Не секрет, что многие российские граждане привыкли жить за счет банковских займов. Машины, квартира, холодильник без особых колебаний приобретаются за счет заемных средств. Однако наступил 2021 год. Рубль по прежнему не стабилен, и граждане начинают задумываться над тем, стоит ли брать кредит в 2021 году или отказаться от этой рискованной затеи?
О чем говорит опыт прошлых лет?
Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:
- Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
- Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
- В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.
В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке. Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех). Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2021 году.
Мнения экспертов
Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2021 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:
- Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
- Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
- Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.
Павел Трунин: «От краткосрочных кредитов лучше воздержаться совсем»
Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.
Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.
Что же касается ипотеки, то здесь ситуация складывается несколько иначе: брать жилищный заем можно, при условии, что текущие выплаты по нему окажутся меньше половины дохода клиента.
Владимир Санов: «Любые кредиты в кризис таят в себе риск»
Финансовый аналитик Владимир Санов считает привлечение заемных средств во время нестабильности на финансовом рынке крайне рискованный поступком. Он отмечает, что в ближайшие несколько месяцев проценты по краткосрочным и среднесрочным займам могут снова возрасти. Поэтому, если в заемных средствах действительно есть необходимость, то лучше подождать до середины лета.
Наталья Плотникова: «Кредиты следует брать, когда банковский сектор стабилен»
По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2021 года.
Аналитики также не советуют гражданам брать кредиты на рефинансирование старых займов. Это может привести к тому, что новый договор сформирует перед клиентом банка ещё более невыгодные условия. Исключение составляет только процесс изменения валюты по кредитам в долларах и евро.
Кредитный калькулятор с графиком платежей
Ипотека в кризис: стоит ли оформлять?
Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:
- Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
- Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
- В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.
В любом случае ипотеку лучше сразу оформлять в рублях. Кроме того, нужно быть готовым к весьма скрупулезной проверке банком всех документов и объекта залога. Ставки по жилищным займам в коммерческих банках также возросли. Тем не менее, это рост может полностью перекрыться падением стоимости домов и квартир.
Таким образом, по мнению экспертов, от привлечения кредитов в 2021 году лучше отказаться. Решаться на такой поступок можно только в случае самой крайней необходимости. В то же время определенные преимущества в годы кризиса сформировались у ипотеки. Этот момент клиентам банков имеет смысл рассмотреть.
Источник
Всем привет! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать кредит в кризис 2020 года, и рассмотрим нюансы такого кредитования.
В нынешней кризисной ситуации мнения о целесообразности оформления банковских кредитов разделились.
Некоторые кредитные эксперты считают, что рубль по-прежнему будет дешеветь, и поэтому взять банковскую ссуду именно сейчас буде выгодной сделкой.
Другие специалисты, напротив, заявляют, что пик инфляции прошел, и не видят выгоды в оформлении займов по причине высокого риска невыплаты.
Нужно ли оформлять кредиты в кризис 2020 года
Кризисы, как правило, сопровождаются большой инфляцией, стоимость денег падает, а цены на товары растут.
Стоит ли брать кредиты во время кризиса и особенности кредитования в 2020 году
В случаях, когда бытовая техника или автомобиль требуют замены, лучше приобрести в кредит эти вещи сейчас, пока они не подорожали в несколько раз.
Такое приобретение, пусть и взятое в кредит в кризис 2020 года, будет, несомненно, выгодным. Дорогие вещи покупаются на длительное время, и товары долго будут приносить владельцу пользу.
Таким образом, кредит на покупку определенных дорогостоящих товаров, оформлять в кризис стоит.
Чего действительно не нужно сегодня делать — это брать кредиты в валюте.
Ожидать укрепления рубля не приходится, валюта будет расти в цене, поэтому выплачивать валютный заем будет трудно.
Это подтверждает ситуация, которая возникала в стране в три прошедших кризиса.
Сложно представить, как сможет заемщик платить валютные кредиты в кризис 2020 года, если валюта будет и дальше дорожать.
Увеличение шансов получить одобрение займа
Оформить кредит в кризисный 2020 год сложно из-за усилений требований банков к платежеспособности и закредитованности клиентов.
Сложная экономическая ситуация и введенные карантинные меры отрицательно сказались на финансовых возможностях граждан страны.
В связи с нарастающим экономическим кризисом 2020 финучреждения минимизирую риски невозвратных кредитов.
Поэтому взять банковскую ссуду сегодня могут исключительно проверенные лица с безупречной кредитной историей.
Чтобы повысить шанс одобрения заявки банковской организацией, нужно воспользоваться одним из способов и придерживаться следующих правил:
- Обратиться за кредитом в банк, в котором открыт зарплатный счет. Получить заем в кризис 2020 года в таком финучреждении проще, поскольку не нужно подтверждать доходы и условия кредитования зарплатных клиентов немного выгодней.
- Оформить кредит, который предварительно одобрен. Если ранее банковская организация уведомляла клиента о том, что ему одобрен кредит, сейчас самое время воспользоваться этим предложением.
- При оформлении кредита представить как можно больше документов. Для получения кредита в кризис в 2020 году без отказа одного паспорта недостаточно. С полным пакетом документов ставка по кредиту будет на порядок ниже.
- Представить банку документальное подтверждение наличие дополнительных источников доходов.Репетиторство, самозанятость, получение доходов о сдачи жилья в аренду нужно документально подтвердить с помощью справки формы 3-НДФЛ.
- Предоставить залоговое обеспечение кредита — квартиру или автомобиль. При оформлении кредита в кризис 2020 года залог является дополнительной гарантией возврата займа. Если заемщик не выплатит задолженность, банк реализует обеспечения с молотка и тем самым возвращает свои средства и упущенную прибыль.
- Привлечь платежеспособного поручителя с высоким кредитным рейтингом из числа друзей или родственников. Иногда этот фактор становится решающим при одобрении заявки на оформление займа.
Нужно ли брать кредиты во время кризиса 2020 года: нюансы кредитования
Вопрос, стоит ли брать кредиты во время кризиса в 2020 году, волновал и волнует многих российских заемщиков. Предсказать поведение национальной валюты достаточно сложно.
То же можно сказать о предприятиях и компаниях. Бизнес, который еще вчера считался стабильным, завтра может погореть.
Многие заемщики могут потерять работу. Поэтому, принимая решение об оформлении кредита в кризис, следует брать во внимание и этот фактор.
Также следует внимательно изучить кредитный договор, перед его подписанием.
Некоторые финансовые организации включают в документ скрытые комиссии или оставляю за собой право менять процентную ставку в зависимости о поведении рубля.
Это делается, потому что банки не уверены в сохранении стабильного источника доходов заемщиком.
Длинный карантин и так негативно сказался на заработках и платежеспособности многих жителей страны.
Поэтому банки стараются максимально снизить риски кредитования и сохранить свою прибыль. После подписания кредитного договора доказать что-либо будет сложно.
Что будет с займами во время кризиса
Благодаря принятому Государственной Думой закону о кредитных каникулах, сегодня заемщики, испытывающие финансовые трудности, могу отсрочить выплату по кредитам в банках максимально на полгода.
Для этого нужно документально доказать кредитной организации, что уровень дохода в текущем году упал на 30% по сравнению со средним показателем прошлого года.
Также россиянам обещают ускорить и упростить процедуру оформления банкротства физического лица. Ей смогут воспользоваться далеко не все.
Не попадут под действие закона лица, получавшие минимальную зарплату, самозанятые и работающие неофициально граждане. Им придется возвращать кредиты в любом случае.
Изменения в Федеральном Законе
Клиент, подтвердивший снижение доходов с помощью больничных листов и справок о размере заработной платы может быть уверен в том, что:
- пени и штрафные санкции за пропуск ежемесячного взноса не буду начисляться банком в период кредитных каникул;
- оформленная отсрочка не влияет на кредитный рейтинг;
- если кредит является залоговым, обеспечение не буде изъято и взыскано.
Лицам, финансовое положение во время кризиса ухудшилось, следует оформлять отсрочку платежей.
Для этого нужно собрать и подать в банк документы, подтверждающие потерю работы по банкроту предприятия или сокращения штатов, длительную болезнь, получение группы инвалидности и пр.
О выплате займов во время кризиса 2020 года
Заемщикам, временно лишившимся источника доходов, следует действовать, а не избегать общения с представителями кредитной организации.
Нужно обратиться в банк, в котором оформлена ссуда, и предпринять такие действия:
- узнать о возможности оформления отсрочки или реструктуризации по кредиту;
- уточнить перечень необходимых документов для подключения той или иной программы;
- собрать всю необходимую документацию и представить ее в банк;
- в заявлении следует детально описать уважительные причины для оформления отсрочки или реструктуризации, документально их подтвердить;
- дождаться ответа кредитного учреждения. Даже при получении отрицательного результата, можно попробовать оформить рефинансирование кредита в стороннем банке.
Стоит ли брать кредиты во время кризиса и особенности кредитования в 2020 году
Подводим итоги
В кризисный период не стоит совершать покупок, основанных на сиюминутном желании.
С другой стороны, приобретение в долг дорогостоящего товара может быть выгодным, если заемщик уверен в стабильности своих доходов.
Брать заем вовремя кризиса 2020 года, нужно скрупулезно просчитав все возможные (в том числе и отрицательные) последствия этой сделки.
Это на сегодня все.
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.До скорой встречи!
Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.
Источник
Кредитование — востребованная банковская услуга. Согласно статистике, каждый третий гражданин РФ хоть раз в своей жизни оформлял какой-либо кредит. Например, на покупку техники, автомобиля, квартиры. Если спрос на кредиты в 2016 году был значительным, сейчас он упал. Обусловлено это тем, что граждане боятся долговых обязательств. Особенно, при сложившейся экономической ситуации. Давайте рассмотрим, когда выгодно брать кредит, а когда нет.
Что такое кредит
Это предоставление заемных средств на приобретение товара или оплату услуги. Их выдают проверенным заемщикам. Если у гражданина есть негативная кредитная история, он может не получить кредит в банке. Но у него есть возможность обратиться в любую микрофинансовую организацию. Они выдают кредиты заемщикам даже с негативной кредитной историей. Но тут важно помнить, что проценты за пользование такими кредитными средствами будут выше, чем в банке.
Кредиты отличаются следующими параметрами:
- сроком действия;
- процентной ставкой;
- наличием страховых платежей;
- требованиями к заемщикам.
Также есть отличия в типе займов. Кредитные средства могут быть потрачены на потребительские нужды. Например, клиенту нужна наличность. Он оформляет кредит. А деньги тратит по своему усмотрению. Есть и целевые кредиты. Например, на покупку автомобиля или недвижимости. Банки разработали специальные кредитные программы. Приобрести жилье можно в ипотеку.
Залоговые кредиты подразумевают наличие залогового имущества в качестве обеспечения по кредиту. Можно оформить в залог квартиру, дом с земельным участком, автомобиль и прочие имущество.
Банки предлагают кредитные карты. Они сейчас стали пользоваться спросом у населения. Все потому, что можно использовать кредитные средства на протяжении определенного периода и при этом не платить проценты. Но и тут есть нюансы. После окончания льготного периода по карте, заемщику придется платить достаточно большие суммы процентов. В некоторых случаях они достигают 30% годовых от суммы задолженности.
В каких случаях выгодно брать кредит
Сразу нужно определить, насколько нужны кредитные средства. Предположим, вы решили приобрести недвижимость. Ее рыночная стоимость с каждым годом возрастает. И гораздо дешевле ее приобрести сейчас, чем на следующий год. К тому же, накопить на нее вряд ли удастся.
Есть еще один случай, например, кто-то из родных нуждается в срочном дорогостоящем лечении, а без кредита никак не обойтись. Если же нужно приобрести какую-либо технику, сделать это можно в рассрочку в любом магазине.
Итак, в каких случаях выгодно брать кредит:
- Займ выгоднее аренды. Приведем пример. Заемщик на протяжении длительного времени снимает квартиру. Он платит за аренду 20 000 руб. Ему выгоднее оформить ипотеку и оплачивать эту сумму,но уже за свое жилье.
- Кредит оформляют при девальвации. Например, заемщик хочет приобрести товар, стоимость которого напрямую связана с курсом более стабильной иностранной валютой. Тут стоит учесть, погашать кредит нужно быстро. Иначе с подъемом курса национальной валюты заемщик слишком много переплатит.
- Займ, который рассчитан на получение дохода. Замщик оформляет кредит наличными. Эти деньги он планирует инвестировать в какой-то прибыльное предприятие. Например, покупку акций. Если такое вложение будет окупать кредит и приносить доход ежемесячно, выгодно использовать кредитные средства.
- Кредит во время того, когда инфляция выше процентных ставок. Заемщик хочет приобрести технику. Ее стоимость с учетом темпов роста цен будет выше, чем стоимость займа.
- Кредит под залог активов. Этот тип кредитования выгоден тогда, когда срочно нужны наличные, а при продаже активов на данный момент теряется значительная сумма.
Многие берут кредит на покупку валюты, чтобы со временем заработать на курсовой разнице. Хочется отметить, что это неоправданный риск. Валютный курс напрямую зависит от кредитной политики государства и мировой экономической ситуации. Также на него влияют политические решения мировых лидеров. Поэтому, курс может как подняться, так и обвалиться.
Нюансы кредитования: насколько оно выгодно в современной экономической ситуации
Начнем с потребительских кредитов наличными. Многочисленные банки предлагают клиентам оформить займ под выгодный процент. Но понятие «выгодный» каждый трактует по-своему. Кто-то обращает внимание на основную процентную ставку, которая в выбранном банковском учреждении ниже, чем в других. Другие просчитывают эффективную процентную ставку со скрытыми комиссиями и дополнительными платежами.
Рассмотрим предложения по потребительскому кредитованию от популярных банков.
Проведя анализ, можно понять, что банки предлагают лояльные условия кредитования зарплатным клиентам. То есть тем, кто получает через них зарплату. Также могут быть оптимальные условия кредитования для VIP-клиентов.
Автокредит — не менее востребованная услуга. Сегодня можно приобрести автомобиль по доступной стоимости высокого качества непосредственно от производителя. Многочисленные дилеры предлагают свои услуги по покупке.
Придя в салон, клиент выбирает авто, просит просчитать ему кредит. Допустим, он вносит 15% от первоначальной стоимости авто. Некоторые официальные представители предлагают воспользоваться услугами их банковского брокера или кредитора.
Необходимо помнить, у таких компаний могут быть процентные ставки на порядок выше, чем в банковских учреждениях. Поэтому лучше подать заявку на автокредит в выбранный клиентом банк.
Эксперты считают, что в 2018-2019 годах брать автокредит выгодно. Государство предлагает различные программы поддержки заемщиков.
Ипотечное кредитование считается не мене популярным в последние годы. Процентные ставки по нему стали более лояльными.
Так как ЦБ в июле 2019 года снизил учетную ставку, к концу этого года процентная ставка по ипотечному кредитования должна снизиться.
Но этого никто не гарантируем. Максимум понижения — на 0,5-1 пункта. А может быть и меньше. Но для тех, кто приобретает дорогостоящее жилье любые снижения — положительная динамика.
При анализе рынка эксперты отмечают, что брать ипотеку выгодно. Стоимость недвижимости растет, особенно с принятием нового закона для застройщиков. В следующем году квадратный метр будет стоить на несколько тысяч рублей дороже.
Есть льготные категории граждан, которые могут оформить ипотеку с государственной поддержкой. Также не стоит забывать о возможности использовать материнский капитал. Для многодетных семей процентная ставка по ипотеке снижена до 6%. Для клиентов, которые не могут воспользоваться льготами, процентная ставка колеблется в среднем от 10% до 12% годовых.
В какой валюте лучше оформлять кредит
Что выбрать: рубли или иностранную валюту? С этим вопросом сталкиваются многие граждане, которые оформляют кредиты на довольно крупные суммы денег. Если кредитные средства будут выданы в иностранной валюте, банк оформляет их под более низкий процент. Ставки по рублевым кредитам гораздо выше.
Важно знать, что кредиты в иностранной валюте нужно оплачивать в той валюте, в которой они выданы. Курс может подняться, и заемщик переплатит.
Поэтому многие эксперты советуют все кредиты оформлять в рублях. Во-первых, заемщик оплачивает фиксированную сумму на протяжении всего срока кредитования. Во-вторых, на стоимость кредита не влияют курсы иностранных валют.
Советы
Если есть необходимость в крупной покупке, не стоит откладывать. Как правило, цена на дорогостоящие товары растет с каждым годом. Если же нужен небольшой кредит на покупку техники, лучше оформить рассрочку, но при этом внимательно ознакомиться с ее условиями. Возможно удорожание кредита из-за обязательного страхования. Каждый заемщик должен предварительно оценить все «за» и «против» и только потом обращаться в банк.
Что нужно сделать перед оформление кредита
Первое, это решить, насколько необходимы долговые обязательства перед банком. Может отложить крупную покупку, при этом накопить на нее за несколько лет. Правда, некоторые приобретения, например, квартира требуют значительных вложений. При ее покупке лучше вложить часть своих денег. Только так кредит будет выгоден. Также стоит учесть, что оформлять ипотеку или залоговый кредит нужно не более, чем на 10-15 лет. Более длительный срок подразумевает большую переплату по кредиту.
Второе, выбрать банк. К этому вопросу нужно подойти ответственно. Многие банковские учреждения предлагают выгодные процентные ставки, но со скрытыми переплатами. Поэтому нужно внимательного ознакомиться с условиями понравившейся кредитной программы.
В договоре должно быть указано, будет ли повышаться процентная ставка в зависимости от экономической ситуации или нет. Она может расти или снижаться. Хотя второй вариант вряд ли возможен.
Третье, оценить свои финансовые возможности. Не все заемщики на этапе оформления кредита могут ясно осознать, что каждый месяц им придется вносить в банк определенную сумму из своего бюджета. Поэтому, лучше перестраховаться. Подсчитать, какая сумма останется на проживание после оплаты кредита. Не стоит оставлять минимум. Если вырастут цены на продукты, его может не хватить. Особенно важно это учесть при оформлении кредита на длительный срок.
Источник
