Кредит на покупку автомобиля с пробегом у частного лица в беларуси

Купить машину и ездить по своим делам или на отдых — мечта, не иначе. Каждый ли может позволить себе автомобиль? К сожалению нет. Чтобы больше людей смогли купить себе автомобиль, банками была создана программа автокредитования, о том, кто может ей воспользоваться и какие условия самые выгодные, вы узнаете из статьи.

Что такое автокредит

Автокредит — это целевой займ на автомобиль, в большинстве случаев он оформляется в салоне на определённую машину, но есть возможность и оформить его в офисе банке на подержанный автомобиль с рук.

Программы на новый и поддержанный автомобиль отличаются между собой, в частности процентная ставка на подержанный автомобиль выше, чем на новый, так же требуется больший первоначальный взнос. Связано с тем, что у поддержанного автомобиля выше вероятность скорого износа и/или поломок.

Автокредит — это не просто целевой займ, но и займ с обеспечением. В обеспечение идёт приобретаемый автомобиль, но заёмщик можно свободно использовать его на территории Беларуси, единственное оригинал ПТС необходимо оставить на хранение банку. Документ будет храниться в банке, пока задолженность не будет выплачена.

Автокредит в Беларуси отличается тем, что есть вариант не просто покупки автотранспорта кредит с обеспечением в виде автомобиля, но и вариант, где в качестве автомобиля выступает не приобретаемое авто, а поручитель.

Так как процедура изъятия автомобиля при не погашенной задолженности достаточно трудоёмкая и долгая, то кредитору проще взыскать долг с поручителя заёмщика. Так что чем лучше будет кредитная история у вашего поручителя, тем больше вероятность, что займ вы получите.

Альтернативой автокредиту может стать потребительский кредит наличными, к тому же перед автокредитом у него есть плюсы:

Не требуется залог, машина может спокойно передвигаться внутри страны и за её пределами;
Не требуется поручитель;
Не нужно оформлять КАСКО;
Не нужно вносить первоначальный взнос;
Купить можно любой автомобиль, не обязательно, чтобы он подходил под параметры банка.

В то же время, автокредит выйдет гораздо дешевле по выплаченным процентам, так как этот кредит залоговый.

Особенности целевой ссуды на автомобиль

Автокредит в Белорусии — это отдельная кредитная программа, которая обладает своими нюансами и особенностями:

Если вы приобретаете в кредит подержанное авто, то обязательно оценщик банка должен провести экспертизу транспорта, перед тем как банк примет решение.
Подержанный автомобиль не должен быть старше 10 лет, вообще, чем моложе автомобиль, тем лучше для банка.
В 90% случаев потребуется оформление расширенной страховки КАСКО. Так банк снижает риски неуплаты ссуды, в случае серьёзного ДТП или угона авто все траты на себя берёт страховая компания.
Как правило все банки просят внести первоначальный взнос, от 10% процентов. Некоторые банки, в качестве акции при первоначальном взносе от 30 — 50 % от стоимости авто снижает ставку по проценту. Есть и такие программы автокредитования, где первоначальный взнос не требуется, но как правило, там высокий процент.
До сих пор можно встретить договора со скрытыми комиссиями, внимательно читайте договор!
Существуют программы автокредитования с государственной поддержкой, где часть процентных выплат государство берёт на себя.

В целом процентная ставка по автокредитованию достаточно ниже, чем по потребительскому кредиту. Также оформление заявки и рассмотрение происходит гораздо быстрее так как в большинстве случаев автомобиль предоставляется в залог. С наличием обеспечение связано и то, что к заёмщикам выдвигаются достаточно лояльные требования.

Но имейте ввиду, что с большей вероятностью вам придётся вносить первоначальный взнос и оформлять КАСКО.

«Так как в Белорусии очень низкий процент невозврата автокредитования, то и процент одобрения в данном направлении достаточно высок. Банки абсолютно лояльны, некоторые учреждения даже не просят документарного подтверждения трудоустройства и дохода. Также часто предлагаются выгодные условия, акции, скидки и государственное субсидирование.»
Начальник службы безопасности Белагромбанка Скорина В.В.

Какие банки предоставляют автокредит

Если вы приобретаете автомобиль в салоне, то ваш выбор из кредиторов будет ограничен представителями финансовых организаций, сотрудничающих с автосалоном. Если вы самостоятельно ищите себе транспорт, то вы можете обратиться в любой банк, занимающейся автокредитованием.

Топ-7 банков Белоруссии, предоставляющих целевой займ на авто:

Чтобы повысить вероятность положительного ответа, подайте заявку сразу в несколько банков. Банки могут предложить несколько вариантов, разных условий, и вы выберете самый выгодный для вас.

Также чтобы получить положительный ответ вносите первоначальный взнос, чем больше, тем лучше. Это будет гарантией, что вы будете исправно платить по кредиту, так как смогли накопить сумму на взнос. А также вы сможете получить приятный бонус в виде снижения ставки по проценту.

Требования к заёмщикам и документы

Подать заявку на рассмотрение может любой гражданин Белоруссии, достигший совершеннолетия, а также подходящий следующим параметрам:

Официальное трудоустройство;
Белая зарплата.

Желательно чтобы у заёмщика была положительная кредитная история (не было просрочек и невыплаченных задолженностей), но если она отсутствует, то это не критично. Все те же самые требования выдвигаются и поручителям.

В банк необходимо явится уже с собранным пакетом документов, а именно:

Паспорт;
Справки, подтверждающие доход заявителя;
Для мужчин до 28 лет необходимо предоставить военный билет;
Письменное согласие от супруга на приобретение автомобиля, для тех, кто находится в браке;
Если вы приобретаете авто не в салоне, то в банк нужно принести договор купли-продажи.

Некоторые банки могут попросить дополнительные документы для принятия решения, например, заграничный паспорт или водительское удостоверение.

Как получить займ на авто

Если вы хотите купить автомобиль на деньги банка, то вам необходимо действовать согласно инструкции:

Выберете автомобиль (марку, марку модель) и договоритесь с продавцом, если вы выбрали подержанный автомобиль в авто, то сообщите продавцу, что хотите приобрести его в кредит.
Узнайте для каких банков автомобиль подходит по требованиям и подайте в эти банки заявки.
Дождитесь ответа (процедура может занять от нескольких минут до нескольких дней).
В случае одобрения оформите договор купли-продажи с продавцом и договор кредитования в банке.

Деньги поступают продавцу, как правило, на следующий день. Это и есть последний шаг оформления автокредита. Если вы обратитесь за машиной в автосалон, то процедура проходит гораздо быстрее, а шанс одобрения ещё выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я гражданин Украины, могу ли я купить автомобиль в автокредит в Белоруссии и перевезти его к себе на родину?

Ответ: нет, такое невозможно. Автомобиль находится в залоге у банка, и должен весь срок кредитования находиться на территории страны. Что же касается вопроса «может ли получить кредит граждане других стран», то ответ будет положительный, но не все банки выдают кредиты иностранцам

Источник

Идея Банк

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 25 выдана 03.06.2013

Идея Банк предоставляет возможность получить кредит на покупку авто в Минске на срок до 4-х лет. Процентная ставка — от 13,7% годовых. В зависимости от необходимой суммы можно подобрать систему кредитования и способ погашения кредита. Есть вариант получения кредита размером до 10 000 белорусских рублей, а второй вариант — до 30 000. Рассмотрение и оформления заявки не занимает много времени, а условия к кредитополучателям — лояльные, без привлечения помощи нескольких поручителей или дополнительного залога. Возраст кредитополучателя — от 18 до 70 лет. Возможно досрочное погашение без начисления пени или штрафных санкций.

30 000 руб.

до 4 лет

от 13,7%

БТА Банк

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 17 выдана 28.05.2013

БТА Банк — один из немногих, предоставляющих кредиты на широкий ряд автомобильных брендов. Разнообразие предложений банка предоставляет возможность сравнить условия и приобрести автомобиль в кредит без длительного сбора документов и томительных проверок службой безопасности. Кредиты предоставляются на приобретение новых и бу автомобилей на срок от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка в белорусских рублях — от 8,99%. Первоначальный взнос обычно зависит от комплектации автомобиля. Разнообразие предложений обеспечивается большим количеством партнёрских автосалонов в Минске.

1 000 руб.

до 5 лет

от 8,99%

БНБ-банк

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 10 выдана 11.05.2019

БНБ (Белорусский народный банк) — предлагает профинансировать покупку автомобилей с пробегом или новые авто в кредит во многих автосалонах Минска за счёт предоставления кредита. Процентная ставка от 13,7%, сроки кредитования — до 7 лет. Минимальная сумма, которую можно получить в банке — от 3000 рублей. Средства переводятся на безналичный расчётный счёт автодилера. Минимальный первоначальный взнос — от 10% годовых. Время принятия решения по выдаче автокредита — 1 час. Кредиты предоставляются гражданам Беларуси или имеющим вид на жительство в Беларуси, гражданам. Возраст кредитополучателя должен быть от 23 до 61 года. Обеспечением по кредиту является приобретаемое транспортное средство. Кредитополучатели могут досрочно погасить всю сумму без штрафных санкций или пени.

3 000 руб.

до 7 лет

от 13,7%

Технобанк

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 27 выдана 16 апреля 1992

ТЕХНОБАНК реализовывает кредитные программы «Поехали» на следующих условиях: процентная ставка — от 12% годовых; срок кредитования — от 60 до 84 месяцев. Сумма, которую можно получить в кредит на приобретение автомобиля — от 5 000 до 100 000 белорусских рублей. Обеспечением кредита выступает приобретаемый автомобиль. Как и многие из банковских учреждений, ТЕХНОБАНК предоставляет кредит в первый год на лояльных условиях — от 6,9% годовых. Справка о доходах может не понадобиться в случае, если в кредит берётся сумма не более 25 000 рублей и заявка оформлена на получение не более 50% от всей стоимости авто. Есть возможность досрочного погашения.

100 000 руб.

до 7 лет

12%

Банки, дающие автокредиты в Минске на Б/У автомобили

Приорбанк предлагает получить кредит на любой автомобиль, как совершенно новый из салона, так с пробегом из автоцентра. Сумма кредита — от 1 200 до 24 500 белорусских рублей. Срок кредитования — до 84 месяцев. Кредитополучатель можете выбрать условия кредитования с оформлением автострахования, либо без него. Кредит предоставляется гражданину Беларуси в возрасте от 23 до 62 лет, при условии, что последние полгода он работал в одном и том же месте и имеет необходимые для получения кредита доходы. Для получении кредита понадобится справка с места работы за последние 3 месяца. Одним из положительных моментов предоставления банком кредита является согласование и оформление кредитной заявки без предоставления договора купли-продажи автомобиля. Есть возможность досрочного погашения взятой в банке суммы и процентов по ней.

Альфа-Банк

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 22, выданной Национальным банком Республики Беларусь 23.04.2019

Альфа Банк предоставляет кредит на приобретение автомобиля в размере до 15 000 рублей сроком до 5 лет. Для получения кредита понадобится паспорт гражданина Беларуси и справка о доходах при заявке на получение более 10 000 рублей. Допустимый возраст кредитополучателя — от 21 до 64 лет. Требуемый доход — от 300 рублей в месяц, который должен подтверждаться справкой с места работы. Процентная ставка — от 13,7% годовых. Погашение — равными долями каждый месяц. Возможно досрочное погашение кредита.

15 000 руб.

до 5 лет

от 13,7%

Банк Дабрабыт

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 16 выдана 28.01.2019

Банк ДАБРАБЫТ предлагает кредит на покупку автомобиля в размере от 100 до 100 000 рублей сроком до 120 месяцев. Процентная ставка от 4,4% годовых. У банка заключены договора с большим количеством различных автосалонов и дилеров в Беларуси. Именно поэтому у банка для каждого автосалона свои условия, а также свои процентные ставки и требования к заёмщику. Также отличается и сумма первоначального взноса. Решение по выдаче кредита в банке принимается до 2-х рабочих дней. Есть возможность досрочного погашения кредита без пени и штрафных санкций. При оформлении кредита в банке, необходимо заключать договор страхования на 1 год с дальнейшей пролонгацией на всё время кредитования.

100 000 руб.

до 10 лет

от 4,4%

Банки, дающие автокредиты в Минске на Б/У автомобили

Цептер Банк предоставляет возможность получить кредит на приобретение новых автомобилей разных автопроизводителей под 13,7% годовых. Срок кредитования — от 12 до 84 месяцев. Кредитополучателю при покупке авто в кредит необходимо будет заплатить 10% первоначального взноса. Кредитные средства перечисляются на расчётный счёт продавца автомобиля. Кредит может получить гражданин Беларуси в возрасте от 21 года до 65 лет с постоянным местом работы, подтверждением которого является справка за последние 3 месяца. Размер предоставляемого кредита от 5 000 до 51 000 рублей. Есть возможность досрочного погашения кредита без применения штрафных санкций.

51 000 руб.

до 7 лет

13,7%

РРБ-Банк

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 21 выдана 22.06.2020

РРБ кредитует жителей Беларуси с целевым назначением — для приобретения автомобиля. Сумма первоначального взноса, которую необходимо заплатить — 20%, процентная ставка — 13,7% годовых. Максимальная сумма кредитования — от 5 000 до 50 000 рублей. Решение по выдаче необходимой суммы принимается банком за 1 час. Тип погашения кредита — аннуитетный. Получить кредит могут трудоспособные граждане Беларуси в возрасте от 20 до 65 лет. Срок кредитования — максимум 5 лет. Есть возможность досрочного погашения без наложения штрафных санкций.

50 000 руб.

до 5 лет

13,7%

Белинвестбанк

Лицензия на осуществление банковской деятельности от 15 января 2019 г. № 3

БелинвестБАНК предлагает автокредиты на приобретение нового автомобиля сроком на 4 года. Возможно получение всей суммы для приобретения бу авто, без потребности во внесении первоначального взноса. Для новых автомобилей сумма первоначального взноса — составляет 30%. Процентная ставка — от 13% годовых. Для получения кредита потребуется справка с места работы с суммой дохода за последние 3 месяца. Кредит предоставляется путём перечисления согласованной суммы на счёт продавца. При приобретении нового автомобиля обязательным условием предоставления кредита является страхование на условиях полное КАСКО.

1 000 руб.

до 5 лет

от 13%

Белагропромбанк

Лицензия на осуществление банковской деятельности Национального банка Республики Беларусь №2 от 13.02.2019

БЕЛАГРОПРОМБАНК предоставляет возможность получить автокредит на 5-7 лет. Одна из программ банка рассчитана на приобретение авто марки Geelу автодилеров. Срок кредитования — до 7-ми лет. Процентная ставка — от 3,9%. Первоначальный взнос — от 10 до 25%. Минимальная сумма — 1000 рублей. Документы о предоставлении кредита рассматриваются 3 дня. Обеспечением кредита выступает поручительство физического лица или залог приобретаемого автомобиля. Возраст кредитополучателя от 23 до 63 лет. Есть возможность досрочного погашения всей суммы без штрафных санкций. Форма погашения кредита — аннуитет (равными долями ежемесячно).

Снижение процентной ставки на автокредитование при покупке Б/У автомобиля

Procredit