Автор Нурлан Абишевич Касимов На чтение 7 мин. Просмотров 11.2k.
В Каспий Банке кредиты кардинально различаются друг от друга. В данной статье я расскажу про все актуальные на 2020 год кредитные программы от Kaspi и поделюсь условиями, процентными ставками и требованием по ним. А еще я расскажу, как подается онлайн-заявка по одному из займов.
Кредитные программы Каспий Банка
В Каспий Банке есть пять кредитных программ, две из которых больше недоступны к оформлению – это кредитная карта и автокредит на новое авто.
Оставшиеся три программы следующие:
- Потребительский кредит наличными – выдается на любые цели от 20 тысяч до 1 миллиона тенге.
- «Автокредит на колесах» — выдается до 12 миллионов тенге на авто с пробегом, которые размещены на площадке Kolesa.kz.
- Кредит на покупки – выдается от 7500 до 1 миллиона тенге для приобретения желаемого товара/услуги с возможностью выбора рассрочки до 3 месяцев либо кредита свыше 3 месяцев.
Раз уж в одной из программ рассказ зашел за рассрочку, тогда поделюсь еще одним продуктом банка – это карта рассрочки «Каспий Ред». Про нее есть отдельный обзор в материале по ссылке.
Кредит наличными
Данный займ Каспий Банка выдается для физических лиц на следующих условиях:
- Сумма – от 20 тыс. до 1 млн. в национальной валюте.
- Срок — от 1 до 48 месяцев.
- Процентная ставка – Каспий банк не указывает процентную ставку, а сообщает клиентам только размер переплаты.
По моим подсчетам процентная ставка свыше 70% годовых. В мобильном приложении Каспий.кз при подаче онлайн-заявки на сумму 150 тыс. на 9 месяцев мне автоматически высветилась ежемесячная сумма платежа 22116 ₸ и переплата 49044 ₸. Далее при помощи кредитного калькулятора я высчитал процентную ставку – 72,79%.
Kaspi по кредиту наличными не требует залога, оформления страховки, не выставляет требования по трудовому стажу и сумме заработной платы.
Ознакомиться подробней с этим кредитным предложением можно в этой статье.
Автокредит на колесах
Автокредит выдается для приобретения поддержанного транспортного средства, которое клиент сможет подобрать на площадке Kolesa.kz. Автомобиль можно взять в кредит, если в объявлении есть плашка «В кредит».
Особенностью этого заема является первоначальный взнос, он не потребуется если стоимость автомобиля меньше 1 млн. ₸. Первоначальный взнос понадобится в размере 5% от стоимости авто при условии, что его цена свыше 1 млн. ₸.
Остальные условия по ссуде следующие:
*Процентная ставка банком не афишируется, как и в предыдущем заеме банк озвучивает только переплату по ссуде, но мне удалось найти ответ представителя Каспий, где он озвучил процентные ставки.
Я перепроверил и высчитал на Колесах.кз процентную ставку при помощи калькулятора.
В моем примере машина обойдется мне за 1 млн. 900 тысяч тенге, внесу первоначальный взнос в размере 1 млн. и погашу кредит за 12 месяцев.
Выходит процент по автокредиту составляет 28,901%. А вот и сам калькулятор по автокредитованию:
С подробным обзором по автокредиту можно ознакомиться здесь.
Кредит на покупки
Кредит на покупки от Каспий Банка – это выдача заемных денег на приобретение желаемых товаров в рассрочку либо кредит.
Рассрочка выдается на 3 месяца без комиссий и переплат, свыше квартала начинается кредит. А переплата кредита зависит уже от срока кредита. Картина выглядит следующим образом:
Данные взяты из мобильного банкинга Kaspi.kz.
Кредит взят на сумму 150 тысяч:
- На 3 месяца — переплата будет 0 ₸, так как на 3 мес. действует рассрочка.
- На 6 месяцев будет действовать кредит и переплата уже составит 20034 ₸.
Остальную переплату можно увидеть на фото выше. Вывод такой — чем меньше срок ссуды, тем меньше переплата.
Условия по кредиту на покупки следующие:
Как и в кредите наличными данная ссуда не обеспечивается залогом и это нравится людям, так как многие не хотят брать кредиты под залог недвижимости либо автомобиля.
Как и в остальных кредитах, Каспий Банк не уточняет % ставку, а использует в расчетах такую формулировку, как переплата.
В обсуждениях Вконтакте на официальной странице Каспий представитель написал о процентной ставке в октябре 2018 года. Тогда годовая эффективная процентная ставка составляла 24,99%.
Похоже на то, что процентная ставка поднялась, так как я смог рассчитать % и у меня вышел совсем другой показатель.
За основу я взял такие данные:
- Сумма ссуды — 150 тыс.
- Срок заема – 12 месяцев.
Переплата в приложение Каспий.кз составила 38892 тенге, а ежемесячный платеж 15741 тенге.
Выходит, что процентная ставка сейчас 44,86%.
Калькулятор
Ниже расположен кредитный калькулятор, на котором можно высчитать процентную ставку по кредиту, так как Каспий указывает заранее переплату и ежемесячный платеж.
Требования к заемщикам
Для оформления любого из кредитных предложений Kaspi не выдвигает жестких требований.
Достаточно соответствовать таким условиям:
- Быть резидентом Республики Казахстан.
- Быть старше 18 лет.
- Иметь действующий номер мобильного телефона.
Понравились ли тебе кредиты Каспий Банка?
ДаНет
Из документов потребуется всего 1 документ для ссуды наличными и заема на покупки – это документ подтверждающий личность.
Для автокредита в случае, если заемщик состоит в браке, необходимо еще предоставить нотариально заверенное заявление с согласием супруга(и).
К трудовому стажу и размеру зарплаты не выдвигаются требования. Но в банке проверяют кредитную историю заемщика.
Как подается в Каспий Банк онлайн-заявка?
В автокредите можно лишь подать заявку на сайте kolesa.kz, а оформить через интернет ссуду не получится. Оформление кредита уже проходит при поездке на СТО. Об этом есть отдельный материал тут.
Остальные онлайн-кредиты можно получить в банке через интернет без посещения отделения. Для этого нужно быть зарегистрированным в мобильном приложении Kaspi.kz. Регистрацию можно пройти в веб-версии либо в самом приложении.
Мобильный банкинг можно скачать по ссылкам для операционных систем IOS и Android.
Процесс регистрации показан в видео:
Для оформления кредита нужно:
- Войти в личный кабинет и выбрать раздел «Мой Банк».
- Затем нужно выбрать желаемый кредит «Наличными» или «На покупки».
- В поле «Сумма кредита» нужно ввести желаемую сумму.
- Далее выбрать срок кредита и нажать на кнопку «Продолжить».
- Затем подтвердить свою личность по камере (для только что зарегистрированных пользователей — системе потребуется проверить по ИНН клиента).
- Потом необходимо подписать заявление по СМС, для этого нужно нажать на кнопку внизу и ввести код из СМС.
- После нужно подписать договор электронной подписью, которая является аналогом подписи в реальной жизни. Для этого нажимаем на кнопку «Подписать».
- На следующем этапе появится новое окно, в котором будет решение по поданной онлайн-заявке.
- При положительном ответе клиенту нужно создать свой персональный QR код, при помощи которого он сможет снимать наличные в банкоматах Каспий Банка.
Ниже размещено видео, в котором показано как снимать наличные при помощи Kaspi QR:
Обратите внимание! Оформить любой из перечисленных кредитов можно, посетив ближайшее отделение.
Отзывы клиентов
Азамат, г. Шымкент: «Я брал займ на покупки 328 тысяч на 58 месяцев и мой ежемесячный платеж постоянно добавлялся: первые полгода был 5921 тенге, а после 52 месяцев платеж вырос до 12169 тенге. Написал в поддержку банка, мне ответили, что у меня управляемый кредит и что графика погашения по этому кредиту у меня нет. Греет меня только одна мысль о том, что осталось 6 платежей, чтобы погасить кредит. Советую вначале сразу согласовать с Каспийским банком вопрос по графику платежей».
Бага, г. Алматы: «Неоднократно подавал заявку на рассрочку, постоянно отклоняют. Хотя у меня нет просрочек и долгов. Остаток кредита я выплатил 7 месяцев назад. Сказали, что не работники принимают решение, а их информационная система. Тогда выходит, что в систему нужно вмешаться, так как она некорректно работает. Но никто этого так и не сделал!»
Кристина, г. Актобе: «Я студентка, мне 18 лет учусь и получаю грант, вдобавок еще работаю. Во многих банках в Казахстане отказывали мне. Исключением стал Каспий. Сегодня полностью смогла оплатить кредит и осталась довольна. Планирую покупку квартиры через пару лет, если тогда понадобится кредит, обращусь сразу в Каспий».
Источник
- Сумма
20 000₸
— 1 000 000₸ - Срок
от 1
до 48
месяцев - Ставка от 20.95%
- Без залога и поручительства
- Стаж:
6
месяцев - Срок рассмотрения: 1 день
Без залога и поручительства
от 21
до 63
лет
для женщин
от 21
до 63
года
для мужчин
20.95%
ГЭСВ от 23.6%
Сумма
20 000₸–
1 000 000₸
Срок
1-48
месяцев
Без подтверждения дохода
Без залога и поручительства
Без комиссий
Страхование:
Отсутствует
- В интернет-банке
- В мобильном-банке
- В филиалах и отделениях банка
- Наличными
- На банковский счет
- Казахстан, Алматы, улица Наурызбай Батыра, 154А
- Для физических лиц:
- Пн — Пт, c 09:00 до 18:00, перерыв c 13:00 до 14:00
- Сб — Вс, c 09:00 до 15:00, перерыв c 13:00 до 14:00
- Для юридических лиц:
- Пн — Пт, c 09:00 до 18:00, перерыв c 13:00 до 14:00
- Сб — Вс, c 09:00 до 15:00, перерыв c 13:00 до 14:00
- [email protected]
Расчитать условия кредита
Источник
Автор Нурлан Абишевич Касимов На чтение 7 мин. Просмотров 5.9k.
Кредит наличными в Каспий Банке выдается только физическим лицам. К примеру, оформить ссуду на организацию у заемщика не выйдет. А вот студентам, работающим и пенсионерам удастся получить кредит в Kaspi Банке. В данном материале я расскажу про процентную ставку, условия, требования к клиентам и про оформление займа.
Условия по кредиту наличными
Каспий Банк называет кредит наличными самым доступным в Казахстане. Это действительно так, потому что не требуется залог, нет требований к доходу клиента и нет ограничений по стажу работы. Единственное, на что обращает Kaspi внимание — это на кредитную историю заемщика.
Чтобы получить свой кредитный отчет есть несколько способов его заказать:
- На сайтах: https://www.1cb.kz/ и https://www.egov.kz/.
- В ЦОН-е своего города.
- В офисе Первого кредитного бюро в городе Алматы.
Обратите внимание! В последнем до конца 2019 года можно получить отчет по кредитной истории бесплатно.
А для оформления понадобится один документ удостоверяющий личность, но банк оставляет за собой право требовать дополнительные бумаги в определенных случаях.
Условия по кредиту наличными приведены ниже в таблице:
Кредиты Каспий Банка, в том числе и заем наличными выделяется на фоне других тем, что не сообщает процентную ставку по ссуде своим клиентам. Как утверждает сам банк и его представители — банк не использует годовую процентную ставку, а использует такое понятие, как переплата за весь срок кредита. Каспий уверяет, что она рассчитывается индивидуально.
Размер переплаты зависит от срока и суммы займа. На практике выходит, чем больше срок – тем больше сумма переплаты.
В официальной группе Kaspi Вконтакте есть обсуждение данного кредитного продукта (вот ссылка). Здесь представители Банка отвечают на вопросы. Поэтому, если у тебя есть вопрос — рекомендую задать его в обсуждении. Еще там я нашел интересный ответ сотрудника на вопрос по высоким процентным ставкам (скрин с ответом ↓).
Кредитный калькулятор
Ты наверное хочешь спросить у меня: «Зачем мне калькулятор, если я уже и так в мобильном приложении узнаю свою переплату по кредиту?»
Отвечаю — так ты сможешь узнать, какой процент по твоему кредиту и затем сравнить его со ставками других банковских учреждений.
Вот ниже ↓ сделанный мной скриншот с переплатой:
Я вбил сумму кредита – 100 тыс. KZT на 1 год. А Каспий рассчитал мою переплату – 43376 за весь период и ежемесячный платеж – 11948.
При помощи калькулятора я подбирал процентную ставку, пока переплата и ежемесячный платеж не совпали с данными банка. Выходит, что моя процентная ставка по кредиту составляет 72,374% годовых, а переплата в процентах 43,4 при аннуитетной схеме погашения. Kaspi использует именно эту схему. Об этом свидетельствует тот факт, что ежемесячные платежи за весь период кредита одинаковые независимо от оставшейся суммы задолженности.
Калькулятор:
Как получить кредит наличными в Kaspi?
Чтобы взять ссуду в Kaspi клиенту нужно преодолеть возрастную планку в 18 лет и быть гражданином Республики Казахстан (РК). Нерезидентам РК Банк ссуду наличными не выдает.
Чтобы оформить заем через интернет нужно использовать мобильное приложение Kaspi.kz, в версии для компьютера такой возможности нет. Для клиентов банка достаточно открыть мобильный банкинг и следовать дальнейшей инструкции:
- Нажать на пункт «Получить кредит наличными».
- Далее ввести желаемую сумму заема и кликнуть на кнопку «Продолжить».
- После на экране появится сумма переплаты и ежемесячный платеж. Если заемщика все устраивает, следует для продолжения нажать на кнопку «Получить кредит наличными».
- Затем необходимо подтвердить свою личность, включив камеру (для только что зарегистрированных пользователей запросит № ИНН).
- На следующем этапе необходимо подписать заявление SMS кодом (нажать кнопку «Подпись СМС кодом» и ввести в следующем окне код из СМС).
- Дальше в новой вкладке понадобится кликнуть на кнопку «Подписать кредитный договор». Электронная подпись – в сети интернет служит вашей собственноручной подписью и позволяет не приходить в отделение банка.
- Теперь Банк анализирует поданную заявку и автоматически принимает решение о выдачи кредита. Если ответ положительный – потенциальному заемщику необходимо получить свой персональный Kaspi QR для снятия наличных в банкомате.
Для тех, кто не является клиентом Каспий нужно зарегистрироваться в банкинге на сайте — https://kaspi.kz/entrance/Begin/SignUp/. Для регистрации понадобится действующий номер мобильного телефона. Его нужно ввести в поле и нажать на кнопку «Продолжить». Затем нужно получить СМС с кодом и ввести его в следующее окно. Далее потребуется придумать пароль и вбить его в нужное поле. Все — вы зарегистрированы.
Далее переходим со смартфона по одной из ссылок и качаем приложение:
- Для Apple Store — https://itunes.apple.com/app/id1195076505.
- Для Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=kz.kaspi.mobile.
Затем выполняем вход в приложение, введя номер телефона, пароль и введя код из СМС. Далее следуем инструкции выше для клиентов банка.
Для пользователей, у которых нет возможности установить приложение всегда есть альтернативный способ получения кредита наличными – посетить отделение банка, взяв с собой документ удостоверяющий личность. Оформление в офисе Каспий Банка займет не более 15 минут.
Видео о том, как снять наличные через QR Kaspi:
Как происходит погашение кредита?
Оплатить ежемесячный платеж по кредиту наличными можно через:
- Терминал либо банкомат сети Kaspi. Оплачивая кредит, сохраняйте чек о внесенных денежных средствах (можно сфотографировать его). Чек пригодится в том случае, если платеж не зачислился на банковский счет.
- Мобильный банкинг со сберегательного вклада, Каспий кошелька и картой Gold. Про эту карту есть отдельная статья с обзором, ознакомиться с которой можно по ССЫЛКЕ.
Как оцениваешь кредит от Kaspi?
ХорошоПлохо
Чтобы не допустить просрочек по ссуде Каспий советует вносить платеж своевременно до 8 часов вечера в день плановой даты по графику оплаты. Если заемщик заплатит позже 20:00, тогда сумма зачтется на следующий день и клиент выйдет на просрочку.
Для тех семей, кто вышел на просрочку, штраф составит 0,5% в день от неоплаченной суммы. К примеру, ежемесячный платеж – 10 тыс. тенге, а платеж просрочили на 7 дней. Тогда банк начислит пеню – 350 тенге. И заплатить нужно уже 10350 тенге.
Важно! Если у клиента возникли материальные трудности, то уменьшить ежемесячный платеж либо взять отсрочку в Каспий не представляется возможным. Так как такой услуги на сегодняшний день в банке нет.
Досрочно частично погасить кредит в банке можно без комиссий и штрафов на кассе в отделении Kaspi. С собой нужно взять паспорт / удостоверение личности. Но есть требования по минимальной сумме, которая должна быть равна 3-ём ежемесячным платежам.
При полном досрочном погашении вариантов по оплате больше. Пополнить свой кредитный счет можно через:
- Банкомат, кассу либо терминал в сети Каспий Банка.
- Мобильное приложения с карты, депозита либо кошелька.
Штрафов также не последует после оплаты полной суммы долга.
Видео с инструкцией по оплате:
Подведем итоги
Кредит наличными доступен гражданам РК и имеет большой процент одобрения. Вдобавок Kaspi не выдвигает много требований, не просит залога и справок с места работы.
По сути данный кредит похож на займ от микрофинансовых компаний, но гораздо выгодней.
Каспий предоставляет отличный сервис в обслуживании и внедряет инновационные технологии, которые позволяют с легкостью и удобствами использовать кредит наличными.
Источник