Рефинансирование долгов по кредитам с плохой кредитной историей

По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях — не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях.

Подобрать рефинансирование кредита

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история является одним из ключевых показателей, по которым банки оценивают потенциального заемщика. Она хранится в Бюро кредитных историй и содержит информацию о финансовой дисциплине заемщика:

• все обращения в кредитные организации;
• суммы и сроки, на которые оформлялись кредиты;
• количество и длительность просрочек;
• участие в сделке в качестве поручителя или созаемщика;
• неисполненные обязательства по оплате услуг связи и ЖКХ.

Сама кредитная история состоит из нескольких частей — титульной, дополнительной, информационной и основной. В основной части отражаются все без исключения операции, в том числе и задержки. Но доступ к этой части предоставляется кредитору только с согласия клиента. Без разрешения субъекта можно получить доступ только к информационной части, в которую попадают данные об отсутствии 2-х и более выплат подряд на протяжении 120-ти дней.

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками

Для клиентов, которые вследствие каких-то причин потеряли возможность в полной мере исполнять свои долговые обязательства, рефинансирование позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования. Однако получить одобрение на новый кредит при плохой кредитной истории непросто — наличие просрочек и низкий рейтинг является для банка показателем ненадежности и недисциплинированности клиента. Негативная КИ является причиной отказа в перекредитовании в 70% случаев.

Повысить шансы на рефинансирование при испорченной кредитной истории можно. Для этого можно попробовать повысить кредитный рейтинг. Сделать это можно несколькими способами:

1. Оформить микрозайм в МФО и погасить его в срок.
2. Воспользоваться специальной программой для улучшения репутации, например, «Кредитный Доктор» от Совкомбанка.
3. Получить кредитную карту с небольшим лимитом, расплачиваться ей в магазинах и вовремя вносить обязательные платежи.
4. Купить товары в рассрочку и своевременно погасить долг.
5. Оформить вклад.

Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технических сбоев, мошеннических действий либо ошибок ответственных лиц, то клиент вправе обратиться в суд для разрешения ситуации.

Насколько возможно рефинансировать кредит с плохой КИ?

Рефинансировать имеющиеся просроченные кредиты с плохой кредитной историей непросто, но возможно. В большинстве случаев банки отказываются от сотрудничества с такими клиентами, так как плохая КИ указывает на низкую платежеспособность и ненадежность потенциального клиента. Шансы на одобрение сделки в данной ситуации, зависят от того, насколько часто и в каком объеме заемщик нарушал финансовую дисциплину. Разовые задержки платежей на срок до 7-ми дней не окажут негативного влияния на кредитный рейтинг и решение кредитора о выдаче денег. Систематические нарушения существенно повысят риск отказа в выдаче кредита. Кредитование в таких случаях возможно на не самых выгодных условиях. Кроме того, банк может потребовать предоставление залогового обеспечения.

Где получить рефинансирование с плохой кредитной историей?

У заемщиков с негативной кредитной историей есть два основных варианта рефинансировать невыгодные кредиты:

• выбрать банк, который лояльно относится к такой категории граждан;
• обратиться в частную организацию.

Первый вариант является более предпочтительным. В банках, несмотря на более строгие требования к клиентам с плохой КИ, условия будут более выгодными.

Банки, рефинансирующие кредиты с плохой историей

Банк ВТБ

Рефинансирование в банке ВТБ позволяет объединить до 6 кредитов в 1 и при необходимости получить дополнительную сумму на любые нужды. Предоставление залога и привлечение поручителей не требуется.

Основные условия:

• Сумма от 100 000 до 5 000 000 рублей
• Срок от 0,5 до 7 лет

Основные параметры кредитования и возможные условия зависят от категории заемщика. Наиболее лояльные условия предлагаются клиентам, которые получают выплаты на счет в ВТБ.

Требования:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в регионе обращения
• Стабильный доход, подтвержденный справками
• Минимальный уровень дохода — 15 000 рублей

Услугой рефинансирования можно воспользоваться для погашения рублевых кредитов других банков, кроме ПАО «Почта Банк» и банков Группы «ВТБ» (в том числе, самого банка ВТБ).

Открытие

Чтобы рефинансировать кредиты в банке Открытие, у заемщика должны отсутствовать просроченные платежи в течение последнего года. Кроме того, выплаты по рефинансируемым кредитам за последние три месяца должны быть осуществлены в полном объеме и в установленные сроки.

Основные условия:

• Сумма: от 50 000 до 5 000 000 рублей
• Срок: от 2 до 5 лет
• Ставка: от 6,9%

Требования:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в регионе обращения
• Возраст от 21 года до 75 лет
• Стабильный доход, подтвержденный справками
• Минимальный уровень дохода — 15 000 рублей

Обеспечение не требуется. Страхование оформляется по желанию клиента.

Когда могут отказать в рефинансировании?

В кредитной истории фиксируются все действия заемщика, поэтому любые просрочки негативно влияют на его репутацию. Даже если вы задержали платеж всего на день, это будет отражено в вашей КИ. Клиентам с частыми и длительными задержками обязательных платежей в большинстве банков откажут в рефинансировании. Особенно, если для погашения долга используется обеспечение.

Негативно отразиться на кредитном рейтинге могут не только задержки платежей по кредитным обязательствам, но и наличие задолженности по налогам и коммунальным услугам. Фиксируются в истории и судебные разбирательства, поэтому в будущем они могут усложнить получение кредита. Показателем неспособности клиента контролировать свои расходы также является наличие большого количества открытых кредитов.

Реально ли улучшить историю через посредников?

Удалить данные из БКИ о просрочках законными способами невозможно. Все предложения изменить кредитную историю онлайн являются мошенническими. Единственный легальный способ исправить кредитную историю только один — брать небольшие займы и погашать их в установленные договором сроком. С каждым погашенным кредитом рейтинг заемщика будет расти.

Помощь в исправлении и улучшении КИ сегодня предлагают десятки фирм. Сотрудники подобных компаний проведут анализ вашего финансового досье, выявят причины отказов и подберут доступный кредит в банках, где чаще всего дают рефинансирование с плохой кредитной историей.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

23 639 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Следующая статья

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Источник

Нередко заемщики сталкиваются с финансовыми трудностями в процессе погашения кредита. При этом некоторые граждане не укладываются в график платежей, что приводит к пеням и штрафам со стороны банков. Оформить пролонгацию, кредитные каникулы или иначе реструктурировать просроченный долг не удастся. Также при наличии плохой кредитной истории сложно будет получить рефинансирование в другом банке. Расскажем о том, какие пути выхода из таких ситуаций есть на сегодняшний день. Рассмотрим условия рефинансирования с плохой КИ, перечислим обстоятельства, при которых есть смысл обращаться к посредникам.

Функции кредитной истории

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами. При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть.

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации — бюро кредитных историй. БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства. Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

К сведению. Получить отчет о состоянии своей кредитной истории может и сам клиент. Некоторые граждане делают запрос регулярно. Иногда в сводке могут содержаться ошибочные негативные сведения по ошибке. Если вы запросили выписку в БКИ и увидели, что там есть недостоверные данные, срочно сообщите об этом представителю бюро. Если ошибка подтвердится, после корректировки досье кредитную историю удастся исправить.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Обратите внимание! Нулевая кредитная история (когда гражданин впервые хочет оформить заем) также может стать негативным фактором при рассмотрении заявки.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Польза рефинансирования для заемщика

Перекредитование дает возможность избежать таких негативных последствий просрочки, как пени, штрафы со стороны банка, увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

Обратите внимание! Если условия (процентная ставка, срок и пр.) рефинансирования не кажутся должнику выгодными, но банк согласен предоставить кредит, во многих обстоятельствах это будет лучший выход. Процедура поможет избежать просрочки и увеличения долга.

Кроме того, рефинансирование — способ сохранить хорошую кредитную историю.

Особенно важно избежать просрочки тем, кто взял заемные средства под залог. Благодаря этой процедуре должник, рискующий не выполнить свои обязательства перед банком и лишиться обремененной собственности, просто меняет кредитора.

Еще один плюс рефинансирования — возможность объединить несколько потребительских займов в один. Как правило, для этого должны быть выполнены определенные условия. К примеру, в Сбербанке клиент может объединить в один до пяти потребительских кредитов, если они оформлены в рублях. Не менее 6 месяцев по каждому из них должны исправно вноситься платежи. Кроме того, ни один из кредитов не должен ранее рефинансироваться. То же касается и процедуры реструктуризации.

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставить заем гражданину с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Тем не менее, программы рефинансирования действуют и для тех, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Обратите внимание! При наличии непогашенной просрочки по действующему займу получить новый кредит практически невозможно. Процедура рефинансирования будет доступна только тем клиентам, которые вносили платежи в соответствии с графиком. Наличие просрочек в КИ и действующего непогашенного долга будет по-разному восприниматься потенциальными кредиторами.

Рассмотрим основные требования банков к рефинансируемым займам. Стандартный перечень условий выглядит следующим образом:

• соблюдение графика погашения не менее полугода. Действующий кредит должен без просрочек выплачиваться последние 6 месяцев;
• отсутствие непогашенных просрочек за последний год;
• не менее 6 месяцев до закрытия кредита по графику на момент обращения клиента за рефинансированием;
• клиент проходит процедуру впервые. Рефинансировать заем несколько раз нельзя.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявки. Тем не менее, некоторые банки идут навстречу клиентам с испорченной репутацией. Зачастую кредитно-финансовые организации при этом выдвигают дополнительные требования.

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Быстро исправить испорченную кредитную историю не получится. Чтобы получить новый заем, средствами которого вы сможете закрыть действующий долг, понадобится выполнить определенные условия финансовой организации. Приведем перечень стандартных требований банков для клиентов с плохой кредитной историей:

• предоставление справки о доходах (или другой документ, который подтвердит платежеспособность клиента). Кредитор должен быть уверен, что гражданин сможет погасить новый заем;
• открытие вклада в том банке, куда вы обращаетесь за рефинансированием;
• залог ликвидного имущества;
• привлечение поручителей.

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит заем клиенту с плохой кредитной историей. При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности. Следует учитывать, что процентная ставка и другие условия кредитования в МФО сами по себе значительно жестче, чем у большинства банков, а просрочка может привести к штрафам и резкому увеличению общего долга.

Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ

Сложность поиска нужного банка заключается в том, что практически ни одна финансовая организация напрямую не заявляет о своей готовности пойти навстречу клиенту с плохой репутацией. Тем не менее, на сегодняшний день действуют программы для граждан с испорченной КИ.

К сведению. Компании, которые стараются расширить свою клиентскую базу, зачастую более заинтересованы в привлечении новых заемщиков. В связи с этим они охотнее могут пойти навстречу тем, кто нуждается в рефинансировании кредита.

Перечислим некоторые банки, которые готовы предоставить новый заем для погашения действующего:

• Альфа-Банк,
• ВТБ,
• Интерпромбанк,
• Промсвязьбанк,
• Ренессанс Кредит,
• Росбанк,
• Сбербанк,
• Совкомбанк,
• Хоум Кредит Банк.

Все они предлагают рефинансировать заем на своих условиях. Ознакомиться с ними вы может на нашем финансовом портале. Найти нужную программу вам поможет онлайн-поисковик. Перейдите на страницу «Банки» — «Кредиты» — «Рефинансирование». Задайте в меню сумму, необходимую для погашения действующего займа, и приемлемый срок выплаты. Используйте фильтры, чтобы указать приемлемые для вас дополнительные параметры перекредитования. На экране появятся те варианты, которые соответствует условиям поиска. Если вас устраивают условия, вы можете оформить заявку онлайн.

Вопрос рефинансирования с плохой кредитной истории следует решать в индивидуальном порядке. В каждой отдельной ситуации тот или иной банк может предложить свой перечень дополнительных условий. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых перекредитование оформить нельзя.

При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно

Перечислим ситуации, когда оформить перекредитование не получится. К стоп-факторам относятся следующие обстоятельства:

• наличие непогашенных просрочек;
• несвоевременная выплата действующего кредита в течение последнего года;
• не прошло еще 6 месяцев с момента получения займа, менее полугода осталось до его закрытия;
• отказ выполнить требования банка, касающиеся обеспечения нового кредита (залога, поручительства);
• предоставление ложных данных о займе.

При наличии плохой КИ и невыполнении хотя бы одного требования банка клиенту, скорее всего, откажут в рефинансировании кредита.

Помогают ли посредники?

Изменить кредитную историю какими-то искусственными способами не получится. Если клиенту не удается самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, он может обратиться к кредитному брокеру. Посреднические услуги сегодня предлагают многие компании. В их числе есть как добросовестные брокеры, так и настоящие мошенники. Отличить одних от других можно по нескольким признакам:

• добросовестные посредники никогда не гарантируют результата заранее;
• у легальных брокерских организаций есть сайты, которые существуют не один год и где клиенты могут оставлять свои комментарии. Ознакомьтесь с теми отзывами, которые пишут те, кто уже воспользовался услугами той или иной компании;
• легальный брокер никогда не предложит незаконных методов исправления кредитной истории. Так делают только мошенники.

Если компания гарантирует положительный результат, несмотря ни на какие обстоятельства, лучше всего выбрать другого посредника. В противном случае вы рискуете просто впустую потратить деньги.

Заключение

Кредитная история — важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика испорчена, получить рефинансирование будет сложно. Могут потребоваться дополнительные гарантии того, что клиент вовремя погасит новый кредит (залог, поручительство, открытие счета и пр.). Обращаться к посредникам следует только тогда, когда вы уверены в том, что брокерская компания добросовестно выполнит свою работу.

Статья была полезной?

1 0

Рекомендуемые кредиты

Кредит наличными

от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Кредит до 1 млн рублей по паспорту

Кредит на любые цели

от 30 000 руб. до 5 000 000 руб.

Честная ставка без комиссий. Только паспорт или анкета. Выдача денег за 1 минуту. Сумма до 5 млн ₽.

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.

Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит. Дополнительные средства на любые цели.

от 50 000 руб. до 1 999 999 руб.

Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии

от 50 000 руб. до 2 000 000 руб.

Без справок и визита в банк

Источник