Многие мечтают о покупке машины, но далеко не все могут сделать это просто и быстро. Цены на автомобили не стоят на месте и новые современные модели могут обойтись в круглую сумму. Если возможности приобрести машину легко и быстро нет, можно подать заявку на получение автокредита в одном из банков. Для того, чтобы все прошло успешно, нужно знать, какие документы нужны для автокредита.
Стандартный набор включает в себя следующее:
- ксерокопия паспорта (страницы с основной информацией + в некоторых случаях прописка или регистрация);
- если у клиента временная регистрация, нужно предоставить свидетельство;
- анкета банка, может включать в себя данные: (личные; о имуществе клиента; о трудоустройстве и заработке; состав семьи; образование.)
- дополнительный документ, удостоверяющий личность.
Стоит помнить, что пакет документов в Сбербанке и, например, Хоум кредит банке или ВТБ будет отличаться. Поэтому прежде чем подать заявку на автокредит во все банки онлайн рекомендуется собрать все данные.
Также разные условия предложат банки для покупки авто в салоне или приобретения подержанной машины. Традиционно наибольшее количество предложений по покупке авто – в Москве. Здесь есть программы как для обычных покупателей, так и для ИП.
Оформить заявку на получение кредита часто можно онлайн. Тогда сотрудник банка связывается с клиентом самостоятельно, после рассмотрения заявки. Некоторые кредитные организации делают скидки тем, кто отправляет анкету онлайн.
Часто кредит можно оформить в автосалоне. Однако тогда не будет выбора, в какой банк обратиться, поскольку каждый салон сотрудничает с определенной кредитной организацией.
Как взять автокредит без документов о доходах?
Наибольшим затруднением, особенно для тех покупателей, которые не имеют официального места работы, становится необходимость собирать большое количество документов, подтверждающих доход. Подтверждение с работы, справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки – все это удлиняет процесс оформления кредита и значительно его усложняет.
На данный момент взять кредит без подтверждения дохода можно только в Кредит Европа банке. На таких условиях можно приобрести коммерческий и личный транспорт. Подробные условия находятся на официальном сайте банка.
Остальные кредитные организации не готовы рисковать средствами и требует оформления залога, справки с места работы, а часто и оформления КАСКО.
Взять автокредит по двум документам
Многие банки идут на встречу заемщикам и предоставляют оформить автокредит, предоставляя только 2 документа, которых достаточно банку для подтверждения надежности плательщика. Для покупателя это также крайне удобно, поскольку он не тратит время на сбор целого пакета документов.
Обязательным документом всегда является паспорт, а вот второе свидетельство может отличаться. Например, некоторые банки лояльны к зарплатным клиентам и им нужно предоставить лишь дополнительный документ или справку с работы, выписку с банковского счета.
Стоит, однако, помнить, что для кредита на автомобили премиум-класса придется собирать полный пакет документов, включая справки, подтверждающие платежеспособность.
Сейчас на общих условиях предложений по оформлению автокредита с двумя документами крайне мало, однако это можно уточнить, обратившись в выбранный банк. Гораздо больше шансов у тех, кто уже является клиентом банка.
Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
11 652 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Что лучше автокредит или потребительский?
Следующая статья
Срок рассмотрения заявки на кредит
Источник
При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?
Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.
Список необходимых документов
Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.
Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:
- Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
- Справка о доходах за прошлый год.
- Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.
Рейтинг лучших потребительских кредитов за Февраль 2021 года
Банк Восточный
Сумма
от 25 тыс. до 3 млн. руб.
Минимальный пакет документов
Оформить
Совкомбанк
Сумма
от 200 тыс. до 1 млн.
Срок
от 18 мес. до 60 мес.
Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019
Оформить
Газпромбанк
Сумма
от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Стаж работы не менее 6 месяцев
Оформить
ОТП Банк
Минимальный пакет документов
Оформить
СКБ Банк
Сумма
от 51 тыс. до 1,3 млн. руб.
Без комиссий
Оформить
Банк Открытие
Сумма
от 50 тыс. до 5 млн.
Решение по заявке от 3 минут
Оформить
Райффайзен банк
Сумма
от 90 тыс. до 2 млн. руб.
Моментальное одобрение
Оформить
Альфа-Банк
Сумма
от 50 тыс. до 5 млн. руб.
Решение онлайн за 2 минуты
Оформить
Росбанк
Сумма
от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Решение в течение 15 минут
Оформить
УБРиР
Сумма
от 50 до 200 тыс. руб.
Нужен только паспорт
Оформить
Тинькофф Банк
Сумма
от 50 тыс. до 2 млн. руб.
Без залога и поручителей
Оформить
Ренессанс Кредит
Решение в течение 1 минуты
Оформить
Хоум Кредит Банк
Одобрение 90% заявок
Оформить
Промсвязьбанк
Сумма
от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Решение банка по SMS или e-mail
Оформить
МТС Банк
Сумма
от 20 тыс. до 5 млн. руб.
Время принятия решения 10 минут
Оформить
Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:
- Информация о вашей личности.
- Наличие в личном владении имущества.
- Место работы и получаемая заработная плата.
- Наличие образования.
- Состоите в браке или нет.
Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:
При наличии:
- Военный билет.
- Паспорт для выезда за границу.
- Водительское удостоверение.
- Пенсионное удостоверение.
Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:
- Выписка с личного банковского счёта.
- Диплом о наличии образования.
- Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
- Идентификационный код.
Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:
- Личный паспорт.
- Анкету банковского образца.
- Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
- Справку о доходах.
Требования к заемщику
Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:
- Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
- Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
- Обязательно российское гражданство.
- Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.
Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.
Условия получения кредита
Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:
- Скорость оформления.
- Низкие проценты по кредиту.
- Не требует много документов.
Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.
Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.
Другие моменты:
- Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
- Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
- Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
- Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.
Способы оформления автокредита
Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:
- Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
- Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
- Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
- Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
- Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
- Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.
Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:
- Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
- В выбранном для оформления автокредита банке.
- Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.
Через автосалон
Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.
Салону потребуется три документа:
- Заполненная анкета (пример они выдадут).
- Личный паспорт.
- Водительские права.
На юридическое лицо
Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:
- Документы на основании которых существует компания.
- Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
- Решение, на основании которого была создана фирма.
- Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
- Выписка счёта компании.
Дополнительно могут запросить:
- Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
- Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
- Если предусмотрено – доверенность.
Под поручительство или залог
В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.
Необходимые для этого документы:
- Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
- Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
- Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.
Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.
Государственная программа
Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.
Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.
В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.
Проверка документов
Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.
Особо тщательно обращайте внимание на:
- Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
- Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
- Сумма первого взноса.
- Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
- Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.
После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.
Что нужно делать после погашения?
Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.
Положительные и отрицательные моменты
Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:
- С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
- Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
- Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.
Негативные моменты:
- Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
- Обязательная автостраховка через КАСКО.
- Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.
Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.
Подробнее о документах
Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.
Заявление
Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.
Что надо написать в заявлении:
- Свои данные из паспорта.
- Дополнительная личная информация о заёмщике.
- Информация о выбранной машине.
- О некоторых условиях кредитования.
- Состоите в браке или нет.
- Место работы и размер получаемого дохода.
Паспорт
Хотите получить автокредит — обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).
Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.
Водительские права
Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.
Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.
Информация о доходах
Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.
Для подтверждения подойдут документы:
- Справка с места работы.
- Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
- Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
- Справка о движениях по счёту из банка.
Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.
Место работы
Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.
Предоставьте ксерокопии и оригиналы:
- Трудовой книги.
- Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
- Договор аренды.
Брак
Не обязательными, но иногда нужными документами являются:
- Документ о заключении или расторжении брака.
- Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
- Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.
Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.
Может понадобиться
Помимо основных документов, могут понадобиться:
- Идентификационный код.
- Дипломы о наличии образования.
- Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
- Медицинская страховка.
Источник
Для оформления автокредита вам потребуется достаточно большой пакет документов. Часть из них нужно передать в банк после подачи заявки, часть — после оплаты автомобиля. Подробнее о том, какие документы необходимы для покупки автомобиля в кредит, вы узнаете в этой статье.
Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?
Список документов, которые необходимо подготовить до обращения за автокредитом, зависит от того, где вы будете его оформлять — в автосалоне или в банке. В первом случае решение по кредиту должно быть принято в короткие сроки, поэтому информация о заемщике должна быть максимально полной. Поэтому вам могут потребоваться дополнительные документы сверх стандартного пакета.
В стандартный перечень документов для оформления автокредита в салоне входят:
- Паспорт
- Водительское удостоверение
- Второй документ, подтверждающий личность — например, СНИЛС или загранпаспорт
- Документ, подтверждающий доход — например, справку 2-НДФЛ или по форме банка
- Документ, подтверждающий занятость — например, трудовую книжку
- Другие документы — например, диплом об образовании или свидетельство о браке
После оплаты машины вам нужно будет поставить ее на учет в ГИБДД и застраховать его. Документы на автомобиль затем необходимо передать в банк для оформления залога — это обязательное условие по автокредиту. Вам потребуются:
- Договор купли-продажи с квитанцией об оплате
- ПТС с отметкой о регистрации
- Оригинал полиса ОСАГО
- Оригинал полиса КАСКО (если есть)
Итоговый список документов будет зависеть от условий выбранного вами банка и автосалона.
Документы для оформления кредита в банке
При оформлении автокредита в банке на рассмотрение заявки уходит больше времени. Организация сможет более тщательно проверить характеристики заемщика и вынести более точное решение. Однако, список документов для оформления заявки на кредит обычно такой же, как и в автосалоне.
Для этого вам потребуются:
- Паспорт
- Водительское удостоверение
- Второй документ
- Документ, подтверждающий доход
- Документ, подтверждающий занятость
- Другие документы по требованию банка
После оплаты стоимости автомобиля за счет кредита вам также потребуется поставить его на учет в ГИБДД и оформить залог. Вам будут необходимы те же документы, что и обычно — договор купли-продажи, ПТС, полисы ОСАГО и КАСКО.
Что еще может понадобиться
Список документов может дополнительно зависеть от типа заемщика, цели кредита, характеристик автомобиля и других условий. Поэтому желательно заранее обратиться в интересующий вас банк и уточнить, что вам потребуется для заключения договора. Рассмотрим несколько ситуаций, в которых возможен нестандартный пакет документов.
Документы для оформления кредита на подержанный автомобиль
При покупке в кредит подержанного автомобиля потребуется такой же пакет документов, что и обычно. Но к нему дополнительно может потребоваться заключение о техническом состоянии — оно покажет, что автомобиль исправен, и отразит его характеристики с учетом ремонта. Если автомобиль старше трех лет, то банк может потребовать действующую диагностическую карту.
Если вы покупаете машину с рук, то банк может потребовать справки об отсутствии штрафов, арестов, объявлений в розыск и обременений на автомобиль. Получить такую справку можно в отделении ГИБДД. Подтвердить отсутствие обременения на машине поможет выписка из Реестра залогового имущества — бумажный вариант стоит 100 рублей.
Оформление кредита юридическими лицами
Автокредиты для юридических лиц имеют несколько существенных отличий от предложений для частных клиентов. Как правило, их оформляют в том же банке, в котором у фирмы открыт расчетный счет. Кредит может быть оформлен одновременно для покупки нескольких машин. Предприниматели могут купить в кредит различные виды ТС, которые реже доступны физлицам — например, грузовик, автобус или спецтехнику.
Чтобы оформить автокредит, юрлицо должно предоставить следующие документы:
- Учредительные документы — устав, протокол или решение об учреждении
- Свежая выписка из ЕГРЮЛ
- Свидетельство ИНН
- Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, имеющих доступ к счету
- Лицензии и разрешения (если есть)
- Бухгалтерская отчетность или налоговая декларация
- Иногда — водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспорту
Предприниматели оцениваются более строго, чем физические лица. Если фирма зарегистрирована менее года назад или имеет недостаточно высокие обороты, то банк откажет в кредите.
Документы при рефинансировании кредита
Автокредит, как и потребительский кредит, можно рефинансировать. В этом случае вы переведете долг в другой банк, где сможете погашать его на более выгодных условиях. Автомобиль при этом будет освобожден от залога — вы сможете спокойно продать или подарить его.
Для оформления рефинансирования вам потребуется стандартный пакет документов. Дополнительно к нему добавляются:
- Действующий кредитный договор
- График погашения кредита
- Справка о наличии и размере долга
- При необходимости — договор купли-продажи с квитанцией об оплате
Какие нужны документы о страховании
При покупке машины в кредит вам потребуется застраховать машину по ОСАГО и КАСКО. Первая страховка — обязательна по закону, вторая — условие банка. Отказаться от КАСКО сложно — банк может отказать в кредите или увеличить процентную ставку по этой причине. Выбрать страховую компанию также позволяют не всегда — часто оформить полис можно только в компании, с которой у страховщика заключен договор.
Чтобы подтвердить факт оформления страховки, необходимо будет передать в банк действующий полис, страховой договор и квитанцию об оплате. Эти комплекты необходимы как для ОСАГО, так и для КАСКО. Если полис оформлен в электронном виде, то его желательно распечатать и заверить в страховой компании.
Можно ли оформить автокредит по двум документам
Некоторые банки предлагают оформление автокредита по минимальному пакету документов. Чаще всего туда входят паспорт и справка о доходах, реже — паспорт и водительское удостоверение. Такой кредит оформляется быстрее, так как заемщику требуется меньше документов, и отличается менее строгими требованиями.
При этом условия автокредита по двум документам могут быть менее выгодными для заемщика. Банк может увеличить процентную ставку или потребовать большой первоначальный взнос. Кроме того, ускоренное оформление кредита может быть доступно только постоянным клиентам банка.
Вопрос-ответ
Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения?
Да, некоторые банки и автосалоны готовы оформить автокредит человеку без водительских прав. При этом потребуется привлечь созаемщика с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку — без этого кредит оформить не получится.
Можно ли оформить автокредит, если заемщик не состоит в браке?
Семейное положение не играет особой роли при оформлении автокредита, поэтому вероятность отказа при отсутствии супруги или супруга не изменится. Однако, семейные заемщики рассматриваются некоторыми банками как более надежные, поэтому вероятность одобрения для них может быть выше.
Какие документы нужны для созаемщиков и поручителей?
Созаемщики и поручители оцениваются банками так же, как и заемщики. Поэтому для них требуется аналогичный пакет документов.
Наталья Потемкина
Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.
potemkina@vsezaimyonline.ru
(12 оценок, среднее: 4.8 из 5)
Источник