В случае, когда заработная плата небольшая или ее вовсе официально нет, можно оформить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода. Если такое имущество, конечно, имеется.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов
Есть и другие обстоятельства, когда деньги нужны без предоставления справок. Например, когда средства нужны быстро и нет времени собирать справки. Или доход хоть и официальный, но не регулярный.
Кредит под залог недвижимости банки выдают охотно, ведь это реальная гарантия возврата денег. Другое дело, что таких предложений без справок о зарплате, естественно, меньше. Все-таки все кредитные организации хотят быть уверены, что человек платежеспособен.
Без справок условия кредитования всегда немного хуже, чем с полным пакетом документов. Это своего рода компромисс. Банк закрывает глаза на отсутствие справок, а клиент должен быть готовым к меньшей сумме, большим процентным ставкам и меньшему периоду кредитования.
Кредит можно взять под такую недвижимость:
- квартира (в многоквартирном доме, желательно больше трех этажей);
- дом (то есть не на дачном участке, а на участке для индивидуального жилищного строительства);
- дача;
- земельный участок;
- гараж;
- комната в квартире.
Мы составили список по убыванию привлекательности для банков. Естественно, что банки хотят взять в залог то, что можно быстро продать. Если это дача, то к ней должны быть подведены коммуникации. Если земельный участок, то желательно его близкое расположение к городу. Если это залог гаража, то он должен находиться в хорошем состоянии.
Меньше всего шансов получить деньги под залог доли в квартире. Хотя некоторые банки согласны и на такие условия. Тем более в случае, когда кредитуемые деньги идут на выкуп остальной части квартиры.
Рассматриваемые в нашей статье кредиты можно разделить на два типа:
- целевые (обычно для строительства жилья);
- нецелевые.
Большинство банков включает рассматриваемый вид кредита в раздел ипотеки с нецелевым использованием средств.
Кроме банков выдают кредиты без справок различные микрофинансовые организации. Но у них предложения не такие выгодные, как у крупных банков. Но зато крупных банков, которые готовы выдать кредит без большого списка документов, очень мало.
Если решили отдать предпочтение небольшой кредитной организации, то соберите информацию о ее деятельности. На официальном сайте компании вряд ли будут собраны негативные отзывы и компрометирующие сведения. Будьте внимательны, чтобы не попасть в ловушку к мошенникам.
Предложения банков
Чтобы получить кредит, вначале нужно подать заявку в банк. Если ее одобрят, нужно будет подготовить документы: паспорт и документацию, подтверждающую право собственности на недвижимость. После этого оценщики банка должны будут выставить цену имущества. Готовьтесь, что она будет минимальной из возможных вариантов. Банк не будет работать себе в убыток. Возможно, банк потребует застраховать имущество от рисков.
Конечный этап — подписание договора и выдача денег. Если кредит будет выплачиваться не вовремя, будут начисляться неустойки. Если заёмщик вовсе не будет платить деньги, банк выставит жилье на продажу и погасит долг таким образом.
Такие банки, как Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и другие крупные банки выдают кредит под залог имущества, но только если подтвердить платежеспособность. Эти банки не требуют документы для подтверждения цели кредита, но справки, составляющие картину о доходах и занятости, необходимы.
К сожалению, без подтверждения доходов найти предложения очень и очень сложно.
Предложение без справок есть у не очень известного банка «Мибанк» («Московский ипотечный банк»). На его сайте есть возможность подать онлайн-заявку, после подачи которой клиенту позвонят из банка и сообщат о своем решении.
Это единственное актуальное предложение от банка, которое мы нашли. Напоминаем, что такими кредитами занимаются в основном мелкие кредитные организации, а не крупные банки.
Кредит без справки 2-НДФЛ может предложить банк «Унифин». Срок кредитования — 25 лет, под 17 процентов годовых. Этот банк готов взять в залог квартиру, коттедж, коммерческую недвижимость, участок земли. Заявку обещают рассмотреть в течение двух рабочих дней.
Из документов понадобится паспорт, фотография объекта и документы на недвижимость. Максимальная сумма кредита — 10 000 000 российских рублей.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
6 713 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Особенности оформления кредита без подтверждения дохода
Следующая статья
Как оформить автокредит?
Источник
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Источник
Кредиты с обеспечением не так популярны, как потребительские займы без справок и поручителей, но именно такие программы кредитования становятся востребованными, когда заемщику требуется получить крупную сумму денег, а подтвердить доходы и наличие официального источника заработка невозможно в силу различных причин. Из данной статьи вы узнаете, какие банки готовы выдать кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей, какие имеются альтернативы подтверждения доходов, какие условия предъявляются к заемщику и обременяемой недвижимости, какие нужно будет предъявить документы, как подобрать наиболее выгодные условия кредитования.
Какие существуют альтернативы подтверждению доходов при оформлении кредита
Прежде чем выдать кредит клиенту, кредитная организация проводит скоринг (проверку кредитной истории и информации о заемщике). Чтобы гарантировать себе возврат заемных средств, банк также изучает документы, подтверждающие наличие официального источника доходов и размер заработка. Если же у заявителя не имеется возможности представить такие документы, шансы на получение займа значительно снижаются. А если имеется плохая кредитная история, то возможностей практически и не остается. Но имеется еще 3 варианта, являющихся альтернативой подтверждению доходов:
- Привлечь совершеннолетнего платежеспособного поручителя с хорошей кредитной историей (или сразу нескольких поручителей — тогда оценивается суммарных официальных доход).
- Предоставить банку залог в виде автомобиля или недвижимости. Тогда кредитное учреждение получает гарантию не в виде дохода заемщика, а в форме залога.
- Предложить банку одновременно и недвижимость/автомобиль под залог, и поручительство. Так можно оформить наиболее крупный кредит без подтверждения доходов.
Какие преимущества имеет кредит под залог имущества
Почему заемщики готовы рисковать своим имуществом ради оформления кредита? Давайте разберемся, какие существуют плюсы залогового кредитования:
- Возможность оформления крупного кредита. Суммы займа достигают 30 млн. рублей или ограничиваются лишь рыночной стоимостью залогового имущества. Выдается до 60-80% рыночной стоимости жилья.
- Длительный срок выплаты кредита. А чем продолжительнее срок, тем ниже размер ежемесячных платежей.
- Низкие процентные ставки. Поскольку банку гарантируется возврат средств, процентная ставка заметно снижается по сравнению с кредитами без обеспечения.
- Быстрое рассмотрение заявки. Если с документами на недвижимость все в порядке, кредит можно получить в день подачи кредитной заявки.
- Возможность оформления займа с плохой кредитной историей и без оформления справок о доходах.
Необходимые документы
Получить кредит с обеспечением без предъявления справок о наличии официального места трудоустройства и достаточной по размеру заработной платы возможно, но понадобится предъявить некоторые другие документы. Список бумаг может менять от банка к банку, но стандартный набор обычно включает:
- Паспорт РФ.
- Второй документ на выбор заемщика: страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение.
- Пенсионное удостоверение, справка о размере пенсии (для пенсионеров).
- Техпаспорт объекта, предоставляемого под залог.
- Отчет о проведении независимой оценки помещения.
- Расширенная выписка из ЕГРН.
- Свидетельство о государственной регистрации права владения помещением.
- Справка об отсутствии долгов по оплате ЖКУ.
Читайте также статьи:
⇒ чем опасны кредиты под залог квартиры (недвижимости);
⇒ 4 банка дающие кредит под залог комнаты.
Ключевые требования к недвижимости для оформления кредита (+с плохой КИ и без справок о доходах)
Важно! Если недвижимость, оформляемая под залог, является ликвидной и находится в крупном населенном пункте, банки охотно выдадут кредит даже заявителю с плохой кредитной историей.
У каждого банковского учреждения существует перечень требований к самому заемщику и залоговой недвижимости — точные требования можно найти на официальных сайтах организаций или на стенде в офисе банка. Стандартными условиями в отношении клиента являются:
- Наличие паспорта гражданина России.
- Наличие регистрации по месту постоянного проживания (редко — временной регистрации) в регионе нахождения банковского учреждения, проживание на территории РФ.
- Возраст заемщика — от 21 до 65 лет (крупные займы не выдаются лицам младше или старше указанного возраста). Возраст рассчитывается с учетом времени погашения задолженности. То есть человеку 65 лет должно исполнится не раньше, чем по окончании срока действия кредитного договора.
- Обычно требуется наличие хорошей или хотя бы нейтральной кредитной истории. Но зачастую при предоставлении обеспечения данный пункт не учитывается.
Что касается залога, то не всякая недвижимость может подойти в качестве обеспечения по кредиту. Объект, оставляемый под залог, должен отвечать перечисленным ниже требованиям:
- Постройка должна быть в хорошем состоянии. Аварийные сооружения или дома предназначенные под снос, не принимаются под залог.
- Квартира должна быть приватизирована, а не оформлена по договору социального найма.
- К объекту должны быть подключены все необходимые инженерные коммуникации — должен быть подключен газ, горячая и холодная вода, отопление, электричество, канализация.
- Жилье или иная постройка должна находиться в пределах населенного пункта, желательно крупного — так будет больше шансов получить одобрение заявки.
- Недвижимость не должна находиться под арестом или обременением.
- В жилом помещении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние или пожилые люди. Также недопустима прописка жильцов, находящихся в местах лишения свободы.
Читайте также статью ⇒ «Как банк оценивает квартиру под залог для ипотеки».
Какие банки выдают кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей на выгодных условиях
Наиболее популярными кредитными предложениями являются следующие программы отечественных банков:
Типичные ошибки
Ошибка: Клиент банка пытается оформить кредит под залог недвижимости. Он предлагает в качестве обеспечения квартиру, которой он пользуется по договору социального найма.
Комментарий: Квартира на момент оформления залогового кредита должна быть приватизирована.
Ошибка: Человек берет кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей. Он оставляет под залог квартиру, купленную в ипотеку. Кредит на жилье не погашен.
Комментарий: Квартира, находящаяся под обременением другого банка или под арестом, не может выставляться под залог при оформлении кредита.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Можно ли предоставить под залог банку при оформлении кредита недвижимость, которую предприниматель использует для хозяйственной деятельности предприятия?
Ответ: Да. Все будет зависеть от готовности различных банков принять такую недвижимость под залог. Коммерческая недвижимость менее ликвидна, чем жилая. Однако, накладывать обременение возможно как на жилые, так и на нежилые постройки вроде цехов, гаражей.
Вопрос №2: Нужно ли выписывать из жилого помещения всех жильцов кроме собственника? Хочу оформить кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей?
Ответ: Нет, но на этот счет у банков имеется одно ограничение. В квартире или доме, предоставленном под залог, не должны быть прописаны престарелые иждивенцы, несовершеннолетние дети и лица, пребывающие в местах лишения свободы.
Источник