Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам и возможных последствиях. Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем. Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.
Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры. Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках. Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.
Привлечение к ответственности заёмщика по автокредиту
Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить. На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её. Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.
Автомобиль, взятый в кредит, является залоговым имуществом. Пока действуют кредитные обязательства — это собственность банка. Вы можете пользоваться машиной, усовершенствовать её, ремонтировать, работать и путешествовать, но считать авто «своим» можно будет после полной оплаты автокредита. Только погасив последний платеж, банк вернёт вам ПТС, и вы станете полноправным собственником автомобиля.
При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку. Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут. Все эти схемы, в случае не уплаты автокредита, не работают, а добавляют проблем. Банк не обманешь, поэтому не стоит тратить время на поиск бесполезных советов. Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.
Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.
Возможные последствия
Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности. В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд. Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.
Как правило, судебные процессы начинаются по истечении 2-3 месяцев просрочки.
В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.
Банк может выставить машину на торги и продать за цену, релевантную сумме долга, либо предложить заёмщику самому продать автомобиль и рассчитаться с долгом.
В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.
Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги. Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу. В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.
Если машина в залоге
Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём. Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.
Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.
Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге. Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение. Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.
Когда заберут машину за долг по автокредиту?
Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны. Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.
Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:
- Принятие судебного решения.
- Выдача исполнительного листа.
- Десятидневный срок для исправления ситуации.
- Арест имущества.
- Передача автомобиля судебным приставам.
Должнику придётся погасить долг не только по остатку задолженности с начисленными штрафами, но и оплачивать судебные издержки и работу приставов. В итоге долг возрастёт в несколько раз.
Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.
Не платить автокредит, если банк лишили лицензии
Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость. Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками. Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.
Автомобиль за границей
Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.
Когда изъятие автомобиля становиться невозможным, суд может наложить арест и изъять другое имущество на сумму, релевантную долгу.
Возможные решения проблемы неуплаты автокредита
Для любого банка превыше всего коммерческие интересы. Главное, любым способом вернуть деньги. В ход идут все проверенные механизмы воздействия, включая уступки. Кредитные организации предлагают самые разные варианты решения проблемных долгов. Выделим основные:
Продажа автомобиля
Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:
- Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
- Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.
С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать. Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.
В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже. Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца. В случае положительного ответа оформляется сделка.
О том, что машина в залоге и кредит на момент продажи не погашен, покупатель должен знать. Если это правило игнорируется и предупреждение не поступает, действия продавца расцениваются как мошенничество. Уголовно- правовые последствия неизбежны.
Отсрочки по платежам автокредита
Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки. Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально. Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.
Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.
Отмена штрафных процентов
На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.
Рефинансирование (перекредитование)
Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.
Кредитные каникулы
Банк может предложить так называемые кредитные каникулы. Согласившись на это предложение, заёмщик будет оплачивать только проценты автокредита. Это обычная отсрочка, которая действует несколько месяцев. Сроки кредитных каникул устанавливаются банком.
Реструктуризация автокредита
Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей. Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией. Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.
Любой из рассмотренных вариантов можно рассматривать как выход из сложной ситуации. Не забывайте, что отказ от уплаты по автокредиту, влечёт массу неприятностей. Долговые проблемы откладывать не стоит. С банком лучше договориться и найти решение, которое будет устраивать обе стороны.
Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние. Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы. На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.
Источник
Павел
Два года назад я взял автомобиль в кредит, а в последние полгода в силу жизненных обстоятельств не могу своевременно его выплачивать. Что будет, если неуплата автокредита составляет уже 3 месяца?
Когда гражданин обращается за кредитом в банк, он берет на себя определенные обязательства, прописанные в кредитном договоре. Именно поэтому при его подписании юристы рекомендуют не только внимательно ознакомиться с документом, но и соизмерить выполнение его условий со своими возможностями. Но жизнь на то и жизнь, что иногда не все ее обстоятельства можно предугадать, и на этот счет у банка есть некоторые послабления.
- Что ждет злостного неплательщика автокредита
По статистике каждый 11-й заемщик привлекается к ответственности за неуплату автокредита. Законом РФ предусмотрено несколько вариантов решения проблемы. Во-первых, может быть арестовано имущество заемщика, затем производится его оценка и продажа. Вырученные средства пойдут на погашение долга по кредиту.
Во-вторых, судебные приставы могут вынести решение о запрете выезда должника за пределы страны. Но чаще всего недобросовестных получателей кредитов волнует вопрос, посадят ли в тюрьму за большой долг банку. Согласно Уголовному кодексу, если заемщик имеет долг более 250 тысяч рублей и систематически пропускает обязательный платеж по кредиту, то в соответствии со статьей 177 УК РФ к должнику может быть применено наказание в виде штрафа в 200 тысяч рублей.
Также его привлекут к обязательным видам работы на срок от 180 до 240 часов. Крайней мерой является заключение должника под арест, срок которого может составлять от 4 до 6 месяцев, а также лишение свободы до 2 лет.
К слову сказать, доведение дела до суда — мера чрезвычайно редкая, но вполне реальная. Поэтому заемщик должен сто раз взвесить свои возможности, прежде чем оформлять автокредит.
- Банк всегда пойдет навстречу должнику
Каждый грамотный заемщик понимает, что неуплата по автокредиту грозит ему не только муками совести по поводу неисполнения своих обязательств перед банком, но и материальными проблемами. Должник знает, что на долг по кредиту банк вскоре начнет начислять пени и штрафы, и сумма, в конечном итоге, станет такой, что заплатить ее вряд ли ему будет под силу.
Кроме того, поскольку купленный автомобиль является залоговым транспортным средством, скорее всего кредитное учреждение его изымет. Таким образом, заемщик останется с долгами и без машины. Эта перспектива никого не радует.
В такой ситуации в корне неверным решением является играть в прятки с банком — скрываться, не отвечать на звонки и сообщения. Это не тот вариант, когда проблема исчезнет, как только человек о ней перестанет думать. Вскоре начнутся проблемы с судебными приставами и коллекторным агентством.
Чтобы не доводить до крайних мер, заемщику нужно обязательно обратиться в банк. Причем, чем раньше он это сделает, тем ему выгоднее, потому что кредитное учреждение всегда пойдет навстречу в решении проблем должника по оплате за кредит.
- Проблему может решить отсрочка кредита
Как только заемщику становится ясно, что он не может погашать автокредит, сразу следует рассказать об этом кредитному инспектору-менеджеру. После того, как гражданин изложит причину своей финансовой несостоятельности на данный момент, банк ему может предложить несколько вариантов решения проблемы.
Например, одной из популярных мер является предоставление так называемых каникул по кредиту. То есть, банк, войдя в положение заемщика, освобождает его на несколько месяцев от ежемесячного взноса по автокредиту. При этом не будут применены никакие штрафы и пени. Это время дается должнику для того, чтобы он поправил свое финансовое положение, нашел новую работу или дополнительный вид заработка.
Кроме того, возможна реструктуризация кредита, это когда кредитное учреждение уменьшает сумму ежемесячного платежа или за счет увеличения срока кредита или изменения процентной ставки.
В любом случае банк заинтересован в том, чтобы заемщик продолжал оплачивать автокредит. И последнее: просрочка по платежам портит кредитную историю гражданина, а это значит, что в следующий раз получение займа в любом кредитном учреждении для него станет проблематичным.
Источник
Транспортное средство в современном мире давно перестало быть предметом роскоши и в большинстве случаев является простой необходимостью. Учитывая стоимость среднего автомобиля, далеко не все граждане в состоянии заполучить желанную машину на собственные средства.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-45-06 Москва; +7 (812) 467-35-49 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-10-92 Бесплатный звонок для всей России.
Для разрешения данной проблемы существуют специальная кредитная программа – автокредит. Автозайм мало чем отличается от стандартного кредита, его ключевая особенность заключается в целевой направленности и использовании приобретаемого ТС в качестве залога.
Внимание
Не всегда заемщику удается адекватно оценить собственную платежеспособность на весь период действия договора автокредитования, поэтому зачастую возникают просрочки и задолженности. В такой ситуации нужно знать, как можно решить проблему подобного характера.
Можно ли не платить автокредит?
При оформлении стандартного автокредита в договоре прописываются права и обязанности каждой стороны сделки, которые должны неукоснительно соблюдаться. В качестве одной из основных обязанностей заемщика выступает необходимость во внесении ежемесячных платежей для оплаты задолженности в установленные сроки и в полном объеме.
ВАЖНО
В случае игнорирования оплаты автокредита, получатель займа будет привлечен к ответственности и понесет немалые финансовые потери.
Поэтому не платить автокредит допускается лишь при достижении договоренности с банком или при вынесении соответствующего постановления суда.
Нормативная база
Регламент процедуры по реализации автокредитного договора предусмотрен положениями Гражданского кодекса Российской Федерации:
- глава 25 устанавливает ответственность участников сделки за игнорирование условий соглашения;
- п. 3 ст. 401 уточняется величину штрафных санкций за нарушение сроков погашения задолженности;
- ст. 814 определяет нюансы ответственности за неисполнение обязательств целевого кредита;
- глава 23 утверждается действия сторон договора при использовании залогового имущества;
- ст. 349 прописывает право на реализацию залога.
К сведению
В отдельных ситуациях могут вступать в силу позиции Уголовного кодекса РФ – актуально, если заемщик грубо нарушает условия соглашения автокредитования и всячески укрывается от исполнения возложенных обязательств.
Ответственность за неуплату кредита автокредита
Ответственность за несоблюдение необходимости в погашении автокредита может приобретать различных характер.
Рассмотрение ситуации по УК РФ происходит по следующим статьям:
- ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Для привлечения гражданина к наказанию, предусмотренному данным положениям, истцу придется доказать, что заемщик изначально планировал не возвращать средства.
Дополнительная информация
В зависимости от тяжести нарушений наказание за неуплату автокредита может быть: штраф до 1 миллиона рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 4 лет.
- ст. 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Относится к случаям, когда по судебному постановлению заемщик обязан оплатить долг свыше 2,25 миллиона рублей, имеет возможность погашения, но не исполняет предписанные положения.
Дополнительная информация
В зависимости от тяжести нарушений наказание может быть: штраф до 200 тысяч рублей, исправительные работы до 480 часов, принудительные работы до 24 месяцев, арест до 4 месяцев, лишение свободы до 2 лет.
- иные статьи: ст. 160, 165, 312 – актуальны в редких случаях.
В качестве определяющих позиций ГК РФ:
- ст. 15 – возмещение убытков, понесенных кредитором в связи с необходимостью восстановления нарушенных прав;
- ст. 330 – назначение неустойки в виде штрафов и пени за неуплату автокредита;
- ст. 811 – начисление процентов на сумму, не уплаченную в срок по договору займа.
Внимание
Последствия неуплаты автокредита могут принимать существенный негативный оттенок, поэтому не рекомендуется доводить дело до разбирательств.
Возможные последствия
В качестве последствий нереализованных обязательств по автозайму может выступать множество позиций. Связывает их одно – все они крайне негативно могут сказаться на финансовой стабильности должника. В зависимости от степени нарушения условий договора автокредитования выделяют следующие возможные варианты развития событий:
- если просрочка небольшая, то банк уведомляет о возникшей задолженности и предупреждает, что дальнейшее игнорирование может стать основанием для использования санкций;
- если сообщения банка не подействовали, устные взыскания сменяются штрафами, величина которых возрастает с каждым днем;
- если финансовое учреждение признало автокредит безнадежным, то договор передается коллекторам – должнику нужно быть готовым к малоприятному общению со специалистами;
- последний вариант заключается в подаче искового заявления в суд, по решению которого гражданин может потерять приобретенный автомобиль и понести дополнительные расходы на возмещение затрат, связанных с проведением разбирательств.
Дополнительная информация
Стоит отметить явное ухудшение кредитной истории – впоследствии должнику будет крайне проблематично вновь оформить заем на лояльных условиях. Для этого ему придется пройти процедуру «очищения» репутации, длительность которой обычно составляет 2-3 года.
Права заемщика автокредита на автомобиль
При оформлении транспортного средства в кредит заемщик приобретает все основные права на данное имущество. Однако отдельные возможности распоряжения собственностью для него недоступно до тех пор, пока он не выплатит весь долг.
Обусловлено это использованием автомобиля в качестве залога.
Права банка на автомобиль
Залог позволяет банку обеспечить защиту собственных интересов в случае невыполнения клиентом обязательств по договору. Поэтому при автокредите данный момент является обязательным условием оформления.
Пока ТС будет пребывать в качестве залога, действия владельца с имуществом ограничены положением соглашения. Общепринято без согласования с банком и получения письменного разрешения не допускается проведений следующих операций:
- продажа кредитного авто;
- сдача в аренду;
- переоформление на другое лицо;
- внесение конструктивных изменений.
Дополнительная информация
Внесение конструктивных изменений: проведение тюнинга, установка внешнего багажного отделения или противотуманных фар – вполне осуществимо. Запрет возлагается на замену двигателя, удаление крыши и иные значимые корректировки.
В большинстве ситуаций для обеспечения гаранта по выполнению обязательств паспорт транспортного средства, выступающего в качестве залога автокредита, хранится в кредитном учреждении до тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с займом.
Как быть, если нет возможности платить автокредит?
Не редкость, когда заемщик утрачивает возможность отвечать по кредитным обязательствам не по своей вине: тяжелое заболевание, утрата единственного источника дохода в связи с ликвидацией предприятия, иные значимые причины.
В таком случае стоит заявить об этом в банк, подкрепив слова документально. С помощью специальных программ, предусмотренных как раз для таких ситуаций, можно решить проблему без критических последствий.
Внимание
Крайне не рекомендуется скрываться и избегать обязательств по оплате автокредита. Напротив, при выявлении первых признаков затруднений с дальнейшей оплатой задолженности, необходимо сразу же явиться в финансовое учреждение для нахождения оптимальных вариантов.
Варианты отсрочки и погашения
Любой банк в первую очередь преследует коммерческую выгоду – он готов воспользоваться любым эффективным способов возврата средств по автокредиту. Могут быть применены совершенно различные инструменты воздействия, в том числе и определенные уступки. В качестве основных механизмов решения проблемы можно выделить:
- Продажа заложенного транспортного средства. Главное – заручиться согласием учреждения. Образовавшийся долг погашается за счет полученных средств.
- Отсрочка по платежам. Большинство банков не против проведения такой процедуры. Вероятность успеха зависит от кредитной истории – отдается предпочтение клиентам, у которых нет «черных пятен». Дополнительно понадобится подтвердить собственную неплатежеспособность документально.
К сведению
Важно понимать, что все предоставленные справки будут тщательно проверены сотрудниками на достоверность информации. Если на момент подачи запроса о реализации процедуры ранее не было выявлено ситуаций с нарушением договора, высока вероятность, что банк одобрит отсрочку по автокредиту в период до полугода.
- Отмена пени. На такой вариант могут претендовать лишь те клиенты, которые уточняют конкретную дату погашения задолженности.
- Рефинансирование. Если платежи по автозайму оказались слишком большими, то допустимо оформление второго кредита в ином финансовом учреждении для погашения первого долга. Очевидно, что условия нового договора должны обладать более выгодными позициями. В противном случае заемщик может лишь ухудшить ситуацию.
- Кредитные каникулы. Суть данного предложения заключается в освобождении от уплаты обязательных платежей, но с обязательной уплатой процентов по займу. Период действия устанавливается банком – он может достигать года и более.
- Реструктуризация. С ее помощью можно достичь увеличения сроков погашения кредита. Как следствие – уменьшается сумма ежемесячного платежа. Основной недостаток заключается в длительности кредитного бремени. При реализации процедуры составляется новый график. Что немаловажно, в этом случае кредитная история остается «чистой», так как реструктуризация проводится при достижении договоренности между заемщиком и банком.
Любая из вышеперечисленных позиций может использоваться в качестве решения сложившейся ситуации. Какой именно вариант одобрит банк – зависит от репутации клиента, объеме долга по автокредиту и политики учреждения по отношению к должникам.
Ответственность при продаже автомобиля и неуплате автокредита
При намерении продать транспортное средства основное условия касается получения согласия от банка на заключение сделки. При этом не допускается использование хитростей, уловок или иных инструментов, нарушающих чистоту операции.
Продажа залогового автомобиля может быть реализована двумя способами.
Первый – клиент самостоятельно продает машину, после чего рассчитывается с банком по займу. В таком случае особых сложностей не возникает. Учреждение обеспечивает контроль над ситуацией и ожидает, пока гражданин совершит необходимые действия.
Не редкость, когда должник слишком торопится с продажей, в итоге вырученной суммы не хватает на полный расчет с задолженностью – при таком развитии событий придется доплатить из собственного бюджета или расстаться с иным имуществом.
Второй – заемщик ищет покупателя, который согласен на приобретение ТС с обязательствами. При использовании данного способа процедура несколько усложняется, так как договор займа переоформляется на нового гражданина.
Потенциальный владелец должен подтвердить платежеспособность и чистоту собственной кредитной истории. Дополнительно необходимо предоставить документы, подтверждающие рассматриваемые моменты.
ВАЖНО
О том, что транспортное средство имеет обременения на момент продажи, покупатель должен знать. Если продавец не уведомил об этом нового собственника, его действия будет расцениваться по статье мошенничество, что предполагает уголовную ответственность.
Если не платить автокредит когда заберут машину?
Изъятие транспортного средства для погашения задолженности – это последний вариант, которым решат воспользоваться банки. Забрать машину в таком случае можно лишь после вынесения соответствующего постановления судебными органами.
Процесс рассмотрения дел может затянуться на несколько месяцев, что крайне невыгодно для финансового учреждения.
Поэтому в большинстве случаев банк стремится прийти к соглашению с должником. Отказываться от предложений не следует, так как вероятность изъятия автомобиля крайне высока, и дополнительные финансовые затраты неизбежны.
К сведению
Проведение грамотного диалога с банком признано как один из самых оптимальных вариантов выхода из сложившейся ситуации по не оплате автокредита.
Если все же прийти к компромиссу не удалось, то конфискация заложенного имущества реализуется в определенной последовательности действий:
- Вынесение судебного решения.
- Выдача исполнительного документа.
- Десятидневный период на обжалование решения.
- Проведение ареста собственности.
- Передача транспортного средства в руки судебных приставов.
Зачастую стоимости автомобиля, реализованного таким способом, попросту не хватает для погашения образовавшейся задолженности по автокредиту, особенно с учетом начисленных штрафов. В итоге, гражданину придется оплатить остаток долга и в дополнении судебные затраты и деятельность приставов.
Данный вариант характеризуется крайне неприятными последствиями для физического лица. Поэтому игнорировать попытки банка о достижении соглашения не стоит. В большинстве случаев суд принимает сторону истца, так как доказать факт нарушения условий договора достаточно просто.
Если банк лишили лицензии
Среди населения широко распространено мнение, что при ликвидации или банкротстве банка, где был оформлен автокредит, заемщик освобождается от обязательств по его погашению.
Однако данное суждение является ошибочным. Согласно положениям закона, отзыв лицензии и последующее закрытие кредитно-финансового учреждения не отменяют необходимости в оплате кредита.
Не следует пытаться воспользоваться ситуацией в своих интересах и предпринимать незаконные меры по исключению потребности в возврате долга по автокредиту. Даже если реквизиты определены лишь формально, а организация не имеет возможности дальше вести деятельность, оплачивать заем все равно придется.
ВАЖНО
Это только вопрос времени: гражданин может почувствовать свободу, пока не будет назначен правопреемник для решения проблем с должниками по автокредитованию. При этом за тот период, пока не будут поступать платежи в связи с неопределенностью, начисление процентов и штрафов будет продолжаться.
Поэтому вместо того, чтобы скрываться от уполномоченных взыскателей, необходимо самостоятельно связаться с ними и уточнить, куда должны поступать средства по новым правилам.
Если машина за границей
Передвижение в другие страны на транспортном средстве, приобретенном по автокредиту, допускается лишь в случае отсутствия долгов по займу – только в такой ситуации гражданин может рассчитывать на беспроблемное пересечение границы.
Если начисление ежемесячных платежей прекратилось и образовалась просрочка по обязательствам, возникают все вышеперечисленные последствия: штрафы, пени и судебные заседания.
Внимание
В случае отсутствия возможности изъятия автомобиля в качестве покрытия долгов, суд может назначить меру по наложения ареста на иное имущества должника – в соответствии с суммой задолженности.
Нюансы
Чтобы избежать значительных потерь в случае возникновения ситуации, когда отвечать по обязательствам договора автокредитования в дальнейшем будет проблематично, необходимо учитывать следующие рекомендации:
- обращаться в банк нужно сразу после возникновения первых признаков неплатежеспособности;
- нахождение компромисса – актуально в первую очередь для клиента, поэтому не стоит отказываться от не слишком выгодных предложений;
- если не удалось прийти к согласию, рекомендуется продать автомобиль или занять деньги, так как следующий этап – судебное разбирательство – подразумевает изъятие ТС и его реализацию по стоимости, гораздо меньше рыночной.
Защита собственных интересов находится в руках самого заемщика по автокредиту. Поэтому ему следует знать, что, как и когда нужно предпринять для сохранения финансовой стабильности.
Источник