В наши дни практически невозможно начать и расширить свое дело без привлечения средств «со стороны». Юридические лица и индивидуальные предприниматели, развивающие малый бизнес, нуждаются в выгодных кредитах, которые дадут толчок развитию и при этом не загонят в долговую яму.
Наш сайт поможет разобраться в лавине финансовых предложений на рынках Республики Казахстан. Мы не ставим цели продвигать определенные сервисы и зарабатывать на рекламе. Мы объективно излагаем условия кредитных линий и надеемся помочь развитию экономики нашей страны.
Банковские кредитные предложения: солидность, надежность, многообразие
Все банки Казахстана имеют специальные предложения для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – представителей малого бизнеса (МБ). Наиболее привлекательны из них те, что работают под эгидой специального государственного органа – «Фонда развития предпринимательства «DAMU». В банках-партнерах «Даму» можно получить микро-ссуды с целью расширения дела для лиц, чья фирма работает не менее шести месяцев и имеет показатели развития, и микро-старт кредиты для лиц, только запускающих свое дело. Для получения кредита вы можете обратиться непосредственно в представительство Фонда Даму (имеется в каждом областном центре) или в банки, продвигающие продукты совместно с Фондом.
ВАЖНО! Следует помнить, что банки, активно сотрудничающие с Фондом, могут потребовать имущественный залог (движимое или недвижимое имущество). При обращении непосредственно в Фонд вы можете воспользоваться одной из его программ без залога и поручителей, но при этом обязаны открыть депозит, на который положить сумму – гарантию обеспечения средств (примерно в размере 36% ссуды).
Рассмотрим наиболее интересные предложения.
Небанковские кредиты для бизнеса в Казахстане
Необходимо признать, что в линейке кредитования малого и среднего бизнеса банковские продукты – оптимальный вариант. Микрофинансовые организации (МФО), ломбарды и частные инвесторы специализируются на ссудах физическим лицам и выдвигают крайне мало перспективных предложений для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Тем не менее, некоторые варианты могут вас заинтересовать. Главное их преимущество – возможность свободно распоряжаться средствами без определения их целевой направленности.
Вопросы, интересующие предпринимателей
Какие документы необходимы для получения кредита юридическим лицом?
Необходимо представить регистрационные и учредительные документы, образцы подписей и печатей, финансовую и налоговую документацию и другие документы, запрашиваемые кредитором.
Могут ли потребовать предоставление бизнес-плана?
Да, бизнес-план могут затребовать в случаях длительного финансирования (от 3 лет), льготного кредитования, малого срока работы предприятия, стартового кредитования и проч.
Как ознакомиться с программами Фонда Даму?
Все программы, как для работающих предприятий, так и для начинающих предпринимателей можно найти на сайте Фонда.
Возможно ли получение кредита без обеспечения?
Получить кредит для бизнеса в банке или Даму без залога практически невозможно. Но вам могут пойти навстречу в МФО, правда, под достаточно высокий процент.
Можно ли взять кредит у частного инвестора?
Кредиты малому бизнесу могут выдавать и частные инвесторы, но о подписании выгодных условий придется договариваться самому. Фонд Даму не сотрудничает с частными инвесторами.
Онлайн заявка-калькулятор потребительского кредитования
Шаг 1: Сумма
Шаг 2: ОПИСАНИЕ
Шаг 3: КОНТАКТЫ
Шаг 4: РЕШЕНИЕ
Кредит необходим на сумму:
тенге
и более 10 т.г. 200 т.г. 350 т.г. 500 т.г.
Автор
Источник
Какие займы и финансирование на развитие сельского хозяйства выдают и осуществляют в текущем году отечественные финансово-кредитные институты, выясняла корреспондент ИА «АгроИнфо».
Марат Салыкбаев / Фото: ©АгроИнфо
Прошлый год в Костанайской
области выдался засушливым и привнес свои проблемы сельским жителям и
предпринимателям. В текущем году они остро нуждаются в финансовой поддержке.
Какие программы, условия и возможности финансирования открывает для
предпринимателей Программа развития продуктивной занятости и массового
предпринимательства «Енбек» в 2020 году – в интервью с руководителем
Костанайского филиала АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства»
Маратом Салыкбаевым.
– Марат Хамитович,
расскажите о программах финансирования на предстоящий сезон?
– Основные средства финансирования
на 2020 год – это средства выделенные в рамках государственной Программы
развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021
годы «Енбек». Одной из задач данной программы является расширение
микрокредитования в сельских населенных пунктах, малых и моногородах. Условия
финансирования по этой программе остаются прежними, как и в прошлом году.
Выдаем займы на животноводство, растениеводство и предпринимательство.
В марте-апреле
текущего года ожидаем поступление средств для осуществления финансирования
предпринимательства в Костанайской области в размере 2,013 млрд тенге. Из этой
суммы 85% или 1,711 млрд будет осваивать наш филиал АО «Фонд финансовой
поддержки сельского хозяйства», остальные 15% будут идти через филиал АО
«Аграрная кредитная корпорация».
Программа кредитования на развитие животноводства предусматривает
следующие условия: Целевая группа: ИП, КФХ, СПК. Целевое назначение кредита:
приобретение поголовья КРС, МРС, лошадей, и других сельскохозяйственных животных,
а также птиц, медоносных пчел, рыб, приобретение кормов. Максимальная сумма займа
составляет до 4 млн тенге, до 12 млн. тенге с учетом якорной кооперации. Якорная кооперация
предусматривает партнерство мелких и средних крестьянских (фермерских) хозяйств
и созданных ими кооперативов с предприятиями
переработки и системообразующими предприятиями. Срок займа составляет не
более 78 месяцев, ставка вознаграждения по займу – 6% годовых, льготный период
погашения – не более одной трети от срока финансирования. Периодичность
погашения на выбор заемщика предоставляется ежемесячная, ежеквартальная один
раз в полгода или раз в год. Требования к залоговому обеспечению кредита
предъявляются согласно залоговой политике Фонда.
Программа кредитования на развитие растениеводства предусматривает
следующие условия: Целевая группа: ИП, КФХ, СПК, целевое назначение займа – пополнение
оборотного капитала. Сумма займа – до 6 миллионов. Срок кредитной линии не
более 36 месяцев, срок транша 12 месяцев. Ставка вознаграждения 6% годовых.
Льготный период не более 12 месяцев. Требования к залоговому обеспечению
кредита предъявляются согласно залоговой политике Фонда
Программа кредитования на хранение и переработку сельскохозяйственной
продукции
предусматривает следующие условия. Целевая группа: ИП, КФХ, СПК. Целевое
назначение: приобретение техники и оборудования для заготовки и/или переработки
продукции АПК, пополнение оборотного капитала. Максимальная сумма до 15
миллионов тенге. Срок кредитной линии не более 78 месяцев для СПК, не более 60
месяцев для КФХ и ИП, не более 24 месяцев на пополнение оборотных средств.
Вознаграждение до 6% годовых. Льготный период не более 24 месяцев, не более 6
месяцев на пополнение оборотных средств.
По всем программам кредитования предусмотрена возможность
частичного/полного погашения без штрафных санкций.
– Когда начнете
принимать заявки на финансирование?
– Условия кредитования
на 2020 год утверждены, средства на финансирование программ ожидаем в марте
месяце текущего года. С 15 феврале начнется
прием заявок на кредитование из средств программы «Енбек». Сейчас готов
график выездов по районам, будем выезжать в районы для проведения встреч и
консультаций по кредитным продуктам Фонда.
– Для начинающих
предпринимателей есть возможность финансирования?
– Обязательно. Одним
из обязательных условий программы «Енбек» является то, что не менее 20% от
общей суммы выданных займов у нас должны быть профинансированы проекты Старт-ап.
– Условия по наличию
земель есть при кредитовании?
– В рамках программы кредитования на развитие животноводства в сумме до 4 миллионов тенге требования к заемщикам на наличие земель сельхозназначения нет. По займам более 4 миллионов тенге с учетом якорной кооперации заемщику необходимо обеспечить кормовую базу. Наличие пастбищ, сенокосов либо пашни в собственности или на праве временного возмездного землепользования обязательно. Расчет необходимых земель сельхоз назначения производиться в соотношении не менее 3 гектара на 1 голову КРС и не менее 0,5 гектаров на 1 голову МРС. Не допускается предоставление договоров совместной деятельности на земельных участках.
– Как быть тем
заемщикам, у которых недостаточно залогового обеспечения по кредиту?
– В случае если у
заемщика залогового обеспечения недостаточно, то АО «Фонд финансовой поддержки
сельского хозяйства» может выступить гарантом по недостающему залоговому
обеспечению. Гарантируем мы только членов кредитных товариществ и заемщиков
которые финансируются через микро-финансовые организации. Гарантия для
участников программы «Енбек» предоставляются на безвозмездной основе. Размер
гарантий для начинающего молодого предпринимателя не может быть выше 85% от
суммы кредита. Для действующих предпринимателей и участников якорной кооперации
размер гарантии не может превышать 50 % от суммы кредита.
Пример: заемщику нужен кредит в сумме 1 миллион тенге.
В рамках гарантирования он предоставляет залог на 150 тысяч тенге, а на 850
тысяч тенге АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» предоставляет
гарантию.
Сумма
кредита/микрокредита подлежащего гарантированию не может превышать 8000 МРП.
Это же большие
риски….
– Да, это риски. Наша
гарантия исполнения обязательств дает возможность начинающему предпринимателю
получить кредит и открыть свое дело. Мы стараемся минимизировать свои риски, в отношении
гарантирования займов. Но в тоже время социальная направленность данной
программы предполагает такие гарантии для развития предпринимательства.
– Много ли
невозвратных займов в вашей практике?
– Доля проблемных
займов в нашем филиале составляет 1,7-2% от общего количества выданных займов.
Возвратность и надлежащее исполнение договорных обязательств заемщиками по нашим
программам положительная. И это достоверно подтверждает ответственность жителей
нашей области по возвратности кредитов
и надлежащему исполнению взятых на себя обязательств перед Фондом и
государством.
Часто у заемщиков
возникают проблемы по возврату кредита из-за форс мажорных обстоятельств, в
частности заболевание скота, пропажа, какие-то непредвиденные обстоятельна в
семье. Это жизнь. Все гладко не бывает. Но мы со своей стороны по обращению
наших клиентов делаем все возможное что бы постараться выправить ситуацию.
Необходимо своевременно обращаться к нам. У нас есть возможность провести
реструктуризацию займа, то есть перенести платеж на более поздний срок,
пролонгацию займа, поменять график платежей, в рамках судебных тяжб мы имеем
возможность заключить медиативное соглашение на приемлемых условиях как для нас,
так и для клиента.
– Как вы информируете
сельских граждан, сельское население о возможности финансирования?
Ну, во-первых, все
наши программы, условия и требования по ним размещены на сайте АО «КазАгро».
Просто можно в интернете набрать слова «КазАгро» и откроется сайт. В нем
размещена информация по всем кредитным продуктам не только АО «Фонда финансовой
поддержки сельского хозяйства», но и АО «Казагрофинанс» и АО «АКК».
Во-вторых, мы
предоставляем информацию в МИО, в частности в управления сельского хозяйства районов
Костанайской области, Управление предпринимательства области, Управление
координации занятости и социальных программ, акиматам районов Костанайской
области. В течении года не менее 3-4 раз мы выезжаем в районы с практической
помощью.
Кроме Фонда
финансовой поддержки в рамках программы «Енбек» кредитуют АО «Аграрная
кредитная корпорация», Фонд развития предпринимательства «Даму», СКТ, МФО и
банки второго уровня. Районные органы власти знают какие и сколько лиц
относятся к приоритетным категориям граждан, кто из них желает начать бизнес, и
какая сумма финансирования требуется району. Мы совместно с ними отрабатываем
примерный план финансирования, разъясняем им все наши условия, программы и
требования. Всем желающим нужно
обращаться в первую очередь в центры занятости в своих районах, в отделы
предпринимательства и отделы сельского хозяйства районных акиматов. Там им
помогут и подскажут, что нужно для того чтобы получить заемные средства на
развитие своего бизнеса через АО «ФФПСХ».
– Целевое
использование заемных средств вы мониторите?
– Да, есть условие,
что в течение трех месяцев после выдачи кредита заемщик должен подтвердить
целевое использование средств с представлением всех подтверждающих документов. До
полного погашения займа каждое полугодие мы мониторим наше залоговое
обеспечение, а также проводим анализ финансово-хозяйственной деятельности наших
клиентов.
– Каков средний срок
рассмотрения заявки на кредит?
– Клиент обращается к
нам с полным пакетом документов для получения кредита. Средний срок рассмотрения
заявки на получение займа – 7-14 рабочих дней. Но это с учетом предоставления
всего перечня документов и отсутствия юридических замечаний по залогам. Почти у
всех претендентов есть замечания по залоговому обеспечению которые подлежат
исправлению либо корректировкам.
– Районы, отдаленные от областного центра,
финансируете?
– Конечно,
финансируем равно, как и все другие районы. В прошлом году самые отдаленные
районы у нас были профинансированы на развитие животноводства: в
Амангельдинском районе – на приобретение 32 голов КРС племенного маточного
поголовья породы Ангус и 891 головы МРС в рамках программы «Сыбага». В Жангельдинском
районе профинансированы КХ на приобретение 171 головы племенного КРС маточного
поголовья и 998 голов МРС. И это не считая более 400 миллионов тенге выданных
кредитов нашим заемщикам в рамках программы «Енбек» в эти районы и город
Аркалык. В текущем году это работа будет продолжена..
– Спасибо, что нашли время для беседы!
Алтын Жумагулова
Источник
