С 22 декабря 2014 года Сбербанк приостановил выдачу автокредитов и сегодня по-прежнему не планирует возобновлять эту программу. Для покупки автомобиля можно взять потребительский кредит в Сбере или обратиться за автокредитом в другой банк.
Кредит – это неплохая возможность для физических лиц приобрести нужную вещь, не располагая в данный момент необходимой суммой для покупки за наличные. Решаясь на смену автомобиля, многие задумываются о том, какой кредит лучше взять. Для таких целей разработан специальный банковский продукт, называемый автокредитом. Впрочем, воспользоваться им спешат не все заемщики. Почему же некоторые автолюбители не торопятся оформить автокредит, а предпочитают взять на покупку машины обычный потребительский кредит?
Плюсы и минусы автокредита
Особенностью автокредита является то, что выдается он под залог самого транспортного средства. К плюсам этого вида займа относятся такие особенности, как невысокие проценты (если идет речь о покупке нового автомобиля с господдержкой) и возможность приобрести новый или подержанный автомобиль без первоначального взноса либо располагая сравнительно скромной суммой (20% от стоимости машины). Что же касается минусов, то наиболее весомым из них является хранение свидетельства о регистрации машины в банке. Иными словами, вы не сможете совершить никаких действий по покупке, продаже или дарению автомобиля, пока полностью не рассчитаетесь по кредиту. И хотя машиной сможете пользоваться без ограничений, по сути действительным собственником автомобиля будет банк.
Ежемесячные выплаты по процентной ставке – не единственная статья расхода на приобретенную таким образом машину: придется потратиться на страховку ОСАГО и приобретение полиса каско – такие требования предъявляет большинство банков. Еще один минус заключается в ограниченности предложений. Обычно продавцы машин работают с определенными банками, и у них могут быть высокие ставки по автокредиту. Как видите, на вопрос «Что лучше: потребительский или автокредит?» нельзя односложно ответить, не зная всех жизненных обстоятельств заемщика. Каждому будущему собственнику нового автомобиля необходимо самому взвесить все преимущества того или иного кредита применительно к своим возможностям и требованиям. Теперь рассмотрим условия кредитов и процентные ставки по ним.
Потребительский кредит Сбербанка на покупку автомобиля
К сожалению, самый популярный среди населения Сбербанк в конце 2014 года приостановил автокредитование, но по-прежнему предлагает физическим лицам разнообразные потребительские кредиты, которые можно взять для покупки автомобиля. Выбрав такой план действий, вы сразу станете собственником машины, и раскошеливаться на приобретение полиса каско в обязательном порядке вам не придется. В 2017 году из множества кредитов, предлагаемых Сбербанком России, для приобретения транспортного средства лучше выбрать следующие:
- до 1 500 000 рублей, обеспечение не требуется, при ставке от 16.9% при сроке до 2-х лет и 17.9% если срок погашения от 2 до 5 лет;
- до 3 000 000 рублей, под 15,9%, сроком до 2-х лет и 16.9% при сроке от 2 до 5 лет, под поручительство физических лиц.
Наиболее интересным выглядит вариант без поручителей: он не требует залога и не предусматривает комиссий. Для пенсионеров и клиентов Сбера, имеющих зарплатную карту, предлагаются льготные условия:
- сниженные ставки (около 2%);
- возможность онлайн заявки без посещения офиса;
- быстрый ответ об одобрении кредита;
- из документов требуется только паспорт;
- возможность получить средства в любом подразделении, вне зависимости от места регистрации.
Кроме того, Сбербанк периодически запускает рекламные акции, во время которых можно получить кредит на еще более выгодных условиях.
Более подробно с цифрами можно ознакомиться на официальном сайте, где также возможно выбрать наиболее подходящий вариант кредита для физических лиц. Имеющийся на странице https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured калькулятор после ввода необходимых данных о дате рождения, доходах и сроке кредитования поможет точно рассчитать, на какую сумму можно претендовать и какая будет процентная ставка, а также заранее узнать ежемесячный платеж.
Автокредит в другом банке
На сегодняшний день несколько банков предлагают свои услуги по автокредитованию. Тем, кто планировал воспользоваться именно этим банковским продуктом, рекомендуем обратить внимание на предложение банка ВТБ 24, который предоставляет физическим лицам 56 различных автокредитов на выгодных условиях. Специальные программы на приобретение автомобиля по автокредиту ВТБ 24 предлагает в связке со многими ведущими производителями автомобильной индустрии (список партнеров размещен на сайте банка).
Кроме того, существует возможность оформления заявки на кредит онлайн. На сайте имеется калькулятор, который поможет узнать процентную ставку по кредиту и размер ежемесячного платежа в зависимости от качеств автомобиля, параметров и желаемого срока кредита, а также от величины первоначального взноса.
Очень интересно предложение кредитования по госпрограмме, позволяющее взять новую машину стоимостью до 1 150 тысяч рублей и получить субсидию от государства. Например, если при покупке нового автомобиля стоимостью от 1 150 тысяч рублей ваша процентная ставка составляет 18%, то в случае приобретения машины дешевле этой суммы итоговая ставка получается всего 11,50%, а 6,50% субсидирует государство.
Тех, кто решил приобрести автомобиль марки Kia или Hyundai заинтересует программа «Kick Down» со специальными условиями на покупку новых автомобилей от 6,7% годовых. Сумма кредита может быть от 100 тыс. до 2 млн руб. Предложение будет действовать до конца 2017 года.
На подержанный автомобиль кредит выдается по гораздо более высокой ставке. На большинство программ не требуется подтверждения доходов для получения займа, но некоторые виды кредитов подразумевают предоставление справок о доходах и других документов (их список надо уточнять в банке).
И напоследок совет всем заемщикам: не забывайте о таком банковском инструменте, как рефинансирование кредита. Если есть возможность получить заем на более выгодных условиях, можно воспользоваться программой перекредитования для частичного или полного погашения предыдущего кредита.
Автор: Анна Светлова
Полезное видео:
Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.
Источник
На конец 2017 года отдельного автокредита в Сбербанке с процентными ставками и условиями исключительно для приобретения автомобиля нет. Поэтому мы рассмотрим обычные потребительские кредиты по которым нет определенного целевого использования денежных средств, а значит с этими деньгами можно купить машину.
Условия автокредита и размеры процентных ставок
[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]
В Сбербанке есть 2 разработанные кредитные программы, максимально подходящие под понятие автокредита. Условия по ним почти идентичны и процентные ставки отличаются незначительно. Основное отличие — отсутствие или наличие поручителей, которых максимально может быть двое. Их доход принимается в расчет для увеличения максимальной суммы автокредита. Максимальные и минимальные значения процентных ставок по обеим программам Сбербанка можно узнать из таблицы ниже.
Как видим из таблицы, клиенты получающие пенсию или зарплату в Сбербанке могут рассчитывать на более низкие процентные ставки по автокредиту. Однако надо сказать, что фиксированные значения процентов из таблицы является проводимой новогодней акцией, действующей до 31 января 2018 года. Какие условия будут после этой даты пока что неизвестно. С остальными основными условиями можно ознакомиться ниже:
- Цель использования денежных средств не устанавливается поэтому можно купить [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]новый или поддержанный автомобиль.[/highlight]
- Максимальная сумма автокредита — [highlight background=»#32CD32″ color=»»]3 000 000 ₽,[/highlight] а минимальная 30 000 ₽.
- Срок автокредитования находится в пределах от 3 до 60 месяцев.
- Дополнительной комиссии за выдачу не берется.
Выдача и погашение происходит только в рублях РФ. В случае несвоевременного внесения очередного платежа начисляется штраф 20% годовых на сумму просрочки за каждый день до полного погашения возникшей задолженности. Дополнительно Сбербанком может быть оформлена кредитная карта моментальной выдачи Моментум с максимально возможным лимитом 150 000 ₽ или именная карточка с максимальным лимитом 200 000 ₽.
Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием
[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]
[one][one_third][sliding_box image=»https://kredituysa.ru/wp-content/uploads/avtokredit-s-gospodderzhkoj.jpg» title=»Условия автокредита с господдержкой» link=»https://kredituysa.ru/avtokredit-s-gospodderzhkoj-spisok-avtomobilej/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][two_third]Правительством РФ проводится программа государственного субсидирования автокредитов, но Сбербанк в ней, к сожалению, не участвует. Суть программы заключается в погашении государством 2/3 процентной ставки, установленной кредитной организацией. Но купить таким образом можно только автомобили, произведенные на территории РФ. К приобретаем машинам предъявляются и другие требования. Подробно ознакомиться с условиями автокредитования с государственным субсидированием и со списком автомобилей, утвержденным правительством для господдержки, можно в отдельной статье кликнув по банеру.[/two_third][/one]
Расчет на кредитном калькуляторе
[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]
Переде подачей заявки на оформление рекомендуем оценить размер ежемесячного платежа. Для этого внесите в соответствующие поля калькулятора автокредита Сбербанка процентную ставку, сумму и срок кредитования. Погашение происходит аннуитетным способом, то есть равными частями. Остается только нажать кнопку калькулятора «Рассчитать» и ознакомиться с результатами.
За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus
Требования к заемщикам и необходимые документы
[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]
Рекомендуем ознакомиться с требованиями Сбербанка к физическому лицу, желающими получить автокредит:
- Возраст физического лица должен быть минимум 21 год на момент подачи заявки и не более 65 лет к моменту окончания срока действия договора.
- Обязательно гражданство РФ.
- Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте рабаты не менее 6 месяцев.
- Минимум 12 месяцев трудового стажа физического стажа за последние 5 лет.
Подать заявку на автокредит можно на официальном сайте финансовой компании, через Сбербанк Онлайн или в любом отделении. Для последнего способа процентная ставка повышается на 1% годовых. После предварительного одобрения необходимо предоставить полный пакет документов. На их обработку уходит до 2-х рабочих дней. После окончательного положительного решение происходит заключение сделки и выдача денежных средств. Деньги можно получить наличными в кассе Сбербанка или переводом на дебетовую карту.
Список необходимых документов:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной или временной регистрации.
- Копию каждой страницы трудовой книжки заверенную работодателем.
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Несмотря на то, что в Сбербанке нет отдельной программы выдачи автокредитов, это не мешает приобрести автомобиль взяв денежные средства в банке. Процентные ставки в этом случае несколько выше, но зато машина не находится в залоге и ее можно свободно продать в случае необходимости. Но рекомендуем перед подачей заявки сделать расчет на кредитном калькуляторе и оценить свои финансовые возможности.
Источник
Программы автокредитования Сбербанка реализуются через Сетелем банк. В 2017 году банк предлагает большой выбор программ автозайма. Многие россияне найдут здесь приемлемые условия, которыми смогут воспользоваться.
Долгие годы Сбербанк входил в число лидеров автокредитования. Однако с 2015 года предложений по предоставлению автомобильных кредитов на официальном сайте банка не публикуется. Связано это с тем, что в 2014 году данные функции были переданы Сетелем банку. Это совместное детище Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance, в рамках которого теперь и осуществляется бизнес автокредитования Сбербанка.
Рассмотрим подробнее кредитные программы для приобретения автомобиля, которые предлагает это банковское учреждение.
Все программы автокредитования Сетелем банка делятся на два типа: «Классика» и «Экспресс». Они имеют различия в условиях кредитования, потому следует знать, чем отличаются.
Клиенты, которые хотят получить условия кредитования по программе «Классика», должны предоставить документы:
Заемщики, заинтересованные в кредитовании по программе «Экспресс», должны предоставить:
В качестве обеспечения может выступать автотранспортное средство, приобретенное за счет кредитных средств.
Для всех кредитных продуктов этого тарифного плана, кроме тех, которые «без КАСКО», заемщик обязан оформить договор страхования автомобиля как минимум на один год. Полис должен включать риски «Полная гибель», «Угон» или «Хищение». Страховая сумма должна быть не менее размера требования, обеспеченного налогом. В том случае, если требования превышают стоимость автомобиля, приобретенного в кредит, страховая сумма должна равняться действительной стоимости.
Выгодоприобретателем по вышеуказанным рискам будет выступать банк, в размере непогашенной клиентом задолженности по кредитному договору. Договор страхования следует заключен в страховой компании, которая соответствует требованиям Сетелем банка. Перечень таких страховых компаний размещен на официальном сайте банка.
Название программы
Процентная ставка миним. (% в год)
Сумма кредита (тыс. руб.)
Срок кредита (лет)
Без подтвержд. дохода на сумму до (тыс. руб.)
Миним. первоначал. взнос (%)
Ford Credit (подержанный без КАСКО)
23
100-3000
1-4
1500
30
Ford Credit (подержанный)
30
100-3000
1-4
1500
25
Harley-Davidson
16,9
100-3000
1-5
2000
30
Мото
19
100-3000
1-5
2000
25
Мото (без КАСКО)
20,5
100-3000
1-5
2000
25
Партнерский (Chevrolet Niva)
20
100-3000
1
1500
50
Партнерский (FAW)
18,5
100-3000
1-5
1500
25
Партнерский (Ford Mondeo, Ford Kuga, Ford Explorer, Ford Focus, Ford EcoSport, Ford Fiesta)
17,8
100-4000
1-5
2000 (кроме модели Ford Explorer, на нее требуется подтверждение дохода)
25
Партнерский (Ford Transit, Ford Transit Custom, Ford Tourneo Custom)
20
100-4000
1-5
2000
25
Партнерский (Forton)
18,5
100-3000
2-5
1500
25
Партнерский (Geely подержанный)
19,5
100-3000
2-5
1500
25
Партнерский (Hyundai, KIA подержанный без КАСКО)
23,75
100-1500
2-5
1000
20
Партнерский (Hyundai, KIA подержанный)
18,5
100-4000
2-5
2000
20
Партнерский (Hyundai, KIA)
16,1
100-4000
2-5
2000
20
Партнерский (KIA Rio, KIA Cee’d, KIA Soul, KIA Cerato, KIA Sportage, KIA Sorento Prime)
15,1
100-4000
2-5
2000
20
Партнерский (Lada Vesta, Lada Granta, Lada X-Ray, Lada Largus)
18,5
100-900
2-5
Требуется подтверждение дохода
25
Партнерский (Lada), кроме Vesta, Granta, X-Ray, Largus
19,5
100-900
2-5
Требуется подтверждение дохода
25
Партнерский (Lifan, Geely)
18,5
100-3000
2-5
1500
20
Партнерский (Opel, Chevrolet)
20
100-4000
2-5
2000
20
Партнерский (Porsche, Bentley и Lamborghini подержанный)
19
100-8000
2-5
5000
25
Партнерский (Porsche, Bentley и Lamborghini)
15,5
100-16000
2-5
8000
20
Партнерский (Ravon)
19
100-3000
2-5
1500
20
Партнерский (Subaru)
16,5
100-4000
2-5
1500
20
Партнерский (Volkswagen, Audi, Skoda, Seat)
19
100-4000
2-5
2000
20
Партнерский (ГАЗ) — коммерческий автомобиль
20,5
100-3000
2-5
1500
20
Партнерский (УАЗ)
20,5
100-3000
2-5
1500
25
Партнерский: Субсидированный (Chevrolet Niva) — 2016-2017 годов выпуска
11,08
От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб.
1
Подтвержд. дохода требуется
50
Партнерский: Субсидированный (Hyundai, Kia без КАСКО) 2016-2017 годов выпуска
11,08
От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб.
2-3
Подтвержд. дохода требуется
30
Партнерский: Субсидированный (Hyundai, Kia) 2016-2017 годов выпуска
9,6
От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб.
2-3
Подтвержд. дохода требуется
20
Партнерский: Субсидированный (KIA Rio, KIA Cee’d, KIA Soul, KIA Cerato, KIA Sportage) 2016-2017 гг. выпуска
8,6
От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб.
2-3
Подтвержд. дохода требуется
20
Партнерский: Субсидированный (Lada), 2016-2017 годов выпуска
11
100-900, стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб.
2-3
2000
20
Партнерский: Субсидированный (Opel, Chevrolet) 2016-2017 годов выпуска
11,08
От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб.
2-3
Подтвержд. дохода требуется
20
Партнерский: Субсидированный (ГАЗ), коммерч., 2016-2017 годов выпуска
11,08
От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб.
2-3
Подтвержд. дохода требуется
20
Партнерский: Субсидированный (УАЗ без КАСКО), 2016-2017 годов выпуска
11,08
От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб.
2-3
Подтвержд. дохода требуется
30
Партнерский: Субсидированный (УАЗ), 2016-2017 гг. выпуска
8,9
От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб.
2-3
Подтвержд. дохода требуется
20
Стандартный — на иностр. или отеч. автомобиль
19,5
100-4000
2-5
До 2 млн. — для иностр., до 1,5 млн. — для отеч.
25
Стандартный — коммерческий автомобиль — на иностр. или отеч. автомобиль
19,5
100-4000
2-5, для авто отеч. и китайских — 4
До 2 млн. — для иностр., до 1,5 млн. — для отеч.
25
Стандартный — коммерческий автомобиль Госпрограмма — на иностр. или отеч. автомобиль
11,08
От 100 тыс. руб., стоимость авто до 1,15 млн. руб.
2-3
Подтвержд. дохода требуется
25
Стандартный Госпрограмма — на иностр. или отеч. автомобиль
11,08
От 100 тыс. руб., стоимость авто до 1,15 млн. руб.
2-3
Подтвержд. дохода требуется
25
Источник
Автомобильный кредит – это займ, который выдается на покупку автомобиля, он же является обеспечением по кредиту. Автокредит в Сбербанке для физических лиц невозможен. Этот банк выдает займы только для юридических лиц. Обычные автолюбители могут взять потребительский кредит и потратить его на приобретение автомобиля.
Как взять автокредит физическому лицу в Сбербанке в 2017 году
Сбербанк – это самый крупный банк в России. Он имеет государственную поддержку, поэтому считается самым надежным и стабильным. Вы можете без опасения делать вклады и брать кредиты в этом банке. Он предоставляет услуги для физических и юридических лиц.
Если вы изучите предложения крупных российских банков, то поймете, что автокредит в Сбербанке в 2017 году не выдается. Вы можете обратиться в другую организацию или воспользоваться другими возможностями Сбербанка:
Займ без залога;
Займ под залог недвижимости;
Займ под поручительство;
Займ для военнослужащих.
Для юридических лиц действует две программы – «Бизнес-Авто» и лизинг автотранспорта. Первая предполагает приобретение малым бизнесом транспортного средства под стандартные проценты. Вторая – выкуп авто индивидуальными предпринимателями и коммерческими организациями на базовых условиях.
ПОСМОТРЕТЬ ВИДЕО
Чтобы взять кредит на авто в Сбербанке, вам нужно собрать необходимые документы. Перед этим изучите все условия и выберите те, которые подходят вам. В офисе заполните анкету и отдайте ее вместе с пакетом документов. После этого вам остается только ждать решения банка. Когда деньги будут у вас, вы можете тратить их на приобретение нового или подержанного автомобиля.
В других банках есть две программы – базовая и льготная. Первая предполагает стандартную процедуру, такую же, как при других видах кредита. Льготные условия предусматривают частичную компенсацию ваших расходов.
В других банках автокредит в 2017 году оформляется так же: вы заполняете анкету и сдаете документы. Когда вашу заявку одобрят, в течение 180 дней вам нужно выбрать и купить автомобиль. Оформите документы на него, заключите страховой договор и подпишите кредитный договор. После этого вы можете пользоваться машиной и ежемесячно выплачивать долг.
Льготный автокредит: господдержка и субсидирование
Льготный автокредит от Сбербанка – это утопия, к сожалению. Программа государственной поддержки была разработана еще в 2009 году и действует до сих пор в некоторых банках. В ней существуют ограничения на возраст машины, ее вес, стоимость и срок самого кредита.
Процентные ставки и программы: калькулятор в рублях и валюте
На сайте банка вы найдете калькулятор для расчета потребительского кредита. Минимальная ставка в 2017 году – 12,9%. Большинство займов нужно отдать в течение пяти лет. Кредит под поручительство ограничен суммой 5 млн.руб. Займ без обеспечения ограничен 3 млн.руб.
Программа «Бизнес-Авто» позволяет взять автокредит в Сбербанке на срок до 8 лет. Но существуют ограничения на размер организации: годовая выручка не должна быть больше 400 млн.руб. Процентная ставка автокредита в Сбербанке в 2017 году – 12,1%. Доступная валюта – российские рубли.
Индивидуальный предприниматель или коммерческая организация могут купить под займ:
Грузовое ТС;
Легковое коммерческое ТС;
Спецтехнику;
Прицеп и другие виды ТС.
Калькулятор автокредита в Сбербанке поможет вам рассчитать процентную ставку и сроки погашения.
Как взять автокредит юридическому лицу
Пошаговая инструкция, как взять кредит на машину в Сбербанке:
Обратитесь в отделение банка для уточнения списка документов. Специалист расскажет вам условия автокредита в Сбербанке.
Заполните анкету и сдайте пакет документов. Назначьте время, когда специалист банка посетит вашу организацию.
Ждите решения банка.
Прежде чем выдать вам кредит, банк проанализирует показатели вашей деятельности и на их основе примет решение.
Кредит на покупку автомобиля Сбербанк выдает не всем фирмам. Ваша компания должна отвечать следующим требованиям:
Компания зарегистрирована и ведет свою деятельность на территории РФ;
Годовая выручка – не больше 400 млн.руб;
Максимальный возраст ИП на момент окончания кредита – 70 лет;
Срок ведения деятельности компанией — не менее 6 месяцев (12 месяцев для сезонных компаний).
Какие нужны документы для оформления автокредита для юр. лиц
Для рассмотрения заявки работникам банка потребуются следующие документы:
Анкета;
Финансовая отчетность;
Регистрационные документы компании;
Документы по хозяйственной деятельности.
Чтобы уточнить, за какой период предоставлять отчеты, обратитесь в отделение банка. Специалисты ответят на все ваши вопросы.
Сроки рассмотрения заявки на автокредит для юридических лиц
Условия автокредита в Сбербанке России предусматривают срок рассмотрения заявки для физических лиц – 2 рабочих дня. Для юридических лиц этот срок может быть больше.
Важен ли первоначальный взнос
Сумма минимального взноса зависит от вида деятельности компании. Для фирм, которые занимаются сельским хозяйством, — это 10% на покупку нового ТС или 20% на покупку б/у ТС. Если фирма не занимается сельскохозяйственной деятельностью, ей нужно внести 15% для покупки новой техники или 25% на покупку бывшей в употреблении техники.
Условия с КАСКО и без него
Кредит на автомобиль в Сбербанке не предусматривает его страхования. Обязательная страховка по системе КАСКО или ОСАГО нужна только при оформлении лизинга для коммерческих фирм. Сотрудники банка помогают выбрать страховую компанию и оформить все документы. Страховка должна покрывать весь срок аренды транспорта.
Плюсы и минусы автокредита
Автомобильный кредит в Сбербанке по программе «Бизнес-Авто» имеет свои преимущества:
Возможность досрочного погашения платежей;
Большой срок возврата;
На один кредит можно купить несколько автомобилей;
Возможность займа по системе «trade-in»;
Специальные программы с автопроизводителями.
ПОСМОТРЕТЬ ВИДЕО
Автокредиты Сбербанка физическим лицам в 2017 году не выдаются. Если вы планируете приобрести авто, возьмите потребительский займ или рассмотрите условия для юридических лиц. Процентные ставки по автокредиту в 2017 году снижены, они способны конкурировать с предложениями других банков.
Источник