Мы проанализировали все имеющиеся на рынке автокредиты на покупку новой машины и выбрали наилучшие предложения банков.
Также в этом материале вы узнаете, какая сейчас средняя ставка по займам на авто, на какой срок банки готовы выдать кредит, какие банки выдают кредит под залог автомобиля, и сколько нужно зарабатывать, чтобы оплатить его без просрочек.
Основные тенденции на рынке автокредитования
- Минимальная ставка – 7,9%, максимальная – 24,5%. Величина ставки серьезно зависит от дополнительных условий: оформления страхований жизни и здоровья, КАСКО и ОСАГО, а также суммы первоначального взноса и подключения программы финансовой защиты.
- Кредит выдается на срок до 5-7 лет.
- Размер кредита варьируется от 2,5 млн до 8 млн рублей. Причем максимальная сумма пока зафиксирована только у ЮниКредит Банка, а минимальная лишь у Кредит Европа Банка, который предлагает самую низкую ставку по займу.
- Только Банк Зенит и Райффайзенбанк не требуют ни залога, ни первоначального взноса. У остальных банков залогом выступает приобретаемый автомобиль, а размер взноса может составлять от 10% и более.
- Все банки требуют подтверждение дохода как минимум справкой по форме 2-НДФЛ.
Какой зарплаты будет достаточно для покупки автомобиля в кредит
К примеру, заемщик хочет приобрести автомобиль стоимостью 1,5 млн рублей и у него есть скопленные 150 тысяч рублей для первоначального взноса. Таким образом, он может взять займ с первоначальным взносом от 10%.
Допустим, это будет кредит «Автоэкспресс» от Кредит Европа Банк, где сумма первоначального взноса зависит от размера кредита. Заемщику придется заплатить первый взнос, а затем ежемесячно в течение 7 лет вносить оплату по кредиту в размере 20974 рубля. Переплата будет равна 411,8 тысяч рублей, а общая сумма кредита – 1,761 млн рублей.
С учетом того, что нормальной долговой нагрузкой считается уровень расходов равный 40% от общей суммы доходов заемщика, то потребуется зарплата в размере 52 тысяч рублей, чтобы заявку на кредит приняли к рассмотрению.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Источник: Bankiros.ru 895 просмотров
Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram!
Источник
Ñ êàêèì äîõîäîì çàåìùèê ìîæåò ïîëó÷èòü àâòîêðåäèò?
Ìíîãèå èç íàñ ïðèâûêëè äëÿ ðåøåíèÿ ñâîèõ ôèíàíñîâûõ òðóäíîñòåé èëè óäîâëåòâîðåíèÿ ïîòðåáíîñòåé èäòè â áàíê è òàì îäàëæèâàòü íåäîñòàþùóþ ñóììó. Ïðè ýòîì ìàëî êòî çàäóìûâàåòñÿ íàñêîëüêî ýòî ìîæåò áûòü ðèñêîâàííî, âåäü î÷åíü ÷àñòî áûâàþò ñèòóàöèè, êîãäà çàåìùèêè íå ñïðàâëÿþòñÿ ñî âçÿòûìè íà ñåáÿ äîëãîâûìè îáÿçàòåëüñòâàìè. À âîò êðåäèòîð â îòëè÷èå îò ñâîåãî çàåìùèêà ïðåêðàñíî îñîçíàåò êàêîìó ðèñêó îí ñåáÿ ïîäâåðãàåò. Ïîýòîìó, ÷òîáû ìàêñèìàëüíî îáåçîïàñèòü ñâîè èíòåðåñû, áàíêè, êàê ïðàâèëî, èíòåðåñóþòñÿ äîõîäîì, à âìåñòå ñ íèì è ïëàòåæåñïîñîáíîñòüþ ñâîèõ êëèåíòîâ. Ýòî óòâåðæäåíèå îñîáåííî âåðíî ïî îòíîøåíèþ ê äîëãîñðî÷íûì è êðóïíûì çàéìàì, ê êîòîðûì ñ ëåãêîñòüþ ìîæíî ïðè÷èñëèòü îäàëæèâàíèå íà ïðèîáðåòåíèå òðàíñïîðòà. Ñîîòâåòñòâåííî, ÷òîáû ïîëó÷èòü àâòîêðåäèò çàåìùèê äîëæåí ïîêàçàòü áàíêó ñâîé äîõîä, êîòîðûé áóäåò ñîîòâåòñòâîâàòü çàÿâëåííûì òðåáîâàíèÿì êðåäèòîäàòåëÿ.
Õîòèòå ïîëó÷èòü àâòîêðåäèò ñîèçìåðüòå ñâîè æåëàíèÿ è âîçìîæíîñòè
Äëÿ íà÷àëà õîòåëîñü áû îòìåòèòü òîò ôàêò, ÷òî òðåáîâàíèå áàíêà ïî îòíîøåíèþ ê äîõîäó ïîòåíöèàëüíîãî çàåìùèêà áóäåò àêòóàëüíî âíå çàâèñèìîñòè îò âûáðàííîé ïðîãðàììû àâòîêðåäèòîâàíèÿ. Ïðåæäå âñåãî ýòî òðåáîâàíèå êàñàåòñÿ âåëè÷èíû äîõîäà.  èäåàëå íà êðåäèòíûå âûïëàòû äîëæíî óõîäèòü íå áîëåå 30% îò îáùåãî ñåìåéíîãî áþäæåòà. Õîòÿ ïðàêòèêà ïîêàçûâàåò, ÷òî èíîãäà áàíêè çàêðûâàþò ãëàçà è íà ñëó÷àè, êîãäà íà ïîãàøåíèå êðåäèòà çàåìùèê òðàòèò ïîëîâèíó ñîâîêóïíîãî áþäæåòà. Ïðàâèëüíûé ðàñ÷åò äîïóñòèìîãî äîõîäà ïðîõîäèò ïðèìåðíî ïî òàêîé ñõåìå — åñëè â ñåìüå åñòü èæäèâåíöû èëè äåòè, òî îáùèé äîõîä ñíà÷àëà äåëèòñÿ ìåæäó âñåìè åå ÷ëåíàìè, à çàòåì, èñõîäÿ èç ïîëó÷åííîé ñóììû, âû÷èñëÿåòñÿ äîñòóïíîñòü àâòîêðåäèòà. Êñòàòè, ýòîò ïðèìåðíûé ðàñ÷åò ìîæíî ïðîâåñòè ñàìîñòîÿòåëüíî, âîñïîëüçîâàâøèñü òàêîé óñëóãîé êàê êðåäèòíûé îíëàéí-êàëüêóëÿòîð. Íà ñåãîäíÿøíèé äåíü ñêðèïò ýòîé ïðîãðàììû åñòü íà êàæäîì îôèöèàëüíîì ñàéòå ëþáîãî ôèíàíñîâîãî ó÷ðåæäåíèÿ. Âàæíî ïîìíèòü, ÷òî ïðè òàêîì ðàñ÷åòå èñïîëüçóåòñÿ äåéñòâóþùàÿ ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà áàíêà, áëàãîäàðÿ ÷åìó ìîæíî ñ ëåãêîñòüþ âûáðàòü íàèáîëåå ïîäõîäÿùèå óñëîâèÿ äëÿ îôîðìëåíèÿ àâòîêðåäèòà. Îäíàêî õîòåëîñü áû íàïîìíèòü, ÷òî öèôðà, ïîëó÷åííàÿ ñ ïîìîùüþ îíëàéí-êàëüêóëÿòîðà, ìîæåò áûòü íå îêîí÷àòåëüíîé, òàê êàê ïðè ïîâòîðíîì ïåðåñ÷åòå íåïîñðåäñòâåííî â îòäåëåíèè áàíêà áóäóò ó÷òåíû è íåêîòîðûå äðóãèå ôàêòîðû, ñïîñîáíûå ïîâëèÿòü íà âåëè÷èíó èòîãîâîé ïåðåïëàòû. Ýòî è êðåäèòíàÿ ðåïóòàöèÿ ïîòåíöèàëüíîãî çàåìùèêà, è ñòàæ åãî òðóäîâîé äåÿòåëüíîñòè (êàê îáùèé, òàê è íà çàíèìàåìîé äîëæíîñòè), è, êîíå÷íî æå, âèä âûáðàííîãî çàåìùèêîì àâòîñòðàõîâàíèÿ (ïîëíàÿ èëè ÷àñòè÷íàÿ ïðîãðàììà).
Êàê áûòü òåì, ó êîãî íåò îôèöèàëüíîãî äîõîäà?
Êîíå÷íî, äëÿ ìíîãèõ íàøèõ ñîãðàæäàí, æàæäóùèõ ïîëó÷èòü àâòîêðåäèò, îñíîâíàÿ çàãâîçäêà çàêëþ÷àåòñÿ íå ñòîëüêî â ñîîòâåòñòâèè âåëè÷èíå äîõîäà, ñêîëüêî â åãî îôèöèàëüíîñòè. Ñåãîäíÿ ïî íàñòîÿùåìó «áåëûì» äîõîäîì ìîãóò ïîõâàñòàòüñÿ ðàçâå ÷òî ÷èíîâíèêè, áþäæåòíèêè è ñîòðóäíèêè êðóïíûõ ïðåäïðèÿòèé.  îñòàëüíûõ æå ñëó÷àÿõ, åñëè çàðïëàòó è ìîæíî ïîäòâåðäèòü îôèöèàëüíîé ñïðàâêîé, òî ðàçìåð åå áóäåò ñîîòâåòñòâîâàòü ïðîæèòî÷íîìó ìèíèìóìó. À êàê ïîíèìàåòå, ñ òàêèì äîõîäîì ïîëó÷èòü àâòîêðåäèò âðÿä ëè ïîëó÷èòñÿ. Òàêæå â ðÿäû òåõ, êòî, ïî ìíåíèþ áàíêîâ, îòíîñèòñÿ ê êàòåãîðèè áåçðàáîòíûõ (à òî÷íåå òåõ, êòî íå ìîæåò ïîäòâåðäèòü ñâîþ çàðïëàòó) ìîæíî ïðè÷èñëèòü è ÈÏ, è ôðèëàíñåðîâ, êîòîðûå äîõîä-òî èìåþò (ïîðîé äàæå íåìàëûé), íî âîò ñ åãî ïîäòâåðæäåíèåì ó íèõ, êàê ïðàâèëî, âîçíèêàþò ïðîáëåìû. È êàê áûòü òàêèì ñîèñêàòåëÿì çàéìà?  ïåðâóþ î÷åðåäü, èì íóæíî îáðàòèòü âíèìàíèå íà òå ôèíàíñîâûå îðãàíèçàöèè, êîòîðûå íå î÷åíü ùåïåòèëüíî îòíîñÿòñÿ ê íàëè÷èþ îôèöèàëüíîé ñïðàâêè î äîõîäå çàåìùèêà. Åñòåñòâåííî, çà ëîÿëüíîñòü áàíêà ïðèäåòñÿ ïåðåïëàòèòü, íî åñëè ïîñòàðàòüñÿ, òî ýòó ñóììó ìîæíî óìåíüøèòü. Ê ïðèìåðó, ÷òîáû ïîëó÷èòü ó áàíêà äîïîëíèòåëüíûé ëèìèò äîâåðèÿ ìîæíî ïðåäëîæèòü åìó ïîìèìî çàëîãà â âèäå ïðèîáðåòàåìîãî òðàíñïîðòà åùå êàêîå-íèáóäü îáåñïå÷åíèå. Ýòî ìîæåò áûòü è ïðèâëå÷åíèå ïîðó÷èòåëåé, è äîïîëíèòåëüíûé çàëîã.
Источник
Страница 1 из 2
1
2
Вперёд >
Marlo
ПользовательРегистрация:
31 май 2016
Сообщения:
12
Симпатии:
0
Баллы:
1Скажите, а какая должна быть минимальная зарплата, что бы в банке одобрили кредит? Просто не хочется лишний раз по банкам ходить если шансов у меня не много.
Admin
AdministratorРегистрация:
27 июн 2009
Сообщения:
868
Симпатии:
11
Баллы:
18Maikon
НовичокРегистрация:
2 июн 2016
Сообщения:
4
Симпатии:
0
Баллы:
1Все правильно, что зависит от цены авто, который вы хотите взять. Так что думаю нужно от этого отталкиваться.
Zarov
ПользовательРегистрация:
5 июн 2016
Сообщения:
11
Симпатии:
0
Баллы:
1Ну мне кажется что зарплата должна у вас быть не менее 20 тысяч, при условии того что других кредитов нет.
Admin
AdministratorРегистрация:
27 июн 2009
Сообщения:
868
Симпатии:
11
Баллы:
1820.000 рублей это сумма ежемесячного платежа должна быть 3000-4000 рублей, для одобрения, это что такая за машина)?
Пегас
ПользовательРегистрация:
12 июн 2016
Сообщения:
11
Симпатии:
0
Баллы:
1А какой средний доход должен быть при покупке нового автомобиля стоимостью в пределах от 500 до 800 тыс. рублей? И какая в этом случае будет сумма ежемесячной выплаты?
Vardar
ПользовательРегистрация:
18 июн 2016
Сообщения:
12
Симпатии:
0
Баллы:
1Средний доход, думаю порядка 30-35 тысяч минимум, если это говорить про регионы. Хотя вы можете взять и с меньшей суммой, но там соответственно и процент будет больше.
Laker
ПользовательРегистрация:
2 сен 2012
Сообщения:
21
Симпатии:
0
Баллы:
1Да на самом деле могут дать с любой зарплатой. Все зависит именно от банка. Так что думаю тут уже вам выбирать где воспользоваться каким предложением.
Vatman
ПользовательРегистрация:
23 июн 2016
Сообщения:
23
Симпатии:
0
Баллы:
1Да сейчас многие вообще закрывают глаза, лишь бы купили автомобиль, так что учитывайте это.
Руслан
Гуру форумаРегистрация:
1 фев 2017
Сообщения:
148
Симпатии:
0
Баллы:
16Serg
Гуру форумаРегистрация:
12 июл 2008
Сообщения:
306
Симпатии:
11
Баллы:
18На что, на зарплату закрывают глаза? Это ж какие такие банки?
Сергей
ПользовательРегистрация:
22 фев 2017
Сообщения:
19
Симпатии:
0
Баллы:
1Ну само собой зависит от цены машины ,а так может хватит и 10 тысяч рублей на 50 лет )
honka
Живет на YACРегистрация:
22 фев 2017
Сообщения:
95
Симпатии:
0
Баллы:
6Можете брать с любой зарплатой
Sanek Makar
Живет на YACРегистрация:
27 фев 2017
Сообщения:
95
Симпатии:
1
Баллы:
8примерно 40.000, там ежемесячный платеж выйдет около 15.000 рублей за машину среднего класса
Анелька
Живет на YACРегистрация:
27 фев 2017
Сообщения:
80
Симпатии:
2
Баллы:
8Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком. и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.
Марко
Живет на YACРегистрация:
28 фев 2017
Сообщения:
70
Симпатии:
0
Баллы:
6Клиенты часто задаются вопросом о том, какая минимальная зарплата нужна для того, чтобы взть ипотеку. А также, возможно ли ее взять, если зарплата не полностью подтверждается справкой 2НДФЛ. Хотя, фактический доход гораздо больше.
Как такого требования к минимальному доходу у банков нет. А есть лишь ограничение по минимальной и максимальной сумме кредита.
Все очень просто: минимальный доход определяется суммой, которую запрашивает заёмщик. То есть, если ему нужна сумма в 5 000 000 рублей, то доход должен быть адекватным данной сумме. А именно, зарплаты должно хватать для возврата долга, уплаты начисленных процентов и на содержание нормальной жизни семьи (на питание, оплату коммунальных платежей, покупку одежды и т.д.).extrimes
Гуру форумаРегистрация:
28 фев 2017
Сообщения:
285
Симпатии:
3
Баллы:
18Если нет денег на автокредит возмите велокредит)
Иван
Живет на YACРегистрация:
24 фев 2017
Сообщения:
77
Симпатии:
0
Баллы:
6Evgeny
ПользовательРегистрация:
5 дек 2010
Сообщения:
20
Симпатии:
0
Баллы:
1При рассмотрении заявки на автокредит банки в первую очередь смотрят на официальную документально подтвержденную заработную плату. Официально подтвержденный доход для банка является первостепенным фактом платежеспособности клиента.
StaroPramen
Живет на YACРегистрация:
1 апр 2017
Сообщения:
97
Симпатии:
0
Баллы:
615-20 тысяч ежемесячного платежа вполне хватит на приличное авто.
Источник
Что такое автокредит?
Автокредит – это кредит, который нацелен только на покупку транспортного средства. В рамках этого кредитования вы можете приобрести легковой автомобиль, автобус, грузовую машину, мототранспорт и любое другое ТС.
У автокредита есть свои индивидуальные признаки, которые отличают его от других видов кредитования:
- автокредит предназначен только для физических лиц;
- автокредит является залоговым, то есть вы должны оформить приобретаемый автомобиль в качестве залога, который будет выступать гарантией денежных выплат банку.
Автомобиль – это наиболее частый вид залога в автокредитовании, но помимо него в качестве залога может выступать недвижимое имущество или ценности, которые находятся в собственности заёмщика. Залог должен иметь высокую денежную оценку для того, чтобы в случае игнорирования платежей, банк мог продать залог и закрыть большую часть вашего долга.
Потребительский и автокредит – в чём разница?
Некоторые лица, которые впервые сталкиваются с кредитованием, не всегда понимают разницу между потребительским кредитом и автокредитом. Ведь каждым из них можно воспользоваться для покупки автомобиля. Но если подходить к вопросу выбора кредита серьёзно и правильно, то сначала рекомендуется подробно разобрать все отличительные пункты этих двух видов кредита.
Автокредит – это целевой кредит, который направлен только на покупку ТС. Потребительский же в свою очередь не имеет строгой направленности для траты, вы сами можете решить, куда потратить деньги. У каждого из этого вида есть свои плюсы и минусы, которые необходимо знать для собственного удобства.
Плюсы потребительского кредита:
- свобода денежных трат. Вы можете взять кредит, потратить деньги на покупку машины, а если будет остаток, то вы легко можете его потратить на мебель, аксессуары или на что-нибудь ещё, о чём вы давно мечтали;
- нет строгих ограничений, касающихся автомобиля. Вы можете выбрать авто любой марки;
- вы можете приобрести машину в любом месте, будь то автосалон, частное лицо или рынок;
- возможность досрочного погашения кредита;
- нет необходимости оформлять покупаемый автомобиль в качестве залога.
Плюсы автокредитования:
- возможно выбрать любую программу кредитования, которая подойдёт именно вам: экспресс-кредит – банк примет решение о выдаче кредита в течение 30 минут, кредит без первого взноса подойдёт, если у вас нет финансов для первого вложения, возможность выбрать автокредит, в котором поможет государство своей субсидией;
Читайте также о кредите с господдержкой. Самая актуальная и полезная информация на нашем сайте.
- лояльность банков в случае просрочки платежа, в автокредитовании банк идёт навстречу своим клиентам, если те уведомляют его о невозможности выплаты в какой-то промежуток времени;
- ставки автокредитования примерно в два раза ниже, чем в потребительском кредите;
- вам не нужен поручитель для получения займа.
Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:
- нет гарантии, что вы получите необходимую сумму денег для покупки автомобиля;
- высокие процентные ставки;
- обязательно требуется поручитель с хорошей финансовой историей.
Недостатки автокредита:
- некоторые банки ставят обязательное условие – наличие действующего полиса КАСКО;
- в случае досрочного погашения кредита могут присутствовать дополнительные комиссии;
- строгий контроль в выборе машины (только конкретная марка, модель и т.п.);
- необходим первоначальный взнос. Конечно, вы можете выбрать кредит «без первоначального взноса», но тогда размер вашей задолженности будет увеличен;
- вам необходимо оформить приобретаемое авто в залог по кредиту.
Но всё же, чтобы понять, какой вариант кредита подходит вам больше, необходимо знать, какие требования к заёмщику ставят банки.
Требования к заёмщику по автокредиту
Для своей безопасности банки ставят конкретный перечень требований, которым должен отвечать заёмщик. Этот перечень стандартный и, если встречаются в нём изменения, то весьма незначительные, и это будет зависеть от выбранного банка.
Размер дохода
Конкретно установленной суммы дохода заёмщика по автокредиту не установлено, но, чем выше доход, тем больше вероятность получения займа. Также вы должны официально работать на протяжении полугода в одном месте. Этот промежуток времени может изменяться в районе от 3 месяцев до одного года постоянной работы, в зависимости от банковской организации. Это всё вы должны подтвердить копией трудовой книжки, заверенной работодателем, а также справкой о доходах.
Требования к возрасту
Одно из самых важных требований банка к заёмщику – это его возраст. Для того чтобы получить автокредит, вам должно быть больше 20 лет и не больше 65. Считается, что ранее 20 лет лицо не может приносить больших доходов, а после 65 лет человек выходит на пенсию, а её размера не хватит для погашения долга.
Кредитная история заёмщика по автокредиту
Банки не любят клиентов, в которых в прошлом были проблемы с банками из-за несвоевременных выплат. Но плохая кредитная история по кредиту не закрывает дорогу для получения нового кредита. Если вы подтвердите своё хорошее, стабильное и продолжительное материальное положение, то банк пойдёт вам навстречу и даст согласие на получение займа. Но ваша процентная ставка будет больше, чем, если бы вы были обладателем хорошей кредитной истории. Но существует специальная программа, которая призвана помогать людям, которые плохо справляются или справлялись со своими денежными обязательствами. Эта программа даёт шанс купить автомобиль, цена которого не превысит 750 000 рублей, только отечественное авто или иностранное, но собранное на наших заводах. Если вам действительно нужны деньги для покупки машины, то стоит ознакомиться с такой возможностью поближе.
Требование к транспортному средству
Так как автокредит – это целевой заём, который строго направлен на приобретение машины, следовательно, банк будет выдвигать требования не только к заёмщику, но и к приобретаемому автомобилю. Все условия автокредита для авто прописаны в договоре, и их необходимо очень подробно изучить. Чаще всего банк ставит конкретные требования, касающиеся марки, модели и технических характеристик машины, мест покупки ТС и его возраста. В рамках автокредита вы можете приобрести как новое авто, так и подержанное, и от этого зависят условия кредитования.
Новый или подержанный автомобиль — различия условий автокредитования
Для выгодной покупки нового автомобиля с помощью автокредита нужно быть готовым к большим тратам в максимально короткий срок. Так для получения автокредита на новое ТС необходимо:
- Выплатить максимальный первоначальный взнос, который вы можете себе позволить. Желательно, чтобы он был в районе 50% от суммы авто.
- Заключить договор кредитования на минимально возможный для вас срок, потому что это позволит в конечном итоге выплатить гораздо меньше денег. Но при этом условии ежемесячные выплаты увеличатся в несколько раз.
- Для того чтобы вам позволили открыть такой автокредит, нужно подтвердить свои высокие и стабильные заработки с помощью специальной справки о доходах.
Если вы не можете или не хотите себе приобретать новое авто из автосалона, то вы можете стать владельцем подержанной машины. Но нужно быть готовым к тому, что для таких ТС банки ставят больше условий:
- Если вы приобретаете машину отечественного производства, то она не должна быть старше 5 лет.
- Если вы приобретаете машину иностранного производства, то она не должна быть старше 10 лет.
- Существуют ограничения на размер пробега приобретаемого авто.
- Присутствует обязательный первоначальный взнос.
Также возможно увеличение процентной ставки на покупку б/у машины.
Каждый будущий автовладелец должен сам максимально объективно оценить свои финансовые силы, ведь покупка нового автомобиля позволит не переплатить банку, но нужно располагать большими суммами денег в короткие сроки. Для покупки подержанного автомобиля условия более гуманные для многих жителей страны, ведь они подразумевают не такие большие выплаты, но на продолжительные сроки.
Страхование КАСКО
Некоторые банки могут поставить обязательное для исполнения условие, без которого они откажут в выплатах – это наличие полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль. Это рассчитано на то, что в случае ущерба, кражи или поломки машины заёмщик получит страховую выплату, и она обезопасит банк от риска невыплат.
Банки, предоставляющие автокредит на выгодных условиях
На территории Российской Федерации действует немало банков, которые предлагают своим заёмщикам оформить специальный кредит, автокредит. Но лишь некоторых можно включить в список «лучший банк по автокредитованию»:
- Эксперт банк.
- Банк Тойота.
- СобинБанк.
- Газпром банк.
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
Для покупки подержанного автомобиля банки Газпрома, Сбербанк и ВТБ 24 предоставляют самые лучшие условия для клиентов.
Советы юриста по выбору кредитной организации
Но перед тем, как оформить автокредит в банке, нужно проверить его на компетентность в данной области:
- проверить наличие действующей лицензии, которая будет подтверждением права банка осуществлять автокредитование;
- узнать размер процентной ставки, и от чего её размер будет зависеть;
- подробно изучить бланк договора автокредита. Это позволит вам узнать больше информации об условиях кредита;
- узнать схему погашения кредита;
- узнать размер санкций по отношению к заёмщику в случае просрочки платежа;
- выяснить рейтинг компании, изучив отзывы её клиентов.
Если в результате изучения этих пунктов у вас сложилось хорошее впечатление об организации, то значит ей можно довериться. Если в процессе исследования было много неясного или невыгодного для вас, то лучше продолжить поиски лучшей для вас компании.
Кому откажут в выдаче автокредита?
Существует немалый список качеств клиентов, которые не подходят под клише «хороший плательщик». Например:
- Отсутствие кредитной истории. Из-за её отсутствия банк не может знать наверняка, будете ли вы платить стабильно или же будете платить «кое-как».
- Наличие непогашенных кредитов. Из-за нескольких задолженностей банк может посчитать, что у вас плохое материальное положение, и вы вынуждены брать кредиты, чтобы прожить.
- Маленькая заработная плата. Из-за низкой зарплаты банк может выдвинуть отказ под предлогом «у вас может не хватить денег на погашение долга».
- Наличие нескольких трудовых мест, которые не продлились дольше полугода. Банку требуются заёмщики, которые работают стабильно, и у них низкий шанс остаться без заработка.
- Вы подали ложные или поддельные документы. Если вы соврали в самом начале сделки, значит, есть большой шанс, что вы недобросовестный плательщик.
- Вы моложе 21 года. Слишком молодые люди не всегда имеют большой заработок, так как они только недавно начали жить самостоятельно. И вероятно, что они ещё не готовы нести на себе кредитные обязательства.
- У вас есть судимость, или вы совершали мелкие правонарушения, за которые несли соответствующие наказания. Это будет характеризовать вас, как ненадёжного человека, которому доверить большую сумму денег опасно.
- Работа на индивидуального предпринимателя. Банки иногда отказывают на основании этого пункта, опираясь на статистику ликвидации организаций. По ней можно заметить, что ИП закрываются намного чаще, чем любые другие компании.
- Ваш внешний вид. Если вы пришли в банк в неприятном и непрезентабельном виде, банк откажет вам, так как «встречают по одёжке».
- Вам отказали несколько банков в выдаче кредита. Если до этого вам выдвинули отказ несколько кредитных организаций, то данный банк может задуматься о возможных причинах отказа и тоже отказать.
Автокредит без КАСКО
Если вы не хотите переплачивать в рамках кредита, вы имеете право отказаться от оформления договора КАСКО. Но только в тех банках, которые не настаивают на его заключении. Но отсутствие КАСКО повышает риски банка и поэтому тот ужесточает свои условия. Например, у вас может быть повышенная процентная ставка или большой первоначальный взнос. Если же вы готовы к таким санкциям, то лучше всего обратиться в Тинькофф банк, ВТБ 24 и Совкомбанк.
Оформление автокредита в автосалоне и банке
Если вы не желаете обращаться в банки, то вы можете оформить автокредит прямо в автосалоне. У этого варианта есть как свои преимущества, так и недостатки.
Преимущества кредитования в автосалонах:
- при обращении за автокредитом в автосалон его сотрудники помогают со всей бумажной работой;
- процесс оформления кредита сокращается в несколько раз. Вам достаточно только собрать документы и написать заявление, которое в автосалоне рассмотрят в течение нескольких часов;
- первоначальным взносом может быть стоимость залогового автомобиля;
- пакет документов меньше.
Недостатки такого вида кредитования:
- чаще всего, в автосалонах размер процентной ставки в несколько раз больше, чем в банках. Это вызвано тем, что салон является посредником между банком и вами, и поэтому в размер ставки входит доля заработка автосалона;
- доступен только конкретный список банков. Если вы нашли другую, более выгодную для вас организацию, которая не входит в тот список, то вы не сможете к ней обратиться через салон.
Это довольно обобщённый список характеристик. Для более точной информации необходимо выяснить условия автокредита в автосалоне лично.
Заключение
Автокредит довольно интересная тема для размышлений. Если вы хотите купить себе автомобиль и можете позволить себе такие обязательства, то стоит изучить эту сферу на примере действующих банков в вашем субъекте проживания.
Для того чтобы максимально разобраться, вам необходимо понять, что такое автокредит, условия его в конкретных банках, а также все требования к заёмщикам. Ведь именно эти три пункта являются решающими в выборе кредитной компании, которая подойдёт именно вам.
Поступила в Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Волгоградский экономико — технический колледж» в 2016 году. Будущий юрист и социальный работник в сфере социального обеспечения граждан. Поступила в колледж, преследуя цель помогать людям в трудных жизненных ситуациях со стороны закона.
Пожалуйста, оцените статью!
Загрузка…
Источник