Мы собрали список из 8 банков, которые дают кредит для индивидуальных предпринимателей с плохой кредитной историей, которая была ранее испорчена. В таблице вы найдете условия предоставления кредита, а ниже более детальную информацию по оформлению займа.
Банки, выдающие кредиты ИП с плохой кредитной историей
Подпорченная кредитная история заемщика весьма отрицательно влияет на дальнейшие взаимоотношения с банковскими учреждениями. Пусть речь идет хоть о физическом лице, хоть о индивидуальном предпринимателе, история кредитования чрезвычайно важна.
Однако неуплаты и просрочки — не повод оставить надежды взять кредит ИП. Банки дают деньги клиентам и с плохой кредитной историей. Вот ТОП-8 учреждений, выдающих средства взаймы тем индивидуальным предпринимателям, которые испортили свою историю кредитования несоблюдением графика платежей.
У каждой из предлагаемых банками программ есть свои отличительные особенности и значимые условия.
Сбербанк
Сбербанк располагает двумя предложениями для клиентов-предпринимателей с плохой кредитной историей. Это «Бизнес-Доверие с залогом» и «Экспресс под залог». Как видно из наименования, программы отличает обязательное залоговое обеспечение.
Выгодно выделяет займы для клиента то, что заявки на них рассматриваются в течение трех рабочих дней. При предоставлении полного пакета документов дальнейшая проверка деятельности ИП не производится, в частности, не осуществляется выездная проверка в место ведения бизнеса заемщика.
В качестве залога принимаются объекты недвижимого имущества, векселя и депозитные сертификаты Сбербанка. Максимальная сумма зависит от стоимости имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения.
Сбербанк предлагает ИП целевые кредиты, однако подтверждения целевого расходования не требуется. Следует учитывать, что залоговое имущество требует обязательного страхования (если только это не земля и не ценные бумаги). Кроме того, необходим хотя бы один поручитель. Требования к должнику представлены минимальным предпринимательским «стажем», который должен составлять от года при залоге в виде недвижимости и от четверти года при залоге в виде ценных бумаг.
ВТБ24
ВТБ24 дает кредит для ИП «Коммерсант». Это разновидность экспресс-кредитования. Предпринимательская деятельность должна вестись дольше года. Особенностью указанной программы также является то, что средства не выдаются на целый ряд видов деятельности (например, на научно-исследовательскую, игорную, ведение сельского хозяйства и многие другие).
Альфа-Банк
У «Альфа-Банка» действует программа «Партнер». Кредит на бизнес выдается на любые цели (подтверждения о целевом расходовании не нужно). Предприниматель, берущий этот займ, должен вести бизнес не менее года. Залогового обеспечения не требуется, но обязательно, как минимум, два поручителя. Если заемщик женат/замужем, то при получении свыше 3 млн требуется поручительство супруга.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк предлагает ИП займ «Упрощенный». Упрощенность состоит в сокращенной форме рассмотрения заявки: решение принимается в течение всего одного дня (если предоставлены все требуемые документы). При этом необходимо предоставление заемщиком и залога, и поручительства.
УБРиР
Банк дает Экспресс-кредит, обеспеченный залогом в виде недвижимых объектов. Рассматривается заявка от дня до трех. Чтобы взять кредит, заемщику нужно вести свое дело не менее года и иметь годовую выручку не меньше 120 млн. рублей. Также есть ограничения по осуществляемой деятельности — этот кредит не выдается ИП, предоставляющим услуги посредника.
Открытие
«Открытие» осуществляет экспресс-финансирование. Проценты погашаются за счет эквайринговых операций. Поэтому нужно, чтобы у ИП стояли терминалы банка, с обязательным условием: не меньше 15 операций по картам в месяц (на сумму не менее 40 тысяч рублей). При этом 30 % ежедневных эквайринговых средств будет уходить на погашение долга.
Бинбанк
Бинбанк предлагает две программы кредитования для лиц с плохой кредитной историей: «Овердрафт» и «Оборотный». Во втором случае обязательно залоговое обеспечение, причем залогом могут быть и недвижимые объекты, и ценные бумаги, и товары в обороте, и земля, и транспортные средства.
Совкомбанк
Программа Совкомбанка называется «СуперПлюс». В рамках нее выделяют кредиты под залог авто и недвижимости. В зависимости от наличия и вида обеспечения различаются суммы и сроки кредитования. Так, без обеспечения по программе «СуперПлюс» можно получить до миллиона рублей на срок до 60 месяцев под 19 % годовых.
Под залог автомобиля можно взять от 150 тысяч до 1 млн. рублей на тот же срок и под те же проценты (но этот займ вероятнее будет одобрен для ИП с запятнанной кредитной репутацией, чем необеспеченный залогом). А займ под залог недвижимого объекта — от 200 тыс. до 30 млн рублей на срок до 10 лет.
На каких условиях одобрят кредит
В условиях испорченной кредитной истории банки диктуют клиенту менее выгодные для него условия, например, более высокие проценты. Кроме того, банки опасаются выдавать предпринимателям, которые ранее показали себя неблагонадежными заемщиками, слишком большие суммы. Меньше и сроки кредитования: максимум срока выплаты одобряемых кредитов — 5 лет, а чаще всего — 1 год.
Какую сумму кредита одобрят
При обращении в банк клиента с подпорченной неуплатами или просрочками историей замов одобрения слишком больших сумм ждать не приходится. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, поэтому крупные суммы в таких случаях не дают. Обычно, если таким клиентам и одобряют заявку, то на сумму, не превышающую 1 миллион. А самый максимум предлагаемых программ, доступных для таких ИП, — 5 миллионов (но одобрение такой суммы маловероятно).
Способы получения кредита с плохой кредитной историей
Даже с имевшимися в прошлом проблемами с кредитными организациями предприниматель может рассчитывать на займ. Возможно, ему придется испробовать не один, а несколько способов получения заемных средств:
- предоставить подтверждающие справки: это способ «обелить» себя в ситуациях с просрочками и/или невыплатами предыдущих долгов. Предпринимателю следует принести в банк все возможные документы, которые бы объясняли, из-за чего испортилась история займов;
- поручительство родственников или другой компании: в ряде банков при предоставлении займов от проштрафившихся ранее клиентов требуют поручительство. Оно повышает вероятность одобрения кредита;
- залог: чаще всего в качестве залога выступают недвижимые объекты и ценные бумаги. Но некоторые кредитные организации принимают в залог еще и транспорт, и товары в обороте, и земельные участки. Наличие залога значительно повышает шансы на выдачу кредита;
- обратиться в новый банк: это может помочь, так как кредитному учреждению потребуется специально обращаться для проверки истории займов и платежей нового клиента в стороннюю организацию, а далеко не все банки станут это делать. Новые же банки из-за возможности привлечь клиента могут и пренебречь проверкой;
- обратиться в банк, в котором открыт расчетный счет: это сильно повышает шансы предпринимателя на одобрение его заявки;
- оформить экспресс-кредит: как правило, именно эта форма займа доступна для ИП с неидеальной кредитной историей. При экспресс-кредитовании упрощена система рассмотрения заявок, а суммы и сроки кредитования меньше в сравнении с обычными программами;
- отправиться в микрофинансовую организацию: такие фирмы выдают кредит практически всем обратившимся, невзирая на их кредитную предысторию. Однако, и условия тут гораздо хуже: очень высоки проценты, суммы маленькие, а сроки выплаты небольшие;
- получить кредитную карту: многие банки с большей готовностью выпускают кредитные карты, чем дают кредит наличными. Кроме того, пользование клиента кредиткой для банка значительно выгоднее, а значит больше вероятность одобрения такой заявки.
Причины отказа банков и как исправить кредитную историю
Отклоняются заявки на получение денег в случаях:
- имевших ранее место неоплат или просрочек;
- малого опыта предпринимателя в бизнесе;
- «нулевой» бухгалтерской отчетности.
Для восстановления кредитной репутации можно воспользоваться специальными предложениями некоторых банков (например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка). Можно своевременно погасить займ в микрофинансовой организации либо оформить кредитку, после чего постоянно ею пользоваться и вовремя вносить платежи.
Отразятся ли долги физического лица на кредитной истории ИП
Задолженности физических лиц самым прямым образом отражаются на вероятности одобрения кредита для образованного ими ИП. Если у предпринимателя будут долги (как у физлица), то и как ИП он кредит, скорее всего, не получит. То есть, неблагоприятная история займов физлица перейдет на ИП.
Как ИП получить кредит с плохой кредитной историей
Для оформления заемных средств на развитие бизнеса предпринимателю следует:
- отправиться в отделение выбранного банка;
- написать заявление;
- передать банку полный пакет требуемых документов;
- дождаться рассмотрения заявки;
- явиться за одобренными средствами.
Вот какие бумаги нужно принести:
- удостоверение личности (паспорт);
- документы об учреждении ИП.
Дополнительно некоторые банки могут попросить:
- справки из других банков об остатках средств по счетам;
- финотчетность;
- налоговые документы;
- лицензии и декларации (при наличии).
Процедура взятия кредита при испорченной КИ — дело сложное, но возможное. Для повышения вероятности одобрения заявки понадобится выполнение несколько большего списка требований, а условия кредитования будут менее выгодными.
Источник
Часто, когда оформляется первый кредит в молодости, люди совсем не думают о последствиях, при невыплатах и просрочках. Кажется, что потом кредиты не понадобиться. Либо возникает сложная ситуация и мысли совсем не о кредите. Банк назначает штрафы и пени долг только увеличивается и выплачивать его становится только сложнее. Кредитный рейтинг заёмщика падает. Можно ли получить с низким рейтингом кредит в Сбербанке?
Можно ли оформить кредит с низким кредитным рейтингом в Сбербанке
Дело в том, что даже если у вы раньше исправно платили, но недавно допустили просрочку, то Ваш кредитный рейтинг падает. Насколько сильно он упадёт зависит от времени просрочки. Так как Сбербанк лидер среди российских банков, у него много клиентов, в том числе и те, кто исправно платит по кредитам, поэтому банк может одобрить заявителю ссуду при условии, что задержка платежа была до 10 дней.
Что касается просрочек больше, то тут тоже можно действовать и получить деньги. Может быть несколько вариантов:
- Просрочки до 30 дней не считаются достаточно серьёзной оплошностью. Особенно если после просрочки были платежи, которые внесены вовремя, особенно если их было больше 6 (прошло более полугода). Тогда сбербанк без проблем выдаст новый займ.
- Если просрочка 30 дней последняя в оплаченном займе, то кредитор может незначительно повысить ставку по проценту при оформлении нового или выдать сумму меньше запрошенной. Но если просрочка всего одна, то шансы на “санкции” от банка при оформлении новой ссуды минимальны.
- Если просрочка больше 30 дней, но после этого уже были вовремя внесённые платежи (желательно от 6), то банк будет сокращать риски путём повышения процентной ставки и уменьшении суммы займа при следующем оформлении займа.
- Если просрочки более 30 дней были последними в графике, то банк скорее всего перенаправит вас на кредитную карту, а не заём наличными или одобрит минимальную сумму.
- Если просрочек будет много, но они не серьёзные, будте готовы к высокой ставке и привлечению поручителей. Если несколько просрочек более 30 дней, то вам одобрят только минимальную сумму или вовсе откажут.
- Если у заёмщика были просрочки в каждом платеже, то Сбербанк откажет в выдаче кредита.
Важно! Если заёмщик взял и не вернул кредит в ближайшие 10 лет, если у заёмщика были судебные разбирательства с банками или МФО, то сбербанк автоматически ответит отказом!
В каких случаях Сбербанк может быть более лояльным по отношению к заёмщику с низким рейтингом:
- Заявитель получает заработную плату на счёт, открытый в банке;
- Просрочки были по кредитам, оформленным в других финансовых заявлениях, при этом есть кредиты, оформленные в Сбербанке вовремя выплаченные;
- У клиента в Сбербанке открыт крупный депозит или брокерский счёт, на который куплены облигации Сбербанка;
- Поручительство лиц с хорошей кредитной историей;
- Заявитель предоставляет залог недвижимости, автомобиля или ценных бумаг.
Соблюдая данные пункты, заёмщик с низким кредитным рейтингом в Сбербанке сможет получить кредит.
На какие предложения может рассчитывать заявитель с низким рейтингом среди банков
Исходя их особенностей получения займа в Сбербанке с испорченной КИ, можно составить список продуктов доступных заёмщику:
Данные программы вероятнее всего будут одобрены для заёмщика с низким кредитным рейтингом. Но мы не даём 100% гарантии, так как кредитор определяет выдать деньги или нет в индивидуальном порядке.
Важно, если у вас есть текущие просрочки, то банк скорее всего вам откажет.
Как можно улучшить испорченную кредитную историю?
Несмотря на то, что кредитную историю уже никак не исправишь, и совершённые ошибки будут видеть банки на протяжении 10 лет, положение возможно улучшить. Как можно повысить кредитный рейтинг:
- Возьмите маленький кредит с высокой процентной ставкой. Это могут быть потребительские займы на точках продаж, например, в сети магазинов М.Видео. Выплачивайте кредит минимум 6 месяцев, не делая досрочного погашения.
- Оформите к кредиту банковскую страховку.
- Оформите кредитную карту и пользуйтесь ей. Даже если вы будете укладываться в льготный период это всё равно положительно скажется на вашем рейтинге.
Важный факт – кредиты в МФО. Даже если микрозайм выплачен вовремя он скажется негативно при рассмотрении вашей анкеты банком.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: я взяла кредитную карту в русском стандарте в 1993 году, но так и не закрыла долг, могу ли я получить ипотеку в Сбербанке?
Ответ: да, кредитная история храниться только 10 лет, кредитные карты русского стандарта уже давно списаны со счетов неопытных заёмщиков.
Источник
Автор Александр Чекушин На чтение 10 мин. Просмотров 21.9k.
При необходимости обращения за займом требуется знать, дает ли Сбербанк кредиты с плохими кредитными историями и как правильно подать заявку, чтобы не получить отказ. Нужно детально рассмотреть, что подразумевается под кредитной историей и как взять кредит в Сбербанке гражданину с плохой кредитной историей. Имеется определенный алгоритм действий, чтобы заемщики не вызывали нареканий, сомнений в благонадежности.
Что считается плохой кредитной историей?
Принято считать людей неблагонадежными заемщиками, если после погашения кредита у них остается менее 40% заработка. Существует сервис, автоматически определяющий степень благонадежности. Он именуется скорингом. Чтобы понять, даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, лучше рассмотреть наглядно, как производится расчет.
Например, претендент зарабатывает 40 тыс. руб. Скоринг производит расчет по формуле:
- ОП = ДК х 0,4, где;
- ОП – обязательный платеж (максимально возможный);
- ДК – суммарный доход, получаемый из всех источников заработка;
- 0,4 – коэффициент, определяющий долю остатка в 40%.
Пользуясь формулой, несложно рассчитать, что максимальным кредитом в Сбербанке для гражданина будет тот, ежемесячный платеж по которому составит 16000 руб. На следующем этапе в дело вступают андеррайтеры – банковские служащие, оценивающие кредитную историю заемщика.
Что считается плохой кредитной историей?
В число факторов, мешающих получить одобрение на оформление кредитной карты, пользовательского кредита или ипотеки в Сбербанке с плохой кредитной историей, входят:
- Наличие двухнедельной просрочки по кредиту.
- Отсутствие регулярности выплат по займу.
- Судебные процессы по взысканию задолженностей.
- Прочие факторы.
Бюро кредитных историй хранит данные десятилетней давности. Процесс формирования базы подконтролен Центробанку Российской Федерации. Дополнительными причинами снижения рейтинга благонадежности являются:
- частые просрочки;
- несвоевременное закрытие кредитов;
- регулярные отказы в выдаче;
- досрочные погашения.
Если заемщик постоянно возвращает деньги раньше срока, это не является преимуществом, а наоборот. Банкирам нужен заработок. Пропадают проценты, которые взяты не в полном объеме, что их огорчает.
Только в крайнем случае
23.92%
Приходилось, но больше не буду
16.27%
Нет, никогда не брал
34.21%
Проголосовало: 418
Влияние кредитной истории на одобрение и получение займа в Сбербанке
Банку выгоднее отказать в кредите, чем тратить время на суды, чтобы изъять долги. Просрочки негативно сказываются на одобрении. Перед подачей заявки на онлайн-кредит на карту Сбербанка имеет смысл самому узнать, какие факты из жизни отражены в базе кредитных историй. Через интернет можно запросить данные на свою фамилию. Услуга платная. За сведениями обращаются в ЦККИ или Центробанк РФ.
Причины низкого рейтинга заемщика
В истории отражены все кредиты, взятые за последнее десятилетие. Граждане, не являющиеся клиентами Сбербанка, – потенциальные заемщики, к которым клерки относятся с подозрением. Если появилась необходимость взять кредит на карту Сбербанка, срочно это сделать не получится в случае, когда во внутренней клиентской базе нет упоминаний о заемщике. Если нет кредитной истории, это не означает, что рейтинг будет высоким.
Рефинансирование задолженностей – разумный выход из сложной финансовой ситуации. Сбербанк неохотно выдает кредиты заемщикам, прибегающим к погашению займов за счет оформления новой ссуды. Просрочка на несколько дней считается незначительной, если факт носит разовый (нерегулярный) характер. Но рейтинг снижается в любом случае. Регулярные сбои графика погашения – причина отказа Сбербанка при рассмотрении заявки на кредит.
Проверка кредитных сведений
Данные о претендентах на заем собирают в единый архив кредитных историй. Банк подает запрос, в ответ на который приходит отчет. На его основании Сбербанк принимает окончательное решение. Чтобы самостоятельно определить, дадут ли кредит в нынешних условиях, допускается подача запроса рядовыми гражданами.
Обращаются в центральный архив. В запросе прописывают просьбу указать, в каком бюро хранится отчетная информация. В оговоренную организацию пишут заявку. Ответом является отчет за 10 лет. Плохие кредитные истории имеют соответствующие отметки. Если таковая отсутствует, на основании полученных сведений определяют шансы вынесения одобрения после оценки претендента.
Можно ли получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?
Необходимость иметь полный отчет о кредитах продиктована тем, что многие люди имели кредиты в различных финансовых учреждениях. Сбербанк оценивает, как плательщик возвращал их. В собственной базе данных может не быть, если человек не является клиентом организации. Но после изучения кредитной истории становится понятна степень риска невозврата денежных средств.
С точки зрения законодательства взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке позволено каждому желающему. Ограничения отсутствуют. Главные условия:
- Возраст претендента старше 21 года.
- Дата последнего платежа — до 65 дня рождения.
- Российское гражданство обязательно.
- Официальная регистрация на территории РФ.
Остается подать заявку и дождаться одобрения. Для этого есть специальная инструкция. В ней указана последовательность действий заемщика.
Пошаговая инструкция: как получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей
Предоставляются справки об официальном трудоустройстве и размере заработка. Если прошлое не без изъянов, сделайте следующие 5 шагов. Полный перечень обязательных документов идентичен стандартной процедуре. Потребуется паспорт гражданина России. При рассмотрении того, как получить кредит без кредитной истории, если нет возможности оценить ответственность заемщика, ответ прост — пойти обычным путем.
Шаг 1. Определяемся с суммой ссуды
Большие суммы выдаются не сразу. Сначала лучше взять незначительный займ и вовремя его вернуть с процентами, указанными в договоре. При этом необходимо знать, возможно ли получить кредит Сбербанка с плохой кредитной историей на большую сумму. Скорее нет, если не предоставить залоговое имущество. Но если один-два раза погасить займы с малыми суммами, наличие положительных фактов за последний период смягчит восприятие сотрудников банка.
Определяя, сколько в Сбербанке дадут денег, пользуйтесь вышеописанными формулой и принципами. Клерки поступят так же. Оставшейся суммы после выплаты регулярного платежа должно быть достаточно, чтобы прожить. Деньги потребуются на коммунальные услуги, питание, одежду, предметы гигиены и быта, прочие текущие расходы.
Шаг 2. Выбор программы кредитования
Банковские продукты описаны на страницах официального сайта. Здесь же имеется калькулятор, который автоматически рассчитает обязательный платеж и определит процентную ставку. Она зависит от объема взятых средств и срока возврата. Льготы предоставляются клиентам банка, имеющим депозитный или сберегательный счет. К числу льгот относится:
- Пониженная процентная ставка.
- Увеличенный лимит по сумме.
- Упрощенная процедура рассмотрения заявки.
- Минимальный набор документации.
- Бонус в виде кредитной карты.
Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, не нуждаются в необходимости оформлять справку о доходах 2-НДФЛ. Сбербанк имеет все сведения. Главное — не забывать, что некоторые бумаги имеют ограниченный срок действительности.
Шаг 3. Сбор документов
Помимо вышеперечисленных бумаг, банк вправе потребовать дополнительную документацию. Столкнувшись с подобным, многие претенденты на заем интересуются, дадут ли кредит в Сбербанке, если материальное положение улучшилось и сбоев быть не может. Ответ положительный, если подтвердить документально, что доход стал постоянным и имеет достаточный объем. Прибыльность бизнеса, наличие материальных ценностей подтверждаются соответствующими справками.
Если Сбербанк не требуют этого, лучше подготовиться заранее и, обращаясь в офис, принести все подтверждения материальной состоятельности. Оценивается только объективная информация. Достоверность проверяется службой безопасности, и скрыть или изменить факты не получится. За это законодательство предполагает ответственность вплоть до уголовной.
Имеет смысл предоставить на ознакомление в Сбербанк финансовую отчетность собственной компании или ИП. Плюс к тому – документы на недвижимость, автотранспорт. Дополнительный доход, получаемый в виде дивидендов, арендной платы и т.д. подтверждается соответствующими документами (квитанции, договоры, чеки). Просрочки по прежнему кредиту можно объяснить, если предоставить больничный, командировочный листы или иную документацию, доказывающую объективность причин.
Шаг 4. Сдача документов на рассмотрение в банк
Если подавать онлайн-заявку, переубедить сотрудников Сбербанка не получится. Форма для заполнения не имеет таких полей, где можно указать, что трудности связаны с объективными причинами, которые в настоящее время устранены. Поэтому документы необходимо предъявлять при личном визите в отделение Сбербанка. Подготавливаются ксерокопии, предъявляемые вместе с оригиналами. Для оценки отбираются только бумаги, имеющие юридическую силу.
Шаг 5. Принятие решений, выдача кредитов
Чтобы вынести вердикт по заявке на кредит банку потребуется до двух рабочих дней. Начало отсчета – момент подачи документации. Результатом рассмотрения может быть одобрение или отказ. В последнем случае причины Сбербанком не оглашаются. В большинстве случаев отказывают, если имеются такие факторы:
- У заемщика испорченная кредитная история.
- Претендент отнесен к разряду недобросовестных плательщиков.
- Слишком маленький доход, чтобы рассчитывать на указанную в бланке сумму.
- Внутрибанковский кредитный рейтинг нулевой или слишком мал.
- Отсутствие или нехватка трудового стажа.
- Заемщик не относится к допустимой возрастной категории.
Поданные через интернет или лично в офисе заявки оцениваются одинаково тщательно. Результат сообщается заявителю посредством телефонного звонка или в СМС-сообщении. Получение одобрения означает, что требуется явиться в отделение и подписать договор кредита. Сбербанк выдает деньги безналичным переводом. Дата перевода устанавливается Сбербанком. Деньги могут поступить на активную карту, специальный счет. Целевые кредиты предполагают перечисление суммы продавцу автомобиля, квартиры, других имущественных ценностей.
Отказ Сбербанка не окончательный. Чтобы заявка была пересмотрена, необходимо изменить условия: сумму, срок возврата, наличие залога, поручителей, созаемщиков. Обращаются через 2 месяца, если неизменными остается стаж, зарплата, количество источников дохода. Все это имеет смысл, если причина отказа не связана с плохой репутацией в базе кредитных историй. Но и этот случай – не приговор. Есть способы улучшить ситуацию.
Как исправить кредитную историю?
Процедура потребует времени. Срочный займ взять в Сбербанке не получится. Но на будущее принятые меры будут полезными. Возьмите поочередно пару кредитов, например, на бытовую технику. Вовремя или раньше погасите долги, закройте кредит. Это поднимет рейтинг заемщика в Сбербанке и изменит историю к лучшему.
Задача – увеличить число записей, характеризующих заемщика в положительном ключе. Каждый заем в Сбербанке, если он вовремя возвращен, без просрочек, исправляет положение. На практике для улучшения потребуется от 6 месяцев. Некоторые банковские структуры разработали продукты, нацеленные на улучшение репутации. «Кредитный доктор» – услуга, позволяющая спустя 2-3 шага получить кредит в четверть миллиона рублей. Помощь в получении кредита Сбербанка оказывает ряд организаций. Методы различны, стоимость услуг также отличается. Главное — обращайтесь в надежные, проверенные, зарекомендовавшие себя компании.
Оформите кредитную карту Сбербанка. Активное применение поднимет репутацию. Пользуйтесь бонусами, участвуйте в акциях, тратьте деньги, гасите долги. Льготный период – количество дней, в течение которых проценты не начисляются. Гасите задолженность до того, как он истечет, и не теряйте деньги. Спустя полгода рейтинг поднимется. Тогда и оформляйте заявку на кредит.
Возьмите микрозайм в МФО. Организация внесет данные в единый реестр. При оценке благонадежности заемщика записи учтут. Кратковременный кредит Сбербанка имеет такой же эффект, если вернуть деньги быстро и в полном объеме. В результате история улучшится. Пришло время подавать заявку на максимально возможную сумму.
Альтернативные варианты кредита
Существует ряд возможностей получить кредитные средства помимо стандартного метода кредитования в Сбербанке. Занять у друзей и родственников тяжело, если сумма велика. Коллеги также не помогут. Чтобы получить деньги взаймы, необходимо:
- Обратиться к работодателю за ссудой. Приоритетом пользуются молодые специалисты, заработавшие репутацию ответственного работника.
- Напишите заявление на материальную помощь в профком. Профсоюзная организация выдает беспроцентные ссуды 1 раз в год.
- Воспользуйтесь услугами микрофинансовой организации. Залог, поручители, справки не нужны. Процентная ставка будет выше.
- Заложите квартиру, дачу или дом. Недвижимость – отличный залог. Оцените риски. В случае неудачи имущество будет конфисковано.
- Оформите автокредит. Автомобилем можно будет пользоваться, если условия договора с кредитором предполагают данный пункт.
Привлеките родственников, друзей, знакомых. Обратитесь с просьбой стать поручителем. Это ответственность. В глазах Сбербанка такие заемщики вызывают большее доверие. Станьте с мужем или женой, родителями или братьями (сестрами) созаемщиками. Сбербанк возьмет в расчет суммарный доход и оформит кредит на льготных условиях.
Предоставьте Сбербанку залоговое имущество. Целевые кредиты от Сбербанка предполагают, что ценности, которые будут приобретаться на заемные средства, являются обеспечением. В противном случае залоговым имуществом служит недвижимость, автомобиль, другие материальные ценности.
Единственное условие – заемщик должен быть полноправным владельцем имущества или доли. Потребуется документальное подтверждение факта возникновения права собственника. В любом случае выход есть, и его можно найти. Все сказанное – законные методы. Ничего неправомерного делать не придется.
Плохая кредитная история — что делать?
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.
- заявление-анкета на
получение кредита; - паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания); - документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.
Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:
- Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
- Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
- Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
- Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
- Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.
По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Источник
