Почему нет смысла думать о подделке документов на кредит?
Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. И спрос есть. На самом деле вы пришли на эту страницу и думаете о подделке документов, потому что нужны деньги и есть проблема их получить.
Loading …
Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.
Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
Читайте также: Как закрыть все долги и жить спокойно
Сейчас думать о подделке документов нет смысла — вот почему
- Это уголовно наказуемое преступление. Сидеть без денег, но на свободе намного лучше, чем сидеть в тюрьме и иметь в биографии уголовное дело. С уголовкой о кредите можно навсегда забыть.
- Сейчас век компьютерных технологий. Любая подделка может быть без труда изобличена. Вы просто потеряете время и деньги на покупку бесполезных справок о доходах.
Какие документы подделывают и почему?
В ТОП самых часто подделываемых документов попали:
- Справка о зарплате 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Сейчас справки 2-НДФЛ для банков нет. Есть просто справка о доходах.
- Копия трудовой книжки с заверкой работодателя
Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.
Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.
Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.
Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:
- Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
- Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.
Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?
Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.
В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии), либо правоохранительные органы по собственной инициативе.
Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.
Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.
Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.
Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.
За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.
За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.
63 ФЗ
УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
от 13.06.1996
Как банк определяет подлинность трудовой книжки?
Проверить подлинность трудовой книжки можно несколькими способами:
- Самый эффективный, но затратный по времени и ресурсам — официальный запрос в Гознак для сверки серии трудовой книжки. Эта проверка не выявит подлог в случае, если трудовая книжка настоящая, а запись о трудоустройстве в ней «липовая».
- Сопоставление возраста заемщика и представленных данных с датой его первого трудоустройства по трудовой книжке. Например, в поддельной трудовой книжке могут быть «ляпы» с несоответствием первого трудоустройства и окончания ВУЗа и т.п.
- Самый простой и действенный способ проверки подлинности трудовой книжки и указанной в ней информации — запрос в Пенсионный Фонд России. С помощью такого запроса служба безопасности банка сможет узнать, поступали ли отчисления на заемщика от работодателя в указанный промежуток времени, кто является отправителем платежей и т.д.
- Узнать подлинность представленной в трудовой книжке информации можно и другим способом — связаться с бывшими работодателями потенциального заемщика, указанными в документе, получить информацию о сроках трудоустройства от них и сравнить с теми, что указаны в трудовой книжке.
Как банк определяет подлинность справки о доходах?
Для банка узнать подлинность справки о доходах очень просто. Делается запрос в Пенсионный Фонд России, из которого видны все суммы отчислений. Путем несложных математических подсчетов служба безопасности банка определит реальную «белую» зарплату заемщика. Далее ее сравнят с данными из справки о доходах. Так банк определит подлинность представленных данных и подлинность самой справки.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
В современной справке до доходах начиная с 2019 года обязательно указывается ваш ИНН. По нему банк без труда определит, были ли отчисления в Пенсионный и как долго вы работаете на текущем месте. Вот как выглядит современная справка о доходах:
Что будет, если банк обнаружит подделку документов на этапе проверки?
Если на этапе проверки анкеты служба безопасности выяснит, что заемщик предоставил ложные сведения и поддельные документы, он будет занесен в Черный список банка. Конечно, ему откажут в получении кредита.
Черный список банка означает, что клиент не сможет получить кредит в указанной кредитной организации. Многие банки обмениваются своими черными списками, чтобы не допустить выдачу займа мошенникам.
Читайте также: Кредит клиентам, находящимся в черном списке
Что будет, если банк обнаружит подделку после выдачи кредита?
Часто бывает такое, что заемщик не платит по кредиту, банк начинает связываться с работодателем, которого клиент указал в анкете и справках. В итоге банк быстро выясняет, что заемщик не работает в указанной организации, а предоставленные документы — подделка.
В таком случае кредитор поместит заемщика в Черный список и потребует от него полного возврата кредита и процентов в течение 30 дней с момента получения претензии. Если заемщик не вернет указанную сумму в срок, банк обратится в суд.
См. также: Требование о полном досрочном погашении кредита
Кредитор может инициировать возбуждение уголовного дела за мошенничество в сфере получения кредита.
Что будет, когда обман вскроется?
В большинстве случаев подделка документов рано или поздно раскрывается. Чаще всего документы подделывают заемщики, которые не собираются платить по кредиту, у которых нет на это денег, потому что они не имеют доход и работу.
Когда пойдут первые просрочки, банк обязательно начнет звонить по всем указанным контактам, попытается связаться с работодателем. Так или иначе, но СБ узнает о подлоге и сможет обратиться в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.
Полученный по поддельным документам кредит может обернуться для заемщика не только черным списком (из которого нет выхода), но и лишением свободы.
Реальный пример
В одном онлайн чате, где оказывают помощь в получении кредита в Телеграмм @nuzhen_kredit отписалась студентка. Она взяла 50 тыс. в МФО, предоставив ложную справку с работы. Сейчас уже месяц просрочки, МФО требует всю сумму назад. Хотят обратиться в полицию с заявление о мошенничестве. В итоге студентке грозит не только уголовный срок, но и отчисление из института.
Поэтому нужно трижды подумать, перед тем, как рассматривать поддельные копии. Последствия могут быть самые печальные.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Сфальсифицированные документы в руках незаконопослушных граждан — довольно распространенное явление на территории Российской Федерации. Использование поддельных документов для взятия кредитов на машину и другие личные нужды служит основанием для открытия уголовного производства. По факту умышленного правонарушения следственными органами проводится досудебное расследование.
Основание для привлечения к ответственности
Подделка документов преследуется по закону
Для получения кредита на автомобиль мошенническим способом заемщик предоставляет финансовому учреждению документы, которые содержат заведомо недостоверную информацию. Использование займа по подложным бумагам понимается как хищение денежных средств. Квалифицированным признаком уголовно наказуемого нарушения служат:
- Категория поддельных документов.
- Размер хищения.
- Умысел на хищение с помощью поддельных бумаг.
Для взятия автомобиля в кредит неправомерным способом чаще всего используют следующие виды поддельных бумаг:
- Документы, подтверждающие доход заемщика — бланки трудовых книжек, справка работодателя, копия контракта;
- Документы, подтверждающие личность — общегражданский паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение;
- Идентификационный код;
- Документ пенсионного страхования;
- Договор купли-продажи приобретаемого авто;
- Договор страхования автомобиля;
- Платежное поручение;
- Доверенность;
- Письменное согласие одного из супругов на автокредит и передачу машины в залог кредитору.
Как правило, перечень необходимых документов на кредит для автомобильного транспорта у разных банков отличается. Подделка любого из перечисленных документов является основанием для судебного разбирательства содеянного.
Доказательства недостоверности бумаг
Процедура доказывания обмана требует детального изучения состава преступления. Доказательства совершения правонарушения при оформлении автокредита регулируются специальной нормой УК РФ. В реальной жизни находятся лица, готовые воспользоваться кредитом на авто по заведомо поддельным документам. Мошенники пользуются тем, что отличить невооруженным глазом подписи или печати не всегда возможно. Нередко, им это удается по халатности кредиторов.
Не все банки тщательно соблюдают процедуру проверки подлинности писем и договоров, подтверждающих право заемщика на кредит. Там, где помимо бухгалтерских документов, внимательно изучаются и другие бумаги, а также проверяется по факту финансово-хозяйственная деятельность заемщика, хищение кредита по фиктивным сведеньям предотвращается самими кредитными организациями.
Мошенники для кредита на авто, как и для кредита на другие крупные приобретения, могут использовать чужие паспорта.
Банковские сотрудники элементарно могут не заметить, что в документ, удостоверяющий личность, вклеена посторонняя отфотошопленная фотография. Как не абсурдно это звучит, но определить достоверность фотографии владельца паспорта с высокой точностью могут только квалифицированные эксперты. То же самое относится и к большинству других документов. Поэтому защитить себя от произвола мошенников, кредиторам и другим жертвам преступления сегодня достаточно трудно.
Уголовное наказание
Ответственность может быть как административной, так и уголовной
Для того чтобы определить противоправное поведение, как преступление, суд уполномочен применять правовые нормы. Уголовным кодексом РФ учитываются субъективные и объективные признаки содеянного, в том числе и умысел на взятие кредита по поддельным документам. Иногда заемщик загоняет себя в такую ситуацию (скрывает свое реальное финансовое состояние), рассчитывая гасить кредит за счет предполагающегося дохода. Если заемщик сможет доказать этот факт в суде, он понесет наказание только за использование неправомочных документов. Ответственность за такое правонарушение может быть уголовная или административная, все зависит от вида подложной документации и нанесенного банку ущерба.
Как показывает практика, поддельными документами заемщики чаще всего пользуются, чтобы скрыть:
- Свое реальное хозяйственное и финансовое положение;
- Сведенья о ранее непогашенных кредитах;
- Факт раннее заложенного третьим лицам имущества.
В отношении лица, использующего фальсифицированные документы для хищения средств, применяются другие уголовные меры. В ряде случаев в сговор с лицом, намеренным получить кредит на авто по подложным документам, вступает сотрудник банка. Используя свое служебное положение, работник кредитной организации принимает на обработку заведомо подложные бумаги и таким образом становится соучастником мошенничества.
Уголовная ответственность за приобретение и использование поддельных документов для лиц, достигших 16 лет — штраф, составляющий сто или двести минимальных зарплат, либо 2-х годичные исправительные работы, либо арест от 3 до 6 месяцев.
Критерием ответственности служит тип использованных фальсифицированных документов и цель кредита. Кредитные суммы на покупку автомобиля имеют внушительные размеры. Если заемщик, берущий кредит на авто по поддельным документам, не намерен возвращать заем, наказание усугубляется.
Мошенничество в сфере фальсификации документов
Анализ поддельных документов
С момента появления интернета, на электронных досках объявлений все чаще стали попадаться сомнительные услуги, в том числе предложения об изготовлении поддельных документов. Мошенники, ориентирующиеся на этот способ заработка, вступают в сделку с лицами, готовыми воспользоваться их предложениями. Используя возможности современных серверов, многим преступникам удается избежать уголовного наказания. Зачастую фигуранты такого дела остаются не найденными и в приговорах суда указываются, как неустановленные лица.
Предметом преступления является изготовление и сбыт поддельных официальных документов, личных материалов, предоставляющих право на получение кредита. Документы являются фальшивыми, если в них обнаружены:
- Частичное или полное исправление сведений;
- Стирание отдельной части информации;
- Внесение дополнительных сведений и знаков;
- Измененные печати и подписи;
- Замена паспортной фотографии.
Сомнительные документы подвергаются лабораторному анализу с применением технических и визуальных методов.
Расследование и наказание
Подделка документации и поиск заинтересованных в фальсификате лиц относится к умышленным действиям, направленным против закона. Мошенники, в совершенстве владеющие техникой фальсификации, изготавливают различные бланки, штампы и наборные печати.
По факту такой преступной изобретательности проводятся расследования, включающие обыски, осмотр и изучение подложных бумаг, изъятие оборудования и средств для изготовления липовых бумаг, проведение экспертизы. К делу прилагаются распечатки электронной корреспонденции, показания потерпевших и свидетелей. Доказать причастность мошенника к преступлению можно только после установления его личности.
Согласно нормам закона, для изготовителя подложной документации предусмотрено более тяжкое наказание, чем для лица, использовавшего эти документы в деле. Согласно статье 327 УК РФ за такие махинации преступникам, в зависимости от состава преступления, грозит ограничение свободы сроком до 3 лет, лишение свободы — до 2 лет, арест на 4 — 6 месяцев.
При повторных попытках нарушить закон наказание ужесточается и срок лишения свободы продлевается до 4 лет. Ответственность за изготовление фиктивной документации с целью применения или продажи наступает с 16 лет.
В этом видео вы узнаете о тм, как можно выявить поддельные документы:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Источник
A
—
—
—
• • ,
, , , . , . , , .
.
. . , , . . ., , . , , , . . , .
. , . 100% 30% . , , , . , . .
. , , , . , . , .
. , . , , . . , ( — ). , . , .
(), , () . , , .
, . — 30 . . , , , . (. . ), , , , , .
, . , , . , — ( , . .).
:
85 797
.
.
.
ETF
2021
2021
—
—
Источник