ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.
Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного года;
- среднесрочные — от года до трех лет;
- долгосрочные — больше трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
- учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
- нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
- у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
- общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3-6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.
Сбербанк предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.
Источник
Выгодные кредиты на развитие бизнеса в Москве под ставки от 1%. Сравните 50 предложений от банков России и оставьте онлайн-заявку на кредит на развитие и открытие бизнеса в Москве на сайте.
Поиск кредитов на развитие бизнеса в Москве
Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества
от 10 %
до 10 млн
до 84 мес
Получить кредит
Кредит под оборот эквайринга
от 10 %
до 5 млн
до 12 мес
Получить кредит
На любые бизнес-цели без залога
от 12.95 %
до 6 млн
до 36 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов на открытие и развитие бизнеса в Москве
10%Ставка в год
121 740 Платеж / мес
1 043 539 Переплата
Показать еще 1
8.5%Ставка в год
118 312 Платеж / мес
878 969 Переплата
Показать еще 1
12.25%Ставка в год
126 992 Платеж / мес
1 295 635 Переплата
12%Ставка в год
126 402 Платеж / мес
1 267 316 Переплата
Показать еще 1
1%Ставка в год
102 055 Платеж / мес
98 639 Переплата
6.5%Ставка в год
113 832 Платеж / мес
663 925 Переплата
Показать еще 2
8.5%Ставка в год
118 312 Платеж / мес
878 969 Переплата
8.5%Ставка в год
118 312 Платеж / мес
878 969 Переплата
Показать еще 1
8.7%Ставка в год
118 766 Платеж / мес
900 749 Переплата
Показать еще 2
9%Ставка в год
119 448 Платеж / мес
933 514 Переплата
Показать еще 2
9.22%Ставка в год
119 950 Платеж / мес
957 612 Переплата
Показать еще 1
9.24%Ставка в год
119 996 Платеж / мес
959 806 Переплата
9.25%Ставка в год
120 019 Платеж / мес
960 903 Переплата
Показать еще 1
10%Ставка в год
121 740 Платеж / мес
1 043 539 Переплата
Показать еще 1
10%Ставка в год
121 740 Платеж / мес
1 043 539 Переплата
10%Ставка в год
121 740 Платеж / мес
1 043 539 Переплата
10%Ставка в год
121 740 Платеж / мес
1 043 539 Переплата
Показать еще 1
10%Ставка в год
121 740 Платеж / мес
1 043 539 Переплата
Показать еще 1
10%Ставка в год
121 740 Платеж / мес
1 043 539 Переплата
Показать еще 1
10%Ставка в год
121 740 Платеж / мес
1 043 539 Переплата
Не нашли подходящий кредит?
Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение
На этот номер мы вышлем СМС с кодом подтверждения для заполнения анкеты и получения решения Банка
Адрес электронной почты (необязательно)
На этот адрес мы вышлем решение от банка
Подготовьте, пожалуйста, паспорт.
Если его нет под рукой, то вы можете продолжить позже
Продолжить
Назад
На следующем шаге также нужен паспорт.
Разворот с данными о регистрации
Продолжить
На следующем шаге также нужен паспорт.
Разворот с данными о регистрации
Адрес постоянной регистрации
Республика/Край/Облась/Город федерального значения/Округ
Адрес регистрации совпадает с адресом проживания
Республика/Край/Облась/Город федерального значения/Округ
Работа
Выберите тип занятости:
Укажите общую сумму дохода (заработная плата, пенсия)
Дата трудоустройства на текущее место работы:
Основание для выдачи пенсии
Номер пенсионного удостоверения
Дата выдачи пенсионного удостоверения
Имущество и другие доходы
Сумма дополнительного дохода, руб.
Недвижимое имущество в собственности
Автомобиль в собственности?
Какая у вас кредитная история?
Укажите, сколько в месяц вы тратите на обслуживание кредитов
Платежи по другим кредитам
Были ли вы признаны банкротом в последние 5 лет?
Дополнительное контактное лицо
(необязательно)
Отзывы о кредитах для бизнеса на развитие бизнеса в Москве
Оставить отзыв
Оформили все быстро
Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и…Читать далее
Андрей КардаутовМоскваПочта Банк
Кредит для госзакупок
Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.
Павел МоскваЭс-Би-Ай Банк (SBI Bank)
Отвратительный банк, 3 месяца издевались
В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос…Читать далее
Габриэль ЮсубовМоскваБанк ВТБ
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим ДроновМоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Путин МоскваЮниКредит Банк
Кредиты на открытие и развитие бизнеса в Москве
Условия выдачи целевых займов могут отличаться для ООО и ИП, поэтому для уточнения всех нюансов, лучше подробно ознакомиться с кредитными программами и остановить свой выбор на наиболее выгодном варианте сотрудничества. Стартаперы и опытные предприниматели имеют хорошие шансы на предоставление необходимой суммы для покупки франшизы, готового предприятия или раскрутки собственной бизнес идеи.
Взять моментальный кредит на развитие предприятий малого и среднего бизнеса в Москве
Многих молодых предпринимателей интересует вопрос: « Где оперативно получить кредит под развитие бизнеса в Москве, наличными и без необходимости вносить залог?» В 2021 году услугу экстренного финансирования для модернизации оборудования, увеличения выпуска товарной продукции, расширения занимаемых площадей производства, ликвидации долгов предлагают следующие банковские учреждения: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Подбор кредитов в Москве
Источник
Выгодные кредиты на развитие бизнеса под ставки от 1% — получите деньги, на расширение своего дела. Сравните 69 предложений от банков России и оставьте онлайн-заявку на кредит на развитие и открытие бизнеса на сайте.
Поиск кредитов на развитие бизнеса в России
Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества
от 10 %
до 10 млн
до 84 мес
Получить кредит
Кредит под оборот эквайринга
от 10 %
до 5 млн
до 12 мес
Получить кредит
На любые бизнес-цели без залога
от 12.95 %
до 6 млн
до 36 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов на открытие и развитие бизнеса в России
10%Ставка в год
121 740 Платеж / мес
1 043 539 Переплата
Показать еще 1
12.25%Ставка в год
126 992 Платеж / мес
1 295 635 Переплата
12%Ставка в год
126 402 Платеж / мес
1 267 316 Переплата
Показать еще 1
1%Ставка в год
102 055 Платеж / мес
98 639 Переплата
6.5%Ставка в год
113 832 Платеж / мес
663 925 Переплата
Показать еще 2
8.25%Ставка в год
117 746 Платеж / мес
851 814 Переплата
Показать еще 2
8.5%Ставка в год
118 312 Платеж / мес
878 969 Переплата
Показать еще 1
8.5%Ставка в год
118 312 Платеж / мес
878 969 Переплата
8.7%Ставка в год
118 766 Платеж / мес
900 749 Переплата
Показать еще 2
9%Ставка в год
119 448 Платеж / мес
933 514 Переплата
Показать еще 2
9%Ставка в год
119 448 Платеж / мес
933 514 Переплата
9.22%Ставка в год
119 950 Платеж / мес
957 612 Переплата
Показать еще 1
9.24%Ставка в год
119 996 Платеж / мес
959 806 Переплата
9.25%Ставка в год
120 019 Платеж / мес
960 903 Переплата
Показать еще 1
9.25%Ставка в год
120 019 Платеж / мес
960 903 Переплата
Показать еще 1
9.5%Ставка в год
120 591 Платеж / мес
988 371 Переплата
9.8%Ставка в год
121 280 Платеж / мес
1 021 434 Переплата
Показать еще 1
9.9%Ставка в год
121 510 Платеж / мес
1 032 481 Переплата
10%Ставка в год
121 740 Платеж / мес
1 043 539 Переплата
10%Ставка в год
121 740 Платеж / мес
1 043 539 Переплата
Не нашли подходящий кредит?
Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение
На этот номер мы вышлем СМС с кодом подтверждения для заполнения анкеты и получения решения Банка
Адрес электронной почты (необязательно)
На этот адрес мы вышлем решение от банка
Подготовьте, пожалуйста, паспорт.
Если его нет под рукой, то вы можете продолжить позже
Продолжить
Назад
На следующем шаге также нужен паспорт.
Разворот с данными о регистрации
Продолжить
На следующем шаге также нужен паспорт.
Разворот с данными о регистрации
Адрес постоянной регистрации
Республика/Край/Облась/Город федерального значения/Округ
Адрес регистрации совпадает с адресом проживания
Республика/Край/Облась/Город федерального значения/Округ
Работа
Выберите тип занятости:
Укажите общую сумму дохода (заработная плата, пенсия)
Дата трудоустройства на текущее место работы:
Основание для выдачи пенсии
Номер пенсионного удостоверения
Дата выдачи пенсионного удостоверения
Имущество и другие доходы
Сумма дополнительного дохода, руб.
Недвижимое имущество в собственности
Автомобиль в собственности?
Какая у вас кредитная история?
Укажите, сколько в месяц вы тратите на обслуживание кредитов
Платежи по другим кредитам
Были ли вы признаны банкротом в последние 5 лет?
Дополнительное контактное лицо
(необязательно)
Отзывы о кредитах для бизнеса на развитие бизнеса
Оставить отзыв
Оформили все быстро
Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и…Читать далее
Андрей КардаутовМоскваПочта Банк
Кредит для госзакупок
Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.
Павел МоскваЭс-Би-Ай Банк (SBI Bank)
Отвратительный банк, 3 месяца издевались
В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос…Читать далее
Габриэль ЮсубовМоскваБанк ВТБ
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим ДроновМоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
Спасибо огромное
Имею дело только со сбербанком, все своё время получаю зп на карту Сбербанк. Мне нравится сбербанк, если хранить крупную сумму то только в Сбербанке.
Взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса в банках России
Владельцам малого и среднего бизнеса очень часто необходима финансовая помощь, как на старте предпринимательской деятельности, так и на этапе развития. Многие банки России предлагают взять кредит на развитие бизнеса. Узнать экономически выгодные предложения кредитов на бизнес можно на нашем сайте.
Главные характеристики кредитов на развитие бизнеса
Получение кредита для открытия бизнеса с нуля является максимально сложной процедурой, и требует обеспечения в виде недвижимости, транспортного средства, ценных бумаг, или/и авторитетного поручителя. Для этого предпринимателю необходимо выполнить множество требований и условий, основные из них:
- Составить детальный бизнес-план.
- Предоставить технико-экономическое обоснование проекта.
- Иметь положительную кредитную историю.
- Отсутствие кредитных обязательств в выбранном и других банках России.
- Предоставить справку из налоговой о регистрации предпринимательской деятельности.
- Подтвердить платежеспособность, предоставить залог.
- Предоставить полный пакет документов (он может варьироваться в зависимости от выбранного финансового учреждения).
Предпринимателем, чей бизнес существует более трех месяцев, получить кредит на развитие бизнеса или кредит на инвестиционные цели немного проще. При этом, банк учитывает финансовые показатели компании, качество деловой репутации, положение бизнеса в выбранной отрасли, количество и качество собственной материальной базы. На какие цели может оформляться кредит:
- На развитие существующего бизнеса.
- Для увеличения оборотных средств.
- Кредит на оборудование для бизнеса, сырья и других главных для подержания производственной и предпринимательской деятельности средств.
Как получить кредит под развитие бизнеса?
Получить финансовую помощь можно во многих ведущих банках, таких как ВТБ, Тинькофф, Совкомбанк, Сбербанк, Альфа Банк, Россельхозбанк. Оценив и сравнив условия нескольких кредитных предложений, необходимо подать заявку в выбранную финансовую организацию. Получив положительное решение, необходимо посетить отделение банка с полным перечнем необходимых документов.
Выбрать кредит в России
Источник
