В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.
ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости
Сбербанк
Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:
- заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
- получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
- средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
ВТБ 24
В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:
- в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
- действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
- средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Россельхозбанк
- наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
- кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
- допускается досрочный возврат кредита.
Росбанк
Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:
- за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
- отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
- индивидуальный график платежей;
- если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
ВТБ Банк Москвы
Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:
- наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
- действует отсрочка по погашению основного долга;
- бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
Промсвязьбанк
- заем может быть выдан под залог имущества ИП;
- решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
- кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
- валюта кредита — рубли, доллары, евро.
Уралсиб
- кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
- окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
- действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
- погашение осуществляется равными платежами;
- помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
Юникредит
- кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
- за досрочное погашение комиссии не взимаются;
- есть возможность отсрочки платежа до полугода;
- дополнительный залог не требуется.
Интеза
- процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
- кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
- за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
- есть возможность выбрать форму погашения.
Бинбанк
- допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
- действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
- график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
Возрождение
- заявка рассматривается 14 рабочих дней;
- возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
- для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
- дополнительные комиссии отсутствуют.
Мособлбанк
- процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
- график погашения может быть разработан индивидуально.
НБД Банк
- дополнительные комиссии отсутствуют;
- возможна выдача средств в долларах и евро.
Условия
Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.
С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.
Для вас тоже есть плюсы такого кредита:
- процедура оформления проще;
- к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.
Залог
В качестве залога может выступать:
- недвижимость коммерческого и жилого характера;
- участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
- складское помещение.
А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.
Под залог приобретаемой недвижимости
Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:
- недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
- вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
- если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
- кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
- часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.
Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц
Требования к заемщику и залогу
Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:
- фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
- положительная кредитная история за весь период деятельности;
- согласие на открытие РС (не во всех банках);
- у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
- учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
- радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
- возрастные рамки — от 21 до 65 лет.
Требования к залогу:
- отсутствие обременения правами третьих лиц;
- объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
- имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
- если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
- если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.
Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.
Документы
Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:
- учредительные документы;
- свидетельство о гос. регистрации;
- протокол с описанием причин и целей кредитования;
- отчетность по налогам и финансам за определенный период;
- ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
- документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.
Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:
- свой паспорт;
- выписку из ЕГРИП;
- ИНН.
Этапы и нюансы
Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:
- Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
- Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
- Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
- Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
- Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.
Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.
Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.
И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.
Источник
Предпринимательская деятельность всегда сопровождается большими рисками и неожиданными поворотами. Эти явления возникают как по вине владельца, так и по независящим от него обстоятельствам. Рыночные отношения и бизнес имеют довольно нестабильную основу, поэтому многие сталкиваются с необходимостью постоянных капиталовложений в свое дело. Но для тех, кто не имеет определенной суммы для этих целей, существуют займы под залог коммерческой недвижимости в Москве. Это финансовая помощь в виде кредитования граждан, которые предоставили в качестве залогового имущества недвижимость. Такая форма активно используется в Америке и странах Западной Европы, чтобы максимально способствовать развитию малого и среднего бизнеса.
Особенности
Чтобы получить денежную поддержку от государственного банка или от любой финансовой компании, заемщику необходимо подготовить ряд документов и сведений, которые требуются для юридического оформления договора между сторонами. При этом стоит учитывать, что сам процесс также потребует затрат. Предстоит провести оценку дома или квартиры с помощью независимого эксперта, оплата которого также ложится на плечи заемщика. Кроме этого, банки не рассматривают в качестве залога строения из дерева, аварийные дома и объекты под арестом. Поэтому идеальным вариантом для гарантийного обеспечения станет само предприятие или магазин, в который будут вкладываться финансы. Преимущества:
- имущество остается владением заемщика;
- возможность параллельных выплат по кредиту и деятельности предприятия, которая приносит доход;
- получение крупной суммы денег в минимальные сроки;
- использование средств по личному усмотрению.
В ссуде может быть отказано, если предоставленные документы не соответствуют действительности или составлены неправильно. Любые нарушения в договоре также аннулируют сделку. Займы, обеспеченные квартирой, домом комнатой, промышленным помещением выгодны как банкам, так и их клиентам.
Выводы
Перед тем как обратиться за финансированием в определенный банк, необходимо провести собственный анализ объекта, чтобы он соответствовал критериям банка. В таком случае удастся избежать ненужных затрат на оплату эксперта, если в итоге имущество не подойдет.
Многочисленные отзывы, оставленные в сети, говорят о том, что
получить кредит под залог недвижимого объекта достаточно просто. Такую
услугу оказывают разного рода финансовые организации, а также частные
лица. Чтобы ею воспользоваться, соискателю нужно владеть квартирой,
домом или земельным участком, в общем, любым видом недвижимости.
Микрофинансовые организации выдают заемные средства по упрощенной
схеме, в отличие от банков. Для этого понадобится минимальный пакет
документов. Привлекать поручителей не требуется.
Если гражданин обратился в МФО, предоставляющую займы под залог
недвижимости в Москве, по обозначенному им адресу
выезжают специалисты и делают заключение о стоимости объекта.
Сделку можно заключить даже при наличии долгов за услуги ЖКХ.
Кроме того, кредиторов не волнует кредитная история заемщиков.
Выписывать проживающих в помещении лиц не нужно.
Оформление осуществляется на основе соответствующего договора, в
условиях которого прописано, что недвижимость обременяется
микрокредитной компанией, а клиент с данного момента и до истечения
срока соглашения теряет право на продажу, обмен или дарение имущества.
При этом собственник может и дальше проживать в квартире или доме со
своей семьей.
Предложения кредиторов
Около 50% всех отечественных
микрофинансовых организаций предлагают населению займы под залог
недвижимости в Москве. Эти продукты привлекают новых
и постоянных клиентов простейшей процедурой оформления, а владение
какой-либо недвижимостью значительно увеличивает кредитный лимит.
Чтобы начать сотрудничать с МФО, претенденту нужны следующие документы:
- его паспорт;
- справка о регистрации объекта;
- договор приватизации, наследования, купли-продажи, дарения, что-то, что подтверждает наличие жилья в собственности у заявителя.
Потребителю, заявка которого была одобрена, выдается до 80% от стоимости залога.
Погашается задолженность согласно графику, устанавливаемому в
индивидуальном порядке. Кроме того, урегулировать долг позволяется
досрочно, а если клиент не смог вовремя осуществить это, ему доступна
отсрочка выплаты.
Кредит выдается как наличными в офисе фирмы, так и переводом на банковскую карту или электронный счет.
Подходящую МФО и программу финансирования нужно подбирать очень
внимательно, обращая внимание абсолютно на все нюансы и тонкости. Не
упустить какую-нибудь важную мелочь поможет сайт Banki.ru. Здесь можно
отсортировать продукты таким образом, чтобы условия по ним вывелись на
одну страницу. Данная форма просмотра информации позволит сразу же
сопоставлять ее. Так выделится наилучший вариант, после чего
пользователь приступит к составлению онлайн-заявки.
Источник
Кредит под залог недвижимости для юридических лиц имеет свои особенности по оформлению, отличаются условия от предложенных частным лицам. В статье подробно об актуальных программах в банках, требованиях к заемщикам.
Что можно заложить банку
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо сегодня имеют большие возможности для оформления кредита для бизнеса. Некоторые из предметов для залога:
ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
- Недвижимость — коммерческая, апартаменты, квартира в собственности, доходные земли
- Оборудование для хозяйственной деятельности.
- Различные виды транспорта, спецтехника.
- Залог всего предприятия.
- Производственные цеха.
- Склады с сырьем, материалами, продукцией.
- Ценные бумаги.
Можно заложить поручительство собственников бизнеса, гарантии субъектов страны либо муниципальных образований, поручительство от фонда ПМБ, сельскохозяйственных животных и гарантии от других кредиторов, Федеральной корпорации по развитию малого бизнеса.
Если разделить на две большие группы залог недвижимости для бизнеса, то предприниматель может оформить под залог имеющуюся у него собственность, либо приобретаемую площадку для дальнейшего развития бизнеса.
Приобретаемая недвижимость
Приобрести в кредит можно жилые помещения — квартиры, квартиры в таунхаусе, дома для постоянного проживания, а также нежилые помещения:
- склады;
- апартаменты;
- производственные офисы и проч.
На помещение оформляется обременение в пользу банка на весь период кредитования. Предприниматель не может продать кому-либо помещение, обменять его, — накладываются ограничения на сделки с недвижимым имуществом. По договоренности с банком он сможет сдать площадь в аренду.
Имеющаяся недвижимость
На имеющуюся коммерческую и жилую площадь выдают ссуды организациям и ИП не все банки, поскольку имеет значение тип недвижимости — коммерческая или жилая. Жилой дом или квартиру можно заложить банку как частное лицо, поскольку предложение для бизнеса с залогом жилого дома можно не так часто встретить на рынке.
С коммерческой недвижимостью проще. Банк берет под залог офис либо складские помещения при условии, что они ликвидны.
Взамен выдает ссуду заемщику, но она не должна быть больше стоимости недвижимости. Обычно выдают до 70% от стоимости помещения, чтобы застраховаться от случаев снижения цены на площадки либо банкротства клиента.
ТОП-15 банков, выдающих кредит юридическим лица под залог недвижимости
Вот подборка из банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредиту для юридических лиц:
- Сбербанк;
- Альфа Банк;
- Россельхозбанк;
- Росбанк;
- Тинькофф;
- Уралсиб;
- Возрождение;
- ВТБ;
- Юникредит;
- Интеза;
- Бинбанк — сейчас Открытие;
- Мособлбанк;
- НБД банк;
- Райффайзенбанк;
- Промсвязьбанк.
Во многих из перечисленных компаний действуют предложения для предпринимателей на льготных условиях — с обеспечением гарантийных фондов, с дотациями и поддержкой государства приоритетных отраслей.
Предусмотрены различные способы предоставления кредита — невозобновляемой линией и т. д. Почти каждая компания предоставляет отсрочки по кредиту, до одного-двух лет.
Стоит подробнее остановиться на условиях, которые предлагают кредиторы для заемщиков. Далее в разделах о каждом банке и его актуальных программах для бизнеса.
Сбербанк
Условия выдачи кредита в ведущем банке страны — Сбербанке:
- Без дополнительных, скрытых комиссий.
- Рассмотрение заявки в течение трех рабочих дней.
- Деньги переводят на открытый счет ИП и юридических лиц.
ВТБ 24
Особенности кредита в ВТБ и объединенном Банке Москвы:
- предлагает длительные сроки кредитования;
- предоставляется отсрочка.
Россельхозбанк
Предложение банка РСХБ включает:
- Есть отсрочка по кредиту до 12 мес.
- Предусмотрен гибкий график погашения для клиентов.
Росбанк
Преимущества обращения в Росбанк (ранее был присоединен Дельта Кредит):
- гибкий подход к рассмотрению заявок, к построению графика платежей по кредиту;
- представлена широкая кредитная линейка;
- есть отсрочка до 6 мес.
Тинькофф
Условия для заемщика при обращении в Тинькофф следующие:
- Предоставляется на открытие и развитие дела.
- На инвестиционные цели есть отдельные ссуды только для ИП, есть для ИП и ООО.
Промсвязьбанк
Предложение от Промсвязьбанка включает:
- выделенные средства можно потратить на приобретение жилья, офисов либо автотранспорта;
- заявку рассматривают от 5 до 10 рабочих дней.
Уралсиб
Банк Уралсиб предлагает кредит для бизнеса на следующих условиях:
- Заявку рассматривают за срок не более двух дней.
- Предоставляется сокращенный пакет документов.
Юникредит
Особенности займов в Юникредит:
- без скрытых комиссий;
- есть отсрочка по кредиту до полугода;
- не требуется дополнительный залог.
Интеза
Условия при обращении за ссудой под бизнес в Интезу:
- Ссуда размером до 80% от стоимости имущества.
- Есть отсрочка по основному долгу до полугода.
- Оформить кредит могут ИП или общество с ограниченной ответственностью.
Бинбанк (объединенный под брендом Открытие)
Предложение банка Открытие:
- при оформлении кредита до 12 мес. не нужен залог;
- при сумме кредита до 5 млн р. действует программа экспресс кредитования с ускоренным оформлением документов.
Возрождение
Преимущества предложения от банка Возрождение:
- Нет дополнительных комиссий.
- В залог можно оформить не только имеющееся, но и приобретаемое недвижимое имущество.
- Можно потратить средства на любые цели — покупку апартаментов, квартир, пополнить средства, ремонт и проч.
Мособлбанк
Условия сотрудничества от Мособлбанка:
- есть кредитование с поручительством гарантийных фондов;
- виды кредитов: стандартный кредит либо кредитная линия с лимитом выдачи;
- минимальная сумма займа 5 000 000 руб.
НБД Банк
Особенности кредитования бизнеса в НБД:
- Быстрое оформление.
- Индивидуальный график платежей.
Райффайзенбанк
Условия предоставления ссуд в RBI:
- по программе льготное кредитования есть отрасли, которым будет отдаваться предпочтение в выделении ссуд. Некоторые из них: туризм, информация и связь, сельское хозяйство, транспортировка и хранение, здравоохранение;
- валюта кредита — рубль;
- возможен комбинированный залог.
Альфа Банк
Особенности кредита для бизнеса под залог недвижимости в Альфа Банке:
- Средства можно расходовать на любые цели — покупать новую недвижимость, инвестировать в бизнес и проч.
- Без комиссий за оформление, сопровождение и досрочное погашение.
- Предоставляется безналичным переводом на счет клиента.
- Может быть необеспеченная часть до 30% от суммы займа.
Где еще взять кредита на бизнес под залог недвижимости
Ссуды для индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса можно оформить в legko-zalog.com. Вот какие условия предлагаются заемщикам:
- в залог оформляется коммерческая недвижимость или жилая, включая апартаменты, дома с землей, квартиры;
- можно получить ссуду до 100 млн р.;
- срок погашения до 30 лет;
- ставка в рамках акции от 7.5% годовых, базовая ставка от 9% в год;
- размер кредита до 90% от стоимости помещения.
Подавать заявку можно как ИП, физическое или юридическое лицо. Недвижимость должна находиться на территории Московской области, Москвы, Санкт-Петербурга или Ленинградской области.
Недвижимость должна быть в полной или частичной собственности заявителя. Рассматриваются заявки от лиц старше 18 лет. Погасить ссуду нужно до наступления 79 лет.
Важно! На недвижимости не должно быть ареста или обременений.
Не требуется привлекать к сделке поручителей. По программе предусмотрен перезалог и займ до продажи. Нет предоплаты. Аванс вносится до 60% от стоимости имущества.
Требования к заемщику и залогу
Основные требования к юридическому лицу для получения кредита под залог приобретаемой недвижимости:
- не обязательно иметь российское гражданство, но нужно быть резидентом РФ;
- годовая выручка хозяйства или организации не должна превышать 400 млн р.;
- возраст не более 65-70 лет на момент полного погашения кредита.
Требования в том числе распространяются на индивидуальных предпринимателей. Срок ведения деятельности должен быть не менее определенного срока: трех месяцев для торговой отрасли, от года для сезонных видов, от полугода для всех остальных видов.
У бизнеса не должно быть признаков банкротства, желательна положительная кредитная история. Минимальный возраст для подачи заявки обычно от 21 года.
Для объекта обеспечения следующие требования:
- Без обременения, участия в судебных спорах.
- Нет ареста на недвижимости.
Площади, располагающиеся на последних этажах, проверяются на предмет дефектов, осматривается кровля.
Документы
Пакет документов к подаче на кредит бизнесу под залог недвижимости:
- анкета-заявление;
- финансовая отчетность о деятельности;
- документы о хозяйственной деятельности;
- учредительные документы;
- копии контрактов с партнерами;
- регистрационные документы юридического лица либо индивидуального предпринимателя.
Отдельным комплектом после первичного одобрения предоставляются документы на недвижимое имущество, которое будет оформлено под залог.
При подаче заявления от лица ИП нужно будет подать дополнительно свой паспорт, ИНН и выписку ЕГРИП. При заключении сделки менеджер банка может приехать на предприятие или в офис, чтобы проверить работу компании и состояние документов с отчетностью.
Оформление кредита с залогом
Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:
- Выбрать банк.
- Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
- Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
- Дождаться решения по кредиту.
- Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
- Заключение кредитного договора.
Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.
Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.
Нюансы
Как и при оформлении любого кредита, займы для юр. лиц тоже имеют нюансы. Для банка главное платежеспособность бизнеса. Проверить это он может только одним способом — провести аудит финансовой деятельности компании.
Считается, что сегодня в России представители малого бизнеса неохотно берут кредиты, поскольку банки часто отказывают, предлагают невыгодные условия. Вторая проблема — высокие ставки, которые иногда достигают 20-30% годовых. Бизнесменам проще занять у знакомых, друзей, коллег. Но ситуация поменялась к лучшему, поскольку появились сниженные ставки, льготные условия, возможности отсрочить уплату долга.
Служба безопасности проверит, нет ли у заемщика судимости. При ее наличии, особенно экономических преступлений, можно забыть о выдаче заемных средств.
Одной из значительных проблем является нежелание банков выдавать ссуды на стартапы. Бизнес должен существовать минимум несколько месяцев и приносить доход. Если заемщик не может предоставить залог, а лишь покажет бизнес-план, то средств он не получит.
Поэтому кредит с залогом недвижимости является одним из наиболее возможных для ИП и юр. лиц, если им требуется получить крупные средства на развитие, пополнение оборотных средств, приобретение имущества.
Источник
