Банки ценят клиентов, получающих зарплату на их карточки – пока человек не воспользовался этими деньгами, они остаются у банка, что выгодно последнему. А зарплата – поступление стабильное, следовательно, и выгода стабильна. Поэтому лица, оформившие зарплатный проект, получают различные бонусы: от небольшого повышения кэшбэка до серьезных льгот по кредитам. Последними (льготы по кредитам Сбербанка для зарплатных клиентов) мы и займемся.
- Программы кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка
- Как стать клиентом зарплатной программы Сбербанка?
- Если вы – руководитель
- Если вы – физическое лицо (работник)
- Условия кредита для зарплатных клиентов
- Ипотека на новостройки
- Ипотека на вторичку
- Кредит на любые цели
- Как рассчитать кредит для зарплатных клиентов?
- Как оформить кредит в Сбербанке по зарплатной карте?
- Причины для отказа в выдаче кредита
Программы кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка
Итак, какие предложения есть у крупнейшего банка России для «зарплатников»? А такие: при оформлении ипотеки ставка снижается на 0,3%, а сумма первоначального взноса – до 15% от стоимости. Кроме того, предлагает Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт, естественно – на более выгодных условиях (-1% к ставке, максимальная сумма – больше, очень просто оформить, быстрое получение, снижены требования по возрасту и стажу). Кроме того, потребительский/ипотечный займ проще получить: так как вы получаете ЗП на пластик Сбера, последний получает «живую» информацию о ваших доходах, и это увеличивает шансы на одобрение.
Как стать клиентом зарплатной программы Сбербанка?
Если вы – руководитель
Вам нужно оформить зарплатный проект на вашу организацию:
- Заходите сюда: sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/cards/salaryproject
- Находите форму «Оставить заявку» на странице.
- Заполняете данные.
- Отправляете заявку, ждете звонка.
- С вами связывается представитель банка, который скажет, что делать дальше.
Если вы – физическое лицо (работник)
Если вы получаете ЗП на карточку другого банка, но хотите «перевестись» в Сбербанк – сделайте следующее:
- Откройте обычную дебетовую карточку Сбера.
- Скачайте и распечатайте это заявление: sberbank.ru/common/img/uploaded/files/application_salary.pdf
- Заполните его. Чтобы узнать реквизиты, зайдите в Сбербанк Онлайн, перейдите в «Карты», выберите свою карточку -> Информация по карте -> Реквизиты для перевода.
- Отдайте заполненное заявление в бухгалтерию или руководителю.
- Ждите. Вас уведомят, когда ЗП «переключат» на пластик Сбербанка.
Условия кредита для зарплатных клиентов
Ипотека на новостройки
- Онлайн-оформление.
- Цель: строящееся жилье или новостройка.
- Процент: от 8,2.
- Срок: до 30 лет.
- Сумма: от 300000? до 85% от стоимости.
- Первоначальный взнос: от 15%.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Стаж: 6+ месяцев на текущем месте.
Минимальный процент можно получить при покупке жилья у аккредитованных застройщиков, их предложения можно посмотреть здесь.
Ипотека на вторичку
- Онлайн-оформление.
- Цель: строящееся жилье или новостройка.
- Процент: от 9,6.
- Срок: до 30 лет.
- Сумма: от 300000? до 85% от стоимости.
- Первоначальный взнос: от 15%.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Стаж: 6+ месяцев на текущем месте.
Если покупаете квартиру не на DomClick (domclick.ru) – +0,3%. Если не входите в программу «Молодая семья» – +0,5%.
Кредит на любые цели
- Онлайн-оформление.
- Процент: от 12,9.
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет.
- Сумма: от 30000 до 5000000?.
- Возраст: от 18 до 70 лет.
- Стаж: 3+ месяца.
- Без дополнительных комиссий и обеспечения.
Ставка зависит от суммы:
- Меньше 300000: от 13,9%.
- 300000-1000000: от 12,9%.
- Больше 1000000: 12,9% (фиксированно).
Зарплатные клиенты могут получить потреб. кредит без привязки к региону – вы можете быть прописаны где угодно, и вам все равно выдадут деньги. Для оформления нужен только паспорт. Деньги выдают на карту – вы можете снять наличные в любом банкомате или офисе.
Как рассчитать кредит для зарплатных клиентов?
Самый простой способ: воспользоваться калькулятором потребительского кредита или ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка. Где его искать:
- Ипотека на новостройку: sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project#about
- Ипотека на вторичку: sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house#about
- Потребительский нецелевой кредит: sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured#about
Заходите на страницу, листаете до центра, находите калькулятор. Выставляете параметры, смотрите, что получилось.
Как оформить кредит в Сбербанке по зарплатной карте?
Необходимые документы
Для кредита наличными – паспорт, для ипотеки – паспорт, заявление, 2-й документ (заграничный паспорт, военник, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или страховое свидетельство), документы по «Молодой семье» (если есть), копия трудовой.
Подача онлайн-заявки
Проще всего подать онлайн-заявку на кредит наличными (или на ипотеку) для зарплатного клиента в Сбербанке так:
- В предыдущем разделе («Как рассчитать кредит?») есть ссылки на страницы с калькуляторами. Переходите по ссылке на интересующий кредит.
- В верхней части страницы будет кнопка «Оформить онлайн» (для потребительского займа) или «Подать заявку» (для ипотеки). Нажимаете.
- Заполните заявление (нужен Сбербанк Онлайн).
- Дождитесь решения.
Причины для отказа в выдаче кредита
Причин может быть много: и низкая зарплата, и проблемы с кредитной историей, и проблемы у созаемщиков, и уже взятые в Сбербанке кредиты. У банка более 20 параметров, по которым оценивают клиентов, и эти параметры известны только ему (коммерческая тайна). Чтобы понять, что в вашем случае пошло не так, внимательно изучите сопроводительное письмо (обычно это СМС), пришедшее с отказом – там обычно указано, что нужно сделать, чтобы кредит одобрили. Исправьте проблему и подайте новую заявку через срок, указанный в письме.
Источник
Ставкаот 11.9 %
Суммадо 5 000 000
Срокдо 5 лет
Преимущества
- Условия
- Требования и
документы
Ставки по кредиту
Описание
Срок рассмотрения заявки от 2-х минут.
Получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка? Для оформления нужен только паспорт.
Требования
- Возраст: от 21 до 70 лет
- Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
- Общий стаж: от 12 месяцев
- Регистрация: Временная
- Гражданство РФ: Требуется
Ставкаот 11.9 %
Суммадо 3 000 000
Срокдо 5 лет
Преимущества
- Условия
- Требования и
документы
Ставки по кредиту
Описание
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн, в противном случае для зачисления кредита необходимо обратиться в офис Сбербанка.
Документы
- Паспорт
- Документы по рефинансируемому кредиту
Требования
- Возраст: от 21 до 65 лет
- Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
- Общий стаж: от 12 месяцев
- Регистрация: Временная
- Гражданство РФ: Требуется
Ставкаот 11.9 %
Суммадо 3 000 000
Срокдо 5 лет
Преимущества
- Условия
- Требования и
документы
Ставки по кредиту
Описание
Кредит для молодых заемщиков в возрасте на момент получения кредита – от 18 до 21 года. Кредит для заемщиков пенсионеров в возрасте на момент получения от 60 лет и на момент возврата кредита – до 80 лет.
Требования
- Возраст: от 18 до 80 лет
- Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
- Регистрация: Временная
- Гражданство РФ: Требуется
Ставка 17 %
Суммадо 1 500 000
Срокдо 5 лет
Преимущества
- Условия
- Требования и
документы
Ставки по кредиту
Описание
Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств. Перечень целей кредитования устанавливается Министерством сельского хозяйства РФ. Возможность получить отсрочку в погашении основного долга, отсрочка по уплате процентов по кредиту не предоставляется.
Документы
- Паспорт
- Справка о доходах
Требования
- Возраст: от 21 до 75 лет
- Регистрация: Временная
- Гражданство РФ: Требуется
Источник
Для зарплатных клиентов предусмотрен определенный перечень документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить кредит. Понадобятся следующие бумаги:
- справка НДФЛ-2 или НДФЛ-3;
- справка из пенсионного фонда или по форме банка.
Эти бумаги могут быть предоставлены на выбор. Точные условия лучше уточнить с менеджером Сбербанка. Для зарплатных клиентов их перечень может быть уменьшен. В обязательном порядке нужны следующие документы:
- письменная заявление-анкета,
- паспорт гражданина РФ,
- заверенная копия трудовой книжки;
- документы по предоставляемому залогу, если используется обременение ценной собственности.
Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в случае отказа ставка по кредиту может вырасти на 1 процент.
Требования к зарплатным клиентам минимальные:
- возраст от 21 года до 75 лет;
- регистрация (постоянная или временная) в регионе;
- наличие постоянного трудоустройства.
Чтобы выбрать лучшую программу, задайте подходящие вам условия в поисковике (находится вверху слева). Система фильтров учитывает срок и размер займа, а программа покажет вам те варианты займов, которые соответствуют указанным параметрам. Более подробные условия вы можете выбрать из списка ниже. Если вы хотите узнать полную стоимость, используйте еще одну опцию – онлайн-калькулятор. Чтобы им воспользоваться нужно перейти в карточку кредита Сбербанка и нажать «Детальный расчет». В течение секунды вы можете ознакомиться в тем, какая вас ожидает финансовая нагрузка и на каких условиях предоставляет Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2020 для зарплатных клиентов произведет расчет на особых условиях, если вы отметите в нем соответствующий пункт, о чем ниже). В открывшемся окне будет указан размер выплат, общая сумма переплаты в процентах и рублях. Ставка при этом будет ниже, чем для рядовых заемщиков Сбербанка.
Чтобы подробнее увидеть, как будет строиться график платежей, воспользуйтесь программой на нашем сайте. Кредитный калькулятор дает возможность рассчитать условия займа для зарплатных клиентов Сбербанка наличными. На Выберу.Ру или странице самой финансовой организации отметьте «Являюсь клиентом банка» под расчетом суммы и срока погашения.
Для зарплатных клиентов Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2020 показывает информацию в цифрах и диаграммах) предлагает на более выгодных условиях. Нажав «Рассчитать», вы увидите график платежей, какая часть каждого из них уходит на закрытие процентов по займу и основной суммы долга. Важной эта информация будет для тех, кто собирается закрыть займ досрочно. В этом случае можно понять, до какого момента сделать это будет выгодно. Чем раньше будет погашен кредит, тем больше будет экономия за счет перерасчета процентной ставки. Снижается она, если уменьшается срок выплаты. Зарплатные клиенты могут выплатить займ как единовременно, так и частями.
Если не написать заявление о досрочном закрытии, кредит Сбербанк будет погашать ежемесячно по указанным в графике датам.Если вас устраивают условия займа для зарплатных клиентов, вы можете начать его оформление прямо на нашем сайте. Для этого на вкладке понравившегося займа нужно кликнуть «Подать заявку». Вы окажетесь на странице Сбербанка, где необходимо будет указать свои паспортные и другие персональные данные, а также контактный телефон. На него в случае одобрения поступит СМС. Далее вы сможете согласовать время выдачи займа Сбербанка и адрес отделения, куда вам предстоит прибыть с документами.
Источник
На сегодняшний день в Сбербанке существует много кредитных программ, которые позволяют оперативно получить нужное количество средств на различные задачи. Ради получения конкретного вида займа необходимо соблюдение конкретных правил.
Для держателей зарплатных карт Сбербанк выдает потребительские кредиты на приемлемых и относительно доступных условиях. В последнее время некоторые из клиентов Сбербанка проявляют интерес к кредитным программам указанной финансовой организации.
Зарплатная карта представляет собой пластик конкретного банка, оформленный работодателем на сотрудника для зачисления на нее заработной платы. Выбор банка для перечисления заработной платы сотрудникам осуществляется организацией.
Порядок получения зарплатной карты
Перед оформлением пластика между предприятием и банком заключается партнерский договор. На основании него работнику компании оформляется пластиковая карточка, куда будет зачисляться его заработок. Такой подход упрощает процесс обслуживания клиентов по расчетно-кассовым операциям.
Работнику пластик достается бесплатно, все расходы по обслуживанию банковской карты несет предприятие – работодатель. Работник предприятия на основании партнерского соглашения оформит много карт на свое имя, и для своих родственников. Такое взаимодействие выгодно не только Сбербанку, но и владельцу карты.
Достоинства и недостатки при оформлении займов и кредитов
Сбербанк считается одним из наиболее популярных финансовых организаций на территории нашей страны. Поэтому при необходимости в зарплатных картах выбор делается в пользу Сбербанка.
Пользование кредитом, выданным в Сбербанке выгодно для держателя зарплатной карты, и для самого банка, по следующим причинам:
- Банк контролирует операции по карточке для заработной платы клиента и видит все приходно-расходные операции. Для предоставления займа не нужно справки о доходах и другие документы, для подтверждения чистоты и законности поступлений.
- При возникновении задолженности клиента банк спишет сумму с пластика или на основании судебного решения заблокирует ее.
Благодаря таким преимуществам Сбербанк легко одобряет заявки на заем для частных лиц. Кроме этого для таких клиентов предоставляются более доступные программы кредитования. Поэтому, если необходим заем на соответствующий размер, сначала обратитесь в банковскую организацию, выдавшую банковскую карту.
Для владельцев карточек, по которым получается начисленная заработная плата, обладание кредитом в Сбербанке влечет за собой положительные стороны:
- Низкие тарифы по процентам.
- Способ получить заем на нейтральных условиях, без предоставления дополнительных документов.
- Способ оформить заявление на заем с помощью интернета.
Для заемщика при таком сотрудничестве есть и соответствующие недостатки:
- При задержке выплат Сбербанк самостоятельно спишет размер задолженности с зарплатных средств.
- Банк при спорных ситуациях заблокирует карту.
Оба эти действия незаконные, но все же, на практике встречаются случаи, когда банк идет на такие меры.
Основные кредитные предложения для держателей карточек заработной платы Сбербанка
Для клиентов в Сбербанке существуют следующие виды потребительских кредитов:
- Обычный займ по ставке 12 процента. Заем может быть предоставлен в пределах 3 000 000,00 руб.
- Ссуда с поручительством. Сумма заема достигает 5 000 000,00 руб.
- Кредит под залог имущества, который позволяет получить заем в размере себестоимости объекта. Срок погашения кредита составляет максимум двадцать лет.
Исходя из целей кредитования, Сбербанк для держателей карт по зарплате имеет право выдать заем следующих видов:
- на любые направления;
- на приобретение жилплощади.
Держателям зарплатных карт Сбербанка эти виды займов предоставлены на более доступных условиях. Для них будет снижена процентная ставка, а также перечень документов, которые необходимо представить с заявкой будет меньше. Для одобрения кредита на любые цели, Сбербанк поставил следующие условия:
- размер займа до 3 000 000,00;
- период выдачи до пяти лет;
- ставка 15 процентов.
Любой кредит, реализуемый в Сбербанке, может быть проведен через интернет приложение и обработан сотрудником банка. Этот процесс займет пару часов. Средства будут перечислены на карту заемщика после подтверждения необходимого кредита.
Для кредита на жилплощадь Сбербанк установил для зарплатных представителей следующие показатели:
- сумма займа от 300 000,00 рублей;
- начальный взнос от 15%;
- процентная ставка по займу 11%;
- выплата по кредиту в течение тридцати лет.
Для одобрения этого кредита не нужно доказывать наличие постоянного дохода заемщика. Этот вид займа оформляется без непосредственного посещения банка, через личный кабинет приложения «Сбербанк-Онлайн».
Требования, предъявляемые к заемщикам Сбербанка, обладающие зарплатными счетами
Для получения стандартного кредита, на любых расходах у заемщика должно быть:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст обратившегося должен быть старше двадцати одного года.
- Регистрация в одном из регионов Российской Федерации.
- Стаж работы на конкретном предприятии как минимум полгода.
- Чтобы получить большую сумму займа необходимо иметь созаемщика или поручителя.
Для получения в Сбербанке жилищного кредита держатель карты должен иметь:
- Российское гражданство.
- Участие созаемщика.
- Заемщику должно быть больше двадцати одного года.
- Рабочий стаж от 6 месяцев.
- Положительная кредитная история.
- Отсутствие долговых обязательств.
- Соблюдение особых правил, предъявляемых к залоговому объекту.
Для получения простого, необеспеченного займа должны быть предоставлены следующие документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- заявление;
- анкета.
Потребительский кредит в Сбербанке предоставляется под различный процент. Этот показатель меняется исходя из следующих факторов:
- Наличие у заемщика дополнительных доходов;
- Валюта, в которой будет предоставляться кредит. Для иностранной валюты процентная ставка по кредиту будет выше, а для рублевого – ниже;
- Наличие созаемщика. В качестве него может выступать один из супругов, либо другое лицо;
- Присутствие поручителя. Им может выступать любой человек, который отвечает всем необходимым требованиям, предъявляемым к созаемщикам.
Выполнение некоторых действий поможет получить большую сумму по кредиту и под низкий процент.
Порядок оформления заявки на потребительский кредит
Для получения в Сбербанке физическим лицом потребительского кредита держателю зарплатной карты необходимо оформить форму в соответствующей последовательности. Перед подачей заявки на кредит выберите конкретное предложение Сбербанка.
Важно. Для получения наличного кредита классического вида заявку оформите через интернет, заполнив представленную форму. После одобрения займа средства будут перечислены на счет клиента.
Для получения жилищного кредита заявку оформите через приложение «Сбербанк-Онлайн.
После этого необходимо выполнить следующие действия:
- Выбрать объект кредитования, то есть жилплощадь. Она должна удовлетворить требования финансовой организации и самого заемщика.
- Далее необходимо собрать и подготовить необходимый пакет документов.
- После предоставления документов в банк и получения одобрения на кредит, будущую недвижимость необходимо застраховать.
- На следующем этапе между банком и заемщиком подписывается договор займа.
- После этого кредитная организация переводит денежные средства продавцу недвижимости на указанные реквизиты.
- Далее в регистрационном отделе происходит оформление процесса обременения имущества.
- Потом обременительные сведения передаются в филиал Сбербанка.
Программы кредитования, которые предлагает Сбербанк, будут идентичными, как для рядовых частных посетителей, так и для держателей зарплатных носителей. Условия для выдачи кредитов и займов для этих двух представителей будут отличаться. Для зарплатных клиентов условия для одобрения кредита будут более лояльными, а сам заем будет предоставлен под малый процент. Сроки выплат по кредиту и период одобрения заявки будет разным.
Важно. Если возникает необходимость в заемных средствах в первую очередь необходимо обратиться в тот банк, в котором оформлена зарплатная карта. Это поможет получить финансовые средства на наиболее приемлемых условиях.
Последовательность подачи заявки на кредитные средства в приложение «Сбербанк-Онлайн».
Для этого необходимо:
- Ввести логин и пароль в приложении.
- Нажать на «Кредиты» и выбрать «Получить кредит».
- В открывшемся окне необходимо будет заполнить требуемые параметры по займу и нажать «Отправить»
- Через пару часов сотрудник банка ответит на обращение и изменит статус заявления.
- После одобрения кредита посетите отделения банка, и заключите соглашение займа.
Быть зарплатным клиентом Сбербанка выгодно, особенно при оформлении кредитов. Заявки таких представителей рассматриваются в кратчайшие сроки. Период одобрения или отказа может увеличиться, если у заемщика плохая кредитная история.
Перед оформлением заявки по любой программе кредитования следует сначала проанализировать отзывы и рекомендации прошлых заемщиков. Это поможет выявить дополнительные методы получения кредита, с помощью предоставления в банк дополнительных документов и сведений. Такой подход поможет получить желаемую сумму под низкий процент и в кратчайшие сроки. Примером такого документа может являться справка о доходах других членов семьи и дополнительных денежных поступлений заемщика. Сберегательный банк периодически предлагает для своих клиентов благоприятные условия для сотрудничества.
Источник
