В России и в мире сложная экономическая ситуация, и мы это понимаем. Наша задача — поддержать вас в это время. Для этого в Альфа-Банке, в отличие от других банков, есть две программы.
Первая — наш Кредитный карантин. Мы сняли ограничения по ипотеке, кредитам наличными и кредитным картам и не требуем документы, подтверждающие снижение доходов.
Вторая — государственная. По новому закону о кредитных каникулах вы можете получить отсрочку по кредитным платежам, если ваш официальный доход, облагаемый налогом, за последний месяц снизился на 30% и более, и вы можете подтвердить это документами. В этой программе есть ограничения по максимальной сумме кредитов: от 2 до 4,5 млн рублей по ипотеке в зависимости от региона, 250 000 рублей по кредиту наличными и 100 000 рублей по кредитным картам и картам рассрочки.
Вы можете сами выбрать подходящую программу: наш Кредитный карантин или кредитные каникулы от государства. Участвовать можно только в одной программе, получить отсрочку и от Альфа-Банка, и от государства нельзя. Рассказываем о каждой программе подробно.
Кредитный карантин: что мы предлагаем
Кредитный карантин доступен только добросовестным клиентам, с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам ни в нашем, ни в других банках. Что мы предлагаем:
1. Мы не запрашиваем документы. Подтверждать снижение дохода не надо.
2. У нас нет ограничений по сумме ипотечного кредита.
3. У нас нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей. Важно: Во время наших кредитных каникул мы продолжаем начислять проценты по кредиту. Погасить их надо будет после окончания каникул — мы включим проценты в первые платежи.
4. Мы снижаем платёж основного долга по кредитным картам до 0%.
Как получить отсрочку по Кредитному карантину
Ипотека: отправьте заявление на электронную почту moyplatej@alfabank.ru или подайте заявку в отделении.
Кредит наличными: позвоните нам +7 495 788 88 78 (для Москвы и МО) и 8 800 200 00 00 (для звонков по России). Мы рассмотрим её и, если все условия будут выполнены, подключим вас к кредитным каникулам от Альфа-Банка.
Также вы можете подать заявку в отделении — за несколько минут и без документов о доходах, возьмите с собой только паспорт.
Идёте в отделение — не переживайте: это безопасно. Мы установили санитайзеры и несколько раз в день дезинфицируем все поверхности: дверные ручки, кнопки банкоматов и так далее. Наши сотрудники работают в масках и перчатках.
Кредитные карты: Если вы вносите платежи вовремя и в нашем, и в других банках, у вас хорошая кредитная история и ваш кредитный лимит меньше 1 млн. руб., то мы автоматически снизим все минимальные платежи на сумму основного долга, которые были сформированы с 29 августа. Звонить или писать в банк не надо — сделаем всё сами. Платите только проценты.
В среднем платёж по кредитке снизится на 70%. Например, если сумма к погашению была 5000 ₽, то после обнуления минимальной суммы основного долга платёж будет 1500 ₽ (только проценты).
Если вы только планируете оформить нашу кредитную карту — не откладывайте. Для новых клиентов, мы снижаем три первых минимальных платежа до 3%. Если вы внесёте их вовремя, без просрочки, то следующий минимальный платёж на сумму основного долга будет уже 0%.
Документы по Кредитному карантину
Как уйти на кредитные каникулы по государственной программе
По госпрограмме вы получите отсрочку по кредитным платежам на полгода. Для этого надо одновременно выполнить несколько условий.
1. Ваш доход за предыдущий месяц снизился на 30% или более по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Это можно проверить в калькуляторе среднего дохода.
Снижение дохода обязательно надо подтвердить документами: это справка 2-НДФЛ с места работы, справка о регистрации в качестве безработного или больничный лист. Подробно об этом в пункте Какие документы нужны.
2. Максимальная сумма кредита на дату выдачи не превышает размер, определённый новым законом:
—
по ипотеке: 4,5 млн рублей для Москвы; 3 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного ФО; 2 млн рублей для других регионов.
—
250 000 рублей по потребительским кредитам для физических лиц.
—
100 000 рублей текущей максимальной задолженности по кредитным картам и картам рассрочки.
—
600 000 рублей по автокредиту.
3. Вы заключили кредитный договор до вступления закона в силу, до 2 апреля 2020 года включительно, и/или не совершали операции по кредитной карте с 3 апреля 2020 года на сумму свыше 12 000 рублей.
4. На момент подачи заявления на кредитные каникулы по ипотеке у вас нет ипотечных каникул по другой государственной программе.
Вы можете получить льготный период по кредиту сразу — дистанционно и без предъявления документов. Чтобы вам было проще подать заявку, мы разработали Требование о предоставлении льготного периода. Вот что надо сделать:
1. Скачайте Требование и заполните его в электронном виде. Обращаем внимание, что форма Требования по разным продуктам отличается.
2. Распечатайте заполненное требование и подпишите его.
3. Отсканируйте или сфотографируйте подписанное требование и отправьте его на электронную почту:
Если заполнить Требование в электронном виде и отправить скан (фотографию) не получается, напишите нам на credithelp_2@alfabank.ru (потребительские кредиты и кредитные карты) или moyplatej@alfabank.ru (ипотека) письмо в свободной форме — о том, что вы хотите подключить льготный период по кредиту в соответствии с федеральным законом № 106-ФЗ. В письме укажите:
—
ФИО полностью и дату рождения (XX.YY.ZZZZ);
—
Серию и номер действующего российского паспорта (а также серию и номер паспорта, который вы ранее предоставляли в Альфа-Банк);
—
Номер кредитного договора, дата его заключения и категорию (кредитные карты, кредит наличными, кредит на автомобиль, ипотека), к которой надо подключить льготный период;
—
Номер телефона, по которому с вами можно связаться.
Вам необходимо предоставить следующие документы:
Требование о предоставлении льготного периода.
—
Форма Требования зависит от кредитного продукта.
—
Для всех потребительских кредитов (кроме ипотеки) и кредитных карт заполняется одно Требование на все заключённые кредитные договоры.
По ипотеке заполняется отдельное требование
Справка о доходах 2-НДФЛ за 2019 год.
—
Предоставляется за те месяцы, в которых вы получали доход.
—
Если в течение года вы меняли место работы, то можете предоставить 2-НДФЛ за разные периоды с разных мест работы.
Если ваш доход снизился, но вы сохранили место работы:
—
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 2020 год
Или
—
Листок нетрудоспособности (больничный) на период от одного месяца и более.
Если ваш доход снизился, и вы потеряли место работы:
—
Справка о присвоении статуса безработного и получении государственных услуг в сфере занятости населения, с указанием периода получения и суммы пособия по безработице, подписанная ответственным сотрудником и заверенная печатью центра занятости населения.
Если вы самозанятый
а) и продолжаете вести деятельность:
—
Справка с подтверждением дохода за 2019 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»
—
Справка с подтверждением дохода за 2020 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»
или
—
Листок нетрудоспособности на срок от одного месяца и более
б) в 2019 году вы были самозанятым, а сейчас нет:
—
Справка с подтверждением дохода за 2019 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»
—
Справка о присвоении статуса безработного
Если вы индивидуальный предприниматель, есть два варианта подать документы:
а) со справками о ежемесячных оборотах:
—
Справки за 2019 год о ежемесячных оборотах по счетам из всех банков, где вы обслуживаетесь
—
Справка об открытых (закрытых) счетах в банках из ФНС
—
Справка о ежемесячном обороте по счетам из всех банков, где вы обслуживаетесь, за месяц, предшествующий подаче Требования
б) с декларацией о доходах:
—
Налоговая декларация 3-НДФЛ с информацией о доходах за 12 месяцев
—
Налоговая декларация по форме налогообложения заёмщика с информацией о доходах за квартал, предшествующий подаче Требования
При любом из вариантов также необходимо предоставить:
—
Листок нетрудоспособности на срок от одного месяца и более
Или
—
Справку о присвоении статуса безработного.
Требование и подтверждающие документы самозанятым и индивидуальным предпринимателям необходимо отправить на почту Credit_holidays@alfabank.ru
Заявки на Credit_holidays@alfabank.ru обрабатываем автоматически. Если у вас остались вопросы, задайте их, пожалуйста, в чате или в отделении.
До окончания кредитных каникул мы сформируем и отправим вам новый график погашения кредита.
В период действия каникул не нужно будет вносить платежи по кредитам в течение 6 месяцев. Так установлено в новом законе.
1. Во время льготного периода начисляются проценты на задолженность:
—
по кредиту наличными и кредитной карте — в размере 2/3 от среднерыночной ставки ПСК (полная стоимость кредита)
—
по ипотеке — по действующей ставке кредитного договора.
2. Проценты по кредитным картам подлежат оплате в течение 2 лет по окончанию льготного периода.
3. Проценты по кредитам наличными, начисленные в течение льготного периода, подлежат оплате после полного погашения обязательств заемщика по основному долгу и процентам, начисленным после льготного периода. Проценты уплачиваются равными платежами в размере и сроки, аналогичные установленным по договору до даты начала льготного периода.
4. Информацию об использовании кредитных каникул мы обязаны передать в Бюро кредитных историй — в будущем это может повлиять на возможность получения кредитных продуктов в любых банках.
5. Лимит кредитной карты блокируется на время кредитных каникул.
6. Сумма всех начисленных процентов будет выставлена к погашению по окончанию льготного периода кредитных каникул.
Досрочное прекращение каникул
Вы можете отключить кредитные каникулы в любое время до даты ближайшего платежа. Для этого заполните заявку на досрочное прекращение кредитных каникул и отправьте её на otmena_kanikul@alfabank.ruили обратитесь в любое отделение банка.
Источник
Большинство людей хотя бы один раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда не хватает средств для приобретения крупной вещи. В таких случаях обращаются за кредитом. Сума займа может быть значительной.
Автокредит и ипотека – ссуда, которая оформляется на несколько лет. Сложно спрогнозировать развитие событий в этот период. Заемщик может потерять работу, испытывать финансовые трудности по другим причинам, которые от него не зависят.
Для таких ситуаций в Альфа Банке предусмотрена услуга отсрочки платежа по кредиту.
Как получить отсрочку?
Услуга отсрочки платежа по кредиту в банке начала предоставляться относительно недавно. Финансовое учреждение заинтересовано в своевременном погашении долга, потому может пойти навстречу клиенту при возникновении временных сложностей.
Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке. Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов.
Нужно своевременно сообщить в кредитора о сложившейся ситуации. Тогда клиент сможет избежать начисления штрафов пени и суммы за просрочку платежа.
Какие документы предоставляются?
Помимо заявления отсрочки кредита клиент обязан предоставить документы, подтверждающие ситуацию. В случае увольнения с работы нужно предъявить копию приказа об увольнении и ксерокопию нужной страницы трудовой книжки. При обнаружении серьезного заболевания – справки из больницы. Финучреждение рассматривает такие виды документов:
- Копию приказа об увольнении. Большую роль играет причина увольнения.
- Выписки и медицинской карточки клиента банка.
- При рождении ребенка предоставляется справка ос составе семьи. К нему прилагается ксерокопия свидетельства о рождении ребенка.
- В случае смерти единственного кормильца в семье предоставляется копия свидетельства о смерти.
Можно заручиться поддержкой двух поручителей. При этом важно, чтобы их кредитная история была положительная, а уровень официального дохода – высоким.
Как предоставляется услуга?
Клиент сообщает в кредитору о наступлении сложной финансовой ситуации. Банк коллегиально рассматривает заявление, по итогам заседания может быть вынесены два решения:
- Предоставить частичную отсрочку по платежам в Альфа Банке. Клиент в этом случае гасит только проценты по займу. Тело кредита останется нетронутым.
- Полная отсрочка. Клиент полностью освобождается от ежемесячной задолженности. Такая отсрочка предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.
Важно! Шансы получить отсрочку платежа по кредитам физических лиц в Альфа Банке на срок до 1 года намного выше, нежели в других финансовых учреждениях. Главное, чтобы уважительной оказалась причина, по который платеж должен быть отсрочен.
Основным неудобством является то, что банк оставляет за собой право рассматривать заявки в течение 30 дней.
Заблаговременное обращение поможет избежать начисления штрафов за несвоевременно внесенный платеж.
Требования к клиенту, обратившемуся за отсрочкой в Альфа Банк:
- Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
- Большим плюсом станет поддержка поручителя со стабильным достаточным доходом. Высокий кредитный рейтинг поручителя станет дополнительным преимуществом.
- Причина, описанная в заявлении, должна быть уважительной. Банк будет тщательно проверять ситуацию. Чем значительнее причина, тем больше шансов на получение отсрочки по платежам в Альфа Банке.
Если клиент своевременно не обратится за помощью в финансовое учреждение, банк будет ежемесячно начислять штрафы и просрочки. При продолжительном игнорировании условий кредитного договора банк имеет право инициировать расторжение документа с последующей конфискацией имущества клиента. Особенно это актуально для целевых кредитных договоров (ипотека, автокредит, средства, выданные на приобретение бытовой техники).
Особенности предоставления отсрочки по платежам в Альфа Банке
Оформляется отсрочка в виде дополнительного письменного соглашения к основному договору. По документу заемщику предоставляются кредитные каникулы, после завершения которых устанавливается новый график совершения платежей. При этом не начисляются штрафные санкции.
Дополнительное соглашение содержит пункты с таким содержанием:
- Банк предоставляет отсрочку только на тело кредита. Другие платежи (проценты, комиссионый взнос, страховка) должны быть своевременно оплачены клиентом.
- Каникулы могут предоставляться на разный срок. Максимальный период – 12 месяцев. Однако стоит помнить, что финучреждение всегда вдвое сокращает период, указанный в заявлении клиента.
- В документе могут быть описаны разные варианты кредитных каникул. Чаще всего отсрочка предоставляется на выплату тела кредита. При этом клиент обязан своевременно погашать проценты по договору. Иногда отсрочка предоставляется на всю сумму ежемесячного платежа.
- Наличие у заемщика просрочек значительно влияет на срок кредитных каникул.
При отказе в получении отсрочки заемщик имеет право на реструктуризацию задолженности в Альфа Банке. Иногда сотрудники финансового учреждения сами предлагают увеличить срок кредитования и таким образом оформить отсрочку.
Кредитные каникулы имеют ряд недостатков, основным из них является значительное увеличение переплаты по кредиту. Однако в некоторых ситуациях это является единственным возможным выходом. Заемщик может самостоятельно пересмотреть график внесения платежей, заменив ежемесячные взносы ежеквартальными. Увеличенные сроки предоставляют дополнительное время для поиска средств.
Вывод
При наступлении сложной финансовой ситуации заемщику не стоит паниковать. Нужно не откладывая предупредить банковских сотрудников о трудностях. Перед подписанием допсоглашения на отсрочку платежей в Альфа Банке клиент должен будет внимательно изучить условия документа и проанализировать – станет ли такой договор выгодным для заемщика.
Источник
Анонимный вопрос · 6 мая 2019
22,4 K
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Вы можете попросить у банка кредитные каникулы!)
Такую дополнительную возможность предоставляют банки после вашей просьбы. Это дополнительная возможность, разработана банками для заемщиков, попавших в сложную денежную ситуацию. Если у вас возникли сложности с выплатами, вы можете обратиться в банк, и возможно он предоставит вам отсрочку платежей. Фактически вы получаете каникулы, временно освобождаетесь от необходимости вносить платежи.
Однако фактически данный вид помощи применяется нечасто, в основном банки предлагают клиентам реструктуризацию — изменение графика платежей на более удобный, растягивание срока с уменьшением ежемесячного платежа. Каникулы же даются в самых сложных ситуациях, когда платежеспособность полностью или практически полностью утеряна.
Виды кредитных каникул:
- Полные. Вы вообще освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи на определенный период, в среднем это 3-12 месяцев. Допустимы, когда платежеспособность временно полностью утрачена, например, если вас уволили или вы попали под сокращение.
- Частичные. Этот вариант применяется чаще, так как он более выгоден банку. На перерыв ставится только основная сумма долга, но проценты вы должны выплачивать. В итоге помощь дается, но переплата при этом повышается.
Чтобы взять каникулы, вы должны документально доказать сложность своего положения.
Каждый банк устанавливает примерный перечень возможных документов, потому что ситуации бывают разные, которые сложно спрогнозировать. Например, неожиданно в регион пришел паводок, уничтоживший или сильно повредивший имущество.
Обычно нужен следующий набор документов, но лучше уточнить в банке!
- копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
- документы о предстоящем сокращении;
- справка 2-НФДЛ, где будет отслеживаться существенное понижение зарплаты;
- больничные листы клиента или близкого родственника, рецепты на дорогие препараты с квитанциями;
- документы от социальных служб, например, если в результате пожара пострадало жилище заемщика.
Подробнее о процедуре кредитных каникул вы можете узнать здесь)
Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже!) Мы постараемся ответить!)
А если попал в больницу и не может ходить ,то что делать?
Аналитик, финансист, инженер IT-направления, спортсмен, а ещё готовлю вкусно и…
Если нужно именно заморозить кредит, то существуют «кредитные каникулы». Банк может пойти навстречу клиенту, если у того есть какой-то серьёзный повод. Например, если клиент потерял работу, серьёзно заболел и т.д. В любом случае, решение принимает банк. Он может позволить как не платить выплаты в течение определённого времени совсем, так и снизить их… Читать далее
Кредитные каникулы- заманчивое и красивое выражение, но далеко не бесплотное! И эта услуга, может составлять до… Читать дальше
компания ООО «Первый банкротный центр » поможет решить проблему с долгами через… · 1bkc.ru
03.04.2020 Президент РФ подписал новый Федеральный Закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Новый Закон дает возможность как раз-таки «заморозить» на время (до 6 месяцев) ежемесячные выплаты.
Согласно новому закону , для получения… Читать далее
Дополняю свой ответ следующим. 03-го апреля 2020 г. Постановлением Правительства РФ № 436 была утверждена… Читать дальше
Опыт ведения процедур банкротства: 8 лет. Арбитражный управляющий. bankrotconsu…
Вы можете обратиться в банк за услугами реструктуризации, рефинансирования или кредитных каникул. Кстати, последние предоставляются на законных основаниях клиентам по ипотечным договорам. В случае, если банк откажет, Вы также можете обратиться с заявлением о банкротстве физического лица в Арбитражный суд, ходатайствуя о процедуре реструктуризации… Читать далее
Как грамотно не платить кредиты?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Не платить по кредиту можно и есть несколько законных долгих способов для этого. Однако помните, что такие возможности позволены не всем должникам!
- Например, вы можете не платить по кредиту, если арбитражный суд признает вашу неспособность исполнять фин.обязательства и расчитаться с кредиторами. Подробнее о том как стать банкротом — тут.
Есть и особые условия — долг должен быть свыше 500 000 рублей, а просрочка перевалила за три месяца.
Несомненные плюсы тоже есть — это легальный способ сбросить непосильные долговые обязательства, причет не только для вас, а и для поручителей, если они у вас были.
Дождитесь окончания исковой давности. То есть — после ее натупления взыскание в судебном порядке невозможно (если все сделать правильно и не подписывать никаких документов о признании долга и аналогичных).
Разговаривайте с коллекторами на их языке. Сразу истребуйте оригинал кредитного договора, генлицензию на осуществление кредитной деятельности от ЦБ и договор цессии по которому продана ваша звдолженность.
Тут варианта два. Или вам не смогут предоставить всех трех документов, тогда и беседы пойдут в другом русле. Или в договоре цессии вы увидите совершенно другую сумму, которая в разы меньше озвученной коллекторами.
Сидеть и просто не платить нельзя. Взыщут.
Поэтому что-то нужно делать. Но делать грамотно. Изучите права и обязанности коллекторов (просто нажмите на ссылку), чтобы не попасться на их удочку, знайте свои права и действуйте.
Задавате нам любые вопросы под статьей, мы ответим и поможем разобраться.
Прочитать ещё 11 ответов
Нахожусь в декрете, денег на оплату кредитов нет. Что можно предпринять в такой ситуации?
компания ООО «Первый банкротный центр » поможет решить проблему с долгами через… · 1bkc.ru
Уход в отпуск по уходу за ребёнком-одна из причин банкротства женщин в России, с учетом того, какие пособия женщины получают, а также факт «неожиданности» наступления беременности. Особенно, женщины-матери-одиночки ????????♀️Поэтому нет ничего зазорного в том, что женщина с маленьким ребёнком руках будет проходить процедуру банкротства. Это не повод для несписания долгов. Если остались вопросы по этолму случаю-пишите, звоните!
С уважением, Кошелев Анна
Прочитать ещё 1 ответ
Что делать, если нечем платить микрозаймы
Юрист по банкротству. Руководитель юридической компании «Делу время»
https://дел…
Добрый день, Роман! К сожалению, никто не застрахован от подобной ситуации, когда погасить задолженность невозможно в связи непредвиденными событиями (особенно сейчас, когда Мир охватывает кризис), либо когда Должник просто не рассчитал финансовую нагрузку. В таком случае, мы рекомендуем гражданам, в первую очередь, не нужно «закладываться на дно», а постараться найти компромисс с МФО, возможно, продлить срок возврата денежных средств, изменить условия. Как показывает практика, идея «перекредитоваться» имеет малый процент успеха, поскольку граждане не всегда осознанно совершают данный шаг, не просчитывают уровень будущей финансовой нагрузки, а иногда просто становятся заложниками непревиденных обстоятельств. В этом случае, на помощь приходит процедура банкротства физического лица. Однако, чтобы ее запустить необходимо соответствовать определенным критериям и знать о последствиях такой процедуры.
Прочитать ещё 2 ответа
Источник