Кредитная карта сбербанк для автокредита

Автокредит в Сбербанке в 2020 году возможен как для подержанных, новых автомобилей и по программе трейд-ин. Это единственная на сегодня программа, в рамках которой заёмщик обязан потратить деньги по определённому назначению. Стоит рассмотреть условия, актуальные ставки и как рассчитать автокредит. 

Основные условия

Взять в кредит по данной программе можно легковой или легковой коммерческий автомобиль, а также авто б/у российской или иностранной марки. В 2020 году условия следующие:

• возрастные рамки заёмщика от 21 года до 75 лет;
• наличие гражданства России;
• время работы на текущей должности от полугода;
• первый взнос – не менее 10% от стоимости покупки (варьируется в зависимости от программы кредитования);
• срок действия кредитного договора от 3 месяцев до 5 лет;
• нет комиссионных отчислений банку за выдачу займа.

Справка! В рамках кредитования по целевой программе, покупаемый автомобиль становится объектом залога банку.

Процентные ставки

Ставка по автокредиту в Сбербанке в 2020 году, имеет мало отличий от более ранних вариантов. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, получают дополнительный дисконт – 1%. Проценты зависят от срока договора и выглядят так:

• до 1 года – 14,5%;
• от года до 3 лет – 15,5%;
• от 3 до 5 лет – 16%.

В 2020 году процентные ставки Сбербанка по автокредиту являются наиболее выгодными среди аналогичных предложений других банков.

Внимание! Кредитование происходит через партнёра Сбербанка – банк Сетелем.

Требуемые документы

Для оформления автокредита в Сбербанке в 2020 году необходимо собрать ряд документов. Чтобы заключить договор, нужно иметь при себе:

• договор на приобретение транспортного средства;
• квитанция об оплате из автосалона;
• ксерокопию паспорта автомобиля;
• страховой полис авто;
• документ о выплате первичного взноса;
• подтверждение уплаты страховой премии, заверенное документально;
• выставленный счёт для её оплаты.

Существует 2 формы оформления займа на приобретение машины: с подтверждением доходности кредитополучателя и без него. И для каждого варианта требуется разный пакет документов.

С подтверждением

Заёмщик должен предоставить банку:

• паспорт с отметкой о прописке;
• справку по форме 2-НДФЛ;
• иные бумаги, свидетельствующие о наличии дохода у кредитополучателя;
• заверенную по месту работы ксерокопию трудовой книжки;
• трудовой договор.

Без подтверждения

В этом случае перечень документов значительно меньше. Потребуется паспорт с пропиской и один из документов (выборочно):

• водительские права;
• военный билет (или приписное свидетельство);
• загранпаспорт;
• страховое свидетельство ОПС.

Важно! Если заёмщик получает заработную плату на карту Сбербанка, подтверждение дохода не понадобится. Все необходимые данные уже имеются в базе данных банка.

Порядок оформления автокредита в 2020 году

Данный процесс не претерпел никаких изменений относительно 2019 года. Сегодня порядок действий выглядит следующим образом:

1. Заполните заявку на сайте Сбербанка и ожидайте предварительного решения (принимается в течение 1 рабочего дня).
2. В случае предварительного одобрения выбирайте автомобиль в диллерском центре (партнере банка Сетелем).
3. Приходите в офис банка с необходимым пакетом документов или действуйте через личный кабинет Сбербанк онлайн.
4. Далее подпишите кредитный договор, внесите первоначальный взнос и ожидайте поступления средств на счет автосалона;
5. Готово. Можно забирать приобретённую машину.

Интересно! У клиентов Сбербанка имеется возможность подсчитать сумму ежемесячных отчислений, переплату, срок внесения последнего платежа, процентную ставку. В этом поможет Сбербанк кредитный калькулятор, находящийся на официальном сайте.

Дополнительная информация

Перед оформлением автокредита в Сбербанке следует ознакомиться с часто задаваемыми вопросами клиентов. Ответы на них помогут взять займ на наиболее подходящих условиях.

Требования к подержанным автомобилям

В рамках программы приобретены могут быть только те транспортные средства, возраст которых к дате окончания кредитного договора не должен быть более 12 лет для автомобилей российского производства, и 15 лет – иностранного (кроме китайских моделей).

Обязательность оформления КАСКО и страхования от финансовых рисков

Предоставлять полис КАСКО необязательно – его наличие ни на что не влияет. Та же ситуация и со страхованием при оформлении кредита. Однако при наличии оформления возможно снижение процентной ставки.

Действия после заполнения анкеты

После подачи заявления начнётся процесс его рассмотрения. Заполнение анкеты не предполагает последующее оформление кредита. В случае одобрения заявки с клиентом свяжется менеджер, который расскажет обо всех этапах приобретения авто.

Где можно приобрести автомобиль

Оформление кредита происходит в дилерских центрах, сотрудничающих со Сбербанком. Это гарантирует надёжность сделки и высокое качество предлагаемых автомобилей. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте «Сетелем» во вкладке «Где получить кредит».

Найти диллерский центр можно по ссылке: https://www.cetelem.ru/dilerskie-centry/

Когда можно подавать заявку

Даже если точная стоимость желаемой машины неизвестна, можно указать примерную цену. В будущем сотрудники дилерского центра смогут откорректировать заявку.

Также в анкете можно указать только цену, сумму первого взноса и срок кредитования, если клиент ещё не определился с маркой и моделью. В дальнейшем в дилерском центре вся необходимая информация также будет добавлена в заявку.

Отображение в Сбербанк Онлайн

Несмотря на то, что в основном клиент взаимодействует со структурой Сбербанка «Сетелем», можно отслеживать актуальную информацию по выданному кредиту. Отображаться она будет в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Пользователи мобильного приложения также могут проверять эти сведения.

Досрочное погашение

В случае, если удалось накопить нужную сумму до окончания действия кредитного договора, можно полностью погасить задолженность. Комиссия за эту операцию не предусмотрена.

Получить автокредит в Сбербанке – лучший способ приобрести автомобиль мечты на самых выгодных условиях. Низкая процентная ставка и минимальный набор документов делают займ на приобретение авто в Сбербанке самым привлекательным из альтернативных предложений.

Взять автокредит в Сбербанке в 2020 можно в партнерском Сетелем Банке — участнике госпрограммы кредитования новых автомобилей. Условия, сроки, процентные ставки, список документов для физических лиц и ИП.

Условия и процентные ставки по автокредиту в Сбербанке

Для приобретения автомобиля россиянин со средним доходом должен откладывать часть зарплаты в течение достаточно длительного времени. Это отдаляет срок желанной покупки, а в некоторых случаях еще и не выгодно – цены на машины могут подниматься, а запланированная для покупки модель перестать выпускаться.

Приобретение автомобиля в кредит от Сбербанка в 2020 году по условиям отчасти похоже на ипотечное кредитование организации.

Для получения кредита обязателен первый взнос. Банком одобряется не более 85% стоимости авто, то есть заемщику потребуется при оформлении договора внести не менее 15% от суммы кредита. Ежемесячные платежи можно рассчитать заранее воспользовавшись калькулятором на сайте банка, а требования к заемщику достаточно лояльны.

На официальном сайте указана годовая ставка в размере 10,9%, что, несомненно, является очень выгодным предложением. Однако при рассмотрении заявки, банк может менять процентную ставку в большую или меньшую сторону, рассчитывая ее индивидуально для каждого клиента. Что касается срока, то максимальный период составляет 5 лет.

Для подачи заявки на оформление кредита, клиенту нет необходимости обращаться в отделение банка. Заполнить форму можно личном кабинете на официальном сайте online.sberbank.ru , после чего с заемщиком свяжется специалист кредитного отдела для уточнения деталей.

Требования к заемщикам

Сбербанк через партнерский Сетелем Банк предлагает различные продукты разным возрастным категориям. Для получения автокредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Гражданство РФ;
• Возраст не менее 21 года на момент оформления договора и не более 75 лет;
• Наличие водительского удостоверения;
• Постоянная регистрация в одном из регионов присутствия Сетелем Банка.

Полный список регионов с офисами Сетелем Банка, где вы можете подать заявку на автокредит: Москва и МО, Санкт-Петербург, Абакан, Альметьевск, Анадырь, Арзамас, Архангельск, Астрахань, Барнаул, Белгород, Биробиджан, Благовещенск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владивосток, Владикавказ, Владимир, Волгоград, Вологда, Воронеж, Горно-Алтайск, Грозный, Екатеринбург, Иваново, Ижевск, Иркутск, Йошкар-Ола, Казань, Калининград, Калуга, Канск, Кемерово, Киров, Комсомольск-на-Амуре, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курган, Курск, Кызыл, Липецк, Магадан, Магас, Магнитогорск, Майкоп, Махачкала, Мурманск, Набережные Челны, Назрань, Нальчик, Нарьян-Мар, Нефтекамск, Нижневартовск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Норильск, Ноябрьск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Псков, Пятигорск, Ростов-на-Дону, Рязань, Салехард, Самара, Саранск, Саратов, Смоленск, Сочи, Ставрополь, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Тамбов, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Улан-Удэ, Ульяновск, Уфа, Ухта, Хабаровск, Ханты-Мансийск, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Чита, Элиста, Южно-Сахалинск, Якутск, Ярославль.

В пакет документов, запрашиваемых банком, входит:

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Водительское удостоверение
• Копия трудовой книжки
• Справка с работы о доходах по форме 2НДФЛ

На вероятность одобрения влияет кредитная история. Сбербанк тщательно проверяет предыдущие займы своих клиентов, плохая КИ может стать поводом для отказа в предоставлении автокредита.

Процентные ставки и калькулятор автокредита

При оформлении автокредита заемщик должен помнить, что до полной выплаты задолженности транспортное средство является собственностью банка. Если возникнут длительные просрочки по договору, банк может забрать автомобиль для реализации и погашения кредита. Поэтому важно оценить собственные возможности перед оформлением заявки. В этом поможет калькулятор для расчета кредита.

Чтобы узнать приблизительную сумму, необходимо заполнить следующие поля формы:

• Сумма первого взноса;
• Процентная ставка;
• Валюта, в которой оформляется кредит;
• Срок кредитования;
• Стоимость ТС.

Параметры можно изменять, подбирая оптимальный для себя график платежей и их размер. Оценив возможности при помощи онлайн-калькулятора, клиенту стоит обратиться в банк и оставить заявку на автокредитование.

Как оформить

Для оформления автокредита через Сбербанк Онлайн вам потребуется пройти 4 простых шага:

• Зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн;
• Подберите программу кредитования и подтвердите ваше согласие на обработку ​персональных данных;
• Оформите онлайн заявку и дождитесь предварительного решения Сетелем Банка по СМС, в Сбербанк Онлайн или по электронной почте;
• Получите от Сетелем Банка список дилерских центров, выберите машину в ближайшем из них, оформите кредит.

На заметку: Не вносите залог и не бронируйте авто в автосалоне до момента одобрения банком автокредита. Начните со сбора документов и подачи заявки, и только после того, как получено предварительное решение, отправляйтесь выбирать нужный автомобиль. Такая процедура сэкономит ваше время на поездки по автосалонам.

Проще всего подать заявку зарплатным клиентам Сбербанка – они могут направить свои данные через приложение и там же увидеть решение по заявке. В случае принятия положительного решения, потребуется посетить отделение только для подписания документов.

Автокредит по госпрограмме субсидирования

В рамках госпрограммы государственной поддержки, граждане Российской Федерации могут получить автокредит на особых условиях. Процентная ставка по кредиту, оформленному по программе государственного субсидирования, колеблется от 9% до 10%.

ТС должно приобретаться в дилерских центрах, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа, и быть изготовлено на одном из отечественных заводов. Полный перечень моделей смотрите ниже.

«Семейный автомобиль»

Программа автокредитования рассчитана на семьи с двумя и более детьми. Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса, предоставляемой физическим лицам, имеющим двух и более несовершеннолетних детей, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного Федерального округа (для программы с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 25%);
• имеет и предоставляет в качестве второго документа водительское удостоверение;
• Не заключал ранее с 2018 и обязуется не заключать в 2020 году иных кредитных договоров;
• Имеет двух и более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или на попечительстве, включая приемных), что подтверждается отметками в паспорте или предоставлением оригиналов свидетельств о рождении каждого ребенка.

«Первый автомобиль»

Кредит для тех, у кого ранее не было собственного автомобиля. Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса, предоставляемой физическим лицам, до даты заключения кредитного договора не имевшим в собственности машину, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• Заявитель имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного Федерального округа (для программы с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 25%);
• Заявитель имеет и предоставляет в качестве второго документа водительское удостоверение;
• Ранее не подписывал аналогичных кредитных договоров;
• До даты заключения кредитного договора не имел в собственности ТС.

Помимо этого стоит учитывать следующие условия предоставления автокредита:

• Стоимость авто не должна быть более 1 млн. рублей;
• В кредит оформляются только легковушки с массой до 3,5 тонн;
• С момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1-го года.

Что касается срока, то в данном случае кредит оформляется только на три года. При этом, в рамках государственного субсидирования, за счет кредитных средств банка оплачивается не более 80% от стоимости авто, 20% вносится заемщиком при оформлении договора.

Полный список моделей, доступных по государственной программе субсидирования в 2019-2020 г.г.

Автокредит на новые авто в Сбербанке

Для желающих взять автокредит, Сбербанк, помимо госпрограмм с субсидированием, предлагает широкую гамму специальных программ автокредитования наиболее популярных марок со ставкой от 6,9%. Оформление кредита не требует посещения банка и происходит в автосалоне с быстрым рассмотрением заявки от 15 минут. Погасить кредит можно в любое время полностью или частично без комиссий.

Базовые требования к заемщикам

• Гражданство Российской Федерации, наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
• Возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания срока возврата кредита.

Документы для получения автокредита

По экспресс программе (понадобится всего 2 документа)

• Паспорт РФ;
• Любой 2-й документ (ИНН, СНИЛС, Водительское удостоверение, Заграничный паспорт).

Полный пакет документов по программе Классика

• Паспорт гражданина РФ;
• Второй документ (один на выбор): заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• Документ, подтверждающий доход по форме 2НДФЛ или справка в свободной форме и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Для индивидуальных предпринимателей требуется предоставить дополнительные документы:

• налоговая декларация по форме № 3-НДФЛ;
• налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход;
• налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
• налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу.

Ниже мы сделали наиболее полную подборку специальных условий автокредитования предлагаемых партнером ПАО «Сбербанк» Сетелем Банком.

Все цены указаны в рублях и актуальны на момент публикации в 2020 году. Для уточнения данных и получения дополнительной информации, посетите сайт банка www.cetelem.ru/avtokredit.

Предлагаем оформить кредит онлайн под залог вашего авто на выгодных условиях.

Преимущества автокредита в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн»

Прежде чем взять автокредит в Сбербанке, советуем оценить как преимущества, так и недостатки программы автокредитования.

• Быстро и удобно 15 минут на рассмотрение заявки
• Досрочное погашение Погашайте кредит, когда вам удобно
• Привлекательные условия Специальные финансовые программы с автопроизводителями
• ​Без справок о доходах. Достаточно 2-х документов
• Не требуется регистрация по месту жительства/пребывания в регионе оформления кредита
  Требуется постоянная регистрация в любом регионе присутствия Сетелем Банка на дату принятия банком решения о предоставлении кредита.
• ​Комплектация по вашему выбору Кредитуем установку аксессуаров и дополнительного оборудования при покупке авто.

Недостатки авто кредита

• ​в программе не представлен вариант без добровольного оформления КАСКО;
• высокая процентная ставка, на понижение процентов могут рассчитывать только участники зарплатного проекта;
• 85% заемных средств идут непосредственно на покупку авто, все остальное – на страховку.