Терминология «рефинансирования» происходит от английского слова(refinance) и определяет рыночные инструменты замены одних финансовых обязательств на другие. В нынешнем году и прошедший год на рынке финансовых услуг в Российской Федерации резко возросли показатели по рефинансированию кредитов различного назначения.
Подать заявку на кредит
Рефинансирование ипотеки в Ренессанс банке
Потребители кредитов по ипотечным программам обращаются в Ренессанс банк для перекредитования. Как правило, для рефинансирования предъявляют ипотечные кредиты, которые граждане России брали под более высокие проценты в 2014-2015 годах. Программа рефинансирования позволяет значительно смягчить базовые условия предшествующих заемных обязательств:
- Проценты;
- Сроки кредитования;
- График погашения заемных средств.
Специально для подобных сложных ситуаций банк предлагает программу рефинансирования с более выгодными условиями для кредитополучателей. Для клиентов с кредитными обязательствами сторонних банков, Ренессанс банк предлагает перекредитование только потребительских кредитов. Но если вы получали ранее более долгосрочное кредитование в этом банке и использовали его для покупки или улучшения жилья, вы сможете рассчитывать на программу рефинансирования.
Рефинансирование кредита
Этот банк входит перечень банков с лучшими программами рефинансирования:
- Максимальная прозрачность и доступность;
- Минимальное время оформления, время одобрения может быть сокращено до 30 минут;
- Переплата (19%)в годовом исчислении;
- Сроки кредитования до 24 месяцев;
- Сумма лимитирована до (150 тыс. руб.);
- Формы кредитования: (наличными, кредитные карты).
Необходимые документы
Для заключения договора клиент должен предоставить:
- Документы, удостоверяющие личность – паспорт гражданина Российской Федерации и дополнительные по требованию банка;
- Договор займа (кредитный договор) в оригинальном формате, для которого необходимо рефинансирования;
- Справка стороннего банка о текущих расчетах и о задолженности клиента по взятым обязательствам.
Дополнительные условия
- Клиент должен отвечать возрастному диапазону от 24 до 57 лет;
- Минимальный непрерывный стаж на последнем месте работе не менее 6 месяцев;
- Лимит по минимальным ежемесячным доходам от 6 тыс. руб.
Особенности процесса перекредитования
- Клиент обязан вносить сумму, в размере увеличенную на 1,99% каждый месяц, но эта норма будет действовать только первые шесть месяцев. После этого срока выплаты проводятся по тарифному плану кредитных карт;
- За нарушение сроков погашения банком предусмотрены штрафные санкции: 0,75 тыс. руб. как разовая штрафная норма. Более подробно условия отражены в кредитном договоре (рефинансирования).
- Клиенты, систематически нарушающие свои долговые обязательства, будут обязаны выплачивать повышенную процентную ставку до 185% в годовом исчислении.
Причины для отказа в рефинансировании
Банк может отказать в рефинансировании, если клиент не отвечает указанным параметрам, имеет негативную кредитную историю или его кредитный договор не входит в перечень категорий программы рефинансирования.
Если вам отказали в услуге, вы можете обратится за рефинансированием займа к популярным МФО.
Источник
Оформление нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения старого займа, который имел более высокий процент и другие менее выгодные параметры – такая услуга банков называется рефинансированием.
Проводит ли банк «Ренессанс Кредит» рефинансирование»? Да, но только в отношении собственных займов – благонадежным клиентам предлагают снизить ставку по истечение определенного периода времени.
В отношении кредитов других банков рефинансирование в «Ренессанс» не предлагается – но клиент всегда может взять здесь займ на выгодных условиях и с его помощью погасить уже имеющиеся кредиты.
Условия рефинансирования в банке Ренессанс кредит
«Ренессанс Кредит» предлагает несколько программ кредитования, которые могут стать отличной заменой рефинансированию как таковому.
Если вы решили оформить в «Ренессанс Кредит» рефинансирование кредита, то можете рассчитывать на ставку от 11,9 % и сумму от 30 000 до 700 000 рублей.
- Сроки кредитования составляют от 2 до 5 лет включительно.
- Максимальная процентная ставка колеблется на отметке в 25-26 %.
Условия не включают никаких требований в отношении кредитов сторонних банков, на погашение которых берется сумма. То есть, вам не нужно идти в свой банк, брать там справку об остатке задолженности и номере расчетного счета, а после погашения опять идти туда же и брать новую справку о том, что ваши кредитные обязательства полностью погашены. Обычно, только после предоставления второй справки в банк, оформивший рефинансирование, происходит снижение ставки до первоначально обещанного уровня.
В случае с кредитом в банке «Ренессанс» все проще – ставка изначально указывается конечная, никаких лишних документов с вас не попросят. Вы можете просто взять деньги и направить их на погашение 2-ух кредитов (или больше), а также оставить часть суммы на другие нужды.
Требования к заемщикам
Гражданство РФ.
Возраст от 24 до 70 лет (если у клиента уже есть вклад, открыт счет или оформлена зарплатная карта в банке «Ренессанс», то возрастная планка снижается до 20 лет).
Оформить займ можно в регионе, где у клиента имеется постоянная прописка, или в регионе, где у него есть официально подтвержденное постоянное место работы.
Минимальный стаж должен составлять не менее 3 месяцев.
Сумма ежемесячного дохода за вычетом всех налогов для регионов должна составлять от 8 000 руб., для Москвы – от 12 000 руб.
Хорошая кредитная история.
Процедура
Рефинансирование кредита в «Ренессанс» банке максимально упрощено и для тех, кто хочет перекредитовать взятый здесь же займ, и для тех, кто хочет взять новый кредит на погашение уже существующих.
Чтобы оформить рефинансирование, заполните заявку на сайте банка, дождитесь обратного звонка, после чего можно отправиться в ближайший офис банка и в тот же день получить деньги на руки.
Рассмотрение онлайн заявки занимает всего 10 минут.
Оформить заявку также можно по телефону 8 800 200 95 50.
Список документов
То, какие документы нужны для оформления займа, зависит от его суммы. Если же вы рефинансируете кредит, ранее взятый в этом же банке, то от вас понадобится:
Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать
Паспорт,
СНИЛС.
Тем, кто берет займ впервые, понадобится предоставить дополнительно:
Копию трудовой книжки или трудового договора, где постранично проставлена печать организации и имеются подписи руководителя.
Справка о доходах.
Продукты, которые можно перекредитовать
Программа рефинансирования как такового, которую предлагает «Ренессанс Кредит», касается только внутреннего перекредитования.
Вариант 1. Благонадежному заемщику, который в течение минимум 6 месяцев исправно выплачивал ежемесячные платежи в полном объеме, не допускал по ним просрочек, предлагается снизить процентную ставку. Для этого заключается договор на новых условиях, за счет которого погашается первый займ. Для перезаключения договора требуется только паспорт, с которым необходимо лично явиться в офис банка. Но предварительно стоит дождаться звонка или смс из банка о том, что вам готовы предоставить данную услугу.
Вариант 2. Если клиент допустил одну или несколько просрочек по кредиту, ранее оформленному в банке «Ренессанс», то ему предлагается оформить новый займ, куда войдет сумма набежавших пени за просрочки. При этом срок договора может быть увеличен, что приведет к снижению размера ежемесячных платежей.
Ипотека
Возможность рефинансировать ипотеку в банке «Ренессанс Кредит» есть только на условиях оформления потребительского займа. То есть, если у вас осталась небольшая задолженность, скажем, в размере 300-500 тысяч рублей, по ипотечному займу в стороннем банке, и вы хотите поскорее ее погасить и стать полноправным собственником недвижимости (ведь по договору ипотечного займа она оформляетесь в залог банку, то есть, на нее накладывается обременение, не позволяющее ее, к примеру, продать), то вы можете взять в банке «Ренессанс» потребительский займ и им погасить ипотечный кредит.
Сразу стоит сказать, что выгода будет заключаться только в том, что вы станете полноправным собственником квартиры или другой залоговой недвижимости. На процентной ставке сэкономить вряд ли удастся. Зато можно попробовать снизить размер ежемесячных платежей за счет удлинения срока действия кредитного договора. Или, наоборот, снизить переплату, заключив договор на более короткий срок – тогда размеры ежемесячных платежей увеличатся, зато кредит вы погасите быстрее.
Рефинансирование ипотеки, ранее взятой в «Ренессанс Кредит», невозможно по той простой причине, что банк ни ранее, ни в настоящий момент подобные займы не предлагает.
Кредиты
Перезаключение на более выгодных условиях потребительских кредитов – такое активно практикуется банком.
Для того, чтобы выгода была на вашей стороне, необходимо заранее все просчитать – для этого воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте.
Вы можете также оформить перекредитование кредитной карты – точнее, оставшейся по ней задолженности. При этом сама карта будет изъята и закрыта, а выплачивать нужно будет новый займ равными платежами.
Бывают случаи, когда банк не готов снизить клиенту процентную ставку, но его сотрудники предлагают перезаключить договор кредитования на более длительный срок, что позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на плательщика. Соглашаться на такое предложение или нет – решать заемщику, так как есть у данного варианта и свои минусы – итоговая переплата по кредиту увеличится.
Чего ждать клиентам других банков
Если собственным клиентам банк «Ренессанс» предлагает перекредитование, то клиентам сторонних кредитно-финансовых структур он выдает займы на любые цели. Деньги можно потратить по своему усмотрению, в том числе и на рефинансирование кредитов других банков.
К клиентам сторонних банков предъявляется ряд требований, в том числе:
Возраст – только с 24 лет.
Стаж – от 3 месяцев.
Справка о доходах.
Второй документ для подтверждения личности.
При этом, хотя оформлен займ может быть и всего по 2 документам, чем больше документов клиент предоставит, тем меньшая ставка его ждет.
Так, физическим лицам, которые уже брали, до того, как обратиться в «Ренессанс», кредит другого банка и выплатили его без просрочек, тем самым сформировав положительную кредитную историю, рекомендуется предоставить:
Паспорт РФ;
Загранпаспорт (или другой документ на выбор: именная банковская карта; диплом об образовании; ИНН; военный билет; водительское удостоверение);
Документ, подтверждающий факт трудоустройства (копия трудовой книжки или трудового договора, которые дают представление о текущем месте работы, а также общем стаже размере не мене 3 месяцев);
Документ, подтверждающий платежеспособность. Это может быть:
— справка, выданная по форме 2-НДФЛ (обычно заказывается в бухгалтерии по месту работы);
— справка по форме банка;
— выписка с банковского счета, на который перечисляется заработная плата;
— свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость (можно заменить выпиской из ЕГРП);
— КАСКО;
— полис добровольного медицинского страхования;
— ПТС (или свидетельство о регистрации транспортного средства, выданное на имя соискателя на кредит);
— иностранная виза, выданная в страны дальнего зарубежья в течение последних 12 месяцев.
Чего ждать клиентам банка
Рефинансирование в «Ренессанс Кредит» могут оформить его же клиенты, которые выплачивают кредит данного банка. Предусмотрены программы как для благонадежных плательщиков, которые в течение минимум полугода исправно вносили деньги в счет погашения займа, так и для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может выплачивать займ на прежних условиях. Во втором случае важный фактором является обращение в банк за помощью еще до того, как накопится большая сумма просрочек – к этому моменту ваш займ может оказаться переданным в коллекторское агентство.
Возможно ли сделать рефинансирование с одним только паспортом? Да. Но, как и в случае со сторонними клиентами, чем больше документов будет предусмотрено, тем ниже будет процент. Кроме того, по одному только паспорту не сделают перекредитование, если вы запрашиваете дополнительную сумму.
Нюансы
Стоит обратить внимание на то, что ставка, которая указана в рекламном предложении – минимально возможная. На деле, она может быть выше на 10 % и даже более. Поэтому в запасе стоит иметь минимум еще один вариант перекредитования.
В банке действует так называемая программа «Прощение долга» от «Ренессанс Кредит». Найти информацию о ней можно только в отзывах – люди пишут, что банк сам звонит клиентам, которые давно просрочили свои кредиты, и предлагает внести определенную сумму (значительно меньшую, чем та, которая с учетом суммы пени набежала к настоящему моменту) и закрыть тем самым задолженность полностью. И это действительно работает.
Стоит также принимать во внимание, что при рефинансировании банк может включить в сумму страховку и стоимость дополнительных услуг. Поэтому читайте договор внимательно – напротив всех пунктов по умолчанию будут стоять галочки, вам необходимо их убрать.
Для икрозаймов
Рефинансирование микрозаймов не предоставляется большинством банков, которые предлагают такую услугу. Поскольку МФО не рассматриваются как полноценные финансовые структуры, банки не хотят иметь с ними дело.
Но в «Ренессанс» вы можете оформить займ на погашение микрозайма. Единственное очень важное условие – по нему на настоящий момент не должно быть просрочек. И вообще – хорошая кредитная история является непременным условием оформление любого займа.
Отсрочка платежа
Кредитные каникулы, или отсрочка платежа по кредиту, являются одним из вариантов реструктуризации долга у плательщика, которому в настоящий момент нечем платить. За данной услугой клиент может обратиться в банк. Желательно сделать это еще до того, как образуется задолженность, в таком случае банк предоставит несколько альтернативных вариантов погашения кредита.
Как оформить рефинансирование в банке Ренессанс кредит
Оформление кредита в банке «Ренессанс», как и оформление рефинансирования ранее полученных займов, происходит максимально быстро. Так, заявка рассматривается в течение всего 10-15 минут, а сразу после одобрения можно идти в банк, заключать договор и получать деньги.
Вариантов оформления заявки два: через форму на сайте банка и по телефону бесплатной горячей линии 8 (800) 700-93-53.
В заявке приготовьтесь указать:
Сумму кредита, которую вы хотели бы взять,
Сроки кредитования,
Город, в котором вы хотите получить займ (в этом городе у вас должна быть или постоянная прописка, или постоянное место работы),
Номер мобильного телефона,
Сведения о гражданстве и трудоустройстве,
Персональные и паспортные данные,
Адрес регистрации и фактического проживания.
Если заявка будет одобрена, вам предложат прийти в банк и пакетом необходимых документов, подписать договор и взять деньги.
После этого вы можете погасить кредиты в других банках. Никаких справок об этом предоставлять в «Ренессанс» не нужно.
Реструктуризация
Банк заявляет о том, что реструктуризация долга заемщиков не входит в число направлений его деятельности. Но при этом любой клиент банка, у которого имеется хорошая кредитная история, может перекредитовать свой займ на более выгодных условиях – по сниженной ставке или с изменением срока действия договора.
Если просрочки уже образовались, банк предлагает оформить новый займ, который покрое старый вместе с набежавшей суммой пени. Однако, такой вариант не всегда выгоден для заемщика. Мы предлагаем вам альтернативный вариант действий в подобной ситуации.
Итак, если вы понимаете, что следующий платеж по кредиту не сможете внести в полном или даже частичном объеме, и при этом у вас есть веские на то основания, которые можно подтвердить документально, отправляйтесь в банк и пишите заявление на реструктуризацию. К заявлению приложите копию одного из следующих документов:
Справка о болезни и длительном нахождении на больничном,
Справка из центра занятости о постановке там на учет в качестве безработного,
Справка о нахождении в декретном отпуске,
Справка о потере имущества на крупную сумму в результате затопления, пожара или иного стихийного бедствия,
И т.п.
Если банк отвечает отказом, просите дать его в письменно форме. После этого обращайтесь в суд. Согласно российскому законодательству, клиенту, который попал в объективную тяжелую жизненную ситуацию, банк обязан пойти навстречу. Реструктуризация кредита по решению суда может быть проведена в виде списания накопившихся штрафов и пени, изменения срока договора, введения кредитных каникул и т.п.
Отзывы клиентов
Те, отзывы, которые можно встретить в Интернете относительно рефинансирования в банке «Ренессанс Кредит», говорят о том, что банк старается с вниманием относиться к своим клиентам, действующим и потенциальным.
Натан Г., г. Обнинск. «У меня есть в банке «Ренессанс» займ на 500 000 рублей, осталось выплатить уже менее 200 000 руб. Недавно из банка поступил звонок, и милая девушка сообщила, что у меня есть возможность снизить процентную ставку и платить мой займ на более выгодных условиях. Взял паспорт и СНИЛС, пришел в отделение. Там подтвердили, что мне могут оформить новый займ на погашение старого всего под 17,9 % (против 24,9 %, по которым плачу изначально). Ну что, это выгодно. Но, читаю договор – а там и страховка, и подключение платных сервисов, и полный букет. Говорю – уберите, мне ничего этого не нужно. Тогда мне сотрудник отвечает – хорошо, но ваша процентная ставка без страхования вырастет. До 21,9 %. Нехило так. Но все равно выгоднее, чем плачу сейчас. В общем, я согласился. И срок договора заодно уменьшил. За счет снижения процентов ненамного больше в месяц получается. Зато расплачусь на полгода раньше. В общем, граждане, будьте бдительны. Можно извлечь свою выгоду из рефинансирования, только нужно все внимательно читать и перепроверять, не стесняться спрашивать и стоять на своем».
Зоя Р., г. Кропоткин. «Есть несколько просрочек по карте «Ренессанс». Задолженность растет как снежный ком. Обратилась в банк. Приняли решение дать мне кредит на погашение карты. Я согласилась. Да, вышла переплата – в кредит включили сумму штрафа за просрочку. Зато карту закрыли, договор оформили на достаточно большой срок и выплаты в месяц теперь небольшие. Ну и все прозрачно – знаю, какую сумму платить и сколько месяцев. С картой все было сложно и запутано. Зареклась еще влезать в эту кабалу».
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Источник
