- Для отраслей
- Расчёты
- Финансирование
- Размещение средств
- Для холдингов
- Финансовые рынки
- Частным клиентам
- Самозанятым
- Малому бизнесу и ИП
- О банке
- Экосистема
- Справочный центр для бизнеса
- Финансовым организациям
- Акционерам и инвесторам
- Партнерам
- Вакансии
Для отраслей
ТМТ,ЖКХ,АПК,Энергетика,…
- ТМТЖКХАПКЭнергетикаЛесная промышленностьТорговляНедвижимостьХимическая промышленность
Расчёты
Тарифы,Бизнес-карты,ВЭД и валютный контроль,Аккредитивы и счета эскроу,…
- ТарифыБизнес-картыВЭД и валютный контрольАккредитивы и счета эскроуЗарплатные проектыОперации с драгоценными металламиОткрытие и ведение счетовВалютная конверсияДистанционное обслуживаниеЭквайрингИнкассацияСамоинкассацияАДМПриём платежей от юрлицПриём платежей от физлицПолезноеСпециальные банковские счетаБанковское сопровождение госконтрактовСопровождение договоров капитального ремонтаАккредитивы в недвижимостиВозмещение НДС и акцизовКак избежать ограничения операций по счетуСбербанк Бизнес ОнлайнСбербанк БизнесЭлектронная система торговли Sberbank MarketsE-invoicingБРИС ЖКХОнлайн-кредитование для ваших покупателей
Финансирование
Корпоративное кредитование,Отраслевые кредитные решения,Торговое финансирование,Структурное финансирование,…
- Корпоративное кредитованиеОтраслевые кредитные решенияТорговое финансированиеСтруктурное финансированиеБанковские гарантииМезонинное финансированиеВенчурное финансированиеЛизингФакторингПолезноеФинансирование коммерческой недвижимостиФинансирование концессионных проектовФинансирование проектов в рамках конкурса «Регионы — устойчивое развитие»Программа стимулирования кредитования субъектов МСПОперации с залогами
Размещение средств
Размещение денежных средств,Доверительное управление,Брокерское обслуживание,Векселя,…
- Размещение денежных средствДоверительное управлениеБрокерское обслуживаниеВекселяДепозитарное обслуживаниеПолезноеСпециализированный депозитарийЭкспертиза инвестиционных проектовРиски при заключении срочных сделок на финансовых рынкахЭлектронная система торговли Sberbank Markets
Для холдингов
Система Сбербанк Корпорация,Структурное финансирование,Управление рисками,Fintech API,…
- Система Сбербанк КорпорацияМониторингКонтроль и акцептБюджетированиеПрямое управление счетамиЕдиный остатокОвердрафт с общим лимитомКомпенсационные продуктыСтруктурное финансированиеУправление рискамиFintech APIПолезноеЭлектронная система торговли Sberbank Markets
Финансовые рынки
Управление рисками,Производные инструменты,Операции на рынке облигаций,Операции на рынке акций,…
- Управление рискамиПроизводные инструментыОперации на рынке облигацийОперации на рынке акцийУправление ликвидностью и залогамиТоварно-сырьевые рынкиРынки акционерного капиталаРынки долгового капиталаБрокерское обслуживаниеПолезноеСлияния и поглощенияЭлектронная система торговли Sberbank MarketsКак обезопасить себя от изменения процентных ставок по кредиту и колебаний курсов валют
Позвонить:
+7 495 665-5-777
Звонки из-за рубежа (оплата согласно тарифу)
0321
Телефон для звонков с мобильных телефонов
Специальное предложение
Теперь условия рефинансирования кредитов стали более доступными!
Сбербанк России предоставляет кредиты для погашения текущей задолженности перед третьими кредиторами, включая кредиты сторонних банков. При этом за счет кредита может быть погашена только сумма основного долга по кредиту, начисленные проценты и иные платежи по кредиту погашаются из собственных средств Заемщика.
Обязательным условием кредитования является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.
ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта)для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных —ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.
Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.
This part of the page can’t be rendered. Please contact your administrator.
Источник
Какие плюсы у рефинансирования ипотеки?
Рефинансирование удобно по нескольким причинам:
· Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.
· Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме
· При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.
Как работает рефинансирование в Сбербанке?
Если коротко, рефинансирование работает так: банк одобряет вам кредит и переводит деньги на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить свои кредиты. Вы начинаете платить меньше по одному кредиту вместо нескольких — вносите всего один платёж каждый месяц.
Есть ли требования к ипотеке, которую я хочу рефинансировать?
Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:
· У вас нет текущих долгов по кредиту.
· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.
· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.
Через какое время после получения ипотеки в другом банке я могу её рефинансировать?
Вы можете рефинансировать ипотеку спустя 180 дней после заключения кредитного договора и за 90 дней до окончания срока его действия.
У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?
Да, можно. Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании добавить собственные средства.
Какие документы мне нужно принести из другого банка, чтобы рефинансировать ипотеку?
Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:
· номер кредитного договора в другом банке,
· дата заключения кредитного договора,
· срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,
· сумма и валюта кредита,
· процентная ставка,
· ежемесячный платёж,
· платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.
Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.
Возможно, банк попросит дополнительную информацию:
· об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,
· о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.
Могу ли я использовать свою недвижимость как залог?
Вы можете использовать в качестве залога любую недвижимость, кроме той, которую купили в ипотеку. Это может быть жилое помещение, нежилой дом, комната, часть квартиры или жилого дома или жилое помещение с земельным участком.
Могу ли я привлекать поручителей или созаёмщиков?
Программа рефинансирования не предполагает поручительства. Однако вы можете привлечь до 6 созаёмщиков, например, близких родственников. Если у вас есть супруг, то он автоматически становится обязательным созаёмщиком. Исключение — если у вас заключён брачный договор или у супруга нет гражданства России.
Как часто можно рефинансировать ипотеку?
Один ипотечный кредит можно рефинансировать один раз.
Может ли измениться процентная ставка по рефинансированию, пока я буду выплачивать кредит?
В течение срока выплаты процентная ставка по вашему договору не изменится.
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Современный мир полностью адаптировался к использованию кредитных денежных средств в разных формах. Они могут использоваться на удовлетворение множества потребностей человека. Одним из наиболее надёжных и используемых банков для выдачи займов является Сбербанк. В сложившихся финансовых обстоятельствах, нередко наблюдаются ситуации, когда для закрытия одного займа оформляется новое долговое обязательство. Наиболее выгодным вариантом является рефинансирование кредита в Сбербанке, первоначально взятого в Сбербанке. Рассмотрим в деталях, как произвести данную операцию.
Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в нём же
Вопрос о том, как рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке, возникает у добросовестных плательщиков, которые в силу разных жизненных обстоятельств попали в трудную финансовую ситуацию.
Банковская организация Сбербанк предлагает своим клиентам использовать варианты с рефинансированием ранее оформленного долгового обязательства. При этом допускается объединение долгов, в количестве от одного до пяти, в одно единое долговое соглашение. Оно составляется на достаточно выгодных условиях.
Совет! Клиенту предоставляется возможность выбрать расчетную валюту по новому кредитованию, значительно увеличить период действия долгового соглашения и самое главное существенно снизить переплату по начисляемой процентной ставке.
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
При осуществлении рефинансирования в Сбербанке клиент может рассчитывать на объединение долговых обязательств в количестве от 1 до 5. При желании оформить долговое соглашение на кредит, ранее полученный в данной организации, потребуется добавить ещё хотя бы один займ от сторонней организации. Сбербанк подвергает рефинансированию потребительские или автокредиты своего банка. Допускается включать в рефинансирование нижеперечисленные долговые обязательства от других банковских компаний:
- автокредит;
- потребительские ссуды;
- ипотечное кредитование;
- кредитные или дебетовые карточки с функцией овердрафта.
Важно! Также допускается претендовать на получение наличных денежных средств, помимо требуемых для погашения имеющихся долговых обязательств.
Условия рефинансирования
При производстве рефинансирования действующих долговых обязательств в Сбербанке потребуется соблюсти такие условия:
- Не должно присутствовать просрочек по платежам в действующих долговых обязательствах. Данная информация отражается в кредитной истории заёмщика, она является поводом для отказа в использовании услуги.
- Рассчитывать на рефинансирование в Сбербанке допускается только при условии, что хотя бы один займ брался не в данной финансовой организации. Рефинансировать долговые обязательства, взятые исключительно в Сбербанке, не допускается.
- Внесение задолженностей по имеющимся кредитным обязательствам должно осуществляться как минимум на протяжении 6 месяцев.
- До окончания срока действия имеющихся долговых обязательств должно оставаться три месяца.
- Имеющиеся долговые обязательства не были подвержены реструктуризации в каком-либо финансовом учреждении, в том числе и в Сбербанке.
Процедура оформления
Если вы решились на оформление рефинансирования, то первоначально потребуется подать заявку в Сбербанк. Для её правильного оформления понадобится получить консультацию у специалистов банковской компании. Дело в том, что на первых этапах осуществления рефинансирования предусмотрено множество нюансов, которые обязательны к выполнению. Для того чтобы ничего не упустить, следует действовать по рекомендациям банковской организации.
В офисном отделении Сбербанка производится составление заявки в форме анкеты. Сотрудники банка предоставят список требуемых документов. При первоначальном обращении рекомендуется иметь с собой: паспорт гражданина РФ, действующие договора по долговым обязательствам, заверенную ксерокопию трудовой книжки, справку о подтверждении платежеспособности, СНИЛС.
В дальнейшем будет осуществляться проверка поданного заявления и пакета документации. Вердикт по заявлению выносит кредитный отдел банковской организации. В наилучшем случае, при соблюдении всех формальностей и требований, на вынос решения потребуется 2 рабочих дня. Но фактически, банковская организация вправе рассматривать заявление на протяжении тридцати рабочих дней.
Совет! При успешном одобрении заявления клиента уведомят о возможности оформления нового долгового соглашения. Оно будет вмешать в себя все имеющиеся долговые обязательства. При этом возможно получить льготный период, в течение которого заёмщику предоставляется отсрочка по платежам либо за процентную ставку, либо по основному долгу.
Реструктуризация задолженности
Если все долговые обязательства были оформлены непосредственно в системе Сбербанка, то можно использовать услугу по реструктуризации задолженности. Она доступна не для всех. Для того чтобы иметь возможность её использования, должны быть веские причины. Среди них:
- заёмщик утратил рабочее место по причине уменьшения штатного состава или при полном закрытии предприятия, что подтверждается соответствующей документацией;
- призвание человека в ряды вооруженных сил Российской Федерации;
- нахождение гражданина в отпуске по уходу за ребенком;
- утрата заёмщиком трудоспособности.
При отсутствии у заёмщика веских причин, среди указанных выше, пытаться подавать заявку на реструктуризацию не рекомендуется. Также необходимо иметь в виду, что утрата рабочего места по причине трудового несоответствия или дисциплинарных взысканий не является основанием для возможности использования реструктуризации.
Процесс оформления долгового соглашения по реструктуризации практически идентичен рефинансированию, но с более строгими требованиями к клиенту. При этом по факту совершения сделки заёмщик также получает возможность значительно продлить действие нового долгового обязательства с существенным снижением по процентам и величине ежемесячного платежа.
Заёмщики могут рассчитывать на использование услуги по рефинансированию долгового обязательства в Сбербанке, в том числе кредитов, взятых в данной организации, но с выполнением определенных условий. Главное, чтобы помимо долгового обязательства Сбербанка в рефинансирование включались кредиты от сторонних финансовых компаний.
Источник