Из года в год банковские организации всё больше и больше входят в нашу жизнь. На Западе и в развитых странах Европы уже практически забыли о том, что такое наличные деньги — у них все сбережения лежат на картах, туда же перечисляется заработная плата. И Российская Федерация не исключение — постепенно это добирается и до нашей страны. Всё большее число компаний отказывается от выдачи зарплаты наличными в пользу заключения договора с одним из банков, чтобы перечислять денежные средства напрямую на карты. И если у сотрудника таковой нет — по устройству на рабочее место её оформляют. У безналичного расчёта есть огромное число преимуществ, о которых Вы и так знаете.
И сегодня мы хотим рассказать Вам о том, как получить кредит в Сбербанке, если есть зарплатная карта. При её наличии Вы автоматически получаете более выгодные условия кредитования, потому что банковская организация видит, сколько Вы получаете денег, каким образом их тратите и можете ли позволить себе добросовестно и своевременно гасить задолженность по ссуде. К тому же можно заключить договор, благодаря которому с карты в указанный день будет списываться часть задолженности, оговорённая в документе, в автоматическом режиме — без Вашего участия. Таким образом, Вам удастся избежать просрочек при наличии нужного количества средств на карт-счёте.
Карта сбербанка
Карта сбербанка
Получение кредита в Сбербанке, если есть зарплатная карта
Пожалуй, все мы понимаем, что большая часть зарплатных карт приходится именно на Сбербанк России, потому что он является крупнейшей банковской организацией в стране, работающей не один десяток лет. В каждом, даже самом маленьком, городе есть отделения и филиалы. Банкоматы расположены на расстоянии чуть ли не сто-двести метров друг от друга, а карты функционируют не только на территории РФ, но и в других странах. Более того, филиалы есть также в некоторых странах СНГ, например, в том же Казахстане. Из основных особенностей можно отметить, что пользователи могут не только платить с карты, но и снять с неё денежные средства в ближайшем банкомате без комиссии и расплачиваться наличкой.
Также нельзя пройти мимо такой особенности, как постоянный доступ к карт-счёту. Вы можете совершать не только оффлайн, но и онлайн покупки — это могут быть наушники, заказанные из Китая или бронь отеля в другой стране. В общем, возможности поистине обширны и притом Вам даже не нужно покидать пределы своего дома — достаточно наличия Интернета под рукой и, собственно, самой карты.
Но самый большой плюс — получение особых условий в рамках займа.
Основные преимущества данной карты
Сбербанк Онлайн
Сбербанк Онлайн
Итак, предлагаем остановиться на некоторых важных особенностях владения картой Сбербанка, на которую перечисляется Ваша заработная плата. Почему данный продукт настолько привлекателен?
- Во-первых, Вы получаете круглосуточный доступ к счёту, закреплённому за ней. Работает он, как уже было отмечено немного выше, не только в России, но и за её пределами. Банкоматы Сбербанка также есть за рубежом.
- Во-вторых, если карта будет утеряна — средства с неё не испарятся. В случае с потерянным кошельком всё ясно — никто Вам деньги не вернёт. К тому же если её украли, Вы можете позвонить в call-центр и заблокировать её за несколько минут.
- В-третьих, Вы получаете возможность контролировать поступление и расход денежных средств прямо с телефона (мобильный банкинг) или с компьютера (Интернет-банкинг, он же — Сбербанк ОнЛ@йн). Тем же способом Вы можете осуществлять любые операции — переводы и платежи.
- В-четвёртых, с её помощью Вы можете оплачивать любые товары и услуги — начиная от ЖКХ и заканчивая покупками в Интернете. В один клик деньги можно перевести с карт-счёта на депозит.
- В-пятых, есть огромное количество бонусных программ, которые сделают Ваши покупки более дешёвыми и выгодными. Также к зарплатному счёту можно прикрепить карты для родственников и выставить определённые ограничения.
- В-шестых, конечно же, ряд специальных условий, если Вы хотите взять кредит при наличии зарплатной карты.
Собственно говоря, первые пять пунктов можно отбросить — сейчас они не так сильно важны, как последний — именно он для нас представляет наибольшую ценность. Скажем больше, часть статьи именно ему и посвящена.
Основное и самое большое преимущество — по факту, поручителем выступает организация, открывшая для Вас платёжную карту. То есть, у Вас уже есть определённые гарантии, что Вы будете вовремя выплачивать средства по задолженности и просрочек не будет. Согласитесь, это гораздо проще и удобней, нежели искать на стороне поручителей для получения кредита под нормальный, а не завышенный процент. Но мы должны предупредить Вас, что банковская организация вправе поменять условия предоставления кредита в случае, если сотрудник уволится из компании, так и не выплатив задолженность полностью.
К тому же мы не может пройти мимо того факта, что держатели зарплатных карт от Сбербанка выплачивают куда более низкий процент по кредиту, чем те люди, у которых они отсутствуют. Остальным заёмщикам приходится довольствоваться ограниченным списком программ и предложений. Также отметим, что в большинстве случаев заявки на получение кредита будут рассмотрены более быстро. Признаемся честно, что и шанс на их одобрение (при прочих равных условиях) значительно возрастает. К тому же Вам не нужно слишком сильно заморачиваться со сбором огромного пакета документов — для держателей карт данного типа их количество снижено до минимума.
Относительно недавно появилась интереснейшая услуга под названием «Банк на работе». С её помощью клиенты, получающие з/п на Сберкарту, могут оформить анкету на получение ссуды в режиме онлайн. То есть посещение филиала можно миновать.
Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке при наличии зарплатной карты
Множество банковских организаций выдают кредиты гражданам РФ в возрасте от восемнадцати до семидесяти лет. Сбербанк, к сожалению, стал исключением с более строгими условиями — Вам должно быть не меньше двадцати одного года и не больше шестидесяти пяти. К тому же важен такой показатель, как рабочий стаж — на текущем месте Вы должны проработать как минимум шесть месяцев. Пакет документов, который нужно предоставить в банке для получения кредита, зависит напрямую от выбранной программы кредитования. Однако, это касается лишь обычных заёмщиков. Но у Вас-то есть собственная зарплатная карта, на которую поступают денежные средства, поэтому следует ожидать более выгодных условий и другого отношения. Предлагаем рассмотреть их более подробно.
В случае, если Ваш выбор пал на кредитную программу для любых целей, условия будут следующими:
- Заем предоставляется сроком не меньше трёх месяцев и не больше пяти лет;
- Полностью отсутствуют комиссия за операции и сборы, о чём сказано в договоре;
- Максимальная сумма, на которую Вы можете рассчитывать в данном случае, равна трём миллионам российских рублей — кредиты в иностранной валюте физлицам не выдаются;
- Минимальная процентная ставка равна 11,9%;
- Из документов потребуется только паспорт гражданина РФ;
- Анкету обязуются рассмотреть в течении двух рабочих часов, а заявку можно оформить по месту работы;
- Получить кредит Вы можете где угодно, в любом отделении или филиале организации — неважно, где именно зарегистрирован заёмщик.
Хотите приобрести в кредит квартиру или дом? Для держателей зарплатных карт особые условия предлагаются и при приобретении недвижимости в ипотеку.
Условия следующие:
- Минимальный срок по-прежнему равен трём месяцам, тогда как максимальный — тридцати годам;
- Минимальный взнос начинается от десяти процентов, никаких комиссий и сборов не предусмотрено;
- Для кредита в рублях минимальный процент равен 12%, тогда как в валюте — 10%;
- Пакет документов следующий: паспорт гражданина РФ, документы на жильё и обеспечение;
- Рассмотрение данной анкеты в среднем занимает порядка двух дней, заявку также можно оформить по месту работы;
- Получить кредит Вы можете в любом отделении или филиале банковской организации, место регистрации заёмщика по-прежнему значения не имеет.
Приобретение автомобиля в кредит. Если Вы желаете оформить автокредит, то наличие зарплатной карты также сыграет Вам на руку. Предлагаем быстренько пробежаться по условиям ниже:
- Данный заем выдают на сроки идентичные первому случаю;
- Минимальный взнос равен пятнадцати процентам, комиссии и сборы отсутствуют;
- Вы можете рассчитывать на получение пяти миллионов рублей или стопроцентной стоимости автомобиля (полис уже включён в данную сумму);
- Процентная ставка не кусается и начинается от тринадцати с половиной процентов, если кредит был взят в рублях;
- Из документов понадобится лишь паспорт, обеспечение — автомобиль;
- Анкету должны рассмотреть в течении двух часов и вынести решение;
- Получение кредита не привязано к месту регистрации потенциального клиента.
Сегодня мы с Вами разобрали интереснейшую тему, как получить кредит в Сбербанке при наличии зарплатной карты, к тому же рассмотрели ряд полезнейших преимуществ, которые появились благодаря её наличию.
А теперь пару слов о её получении. Придётся обратиться к руководителю кампании, где Вы работаете, с соответствующей просьбой — пусть он оформит договор с банковской организацией и предоставит Вам, а также другим сотрудникам зарплатные карты. Тем самым Ваша компания станет Вашим же поручителем, что весьма и весьма удобно, как мы уже успели выяснить!
Источник
Граждане, получающие зарплату на карточный счет, имеют весомые привилегии при кредитовании. Необходимую сумму в долг на выгодных условиях можно получить, оформив зарплатный кредит в Сбербанке.
Особенности кредитования Сбербанком зарплатных клиентов
Одним из таких продуктов банка является потребительская ссуда «На любые цели». Особенность его в том, что полученную взаймы сумму можно потратить на что угодно, отчета банк не потребует. Ссуда может быть выдана под поручительство и без такового. Параметры зарплатного займа имеют некоторые отличия от кредитов, выдаваемых остальным гражданам:
- Срок кредитования стандартный для всех потребительских кредитов — от полугода до пяти лет. Также можно вернуть всю сумму досрочно, никаких комиссий и штрафов за это не предусмотрено.
- Процентная ставка ниже, чем для остальных категорий заемщиков — от 12,9% годовых. Однако ее размер может меняться в большую сторону на усмотрение кредитной комиссии.
- Размер кредита для зарплатников выше, чем для всех остальных лиц. Сумма займа может достигать трех миллионов российских рублей.
- Рассмотрение заявки занимает 2 часа. По истечении этого времени на номер потенциального заемщика поступит сообщение о принятом решении.
- В зависимости от соотношения среднемесячного размера заработной платы, перечисляемой на карту Сбербанка, и запрашиваемой суммы кредита, решается вопрос об участии поручителей. Привлечение физических лиц в качестве гарантии возврата ссуды вовсе не означает, что у банка недоверие к клиенту. Это может быть связано только с тем, что запрашиваемый кредит больше, чем позволяет зарплата заемщика, и поэтому банк, чтобы помочь клиенту, просит дополнительное обеспечение.
- Заявку на кредит можно оформить в личном кабинете онлайн-сервиса Сбербанка. Информация об отправленных запросах на предоставление кредита, а также о принятых решениях будет отображаться в онлайн-банкинге в разделе «Кредиты».
- Для получения заемных средств зарплатным клиентам достаточно предоставить паспорт. Никаких других документов и справок ни при оформлении, ни при получении займа, не потребуется.
Процедура оформления кредита зарплатным клиентам
Чтобы оформить зарплатный кредит в Сбербанке, клиенту нужно посетить ближайший офис обслуживания либо направить заявление в онлайн-кабинете. В заявке-анкете нужно указать:
- размер и срок кредита;
- паспортные данные заемщика;
- место трудовой занятости и сведения о работодателе;
- размер официальной зарплаты, а также величину дополнительных доходов;
- наличие автомобиля и недвижимости в собственности;
- контактные данные.
Если после рассмотрения заявки-онлайн был получен положительный ответ, будущего заемщика пригласят для подписания кредитного договора в офис, выбранный клиентом при заполнении анкеты. Заемная сумма может быть получена в любом отделении Сбербанка на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации заемщика. При отсутствии доступа к онлайн-кабинету, но при наличии интернета, можно найти на официальном сайте Сбербанка бланк анкеты. Его нужно распечатать, заполнить и отнести в офис банка.
Специальные условия для зарплатников
Очень часто Сбербанк проводит различные акции, касаемо предоставления ссуд. Граждане, получающие зарплату на пластиковую карточку Сбербанка, всегда в приоритете. В личном кабинете Сбербанка можно увидеть индивидуальные предложения по кредитованию конкретного лица. Чаще — это еще более сниженные процентные ставки или повышенная допустимая сумма кредита. О возможности получить зарплатный кредит в Сбербанке под более выгодные условия клиент также оповещается посредством SMS-уведомления.
Источник
Выбор кредита зависит от ваших целей
Если нужны наличные
Здесь однозначно выгоднее брать потребительский кредит, так как процентная ставка будет почти вдвое ниже, чем по кредитке. В Сбербанке сейчас минимальная ставка по кредиту — 12,9%, а по кредитке при снятии наличных — от 23,9% плюс комиссия 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей, если вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка. Если брать наличные в банкомате другого банка, то комиссия будет 4%, но не меньше 390 рублей.
Если нужна покупка по безналу
Тут выбор зависит от суммы и от срока, в который вы планируете погасить кредит. Если нужна крупная сумма, причём сравнительно надолго — на срок более 50 дней, то лучше брать потребительский кредит. Одобренную сумму вам зачислят на карту, и вы сможете ей оплатить покупки без комиссий. А если сумма укладывается в лимит по кредитке и вы знаете, что сможете погасить задолженность до конца беспроцентного периода, лучше заплатить за покупку картой — так вы фактически используете деньги банка бесплатно.
Если хотите иметь деньги про запас
В этом случае лучше оформить кредитную карту. Пока вы ею не пользуетесь, то не платите ни за обслуживание карты, ни проценты, а определённая сумма на непредвиденные расходы у вас есть. Например, если карта пару лет пролежала у вас в бумажнике, а вы только на третий год ею заплатили в магазине, то банк не возьмёт денег за обслуживание в прошедшие два года. Впрочем, и последующие годы карта может вам ничего не стоить — если вы получали её по персональному предложению банка.
Если часто нужны небольшие суммы
Тут тоже лучше пользоваться кредиткой. С ней не нужно каждый раз волноваться, дадут ли кредит — он у вас уже есть, причем будет бесплатным, даже если вы платите картой каждый день, но аккуратно укладываетесь в беспроцентный период.
Если нужна крупная сумма
В этом случае лучше брать потребительский кредит. У кредиток всегда есть лимит, который устанавливается индивидуально. Если вам сейчас нужно полмиллиона, а лимит у вашей кредитки — 150 тыс. рублей, то эту сумму мгновенно увеличить не получится. Банк периодически поднимает лимиты по кредитным картам тем, кто активно ими пользуется, но делает это по своей инициативе: не факт, что лимит вырастет именно в нужный вам момент.
Коротко
- Чтобы получить потребительский кредит или кредитку, нужен минимум документов, а решение банк принимает быстро.
- Если вы хотите взять кредит или получить кредитку, загляните в Сбербанк Онлайн или спросите у чат-бота — вполне может быть, что для вас уже есть персональное предложение.
- Подать заявку на кредит можно в Сбербанк Онлайн. Там же удобно получить кредит и гасить задолженность, в том числе по кредитной карте.
- У кредиток есть беспроцентный период — если грамотно им пользоваться, вы не заплатите процентов банку.
- Если нужна крупная сумма надолго или наличные, лучше взять потребительский кредит. Если хотите покупать по безналу и есть возможность погасить кредит в короткий срок, лучше платить кредиткой.
Лайфхак для тех, кто дочитал до конца
Кредиткой иногда пользоваться выгоднее, чем дебетовой картой. Например, так:
- открыть депозит Управляй онлайн, перечислять туда с обычной карты часть зарплаты и получать проценты;
- в магазинах платить кредиткой и получать бонусы СПАСИБО;
- перед концом беспроцентного периода снимать нужную сумму с депозита и вносить платёж по кредитке.
Так у вас понемногу накопится определённая сумма процентов по вкладу, а за пользование кредиткой вы ничего не заплатите.
Источник
Для зарплатных клиентов предусмотрен определенный перечень документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить кредит. Понадобятся следующие бумаги:
- справка НДФЛ-2 или НДФЛ-3;
- справка из пенсионного фонда или по форме банка.
Эти бумаги могут быть предоставлены на выбор. Точные условия лучше уточнить с менеджером Сбербанка. Для зарплатных клиентов их перечень может быть уменьшен. В обязательном порядке нужны следующие документы:
- письменная заявление-анкета,
- паспорт гражданина РФ,
- заверенная копия трудовой книжки;
- документы по предоставляемому залогу, если используется обременение ценной собственности.
Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в случае отказа ставка по кредиту может вырасти на 1 процент.
Требования к зарплатным клиентам минимальные:
- возраст от 21 года до 75 лет;
- регистрация (постоянная или временная) в регионе;
- наличие постоянного трудоустройства.
Чтобы выбрать лучшую программу, задайте подходящие вам условия в поисковике (находится вверху слева). Система фильтров учитывает срок и размер займа, а программа покажет вам те варианты займов, которые соответствуют указанным параметрам. Более подробные условия вы можете выбрать из списка ниже. Если вы хотите узнать полную стоимость, используйте еще одну опцию — онлайн-калькулятор. Чтобы им воспользоваться нужно перейти в карточку кредита Сбербанка и нажать «Детальный расчет». В течение секунды вы можете ознакомиться в тем, какая вас ожидает финансовая нагрузка и на каких условиях предоставляет Сбербанк кредит наличными (калькулятор — 2021 для зарплатных клиентов произведет расчет на особых условиях, если вы отметите в нем соответствующий пункт, о чем ниже). В открывшемся окне будет указан размер выплат, общая сумма переплаты в процентах и рублях. Ставка при этом будет ниже, чем для рядовых заемщиков Сбербанка.
Чтобы подробнее увидеть, как будет строиться график платежей, воспользуйтесь программой на нашем сайте. Кредитный калькулятор дает возможность рассчитать условия займа для зарплатных клиентов Сбербанка наличными. На Выберу.Ру или странице самой финансовой организации отметьте «Являюсь клиентом банка» под расчетом суммы и срока погашения.
Для зарплатных клиентов Сбербанк кредит наличными (калькулятор — 2021 показывает информацию в цифрах и диаграммах) предлагает на более выгодных условиях. Нажав «Рассчитать», вы увидите график платежей, какая часть каждого из них уходит на закрытие процентов по займу и основной суммы долга. Важной эта информация будет для тех, кто собирается закрыть займ досрочно. В этом случае можно понять, до какого момента сделать это будет выгодно. Чем раньше будет погашен кредит, тем больше будет экономия за счет перерасчета процентной ставки. Снижается она, если уменьшается срок выплаты. Зарплатные клиенты могут выплатить займ как единовременно, так и частями.
Если не написать заявление о досрочном закрытии, кредит Сбербанк будет погашать ежемесячно по указанным в графике датам.Если вас устраивают условия займа для зарплатных клиентов, вы можете начать его оформление прямо на нашем сайте. Для этого на вкладке понравившегося займа нужно кликнуть «Подать заявку». Вы окажетесь на странице Сбербанка, где необходимо будет указать свои паспортные и другие персональные данные, а также контактный телефон. На него в случае одобрения поступит СМС. Далее вы сможете согласовать время выдачи займа Сбербанка и адрес отделения, куда вам предстоит прибыть с документами.
Источник
