Что такое рефинансирование?
Рефинансирование кредита в ВТБ — прекрасная возможность для клиента скорректировать свои кредитные обязательства. Под рефинансированием следует понимать перекредитование клиента другим банком.
Банк, с которым заключается договор, погашает все обязательства клиента перед другим кредитным учреждением. А клиент, в свою очередь, должен вернуть кредит банку, оказавшему услуги перекредитования.
Таким образом, у заемщика меняется кредитор (им становится новый банк), а также изменяется основание договора (заключается новое соглашение на новых условиях). По юридической природе перекредитование представляет собой целевой займ, выдаваемый на погашение уже существующего заемного обязательства.
В каких случаях целесообразно рефинансирование кредита?
Оформить новый займ вместо старого договора целесообразно во многих жизненных ситуациях. Приведем перечень наиболее распространенных из них:
- при существующем долге клиент не успевает вовремя погашать его, т.к имеет недостаточно денежных средств. В этом случае можно изменить займ таким образом, что ежемесячный платеж будет меньше, а срок и ставка по кредиту — возрастут.
- у заемщика есть несколько не связанных между собой займов в нескольких организациях, но платить каждый займ отдельно неудобно. Тогда можно объединить все долги с помощью договора перекредитования.
- человек является поручителем по одному долговому обязательству и имеет свой займ. По первому договору банк обратил взыскание на поручителя, и у человека образовалось два самостоятельных долговых обязательства. В этом случае целесообразно эти долги объединить в один долг.
- если у человека уже есть займ, но он нуждается в дополнительных средствах сверх полученной суммы, тогда целесообразно заключить договор перекредитования. По новому договору клиент получит дополнительные деньги на руки, а старый кредитный договор будет заключен на новых условиях. Но ежемесячные выплаты по кредиту, безусловно, увеличатся.
- человек получает более выгодные условия кредитования в другом банке, например, по зарплатному проекту. В этой ситуации целесообразно рефинансировать кредиты в других банковских организациях и перенести долговые обязательства в банк, где человек получает зарплату.
Что дает рефинансирование?
Перекредитование позволяет, не нарушая своих обязательств, скорректировать их таким образом, что погашение долга будет по максимально удобным для заемщика условиям.
Условия зависят от ситуации и обговариваются в каждом конкретном случае.
Стоит помнить, что даже при отсутствии денег отказ от оплаты уже существующего долга — не лучший шаг. Такие действия влияют на кредитную историю. В дальнейшем потребительский займ будет предоставлен такому неплательщику на невыгодных условиях.
При обращении банка в суд неплательщик будет вынужден оплатить не только саму сумму займа, но и штрафные санкции и судебные издержки.
Условия для рефинансирования
Каждая организация предоставляет свои предложения для перекредитования. Однако даже лучшие банки для рефинансирования кредита предъявляют определенный набор требований к имеющимся обязательствам клиента. Рассмотрим требования и условия перекредитования на примере ВТБ. В 2018 году в ВТБ 24 представлены одни из самых выгодных условий для клиентов по изменению банковского долга.
Требования к лицам, получающим рефинансирование
- наличие гражданства РФ
- наличие постоянной регистрации по месту жительства
- наличие постоянного источника дохода, который документально подтвержден.
Требования к кредитному обязательству
- остаток срока действия кредитных договоров (кредитных карт) должен составлять не менее 3 месяцев;
- срок погашения должен быть ежемесячным;
- валюта задолженности — только рубли РФ;
- клиент должен регулярно выплачивать сумму обязательств по кредиту(-ам), которые желает рефинансировать, в течение последних 6 месяцев;
- не должно быть просрочки по прошлому долгу.
ВТБ не проводит рефинансирование кредитов банков Группы ВТБ: ВТБ (ПАО), ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк».
Какие виды кредитов можно рефинансировать?
В соответствии с законодательством рефинансировать можно практически любой кредит:
- потребительские;
- автокредиты;
- кредитные карты;
- возможно рефинансирование ипотечного кредита;
- долги юридических лиц.
Однако в одном кредитном учреждении можно получить перекредитование только по определенной программе. В связи с этим при получении отказа можно попытаться найти другое учреждение. Возможно, в нем будут более приемлемые условия.
Основные условия договора рефинансирования в ВТБ 24
Рефинансирование происходит по следующему алгоритму:
- клиент осведомляет ВТБ 24 о точной сумме своего долга перед другим кредитным учреждением (это можно сделать с помощью личного визита и подачи ходатайства (заявки) или с помощью онлайн заявки);
- сотрудник банка ВТБ-24 самостоятельно рассчитывает процентную ставку и сообщает об этом клиенту;
- при согласии на озвученное предложение клиент приносит пакет документов;
- заключается договор;
- ВТБ 24 перечисляет денежные средства на счет бывшего кредитора;
- клиент теперь должен погашать задолженность по новым реквизитам — на счет ВТБ 24.
Базовые условия рефинансирования кредита в ВТБ 24 представлены в таблице ниже:
[table id=21 /]
Таким образом, стоит учитывать, что размер всех долговых обязательств не должен превышать 3 миллионов рублей.
Необходимые документы
Для оформления договора от клиентов, которые нуждаются в перекредитовании, требуется следующий пакет документов:
- документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина РФ;
- оригинал документа, подтверждающий доходы заемщика за последние полгода (например, справка 2-НДФЛ);
- любая кредитная документация: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита;
- СНИЛС.
Всегда ли рефинансирование выгодно?
Выгодно ли перекредитование в конкретном случае, зависит от многих факторов. Не все категории заемщиков могут претендовать на такой кредит. Если заемщик не отвечает требованиям, установленным в банковских документах, в перекредитовании ему будет отказано. Также некоторые категории лиц получат такую возможность, но на очень невыгодных условиях.
Кроме того, стоит помнить, что перекредитование — это вид целевого займа. Он гораздо более выгоден, чем новый кредит. Как правило, заемщик не получит новый займ, если уже имеет значительное долговое обязательство в другом банке.
Для решения вопроса о целесообразности переоформления долгового обязательства рекомендуется обращаться к специалисту организации. Он представит необходимый отчет и поможет найти наиболее оптимальный вариант.
Источник
Кредиты являются неотъемлемой частью жизни человека в современном мире. Вместе с тем участились ситуации, когда под воздействием киких-либо факторов или обстоятельств заемщик не может выплачивать задолженность в соответствии с условиями заключенного договора.
Если подобное произошло с вами, обратите внимание на предложение от банка ВТБ — рефинансирование. Давайте разберемся, какая сумма и сроки предлагаются по перекредитованию, как оно происходит, как его оформить, выгодно ли это.
Что такое рефинансирование?
Сперва необходимо разобраться, что подразумевает под собой термин «рефинансирование». Название означает процедуру, когда должник берет ссуду в новом банке, в целях сделать погашение старых задолженностей в других банках. Перекредитование на выплату предыдущего долга относится к целевому кредитованию и имеет ряд особенностей.
Программа рефинансирования в ВТБ 24
ВТБ — один из крупнейших банков в России. Ежегодно банк предлагает клиентам различных продукты и акции, включая услуги на рефинансирование кредитов в ВТБ.
Зарплатным клиентам, а также тем, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ, можно получить в данном учреждении самые выгодные условия рефинансирования.
Такая программа была разработана банковским сообществом с целью помочь гражданам РФ, которые могут испытывать временные трудности с деньгами, не портить свои кредитные истории.
Суть рефинансирования направлена на снижение размеров на ежемесячные выплаты или сроков кредитования.
Перекредитование потребительского кредита
Заявка на объединение потребительских кредитов практически в 100% случаев получает одобрение. Рефинансирование кредитов в ВТБ предоставляет возможность объединить до шести займов.
Самые главные условия такого перекредитования потребительских займов следующие:
- размер основной задолженности — от 100 тысяч рублей до 3 миллионов;
- длительный срок: от 6 месяцев до 60 лет;
- от 13,5% годовых.
Рефинансирование автокредита
В ВТБ можно провести перекредитование на авто. Объединение займов по этой программе будет происходит по следующим условиям:
- размер суммы задолженности должен составлять от 100 тысяч руб. до 3 миллионов;
- процентная ставка от 13,5% годовых (зависит от размера задолженности);
- клиент имеет право оформить договор на объединение автокредита сроком до 5 лет (60 мес.);
- подписывая договор с ВТБ, вы соглашаетесь, что в случае несоблюдения условий права на авто переходят банку (транспорт берется в качестве залога);
- клиент в обязательном порядке должен иметь страхование на свое транспортное средство;
- проводить ежемесячные платежи необходимо в равных размерах.
Рефинансирование кредитной карты
Перекредитация от ВТБ доступна и на задолженности по кредитным картам. Основные условия для карт такие же, что и в предыдущих вариантах.
Условия перекредитования
Условия объединения нескольких займов в один являются одними из самых выгодных по стране на сегодня:
- низкая процентная ставка — всего лишь 13,5% годовых;
- возможность объединить до 6 займов в один;
- возможность получить дополнительные денежные средства на какие-либо цели;
- снижение суммы ежемесячного платежа и переплаты.
Перевод кредита в ВТБ 24
Для объединения всех своих задолженностей в один от ВТБ клиенту не потребуется большого количества времени. Все, что необходимо сделать — обратиться с соответствующим заявлением в отделение банка, приложив необходимые документы. Как вариант, вы можете оставить заявку на официальном сайте ВТБ, следуя подсказкам.
Обычно анкета имеет срок рассмотрения до двух дней, но этот процесс может затянуться, если заявление было подано на ипотеку. На рефинансирование ипотечного кредита у ВТБ имеются гораздо более строгие требования. На их проверку уходит больше времени.
Условия рефинансирования кредитов
Подать заявление на рефинансирование могут как физические лица, так и юридические. Разница лишь состоит в условиях объединения их кредитов.
Для физических лиц
Условия на предложения для физических лиц:
- от 14 до 17% годовых при общей сумме кредитования меньше 600 000 рублей;
- процентная ставка 13,5% годовых при общей сумме кредитования более 600 000 рублей;
- срок перекредитования — до 60 месяцев.
Для юридических лиц
Условия в 2018 году для юридических лиц:
- ставка от 10,9% годовых;
- длительный срок перекредитования — до 10 лет;
- удобный график погашения задолженности;
- гибкие условия обеспечения рефинансирования.
Для ИП
Программа перекредитования для малого бизнеса взяла старт весной 2015 года. С тех пор услуга пользуется большой популярностью для ИП. Ее объемы — более 12 млрд рублей для более чем 500 организаций.
Условия довольно выгодные: от 10,9% годовых, сроком до 120 месяцев — все это с возможностью погашать кредит по удобному графику.
Также необходимо обеспечение займа. В качестве залога может быть транспорт, недвижимость или поручительство других лиц.
Можно ли взять пенсионерам
Предложение в Банке Москвы доступно даже для пенсионеров. Конечно, условия для данной категории населения несколько отличаются, но такое сотрудничество все равно окажется довольно выгодным.
Условия для пенсионеров:
- сумма — не более 1 миллиона рублей;
- срок рефинансирования подбирается индивидуально для каждого клиента в данной категории;
- возраст клиента — не больше 70 лет;
- обязательное наличие хорошей кредитной истории и стабильного источника дохода.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам выдвигаются следующие:
- возраст — не менее 21, но не более 70 лет;
- наличие гражданства РФ;
- наличие постоянной прописки в регионе расположения одного из отделений ВТБ.
Документы для рефинансирования в ВТБ 24
Для заявления на рефинансирование клиент должен предоставить следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- документацию на кредит (это может быть (на выбор) договор на кредит или уведомление об его общей сумме);
- СНИЛС.
Кроме того, чтобы перекредитоваться, вам потребуется подтвердить свою доходность за последние полгода. Для этого необходимо предоставить банку один из следующих документов (на выбор):
- справка по форме финансовой организации;
- справка по форме 2-НДФЛ;
- справка в свободной форме;
- высокий доход.
Зарплатные клиенты банка Москвы могут объединить свои займы без справки о доходах.
Заявка на рефинансирование в ВТБ 24 онлайн
Подать заявление на программу перекредитования можно как в офисе финансовой организации, так и не выходя из дома. Для последнего вам понадобится смартфон, компьютер или какое-либо другое устройство, имеющее выход в интернет.
Все, что необходимо сделать — зайти на официальный сайт ВТБ и заполнить соответствующую форму (онлайн-заявка). Срок рассмотрения составляет о 1 до 14 дней.
Перед тем как подать заявку, не забудьте узнать всю информацию о текущей задолженности.
Отзывы клиентов
Отзывы некоторых из заемщиков:
Мария, 43
Банк ВТБ 24 предлагает одни из самых выгодных условий рефинансирования в России, так же, как и организация Сбербанка. Получить одобрение на процедуру не так сложно. Тут главное — не доводить ситуацию до критической точки, когда объединение большого количества долгов в один — ваше единственное решение сложившейся проблемы. Я подавала заявку на объединение двух моих займов в большое количество организаций, но только в ВТБ мне дали одобрение. Сотрудничеством осталась очень довольна.
Петр, 27
У меня имелось несколько потребительских кредитов на приобретение электроники. Долгое время мучался, задолженности, пока не узнал о программе перекредитования в ВТБ. Объединил два своих займа в один. С момента погашения задолженности прошло уже 7 месяцев. Долго искал, в чем подвох. Конечно, такое сотрудничество имело свои плюсы и минусы, но в целом я остался доволен.
Оксана, 35
Я имею плохой опыт попытки сотрудничества с ВТБ. Пять дней назад мы с мужем подали заявление на перекредитование в банк ВТБ. К сожалению, нам отказали. Это несмотря на то, что и у меня, и у супруга имеется высокий уход и хорошая кредитная история. Собираемся по-новому попробовать подать заявление, но на этот раз в Альфа банк.
Оставить заявку на рефинансирование
Те, кто не доверяют сети интернет, могут подать заявление в ближайшем отделении банка ВТБ. Не забудьте взять с собой паспорт и любой документ, который подтверждает вашу доходность.
После этого происходит процесс рассмотрения заявки. Сколько он длится? Как правило, на это уходит от 3 до 14 дней, в зависимости от типа и общей суммы вашего кредитования.
При положительном решении специалистов кредитной организации вас пригласят в отделение ВТБ для заключения договора. Если же решение банка будет отрицательным, вам придет уведомление по СМС на телефон, указанный в анкете.
Рефинансирование ипотечного кредита
Первым делом важно отметить, что осуществить рефинансирование ипотеки сложнее, нежели любых других займов. Такой процесс имеет свои особенности. Он делится на следующие этапы:
- На первом этапе клиент подает заявление.
- Процесс рассмотрения заявления.
- При положительном решении кредитного специалиста с клиентом заключают договор, взяв недвижимость в качестве залога.
- Погашение долга.
- На последнем этапе, когда задолженность уже погашена, клиент получает все права на свою недвижимость.
Условия:
- сроки на ипотечное рефинансирование — до 30 лет;
- процентная ставка — от 9,45% годовых;
- общая сумма займа не должна превышать 30 миллионов рублей;
- за оформление перекредитования не взимается комиссионный сбор;
- валюта — рубли РФ;
- заемщик имеет право досрочно погасить задолженность, не уплачивая при этом штрафов.
Плюсы и минусы рефинансирования кредита от ВТБ 24
На самом деле объединение всех своих кредитов в один — очень удобно и экономично. Заключив договор с ВТБ, вам больше не будет нужно тратить большое количество времени на погашение платежей, добираясь от банка в одной точке города к другому. Отныне будет достаточно гасить все долги разом ежемесячно.
Среди плюсов можно также выделить:
- Экономия. Заключение договора с ВТБ на рефинансирование поможет вам отлично сэкономить за счет снижения прцоентной ставки на кредит.
- Возможность уменьшить размер суммы ежемесячной оплаты долга. Если вы испытываете проблемы с денежными средствами, и сумма задолженности является для вас неподъемной, то рефинансирование от ВТБ сможет помочь вам в этом. Объединяя несколько займов в один и увеличивая общий срок выплаты, вы тем самым снижаете и сумму ежемесячного платежа.
Но несмотяря на преимущества, можно выделить и недостатки:
- Ограничения на возраст заемщика. Как правило, сроки выплат для старшей категории населения сокращаются. Это влечет за собой увеличение суммы ежемесячного погашения.
- Оформить рефинансирование имеют возможность исключительно граждане РФ. Требования в банке ВТБ соблюдаются неукоснительно, поэтому услуга для тех, кто проживает в России временно, недоступна.
- Отсутствие информирования. В случае, если ваша заявка на объединение нескольких кредитов в один будет отклонена, вы получите лишь уведомление об отказе. Финансовая организация имеет право не называть причин, но для заемщика это становится проблемой, так как зная причину, он мог бы попытаться исправить их и подать заявку снова.
Калькулятор перекредитования
Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа по программе рефинансирования от ВТБ, используйте данный калькулятор.
Вам будет необходимо указать следующие данные:
- общая сумма задолженности;
- срок кредитования;
- процентная ставка.
Данные рассчитываются по формуле:
Общая сумма кредита/срок + процентная ставка/12.
Пример:
[table id=124 /]
500 000/12 + 13,5% (от 500 000 руб)/12 = 44 776 рублей (сумма ежемесячного платежа).
Источник
Рефинансирование кредита в ВТБ – это получение нового кредита в целях погашения кредита другого банка на более выгодных условиях. С юридической точки зрения, рефинансирование – целевой кредит, и в договоре указывается, что денежными средствам, выделенными банком, клиент погасит существующий долг в другом кредитном учреждении.
Требования и условия
ВТБ может одобрить заявку о рефинансировании далеко не каждого клиента. Чтобы получить утвердительный ответ, заёмщик должен:
- быть гражданином Российской Федерации;
- обладать постоянной регистрацией в регионе, в котором находится отделение ВТБ.
К тому же к кредиту (или к задолженности по кредитной карте), который лицо хочет рефинансировать, тоже предъявляются определённые требования:
- срок действия кредитной карты или предоставленного ранее кредита не должен истечь ещё по меньшей мере 3 месяца;
- кредит или долг по кредитке исправно и регулярно оплачивался заёмщиком на протяжении последних 6 месяцев;
- у заёмщика по рефинансируемому кредиту нет просроченной задолженности;
- валюта рефинансируемого кредита – рубль (оформление услуги рефинансирования в иностранной валюте в ВТБ невозможно);
- заёмщик взял кредит не в группе банков ВТБ – ВТБ 24: Почта банк, БМ-Банк и, конечно, ВТБ Банк.
Тарифы рефинансирования
Банк предоставляет услугу рефинансирования на следующих условиях:
- Сумма предоставляемого кредита находится в диапазоне от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.
- Кредитная ставка находится в прямой зависимости от суммы выделенных денежных средств. Для лиц, получивших кредит суммой от 500 000 рублей до 5 000 000, ставка составляет 12,5% годовых. Для заёмщиков, получивших кредит суммой от 100 000 до 499 999 рублей, размер ставки находится в диапазоне от 12,9% до 16,9% годовых.
- Срок погашения кредита находится в прямой зависимости от типа заёмщика с точки зрения ВТБ. Для корпоративных и зарплатных клиентов он составляет до 7 лет, а 5 лет – для всех остальных.
- Чтобы заявка была одобрена, не требуются залог или поручители.
- В рамках предоставления одной услуги рефинансирования могут быть объединены не более 6 кредитных карт и кредитов. Даже в случае, если все они были получены в разных банках.
- ВТБ предоставляет возможность получения дополнительного финансирования на любые цели, не связанные с погашением рефинансируемых кредитов.
- Перечисление денежных средств в другой банк с целью погашения кредита – бесплатно.
Рефинансируемые кредиты в ВТБ
Банк позволяет оформить рефинансирование беззалоговых и залоговых займов:
- Потребительский кредит. Это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров или услуг для личных, бытовых или других нужд непроизводственного характера. Во многих банках под потребительским кредитом понимается нецелевой кредит наличными. Однако потребительские кредиты бывают целевые и нецелевые, беззалоговые и залоговые.
В банке ВТБ может быть проведено рефинансирование по любому потребительскому кредиту, сумма которого вписывается в допустимые рамки.
- Автокредит. Это целевой кредит на покупку транспортного средства, которое становится залогом по этому кредиту. Средние ставки по автокредиту ниже, чем по стандартным потребительским кредитам. Многими банками предлагается услуга предоставления кредита не только на покупку нового средства передвижения, но и на покупку подержанных автомобилей, мотоциклов и коммерческих авто.
- Ипотека. Это ещё одна разновидность целевого долгосрочного кредита, целью которого является приобретение жилья. Квартира, дом и другие виды жилья в данном случае выступают залоговым обеспечением по этой ссуде. К тому же залогом может быть и уже имеющаяся в собственности у заёмщика недвижимость.
- Задолженность по кредитным картам. Рефинансирование по этому типу представляет собой погашение возникших по карте задолженностей, состоящих из основной суммы долга, начисленных комиссий и процентов, пеней и штрафов (в случае их наличия).
Процедура рефинансирования
Чтобы получить рефинансирование кредита в ВТБ, необходимо пройти несколько шагов.
Подача заявки
Подать заявку на предоставление услуги рефинансирования в ВТБ возможно любым удобным для человека способом:
- он-лайн на официальном сайте банка;
- по телефону;
- в офисе финансовой организации.
Решение принимается, как правило, в течение 1-3 рабочих дней после подачи заявки, однако в некоторых случаях срок рассмотрения продлевается до 14 рабочих дней. По зарплатным клиентам решение и выдача кредита могут производиться сразу при визите в офис банка.
Если заявка подавалась дистанционно или по телефону, необходимо дождаться получения сообщения на мобильный телефон или звонка, в которых будет обозначено решение банка о предварительном предоставлении или не предоставлении услуги рефинансирования.
Необходимые документы
В зависимости от типа клиента перечень необходимых документов для подачи заявления отличается. Зарплатному клиенту нужно подготовить от двух до трёх документов:
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) – желательно;
- кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита – обязательно;
- паспорт гражданина РФ – обязательно.
Для всех остальных клиентов этот список несколько шире:
- паспорт гражданина РФ;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
- кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита.
К тому же потребуется оригинал одного из документов, подтверждающих доход лица за полгода. На выбор:
- справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
- справка о доходе по форме банка;
- справка о доходе в свободной форме.
Перечисленные справки действительны на протяжении 30 календарных дней с момента получения. Так что рекомендуется их брать непосредственно перед подачей заявления.
Подписание договора
В случае одобрения банком заявки следующий шаг – это подписание договора. Для этого потребуется:
- Посетить лично любое отделение ВТБ и составить заявление на досрочное погашение кредита. Если у лица несколько кредитов, то заявление понадобится написать для каждого из них.
- Подписать с банком новое соглашение, в котором будет указаны не только сумма предоставленного банком ВТБ кредита, но и объём ежемесячных платежей, а также способ погашения кредита (равными долями или разными).
- Получить график будущих платежей.
- Дождаться перевода денежных средств банком ВТБ на счета кредитных организаций, займы которых рефинансируются.
- Если была заказана услуга дополнительных денег на руки, ожидать перевода средств на счёт или карту.
Страхование
При оформлении перекредитования в случае заказа дополнительной услуги «Кредит наличными» заёмщик может стать участником программы страхования здоровья и жизни «Финансовый резерв». Страхование является полностью добровольным и не оказывает никакого влияния на принятие банком решения о согласии либо отказе в предоставлении рефинансирования кредита.
«Финансовый резерв» позволяет заёмщику быть увереннее в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств. При наступлении страхового случая, страховая компания возьмёт на себя погашение кредита, а также обеспечит заёмщика и его близких дополнительными денежными средствами.
«Финансовый резерв» включает в себя следующие программы:
- «Лайф+». Программа страхования, включающая страховой случай смерти заёмщика или его родных и полную потерю трудоспособности (постоянную или временную).
- «Профи». Включает в себя все страховые случаи «Лайф+» и дополнительно – риск потери рабочего места заёмщиком.
Период действия программы «Финансовый резерв» соответствует сроку действия договора рефинансирования.
Отдельным пунктом стоит выделить перекредитование ипотеки в ВТБ. Начиная с 2018 года без обязательного страхования, которое минимизирует риски финансовой организации, оно невозможно. Заёмщик может также запросить комплексное страхование, включающее:
- страхование имущества – объект страхуется от пожара, порчи, разрушения;
- страхование физического лица – выбирается одна из программ страхования банка «Финансовый резерв».
Если заёмщиком оформляется только первая страховка, то размер ежегодной комиссии возрастает на 1%. Поэтому комплексное страхование при рефинансировании ипотечного кредита намного выгодней.
Причины отказа
Факт того, что потенциальный заёмщик соответствует всем требованиям (как и его кредит), собрал необходимый пакет документов и подал заявку, ещё не гарантирует, что ВТБ одобрит получение рефинансирования. Оснований для отказа в оказании услуги у банка несколько:
- у потенциального заёмщика нет официального, подтверждённого источника дохода;
- дохода человека недостаточно с точки зрения банка, чтобы вносить необходимые ежемесячные погашения согласно графику без просрочек;
- плохая кредитная история (у просителя были несоблюдения графика платежей предшествующих кредитов);
- наличие текущей заложенности по какому-либо кредиту;
- у потенциального заёмщика фиксировались просрочки погашения текущих кредитов;
- возраст, место прописки, скорое окончание срока временной регистрации также могут склонить банк к отказу в оказании услуги.
Нарушение требований банка является безусловной причиной для отклонения заявления о рефинансировании кредита:
- Срок погашения рефинансируемого кредита истекает менее чем через три месяца. Данное основание для отказа распространяется и на срок действия кредитной карты человека.
- Потенциальный заёмщик не предоставил какой-либо документ. Чаще всего это СНИЛС или справка о доходах.
- Человек подал запрос на рефинансирование кредита, выданного одним из банков, входящих в группу ВТБ.
- Лицом был оформлен валютный кредит.
Важно помнить, что любой банк, в том числе и ВТБ, может отказать в одобрении предоставления услуги без каких-либо видимых потенциальному заёмщику причин.
Единичный отказ банка в рефинансировании кредита – не повод сдаваться: любой человек может попробовать через некоторое время подать заявление повторно. Но это имеет смысл делать только в том случае, если с момента прошлого заявления что-либо изменилось:
- повысился уровень заработной платы;
- изменилось постоянное место жительства;
- продлён срок временной регистрации;
- потенциальный заёмщик сменил место работы и др.
Плюсы и минусы рефинансирования в ВТБ
Среди преимуществ рефинансирования в данном банке числятся следующие положения:
- Удобство. Объединение всех имеющихся кредитов (если их шесть и менее) в один – очень удобно. Заключение договора о рефинансировании с ВТБ позволяет оставить путешествия по банкам, расположенным на разных концах города (или даже страны) в прошлом. К тому же больше нет необходимости вести подсчёты, какому банку и сколько ещё должен человек, и сколько осталось в этих банках времени для выплат. С момента подписания договора заёмщик платит один раз в месяц, сразу по нескольким кредитам и в одном месте.
- Экономия. Рефинансирование от ВТБ позволяет экономить не только время и силы на погашение платежей, но и денежные средства. Снижение процентной ставки по кредиту позволяет снизить размер ежемесячных оплат долга и в целом уменьшить размер суммы кредитов. Особенно актуально это в случаях финансовых трудностей у заёмщика, при которых сумма задолженности по кредитам является неподъёмной.
Однако у рефинансирования в ВТБ есть и недостатки:
- Возраст заёмщика. Несмотря на то, что банк не предъявляет особых требований к возрасту заёмщика, всё же у пожилых клиентов могут возникать определённые трудности. Чем старше человек, тем выше вероятность, что срок выплат для него будет короче, чем для более молодого заёмщика. Вследствие данного фактора сумма ежемесячного погашения может ощутимо возрасти.
- Гражданство. Если клиент банка не является гражданином Российской Федерации, его заявление не будет одобрено банком даже в случае, когда человек полностью соответствует всем остальным требованиям и рекомендациям. Получить услугу рефинансирования могут исключительно россияне.
- Отсутствие информирования. Банк уведомляет клиента только о своём решении: согласии или отказе в оформлении рефинансирования кредита. В случае отказа, ВТБ не называет причин, в связи с которыми ответ был отрицательным, что значительно усложняет процедуру получения услуги в будущем.
Программы и акции по рефинансированию в ВТБ
В рассматриваемом банке существуют акции и программы, выгодные для граждан-заёмщиков. На момент июля 2018 года в банке проводится несколько таких мероприятий.
«Льготный платёж»
Если при оформлении рефинансирования подключить также услугу «Льготный платёж», то можно уменьшить размер суммы первых платежей (до трёх штук). В таком случае они будут состоять только из процентов по кредиту без учёта основного долга.
Услуга «Льготный платёж» в банке ВТБ предоставляется совершенно бесплатно.
«Кредитные каникулы»
Это услуга, дающая возможность пропуска одного любого планового платежа каждые полгода. Пропущенный платёж в данном случае сдвигается на следующий расчётный период. Вместе с тем увеличивается и срок оплаты кредита.
К услуге можно прибегнуть, если рефинансирование оформлялось не менее 6 месяцев назад, а до момента истечения его срока осталось 3 и более месяцев.
Услуга «Кредитные каникулы» подключается бесплатно, и может быть предоставлена на этапе заключения договора рефинансирования.
Чтобы её активировать и иметь возможность воспользоваться в нужный момент, придётся доплатить. Для этого заёмщику необходимо обратиться в колл-центр ВТБ или банковское отделение в любой момент времени, кроме даты ежемесячного платежа. Стоимость активации составляет 2 тысячи рублей.
Если вас интересует, как реструктурировать кредит в банке ВТБ 24, рекомендуем прочесть эту статью.
Отзывы
Александра, 36 лет
Как только одобрили кредит на рефинансирование, практически тут же пришла получать кредит. Мне было сказано, что без страховки не дадут. Ответила, что у меня уже оформлена страховка в другом банке по рефинансируемому кредиту, родственники также защищены. С оператором договорились застраховать только детей, отправила заявку в Москву. Но оттуда пришёл отказ. Пришлось брать кредит со страховкой, так как в другом банке ставка была 22,9%, а в ВТБ дают под 14,9%.
Дарья, 48 лет
Взяла кредит в ВТБ с целью рефинансирования кредита Бинбанка, в котором не зачисляют минимальные платежи. Сотрудница в отделении сработала очень оперативно, на следующий день кредит уже был перекрыт с предложением досрочного погашения в любой момент, что очень удобно. За рефинансирование с меньшим процентом мне было предложено страхование жизни, которое я обычно делаю, но плюс ещё страхование квартиры и услуги адвоката. Это всё обошлось мне в дополнительные 40 тысяч рублей. Но в сравнении процентов между обоими банками мне всё равно это было выгоднее.
Юрий, 29 лет
Я являюсь зарплатным клиентом в ВТБ уже 5 лет и недавно узнал, что можно рефинансировать кредит под меньший процент. Зашёл на сайт, заполнил там заявление, и буквально через минуту мне пришло SMS-сообщение с предварительным одобрением на сумму 500 тысяч рублей. Радостный, я пошёл в ближайшее отделение банка. И тут началось самое интересное.
Во-первых, пришлось делать новое заявление. После того, как вбили все данные, стали ожидать одобрения. Одобрение снова пришло очень быстро, но тут у меня не сошлись цифры по кредиту, которые я посчитал в их он-лайн калькуляторе, более чем на 2 000 рублей! По ходу выяснения обстоятельств оказалось, что ВТБ одобрил рефинансирование со страховкой, которая составила около 90 000 рублей. Страховка получилась 20% от всей суммы кредита. Согласно моему расчёту, рефинансирование вышло мне более чем в 30% г
