Потребительский кредит в альфа банке как ип

Правила оформления кредита для ИП в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает разные инструменты и продукты не только частным лицам, но и представителям бизнеса. Поэтому можно оформить на выгодных условиях кредит для ИП в Альфа-Банке. Заемные средства могут направляться на развитие бизнеса, закупку товаров или иные цели. Для успешного ведения деятельности предприниматели постоянно нуждаются в материальной поддержке, которую они могут получить в банке. К ИП предъявляются жесткие требования, но при обращении в Альфа-Банк можно рассчитывать на некоторые преимущества.

Плюсы обращения в банк

К преимуществам оформления кредита для малого бизнеса в Альфа-Банке относится:

• длительные сроки кредитования;
• возможность оформления овердрафта;
• предоставление кредитных каникул при возникновении финансовых проблем у заемщика;
• низкая ставка процента;
• предлагаются уникальные тарифы, идеально подходящие для предпринимателей с малым оборотом;
• если бизнесмен примет решение участвовать в зарплатном проекте, то это позволяет избавиться от заполнения специальных платежных ведомостей, что снижает нагрузку на бухгалтера предприятия;
• представляется высокое качество расчетно-кассового обслуживания;
• каждому клиенту предлагается индивидуальный подход;
• на основании полученного кредита оформляется мобильный банк и интернет-банкинг, что позволяет управлять своими средствами в режиме онлайн;
• предоставление бонусов при участии в разных программах;
• за счет сотрудничества банка с многочисленными партнерами обеспечивается возможность покупать разные товары и услуги по сниженным ценам.

Внимание! Отделения Альфа-Банка располагаются практически в каждом городе, а также имеется множество банкоматов, что упрощает процесс взаимодействия.

Предлагаемые кредитные программы

Оформить кредит на развитие бизнеса в Альфа-Банке может любой предприниматель, но первоначально выбирается подходящее предложение. Сегодня предлагаются программы:

• Овердрафт «Золотой кошелек». Это предложение схоже с кредиткой, но заемная сумма предоставляется на основании заранее оговоренного кредита, а также действует предложение в течение одного года. Для оформления овердрафта открывается расчетный счет, на который регулярно должны приходить средства. Новичкам предлагается сумма до 6 млн. руб., но постоянные клиенты могут рассчитывать на увеличение суммы до 10 млн. руб.
• «Партнер». По этой программе предлагается крупная сумма, причем ее основное назначение заключается в формировании крупного бизнеса. Выдается займ в размере от 300 тыс. руб. до 6 млн. руб. Деньги можно использовать для любых целей без предоставления отчетности. Такой кредит малому бизнесу в Альфа-Банке выдается на 13 месяцев или три года, причем срок непосредственно влияет на ставку процента.

Внимание! Для получения кредитных средств необходимо предварительно открыть расчетный счет, а также выбрать подходящий тариф.

Условия кредитования

Кредит для юридических лиц в Альфа-Банке предлагается на индивидуальных условиях, так как первоначально оценивается финансовое состояние представителя бизнеса. Выдаются средства не всем предпринимателям, так как не предоставляется кредит следующим фирмам:

• реализующих предметы роскоши;
• специализирующихся на оптовой продаже строительных материалов, алкогольной продукции или металлических изделий;
• оказывающих образовательные или охранные услуги в селе.

ИП, работающие по упрощенным режимам, не смогут доказать наличие постоянного и точного дохода, поэтому целесообразно заранее заняться поиском поручителя, обладающего стабильным и официальным доходом.

Ставка процента

В Альфа-Банке кредит ИП получают под ставку от 13,5 до 18%. При определении данного показателя учитывается кредитная история заемщика, а также количество документов, содержащих сведения о размере дохода.

Внимание! Чем больше документов подготовит бизнесмен, тем более низкой будет процентная ставка.

Нюансы оформления займа

Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке выдаются при учете правил:

• ИП представлены физлицами, поэтому они погашают кредиты аннуитетными платежами по графику;
• при оформлении кредита в Альфа-Банке юридическими лицами предлагаются дифференцированные платежи, с помощью которых ежемесячно уменьшаются вносимые суммы;
• заемные средства перечисляются на счет или карту, а также разрешено получить их в наличном виде в кассе банка;
• бизнесмены могут при составлении заявки не указывать цель оформления кредита, а вот юрлица обязаны отчитываться о расходах;
• кредит предназначен для покупки оборотных или основных средств.

Наиболее просто оформить кредит в Альфа-Банке индивидуальным предпринимателям, так как они выступают в качестве физлиц. Для увеличения выдаваемой суммы используется залоговое имущество или привлекаются поручители.

Этапы оформления

Бизнес-кредиты в Альфа-Банке выдаются в несколько этапов:

• выбирается подходящий тариф;
• определяется, какая сумма требуется бизнесмену для развития бизнеса;
• оцениваются требования банковского учреждения;
• собирается нужный пакет документов;
• заполняется анкета;
• после изучения документов специалист банка приглашает клиента для посещения отделения банка, во время которого проводятся переговоры с экспертом;
• при принятии положительного решения предлагается несколько вариантов кредитования;
• подписывается кредитный договор;
• представитель бизнеса получает деньги ранее оговоренным способом.

На основании графика платежей осуществляется погашение долга. Изучать сведения о кредите можно с помощью личного клиента бизнес-банка Альфа-Банка.

Заполнение заявки через интернет

Подать заявление можно не только в офисе, но и на сайте организации. Для этого предварительно выполняется процесс регистрации, а после в личном кабинете заполняется заявка.

В форму вводятся паспортные данные предпринимателя, а также адрес проживания и контактные данные. Если оформляется займ на юрлицо, то приводится наименование фирмы, юридический адрес и ИНН. Через несколько минут сотрудник банка перезванивает для дальнейшего оформления займа.

Какие нужны документы?

Кредит на бизнес в Альфа-Банке выдается только бизнесменам, которые подготавливают нужный пакет документов. В него включаются бумаги:

• грамотно заполненная заявка;
• паспорт заявителя;
• документы на поручителей;
• финансовая отчетность ИП или компании;
• документация на залоговое имущество;
• выписки из банковских счетов;
• лицензии и разрешения на ведение деятельности;
• учредительная документация.

Внимание! Если компания владеет коммерческой недвижимостью, то ею можно воспользоваться в качестве залога для снижения ставки процента и увеличения выдаваемой суммы.

Если запрашиваются деньги в наличной форме, то дополнительно платится комиссия в размере 2% от размера суммы.

Требования к заемщику

Чтобы оформить займ, заемщик должен отвечать некоторым требованиям банка. Кредит для бизнеса в Альфа-Банке выдается при учете условий:

• возраст от 22 до 65 лет;
• наличие российского гражданства;
• прописка в регионе, где имеется отделение банка;
• с даты регистрации ИП должно пройти не меньше 1 года;
• имеются документы, доказывающие оптимальное финансовое положение бизнесмена.

Если привлекается поручитель, то у него должен иметься официальный и стабильный доход. Компании обязаны доказать, что в течение срока функционирования они смогли достичь высокого оборота и продолжают успешное развитие. Предварительно придется сформировать бизнес-план, чтобы доказать, что деньги будут направлены на нужные цели.

Способы погашения

Займ можно погашать разными методами:

• посещение отделения банка;
• через мобильное приложение;
• с помощью офисов или банкоматов, принадлежащих партнерам;
• с применением платежных электронных систем;
• перевод денег со счетов других банков;
• через банкоматы Альфа-Банка.

Внимание! Если оформляется овердрафт, то долг погашается в автоматическом режиме после поступления на счет денег.

Допускается погашать кредит досрочно, причем за это не взимается какая-либо плата. Для этого предварительно составляется заявка, где указывается вносимая сумма. Если для погашения займа используются сторонние банкоматы, не принадлежащие партнерам, то взимается комиссия.

Заключение

Бизнесмены могут рассчитывать на заемные средства при обращении в Альфа-Банке. Для этого предварительно изучаются требования к заемщикам и предлагаемые программы. ИП могут направлять средства на любые цели, а компаниям придется отчитываться об использовании заемных денег.

Источник

Развитие малого бизнеса находится под неусыпным вниманием государства. Поправки в законодательных актах существенно упростили процедуру регистрация и ведения бизнеса. Для успешного развития требуется материальная поддержка. Предоставляемый Альфа Банком кредит для ИП сможет оказать неоценимую помощь в начале пути и становлении на ноги.

Минимальные требования к заемщику и необременительные условия станут основательным доводом для обращения в Альфа. Потенциальный клиент сразу получает ряд преимуществ.

Преимущества кредитования для ИП

Среди крупнейших финансовых учреждений Альфа занимает лидирующие позиции и входит в первую пятерку по большинству показателей. Особенно банк выделяют программы кредитования, позволяющие получить за короткий срок искомую сумму.

Предпринимателя заинтересуют сроки, овердрафт, кредитные каникулы и невысокая процентная ставка. Привлекательно смотрятся тарифы пакетов, учитывающие даже малый оборот средств.

Участие в зарплатном проекте упрощает ведение бухгалтерского учета и освобождает от заполнения ведомостей. Достаточно одного документа для автоматического начисления зарплаты в оговоренный день. Расчетно-кассовое обслуживание находится на высоком уровне.

Практикуется индивидуальный подход к клиенту. Полученный кредит на открытие бизнеса в Альфа Банке даст возможность подключить бесплатно действующие сервисы мобильного и интернет-банкинга. Процесс управления проходит в режиме онлайн, бизнесмен сможет осуществлять контроль вне зависимости от местонахождения и времени суток.

Нельзя сбрасывать со счетов участие в бонусных программах. Обширная партнерская сеть помогает сэкономить немалые средства, включает скидки, обмен накопленных миль и кэшбэк.

Обзор кредитных программ

На сегодня для представителей малого и среднего бизнеса будут предложены до пяти пакетов услуг и два кредитных продукта — овердрафт Золотой кошелек и программа Партнер. Они несколько различаются между собой по условиям и требованиям.

Овердрафт напоминает программы для кредиток, поскольку сумма выдается в рамках установленного лимита и ограничена сроком до одного года. Требуется иметь расчетный счет, пополняемый регулярными отчислениями.

Для новичков предлагается авансовый овердрафт в границах до 6 миллионов рублей. Постоянному клиенту удастся получить от 300 000 до 10 миллионов рублей. На размер ставки повлияет сумма кредита.

Особенности программы Партнер

Отличительной особенностью программы считается отсутствие залога. Партнер разработан три года назад и призван оказать помощь в процессе становления. Полученная ссуда варьируется от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Ее разрешено тратить на различные цели без предоставления отчетности.

Срок кредитования подразделяется на 13 месяцев, два или три года. Это повлияет на процентную ставку. Решение нередко принимается на протяжении часа после подачи заявки.

Потребуется открыть расчетный счет и подключить один из предлагаемых пакетов с установленным тарифом. Действуют определенные требования к заемщикам, различающиеся в зависимости от статуса.

Возможности оформления

Альфа кредитует далеко не все направления в бизнесе. Отказ предусмотрен для бизнесменов, продающих предметы роскоши и занимающихся оптовой торговлей металлоизделий и стройматериалов, алкоголя и мебели. Строительные, охранные и образовательные услуги в сельской местности придется раскручивать собственными силами.

Обязательным для кредитования становится поиск поручителя. Обращают внимание на стабильные доходы и регулярное пополнение счета из месяца в месяц.

Заемщику нужно иметь представление об условиях и требованиях. Изучаются предложения и тарифы пакетов услуг. Выясняется ставка и наличие комиссий.

Процентная ставка

На размер ставки повлияет подобранный тарифный план и величина денежного оборота. Значение придается положительной кредитной истории в Альфа и сторонних банках. Наличие справок о погашенных своевременно кредитах повлечет снижение ставки. Размер начинается от 13.5 и доходит до 18 процентов годовых.

График погашения

Индивидуальный предприниматель остается физическим лицом и сможет рассчитывать на аннуитетный график погашения равными частями. Для компаний используется дифференцированный вариант, позволяющий снижать размер платежки ежемесячно. Установлена минимальная сумма в 5 процентов, не считая оплаты тарифа на обслуживание.

Форма представления

Кредит перечисляется на счет и бесплатную карточку. С ее помощью удастся произвести обналичивание в терминалах и банкоматах банка. Деньги смогут выдать в кассе филиала после подписания договора.

Цели кредита

ИП имеет уникальную возможность не обозначать цели кредитования, расходуя средства по собственному усмотрению. Юридической компании потребуется отчитаться о расходах.

Кредит предназначается для пополнения оборотных и приобретения основных средств. Его используют для целевого назначения и воплощения конкретного проекта. Не запрещено временное вложение для закрытия кассового разрыва.

Как получить кредит для бизнеса?

Получить в Альфа Банке кредит для малого бизнеса несложно. Действующая процедура разделена на несколько этапов.

1. Получить ответы на интересующие вопросы поможет консультация у специалиста, проведенная в филиале. Работает сервис Консультант и по телефону операторы смогут объяснить порядок действий.
2. Собирается пакет документации для рассмотрения данных и заполняется специальная заявка.
3. После звонка из банка будет назначено время для визита и переговоров с кредитным экспертом. Сообщат о принятом решении, предложат варианты пакетов. Предложение является действительным не более одного месяца.
4. Проходит подписание договора и выдача кредитки с одобренной суммой.

Составленный график платежей разделен на равномерные периоды. Расчет производится не позднее установленного числа ежемесячно. Задержка грозит просрочкой и изменением выгодной ставки.

Заполнение заявки онлайн

Хождение по кабинетам утеряло актуальность. Достаточно зайти на официальный сайт, пройти процесс регистрации и действовать через личный кабинет. Бесплатный Альфа-Клик поможет выяснить условия кредитования и подать заявку онлайн.

Указываются паспортные данные и адрес постоянной регистрации. Сообщаются контактные телефоны и название компании, город и идентификационный номер. Обратный звонок не заставит себя ждать. Сотрудник подскажет дальнейшие шаги и список документов.

Предоставление документации

Пакет документации не потребует много времени для сбора. Предстоит заполнить ряд бланков, разработанных банком.

1. Оформляется заявка с просьбой предоставить кредит, содержащая информацию об участниках сделки и размерах суммы.
2. Физическое лицо заполняет анкету с указанием сведений о поручителе. В анкете предприятия содержатся данные о заемщике.
3. Отдельное заявление говорит о согласии проводить обработку персональных сведений и присоединении к договору об обслуживании.
4. При наличии открытых ранее счетов в Альфа и сторонних банках подготавливают выписку с указанием реквизитов.
5. Прилагаются паспорта заявителя и поручителей.
6. Присутствуют бумаги о регистрации и постановки на учет вместе с выданными лицензиями.

Не исключено затребование правоустанавливащих документов на недвижимость (собственную и коммерческую).

Проверка документации занимает от трех дней до одной недели.

Получение кредита

Положительное решение позволит незамедлительно получить средства на счет. Выдача наличных сопровождается единоразовой комиссией в размере 2 процентов от суммы займа. Овердрафт связан с комиссионным сбором, зависящим от лимита.

Требования к заемщику

Требования к заемщику прописаны достаточно четко. Претендент должен иметь российское гражданство и штамп постоянной регистрации. Возрастная шкала варьируется от 22 до 65 лет. С момента регистрации должно пройти не менее одного года и важно продемонстрировать положительную динамику.

Условия для поручителя

Кредитование для малого бизнеса потребует найти поручителя. Возрастная рамка начинается от 18 лет и доходит до 70. Им может стать любой гражданин страны. При доле заемщика в размере до 50 процентов поручителем становится соучредитель.

ИП позволяет привлечь одного из супругов, если размер ссуды превышает 3 миллиона рублей. При отсутствии супруга поручительство возлагается на любого человека, не являющегося собственником ИП.

Для физического лица (гражданин РФ)

Потенциальный заемщик может быть учредителем компании или иметь долю в уставном капитале не менее 25 процентов. Это позволит подать заявку через полгода владения долей вместо положенных 12 месяцев ведения бизнеса.

Для индивидуального предпринимателя

Подачу заявки удастся осуществить спустя год после регистрации. Возраст укладывается в традиционные требования (от 22 до 65 лет).

Для юридического лица

Юридическому лицу потребуется год с момента регистрации, способный доказать состоятельность и успешное развитие. Разрабатывается бизнес-план, кредитные средства выделяются на целевое использование и требуют отчета о расходах.

Способы погашения кредита

Одобрение заявки приводит к перечислению средств на карточку или выдачу наличными. В качестве приложения к договору составляют график платежей. Оплата производится:

• непосредственно в кассе филиала;
• с помощью мобильного приложения или Альфа-Клик;
• в салонах партнеров;
• через электронные платежные системы и кошельки;
• путем перевода средств со счета в Альфа и сторонних банков;
• в многочисленных терминалах и банкоматах.

При овердрафте происходит автоматическое списание задолженности сразу после поступления денег на счет. Партнер допускает досрочное погашение, не облагаемое сбором. Предварительно подается заявка, где обозначается сумма долга и номер договора вместе с числом погашения.

Следует помнить о временном интервале от 2 до 5 дней и комиссионных от 1 до 3 процентов. Правило действует при оплате в банкоматах сторонних банков или переводе средств с других счетов.

Преимущества и недостатки

Потенциальный заемщик сможет сразу оценить достоинства обращения в Альфа Банк. Здесь созданы подходящие условия, способствующие развитию бизнеса:

• заявка подается онлайн, требования к клиенту минимальные;
• автоматически будет открыт временный счет, после одобрения и подтверждения он станет постоянным;
• выбирается самый приемлемый пакет с недорогой стоимостью обслуживания;
• наличие залога становится необязательным, поручителем выступает любой человек;
• условия прозрачные, отсутствуют скрытые комиссии;
• бесплатные сервисы максимально упрощают контроль и проведение многочисленных операций (о новых программах кредитования информация доводится немедленно);
• карточка дает возможность подключиться к бонусной программе и получать скидки в партнерской сети;
• несколько способов погашения позволят не довести до рассрочки и заплатить деньги до окончания расчетного периода.

Некоторым недостатком считаются слегка завышенные тарифы. Однако они призваны снизить риски и оправданы, учитывая многочисленные льготы и участие в акциях.

Заключение

Начало бизнеса не сможет стать успешным, если неправильно выбран партнер, предоставляющий финансирование. Альфа пропагандирует персональный подход к заемщику, предлагая наиболее выгодные ставки и сроки. Не требуется собирать многочисленные выписки, пакет документации ограничен, достаточно заполнить несколько анкет. Основным документом становится паспорт. Первые шаги становления пройдут под опекой сотрудников. Они могут помочь при регистрации, будут постоянно консультировать и предлагать лучшие пакеты и программы.

Постоянная клиентура на себе испытала возможности бесплатных сервисов, способных упростить управление и свободно распоряжаться счетами в любой подходящий момент. Долговременное сотрудничество поможет снизить ставки, увеличить размер займа вместе со сроками погашения.

Источник