Кредитные учреждения, занимающиеся автокредитованием, уверяют, что автокредит без КАСКО взять не получится – банк просто откажет в оформлении подобного договора. Но полис такого типа относится к категории добровольного страхования, поэтому предложение банка о приобретении КАСКО при покупке автомобиля по автокредиту – это навязывание дополнительных услуг.
Можно ли взять автокредит без КАСКО
Законодательство РФ не относит КАСКО к категории обязательных страховок, поэтому для полиса такого типа не существует регламентированных тарифов и ставок. Стоимость КАСКО определяется автостраховщиками с учетом рыночной ситуации и собственной ценовой политики.
Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке нового авто в кредит, можно почитать здесь.
Важно! Если желания отказываться от добровольной автостраховки нет, то при автокредите клиент может взять предложение от любого страховщика, которое ему видится наиболее выгодным. Необязательно покупать страховку от тех страховых компаний, список которых был предоставлен банковским учреждением при оформлении автокредита.
Обязательно ли КАСКО
По российским законам, КАСКО не является обязательной страховкой. Поэтому, если сотрудники банка утверждают, что оформлять автокредит можно только со страховкой залогового имущества, они лукавят. Банки обязаны выдавать автокредиты без дополнительных страховых программ, которые являются навязанными.
Банки выдают автокредиты на новые и поддержанные автомобили с пробегом. Во втором случае кредитное учреждение может выставлять особые требования к машине (возраст, состояние, пробег и т. д.). Поэтому банковские учреждения могут выдавать автокредиты без КАСКО на новые автомобили, но к поддержанным авто требования в этой части серьезно ужесточаются.
Например, если клиент отказывается от КАСКО при оформлении автокредита, то процентная ставка по договору возрастает на несколько процентных пунктов. В ряде случаев выгоднее приобрести автостраховку на автомобиль, чем переплачивать по автокредиту ежегодно в 2-3 раза большую сумму.
Что такое страхование КАСКО
КАСКО – добровольное страхование транспортного средства. Страховка такого типа выдается на новые и поддержанные автомобили (но не старше 8-10 лет). В отличие от ОСАГО, КАСКО на автомобиль является добровольным полисом, поэтому его приобретение не регламентировано законодательством РФ.
С помощью ОСАГО на автомобиль страхуется гражданская ответственность автовладельца, а действие КАСКО распространяется на конкретный автомобиль. Страховщик обязуется оплатить ремонт или предоставить эквивалентную сумму денег страхователю при наступлении страхового случая.
На стоимость полиса влияют следующие факторы:
- возраст и мощность автомобиля;
- статистика угонов конкретной модели и марки машины;
- стоимость запчастей в регионе;
- возраст, стаж водителей, допущенных к управлению авто;
- наличие дополнительных услуг в договоре страхования;
- наличия сигнализации и иных охранных систем.
Авто без КАСКО является незастрахованным, даже при наличии ОСАГО на автомобиль. К примеру, по добровольной автостраховке виновник автомобильной аварии сможет получить выплаты от своей страховой. В случае с ОСАГО, такие выплаты получает только пострадавшая сторона. Поэтому, при наличии добровольной автостраховки, виновные в ДТП не несут никаких расходов.
На видео: Что такое КАСКО простым языком?
Как взять автокредит без КАСКО
Если говорить о том, можно ли оформить автокредит на машину без КАСКО, то стоит отметить, что это возможно, потому что законодательных запретов не существует, а банки не имеют права навязывать покупку дополнительных страховок, по умолчанию являющихся добровольными.
Важно! Наиболее простой способ покупки машины в автокредит без КАСКО – это поиск кредитного учреждения, которое предлагает подобные программы.
Сейчас многие банки, учитывая повальные отказы клиентов от оформления КАСКО на автомобиль, начали предлагать программы кредитов на машину без навязывания страховки (залогового имущества, жизни и т. д.).
Если банк навязывает страховку, то отказ от нее можно оформить перед подписанием договора:
- Устно уведомить банковского сотрудника о том, что вы отказываетесь от полиса добровольного автострахования, ссылаясь на законодательные нормы (подробно тема разобрана в ФЗ «О защите прав потребителей» в статье №16).
- Если банковский сотрудник, услышав отказ от страхования, не станет выдавать автокредит, то у него следует попросить письменный отказ.
- С отказом можно обратиться в Роспотребнадзор, а также направить жалобы в Центробанк и руководству кредитного учреждения.
На практике всё оказывается намного проще. К примеру, если человек отказывается от автострахования, то банк не отказывает ему в выдаче автокредита, но существенно повышает процентную ставку. Поэтому логичнее будет подписать договор на предложенных условиях, приобрести страховку, а отказаться от нее уже после.
Если при оформлении автокредита на автомобиль был приобретен полис КАСКО, то, согласно закону, страхователь имеет право отказаться от добровольного страхования в «период охлаждения», действие которого длится 14 дней.
Это делается следующим образом:
- Заполняется заявление на отказ от полиса (образец).
- Предоставляется пакет документации (кредитный договор, паспорт, оформленный полис и т. д.).
- При себе остается копия заполненного заявления с пометкой сотрудника страховщика о принятии заявки.
Важно! Обращаться с заявлением необходимо в страховую компанию, где был оформлен полис. В ряде случаев, есть возможность отдать заявление и в банк, где был взят автокредит (если там есть кредитный специалист, у которого имеются полномочия принимать страховые договора для их последующего расторжения).
В заявлении необходимо указать реквизиты, на которые будут перечислены денежные средства. Деньги, заплаченные при приобретении полиса, возвращаются в полном объеме.
Но в договоре по автокредиту банк может прописать условия, согласно которым, он имеет право в одностороннем порядке изменить условия соглашения, если от клиента последует отказ от КАСКО. Уточнить наличие подобного пункта необходимо перед подписанием договора.
Какие банки дают кредиты на машины без КАСКО
Говоря о том, можно ли взять автокредит без покупки страховки, стоит выделить банки, которые уже сегодня предлагают подобные программы кредитования.
Предложения такого рода имеются от следующих кредитных учреждений:
- «Тинькофф-Банк». Ставка – от 9,9%, размер кредита – до 2 млн. руб. Необходимые документы – паспорт, права. Первоначальный взнос необязателен.
- «Совкомбанк». Ставка – от 0,1% (только на конкретные автомобили). Подтверждение дохода – обязательно.
- «Газпромбанк». Ставка – от 6,9 %. Подтверждение дохода – обязательно.
- «Райффайзен-Банк». Ставка – от 8,99%, подтверждение дохода – обязательно.
- «Банк Зенит». Ставка – от 9,5%. Программа «Новый автомобиль».
- «МКБ». Ставка – от 10,9%, программа – «Автокредит на любые цели».
Не все знают, можно ли взять автокредит без КАСКО, поэтому покупают полис и в течение всего срока кредитования ежегодно его обновляют. Есть несколько способов отказаться от страховки – до и после оформления договора по автокредиту. Также можно выбрать банк и найти предложения по автокредитованию без навязывания дополнительных добровольных страховок.
Видео по теме статьи
Источник: https://gidpostrahovke.ru/avto/kasko/avtokredit-bez-kasko.html
Источник
Давайте разберемся. Важно не путать ОСАГО и каско. Первый вид страхования обязательный, поэтому без его оформления купить автомобиль вы не сможете. А вот с каско вопрос спорный. Его приобретение повысит общую стоимость автокредита (в зависимости от его срока) на 10–50 %, что сильно усложняет процесс покупки.
На самом деле сейчас легко можно найти банки для автокредита без страхования жизни и каско. Внимательно изучите все условия предоставления такого займа, потому что в нем может крыться подвох.
Банки во всем стараются защитить себя от любых финансовых рисков. И в результате может оказаться, что хотя за каско вы и не платили, но стоимость его была учтена в других пунктах и общая сумма осталась такой же. Поэтому сравните цены и рассчитайте, как будет выгоднее все оформить.
Почему же банки так старательно выдают это добровольное, по сути, страхование за обязательное? Оказывается, когда вам одобряют автокредит, то машина становится залогом за него. Это называется «кредит с обеспечением».
После оформления документов машина ваша, а вот права распоряжаться ей на сто процентов пока нет. Оно появится только после выплаты всей суммы автокредита. Поэтому банк сильно заинтересован, чтобы машина была застрахована на все случаи.
Так что если, помимо ОСАГО, вы сразу приобретете и полис добровольного страхования, то можете получить различные бонусы: отсутствие первого взноса или минимальный пакет документов и прочее. Если с машиной с оформленным каско произойдет несчастный случай – угон, авария и т. д., то страховая компания выплатит компенсацию владельцу, а он, в свою очередь, сможет потратить ее на выплату по кредиту или ремонт.
Добровольное страхование при оформлении автокредита нужно банку, чтобы он мог быть уверен, что вы сможете погасить кредит в любой ситуации. Даже если автомобиль будет угнан или попадет в серьезную аварию.
Авто «застраховано»
Способы, которыми защищают себя банки, выдающие автокредиты без оформления добровольного страхования:
- Увеличение процентной ставки. Иногда она доходит до 22 %. Таким образом банк компенсирует возможные риски невыплаты автокредита клиентом. Нет точной суммы и единого процента, у всех банков разные условия, но обычно ставка повышается на 3–5 % в среднем.
- Более строгое отношение к кредитной истории.
- Сокращение сроков кредитования. Так как банк заинтересован, чтобы машина как можно скорее перешла полностью под вашу ответственность, он уменьшает срок, за который вы должны погасить весь автокредит. И вместо стандартных 5–7 лет у вас на выплату, скорее всего, будет около 3.
- Уменьшение самой суммы автокредита. Чтобы не рисковать крупными суммами, банк ставит ограничение в 1 миллион рублей.
- Введение и увеличение обязательного первоначального взноса вплоть до 50 %. Таким образом сумма автокредита уменьшается вполовину и риски невыплаты, соответственно, тоже. Клиенту это также может быть выгодно, но только если есть уже накопленная сумма. Для многих это становится проблемой, ведь чаще всего автокредит нужен, чтобы компенсировать отсутствие в данный момент необходимого количества денег.
- Введение дополнительных комиссий.
- Работа только с партнерскими автосалонами. Соответственно, клиент может рассчитывать только на ограниченный выбор.
Чтобы взять автокредит без страхования жизни, вам необходимо будет предоставить справку 2-НДФЛ и подтверждение с места работы о длительности стажа в данной компании (некоторые банки требуют срок от 1 года, другие же – от 6 месяцев). К вашим услугам приобретение и новых, и подержанных автомобилей. Если вы ознакомились со всеми условиями и они вам подходят, то можете оформлять автокредит без каско и страхования жизни.
Важно помнить, что банк не имеет права требовать страхование жизни при оформлении автокредита. Оно может быть только добровольным.
Ни в одном законе не указано обязательное страхование жизни заемщика. Так что смело отказывайтесь, если банк настаивает. А вот застраховать сам заём в виде автомобиля и его сохранность необходимо.
Повторим еще раз, оформить в 2019 году автокредит без страхования жизни возможно. Это законно.
Но, как мы уже говорили ранее, банку гораздо выгоднее, чтобы и жизнь заемщика, и сохранность автомобиля были застрахованы. Поэтому он будет всеми силами стараться мотивировать вас, ухудшая условия сделки при отказе. И это его право, но вы не обязаны соглашаться на такие условия страхования. Если они не устраивают, просто обратитесь в другой банк.
Лайк поможет создавать больше новых и интересных статей, а подписка на канал позволит вам не пропустить их.
Читайте также по теме:
Могут ли мошенники снять деньги с карты, по номеру карты?
Как банки борются с мошенниками?
Плюсы и минусы валютного кредита в России!
Полезные материалы про банки и кредиты здесь!
Источник
Выгодные автокредиты без страховки КАСКО на новый и подержанный автомобиль в 2020 году от 1% — 56 программ на Банкирос! Сравните предложения банков, рассчитайте платежи калькулятором и оставьте онлайн-заявку.
Поиск кредитов на автомобиль без КАСКО в России
Автокредит (с безопасной доставкой карты)
от 7.9 %
до 3 млн
до 60 мес
Получить кредит
Автокредит
от 6.5 %
до 5 млн
до 60 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов на авто без Каско в России
7.9%Ставка в год
21 277 Платеж / мес
85 985 Переплата
7.9%Ставка в год
21 277 Платеж / мес
85 985 Переплата
6.5%Ставка в год
20 841 Платеж / мес
70 288 Переплата
1%Ставка в год
19 182 Платеж / мес
10 534 Переплата
Показать еще 3
7.99%Ставка в год
21 306 Платеж / мес
87 001 Переплата
8.9%Ставка в год
21 592 Платеж / мес
97 319 Переплата
9%Ставка в год
21 624 Платеж / мес
98 457 Переплата
Показать еще 1
9.9%Ставка в год
21 910 Платеж / мес
108 752 Переплата
Показать еще 3
10%Ставка в год
21 942 Платеж / мес
109 901 Переплата
Показать еще 3
10%Ставка в год
21 942 Платеж / мес
109 901 Переплата
Показать еще 1
10%Ставка в год
21 942 Платеж / мес
109 901 Переплата
Показать еще 1
10%Ставка в год
21 942 Платеж / мес
109 901 Переплата
10.9%Ставка в год
22 230 Платеж / мес
120 285 Переплата
Показать еще 1
10.9%Ставка в год
22 230 Платеж / мес
120 285 Переплата
Показать еще 2
11%Ставка в год
22 262 Платеж / мес
121 444 Переплата
11%Ставка в год
22 262 Платеж / мес
121 444 Переплата
11%Ставка в год
22 262 Платеж / мес
121 444 Переплата
11.5%Ставка в год
22 424 Платеж / мес
127 253 Переплата
Показать еще 2
11.5%Ставка в год
22 748 Платеж / мес
138 945 Переплата
11.5%Ставка в год
22 424 Платеж / мес
127 253 Переплата
Показать еще 1
Отзывы об автокредитах без каско
Оставить отзыв
Обманщики
Брала в Совкомбанке автокредит. В салоне навязали добровольное коллективное страхование, с возвратом остаточной суммы если будет досрочное погашение! (Это говорили менеджеры салона и представители банка) Все это бред, ничего никому банк не возвращает! Кредит погасили намного раньше срока, принесли з…Читать далее
Ирина Санкт-ПетербургСовкомбанк
Все нравится
Дважды обращались сюда — оформляли автокредит. Первое авто, увы, пострадало в ДТП и не подлежит восстановлению, раньше срока погасил кредит за первый машину и сразу переоформился на вторую, но уже подешевле. Все согласовали без проблем и прямо на островке банка в автосалоне. Плачу по 7250 в месяц, в…Читать далее
Антон ЕкатеринбургБыстроБанк
Страхование каско при автокредите
Банк для страхования рекомендует как сказали на горячей линии 3 компании, которые их устраивают, на вопрос я хочу купить каско в другой компании он там дешевле, мне ответили что я должен письменно сделать запрос, а банк рассмотрит. В договоре не оговорены названия компаний, так же не оговорена сумма…Читать далее
Игорь Санкт-ПетербургБанк ВТБ
Нормальный банк
В 2017 году взял автокредит в этом банке. Когда приходил в автосалон у меня был одобрен автокредит в другом банке, но менеджер и сотрудник банка сумели заинтересовать меня более низкой процентной ставкой и меньшим ежемесячным платежом. Сейчас сентябрь 2020 и мой кредит наконец-то закрыт и можно писа…Читать далее
Ильнар Набережные ЧелныРусфинанс Банк
Кредит и просрочка
Брал кредит у них, на машину. Однако, в связи с эпидемией, доходы резко сократились и платить стало сложнее. Позвонил, попросил отсрочку. Сначала отказывались, но я пообещал перекредитоваться в другом банке с рефинансированием. Пошли навстречу, вопрос решили.
Денис СаратовБанк «Открытие»
Мошенники, безосновательно списывают деньги
Банк-мошенник. По условиям автокредите нужно продлять КАСКО. КАСКО куплено, подтверждающие документы в банк предоставлены. Однако банк без каких либо объяснений списал 10тыр, как штраф за непродление каско. Переговоры с банком ни к чему не привели.
Юрий Санкт-ПетербургБанк «Санкт-Петербург»
Взять автокредит без каско в банках России
Получение авто в кредит в большинстве случаев предполагает обязательное страхование, что вытекает в дополнительные расходы и увеличению конечной стоимости машины. Таким образом банки России снижают свои риски по непогашению кредитной задолженности в случае угона, повреждения автомобиля или участия в дорожно-транспортном происшествии. Но, все же, некоторые финансовые учреждения предлагают автокредит без каско, лучшие предложения можно найти на нашем портале.
Особенности автокредита без страховки
Чаще всего выдается автокредит без каско на новый автомобиль, но некоторые банковские организации готовы помочь выбрать кредит на подержанное авто. Такие кредитные предложения предъявляют к клиентам повышенные требования, пытаясь снизить риски на потерю кредитных средств и залогового обеспечения в виде покупаемого транспортного средства. Автокредиты без страховки имеют более высокие процентные ставки, меньший срок кредитования, высокие ежемесячные платежи. Также клиенту придется предоставить полный пакет документов, подтверждающий платежеспособность и чистую кредитную историю, и внести первоначальный взнос, иногда достигающий 50% стоимости авто. Некоторые банки России могут потребовать поручителя или дополнительное залоговое обеспечение.
Для оформления безопасной кредитной сделки без лишних расходов и повышенных переплат, следует сравнить несколько предложений банков России и выбрать выгодный автокредит. Помочь рассчитать кредиты может онлайн-калькулятор. Какие параметры следует учитывать?
- Сумма кредитного лимита.
- Годовая ставка.
- Сумма переплаты.
- Комиссии за оформление, досрочное погашение кредитов.
- Срок кредитования.
- Обязательный ежемесячный платеж.
Такой кредит подойдет клиентам, планирующим приобрести авто не дороже 500 тысяч, ведь на большие суммы практические невозможно получить одобрение банка.
Как найти и взять автокредит без КАСКО
Лучшие 56 предложений для авто в кредит без каско, с процентной ставкой от 1 до 19%, представлены на нашем сайте. Для оформления следует подать заявку в выбранный банк и дождаться его решения.
Дополнительная информация по автокредитам без КАСКО в России
Источник
Лиц. № 1000
- Сумма от 300 000 до 5 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 1792
- Сумма от 50 000 до 6 500 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 23 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, 2‑НДФЛ.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 1
- Сумма от 100 000 до 3 500 000 руб.
- Срок до 7 лет
- Возраст заёмщика от 25 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Лиц. № 170
- Сумма от 100 000 до 999 999 руб.
- Срок до 7 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 3500
- Сумма от 120 000 до 4 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ.
- Залог приобретаемого имущества, поручитель
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 2789
- Сумма от 150 000 руб.
- Срок от 2 до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества, поручитель
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 3482
- Сумма от 135 000 до 2 500 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Лиц. № 3073
- Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 3470
- Сумма от 150 000 руб.
- Срок от 1 года до 7 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 2766
- Сумма от 100 000 до 4 000 000 руб.
- Срок от 6 месяцев до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 2168
- Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Срок от 2 до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., 2‑НДФЛ.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
Лиц. № 2275
- Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 963
- Сумма от 100 000 до 2 500 000 руб.
- Срок от 2 до 6 лет
- Возраст заёмщика от 20 лет
- Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Источник