Автокредиты под залог — программы банков на покупку нового или подержанного автомобиля, где в качестве обеспечения используется залог приобретаемого авто. Сравните предложения банков, которых на сегодня 174, оставьте заявку на подходящий вариант.
Поиск автокредитов под залог
Кредит на покупку автомобиля
от 5.6 %
до 5 млн
до 60 мес
Получить кредит
Рефинансирование автокредита
Получить кредит
Автокредит (с безопасной доставкой карты)
от 7.9 %
до 3 млн
до 60 мес
Получить кредит
На покупку автомобиля (решение онлайн за 1 минуту)
от 7.9 %
до 3 млн
до 84 мес
Получить кредит
Автокредит
от 6.5 %
до 5 млн
до 60 мес
Получить кредит
Сравнение 174 кредитов под залог покупаемого автомобиля
5.6%Ставка в год
13 515 Платеж / мес
68 730 Переплата
Показать еще 5
1%Ставка в год
12 583 Платеж / мес
23 992 Переплата
Показать еще 17
7.9%Ставка в год
14 132 Платеж / мес
98 350 Переплата
7.9%Ставка в год
14 132 Платеж / мес
98 350 Переплата
6.5%Ставка в год
13 755 Платеж / мес
80 224 Переплата
4.99%Ставка в год
13 354 Платеж / мес
61 009 Переплата
5%Ставка в год
13 357 Платеж / мес
61 136 Переплата
5.5%Ставка в год
13 489 Платеж / мес
67 460 Переплата
7.3%Ставка в год
15 217 Платеж / мес
150 403 Переплата
Показать еще 5
7.8%Ставка в год
15 502 Платеж / мес
164 117 Переплата
Показать еще 2
8%Ставка в год
14 433 Платеж / мес
112 800 Переплата
Показать еще 3
8%Ставка в год
14 159 Платеж / мес
99 656 Переплата
Показать еще 8
8.5%Ставка в год
14 296 Платеж / мес
106 209 Переплата
Показать еще 2
8.5%Ставка в год
16 437 Платеж / мес
208 993 Переплата
8.9%Ставка в год
14 406 Платеж / мес
111 478 Переплата
Показать еще 3
9.4%Ставка в год
14 822 Платеж / мес
131 454 Переплата
9.5%Ставка в год
14 850 Платеж / мес
132 798 Переплата
Показать еще 3
9.5%Ставка в год
14 571 Платеж / мес
119 428 Переплата
Показать еще 4
9.5%Ставка в год
14 571 Платеж / мес
119 428 Переплата
9.5%Ставка в год
14 571 Платеж / мес
119 428 Переплата
Отзывы об автокредитах под залог
Оставить отзыв
Получила автокред
Получила автокред от Экспобанка с автоуверенностью. Изначально настороженно отнеслась, подумала что навязать пытаются. Но сейчас понимаю ценность этой страховки, т.к. на работе уже начались проблемы.
Наталья ЖаловаМоскваЭкспобанк
Быстрое расмотрение
Спасибо за быстрое рассмотрение заявки и одобрение мне автокредита. Пришлось правда оформлять еще страховку Автоуверенность и КАСКО, но в других банках вообще не одобрили просто и даже не сказали, почему.
Роман ХрущевМоскваЭкспобанк
Негативный!!!
Телефоны не работают, отделения не работают, а сотрудники при составлении документации делают ошибки, которые я сейчас пытаюсь исправить и не могу, мне никто не отвечает!!!
Банк Тинькофф могу в последнее время только хвалить ребята ни разу не потеряли свою репутацию передо мной
Требовался кредит на авто, хотел получить его именно в этом банке, но по какой-то технической ошибке на сайте у меня не отправлялась заявка. Звякнул к ним на горячую линию и девушка с приятным голосом сразу же помогла через нее оформить и извинилась. Сказала о каких то технических работах. Думал бу…Читать далее
Дмитрий Колосовский МоскваТинькофф Банк
Получил кредит на покупку машины не у официалов
Дали кредит на покупку машины не у официалов, что расширило возможности для выбора. Можно взять и на новую, и на подержаную машину. Я взял на двухлетку, теперь плачу через мобильное приложение. Страховки никакие не оформлял, но справку о доходах принес.
Игорь ИвлюковМоскваЭкспобанк
Не без проблем, но все таки оформил в банке Тинькоф автокредит
Брал в банке Тинькоф автокредит, одобрили, но не без проблем. Долго рассматривали заявку. Я думал уже вообще не дадут. Потому что знакомые, кто мне советовал в Тинькоф оформить, говорили, что им моментально оформляли. Поэтому думал, что откажут. Оказалось что была ошибка в номере паспорта в первой з…Читать далее
Владимир МоскваТинькофф Банк
Источник
Всем привет! Сегодня поговорим о том, как оформить автокредит под залог покупаемого автомобиля в российских банках.
Сегодня чтобы купить машину, не нужно долго собирать деньги, отказывая себе во всем. Финансовые организации страны позволяют жителям приобрести транспортное средство в долг.
Во многих российских банках доступен автокредит — оформление ссуды на покупку собственного транспортного средства.
В сегодняшней статье мы расскажем, как оформляется такой заем и какие при этом существуют нюансы.
Самым популярным займом данного типа является ссуда под залог приобретаемого транспортного средства. Обо всех нюансах такого кредитования и пойдет речь в данной статье.
Автозайм под залог ПТС: алгоритм заключения сделки
При оформлении автокредита залоговым обеспечением займа становится сам приобретаемый автотранспорт.
Автомашина на время действия кредитного договора передается под обременение банковской организации.
Только после полного погашения автозайма заемщик становится законным владельцем транспортного средства.
Это совершенно не значит, что должник оставляет автомобиль банку. Транспорт остается у клиента, оформившего автокредит
Он может спокойно пользоваться автомобилем, однако ни продать, ни сдать в аренду, ни подарить машину нельзя.
В банке в залог оставляют технический паспорт автомобиля, так называемый ПТС. Его возвращают владельцу только после полного возврата задолженности.
Для оформления автокредита под залог ПТС автомобиля, претенденту нужно:
- Выбрать подходящую автомашину. Это делается в автосалонах, в которых доступно автокредитование. Эти организации заключают договор о сотрудничестве с банковскими учреждениями, и продают автомобили в кредит по программам финучреждений. После заключения сделки банк перечисляет деньги за автомобиль автосалону, а покупатель в дальнейшем выплачивает долг кредитной организации.
- Подобрать банк, оформляющий автокредит. В этом шаге кандидату на оформление следует внимательно изучить существующие кредитные предложения и сравнить их параметры — процентные ставки, сумму, которую можно взять в долг, период кредитования, размер первоначального взноса, возможные нюансы. Определившись с кредитной программой можно переходить к следующему шагу.
- Собрать пакет необходимых документов. Перечень нужных бумаг для оформления автокредита под залог техпаспорта можно уточнить в банке. Как правило, в список входят: российский паспорт, справка, подтверждающая доходы, копия трудовой книжки, права водителя и пр.
- Оформить и подать на рассмотрение онлайн-заявку на автокредит. Делается это на официальном сайте финансовой организации в соответствующем разделе. При заполнении анкеты рекомендуется подавать сведения, которые соответствуют действительности и вносить их без ошибок.
- Дождаться решения кредитной организации. Финансовые учреждения, рассматривают заявки на автокредит в течение 3-7 банковских дней. О решении банка заявитель узнает обычно из сообщения или звонка на мобильный телефон.
- Посетить отделение банка, для подписания кредитного договора. Этот шаг, пожалуй, наиболее важный. Претендент приходит в офис банка, представляет все необходимые документы и подписывает бумаги по автокредиту.
- Внести первоначальный взнос. Необходимо внести сумму первоначального платежа, установленную условия кредитования (как правило, от 15% до 20% стоимости автомашины).
- Получить автомобиль в пользование. После подписание договора об автокредите финучреждение перечисляет средства автомобильному салону, и заемщик забирает свое транспортное средство. При этом документы на машину (паспорт транспортного средства) остаются у кредитора. Иногда заемщику достаточно оставить в банке только копию этого документа.
Автокредит без первоначального взноса
Заемщики, которые не обладают нужно суммой для оплаты первоначального взноса, интересуются, а нельзя ли обойтись без него.
Взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса можно. Однако условия кредитования при этом будут далеко не выгодными.
Условия оформления автокредитов без первоначального взноса подразумевают:
- высокие процентные ставки;
- ограниченный кредитный лимит;
- непродолжительный период кредитования.
Как правило, автокредиты без первичного вноса оформляются в банках под залог недвижимого имущества или при привлечении платежеспособных поручителей.
Плюсы и минусы автокредитов
Кредитный договор займа под залог авто наделен как положительными, так и негативными качествами.
Преимуществами автокредитов называют:
- возможность быстро приобрести транспортное средство в пользование;
- возможность купить автомобиль, без взноса личных денег;
- широкий выбор программ автокредитов от разных банковских организаций;
- выгодные условия банковских организаций.
Недостатками автокредитования называют:
- недоступность приобретения ряда моделей в кредит;
- в течение действия кредитного договора автомашина принадлежит кредитной организации;
- повышенные требования к заемщикам и большое число отказов по заявкам.
Где взять автокредит под залог покупаемого автомобиля
Расскажем, в каких банках страны можно оформить автокредит под залог авто.
Согласно информации сайта Банки ру, лучшие автокредиты можно взять в таких банковских организациях на следующих условиях:
Кредит Европа банк
Кредит Европа Банк предлагает несколько программ автокредитования. Наиболее интересное предложение из них — кредит на покупку нового авто.
Покупаемый в кредит автомобиль может быть как отечественного, так и зарубежного производства.
Заем может быть оформлен в офисе банка, в автосалонах и дистанционно на официальном сайте банка
Оформить автокредит можно по двум документам или по классической схеме автокредитования, с предоставлением полного комплекта документации.
Условия оформления последнего более выгодные:
- кредитный лимит — от 300 тыс. до 6 млн ₽;
- период кредитования — от 2 до 7 лет;
- диапазон ставок — от 11,2% до 16% годовых;
- размер первоначального взноса — от 10% стоимости авто.
При оформлении автокредита транспортное средство становится его залогом.
Банк РНКБ
Финучреждение предлагает приобрести автомашину в кредит по программе «Автостандарт».
Условия:
- максимальная стоимость авто — 3 млн ₽;
- размер первоначального взноса — 15% стоимости автомашины;
- максимальный период кредитования — 7 лет;
- ставка — от 11,5%;
- оформление КАСКО в кредит;
- возможность оформления без страховых полисов и комиссий.
Заемщиками могут стать россияне с постоянной регистрацией возрастом от 21 года до 70 лет. Стаж работы на текущем месте должен превышать 3 месяца. После 67 лет есть возможность привлечь созаемщика.
Заем на покупку автомашины оформляют на основании российского паспорта, СНИЛС и ряда других документов.
ВТБ
Финучреждение предлагает несколько программ автокредитования.
Наиболее интересным является автокредит на покупку нового автомобиля, который можно оформить по двум документам — российскому паспорту и водительским правам.
Условия автокредитования:
- сумма займа — до 7 млн ₽;
- ставка — от 2%;
- оформление КАСКО необязательно;
- период кредитования — до 84 мес;
- размер первоначального взноса — от 20%.
Мы рассмотрели только некоторые предложения банков по покупке автомобиля в кредит. В действительности таких предложений много.
Это на сегодня все.
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.
До скорой встречи!
Источник
Опубликовано 06.01.2021 автором
Франк Адиль Вячеславович
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Кредит под залог авто можно получить, если соблюсти условия банка. Например, покупаемому авто должно быть не больше пяти лет, если это продукт отечественного автопрома. Условий и требований достаточно много — их, вместе с остальными нюансами, мы изучаем в настоящем материале.
Можно ли взять кредит под залог покупаемого авто?
На первый взгляд может показаться, что кредит под залог приобретаемого авто — это что-то из области фантастики. Но на самом деле это вполне распространенная практика, особенно на Западе — в России направление автокредитов под залог только развивается. Несмотря на относительную новизну такого кредитования, все же в России взять такой займ вполне реально. Причем оформить его можно не только непосредственно в банке, но и в автосалоне.
Выгоду от этого получают все, в том числе клиент:
- Для банка такой автокредит — не просто способ заработать дополнительные деньги, но еще и возможность дополнительно обезопасить сделку и уменьшить ее риски. Никто из клиентов не захочет нарушать обязательства по договору, зная, что новенькую машину банк может просто забрать;
- Для автосалона это предложение — существенный толчок для продаж. С помощью автокредитов привлекаются клиенты, у которых имеется спрос на авто, но нет достаточных средств на покупку прямо сейчас;
- Для клиента автокредит под залог автомобиля часто выступает в роли последнего средства купить машину без немедленных денежных вложений. Дело в том, что по таким займам крайне редко просят первоначальный взнос, нередко даже доходам заемщика уделяется не очень много внимания. Причина заключена в том, что обеспечением по займу выступает само авто.
Так что да, взять такой займ можно, да еще и на достаточно выгодных условиях.
Требования
Когда речь заходит о займе на покупку автомобиля, подразумеваются крупные суммы, особенно если клиент желает взять не продукт отечественного автопрома, а иномарку. Поэтому и требования к заемщику и машине выдвигаются более или менее жесткие.
Следует помнить, что конкретные требования всегда зависят от автосалона и банка, выдающего займ — где-то они мягкие, а где-то, напротив, выдвигается очень много условий. Поэтому следует внимательно изучать предложения, доступные на рынке кредитования — только так можно найти по-настоящему выгодную программу.
К заемщику
Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:
- Заемщик должен быть российским гражданином;
- Часто банки требуют постоянную регистрацию в РФ (штамп в паспорте о месте жительства). Если ее не просят или штампа у гражданина попросту нет, потребуют временную регистрацию, причем она должна быть в том же регионе, где клиент берет займ;
- Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет к моменту подачи заявления, на момент завершения кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
- Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев в зависимости от регламента банка;
- У заявителя должна быть хорошая кредитная история. Служба безопасности банка обязательно проверит клиента на предмет добропорядочности;
- Наконец, очевидное требование — у клиента должен быть достаточный для погашения задолженности доход.
К автомобилю
Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:
- Практически всегда требуется оформленный на машину полис КАСКО или ОСАГО;
- Возраст покупаемой машины на момент обращения к банку должен быть не больше 15-ти лет. Правда, это распространяется только на иномарки, к отечественным машинам требования более строги — не больше 5-ти лет эксплуатации. Требование актуально в первую очередь при покупке «с рук», а не в автосалоне;
- Некоторые банки требуют, чтобы клиент заплатил определенную часть за авто, а остальную сумму они предоставляют в виде займа. Это можно считать первоначальным взносом. Требуют чаще всего 10-30% от стоимости авто.
Необходимые документы
Пакет бумаг состоит из трех составляющих:
- Основные документы. Сюда входит анкета-заявка на кредит, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка и водительское удостоверение;
- Дополнительные бумаги. Их могут потребовать при возникновении вопросов, а также при соответствующем регламенте банка. Так, например, молодым мужчинам до 27-ми лет может понадобиться к предоставлению военный билет, гражданам, получающим социальную пенсию или пенсию по старости нужно предоставить пенсионное удостоверение. Также, в независимости от возраста и пола, могут быть потребованы СНИЛС, ИНН, выписка из БКИ об отсутствии просрочек в прошлом и неуплаченных долгов;
- Документация на машину. Сюда входит СТС, ПТС на машину, а также предварительный или окончательный договор купли-продажи.
Порядок оформления
Чтобы получить ссуду под залог кредитного авто наиболее быстро и без каких-либо проблем, необходимо следовать алгоритму:
- Сначала клиент должен отправить заявку — опция доступна как оффлайн в отделении банка, так и онлайн (только маленькие банки не позволяют подать заявку через сайт);
- После рассмотрения заявки сотрудники банка выходят на связь с клиентом. Назначается дата и отделение, где и когда нужно передать полный пакет документов для их изучения службой безопасности банка;
- После передачи документов проходит несколько дней, прежде чем с клиентом свяжутся снова. Если с предоставленными бумагами все в порядке, банк предложит подписать кредитный договор. После его подписания клиент должен внести на специальный обменный счет сумму для передачи первоначального взноса (если он предусмотрен соглашением);
- Как только подписан договор, он уже вступил в силу — деньги на счете уже считаются «рабочими», т.е. их в скором времени отправят автосалону. В свою очередь автосалон сразу после получения денег передаст клиенту авто со всей необходимой документацией;
- Затем авто должно быть поставлено на учет по месту проживания его владельца. Завершается полный комплект документов на авто, включая паспорт ТС;
- В установленные договором сроки паспорт должен быть передан банку под расписку. Это будет считаться обременением на транспортное средство, что и является юридическим обозначением слова «залог». Паспорт будет возвращен только после полного погашения задолженности.
Предложения банков по залоговому кредитованию
Итак, теперь понятно, как получить займ под залог приобретаемого автомобиля. Осталось выяснить, какие имеются сейчас выгодные предложения на рынке залогового кредитования. Среди всего многообразия мы выделили четыре самых выгодных во всех отношениях кредита, у которых на данный момент нет никакой существенной конкуренции:
- «Экспертбанк» выдает такой займ под процентную ставку в размере 9,67% годовых , при этом максимальная сумма может достигать 920 тысяч рублей. Самое замечательное — это возможность еще больше уменьшить процентную ставку до 8,33% годовых, если клиент перечислит в качестве первоначального взноса 20% и больше от стоимости авто. Займ дают на срок от трех месяцев до трех лет. Как видите, данная кредитная программа дает не очень большую сумму, но это полностью компенсируется очень маленькими для России процентами. К слову, на таких же условиях выдает кредиты банк-партнер «ЦентрИнвестбанк»;
- «КредитЕвропаБанк» предлагает кредит по ставке от 9 до 13% годовых , а сумма, выдаваемая в кредит, может составлять от 100 000 рублей до 920 000 рублей. Минимальный срок кредита не может быть меньше года, а максимальный — не больше трех лет. Главная особенность предложения — необязательно подтверждать доходы (но в таком случае вырастет процентная ставка);
- «Русфинансбанк» — ставка колеблется между 9% и 17% годовых в зависимости от массы обстоятельств. Требуется высокий первоначальный взнос в размере не меньше 30% от стоимости авто. Довольно жесткие условия кредитования в финансовом плане компенсируются лояльностью в плане сумм и сроков: займ дается на срок до пяти лет, а максимальная сумма может достигать 6,5 млн рублей;
- Сбалансированное предложение делает и «Совкомбанк»: ставка от 11,9% годовых , срок от года до пяти лет, сумма кредита от 150 тыс. рублей до 1 млн рублей.
Есть ли подводные камни у такого предложения?
Все было бы слишком хорошо, если бы у такого предложения не было бы своих «подвохов». Из всех возможных нюансов выделяются два самых заметных и значительных:
- Часто предложения по автокредитам распространяются не на все модели машин, а лишь на определенные. Иногда выбор достаточно широк, а иногда — приходится покупать непопулярную модель с менее полезным функционалом и более высокой ценой, нежели у конкурентных авто;
- Салоны сотрудничают только с банками-партнерами. Поэтому кредиты нередко выходят достаточно дорогими за отсутствием альтернатив.
Краткое резюме статьи
Взять займ под залог приобретаемого авто очень даже можно. Чаще всего на таких условиях дают сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей на срок 1-5 лет со ставкой от 8,5% до 17% годовых в зависимости «от щедрости» банка. Главное — до подписания договора тщательно выбирать банк и кредитную программу, чтобы не пропустить по-настоящему выгодные предложения.
Источник