Автор Нурлан Абишевич Касимов На чтение 5 мин. Просмотров 9.3k.
В данной статье я разобрал автокредитование Халык Банка (он же Народный Банк) – условия и процентные ставки по кредитным программам для приобретения машины. Также из этой статьи ты узнаешь, какая программа по условиям самая выгодная, что нужно для того чтобы взять автокредит в Народном Банке Казахстана.
Автокредитные программы в Халык Банке
На 2020 год Халык Банк предоставляет кредиты на покупку только новых транспортных средств. Это означает, что взять автокредит на авто с пробегом в данном банке не выйдет.
В Халык Банке действуют три программы кредитов:
- Льготное автокредитование – предоставляется только на автомобили казахстанской сборки. Максимальная сумма займа составляет 15 млн. в национальной валюте.
- Общее автокредитование и кредит на авто в салонах-партнерах – предоставляется на новое авто из салонов-партнеров Народного Банка до 30 млн. тенге. Отличаются данные программы процентной ставкой, но об этом расскажу чуть дальше.
Чтобы понять, какая из программ подходит лично тебе – я разобрал каждую программу Халык Банка по отдельности.
Льготное автокредитование
Данная программа должно быть самая выгодная, но загвоздка в том, что купить автомобиль можно только казахстанской сборки. Поэтому ниже приведен список автомобилей (марка и модели), которые собираются у нас в Казахстане:
Если из перечисленных марок и моделей тебе подходит хотя бы одна, тогда ты можешь оформить кредит по данной программе.
Льготное автокредитование в Халык Банке предоставляется на таких условиях:
Важно! По итогу процентная ставка рассчитывается Халык Банком при оформлении автокредита.
Общее автокредитование без первоначального взноса
В общем автокредитовании, как и в предыдущей программе есть возможность оформить кредит без первоначального взноса, если сумма займа до 5 млн. и заемщик является зарплатным клиентом. В остальных случаях минимальный первый взнос составит 20% от стоимости автомобиля.
Условия по программе следующие:
Рекомендую ознакомиться с тарифами кредитования вот тут. Есть случаи, когда взимается комиссия. К примеру, 2000 тенге взимается за выдачу заемщику справок:
- О разрешении на замену регистрационного номера автомобиля (в случае, когда транспортное средство является залоговым обеспечением банка).
- На переоформление свидетельства о регистрации авто.
- Восстановление утерянных документов по машине.
Обрати внимание! По данной кредитной программе при сумме займа свыше 9 млн. тенге требуется подтверждение доходов со стороны потенциальных заемщиков. Освобождаются от прохождения данной процедуры те заемщики, которые внесли первый взнос по автокредиту от 60%.
Автокредит в салонах-партнерах Народного банка
Условия по данной программе аналогичны с программой общего автокредитования и отличаются только в размере годовой эффективной процентной ставки:
- От 17,6% для зарплатных клиентов.
- От 21,2% для всех оставшихся клиентов.
Размер процентной ставки окончательно рассматривается в отделении Халык Банка при оформлении. Срок рассмотрения и принятия решения по вашей заявке будет составлять 30 минут.
Калькулятор
Льготный автокредит в Халык Банке самый выгодный среди остальных программ, исходя из минимальной годовой эффективной процентной ставки. Ниже приведен калькулятор автокредита, чтобы он корректно работал — вписывай проценты через точку, а не запятую. Т.е. правильно вписать в калькулятор 4.1, а неправильно — 4,1. При помощи данного калькулятора можно произвести расчеты и узнать ежемесячный платеж, переплату и построить график оплаты.
Приведу пример подсчетов: автомобиль стоит 19 млн. тенге. Мы взяли автокредит суммой в 15 млн. тенге сроком на 7 лет (84 месяца) под 4,1% годовых. И внесли первый взнос размером 4 млн. Тогда выходит, что:
- Ежемесячный платеж составит 150 356,87 тенге.
- Переплата выйдет по автокредиту 1 629 977,05 тенге.
Как взять автокредит в Халык Банке?
Понравились ли тебе программы автокредитования Народного Банка?
ДаНет
Халык Банк выдает автокредит физическим лицам резидентам Республики Казахстан:
- Возрастом старше 21 года.
- Со стажем работы от полугода.
- С постоянным доходом.
Если ты соответствуешь требованиям можно смело прийти в отделение Халык Банка для подачи заявки, с собой нужно взять документ удостоверяющий личность, ИНН и в случае если желаемая сумма займа свыше 9 млн. стоит взять справку о доходах / налоговую декларацию, если ты предприниматель.
Подать онлайн-заявку нет возможности, но для дистанционного способа можно позвонить по номеру 7111 либо прийти и посетить отделение.
Акции и розыгрыш автомобилей
В Халык Банке проводятся конкурсы и розыгрыши. В 2019 году с апреля по октябрь Халык Банк запустил розыгрыш «Кредит оформляй – Авто получай». Народный разыгрывал три автомобиля Тойота и для того чтобы принять участие в данной акции нужно было оформить беззалоговый кредит.
Данный конкурс завершен и были выбраны три победителя. Халык провел розыгрыш в прямом эфире в своих аккаунтах социальных сетей.
Рекомендую посетить Instagram Народного банка, там постоянно анонсируются акции и новые розыгрыши.
Отзывы клиентов
Азиза, г. Нур-Султан: «Я в шоке! Халык одобрил автокредит на льготных условиях, обещают к концу дня выдать гарантийное письмо. Позвонила в БРК, там мне рассказали что действует новое правило и их одобрение больше не понадобится. Теперь банки сами могут принимать решение. До этого 10 месяцев в Евразийском Банке ждала, а тут за 5 дней все одобрили».
Марат, г. Балхаш: «Моё почтение Народному Банку. Наконец получил свой автомобиль. Выходит, что подал заявку в офисе банка 15 июля, выгнал с салона 27 сентября».
Данияр, г. Уральск: «Взял автокредит на льготных условиях переплата выйдет ~ 1 млн. 113 тысяч тенге. Ниже прикрепил фото с расчетами».
Источник
По вашему запросу ничего не найдено.
Специальные предложения от банков
2,00%
Ставка в год
20 050 руб./мес.
Платеж
-21 783 руб.
Переплата
Лиц. № 1000
- Сумма от 300 000 до 7 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
8,00%
Ставка в год
21 934 руб./мес.
Платеж
-89 630 руб.
Переплата
Лиц. № 1000
- Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
9,90%
Ставка в год
22 553 руб./мес.
Платеж
-111 890 руб.
Переплата
Лиц. № 2673
- Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
11,20%
Ставка в год
22 982 руб./мес.
Платеж
-127 334 руб.
Переплата
Лиц. № 3311
- Сумма от 300 000 до 6 000 000 руб.
- Срок от 2 до 7 лет
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
18,90%
Ставка в год
25 620 руб./мес.
Платеж
-222 316 руб.
Переплата
Лиц. № 963
- Сумма от 100 000 до 1 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 22 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Источник
Кредитный калькулятор
Без подтверждения доходов:
C подтверждением доходов:
Условия
Обеспечение
— под залог приобретаемого автомобиля
Требования
Постоянный доход
не обязательно
Выдача
Срок рассмотрение заявки
1 день
Оформление кредита
в отделении банка
Форма выдачи
— наличными,
— на банковский счет,
— на банковскую карту
Погашение
Схема погашения
аннуитетная (ежемесячно равными платежами), дифференцированная
Способы оплаты
Наличными через отделения банка, Казпочту либо с помощью интернет-багкинга
Разное
Консультация
телефон — 8-8000-8000-59
Источник
Правительственная программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году с целью поддержки отечественного автопрома и успешно реализуется в России по сегодняшний день. За время ее действия неоднократно менялись требования к размеру первоначального взноса заемщика и максимально допустимой стоимости автомобиля. Прочие условия кредита оставались прежними:
· приобретаемый автомобиль должен быть произведен в России (за исключением программы, действовавшей в 2013 году, когда субсидировались и машины иностранного производства);
· авто должно быть новым (неважно, иностранной или отечественной марки);
· авто должно иметь полную массу не более 3,5 тонны;
· максимальный срок кредита не должен превышать трех лет.
* В первом полугодии 2009 года минимальный первоначальный взнос составлял 30%, а максимальная стоимость автомобиля — 350 тыс. рублей.
** Не могла превышать ставку рефинансирования более чем на 10 п. п.
*** Не более 18% годовых.
Последние изменения в госпрограмме были подписаны правительством в мае текущего года. В соответствии с ними в очередной раз была повышена до 1,45 млн рублей максимальная стоимость машины и был кардинально изменен порядок расчета ставки для заемщика. Если ранее льготная ставка определялась как разница между базовой ставкой банка и 2/3 ключевой ставки, то теперь она составляет разницу между ставкой банка (не более 18% годовых) и 6,7 процентного пункта. Таким образом, максимально возможная ставка для заемщика в настоящее время не может превышать 11,3% годовых.
Еще одной новацией госпрограммы-2017 стала возможность оформления заемщиком кредита без первоначального взноса: теперь минимальный размер взноса заемщика не зафиксирован правительством, а определяется банком. В связи с этим кредит на определенные марки и модели машин стало возможно получить без внесения собственных средств.
Кроме того, с июля в рамках госпрограммы дополнительно реализуются две правительственные программы — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», воспользоваться которыми могут клиенты, покупающие в кредит свой первый автомобиль, и заемщики с двумя и более несовершеннолетними детьми. Данным категориям клиентов при оформлении кредита предоставляется скидка в размере 10% от стоимости машины, которая может быть учтена рядом банком в качестве первоначального взноса. Единственным условием является обязательство заемщика не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.
На данный момент оформить льготный автокредит на таких условиях можно в ряде банков — участников госпрограммы. Среди них ВТБ 24, Русфинанс Банк, ЮниКредит Банк, Кредит Европа Банк, банк «ПСА Финанс Рус», РН Банк и прочие. Список банков — участников льготных программ размещен на сайте Минпромторга и постоянно дополняется.
Процедура оформления льготного автокредита идентична стандартной: необходимо обратиться к сотруднику банка в автосалоне или в офис банка, предоставить необходимые документы (в большинстве случаев это только паспорт и любой второй документ на выбор), документы, подтверждающие право на получение скидки, при наличии (свидетельства о рождении детей / паспорта, водительское удостоверение) и ждать решения банка.
Насколько выгодны обновленные условия?
Безусловно, сейчас на рынке льготного автокредитования сложились самые благоприятные условия, даже несмотря на то, что установленные банками ставки по программам не являются самыми низкими за весь период действия господдержки. Максимальная сумма кредита значительно расширяет перечень доступных для покупки автомобилей, а отсутствие требований об обязательной оплате заемщиком первоначального взноса упрощает процедуру получения кредита. Повышает привлекательность программы и наличие скидки для отдельных категорий заемщиков.
Однако следует сказать, что стоимость обслуживания льготных займов остается достаточно высокой. Так, при покупке заемщиком машины ценой в 1,45 млн рублей и оплате 20% первоначального взноса (именно такой взнос по-прежнему требует большинство банков — участников госпрограммы) итоговая переплата по кредиту на срок до трех лет составит 213 тыс. рублей, а ежемесячный платеж — порядка 38 тыс. рублей (рассчитано по ставке 11,3% годовых; в среднем ставки по госпрограмме сейчас варьируются от 8,5% до 11,3% годовых). Но, учитывая, что единственной альтернативой автокредиту является потребительский кредит с более высокими ставками (в среднем 16—18% годовых при наличии личного страхования), выгоднее, разумеется, оформить автокредит.
Неоспоримым преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости покупки полиса каско, оплаты первоначального взноса, оформления залога машины. Однако нужно учитывать, что получить кредит на крупную сумму без обеспечения довольно сложно, а стоимость личного страхования, без покупки которого в большинстве случаев потребительский кредит не предоставят либо увеличат ставку на несколько процентных пунктов, в отдельно взятых случаях вполне сопоставима со стоимостью каско. Условия многих программ автокредитования в принципе не предусматривают повышение ставки за отказ от страхования жизни (а при наличии подобной опции отказаться от такой страховки в рамках госпрограммы можно с несущественным повышением ставки).
Ознакомиться с условиями и подобрать льготный автокредит вы можете в специальном разделе на Банки.ру.
Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. Полная информация о финансовых инструментах доступна в финансовом супермаркете Банки.ру.
Источник