Автокредит в сбербанке на приору

Автокредит в Сбербанке в 2020 году возможен как для подержанных, новых автомобилей и по программе трейд-ин. Это единственная на сегодня программа, в рамках которой заёмщик обязан потратить деньги по определённому назначению. Стоит рассмотреть условия, актуальные ставки и как рассчитать автокредит.

Основные условия

Взять в кредит по данной программе можно легковой или легковой коммерческий автомобиль, а также авто б/у российской или иностранной марки. В 2020 году условия следующие:

• возрастные рамки заёмщика от 21 года до 75 лет;
• наличие гражданства России;
• время работы на текущей должности от полугода;
• первый взнос — не менее 10% от стоимости покупки (варьируется в зависимости от программы кредитования);
• срок действия кредитного договора от 3 месяцев до 5 лет;
• нет комиссионных отчислений банку за выдачу займа.

Справка! В рамках кредитования по целевой программе, покупаемый автомобиль становится объектом залога банку.

Процентные ставки

Ставка по автокредиту в Сбербанке в 2020 году, имеет мало отличий от более ранних вариантов. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбера, получают дополнительный дисконт — 1%. Проценты зависят от срока договора и выглядят так:

• до 1 года — 14,5%;
• от года до 3 лет — 15,5%;
• от 3 до 5 лет — 16%.

В 2020 году процентные ставки по автокредиту являются наиболее выгодными среди аналогичных предложений других банков.

Внимание! Кредитование происходит через партнёра — банк Сетелем.

Требуемые документы

Для оформления автокредита необходимо собрать ряд документов. Чтобы заключить договор, нужно иметь при себе:

• договор на приобретение транспортного средства;
• квитанция об оплате из автосалона;
• ксерокопию паспорта автомобиля;
• страховой полис авто;
• документ о выплате первичного взноса;
• подтверждение уплаты страховой премии, заверенное документально;
• выставленный счёт для её оплаты.

Существует 2 формы оформления займа на приобретение машины: с подтверждением доходности кредитополучателя и без него. И для каждого варианта требуется разный пакет документов.

С подтверждением

Заёмщик должен предоставить банку:

• паспорт с отметкой о прописке;
• справку по форме 2-НДФЛ;
• иные бумаги, свидетельствующие о наличии дохода у кредитополучателя;
• заверенную по месту работы ксерокопию трудовой книжки;
• трудовой договор.

Без подтверждения

В этом случае перечень документов значительно меньше. Потребуется паспорт с пропиской и один из документов (выборочно):

• водительские права;
• военный билет (или приписное свидетельство);
• загранпаспорт;
• страховое свидетельство ОПС.

Важно! Если заёмщик получает заработную плату на карту Сбербанка, подтверждение дохода не понадобится. Все необходимые данные уже имеются в базе данных банка.

Порядок оформления автокредита в 2020 году

Данный процесс не претерпел никаких изменений относительно 2019 года. Сегодня порядок действий выглядит следующим образом:

1. Заполните заявку на сайте Сбербанка и ожидайте предварительного решения (принимается в течение 1 рабочего дня).
2. В случае предварительного одобрения выбирайте автомобиль в диллерском центре (партнере банка Сетелем).
3. Приходите в офис банка с необходимым пакетом документов или действуйте через личный кабинет Сбербанк онлайн.
4. Далее подпишите кредитный договор, внесите первоначальный взнос и ожидайте поступления средств на счет автосалона;
5. Готово. Можно забирать приобретённую машину.

Рассчитайте сумму ежемесячных отчислений, переплату, срок внесения последнего платежа, процентную ставку. В этом поможет Сбербанк кредитный калькулятор.

Дополнительная информация

Перед оформлением автокредита следует ознакомиться с часто задаваемыми вопросами клиентов. Ответы на них помогут взять займ на наиболее подходящих условиях.

Требования к подержанным автомобилям

В рамках программы приобретены могут быть только те транспортные средства, возраст которых к дате окончания кредитного договора не должен быть более 12 лет для автомобилей российского производства, и 15 лет — иностранного (кроме китайских моделей).

Обязательность оформления КАСКО и страхования от финансовых рисков

Предоставлять полис КАСКО необязательно — его наличие ни на что не влияет. Та же ситуация и со страхованием при оформлении кредита. Однако при наличии оформления возможно снижение процентной ставки.

Действия после заполнения анкеты

После подачи заявления начнётся процесс его рассмотрения. Заполнение анкеты не предполагает последующее оформление кредита. В случае одобрения заявки с клиентом свяжется менеджер, который расскажет обо всех этапах приобретения авто.

Где можно приобрести автомобиль

Оформление кредита происходит в дилерских центрах, сотрудничающих со Сбербанком. Это гарантирует надёжность сделки и высокое качество предлагаемых автомобилей. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте «Сетелем» во вкладке «Где получить кредит».

Найти диллерский центр можно по ссылке: https://www.cetelem.ru/dilerskie-centry/

Когда можно подавать заявку

Даже если точная стоимость желаемой машины неизвестна, можно указать примерную цену. В будущем сотрудники дилерского центра смогут откорректировать заявку.

Также в анкете можно указать только цену, сумму первого взноса и срок кредитования, если клиент ещё не определился с маркой и моделью. В дальнейшем в дилерском центре вся необходимая информация также будет добавлена в заявку.

Отображение в Сбербанк Онлайн

Несмотря на то, что в основном клиент взаимодействует со структурой Сбербанка «Сетелем», можно отслеживать актуальную информацию по выданному кредиту. Отображаться она будет в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Пользователи мобильного приложения также могут проверять эти сведения.

Досрочное погашение

В случае, если удалось накопить нужную сумму до окончания действия кредитного договора, можно полностью погасить задолженность. Комиссия за эту операцию не предусмотрена.

Получить автокредит в Сбербанке — лучший способ приобрести автомобиль мечты на самых выгодных условиях. Низкая процентная ставка и минимальный набор документов делают займ на приобретение авто в Сбербанке самым привлекательным из альтернативных предложений.

Источник

Кредитных программ для покупки автомобилей на сегодня не так много. Большинство банков не публикуют информации об отдельных кредитных продуктах, и предпочитают работать в тесной связке с производителями или официальными дилерами, предлагая финансирование сделок через салоны. Если планируется приобретение авто, но полной суммы на руках нет, можно обратиться через представителей финансовых учреждений, работающих на территории автосалонов, либо подать заявку на автокредит в Сбербанке, пользуясь правом на господдержку.

Достоинства и недостатки автокредита в Сбербанке

Перед обращением в банк, стоит изучить все доступные варианты кредитования покупки и взвесить все преимущества и недостатки, которые характеризуют автокредит Сбербанка.

К достоинствам программы банк относит:

• Скорость и доступность схемы оформления.
• Относительно низкие ставки с шансом вести переплату к минимуму за счет использования субсидий в 10%.
• Участие в программах льготного кредитования машин определенных марок.
• Отсутствие необходимости в справке о доходах или 2-НДФЛ.
• Широкий выбор места оформления займа без справок с места жительства или наличия постоянной/временной прописки в регионе покупки машины.

Банк не устанавливает строгих ограничений по времени погашения — если финансовое положение позволяет, клиент сможет выплатить ссуду раньше времени.

К недостаткам сбербанковского автокредитования относят:

• необходимость первоначального взноса (нельзя финансировать целиком всю покупку);
• ограниченный выбор марок и моделей, не отвечающий запросам клиента;
• жесткие требования к авто и заемщику, намеренному использовать льготу от государства (на первое авто или покупку машины для нужд семьи с 2 и более несовершеннолетними).

Если клиент не выполнил условия по автокредиту в Сбере, остается воспользоваться нецелевой программой получения кредита.

Программы Сбербанка на покупку авто в кредит

Когда заходит речь о кредитном автомобиле, купленном с помощью Сбербанка России, чаще всего подразумевается участие в одной из госпрограмм, инициированных правительством в условиях кризиса. Есть возможность выбора конкретной марки из определенного списка российских и иностранных авто.

«Семейный автомобиль»

Если в семье заемщика воспитывают минимум 2 несовершеннолетних, можно воспользоваться государственной поддержкой. Программа господдержки предполагает снижение переплаты на обслуживание автокредита в размере 10%, а для жителей дальневосточного региона размер скидки достигает 25%.

Чтобы воспользоваться программой «Семейного автомобиля», необходимо соответствовать требованиям банка:

• Не иметь непогашенных кредитных обязательств, связанных с покупкой другого автомобиля.
• Накопить не менее 1/15 от стоимости машины в автосалоне.
• Заключить договор и внести предоплату в кассу дилера.
• Быть старше 21 года, но не более 65 лет.

Банк выделяет сумму на авто, стоимостью в пределах 1,5 миллионов рублей, с полным погашением долга в течение 36 месяцев. Процентная ставка — 13,9%-16,7% (определяется в индивидуальном порядке с учетом наличия пробега).

«Первый автомобиль»

Труднее всего накопить на первое авто, когда нет иного имущества, которое можно было бы продать для получения основной суммы для покупки. Через автокредит с господдержкой в 2020 году можно стать обладателем первого автомобиля, снизив стартовую сумму сбережений минимум на 10% (согласно размеру скидки по программе с государственным субсидированием).

Условия оформления льготной программы аналогичным правилам получения семейного авто:

• Выбор ТС в категории легковых автомобилей стоимостью не дороже 1,5 миллионов рублей.
• Наличие действующих прав и отсутствие в прошлом зарегистрированных на заемщика иных автомобилей. Это должна быть первая покупка автомобилиста.
• Начальный взнос — от 15%.
• Скидка от стоимости авто — 10%.
• Состояние ТС — новое, без пробега.

Среди доступных к приобретению автомобилей присутствуют марки известных и популярных в РФ отечественных и зарубежных автопроизводителей:

• Chery;
• Chevrolet;
• Datsun;
• Citroen
• Ford;
• Geely;
• Hyundai;
• Nissan;
• Opel;
• Peugeot и мн. другие марки.

Для оплаты автомобиля заемной суммой необходимо предоставить в банк стандартный пакет документации, включая платежные документы об уплате первого взноса.

Специальные предложения на новые автомобили

Список документов для оформления автокредита по специальным программам различается в зависимости от выбранной программы «Классик» (с подтверждением дохода) или «Экспресс» (по 2 документам). Предложением могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, готовые представить в банк: 3-НДФЛ с отметкой о получении ФНС, декларацию ИП по ЕНВД, УСН или ЕСХН.

Оформление организовано от имени дочерней структуры Сбербанка — Сетелем банк. Чтобы приобрести кредитный автомобиль, выбирают машины из предложенного списка автомобилей различных производителей. В него входят машины отечественные или иномарки.

Чтобы узнать об условиях кредита на новый автомобиль, выбирают марку авто и изучают условия программы на сайте Сетелем Банка. Например, популярная в России Лада Веста покупается по специальной программе «Lada Finance», в рамках которой банк готов кредитовать на следующих условиях:

• Сумма — до 1,3 миллиона рублей.
• Начальная процентная ставка — от 12,0%.
• Погашение — 5 лет.
• Первый взнос — от 15%.

Специальной программой Skoda Credit предусмотрена покупка автомобилей марки Шкода стоимостью в пределах 8 миллионов рублей с первым взносом от 20% на следующих условиях:

• Единая ставка банка — 16,5%.
• Срок погашения — 5 лет.
• Стандартный лимит — от 100 тысяч рублей до 2 миллионов рублей. При подаче документов о доходах лимит может быть увеличен в рамках тарифа «Классика».

После выбора марки автомобиля будущему заемщику необходимо ознакомиться с конкретными требованиями, предъявляемыми кредитором по той или иной программе кредитования.

Потребительский кредит на любые цели

У всех целевых программ Сбербанка есть один недостаток — требование к состоянию автомобиля. Это должна быть новая машина без пробега и записей о предыдущих владельцах в ПТС.

Если необходимо взять авто с пробегом, автомобилисты пользуются программами потребительского кредита, поскольку в процентной переплате между продуктами разница не видна.

Чтобы ознакомиться с целевой программой для покупки машины б/у, пользуются официальным сайтом Сбера, выбирая описание программы кредита «На любые цели»:

• Ставка — от 11,9% (при оформлении суммы от 1 миллиона рублей зарплатным клиентом) и до 19,9% (на общих основаниях при сумме до 300 тысяч рублей).
• Сумма — от 30 тысяч рублей до 3-5 миллионов рублей (зависит от места получения зарплаты в Сбере или ином банке).
• Погашение — в течение 5 лет.

Используя программу потребительского кредитования, клиент получает возможность на льготных условиях получить подержанный автомобиль без ограничения в запросах по статусу и марке машины.

Как получить автокредит в Сбербанке

Оформить автокредит в Сбере несложно, если пользоваться услугами представителей в точках продаж автомобилей, либо подавать заявку из личного кабинета дистанционным способом.

Условия кредитования в Сбербанке

В зависимости от выбранного автомобиля, программы, категории заемщика и готовности предоставить деньги для первого взноса, условия автокредита в Сбербанке могут отличаться:

• По стоимости — 1,5 миллиона рублей в рамках госпрограмм. По адресным программам на конкретную марку лимиты определяют индивидуально.
• По сроку погашения — до 5-8 лет.
• По ставке — от 6-10% через специальную кредитную программу до 17-20% в зависимости от выбранного тарифа.

Какие документы необходимы

Чтобы обратиться в Сбербанк, потребуется собрать предварительный пакет необходимых бумаг, подтверждающих соответствие физического лица параметрам банка.

Чтобы стать заемщиком, необязательно быть старше 21 года или иметь подтвержденный доход. Необходимо изучить и подготовить документы в полном соответствии с перечнем кредитора.

Как правило, целевые кредиты подразделяются на 2 категории тарифов:

• «Экспресс», без справки от работодателя или иных документальных подтверждений дохода.
• «Классик», с подготовкой полной информации о заемщике, его трудоустройстве и финансовом положении.

При нецелевом кредитовании возраст заемщика может достигать 70 лет на момент окончания выплат.

Общий перечень документов для получения заемной суммы на автомобиль выглядит так:

• Паспорт заемщика.
• Справка с места жительства (при оформлении потребзайма).
• 2-НДФЛ или по форме банка (если предусмотрено программой). Исключение — зарплатные клиенты и пенсионеры с карточками Сбера для зачисления пенсий.
• Договор о покупке авто.
• Квитанция о внесении первого взноса в кассу.
• Водительские права (для участия в госпрограмме «Первый автомобиль»).
• ИНН, СНИЛС, загранпаспорт — любой другой удостоверяющий документ по требованию кредитора.

Это примерный перечень, который может быть дополнен или сокращен по усмотрению банка.

Как подать заявку

Алгоритм, как взять машину в кредит, состоит из нескольких этапов:

• Выбрать авто с учетом действующих программ банка (уточняют актуальный список машин или программ с господдержкой на сайте Сетелем).
• Подать заявку из личного кабинета Сбербанк Онлайн, либо обратиться в банк с заявлением через салон продавца.
• Внести сумму в счет покупки (от 15-20% от стоимости).
• Предъявить банку полный пакет документации, и подписать кредитный договор.
• Банк вышлет недостающую сумму сразу после одобрения заявки и подписания договора с клиентом.
• После зачисления средств по реквизитам продавца получают ключи и само авто. После оформления собственника покупают полис ОСАГО и едут в ГИБДД для постановки ТС на учет.

Как рассчитать автокредит Сбербанка

При выборе программы важно учесть все нюансы и последствия. Для формирования заявки рекомендуется использовать официальный сайт банка и воспользоваться калькулятором по автокредиту в Сбербанке, чтобы подобрать размер платежа и рассчитать итоговую сумму с переплатой на проценты.

Какой кредит выгоднее на покупку автомобиля

Выбор между автокредитом и обычным займом на покупку автомобиля зависит от нескольких параметров. Авто кредит выгоднее, если:

• не планируется покупка бывшего в употреблении авто;
• есть деньги на первый взнос;
• заемщик подходит под требования программы с господдержкой.

Ставка по автокредиту в Сбербанке без справок о доходах сопоставима с обычным предложением нецелевого займа. Однако не у каждого автомобилиста есть свободная сумма, а автокредит в Сбербанке без первоначального взноса согласовать не получится. В то же время, если сумма сбережений недостаточна для авто нужной комплектации, имеет смысл рассмотреть целевую программу с рассрочкой погашения за автомобиль своей мечты, с оснащением дополнительными аксессуарами и оборудованием.

Источник