Чтобы получить льготный автокредит с господдержкой в 2016 году, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Особые условия так же выдвигаются и к приобретаемому автомобилю.
В 2009 году для поддержки отечественных производителей транспортных средств и внутреннего рынка была введена программа льготного автокредитования. Рассматриваемая программа действует и на 2016 год.
Подробнее о программе льготного автокредитования читайте далее.
Что это значит
Разработанная программа направлена на повышение спроса на транспортные средства, произведенные в Российской Федерации.
Приобрести с учетом государственного субсидирования можно:
- новые легковые автомобили для личного пользования;
- новый коммерческий автотранспорт.
Суть программы заключается в снижении процентной ставки банка за счет средств федерального бюджета. Снижение ставки производится на 2/3.
Например, стандартная ставка банка по автокредиту составляет 15% годовых. Ставка по льготному автокредиту составит 8% — 9 % годовых.
Принять участие в льготной автопрограмме могут:
- физические лица;
- индивидуальные предприниматели.
Государственная программа направлена:
- на поддержку компаний, занимающихся производством или сборкой автомашин на территории РФ;
- на развитие экономики страны в целом;
- на стимулирование автовладельцев приобретать отечественные автомашины.
Чтобы стать участником программы каждый заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Свои требования так же распространяются и на приобретаемые автотранспортные средства.
Список банков
Принять участие в программе может любой банк, зарегистрированный на территории РФ. Для этого необходимо подать заявку и получить решение от Минпромторга.
В 2016 году получить автокредит с государственным субсидированием можно в таких популярных банках, как:
- ЗАО Банк «Советский»;
- ООО «Русфинанс банк»;
- ВТБ 24;
- ПАО «Росбанк»;
- ОАО «Московский кредитный банк»;
- ОАО «Газпромбанк»;
- Банке «Ак Барс»;
- АО «Кредит Европа Банк»;
- АО «ЮниКредит банк»;
- ОАО «Банк Уралсиб»;
- ООО «Сетелем банк»;
- ЗАО «ЛОКО — банк»;
- ООО «Конфиденс банк»;
- ОАО «Плюс банк»;
- Банке Абсолют.
Среди региональных банков можно выделить:
- «Курский промышленный банк»;
- «Металлургический коммерческий банк»;
- Банк социального развития «Липецккомбанк»;
- Банк «Тульский промышленник»;
- ООО «Фольксваген Банк РУС»;
- «Балтийский Инвестиционный банк»
- «Энерготрансбанк»;
- ООО «Мерседес Бенц Банк Рус».
Более полный список банков, включающий более 140 кредитных учреждений, можно найти на официальном сайте Минпромторга РФ.
Условия
Автокредит с господдержкой 2016 в автосалоне выдается на следующих общих условиях:
Условия предоставления автокредитов с господдержкой в различных банках могут несколько варьироваться.
В таблице приведены наиболее существенные условия льготного автокредитования в известных банках, работающих на территории государства и пользующихся спросом среди граждан:
Из представленной таблицы можно сделать следующие выводы:
- автокредит с господдержкой 2016 без КАСКО получить практически не возможно, так как оформление страхового полиса является дополнительной гарантией возвратности выданных денежных средств;
- дополнительное обеспечение, которое чаще всего выражается в форме залога приобретаемого автотранспорта, обязательно.
Список автомобилей по автокредиту с господдержкой 2016 года
По программе автокредитования с государственной поддержкой можно приобрести исключительно определенный перечень автомобилей, в который входят:
- Транспортные средства под маркой ЛАДА. Модельный ряд:
- Калина;
- Приора;
- амара;
- Ларгус;
- Гранта;
- 4*4.
- Автомобили Шевроле:
- Авео;
- Нива;
- Кобальт.
- Машины Рено:
- Сандеро;
- Логан;
- Дастер.
- Дэу Матис и Нексия.
- Ниссан:
- Альмера;
- Нота.
- Пежо 301.
- Киа РИО.
- Ситроен C-Elysee.
- ЗАЗ.
- УАЗ.
- Фольксваген Поло.
- ГАЗ.
- Bogdan.
А так же начальные комплектации следующих автомобилей:
- Шкода Октавия и Фабия.
- Киа Сид.
- Пежо 408.
- Ниссан Тиида.
- Шевроле Круз.
- Тойота Каррола.
- Форд Фокус.
- Митсубиси Лансер.
- Хенде Солярис.
- Опель Астра.
С полным перечнем автомобилей так же можно познакомиться на сайте Минпромторга.
Следует отметить, что в зависимости от изменения стоимости транспортное средство может включаться или исключаться из представленного списка.
Поэтому перед подачей заявки и выбором автомобиля рекомендуется уточнить возможность получения льготного автокредита на определенную модель.
Получить консультацию можно в выбранном кредитном учреждении или автосалоне, продающем автомобиль.
Как рассчитать онлайн
Стоимость автокредита с государственным субсидированием и размер ежемесячного платежа так же можно рассчитать при помощи онлайн калькулятора, который представлен на сайте выбранного кредитного учреждения.
Пример расчета льготного автокредита от банка ВТБ 24.
Начальные данные:
- заемщик хочет приобрести автомобиль марки Киа (данный аспект является принципиальным для онлайн калькулятора, так как позволяет сразу определить возможность получения льготного кредита на выбранный автомобиль);
- стоимость транспортного средства — 700 000 рублей (стоимость выбранного транспортного средства не превышает максимального значения);
- заемщик готов заплатить первоначальный взнос в размере 200 000 рублей, что составит 29% (размер первого взноса соответствует условиям государственной программы и позволяет воспользоваться льготами);
- срок кредита — 36 месяцев (заданный параметр не противоречит основным условиям программы с господдержкой);
- КАСКО будет оплачено за счет собственных средств.
В результате проведения расчета получены следующие данные:
Какие нужно предоставить документы в банк
Получить льготный кредит с государственным субсидированием на покупку транспортного средства могут физические лица и индивидуальные предприниматели, удовлетворяющие следующим условиям:
- возраст заемщика — 21 — 75 лет (максимальный и минимальный возраст заемщика устанавливаются в каждом банке индивидуально);
- гражданство РФ;
- постоянная прописка в регионе нахождения официального представительства выбранного банка;
- стаж работы не менее 1 года, причем 3 месяца должны быть отработаны на последнем месте.
Автокредит на льготных условиях не выдается:
- лицам, имеющим плохую кредитную историю;
- женщинам, имеющим детей в возрасте до 6 месяцев.
Однако некоторые банки не принимают кредитную историю заемщика за решающий фактор. Для уточнения этого обстоятельства необходимо обратиться за консультацией в выбранное кредитное учреждение.
Для оформления автокредита в банк потребуется предоставить следующий перечень документов, подтверждающих личные данные заемщика:
- копию гражданского паспорта;
- копию второго документа по выбору (чаще всего требуется водительское удостоверение, но могут быть предоставлены заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН и так далее);
- копию трудовой книжки, заверенную у работодателя;
- справка о размере получаемого дохода. Справка оформляется представителем работодателя по форме 2-НДФЛ или по форме, предоставленной банком — кредитором.
Если заемщиком является индивидуальный предприниматель, то вместо справки о доходах предоставляется налоговая декларация, заверенная ИФНС России. Дополнительно потребуется свидетельство о регистрации ИП и постановке на налоговый учет.
Стандартный пакет документов может быть уменьшен, например, если заемщик является клиентом банка и получает на карту кредитной организации заработную плату (в этой ситуации не требуются копия трудовой книжки и справка о доходах, так как банк может проверить эту информацию самостоятельно) или увеличен на следующие документы:
- договора, подтверждающие получение дополнительного дохода (работа по совместительству, сдача квартиры в аренду и так далее);
- свидетельство о браке (если супруг является по кредитному договору созаемщиком);
- справку о составе семьи;
- справку о доходах супруга;
- свидетельство о собственности на недвижимое имущество, которое по договоренности будет являться дополнительным обеспечением.
Если автокредит будет оформляться по экспресс программам, например, действующим в банке ВТБ 24, то для оформления потребуется только два документа: паспорт и водительские права.
Если оформляется автокредит с господдержкой 2016 по программе утилизации, то в пакет документов добавляются:
- ПТС с пометкой о снятии автомобиля с государственного учета;
- акт сдачи транспортного средства в утиль.
Утилизация может быть произведена, если собственник владел транспортным средством более 6 месяцев. Возраст автомобиля в данной ситуации значения не имеет. Денежные средства, полученные от утилизации, направляются на оплату первоначального взноса.
В последнее время широкое распространение так же получила программа Трейд-ин, которая позволяет принять в учет старый автомобиль без оформления утилизации.
Чтобы воспользоваться данной программой необходимо:
- предоставить в автосалон ПТС автомобиля, находящегося в собственности;
- оформить договор купли — продажи на транспортное средство, передаваемое по программе.
Порядок оформления
Стандартная схема оформления автокредита с господдержкой выглядит следующим образом:
- заемщик собирает пакет документов необходимых для получения автокредита и обращается в банк с заявкой. Заявку можно оформить несколькими способами: непосредственно у сотрудника кредитного отдела выбранного банка или онлайн на сайте кредитного учреждения. Способ подачи заявки на автокредит не влияет на решение банка. В заявке — анкете указывается личная информация о клиенте (ФИО, дата рождения, адрес, паспортные данные, данные о составе семьи, данные о работе и так далее) и информация о существенных условиях кредитования (сумма и срок кредита, страхование и так далее). Форма заявки регулируется каждым банком самостоятельно;
- получение решения от банка. По стандартным программам автокредитования банки принимают решение в течение 1 — 5 рабочих дней. По экспресс программам время ожидания решения снижается до 15 минут — 2 часов;
- при получении решения о выдаче заемщику автокредита необходимо подобрать транспортное средство, полностью удовлетворяющее условиям государственного автокредитования;
Если от банка получен отказ, то можно обратиться с заявкой в другое кредитное учреждение. Мотивировать принятое решение банк не обязан.
- после согласования параметров и стоимости выбранного автомобиля с банком между продавцом и заемщиком оформляется предварительный договор купли — продажи транспортного средства и производится оплата первоначального взноса;
- оформляется кредитный договор с банком. Для этого в кредитное учреждение потребуется дополнительно предоставить копию ПТС, копию договора купли — продажи, оригинал справки — счета и оригинал квитанции по оплате первого взноса;
Оформляется договор на залог автомашины. Типичные договора можно посмотреть на сайтах кредитных организаций.
- после заключения договора банк перечисляет денежные средства за оплату автомобиля на счет продавца;
- заемщик — приобретатель автомашины может забрать автомобиль из салона;
- на следующем этапе необходимо в установленный срок зарегистрировать автомашину и приобрести необходимые страховые полиса;
- ПТС и копия страхового полиса КАСКО передаются банку для хранения.
Существует и иной способ оформления автокредита, который позволяет существенно сократить затраченной время — это оформление непосредственно в выбранном автосалоне.
В этой ситуации схема выглядит так:
- Заемщик предварительно выбирает автомобиль и автосалон, в котором транспортное средство будет приобретено.
- Заемщик — покупатель с пакетом документов обращается к кредитному менеджеру автосалона, который производит консультирование и подает заявку (причем в несколько банков одновременно).
- Ожидается решение банка, на получение которого в среднем требуется 10 — 30 минут.
- Оформляются документы: кредитный договор, договор купли — продажи, договор залога, страховые полиса. Заемщик оплачивает начальный взнос.
- Далее остается зарегистрировать автомашину в ГИБДД и передать ПТС в банк.
Таким образом, оформление автокредита в автосалоне и покупка автомашины производится в течение нескольких часов.
Преимущества и недостатки
Программа льготного автокредитования имеет свои положительные и отрицательные стороны.
Для получателя автокредита
Заемщик получает автокредит по более выгодным условиям, что, несомненно, является существенным плюсом.
К минусам можно отнести:
- необходимость подтверждения доходов для участия в программе. Каждое кредитное учреждение полностью проверяет платежеспособность клиента перед принятием решения;
- обязательный залог автомашины;
- поскольку страхование является обязательным, то появляются дополнительные расходы на приобретение полиса КАСКО;
- ограниченный список банков, в которых можно получить автокредит;
- ограниченный перечень автомобилей, участвующих в программе.
Если покупатель желает приобрести автомобиль среднего класса, то автокредит с государственной поддержкой будет оптимальной программой кредитования.
Для банка
Банк так же получает преимущества от действия государственной программы, которые заключаются в следующих аспектах:
- расширение клиентской базы, за счет привлечения новых лиц;
- получение прибыли от выдачи кредитов;
- получение прибыли от сторонних операций.
Минусами для банка является:
- необходимость выдачи автокредита, если заемщик полностью соответствует предъявляемым требованиям. Банк не может дать отказ в выдаче по личным соображениям;
- необходимость постоянно отчитываться перед контролирующими государственными органами за операции, проведенные по льготным автокредитам.
Планы по господдержке
В настоящее время известно, то программа льготного автокредитования граждан продолжит свое действие и в 2017 году. Такое решение уже принято, о чем в одном из интервью сообщил глава Минпромторга Денис Мантуров.
Однако на сегодняшний день не известны точные условия программы. Возможно, они будут несколько изменены, в соответствии с экономической ситуацией в стране.
На определение условий так же повлияют результаты действия программы в 2016 году, которые будут определены к концу периода.
За все время действия программы из бюджета было выделено более 5 млрд. рублей, что позволили приобрести автотранспортные средства большому количеству россиян. Так же результатом программы стало развитие российского автопрома.
Где в Москве можно взять автокредит без первого взноса, показано в статье: автокредит без первого взноса.
Условия по автокредитам в банке Авангард смотрите на странице.
Как подать онлайн заявку на автокредит, узнайте из этой информации.
Видео: Программа льготного автокредитования
Источник
Автомобиль для каждого человека уже не роскошь. Поэтому все граждане мечтают иметь собственное средство передвижения. Но, к сожалению, с течением кризиса это сделать невозможно. Ежегодная инфляция не позволяет людям накопить на мечту. Поэтому на финансовом рынке появился финансовый продукт- автокредит.
Теперь для покупки машины не стоит отказывать себе в необходимых покупках и ждать десяток лет для накоплений. Обратившись в банк вы получите необходимую сумму для приобретения конкретного авто. Особым спросом при данном виде кредитования пользуется государственная поддержка в виде субсидирования. Так что же это такое?
Что такое государственная программа субсидирования автокредитов и в чем ее суть?
Согласно поручениям Дмитрия Медведева в 2015 году произошло возобновление программы субсидирования.
Государственная программа субсидирования автокредитов — это предоставление компенсации банка для уменьшения процентной ставки по автокредиту. Банки получают за это сумму 2/3 от ставки рефинансирования за каждый оформленный такой кредит.
А заемщик оплачивает банку разницу между 2/3 от ставки и обозначенными процентами. Этот механизм получает возможность стимулировать российских граждан на покупку конкретного автомобиля.
Автокредит с государственным субсидированием в 2016 и 2017 году
Требования к автомобилю и заемщику
Ранее все автомобили попадали под программу субсидирования. Но пересмотрев свою политику, государство в 2013 году отменило несколько критериев. Например, до этого года люди приобретали исключительно новый российский автомобиль. В конкретное время это правило уже не имеет никакой силы.
Субсидирование автокредитов в 2016 году предусматривает следующие требования к автомобилям:
- Цена должна не превышать 1 миллиона рублей.
- Масса авто не превышает отметки 3,5 тонн.
- Желаемая машина производилась или собиралась на территории Российской Федерации или партнере компании.
- Автомобиль не имел ранее владельца и не зарегистрирован в ГИБДД.
- Возрастное ограничение-машина не старше 1 года.
Государственная программа субсидирования автокредитов: какие требования к заемщикам?
Требования к заемщикам:
- Возрастное ограничение: 21-65 лет.
- Покупатель- физическое лицо.
- У заемщика имеется российское гражданство и соответствующая прописка на территории.
- Клиент официально трудоустроен и может это документально подтвердить.
- Стаж работы у заемщика на последнем месте не менее трех месяцев, а стаж по трудовой книжке- год.
- Первоначальный взнос по кредиту 10% от стоимости.
- Только положительная кредитная история.
- Ребенок в возрасте до шести месяцев не позволит взять автокредит.
Порядок расчета процентной ставки
Программа субсидирования создала не установленные условия для каждого финансового учреждения. Она поставила в рамки банковские организации и поэтому немногие остались на рынке кредитования. Государство выдвинула требования по расчету процентов и субсидирует только срочные.
Процентная ставка зависит от установленной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, и расчеты производятся по формуле C = Д — 2/3 x P, где С- неизвестная процентная ставка для заемщика; Д- действующие проценты по данному виду кредитования; Р- установленная ставка рефинансирования в ЦБ РФ.
Пример: ставка составляет 20%, а по программе субсидирования 10,67%. Ставка= 20-(14*2/3).
Государственная программа субсидирования автокредитов в различных банках России
Льготный автокредит в Сбербанке
Сбербанк представляет собой финансовое учреждение, давно зарекомендовавшее себя на рынке кредитования. Государство работает с этим учреждением активно, поэтому все программы направлены на него.
Заемщикам предоставляется несколько видов автокредитования с привлечение государственных средств:
- Классическое автокредитование.
- Автокредит по двум документов без дополнительных справок о доходах.
Льготный автокредит в Сбербанке предполагает следующие требования к заемщикам:
- Клиент с российским гражданством.
- Возраст на момент приобретения кредита 21 год.
- Стаж работы от полугода и наличие официального заработка, подтвержденного справкой 2НДФЛ.
- Первоначальная сумма, которая должна иметься на счетах у заёмщика 15% от стоимости автомобиля.
Субсидирование автокредита в Газпромбанке
Газпромбанк. Программа субсидирования распространяется на этот банк не так давно. Ее действие распространяется на все регионы территории где присутствует отделение банка.
- Максимальная сумма для выдачи 510 тысяч рублей.
- Максимальный срок кредитования 36 мес.
- Первоначальный взнос по кредиту 15%.
- Процентная ставка варьируется. Минимальная 7,5%.
Кредитные средства выдаются только после предоставления обеспечения в виде приобретаемого имущества или недвижимости. Фиксированные платежи рассчитываются перед подписанием кредитного договора. Обязательным условием выступает покупка страхового полиса КАСКО и ежегодное его продление.
Льготная программа ВТБ24
ВТБ24 выдает льготное кредитование на срок, не превышающий трех лет.
- Первый взнос по кредиту составляет 20% от цены машины.
- Процентная ставка уже за вычетом субсидирования составляет 10%.
Государственная программа субсидирования автокредитов в различных банках России.
Автокредит с государственным субсидированием в Уралсибе
Уралсиб выдает автокредиты под 6 %. Зависит от индивидуальных особенностей заемщика, а также от периода приобретения обязательств.
- Первая сумма, которую вы обязаны внести 15% от цены.
- В качестве залога вы оставляете ПТС после оформления покупки автомобиля.
- Банк кредитует только российские машины.
Государственная программа субсидирования автокредитов в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк выдает ссуду на приобретение автомобиля под 11,83% годовых.
- Срок кредитования 3 года.
- Кредитный лимит- 510 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос по кредиту 15%.
- Приобрести автомобиль можно отечественного и иностранного производства.
- Возрастной цензур 24 года.
Льготный автокредит в Локо-банк
Локо-банк предлагает клиентам приобрести авто по льготной процентной ставке в 8 % годовых.
- Оформление по двум документам.
- Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости.
Преимущества и недостатки автокредита с государственным субсидированием
Многие люди, желая приобрести автомобиль своей мечты, не решаются на это. Ведь они не знают недостатков и проблем данного вида кредитования.
Преимуществами субсидированных кредитов является:
- Возможность покупки конкретной машины по сниженной процентной ставке. Снижая проценты, государство позволяет купить мечту по сниженной цене. Своеобразная акция дает российскому финансовому рынку обогатиться от количества народа, который желает сэкономить на покупке.
- Купить можно машину различного производства.
- Большое количество банков, которые участвуют в программе субсидирования автокредитов. Это дает клиенту определиться с финансовым учреждением самостоятельно.
- Первоначальная сумма составляет всего лишь 15% от стоимости.
Недостатки данного автокредита:
- Маленький срок кредитования. Как правило, все банки выдают автокредит не более чем на три года.
- Стоимость автомобиля не должна превышать сумму в 750 тысяч рублей.
- Программа субсидирования позволяет приобрести только новую машину.
- Кредитования происходит только в рублях.
Нюансы
Программа субсидирования установлена на конкретный промежуток времени. По истечении его программу могут просто не продлить. Это решение остается за правительством РФ.
Процентная ставка может иметь различие между оговоренной и окончательной. Поэтому тщательно изучите договор и просмотрите все штрафы и неустойки за неоплату вовремя ежемесячного платежа.
Перед тем как оформить кредитование нужно тщательно изучить все отзывы. Они позволят вам понять с какими трудностями вы можете столкнуться при оформлении.
Узнать, как работает автокредит с государственным субсидированием в 2016 году по программе субсидирования процентных ставок, вы можете в этом видео:
Источник