Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками
Рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью осуществляют такие банки:
Заемщики могут узнать заранее сумму ежемесячного платежа по кредиту. Достаточно воспользоваться кредитным калькулятором. Обычно программа находится на странице с предложением. Также калькулятором можно воспользоваться на сайте Sravni.ru. Претенденту нужно указать сумму займа, срок и условия кредитования, способ подтверждения дохода. Система автоматически произведет расчеты и предоставит график платежей.
Как можно рефинансировать кредит с просрочками
Оформление кредита начинается с подачи заявки. Действие можно выполнить удаленно или в отделении банка. Формуляр находится на сайте финансовой организации. Иногда заемщику нужно указать лишь номер телефона. Сотрудники банка самостоятельно перезванивают гражданам. Подобная практика присутствует в Росбанке. Но чаще всего нужно заполнить полноценную анкету. Ее разделы:
- Сумма кредита.
- Цель и срок кредитования.
- Город получения займа.
- Контактные данные (ФИО, e-mail, телефон).
- Паспортные данные заемщика.
- Дата и место рождения.
- Адрес проживания (регистрация).
- Данные о трудоустройстве.
- Дополнительные сведения.
Рассмотрение заявки занимает от 1 до 5 дней. Решение по рефинансированию кредитов с открытыми просрочками будет предварительным. Окончательное решение принимается после предоставления всех документов. Банк может отказать клиенту без объяснения причин.
Финансовые организации выдвигают разные требования к заемщикам. Для получения кредита требуется паспорт + дополнительные документы. Заемщику нужно представить справку о доходах и документы по рефинансируемому кредиту с просрочками в других банках. В отдельных организациях граждане могут представить документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение).
Дополнительные требования периодически выдвигаются к рефинансируемому кредиту. Срок действия кредитного договора должен быть более 6 месяцев.
Рефинансирование просроченных кредитов доступно только гражданам РФ. Заемщики должны иметь постоянную регистрацию на территории России. Деньги выдаются гражданам старше 18–25 лет. Например, взять кредит в БКС банке можно по достижении 25 лет. Максимальный возраст граждан – 70 лет. Минимальный трудовой стаж претендента на последнем месте работы – 3 месяца. Общий трудовой стаж – 1 год.
Деньги зачисляются на банковский счет заемщика сразу после заключения договора. Возврат кредита производится равными частями.
Персональный подбор кредита — сервис, который бесплатно подбирает лучшие кредиты, кредитные карты имикрозаймыс учетом вашего кредитного рейтинга, а также позволяет рассчитать кредит и получить решение от банка вонлайне.Условия у всех банков разные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет.Пример расчета: по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11131 Р/мес.
Источник
Как производится рефинансирование кредита с просроченной задолженностью
С технической точки зрения это сложная операция, требующая соблюдения большого количества формальностей. В упрощенном виде процесс выглядит следующим образом:
- Клиент допускает по договору одну/несколько просрочек.
- Возникает безвыходная ситуация с одновременным ростом задолженности.
- Заемщик обращается в стороннюю кредитную организацию с заявкой на рефинансирование.
- Банк рассматривает заявку — кредитору направляется запрос о фактическом положении заемщика.
- Если новый банк будет заинтересован в сотрудничестве, действующие обязательства заемщика гасятся.
- С заемщиком заключается кредитный договор на более приемлемых условиях.
- Новые обязательства гасятся на общих основаниях.
Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках может привязываться к сумме первичного договора. Как правило, максимальная сумма рефинансирования идентична предельному размеру потребительского кредита в конкретном банке.
Рефинансирование старых кредитов с просрочкой
Каждый банк оказывает данную услугу в соответствии со своим внутренним регламентом. Каких-либо конкретных условий в банковских программах не указывается, за исключением максимальной суммы, срока и процентной ставки. Касаемо длительности просрочек никакой информации не указывается.
Здесь следует понимать, что рефинансирование — это не способ уйти от исполнения договоренностей с кредитором. Заемщик изначально должен быть платежеспособным.
Если просрочки длительные, и у заёмщика нет никаких вариантов для исполнения обязательств, сторонний банк не станет соглашаться на рефинансирование. Лишний проблемный клиент не нужен ни одной кредитной организации.
Какие банки занимаются рефинансированием
Услуга оказывается большинством крупнейших российских банков ввиду ее востребованности у заемщиков. Основная часть кредитных организаций не допускает сотрудничество, если по договору имеются открытые просрочки.
На рынке действует пул банков, наиболее лояльно относящихся к соискателям на рефинансирование. Здесь воспользоваться услугой рядовому заемщику проще всего.
Можно выделить группу кредитных организаций, которые условно считаются лидерами в данной по данному продукту. К ним относится:
- Банк Восточный.
- Альфа-Банк.
- Тинькофф Банк.
- Райффайзенбанк.
- Банк Русский Стандарт.
- УБРиР.
- Home Credit Bank.
Перед обращением в одну из данных организаций следует учитывать, что открытые просрочки не должны иметь намеренного характера. Рефинансирование доступно при условии, что клиент сможет выполнять новые обязательства в полной мере.
Куда можно обратиться за услугой
Индивидуальные условия по продукту могут стать причиной затруднения с выбором кредитной организации. Поэтому рекомендуется использовать специальные кредитные сервисы, лучшим из которых является Brobank.
Сервис постоянно сотрудничает с целым рядом кредитных организаций, которые готовы рассматривать заявки на рефинансирование от широкого круга клиентов.
Без технической поддержки можно долго искать, какие банки делают данную процедуру. Заявки, подаваемые напрямую, рассматриваются неопределенный срок — до нескольких дней. При использовании функционала Бробанк.ру, соискатели могут подавать заявки в приоритетном порядке.
Помимо банковских кредитов, на сервисе можно найти услуги рефинансирования по части МФО. Такие продукты только набирают популярность, и посетители сервиса могут воспользоваться ими уже сегодня.
Источник
Оформить рефинансирование кредита с просрочкой платежей в других банках с процентной ставкой от 7% годовых. Сравните условия перекредитования, ознакомьтесь со списком необходимых документов и оставьте заявку на сайте выбранной финансовой организации. Воспользоваться предложением могут все физические лица в возрасте от 21 до 65 лет, постоянно проживающие на территории РФ.
Условия для рефинансирования кредита с просрочками
Многие банки предлагают воспользоваться услугой рефинансирования кредита клиентам с открытыми и закрытыми просрочками. Основная цель рефинансирования – объединение все ранее взятых долговых обязательств в единый кредит, который будет выдан на более привлекательных условиях.
Заемщик вправе сменить кредитора, который самостоятельно займется закрытием имеющихся задолженностей. Повысить шанс на рефинансирование кредитов с открытыми просрочками можно при соблюдении некоторых рекомендаций. Среди них:
- оформление поручительства;
- внесение залога;
- открытие счета в банке.
Рассчитывать на рефинансирование стоит клиентам со стабильными доходами, которые подтверждены документально.
Процесс рефинансирования кредита с открытыми просрочками
Оформить рефинансирование кредита с просрочками можно путем подачи онлайн-заявки на официальном сайте выбранного банка. Для этого следует подготовить пакет документов:
- действующий гражданский паспорт;
- справка 2-НДФЛ о доходах;
- второй документ – СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение;
- копия трудовой книжки;
- справка о задолженности, кредитный договор и график выплат.
В качестве залога можно предоставить ликвидное имущество – недвижимый объект или транспортное средство. Если срок просрочки превышает 3 месяца, то рефинансирование просроченной задолженности будет предложено на менее выгодных условиях, с поручительством или внесением залога.
Рефинансирование кредита для клиентов с плохой КИ
Для принятия решения финансовые организации изучают кредитную историю обратившегося. При наличии испорченной кредитной истории некоторые банки готовы одобрить заявку на рефинансирование кредита с просрочками, если клиент соответствует определенным требованиям. Рассмотрим их:
- нет открытых просрочек за последние 12 месяцев;
- заемщик обращается в банк за услугой первый раз;
- в течение полугода соблюдался график платежей;
- до закрытия кредита осталось не меньше 6 месяцев.
При испорченной КИ у клиента меньше шансов на одобрение заявки и рефинансирование кредита. Кроме того, банк может установить дополнительные требования – предоставить справку о доходах, которая подтвердит платежеспособность, внести залог, привлечь поручителя или открыть новый вклад в конкретной финансовой организации.
Как рефинансировать кредит с закрытыми просрочками
Подать заявку на рефинансирование кредита с закрытыми просрочками можно в дистанционном режиме на сайте банка. В анкете указываются:
- сумма, срок и цель кредитования;
- личные и контактные данные;
- паспортные данные;
- адрес проживания;
- информация о месте работы, стаже, размере заработка.
Финансовая организация проверяет заявку и выдает предварительный ответ. Окончательное решение принимается после предоставления всего пакета документов. После заключения договора деньги перечисляются на карточку. Долг необходимо погашать равными частями в соответствии с установленным графиком платежей.
Источник
Одно из главных условий согласия банка на рефинансирование задолженности – отсутствие просрочек. Требование это продиктовано суровой логикой: если клиент испытывает проблемы при обслуживании текущих обязательств, снижение ставки на пару процентов принципиально ситуацию не изменит. Любые сомнения в платежеспособности трактуются не в пользу заемщика. Стандартное решение – отклонение заявки.
И все же рефинансирование кредита с просрочками платежей иногда возможно. Правда, чтобы его добиться, придется постараться.
Почему банки нетерпимы к просрочкам
Людям, не знакомым с теоретическими принципами коммерческого заимствования, не всегда понятно, почему рефинансирование просроченных кредитов в банках столь проблематично. Есть немало примеров, когда менеджеры сами связываются с клиентами и предлагают, например, увеличение лимита по карте. Одалживайте, дескать, на здоровье – нам не жалко.
Открытые просрочки могут становиться для банков дополнительным источником прибыли. На них начисляются пени, они включаются в общую сумму долга, на которую тоже набегают проценты. В конечном счете заемщик все равно рассчитается… Вот в этом-то все и дело.
По некоторым симптоматическим признакам клиент все глубже погружается в долговую яму. Помочь ему может только какое-то гипотетическое событие, способное резко увеличить доход. А если такового не произойдет? Тогда банк будет вынужден заниматься неприятными делами: отчуждать залоговое имущество и реализовывать его. Не исключены судебные разбирательства. Возможно объявление заемщика банкротом, а процедура признания несостоятельности длится долго. Отвлекаются ресурсы, возникают конфликты между кредиторами, портится репутация, и не только клиента, но и банка.
Намного проще объявить о том, что перекредитование с просрочкой недопустимо. Финансовые учреждения так и делают, но на практике из этого правила допускаются исключения.
Рефинансирование или реструктуризация?
Временные трудности возникают у всех людей, даже самых платежеспособных. Бывает, что менеджер, видя проблемы клиента, сам предлагает меры по снижению нагрузки. Суть их сводится к переоформлению (дополнению) договора и включению в тело нового займа набежавших штрафов за просрочки. Это – тоже вариант, но не лучший.
Взятие на себя новых обязательств, как правило, приводит к изменению годовой ставки, и не в меньшую сторону. Банк понимает, что клиент испытывает затруднения, и спешит воспользоваться ситуацией, чтобы навязать ему менее выгодные условия.
В конечном счете финансово-кредитное учреждение не заинтересовано в разорении заемщика, а хочет извлечь наибольшую прибыль. В принципе, у последнего нет иного выхода, если отсутствуют объективные обстоятельства, объясняющие временное снижение его платежеспособности.
В пользу реструктуризации задолженности свидетельствуют документы о болезни, сезонном снижении дохода, выходе в отпуск по уходу за ребенком, увольнении по сокращению штата и других объективных событиях, препятствующих своевременному исполнению обязательств. Главное, чтобы проблемы были преодолимыми и носили временный характер.
Клиент подает заявку на реструктуризацию задолженности с документальными подтверждениями причин ухудшения материального положения. К ней прилагаются:
- копия паспорта;
- свидетельство собственника на залоговое имущество;
- справка 2-НДФЛ;
- свидетельство об образовании (по требованию);
- копия трудовой книжки;
- характеристика от организации-работодателя.
Банк рассматривает обращение и одобряет меры по снижению платежной нагрузки. Отклонение просьбы при наличии веской юридической аргументации заявки может стать поводом для обращения в арбитраж. Как правило, правосудие принимает сторону заемщика.
Таким образом, рефинансирование займов с открытыми просрочками – не единственное решение проблемы. В первую очередь рекомендуется попытаться реструктуризировать задолженность. Если же это не удалось, остается обращаться в другие банки.
Возможно ли рефинансировать в другом банке кредит с открытыми просрочками
Важно помнить, что зарплатным клиентам при просрочке регулярного платежа менее чем на месяц банки автоматически предоставляют перекредитование задолженности.
К должнику из стороннего финучреждения отношение настороженное. Чтобы оформить рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью в других банках, необходимо личное присутствие. Электронную форму заполнять бесполезно – ее отклонят автоматически, что заодно приведет к снижению рейтинга.
Но диалог возможен. Клиента выслушают и постараются выяснить все его обстоятельства. С собой следует взять паспорт, действующий кредитный договор, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, справку о составе семьи и все другие бумаги, способные убедить менеджмент в перспективности сотрудничества. При наличии открытой задолженности необходима справка о ее размере из банка, выдавшего займ.
На что можно надеяться
Если платежеспособный клиент рассчитывает на получение выгоды, выраженной разницей между ставками, то с отсрочками цель ставится другая. В деньгах выиграть уже не получится. Необходимо закрыть долг, не допустить отчуждения обеспечительного имущества и остановить накопительное начисление пени и штрафных санкций.
Особенно это важно, если есть просрочки по выплатам в микрозаймах, так как по их условиям проценты очень высокие, а каждое нарушение графика расчетов влечет большие потери вплоть до удвоения долга.
Способствуют получению позитивного ответа следующие действия заемщика:
- привлечение гаранта (поручителя);
- предоставление справки о высоком доходе;
- предложение высоколиквидного залога.
Рефинансирование кредитов с закрытыми просрочками более вероятно. Ситуация свидетельствует о преодолении клиентом временных трудностей. Она ухудшает рейтинг, но некритично. Как правило, финансовые учреждения идут навстречу заемщикам, «вступившим на путь исправления».
В случае одобрения заявки банки, рефинансирующие кредиты с текущими просрочками, предлагают ставку, размер которой зависит от размера долга, срока договора, а также причин и обстоятельств возникновения трудностей. Она колеблется в пределах от 20 до 30%.
Что делать дальше
Рефинансирование просроченной задолженности по своим правовым последствиям равнозначно погашению кредита. Некоторые банки требуют получения в финансовом учреждении, выдавшем первичный займ, справки об отсутствии претензий к заемщику, но даже если к этому не обязывают, ее все равно рекомендуется взять.
После завершения оформления рефинансирования остается лишь погашать задолженность по новым условиям, не допуская просрочек. Шансы на следующий «чистый лист» с проблемной кредитной историей невелики.
Банки, рефинансирующие просроченные кредиты
Если судить о доступности услуги по публичным офертам, можно удивиться доброте и отзывчивости отечественных банков. Многие из них предлагают рефинансировать кредит с просрочками без справок о доходах. И даже залог не всегда нужен. И в поручительстве нет надобности. Достаточно паспорт показать и несколько других документов (от одного до четырех). Проценты тоже очень привлекательные указаны – в районе 10, иногда немногим больше. Правда, перед цифрами стоит приставка «от», набранная мелким шрифтом.
Неужели неправда? Нет, такое возможно. Например, если с просьбой об услуге обратится клиент с практически идеальной кредитной историей, однажды на неделю просрочивший платеж по весомым семейным обстоятельствам или иной уважительной причине.
Банки можно понять – им нужны заемщики, но они не хотят проблем. Если не будет строгих ограничений, за перекредитованием выстроится предлинная очередь, состоящая преимущественно из неплатежеспособной публики, готовой клясться-божиться чем угодно, лишь бы получить деньги.
В некоторых банках действуют льготные программы, способствующие погашению проблемных задолженностей. Например, взять кредит на рефинансирование в Сбербанке может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет под действующие по первичному договору проценты. Если займов несколько – берется средняя ставка. Срок – от полугода до пяти лет (по карте – 2 года). Оформить рефинансирование можно в режиме онлайн.
Но есть ограничительные условия:
- Действующая задолженность возникла перед Сбербанком. Это означает, что клиентам других финансовых учреждений услуга недоступна.
- Сумма не превышает общей задолженности с процентами, но не может быть меньше 60 тыс. руб.
- Требуется пакет документов, включающий справки о доходах и занятости.
Из всего этого следует вывод о том, что Сбербанк поддерживает своих платежеспособных клиентов. Долги чужих и проблемных он на льготных условиях не рефинансирует.
Аналогичной политики придерживаются и другие крупные российские банки. Они рефинансируют просроченные долги на следующих условиях:
Лучшие предложения по рефинансированию от российских банков
300 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
Заявка
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
Заявка
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
Заявка
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
Заявка
15 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
Заявка
100 000 — 1 600 000 ₽
от 2 месяцев до 10 лет
Заявка
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
Заявка
Чем выше рейтинг и надежнее обеспечение, тем на более выгодных для клиента условиях оказывается помощь в рефинансировании кредитов с большими просрочками. Справедливо и обратное утверждение.
Выводы
При написании статьи не ставилась цель утешения и создания иллюзии доступности проблемного рефинансирования. Просрочки при погашении кредита крайне нежелательны – они влекут существенные денежные потери и могут стать причиной банкротства.
Реструктуризация как мера преодоления временного платежного кризиса предпочтительнее перекредитования.
Рефинансирование задолженности с текущими просрочками проблематично, но возможно. Это вынужденная и в большинстве случаев невыгодная мера.
Источник