
Полный отчет можно заказать на официальном сайте: АвтоКод.ру
В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%.
Как сделать КАСКО дешевле
Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.
Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.
Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.
Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.
Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.
Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.
При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.
Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.
У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:
- Выгодоприобретателем должен быть банк.
- Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
- Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
- Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.
Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.
Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.
Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.
Как смотреть автомобиль с пробегом
Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.
Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов
Вот основные условия:
- Это ваша первая машина.
- Приобретаемый автомобиль новый.
- Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
- Машина собрана на территории РФ в текущем году.
Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.
Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.
Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.
Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.
Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.
Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.
ВНИМАНИЕ СОВЕТ!
Перед покупкой ОСАГО рекомендуем вам проверить вашу скидку КБМ в базе РСА.
КБМ- Коэфициент бонус малус, учавствует при расчете ОСАГО. От нее зависит стоимость полиса.
Проверка КБМ Бесплатная
Инструкция:
- Заходим на сайте : https://кбм24.рф
- Вводим свой данные (ФИО, серия и номер прав)
- Проверяем КБМ получаем результат
Автокредит в Санкт-Петербурге. Оформление за 1 день. Первый взнос 0%. Онлайн заявка на… · avtokredit-cosm.ru
Во время покупки транспортного средства многие сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств. В этом случае хорошим решением может стать банковский заем.
> Но что выгоднее – автокредит или потребительский кредит? Давайте разберемся подробно!
Основные отличия потребительского и автомобильного кредитования
Потребительский заем и… Читать далее
Если что-то непонятно, пишите. С удовольствием отвечу на ваши на вопросы в комментариях!
В обоих случаях банки делают выгоду в свою сторону. Рано или поздно взяв авто или потребительский кредит, поймёшь, что ты купил машину не только себе ну и банку. Остаться третьий вариант-копить . Ведь за кредит платишь. Также можно и накопить. Просто нас всех заманивает красивая реклама, каторая грамотно на загоняет в долговую яму. И мы рабочий… Читать далее
Всё не так, как вы описываете. Копить — это здорово, только вот, пока копишь, ходишь пешком! И та машина, на… Читать дальше
Если есть первоначальная сумма то Потребительский лучше,т.к. все просто и прозрачно. Авто сразу ваше. Нет переплаты за каско.
Причем кредит надо брать в нормал банке
Веду свой финансовый блог, буду рад ответить на вопросы кредитования и займов…
Чтобы понять, какую форму кредитования лучше выбрать, стоит кратко изучить, что представляет собой потребительский заем и стандартный автокредит. Оформляя потребительскую ссуду, заявитель обязан предоставить официальное поручительство, получить можно относительно небольшую по размеру сумму, а ставка при этом будет достаточно высокой.
Что касается… Читать далее
Мастер спорта по легкой атлетике, высшее экономическое образование, работаю в…
Автоердит или потребительский кредит — тут каждй выбирает сам.
При автокредите нужен обязательно первоначальный взнос, приличный по цене пакет каско. А у потребительского кредита просто высокие проценты.
Рекомендую вам прочитать вот эту информацию, она точно поможет.
Мне все тоже говорят что автокредит лучше, да потруднее но лучше. Хочу взять автокредит для сдачи в аренду в такси.
Председатель коллегии бюро «Зеленая карта»
Чем отличается автокредит от потребительского кредита?
Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.
В 2019 году… Читать далее
С автокредитом на покупку российского авто банки просто охамели. Процентная ставка идёт от 15 процентов и выше. Это полный беспредел. Лучше брать потребительский.
Кредитные споры. Консультирую бесплатно. Пишите на uslugapravo@yandex.ru
Добрый день! Автокредит выдается под залог автомашины. Потребительсикй кредит выдается без залога. Бывают исключения, но редко. Если у вас сложиться трудная ситуация и не сможете платить, то в случае с автокредитом, автомашина будет арестована и реализована в счет долга. Когда потребительский кредит, то машина не будет арестована судом. Это может… Читать далее
Как забавно… Вы, фактически, призываете к мошенничеству: взять кредит и не отдавать, при этом выведя автомобиль из под себя…
С одной стороны автокредит удобнее, поскольку процентная ставка ниже, чем потребительский, но конечно машина остаётся в залоге у банка до тех пор, пока вы не погасите его полностью.
Выгоден ли лизинг для ИП? Чем лучше чем автокредит для физ лица? Плюсы и минусы? Мнение знатоков нужно!
10 лет мы помогаем малому и среднему бизнесу грамотно вести бухгалтерию. · buroperm.com
Добрый день!
При лизинге:
· От ИП не требуют обеспечение займа
· Мягкие требования к ИП, его финансовой устойчивости и оборотам.
· При заключении лизингового контракта отсутствуют дополнительные комиссии.
· На лизинговое имущество не начисляется налог на имущество
· Если ИП на УСН Доходы минус расходы, лизинг можно взять в расходы
· При возникновении у ИП финансовых трудностей лизинговая компания, как правило, идет навстречу и пересматривает график платежей.
Если брать авто в кредит соответственно всех этих «плюшек» как при лизинге не будет.
В чем подвох рассрочки без переплат?
Юрист с чувством юмора, эксперт сайта https://lazyduralex.ru
Для конкретного покупателя подвоха или удара по финансам может и не быть. А как там банк с магазином решают и кто сколько с вас получает доли, это не ваша забота. Есть условия, есть цена — вы согласились и оплачиваете ее в ТОЧНОМ выражении, главное без скрытых комиссий.
Почитайте договор заранее. Учреждения кто одобрит рассрочку. Рассчитайте свои финансовые возможности и всего делов)
Прочитать ещё 9 ответов
Как получить кредит на франшизу?
Чтобы получить кредит на покупку и реализацию франшизы, вам нужно запросить у продавца подробный бизнес-план с окупаемостью бизнеса и предоставить его в банк. Помимо этого, у вас должна быть положительная кредитная история. Плюсом будет наличие имущества, которое можно предоставить в качестве залога по кредиту.
Прочитать ещё 9 ответов
Как правильно купить кредитную машину?
Существует три основных пути для покупки таких авто:
Первый – когда одновременно с покупкой машины покупатель сразу выплачивает остаток кредита;
Второй – когда кредит не выплачивается сразу, а переходит на покупателя;
Третий – приобретение уже конфискованного за долги авто.
Первый путь самый рискованный, но, в то же время, он и самый выгодный. Как правильно купить кредитную машину?
1) В первую очередь, продавец авто обязан договориться со своим банком о самой возможности выплаты долга через продажу кредитного автомобиля.
2) Далее покупатель и продавец обсуждают стоимость, а затем совместно посещают банк. Это нужно, чтобы убедиться в правильности цены. Пока Вы не увидите в банковских документах, что остаток верен, есть вероятность обмана.
3) Обязательно возьмите у продавца подробную расписку на указанную сумму, чтобы в случае обмана можно было доказать, что деньги были выплачены Вами именно для закрытия кредита продавца и приобретения машины. Лучше заверить все нотариально.
4) После погашения кредита не забудьте забрать у продавца справку о его закрытии.
5) Далее заключаем уже стандартный договор купли-продажи и выкупаем авто, если не была оговорена доплата помимо оплаты кредита. В противном случае, на эту сумму тоже обязательно получите расписку.
Второй путь не так рискован, так как все действия проводятся через банк, и главной проблемой будет убедить его в платежеспособности покупателя. В целом же, способ почти не отличается от обычной покупки авто в кредит. Только не забудьте взять ПТС авто и переоформить его на себя.
И самый безопасный путь – покупка конфиската. Открытым мошенничеством банки заниматься не будут (хотя исключать этого не стоит), так как сделка на всем протяжении является сопровождаемой юридически. Здесь главная опасность только в том, что есть вероятность купить авто с техническими недостатками (хотя и в остальных двух случаях она есть). Поэтому перед покупкой его нужно тщательно проверить. Кроме того, нужно проверить юридическую чистоту авто, чтобы не приобрести, к примеру, нерастаможенную машину.
Если взять кредит в сбербанке чтобы погасить автокредит в сетелем банке я буду меньше плотить?
Увлекаюсь всем на свете: от моды до путешествий. Работаю помощником главного…
Сбербанк предоставляет услугу рефинансирования кредитов.
Вы можете взять в ссуду денежные средства, за счет которых будут погашены задолженности перед другими банками. Фактически, вы возьмете новый кредит на то, чтобы оплатить старые + проценты по старым долгам.
Таким образом, сама сумма должна оказаться больше (если вы уже не погасили большую часть других кредитов ранее) вместе с начисленными процентами.
Однако, если вас интересует ежемесячный платеж — да, в месяц вы будете платить меньше, поскольку новый кредит будет рассчитан на больший срок. Но в перспективе сумма получится несколько выше.
Прочитать ещё 2 ответа
Источник