Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.
Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:
внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.
При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.
По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:
в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.
Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.
Источник
Калькулятор рефинансирования кредита в Россельхозбанке
Программы перекредитования, предлагаемые многими финансовыми учреждениями, представляют собой эффективный инструмент для снижения нагрузки на бюджет семьи за счет существенного уменьшения размера ежемесячных выплат. Самостоятельно проанализировать все преимущества и выгоды предложения в каждом конкретном случае поможет удобный калькулятор кредита, который можно найти на специализированных сервисах или на сайте банка-кредитора.
Многие должники, вынужденные каждый месяц расставаться с существенной для бюджета суммой, хотели бы переоформить обременительный долг на более выгодных для себя условиях. Воспользоваться этой возможностью предоставляет как банк, с которым у заемщика имеется договор, так и другие финансовые учреждения, при этом зачастую сторонние организации предлагают более лояльные условия, поскольку в их интересах находится начало сотрудничества с лояльными и платежеспособными клиентами.
Как самостоятельно произвести расчет
Предлагаемая форма проста и понятна любому пользователю. В соответствующие графы нужно внести информацию о желаемой сумме, которую требуется взять, известный годовой процент и срок, в течение которого нужно произвести окончательное погашение задолженности. На выходе автоматически рассчитываются следующие данные:
Размер суммы, которую необходимо будет ежемесячно выплачивать;
Общая величина комиссии, которую банк возьмет себе в качестве процентов;
Величина нового кредита.
Несмотря на все удобство, бесплатный кредитный калькулятор предоставляет только приблизительную информацию. Каждый желающий сможет рассчитать переплату, ставку, обязательный платеж и предварительно оценить возможные выгоды. Принять во внимание понадобится множество нюансов, поскольку все выгоды перекредитования могут быть перекрыты различными сопутствующими расходами.
Что требуется учесть
Имеющиеся на различных сайтах инструменты для расчета предлагают определить стоимость вновь оформленной задолженности без учета ряда важных обстоятельств. Поэтому, прежде чем отправлять заявку на рефинансирование, следует обратить внимание на следующие моменты:
Наличие штрафа за досрочное выполнение обязательств, что обязательно должно быть указано в договоре;
Далеко не все кредиторы соглашаются снять залоговое обременение с транспортного средства или объекта недвижимости;
Если предметом залога выступает автомобиль или квартира, потребуется повторная процедура оценки;
Потребуется заново собрать полный комплект документов для подтверждения материальной состоятельности;
Существует вероятность получения отрицательного ответа, в особой зоне риска находятся соискатели с плохой кредитной историей.
Воспользовавшись удобным онлайн-калькулятором, каждый желающий сможет оценить преимущества и сразу отказаться от обязательств, которые будут для него невыгодными. Предпочтение стоит отдать предложениям, где разница в ставках будет составлять минимум 2%. Обновленные привлекательные условия помогут значительно снизить денежную нагрузку и уменьшить общую стоимость долга в среднем на 10-15%. Срок выплат при этом можно будет продлить на несколько лет и сохранить график платежей, уменьшив размер трат, которые необходимо будет раз в месяц нести по текущей задолженности.
Источник
Ответы экспертов на вопросы о рефинансировании кредита в Россельхозбанке
Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке
Рефинансирование других кредитов в Россельхозбанке позволяет получить до 3 миллионов рублей по ставке от 10 %. При этом кредитование для зарплатных и постоянных клиентов проводится по выгодной ставке и на более длительный срок.
Подробные условия рефинансирования представлены в таблице.
Процентные ставки могут увеличиться на 4,5 %, если заемщик откажется от личного страхования и на 3 %, если он не представит документы, подтверждающие целевое использование кредита.
Оформление заявки
Есть 2 способа оформить заявку на рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц:
- онлайн. В специальной форме нужно указать желаемую сумму кредита и срок кредитования, а также оставить свои контактные данные: номер телефона и адрес имейл. В течение 1 часа с заемщиком свяжется менеджер, проинформирует о продукте и поможет подобрать нужную программу;
- в отделении. С собой необходимо иметь полный комплект документов и заполнить анкету. Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке, рассматривается в течение 3 дней с момента представления полного комплекта документов.
После одобрения заявки у заемщика есть 45 дней, чтобы получить кредит. Для этого он должен заполнить заявление на разовое перечисление денег или заявление на перевод денег с текущего счета на счет в другом банке для погашения кредита. Бланк выдадут в отделении. После заполнения заявления деньги в тот же день перечисляются на счет.
Дополнительно к кредитному заключаются следующие договора:
- об открытии счета. Если у заемщика его нет;
- договор личного страхования.
Последний вид оформляется по желанию заемщика.
Требования к рефинансируемому кредиту
Россельхозбанк рефинансирует 3 вида кредитов: потребительские, автокредиты, кредитные карты. Вне зависимости от разновидности, все они должны быть открыты в рублях. Другие требования к рефинансируемому займу такие:
- количество кредитов – не более трех;
- до конца срока действия кредитного договора должно оставаться не меньше 6 месяцев, если он был оформлен в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ, Райффайзен банке и 12 месяцев, если оформлялся в других банках. Эти сроки отсчитываются с даты первого платежа;
- не было пролонгации или реструктуризации задолженности.
Рефинансируют не только кредиты, полученные в других банках, но и в самом Россельхозбанке.
Требования для физических лиц
Заемщик, оформляющий рефинансирование потребительских кредитов в Россельхозбанке должен соответствовать таким требованиям:
- возраст – от 23 лет до 65 лет на момент погашения кредита;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация на территории РФ.
К стажу особые требования:
- для всех категорий клиентов – не менее 6 месяцев на текущей работе и от 1 года общего трудового стажа;
- для зарплатных клиентов – не меньше 3 месяцев на текущем месте работы и 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет;
- для граждан с ЛПХ – ведение подсобного хозяйства не менее 12 месяцев. Об этом должна иметься запись в похозяйственной книге местной администрации.
На пенсионеров, получающих выплаты на счет банка, требования о стаже не распространяется.
Доходы, которые учитываются при определении размера кредита:
- зарплата с основной и дополнительной работы;
- доходы от частной практики или предпринимательской деятельности;
- пенсия;
- выручка от ведения ЛПХ;
- другие законные источники дохода: авторские гонорары, плата за сдачу в аренду недвижимости и другие.
Можно привлекать созаемщиков.
Необходимые документы
В банк представляется такой пакет:
- справка о доходах по форме банка;
- анкета-заявление на предоставление кредита;
- приложение к анкете- заявлению для граждан ведущих ЛПХ;
Эти документы нужны, чтобы заявку рассмотрели.
Расчет рефинансирования
При расчете рефинансирования учитываются такие параметры:
- желаемая сумма кредита;
- срок;
- среднемесячный доход;
- категория клиента.
Самая большую скидку к процентной ставке получают заемщики, которые одновременно соответствуют таким условиям:
- являются зарплатными клиентами;
- работниками бюджетных организаций – снижение ставки на 1 %;
- надежными клиентами – дисконт 0,5%;
- готовы представить справку о погашении задолженности в другом банке – снижение ставки на 3 %;
- согласны заключить договор личного страхования – снижение на 4,5 %.
Кредит выдается в безналичной форме путем зачисления на счет.
Особенности рефинансирования потребительского кредита
Есть несколько моментов, которые отличают рефинансирование потребительского кредита от других видов кредитования:
- объединение несколько кредитов разных банков в один без залогов и комиссий;
- получение наличными части кредита, оставшейся от погашения и возможность потратить ее на любые цели;
- выбор удобной даты платежа – 5, 10, 15, 20 число;
- выбор схемы погашения: дифференцированными или аннуитетными платежами;
- возможность привлечения созаещмиков. За счет того, что учитываются и их доходы увеличивается сумму кредита;
Такой кредит всегда можно погасить досрочно без моратория и дополнительных комиссий.
Источник
Базовые параметры:
Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели:
- Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
- Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.
- Рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита (займа).
Срок 12 — 360 месяцев.
Максимальные суммы кредита:
На погашение кредита Банка 20 000 000 ₽.
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог:
- квартиры на первичном и вторичном рынках
20 000 000 ₽. – г. Москва
15 000 000 ₽. – г. Санкт-Петербург
10 000 000 ₽. – Московской области
- жилого дома с земельным участком / таунхаус с земельным участком
10 000 000 ₽. – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург
В остальных случаях 5 000 000 ₽.
Кредит выдается в сумме:
- не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований);
- не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.
Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу.
Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.
Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.
Дополнительные условия:
Рефинансируемый кредит/заём должен быть в валюте РФ.
Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту/займу за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней.
Срок действия рефинансируемого кредита/займа до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет:
- не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
- не менее 12 месяцев в остальных случаях.
Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту/займу.
Залогом по рефинансируемому кредиту/займу являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора.
При наличии у Заемщика более одного кредита/займа рефинансирование производится по каждому кредиту/займу отдельно.
Страхование:
Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости)1.
Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков).
1В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.
Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
Источник
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке позволяет снизить процент по текущим задолженностям, и получить ещё часть средств наличными. Часто людям приходится занимать деньги в финансовых компаниях, которые берут за свое обслуживание слишком высокие проценты. И задолго до погашения фактическая сумма займа выплачивается. Чтобы не платить больше, есть возможность передать свой займ в РСХБ под низкие проценты.
Что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке?
Рефинансирование — это процесс, который разделяет вашу текущую сумму долга на больше количество времени. Поэтому в месяц приходится платить меньше денег. Но ещё один плюс в том, что, при переходе с другого банка на РСХБ, процентная ставка меняется. Если у вас есть несколько активных займов, то услуга от Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков, поможет объединить все в один без процентов и штрафов.
Особенности
Ключевые черты такой финансовой операции:
- один долг в одну компанию;
- меняется процент;
- есть возможность взять ещё до тех миллионов;
- меняете дату платежа;
- снова выбираете систему погашения;
- за счёт привлечения созаемщиков увеличивается доверие к клиенту.
Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке других банков
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц происходит по таким условиям:
- количество долгов другим финансовым компаниям, которые объединяются в РСХБ — не больше трёх;
- есть возможность рефинансирования текущего долга в этот же банк;
- не имеет значение вид займа — целевой или нецелевое;
- клиент сам выбирает удобную дату проведения платежей, и она не зависит от прежних условий;
- возможно изменить схему погашения — аннуитетная или дифференцированная;
- через специальную форму важно подтвердить свой доход (минимум 10 тысяч рублей в месяц);
- оформление только по паспорту (даже если вы уже являетесь клиентом);
- дополнительная сумма займа, которую возможно получить, — от 30 тыс до 3 миллионов;
- валюта — российский рубль;
- сроки продления — от полугода до пяти лет (назначаются индивидуально);
- разрешено досрочное закрытие долга без переплаты и моратория;
- категории клиентов, которым представляют такую возможность, компания определяет самостоятельно.
Процентная ставка
При реструктуризации долгов банк предлагает от 9,9%. На этот показатель влияют следующие факторы:
- кредитная история;
- размер долгов;
- доход на месяц;
- наличие залога;
- созаемщики.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Под изменения попадают займы любых банков и разного направления:
- нецелевые средства;
- автокредиты;
- дебетовые карты с лимитом.
При этом не важен размер долга и процент переплаты.
Калькулятор рефинансирования
Рассчитать потенциальные условия нового договора возможно ещё до его заключения. Для этого у нас на сайте есть специальный калькулятор. Вы указываете показатели по цене и срокам погашения, в отдельное поле вводите свой доход, который сможете подтвердить документально. Система выдает приблизительные показатели. Для более точной информации обратитесь в отделение.
Требования к заемщикам
Политика финансовой компании предусматривает такие требования:
- совершеннолетний гражданин России;
- возраст заёмщика на момент погашения не превышает 65 лет;
- наличие официальной регистрации в любом регионе страны:
- положительная кредитная история;
- отсутствие реструктуризации долга по текущим обязательствам.
Отдельно рассматриваются сроки долговых обязательств. Если вы пролонгируете займы у Сбербанка, Газпромбанка или ВТБ, то дата первого платежа не меньше 6 месяцев. Если действующие долги в других компаниях, то не менее года с момента первой транзакции.
Список документов
При открытии счета в РСХБ на объединение и погашение задолженности потребуется:
- анкета заявителя;
- паспорт;
- договора по другим фин. компаниям;
- справка о наличии постоянного дохода.
Обслуживание и погашение займа
Россельхозбанк не берет процент за каждое внесение средств в рамках погашения задолженности. Если вы хотите взять ещё денег, то банк рассматривает ваше заявление и принимает решение в течение 3-х рабочих дней. При положительном ответе средства поступят на счёт в течение 45 календарных дней.
При заключении сделки вы выбираете тип оплаты и дату. Лучше вносить деньги за день до указанного числа, ведь так система успеет вовремя провести платеж и не добавит вам штрафных обязательств. Если у вас не получается вовремя покрыть задолженность, сообщите об этом сотрудников компании. Не скрывайтесь и не игнорируйте их звонки.
Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке
Для подачи такой заявки приходите в любое отделение РСХБ, заключаете договор о сотрудничестве. После того, как вы стали клиентом компании, предоставляете документы, подтверждающие займ от другой компании. Также предоставьте выписку по счёту, которая подтверждает какую сумму и сколько раз вы оплачивали раньше. После того, как менеджеры проверят ваши документы, выносится положительное решение или отказ.
Оценка статьи:
Загрузка…
Источник