Все чаще люди пытаются выплатить свой займ раньше положенного срока, однако не знают, как это правильно сделать, чтобы не попасть впросак. В данном обзоре будут рассмотрены тонкости оплаты кредита раньше срока в «Русфинанс» и о встречающихся подводных камнях.
Особенности досрочной выплаты кредитов
В договоре присутствует пункт условий оплаты займа раньше установленного срока. Однако всех ответов на вопросы клиентов там нет.
Сумма кредита разбивается на равные части. Такая схема называется аннуитетной. При взятии кредита сотрудник банка объясняет, какая сумма оплаты с процентами, а какая — без них. В день, когда пора погашать займ, деньги будут списаны автоматически. Именно поэтому клиентам советуют пополнять свой счет заранее.
Погашать кредит можно двумя способами:
- Полностью
- Частично
В первом случае понятно, что клиент оплачивает весь займ, включая проценты за период пользования кредитными средствами. После он автоматически освобождается от своих обязательств перед банком.
Во втором случае происходит перерасчет всей суммы, процентов и суммы оставшегося долга. Банки не очень любят, когда клиенты заранее оплачивают весь кредит, так как таким образом они теряют свой доход.
Виды досрочного погашения
Как уже было сказано, заранее кредит можно оплатить двумя способами:
- Полностью погасить его раньше срока
- Погасить частично
Последнее, в свою очередь, делится на:
- Частичное с сокращением размера платежа
- Частичное с уменьшением срока кредита
Давайте рассмотрим каждый вариант в отдельности.
Полное досрочное погашение
Полная оплата займа раньше срока — это полная выплата всех своих обязательств перед банком, то есть всей суммы и начисленных процентов.
Если вы решили внести всю сумму, то уведомлять работников Русфинанса заранее не нужно. Вот порядок действия при преждевременной оплате:
- Позвоните на телефон горячей линии
- Узнайте у менеджера полную сумму или посмотрите остаток в личном кабинете
- Внесите на свой счет необходимую сумму
- Закажите выписку, чтобы убедиться, что кредит был полностью закрыт
Важно! Выписку лучше всего хранить на протяжении 10 лет, чтобы избежать различных ситуаций, которые могут возникнуть с банком.
Частичное досрочное погашение
Если же вы хотите погасить долг частично, то вы должны предупредить не менее чем за месяц до частичного погашения.
Банк должен подготовить новый договор, в котором будет график платежей согласно новой сумме долга.
Частичное досрочное погашение с сокращением размера платежа
Частичная оплата может быть как с уменьшением срока кредита. Это когда ежемесячные платежи остаются такие же по сумме или чуть выше, но уменьшается общий срок займа.
Частичное досрочное погашение с уменьшением срока кредита
Или же частичная выплата с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Такой вариант наиболее востребован среди заемщиков Русфинанс банка, так как в этом случае финансовая нагрузка на семейный бюджет снижается.
На самом деле в русфинанс банк досрочное погашение кредита — это очень просто, если внимательно изучить договор и задать все интересующие вас вопросы менеджеру заранее.
Необходимые документы для проведения операции
Для заблаговременного погашения кредита понадобится следующий пакет документов:
- Ваш паспорт;
- Ваш договор с банком;
- График платежей;
А также денежные средства, которые будут зачислены на ваш кредитный счет.
Где прочитать про условия досрочного погашения, что делать если в договоре это не прописано
Все условия преждевременной оплаты прописаны в кредитном договоре под пунктом 7. Однако человеку, который далек от юридического языка, все это сложно понять и освоить. К тому же там нет ответов на самые популярные вопросы, которые возникают у клиентов.
- Самым оптимальным и быстрым вариантом будет обратиться на телефон горячей линии. Там менеджеры объяснят все более детально.
- Также можно сходить в отделение и попросить менеджеров показать все на примере.
Важно! Если вы не отрицаете тот факт, что возможно, будете погашать долг раньше положенного срока, обратитесь с этим вопросом сразу при оформлении кредита. Это сэкономит вам много времени и нервов в дальнейшем, а банковский сотрудник объяснит все моменты.
Когда возможен отказ в полном и/или частичном досрочном погашении и что делать в такой ситуации
Как и любой другой банк, Русфинанс может отказать вам в оплате займа раньше срока. Вот три основные причины, почему может быть отказ:
- У заемщика есть задолженность по второму займу
- Заемщик не внес деньги на счет заранее
- Заемщик заранее не предупредил банк о своих намерениях оплатить раньше срока
В первом случае — необходимо срочно погасить свою задолженность, а после перейти уже к оплате. В остальных — нужно пополнять счет заранее, а банк обязательно предупредить за месяц!
Порядок касается всех видов займа, в том числе и досрочного погашения автокредита в русфинансбанке.
Пример расчета досрочного погашения в Русфинанс
Рассмотрим пример полной оплаты раньше установленного срока в Русфинанс. Допустим, вы взяли 10 тысяч рублей на срок 10 месяцев. Ежемесячно вам придется выплачивать 1111 рублей, так как процентная ставка составляет 23,5%.
За весь срок использования денег вы переплатите 1110 рублей. Вы также получите на руки график платежей, где есть информация о сумме долга и сумме процентов. Примерно, как указано ниже.
Для того, чтобы посчитать сумму к выплате необходимо:
- Сложить все проценты, которые начинаются с 6-го месяца. Так как в пятом месяце вы еще пользуетесь займом, то вы платите за него проценты.
После вычисляем общую переплату. Для этого из суммы переплаты вычитаем сумму, полученную от сложения процентов.
Таким образом, в случае если кредит закрывается на пятом месяце, то клиент переплачивает 798 рублей, против 1110 заявленных.
Требование досрочного погашения со стороны банка
В случае, если Русфинанс решит, что были нарушены условия, которые прописаны в договоре, то банк может потребовать от клиента выплатить займ раньше срока. Нарушением считается следующее:
- Денежные средства, выданные банком, были использованы на цели, отличные от тех, что указаны в договоре
- Основной долг не выплачивается 2 месяца
- Нет платежей в течении 10 суток, если деньги были выданы на 2 месяца
Что можно предпринять для исключения требования о досрочном погашении
Если вы уже нарушили правила использования займа, то самый оптимальный способ — это рефинансировать свой займ. Это поможет вам избежать похода в суд, до которого может довести Русфинанс в случае, если он настроен решительно.
Резюме
Теперь вы знаете все тонкости досрочного погашения кредита в Русфинанс. Не забывайте предупредить банк заранее о своих намерениях погасить займ досрочно, подав заявление, и храните все документы о том, что вы внесли денежные средства на ваш кредитный счет.
Источник
Стоит ли досрочно погашать кредит в Русфинанс?
Досрочное погашение — один из вариантов уменьшить переплату банку в виде процентов. Проценты каждый месяц начисляются пропорционально основному долгу. Сумма досрочного погашения идет в уменьшение основного долга — а следовательно проценты банку каждый месяц будут меньше.
Поэтому однозначно стоит погашать досрочно кредит в Русфинанс банке. Это нужно прежде всего для экономии вашего бюджета.
Где прочитать про условия?
Условия досрочного погашения прописаны в п. 7 кредитного договора, в котором описана процедура досрочного погашения. Но, скорее всего, ответа на свой вопрос не найдем! Таков он — банковский язык терминов! Попытаемся более подробно рассказать про условия и процесс погашения.
Первое, что нужно сделать — это узнать сумму для того, чтобы закрыть кредит. Рассчитать можно самостоятельно, внизу предоставлен пример. Но во избежание ошибок обязательно уточните сумму у специалиста Русфинанс Банка. Несмотря на то, что ежемесячные платежи в Банке используются аннуитетные, т.е. одинаковые, рассчитать сумму не просто.
Для этого позвоните в Call-центр 8(495)9267007 , назовите номер договора и вам озвучат сумму для закрытия договора. Именно по телефону вам сообщат корректную сумму. Все разговоры записываются, поэтому не сомневайтесь в компетенции специалистов.
Читайте также:Как позвонить в Русфинанс банк по 8 800 бесплатно?
Списание средств происходит раз в месяц — в день оплаты ежемесячного платежа. Т.е. вы должны внести деньги зараннее и сообщить банку об этом.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Когда возможен отказ в досрочке?
Отказ возможен только в одном случае — если у вас имеется задолженность. Причем, эта задолженность может быть как по данному договору, так и по-другому. Например, вы взяли пылесос и телевизор в Русфинанс Банке. Хотите досрочно погасить за пылесос, но имеете задолженность за телевизор. В этом случае вас попросят сначала заплатить долг за телевизор. Т.е., как только вы решили досрочно погасить ваш кредит, убедитесь в отсутствии задолженности. Это можно сделать, позвонив в тот же Call-центр.
Следующим важным шагом является оплата суммы, которую вам назвал специалист. У каждого кредита есть своя дата списания денежных средств. Это дата совпадает с датой подписания договора. Если число выпадает на выходной, дата переносится на последний рабочий день перед этой датой.
Важно внести сумму для досрочного погашения до даты списания. Например, если вы оформили кредит 7 июля, то каждый месяц 7 числа у вас списывают деньги. Если 7 сентября воскресенье, то деньги спишутся 5 сентября! А оплатить нужно за 5 рабочих дней, т.е. 1 сентября, чтобы деньги 5 числа были на счёте. Таким образом, погасить досрочно кредит можно только в дату очередного платежа.
Loading …
Полное и частичное погашение
В Русфинанс Банке используется 2 вида досрочного погашения: полное и частичное. Например, вы должны 10000 рублей, но можете сейчас внести только 7000 рублей. В этом случае, если за 30 рабочих дней вы уведомите Банк о желании частично погасить, вам пересчитают остаток кредита и выдадут новый график платежей.
Читайте также: Как посчитать самому сумму к полному досрочному погашению?
Для этого нужно позвонить в центр обслуживания клиентов. Это и называется погасить частично. При полном досрочном погашении вам нужно просто разместить всю сумму долга на счете. В дату погашения она спишется автоматом и кредит будет закрыт. При частичном — нужно звонить в банк.
В Русфинанс Банке вы можете досрочно погасить любой потребительский кредит, в любой срок и на любую сумму. Никакие комиссии Банк не накладывает. Мораторий отсутствует. Для погашения кредита полностью нужно лишь предоставить нужную сумму на счёте.
Калькуляторы досрочного погашения РусФинанс банка
Рекомендуемые калькуляторы:
Калькулятор досрочного погашения РусфинансПерейти
Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти
Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти
Пример расчета досрочного погашения в Русфинанс
Теперь предлагаем рассмотреть, как происходит досрочное погашение на примере. Клиент взял 10000 рублей на 10 месяцев. Ежемесячно ему предлагают вносить 1111 рублей. Процентная ставка 23,5%. Переплата составит 1110 рублей. Ему выдают график платежей, где есть данные о погашении основного долга и начислении процентов по месяцам. Погашение досрочно в Русфинасбанке производится с уменьшением суммы ежемесячного платежа.
Такой график можно построить с помощью калькулятора на сайте. Он находится здесь.
Из таблицы видно, что первые месяцы Клиент платит большую часть процентов. Например, в первый месяц 196 рублей, а в 5 месяц 122 рубля. И если закрыть досрочно кредит на 5 месяце, то экономия составит 312 рублей.
Теперь подробно рассмотрим, как это посчитать. Складываем начисленные проценты, начиная с 6 месяца
(102,66 + 82,92 + 62,79 + 42,26 + 21,34 = 311,97 рублей).
Начиная с 6 месяца, потому что в 5 месяце мы еще пользуемся кредитом, а значит и платим проценты за него. Теперь вычислим общую переплату
Переплата = 1110 — 312=798 рубля.
Получается, если закрыть кредит на 5 месяце, Клиент переплатит 798 рублей за пользование 10000 рублями. Таким образом, можно рассчитать сумму для досрочного погашения, но все же рекомендуется обратиться к специалисту для более точного расчета.
Популярные вопросы по досрочке в Русфинанс
Как написать заявление на досрочное погашение?
Заявление можно оформить онлайн через Интернет-банк или в любом офисе банка.
Влияет ли досрочное погашение на кредитную историю?
Влияние досрочки на КИ самое что ни на есть положительное. После полного досрочного погашения в КИ появится запись — кредит закрыт. Чем больше таких записей, тем больше доверие к вам как к заемщику. Вы подтверждаете свою финансовую ответственность, поэтому банки будут охотнее давать кредит.
Нужно ли платить проценты при досрочном погашении?
При досрочном погашении через Инфо-банк сумма, которую вы вводите для досрочки включает в себя и ежемесячный платеж. Он содержит и проценты. При полном досрочном погашении вы прекращаете платить проценты. Т.е. за будущие периоды проценты уже платить не нужно будет.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
31.05.2019 года по рекомендации сотрудников автосалона Рольф и кредитного специалиста, находящегося на территории автосалона, решил взять автокредит в банке Русфинансбанк, при этом основным фактором принятия решения «за» послужил комментарий кредитного специалиста о том, что в случае досрочного погашения кредита возврат страховой премии по договору страхования жизни будет произведен в полном объеме за вычетом использованных месяцев (без какого-либо снятия дополнительных процентов) — как позже оказалось, что это ЛОЖЬ и они снимают порядка 20% от оставшейся к возврату суммы (т.е. на глазах одно из основных преимуществ для меня превращается в пыль…).
Первые звоночки о неправильном выборе банка поступили тогда, когда после оформления все бумаг в пакете документов я не обнаружил карты, с которой будет списываться ежемесячный платеж, на что специалист банка в автосалоне успокоила, сказав, что нужно открыть карту Росбанка, либо придется оплачивать кредит с небольшим процентом со счета в другом банке (+ 100 руб. к месячному платежу — терпимо).
20.05.2020 года мной было принято решение о полном закрытии автокредита. После звонка на горячую линию «банка» мне рассказали о том, что КАССЫ в ЕДИНСТВЕННОМ отделении банка в СТОЛИЦЕ нет, полное закрытие кредита ВОЗМОЖНО ТОЛЬКО В СРОК СПИСАНИЯ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА, ну и заодно назвали оставшуюся для полного погашения кредита сумму. Тут я понял, чтобы не платить процент из за перевода денежных средств с другого банка мне все-же придется поехать в отделение Росбанка для открытия счета у них (хорошо что их много). При этом несмотря на тесную родственную связь между Русфинансом и Росбанком, деньги приходят только на следующий день, ну ладно, это лирика.
Когда я дождался поступления денег на мой счет в Русфинансбанке, я решил позвонить в контакт-центр для подтверждения достаточности суммы для досрочного закрытия кредита ну и заодно составить заявление о досрочном погашении (которое на секундочку в приложении просто сделать невозможно, т.к. панель не активна). Специалист мне подтвердила достаточность средств на счете и заодно составила заявление на досрочное погашение.
В срок ежемесячного списания (01.06.2020 г.) оказывается, что на счету денежных средств, УВЫ, не хватает, и получается, что специалист контакт центра мне дала некорректную информацию (не хватает примерно 1000 руб.).
По итогу в случае если данный вопрос решен в ближайшее время не будет, мне придется оформить еще один год страхования автомобиль по КАСКО, пользоваться страхованием жизни на 1 месяц больше, ну и естественно переплатить проценты по кредиту еще за один месяц.
В целях решения моего вопроса я оставил банку претензию о том, чтобы они разобрались в данной ситуации и дали нормальный развернутый ответ, т.к. контакт центр может принять только претензию со сроком ответа 10 дней.
Никакой оперативной помощи, в отличии от других более известных банков, вы не дождетесь.
Ну и вишенкой на торте еще служит то, что после всех этих мытарств с досрочным погашением кредита, мне предстоит путь в ЕДИНСТВЕННОЕ отделение банка для того, чтобы написать отказ от страхования жизни.
В продолжении вышеизложенного я могу сказать, что больше с таким банком как Русфинанс я не свяжусь, он не приспособлен к жизни от слова совсем и строит свой бизнес исключительно на недомолвках и обмане (про Росбанк не знаю, но когда открывал счет — обслуживание понравилось).
Если повернуть время вспять, лучше бы я взял кредит в более раскрученном банке, с учетом возврата не полной суммы по страхованию жизни денег потратил бы столько же, но нервы были бы целее…
Источник
Чем быстрее клиент закроет свой долг, тем меньше денег он в конечном итоге переплатит и, тем самым, тем больше денег останется у него самого. Это касается любых видов кредитов: как автомобильных, так и ипотечных. Brobank подробно расскажет, как правильно произвести досрочное погашение кредита в Русфинанс Банк.
Что такое досрочное погашение кредита
Досрочное погашение — это процесс внесения на кредитный счет дополнительных денежных средств, которые идут на выплату основного долга и сокращают время и/или размер взносов.
Досрочное погашение может быть как частичным (когда выплачивается не вся сумма кредита), так и полным (выплачивается весь кредит целиком). Какой бы способ не был избран, клиент всегда должен интересоваться правилами погашения в конкретном банке.
Так как каждая финансовая организация применяет собственные способы начислять и списывать сумму, внесенную в счет погашения кредита клиентом, может оказаться, что внесение дополнительных денег не влияет на тело кредита. Именно поэтому рекомендуется не вносить деньги сразу, а почитать договор, узнать больше подробностей на горячей линии банка, а также провести определенные математические расчеты.
Если все манипуляции были проведены правильно, то у клиента получится внести нужную сумму и таким образом сократить свою кредитную нагрузку.
Стоит ли применять досрочное погашение
Так как именно досрочное погашение для кредита в Русфинанс Банке является одним из наиболее быстрых и простых способов избежать переплат, то погашать долг таким образом при наличии средств не только можно, но и нужно.
Единственное, что стоит на самом деле иметь в виду — это условия для этого, так как у каждого банка они свои. Для того, чтобы не получить вместо сокращения тела кредита лишнюю головную боль, следует внимательно изучить кредитный договор и выработать для себя максимально выгодную стратегию для «досрочки», чтобы не платить банку лишнего. Для этого потребуется некоторая сноровка и пристальное изучение информации.
Условия досрочного погашения и где их найти
Так как у каждого банка своя собственная система начисления досрочного платежа, то крайне желательно изучить непосредственно кредитный договор перед тем как бежать зачислять на счет дополнительные деньги.
В Русфинанс Банке оплата кредита досрочно разбирается в пункте 7 кредитного договора. Скачать типовой кредитный договор можно непосредственно на официальном сайте банка. Так как «досрочка» очень сильно помогает в процессе выплаты, рекомендуется изучить данный договор до того, как обращаться в банк за заемными средствами. Процесс изучения правил выдачи и выплаты кредитов не менее важен, чем тарифная документация, в которой прописаны основные условия по кредитованию конкретной кредитной системой.
Абсолютно все кредиты в Русфинанс Банке аннуитетные, это относится и к автокредиту, и к ипотеке, и к кредитам наличными (досрочное погашение доступно по всем). Это значит, что платежи ежемесячно будут одинаковыми. Несмотря на то, что это кажется простым, первичный расчет суммы по кредиту может стать проблемой, так как в первую половину срока кредита клиент выплачивает проценты, а тело кредита во вторую половину. Таким образом наиболее выгодно досрочно погашать сразу же, а с каждым следующим месяцем это становится все менее выгодным.
Для получения наиболее полной информации рекомендуется позвонить непосредственно в банк по номеру колл-центра, указанному на официальном сайте. Оператор колл-центра проведет авторизацию и сообщит остаток по кредитному счету, вплоть до копеек. Также у него можно узнать и сумму начисленных процентов, если с момента даты платежа прошло какое-то время.
Вся эта информация потребуется вам, чтобы рассчитать наиболее выгодную стратегию досрочного погашения в своем конкретном случае. Как правило, наиболее выгодным является пополнение кредитного счета в дату платежа, так как в этом случае банк не снимает с полученной суммы начисленные проценты.
Также потребуется написать заявление в банк с указанием желания погасить кредит досрочно. Заявление пишется за определенное количество дней до дня досрочного пополнения счета. Согласно законодательству РФ при уведомлении банка о досрочном погашении кредита за 30 дней клиент имеет право не платить никаких комиссий банкам. Однако чаще всего в кредитном договоре прописан другой (меньший) срок, за который следует подавать подобное заявление.
В случае отсутствия заявления, банк будет считать, что клиент просто зачислил на счет сумму больше, чем требуется по платежу. Он возьмет ровно ту сумму, которая необходима, а остальные деньги будут продолжать лежать на счете до момента наступления следующей даты платежа. Это крайне неудобно, а потому рекомендуется все же уведомить банк о том, что эта сумма должна быть зачислена именно целиком.
Отказы в досрочном погашении кредита
Отказы в досрочном погашении кредита крайне редки. Они случаются только в том случае, если у человека в банке уже есть второй кредит и он не погашен в срок. В этом случае банк откажется зачислить дополнительные деньги в счет второго кредита, требуя погашения вовремя первого. В остальных случаях клиент может свободно выплачивать суммы больше, чем требует кредитный договор и банк точно не откажет.
Что такое полное и частичное досрочное погашение
Досрочное погашение кредита в Русфинанс Банке доступно как в виде полного, так и в виде частичного. Эти два режима означают следующее:
- Полное досрочное погашение — это выплата всей суммы задолженности целиком. После того как сумма зачисляется на счет, кредит становится выплаченным, а кредитный договор закрытым. Чтобы полностью выплатить кредит досрочно, потребуется достаточно большая сумма.
- Частичное досрочное погашение кредита более доступно обычным клиентам Русфинанс банка, так как не требует единомоментно платить крупную сумму. Любые деньги, которые можно дополнительно заплатить, могут немного сократить срок кредита или размер платежа.
Метод выплаты каждый выбирает самостоятельно, но чаще всего он зависит от финансового состояния клиента. Оба метода досрочного погашения в Русфинанс банке доступны владельцам автокредита, ипотеки, кредита наличными и так далее.
Вопросы и ответы
Как подать заявление о досрочном погашении?
Сделать это можно как в офисах финансовой организации, так и через личный кабинет интернет-банкинга или через мобильный банк.
Как досрочное погашение влияет на кредитную историю?
Неоднозначно, но скорее положительно, нежели отрицательно. Клиент, который погашает кредит досрочно, является добросовестным плательщиком, что самым позитивным образом сказывается на желании банков давать ему деньги впредь. Однако досрочное погашение мешает банкам зарабатывать проценты, а тем самым они теряют в деньгах. Это в свою очередь влияет не очень хорошо. Однако значительно лучше оказаться добросовестным плательщиком: таким образом проще будет получить новый кредит.
Комментарии: 2
Источник