Рефинансирование кредита (перекредитование) в Банке Уралсиб позволяет получить в банке требуемую сумму на более выгодных условиях, чем предыдущие. Услуга позволяет погасить действующую задолженность полностью или частично, значительно снизив размер обременения. Быстро и эффективно рассчитать новую стоимость, оценить возможные выгоды в случае перекредитования поможет бесплатный калькулятор кредита, размещенный на специализированных сервисах и сайте банка. Расчет осуществляется в автоматическом режиме, для этого нужно внести ряд данных в специальную онлайн-форму.
Порядок действий
Для того чтобы рефинансировать ранее взятые обязательства, необходимо пройти несколько шагов.
- Уточнить действующие условия. Процентная ставка, время погашения, общая величина переплаты указаны в кредитном договоре. Потребуется ознакомиться со всей имеющейся информацией, оценивая абсолютно все расходы (в том числе плату за обслуживание кредитной карты, если она есть).
- Ознакомиться с актуальными предложениями и выбрать подходящий вариант. Следует обязательно учесть ряд нюансов: например, оформив сотрудничество с одним учреждением, нельзя на следующий день прийти за перекредитованием в другое. Несмотря на то что можно сохранить график платежей, в заявке будет отказано, если до окончания срока выплат осталось совсем немного времени.
- Оценить все вероятные изменения финансовой нагрузки. Для этого и пригодится калькулятор кредита, который поможет самостоятельно в онлайн-режиме рассчитать переплату, ставку, ежемесячный платеж.
- Выяснить возможные дополнительные траты. К ним могут относиться расходы на новую оценку объекта залога (автомобиля или недвижимости), оплата услуг нотариуса, переоформление страховки. Также придется внимательно изучить требования, от которых зависит процент: так, на его размер влияет величина и срок задолженности, способ подтверждения дохода и другие факторы.
- Обратиться за точным расчетом. Если заявитель полностью уверен после самостоятельно произведенных расчетов, что ему удастся существенно сэкономить, имеет смысл обратиться к специалистам финансовой организации.
Понадобится снова предоставить полный комплект документов, как и при первоначальном обращении.
Требования к заявителю
Для того чтобы организация занялась рассмотрением заявки, потребуется соответствовать следующим критериям:
- Гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны;
- Паспорт для подтверждения личности;
- Справки установленной формы, подтверждающие платежеспособность;
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- Имеющийся договор и график погашения задолженности.
Специалисты внимательно изучат пакет документов, после чего примут решение об одобрении или отказе в рефинансировании. Если ответ будет положительным, сумма ежемесячной выплаты будет пересмотрена в сторону уменьшения, что значительно снизит денежную нагрузку.
После того, как документы рассмотрены и приняты, а сотрудниками подготовлено все необходимое для подписания договора, у заемщика есть несколько дней для принятия окончательного решения. На обдумывание и сравнение дается 5 дней, в течение которых одобренные условия уже не изменятся. Требование не распространяется только на ипотеку, однако и в этом случае заемщику по доброй воле может быть предоставлено время на принятие окончательного решения.
Источник
В банке Уралсиб рефинансирование кредитов оформляется на выгодных для заемщика условиях. Эта банковская услуга позволяет снизить кредитную нагрузку и избежать долговой ямы. Рефинансировать можно различные виды займов других банков: ипотечные, потребительские, а также задолженность по кредитной карте.
Какие виды рефинансирования предлагает Уралсиб
Банк предлагает рефинансирование кредитов практически всех видов.
Клиентам доступны следующие услуги:
- рефинансирование потребительского кредита;
- рефинансирование ипотеки;
- рефинансирование кредитной карты;
- рефинансирование автокредитов;
- рефинансирование кредитов с залоговым обеспечением (автомобиль, недвижимость) или без него.
Оставить заявку на сайте банка
Тем не менее, есть виды займов, которые нельзя рефинансировать.
Так, услуга не распространяется на:
- кредиты созаемщиков;
- микрозаймы;
- взятые на развитие бизнеса;
- займы в любой другой валюте кроме рубля.
Также не рефинансируются кредиты, выданные самим Уралсиб банком – в этом случае доступна услуга реструктуризации.
Условия рефинансирования
Рефинансирование займов для физических лиц позволяет улучшить условия кредитования и снизить переплату. Основная особенность услуги в Уралсиб банке – отсутствие ограничения на количество кредитов. Оно может быть любым, в случае соответствия заемщика установленным требованиям банк объединит их в один.
Подлежащий рефинансированию займ должен иметь размер от 35 тысяч до 2 млн. рублей, если речь идет о потребительских кредитах.
Для ипотечных кредитов этот диапазон составляет 300 тысяч – 50 млн. рублей.
Требования к другим видам ссуд определяются индивидуально и озвучиваются при личном общении с представителями банка.
Кто может обратиться
Заемщик, желающий воспользоваться услугой рефинансирования, должен соответствовать следующим требованиям:
- Наличие гражданства РФ.
- Постоянная регистрация на территории РФ в регионе нахождения банка.
- Возраст от 23 лет (от 18 лет – при ипотеке). На момент полного погашения задолженности заемщику не должно быть более 70 лет.
- Стаж работы не меньше трех лет. Компания-работодатель должна работать не меньше года.
- Кредит выдан исключительно другим банком.
Это основные условия. В определенных случаях могут предъявляться и дополнительные требования.
Что нужно для проведения операции
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.
Для потребительских займов список следующий:
- Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
- При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.
При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:
- паспорт;
- военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
- разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
- свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
- документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
- документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
- отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
- копия трудового договора или трудовой книжки;
- правоустанавливающие документы на имущество;
- справка о доходах;
- документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.
В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.
Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:
- Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
- Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
- После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.
Рефинансирование кредитов в Уралсиб банке
Количество рефинансируемых кредитов в Уралсиб банке не ограничено. Можно рефинансировать займы разных видов, к примеру, ипотеку и потребительский кредит.
Условия перекредитования следующие:
- Валюта – рубли.
- Сумма кредитования – 35 000–2 000 000 рублей.
- Сроки кредитования – 13–84 месяцев.
- Процентная ставка – от 11,4.
Минимальная ставка полагается при оформлении страхования жизни и здоровья.
Учитывая невысокую ставку и лояльные условия, в большинстве случаев услуга очень выгодна. Онлайн заявка, которую можно подать на сайте, поможет получить предварительное решение без посещения отделения.
Если заявка будет одобрена, нужно подготовить указанные выше документы и прийти в банк для заключения договора.
Рефинансирование ипотеки
Ипотечные кредиты рефинансируются на следующих условиях:
- Сумма кредитования – 300 000–50 000 000 р.
- Сроки – от 3 до 30 лет.
- Заявка, которую можно подать в отделении или через официальный сайт, рассматривается в течение трех дней.
- Обязательным является ипотечное страхование.
- Купленная недвижимость переходит в качестве залогового имущества уже в Уралсиб.
- Ставка начинается от 9,5% годовых.
Рефинансирование ипотеки занимает около 1–2 недель.
Для этого потребуется:
- Получить согласие первоначального кредитора на перекредитование.
- Предоставить банку все необходимые документы вместе с заявкой.
- Произвести оценку недвижимости.
- Подписать новый кредитный договор.
Далее Уралсиб погашает старый кредит заемщика, и оформляется новая закладная. Происходит перерегистрация залога на нового кредитора. Когда все документы будут переоформлены, заемщик начнет выплачивать новый кредит, полностью прекратив отношения с предыдущим кредитором.
Если ипотека рефинансируется в том же банке, процедура оформляется в качестве изменений условий по текущему кредитному договору, поэтому не потребуется дополнительная оценка залогового предмета. Список документов также будет меньше, ведь большинство из них у банка уже имеются. Также не нужно будет перезаключать обязательный страховой договор.
Для удобства клиентов банк предоставляет услугу онлайн-заявки для оценки недвижимости. Перейдя на страницу «Экспресс-оценка» можно оставить заказ за пару минут.
Реструктуризация кредита
Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.
Реструктуризация преследует следующие цели:
- Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
- Сохранение партнерских отношений с заемщиком.
Реструктуризация может включать такие меры:
- Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
- Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
- Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
- Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.
Условия реструктуризации определяются в каждом случае индивидуально с учетом нынешнего материального положения клиента.
Чтобы воспользоваться услугой, нужно подать заявку на реструктуризацию в отделении банка либо в электронном виде. Решение будет принято в течение трех дней. После этого сотрудник банка свяжется с клиентом и вместе с ним подберет оптимальный вариант реструктуризации долга.
Плюсы и минусы рефинансирования
Рефинансирование кредита позволяет снизить величину платежей на 10-20 процентов и более. Таким образом, уменьшается переплата и нагрузка на бюджет.
Преимущества услуги в Уралсибе следующие:
- Невысокая ставка по новому кредиту.
- Удобные и длительные сроки кредитования.
- Отсутствие скрытых комиссий.
- Упрощенная процедура оформления.
- Лояльные требования к заемщикам.
- Значительное снижение переплаты и финансовая выгода для заемщика.
Стоит отметить и несколько недостатков:
- При рефинансировании ипотеки предполагаются дополнительные расходы на страхование залога, оценку недвижимости, нотариуса.
- Требования к минимальной и максимальной сумме рефинансируемого займа.
- Минимальная ставка доступна клиентам, оформившим страховку.
Рефинансирование выгодно не всегда – многое зависит от условий взятого ранее кредита. Чтобы рассчитать, будет ли оно уместно в конкретном случае, можно использовать онлайн калькулятор.
Отзывы клиентов
Чтобы понять, стоит ли воспользоваться услугой рефинансирования, можно прочесть отзывы клиентов, уже оформивших ее.
Екатерина
Понравилось то, что количество кредитов, которые можно рефинансировать, неограниченно, если, конечно, доход позволяет справляться с ними. У меня было семь кредитов, и все другие банки отказали мне в перекредитовании, а в Уралсибе одобрили заявку. Выплачиваю второй год без проблем, что очень удобно.
Виктор
Рефинансировал потребительский кредит другого банка. Из преимуществ отмечу простоту оформления, невысокую ставку и высокий уровень обслуживания. Из минусов – все-таки пришлось оформить страховку.
Геннадий
Условия рефинансирования в Уралсибе намного лучше, чем во многих крупных банках. Ставка вполне приемлемая. Заявка рассматривается быстро. В итоге можно значительно улучшить условия выплат по текущему кредиту.
Банк Уралсиб предлагает рефинансирование кредитов на выгодных и удобных для заемщика условиях. Подать заявку можно в любое время на сайте учреждения.
Стоит учитывать, что данная услуга выгодна не в 100% случаев, у каждого клиента могут быть свои обстоятельства. Чтобы учесть и рассчитать индивидуальные условия, лучше проконсультироваться у сотрудника банка.
Существенно сэкономить время поможет онлайн-заявка на сайте банка. Перейдя по ссылке, заполнив предложенную банком Уралсиб форму, вы можете получить предварительное одобрение без похода в офис. Это удобно и ни к чему вас не обязывает, если условия не подходят, не обязательно перекредитовываться.
Помните – заемные средства будут во благо, лишь при условии правильно рассчитанной кредитной нагрузки.
Это будет для Вас интересно:
Пожалуйста, уделите пару секунд — поставьте ????, ну или если считаете правильным????.
Это поможет нам понять — на правильном ли мы пути, интересны мы Вам или нужно что то менять ????.
С радостью выслушаем замечания или похвалы ???? в отзывах к материалу.
Источник
Рефинансируйте ипотеку стороннего банка без комиссий – и дополнительно получите возможность погасить задолженность по кредитным картам, потребительским и автокредитам
50 000 000
Максимальная сумма
7,99 %
Минимальная ставка
Ежемесячный платеж
22 499
Как оформить рефинансирование?
Подайте заявку на кредит в офисе банка или онлайн
Заключите кредитный договор в офисе банка
Погасите в других банках ваши действующие кредиты
Полезно знать
Требования к заемщику
- Гражданство РФ, регистрация на территории РФ
- Возраст: от 18 лет
- Максимальный возраст на момент окончания срока кредита не должен превышать 70 лет
- Стаж: на последнем месте работы от 3 месяцев
Условия предоставления кредита
- Размер кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей
- Срок кредита: от 3 до 30 лет
- Обеспечение: залог недвижимости, на приобретение которой был предоставлен погашаемый ипотечный кредит
- Срок рассмотрения заявки: 3 рабочих дня
Оценка недвижимости
Онлайн-заказ оценки недвижимости
Закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн всего за несколько минут, используя сервис «Экспресс-оценка».
Для оформления заказа необходимо через компьютер, планшет или смартфон оставить заявку на сайте www.ocenka-uralsib.ru. После оформления заявки оценщик свяжется с вами и проведет осмотр объекта недвижимости в удобное время. Через два дня после осмотра электронный отчет об оценке будет автоматически направлен в Банк УРАЛСИБ и вам на электронную почту. Кроме того, отчет будет доступен в личном кабинете на сайте сервиса.
Вам может быть интересно
Строящееся жилье
Первоначальный взнос от 10% на строящееся жилье
от 10 %
Первоначальный взнос
50 000 000
Максимальная сумма
7,99 %
Минимальная ставка
Легкий старт
Платите до половины платежа, пока дом строится!
9,99 %
Минимальная ставка
50 000 000
Максимальная сумма
Источник
Лицензия №2275
Для тех, кто собирается оформить рефинансирование, на странице финансового портала Выберу.ру опубликованы программы банка «Уралсиб» за 2021 год. Общее количество доступных вам продуктов — 3. Вы можете оформить рефинансирование на сумму 6000000 рублей на срок до 15 лет.
С помощью онлайн-поисковика Выберу.ру задайте интересующие вас параметры: остаток долга и срок, в течение которого требуется закрыть действующий заем. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые могут вас заинтересовать. С помощью калькулятора на странице с описанием отдельного займа удобно рассчитать график погашения и узнать сумму ежемесячного платежа.
Показать всё
Условия кредитования физических лиц
- Требуется подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения до 3-х дней
- Без поручительства
- Требуется подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения до 3-х дней
- Без поручительства
Не подходит сумма, не подходит цель кредита
- Требуется подтверждения дохода
- Требуется обеспечение
- Срок рассмотрения до 3-х дней
- Без поручительства
Дата обновления: 22.01.2021
16:39
Рейтинг продуктов
2,85 из 5
Информация о ставках и условиях кредита в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Похожие продукты других банков
Где оформить и погасить
Где оформить и погасить кредит банка «Уралсиб»
Страхование кредита
Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров банка «Уралсиб». Уточните подробные условия страхования у сотрудников банка «Уралсиб» при оформлении кредитного договора.
Все аккредитованные страховые компании
Выберите кредит
Обеспечение кредита
Сумма кредита
Условия
Срок рассмотрения заявки
Срок кредита
Проценты по кредиту
Смотреть все
Оформить заявку на кредит в банке «Уралсиб»
- Условия потребительского кредитования
Вопросы и ответы
Что значит рефинансировать кредит?
Это означает получить новый заем, чтобы с помощью него погасить действующий. Процедура перекредитования может быть различной в зависимости от ряда обстоятельств:
- в том же или другом банке рефинансирует заем клиент;
- какие условия предлагает финансовое учреждение;
- является ли гражданин действующим клиентом банка;
- какую программу собирается рефинансировать заемщик (целевой или потребительский заем).
Выгодным можно считать тот вариант перекредитования, по которому ставка за 2021 год будет ниже, чем по действующей программе.
Какие требования к получателю?
Различные финансовые организации могут устанавливать свои требования к клиенту. Они могут отличаться также в зависимости от программы перекредитования. Перечислим минимальные требования к заемщику:
- наличие российского гражданства;
- трудовой стаж не менее 3 месяцев;
- возраст клиента от 21 года до 70 лет;
- наличие постоянного источника заработка;
- регистрация на территории РФ.
Кроме того, есть еще одно условие — чтобы был совершен хотя бы один платеж по действующему кредиту.
Чтобы узнать, какие требования Банк «Уралсиб» предъявляет к клиентам, нажмите «Подробнее» во вкладке интересующей вас программы.
Какие документы нужны?
Каждая программа рефинансирования предусматривает свой список документов, которые нужно предъявить в банке. Наиболее часто необходим следующий пакет бумаг:
- заявление от заемщика;
- справка о подтверждении дохода;
- паспорт гражданина РФ;
- договор по действующему кредиту.
Чтобы узнать, какие бумаги потребуется взять с собой для рефинансирования в банке «Уралсиб», нажмите «Подробнее» во вкладке интересующей вас программы и перейдите во вкладку «Документы».
Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?
Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:
- процентная ставка;
- срок выплаты;
- сумма долга.
Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования в банке «Уралсиб» вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.
Можно ли объединить два кредита в банке «Уралсиб»?
Такая возможность предусмотрена в некоторых банках. Все зависит от особенностей того кредита, который вы собираетесь рефинансировать. Чтобы узнать особенности той или иной программы в банке «Уралсиб», нажмите «Подробнее» во вкладке с ее описанием.
Вы можете оформить онлайн-заявку, чтобы узнать, получится ли объединить несколько займов в рамках рефинансирования. Период рассмотрения обозначен на странице программы. Кроме того, вы можете задать интересующие вас вопросы менеджеру банка «Уралсиб» по телефону.
Источник