Финансовые организации России предлагают кредитные программы для развития бизнеса с гораздо более выгодными условиями, чем условия кредитования для физических лиц. Иногда бизнесменам предоставляются дополнительные бонусы и уменьшенная процентная ставка. Если величина займа несущественная (в коммерческих масштабах), то предприниматель может отказаться от привлечения поручителей или предоставления залога.
Если вы хотите взять кредит, заранее узнайте о том, как получить его на действительно привлекательных условиях на развитие бизнеса.
Варианты кредитования на развитие бизнеса
Все кредитные продукты на развитие бизнеса, предлагающиеся предпринимателям, можно подразделить на три основных вида:
- Овердрафт. У вашего предприятия возникли финансовые трудности, а вы не расплатились по обязательствам перед контрагентами, и такая ситуация повторяется месяц за месяцем или, как минимум, регулярно, выбирайте овердрафт. Кредит такого рода предполагает, что бизнесмен может взять кредит и «уходить в минус» на заблаговременно определенную сумму. Естественно, что овердрафтный займ также предполагает возврат денег с процентом.
- Экспресс кредитование. Если финансовая помощь потребовалась вам незамедлительно, банки предложат так называемые экспресс-кредиты. Деньги можно взять незамедлительно, но под более высокий процент.
- Пополнение оборотных средств. Если у вашей компании не осталось исходной продукции, например, для нужд производства, вы также можете рассчитывать на услуги банков. Кредитный продукт носит соответствующее название.
Особенности оформления кредита на развитие бизнеса
Если вы только-только открыли свою компанию, взять кредит вам придется на физическое лицо. Это связано с тем, что финансовые организации России не заинтересованы в стартапах. Вашу заявку на развитие бизнеса от юридического лица попросту не одобрят.
Учтите, что максимальный займ для физического лица 600,000 рублей. Если денег требуется больше, вы можете выбрать несколько вариантов кредитования одновременно.
Займы в МФО
МФО работают не только с частными гражданами, но и с предпринимателями. Все микрофинансовые организации делятся на государственные и частные. Первые предлагают займы на более привлекательных условиях: до 1 года тут можно получить до 1 млн. рублей.
Кредиты в банках
Под 15-28 процентов в год можно получить как пару тысяч, так и до 10 млн. рублей. Банковское кредитование выигрывает в плане возможного срока погашения займа – период более длительный.
Что необходимо знать бизнесмену при работе с банком
- Для одобрения кредита для бизнеса необходимо довольно много документов.
- В большинстве случаев банки требуют поручителей и/или залог.
- На существенные займы могут рассчитывать только стабильные предприятия, у которых уже есть чистая КИ.
Помощь гарантийного фонда
Если у вас нет залога, вам требуется помощь Государственного фонда – организация, которая поддерживает региональный бизнес. Фонд станет вашим поручителем, и банк одобрит ваш кредит.
Естественно, что услуги гарантийной организации также необходимо оплачивать. Величина комиссионных достигает 2-3 процентов годовых от суммы кредита.
Преимущества и недостатки кредитов для развития бизнеса
С помощью финансовой поддержки МФО и банков можно справиться с различными хлопотами:
- Увеличить капитал оборотных средств, которые необходимы для ведения бизнеса;
- Сократить убытки, которые компания может понести из-за своей неплатежеспособности;
- Модернизировать и расширить производственные мощности.
Займы на развитие дела, в сравнении с кредитами для физических лиц, выигрывают в следующем:
- Возможность оперативного получения финансов;
- Гибкость сроков расчётов с банковской задолженностью.
С другой стороны, у кредитов для бизнесменов есть и множество минусов:
- Залог оценивается по меньшей стоимости (в сравнении с реальной среднерыночной ценой имущество);
- Без залога и поручителей получить займ на большую сумму невозможно;
- Для оформления кредита потребуется большой пакет документов;
- Процентная ставка достаточно велика.
Подводим итоги
Если вашему предприятию потребовалась финансовая помощь, обращение в банк может стать лучшим выходом. Главное, выбирайте крупную и надежную организацию, в договоре с которой не будет «подводных камней». Это особенно важно, если вы решите прибегнуть к услугам МФО.
Не берите взаймы больше, чем можете вернуть. Если вы только раз не сумеете своевременно рассчитаться с долгом перед банком, на вашей кредитной истории будет пятно.
В некоторых случаях проценты по кредиту и вовсе оказываются большими, чем тот доход, который в реальности приносят заемные финансовые средства.
Источник
Многие люди, которые решили завести частный бизнес, очень часто сталкиваются с множеством проблем. Одной из основных причин, по которым задерживается открытие (или идея вообще не реализовывается) является нехватка собственных средств. Именно в этот момент предприниматели прибегают к использованию кредитных средств.
В последние время российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее заранее отчаиваться не стоит. При правильном подходе кредитование доступно каждому грамотному человеку. Надеемся, что наша статья поможет вам в этом вопросе.
Преимущества и недостатки
К основным преимуществам можно отнести следующие положения:
- Существует возможность быстро найти денежные средства при финансировании различных потребностей предприятия малого бизнеса.
- Задолженность по кредиту может погашаться за счет поступлений от реализации продукции или услуг.
- Инвестиции в бизнес в виде кредитных средств позволяют модернизировать производство и внедрять в него высокие технологии.
- Существует гибкая система условий для предоставления кредитных условий малому бизнесу (например, банковскому учреждению можно представить в залог производимый товар или имущество предприятия, а также личное имущество владельца частного бизнеса).
К недостаткам можно отнести следующие моменты:
- Проценты за пользование кредитными средствами весьма немаленькие (если же рентабельность предприятия составляет 20% и выше, то выплата процентов по кредиту не составит большой проблемы).
- Полная стоимость кредита включает в себя проценты за кредит, а также стоимость обналичивания денежных средств.
- Переплата по кредитованию малого бизнеса с нуля напрямую зависит от срока действия кредитного договора (чем больше срок кредитования, тем больше будет сумма переплаты процентов – для уменьшения переплат нужно выбрать оптимальный срок кредитования).
- Кредиты на развитие малого бизнеса предоставляются для заемщиков по повышенной процентной ставке (в среднем цифра составляет около 30%);
- Для предоставления кредита банку нужно подать полнейшую информацию об экономической деятельности предприятия малого бизнеса, в том числе и неофициальную информацию.
- В случае несвоевременного погашения кредита БКИ (бюро кредитных историй) своевременно укажет недостатки кредитной истории предприятия малого бизнеса (вопрос получения повторного кредита станет под очень большим вопросом).
- Процедура сбора необходимого пакета документов – весьма длительная и хлопотная.
Возможные способы получения денежных средств
Финансовая помощь извне является очень актуальной для начинающего бизнесмена. Можно выделить следующие источники финансирования:
- Привлечение средств от частных инвесторов.
- Заём в микрофинансовой организации.
- Бюджетные инвестиции.
- Получить кредит в банке.
Львиная доля финансовых средств частных инвесторов вкладывается в высокотехнологичное производство. Иными словами, частные инвесторы охотно вкладывают свои средства в прибыльные и высоко окупаемые продукты. Если же сфера деятельности предприятия не связана с высокими технологиями, то получение средств от частных инвесторов очень проблематичное и практически неосуществимое.
Кредитование в микрофинансовых организациях может стать выходом для начинающего предпринимателя. В отличие от банков, микрофинансовые организации для оформления требуют минимальный пакет документов. Но немаловажно заметить, что при легкости оформления, в этих организациях очень высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами.
Альтернативным источником финансовых средств для начинающего бизнесмена могут выступать государственные инвестиции в виде грантов и субсидий.
Главным преимуществом бюджетных инвестиций является одноразовая выдача, при этом отсутствуют обязательства по возврату финансовых средств. Также следует учитывать, что инвестиции из бюджета выдаются на такое производство, актуальность которого ограничивается в пределах определенного региона.
Если касается банковских учреждений, то кредитование для них всегда является большим риском. Ведь, в начинающем предпринимательстве существует очень большая вероятность прогореть и обанкротиться.
Порядок действий
Порядок действий для получения кредита в различных банковских учреждениях практически одинаков, а именно включает в себя такие действия:
- Оформить и зарегистрировать индивидуальное предпринимательство в налоговой инспекции (должна быть внесена запись в ЕГРИП).
- Необходимо провести анализ кредитных предложений от различных банковских структур.
- Выбрать банковское учреждение, кредитное предложение которого наиболее для вас оптимально.
- Предварительно приготовив необходимый пакет документов, обратиться в банк, который вы выбрали.
- Указать подходящую вам кредитную программу.
- Досконально изучить все доступные франчайзинговые программы партнеров.
- Выбрать франшизу, которая вам оптимально подходит.
- Досконально разработать бизнес-план, в котором четко должны быть указаны такие положения:
- Продукты и услуги, которые будет предлагать будущий бизнес.
- Анализ рынка указанных продуктов и услуг.
- Как будет организована производственная деятельность предприятия.
- Рассчитать объем продаж продукта или объем предоставления услуги.
- Подробно описать маркетинговые ходы для получения максимальной прибыли.
- Составить финансовый план и указать перспективы развития бизнеса.
- Указать все факторы риска при осуществлении предпринимательской деятельности.
- Для первоначального взноса (он составляет 30% от суммы кредита) приготовить собственные денежные средства.
- Подать заявку на открытие кредитной линии для малого бизнеса с нуля.
- Получить позитивное решение по выдаче кредитных средств.
- Открыть свою предпринимательскую деятельность.
Перечень документов
Пакет включает в себя следующий перечень документов:
- Оригинал и копия паспорта заемщика.
- Справка о присвоении ИНН.
- Свидетельство ИП, зарегистрированное в налоговой инспекции.
- Подробный бизнес-план.
- Заявление на оформление.
Факторы, влияющие на положительное решение
Рассмотрим основные факторы, которые доказывают благонадежность и платежеспособность заемщика, и как следствие, — положительное решение банка по выдаче кредитных средств на малый бизнес с нуля.
К таким факторам можно отнести:
- Возраст заемщика должен быть 30-45 лет.
- Обязательно постоянная регистрация по определенному адресу.
- Обязательное наличие стационарных телефонов у заемщика.
- Семейное положение заемщика (для банка лучшим вариантом является зарегистрированный брак заемщика).
- Количество лиц, находящихся на содержании заемщика.
- Должна быть указана сумма, которую заемщик ежемесячно расходует на питание, коммунальные платежи и прочее.
Требования к заёмщику
Банковское учреждение выдвигает заемщику ряд условий, которые обязательно должны быть соблюдены.
К таким условиям можно отнести:
- Поручительство юридического или физического лица, которое не имеет плохой кредитной истории и задолженности.
- Отсутствие у заемщика кредитов в других организациях, период выплат которого припадает на момент оформления.
- Наличие у заемщика движимого и недвижимого имущества.
- Предоставление банковскому учреждению справки 2-НДФЛ о доходах физического лица.
- Предоставление банку тщательно разработанного бизнес-плана.
Методы банковских учреждений для принятия решения
Для заемщика, который решил взять кредитные средства на развитие своего дела, немаловажной является информация о том, какими методами пользуется банк при принятии решения.
Существует два основных метода:
- Выводы и заключение кредитной инспекции банковского учреждения. Сотрудники кредитной инспекции банка на основании субъективного анализа представленных документов и изучения всех факторов делают заключение о выдаче кредитных средств заемщику на развитие малого бизнеса с нуля.
- Метод «скоринга». Суть этого метода заключается в решении вопроса по выдаче кредита автоматизированной компьютерной системой. Данная система, используя математические расчеты и статистические модели, анализирует все данные о заемщике и в автоматическом режиме выдает решение о выдаче.
Вспомогательные способы получения
Может произойти такая ситуация, когда банковское учреждение отказало в выдаче кредитных средств.
Что же делать в такой ситуации?
Не стоит забывать, что банк выдает и другие виды кредитов:
- Под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля и прочее).
- Потребительский.
- Целевой на предприятие малого бизнеса (например, можно оформить кредит на приобретение автотранспорта или промышленного оборудования, при этом условия такого кредита значительно будут лояльными).
Выдает практически любой банк страны и их можно вложить в развитие малого бизнеса с нуля. При этом существует одна замечательная особенность: при оформлении в договоре указано, что заемщик может потратить кредитные средства на любые цели по своему усмотрению.
Загрузка…
Источник
В большинстве случаев кредит на развитие малого бизнеса — это единственная возможность для начинающих предпринимателей открыть свое дело. Это же можно сказать и о среднем бизнесе. Для запуска стартапа и развития бизнеса индивидуальным предпринимателям и молодым компаниям всегда требуется оборудование, помещения, сырье, персонал, и мало у кого есть для этого собственные средства или подходящий спонсор. По этой причине кредиты для развития малого бизнеса пользуются в банках большим спросом.
К сожалению, большинство банков выдает займы на развитие бизнеса неохотно. Именно этот вид займов получить наиболее сложно ввиду высоких рисков для кредиторов. Очевидно, что никто не сможет предоставить банку гарантии будущего успеха деятельности открываемого предприятия. Вместе с тем, у многих предпринимателей отсутствует кредитная история, которая могла бы подтвердить их благонадежность как заемщиков. Не в их пользу говорит и печальная статистика, согласно которой многие молодые компании закрываются, не успев зарекомендовать себя на рынке.
Тем не менее, среди крупных кредитных организаций есть банки, которые выдают кредиты ИП и ООО на развитие бизнеса. В этой статье мы поговорим об этих организациях и о видах кредитов, которые можно получить для открытия и развития своего дела.
Виды кредитов на развитие бизнеса
Существует несколько видов кредитов, каждый из которых по различным причинам наиболее всего подходит для компании или начинающего предпринимателя. Выбирать наиболее подходящий займ для малого или среднего бизнеса нужно, исходя из конкретных особенностей кредитуемой деятельности и ее условий.
Важно! В некоторых случаях имеет смысл вместо кредитования бизнеса рассмотреть варианты нецелевых потребительских кредитов для физических лиц.
Традиционный кредит
Этот вид кредита оформляется:
- индивидуальным предпринимателям на открытие или развитие дела;
- действующим компаниям для увеличения оборотного капитала;
- с целью закупки техники, сырья и других средств.
В случае оформления целевого займа процентная ставка довольно часто снижена на 1,5-3 %. Как правило, же ставка по традиционным кредитам для бизнеса равна приблизительно 15 %. Однако, если заемщик готов предоставить обеспечение кредита, она может быть заметно уменьшена. Что касается суммы займа, она всегда определяется назначением средств и устанавливается в каждом отдельном случае индивидуально. Суммы могут варьироваться от очень небольших, в несколько десятков тысяч рублей, до весьма существенных, до десятков миллионов рублей.
Овердрафт
Овердрафт — это возможность вывода со счета средств в размере более крупной суммы, чем та, что на нем размещена. За использование средств сверх собственных клиент банка платит проценты.
Это займ для владельцев расчетных и карточных банковских счетов. Практика показывает, что этим видом кредитования наиболее часто пользуются средние и большие компании для ликвидации кассовых разрывов. В ситуациях, когда на текущем счете компании не хватает средств для исполнения обязательств, используются заемные, а долг компенсируется средствами, поступающими от дебиторов.
Ставка по этому виду займа зависит от множества факторов:
- насколько велики обороты средств по счету;
- насколько благонадежным зарекомендовал себя заемщик перед банком;
- как давно заемщик обслуживается в данном банке;
- другие критерии.
Процентная ставка по овердрафту в среднем колеблется в диапазоне 12-18 %.
Важно! Одна из ключевых особенностей овердрафта — предоставление его без залогов и поручителей.
Кредитная линия
Этот вид займа предоставляется не сразу целиком, а частями в течение определенных промежутков времени. Этот вариант удобен возможностью использовать только ту часть средств, которая нужна на определенный момент времени. Оплата при этом оптимизируется таким образом, чтобы заемщик оплачивал только проценты по имеющейся задолженности, а не по всей сумме одобренного кредита. Важной особенностью является то, что сумма задолженности на любой момент времени не может превышать всей суммы кредитного лимита.
Одним из базовых понятий при рассмотрении вариантов кредитования является транш. Это часть кредитных средств, выдаваемая в конкретный момент времени. В соответствии с кредитной программой транши могут выдаваться через одинаковые периоды времени или по факту их необходимости. Во втором случае наличные выдаются по письменному заявлению заемщика.
Банковская гарантия
Банковская гарантия не является кредитом в полном смысле этого слова. Скорее это одна из разновидностей поручительства и страхования рисков. Иными словами, в случае невыполнения предпринимателем своих финансовых обязательств перед третьей стороной ее расходы будут компенсированы банком, предоставляющим гарантию.
Этот вид кредитования наиболее часто используется в тендерах и в сфере государственных закупок. Банковская гарантия в этих случаях служит обеспечением заключенных контрактов. При таких сделках участвуют три стороны:
- гарант — собственно банк;
- принципал — исполнитель по контракту;
- бенефициар — заказчик по контракту.
Как мы видим, заказчику необходимы гарантии соблюдения контракта в полном объеме, а банк обеспечивает их на случай невыполнения исполнителем. Но при возникновении ситуации, когда банк выплачивает гарантию, его убытки перекрываются принципалом в виде комиссии, которую гарант имеет право с него требовать после выплаты средств берефициару.
Специфические займы
К специфическим видам кредитов, как правило, относят факторинг и лизинг.
Факторинг — это нечто вроде товарного займа, предоставляемого кредитной организацией по следующей схеме:
- предприниматель получает от поставщика товар (сырье, оборудование и пр.);
- кредитная организация оплачивает эту закупку;
- предприниматель в течение оговоренного времени выплачивает эти средства кредитору.
Этот способ расчетов выгоден всем трем сторонам. Заемщик приобретает необходимые ему товары в выгодные для него сроки. Поставщик заключает сделку без рассрочек. Кредитная организация (банк или факторинговая компания) получают проценты. Иногда вместо процентов, которые должен уплачивать заемщик, оговаривается скидка от поставщика для банка при уплате заемщиком полной суммы.
Различают закрытый и открытый факторинг. В первом случае покупатель не ставится в известность о третьей стороне — кредитной организации — и сделка выглядит как двухсторонняя, между ним и поставщиком, якобы предоставившим рассрочку. Во втором случае все стороны действуют открыто.
Внимание! Факторинг — это вид краткосрочного кредитования, срок погашения долга по которому не превышает полугода.
Лизинг — имеет еще одно название, финансовая аренда — поскольку речь идет не о поставке, а о предоставлении в пользование оплачиваемого оборудования или транспорта. Впрочем, по окончании договора предприниматель вправе выкупить имущество в собственность.
Преимущества лизинга:
- существенно сниженная процентная ставка;
- оперативность получения;
- минимум документов;
- лояльные требования.
Пошаговая инструкция для получения кредита на развитие бизнеса
Определившись, какой вид кредита на расширение бизнеса оптимален в конкретной ситуации, предприниматель оказывается перед вопросом, как получить кредит. На этом этапе необходимо подготовиться к подаче заявки:
- Подготовить бизнес-план. Этот документ представляет собой проект начала бизнеса. В нем определяются направления развития деятельности, проводится количественный и качественный анализ, анализ кадров, вычисляются объемы производства, соотношения издержек и доходов. Бизнес-план дает возможность инвесторам, в том числе банкам, оценить будущую рентабельность предприятия и принять решение о его финансировании.
- Определить франшизу. Общеизвестно, что любая кредитная организация гораздо охотнее кредитует раскрученные бренды, а не фирмы с новыми, никому не известными названиями. Поэтому целесообразно открывать бизнес под франшизой компаний, являющихся партнерами организации, в которой планируется взять кредит.
- Подготовить залог. Как уже говорилось выше, банки крайне неохотно выдают займы начинающим предпринимателям. Поэтому большим плюсом будет наличие у заемщика в собственности какого-либо недвижимого имущества. Заявки на кредит под залог недвижимости одобряются с гораздо большей вероятностью.
После завершения подготовки к получению кредита необходимо нанести визит в банк. Далее порядок действий следующий:
- заполнить анкету;
- выбрать кредитную программу (в случае Сбербанка она называется «Бизнес-Старт»);
- зарегистрировать ИП в налоговой;
- собрать все необходимые документы: основной пакет — паспорт, ИНН, 2НДФЛ, военный билет (для мужчин моложе 27 лет), пенсионное свидетельство, а также дополнительный пакет документов: свидетельство о регистрации организации, письмо от франчайзера, бизнес-план, правоустанавливающие документы на собственность имущества, оформляемого в залог;
- подача заявки на получение кредита на развитие бизнеса;
- внесение первоначальных средств или регистрация залога;
- получение решения о кредитовании.
Требования к заемщику
Предоставляя о себе сведения кредитной организации, важно помнить, что лучше по максимуму соответствовать всем возможным требованиям, даже если не все из них для банка окажутся существенны. Важно помнить, что чем выигрышнее выглядит заемщик с точки зрения банка, тем выше шанс одобрения займа и тем выгоднее будут его условия.
- возраст от 27 до 45 лет;
- наличие зарегистрированного брака;
- наличие справки о доходах 2НДФЛ;
- наличие в собственности дорогостоящего имущества, которое можно использовать в качестве залога;
- наличие аналога залога в виде средств в этом или другом банке и ценных бумаг;
- позитивная кредитная история (имевшиеся в прошлом и погашенные без просрочек займы);
- отсутствие каких-либо задолженностей;
- отсутствие судимостей (особенно за финансовые преступления);
- справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, что заемщик не состоит в них на учете;
- сведения о постоянных ежемесячных расходах (обязательных платежах);
- наличие партнеров-поручителей и созаемщиков;
- структурированный и как можно более информативный бизнес-план;
- намерение открывать бизнес вблизи от адреса регистрации по месту жительства и банка-кредитора (например, в том же городе);
Важно понимать, что строгое соответствие всем критериям не является необходимым, но послужит преимуществом при рассмотрении заявки банком. При этом одни требования являются существенными (например, хороший бизнес-план, наличие имущества в залог, отсутствие проблем с криминалом и психическим здоровьем), а к другим банки несомненно более лояльны (семейное положение, возраст).
Необходимый пакет документов
Выше уже бегло перечислены необходимые документы для получения кредита на ИП или ООО. Перечислим документы, которые чаще всего требуются при оформлении кредита под развитие малого бизнеса:
- гражданский паспорт;
- ИНН (желательно) или иной второй документ;
- свидетельство о регистрации фирмы;
- выписка из ЕГРЮЛ со свежей датой выдачи;
- справка из налоговой о постановке организации на учет;
- разрешения на осуществление деятельности (если есть);
- документы о праве собственности на имущество, оформляемое в залог;
- справка о доходах;
- бизнес-план.
Важно учитывать, что банк рассматривает каждую ситуацию индивидуально. Поэтому помимо перечисленных документов при одобрении кредита на развитие бизнеса банк может запросить и другие документы (договор аренды помещения, документы на закупленное оборудование и т. д.).
В каких банках можно получить кредит для бизнеса
Изучив, как взять кредит, самое время поискать ответ на вопрос, где взять кредит. Рассмотрим наиболее привлекательные банки, в которых можно взять кредит для ИП или ООО на развитие бизнеса.
Сбербанк
Сбербанк по праву занимает место лидера кредитного рынка в России. Индивидуальным предпринимателям и молодым компаниям имеет смысл рассмотреть кредитную программу «Доверие», разработанную специально на поддержку малого и среднего бизнеса. У предпринимателей с выручкой менее 60 миллионов рублей в год есть возможность получить сумму до 3 миллионов рублей с процентной ставкой 16,5 % годовых.
Альфа-банк
Данным банком кредитные деньги предоставляются на сумму до 5 миллионов рублей. Альфа-банк предлагает бизнесменам также уникальную карту «Близнецы», являющуюся одновременно дебетовой и кредитной и открывающую возобновляемый кредитный лимит суммой 500 тысяч рублей.
Россельхозбанк
Данный банк специализируется на финансировании компаний, занятых в сфере пищевой промышленности и сельского хозяйства и предлагает бизнесменам множество привлекательных программ кредитования. В качестве примеров можно рассмотреть программы кредитов «Оптимальный» (нецелевой, сроком на 5 лет, сумма от 100 тысяч до 7 миллионов рублей) и «Быстрое решение» (сроком на 1 год, сумма от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, залог не обязателен).
ВТБ 24 и банк Москвы ВТБ
Этот банк предоставляет молодым компаниям и ИП нецелевые займы без оформления залога на сумму до 3 миллионов рублей и ставкой 14,9 %. Кроме того, банк предлагает предприятиям малого бизнеса несколько привлекательных программ, в числе которых кредит под оборотные средства компании «Оборот» (программа для пополнения оборотных средств) и «Овердрафт».
Тинькофф бизнес
Этим банком также выдаются кредиты на бизнес для начинающих предпринимателей. «Тинькофф» формирует себе репутацию наиболее удобного банка для бизнесменов, что им основания. В частности, возможно оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом в 300 тысяч рублей и процентной ставкой 15%.
Особенности кредитования ИП Как мы убедились, несмотря на все сложности получить кредит для нового или действующего бизнеса хоть и непросто, но все-таки возможно. Кредитные организации, рассматривая возможность кредитования малого бизнеса, прежде всего, обращают внимание на такие факторы как:
- платежеспособность;
- кредитная история;
- особенности бизнеса.
Очевидно, что любому банку необходимо понимать, каким образом заемщик будет гасить свой займ. Но, если в случае с физ. лицом подтверждением его платежеспособности является справка о доходах, то с предприятием всё сложнее. Если предприятие уже действующее, в подтверждение своей платежеспособности придется предоставить бухгалтерские отчеты, по крайней мере, за весь последний год.
Вопрос кредитной истории для банков столь же важен в случае с бизнесменами, как и с обычными гражданами. Положительными чертами для кредитной организации является отсутствие просрочек по текущим займам, отсутствие займов или минимальные суммы непогашенных задолженностей. Отдельно стоит отметить, что для банка крайне важно отсутствие в биографии заемщика факта признания банкротства.
Источник