Хорошие времена, чтобы купить квартиру в кредит, постепенно уходят в прошлое. Еще в феврале кредит на жилье можно было взять всего под 12% годовых, но на фоне кризисных явлений кредиты становятся все менее и менее доступными. Многие банки уже отказываются их выдавать, остальные повысили ставки. Мы нашли самые стойкие банки (надеемся, никого не пропустили), которые все еще кредитуют покупку и строительство жилья. Вот какие у них условия.
Кто еще выдает
Для тех, кто присматривает жилье на вторичке, наиболее привлекательно выглядят кредиты от «Белинвестбанка» под 14,09% годовых. На таких же условиях «Белинвестбанк» кредитует и строительство жилья, но в этой части с ним может поспорить «Беларусбанк», у которого партнерские программы с застройщиками предусматривают сниженную ставку в первый год платежей.
Кредит на строительство и приобретение жилья «Белинвестбанк» выдает на 10, 15 либо 20 лет. Окредитовать можно до 90% стоимости жилья. Досрочное погашение без штрафных санкций. Правда, понадобятся несколько поручителей.
«Беларусбанк», который еще недавно выдавал около 70% кредитов на жилье по всей Беларуси, вчера приостановил выдачу кредитов на его покупку. Остались только многочисленные партнерские программы с застройщиками. По этим программам ставка составляет 14,09%, не считая сниженной ставки в первый год платежей (для разных застройщиков она разная).
«БПС-Сбербанк», напротив, отказался от партнерских программ с застройщиками, но продолжает выдавать кредиты на строительство и покупку жилья на общих основаниях. Правда, процент выше, чем у «Белинвестбанка», — 19,99% годовых.
«Банк „БелВЭБ“» в середине апреля перестал выдавать кредиты на покупку жилья, а кредиты на строительство продолжает предоставлять очень выборочно. В его обойме партнерских программ — столичные застройщики СООО «Инфореалт», который строит престижный ЖК «Фарфоровый» (со второго года кредитования ставка составит СР+5,34 п. п.), ООО «Тапас», у которого в работе еще несколько недешевых проектов (со второго года ставка составит СР+5,34 п. п.), «ТЕНКинвест», который распродает остатки достроенного жилья (с 7-го месяца — СР+5,34 п. п.), и еще несколько региональных застройщиков.
Кто уже приостановил кредитные программы на жилье
Одним из первых — еще в марте — все программы кредитования жилья приостановил «Белорусский народный банк».
Следом за ним «спекся» «Франсабанк», который в марте выдавал кредиты на жилье под 14,19%. В апреле все кредитные программы на строительство и покупку жилья были приостановлены.
«Приорбанк» и «Белагропромбанк» сейчас выдают только кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий по 240-му указу. «Белагропромбанк» приостановил выдачу остальных кредитов на недвижимость еще в марте, а «Приор» продержался до середины апреля, выдавая кредиты по партнерским программам с застройщиками.
Жилье на любой вкус можно выбрать в сервисе Onliner «Дома и квартиры»
Хроника коронавируса в Беларуси и мире. Все главные новости и статьи здесь
Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!
Быстрая связь с редакцией: читайте паблик-чат Onliner и пишите нам в Viber!
Самые оперативные новости о пандемии и не только в новом сообществе Onliner в Viber. Подключайтесь
Источник
Кредит на покупку жилья – один из самых оптимальных способов приобретения жилья в том случае, если нет всей суммы, необходимой для совершения сделки. Многие из банков в Беларуси предлагают варианты кредитования для покупки жилья на лояльных условиях: на длительный период времени и под оптимальную процентную ставку. Однако разобраться с предложениями не всегда получается ввиду их большого разнообразия и специфики предоставления кредитных средств каждым банком индивидуально.
Что такое ипотека?
Ипотека – это определённый тип залога, при котором недвижимость остаётся в пользовании кредитополучателя, но в случае невыплаты тела взятого кредита и процентов по нему, кредитор имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению для возвращения предоставленной в кредит суммы.
Какие банки в Беларуси выдают ипотеку?
Альфа-банк 106
- % на 1 год—
- % одобрений 77%
- Срок кредита до 5 лет
- Сумма кредита15 000 рублей
Альфа-Банк предлагает своим клиентам кредит на строительство или покупку недвижимости на выгодных условиях. Максимальная сумма – до 15 000 рублей, однако её вы можете получить без поручителей и залога! Процентная ставка – по согласованию между кредитором и кредитополучателем. Рассчитанный на 5 лет, он обеспечивает доступную поэтапную оплату каждый месяц без существенной нагрузки на ваш бюджет. Предоставляемые средства имеют целевое назначение: строительство дома, покупка квартиры или ремонт в купленном жилье. Рассмотрение заявки – до 1 часа.
Беларусбанк 57
- % на 1 год—
- % одобрений 65%
- Срок кредита до 20 лет
- Сумма кредита90% стоимости недвижимости
Беларусбанк может предложить ипотечное кредитование в более, чем 10 строительных компаниях-партнёрах. Практически для каждого из предложений банк предлагает максимум 90% от стоимости приобретаемых квадратных метров. Максимальный срок кредитования – до 20 лет. Предоставляется ипотечный кредит дееспособным лицам, при наличии поручителя и постоянного источника дохода. Преимущественно кредит предоставляется физлицам, которые заключают с застройщиком договор долевого участия, приобретают жилищные облигации определённого застройщика, либо заключают договора на строительство жилого помещения.
БПС-Сбербанк 137
- % на 1 год8,99-13,81%
- % одобрений 71%
- Срок кредита до 20 лет
- Сумма кредита90% стоимости недвижимости
БПС СБЕРБАНК может предложить от 70 до 90% стоимости приобретаемого вторичного или первичного жилья. Максимальный срок кредитования – 20 лет. Кредит предоставляется при наличии полного пакета необходимых документов и условии, что заёмщику на момент возвращения кредита будет до 75 лет. В любом из выбранных случаев понадобится поручительство супруга или супруги, а также близких людей. В зависимости от выбранной программы кредитования процентная ставка составит от 8,99% до 13,81%. Возможно досрочное погашение кредита.
Франсабанк 235
- % на 1 год13,81%
- % одобрений 66%
- Срок кредитадо 20 лет
- Сумма кредита80% стоимости недвижимости
ФРАНСАБАНК предлагает до 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости на срок до 20 лет дееспособным гражданам республики Беларусь под 13,81% годовых. Для получения кредита необходимо иметь минимальный ежемесячный доход не менее 650 рублей и работать в одном месте не менее 2-х лет. Возраст обратившегося за кредитом – от 21 года. Форма погашения кредита – аннуитетная. Банк разрешает досрочно погасить кредит. Вид обеспечения зависит от размера суммы, которую кредитополучатель берёт в кредит.
Технобанк 267
- % на 1 годот 13,5%
- % одобрений 64%
- Срок кредитадо 15 лет
- Сумма кредита80% стоимости недвижимости
ТЕХНОБАНК заключит договор по кредитованию на приобретение недвижимости с гражданами Беларуси на срок до 15 лет. Процентная ставка – 13,5 годовых. Банк может выдать до 80% от стоимости недвижимости. График погашения кредита – аннуитет. В качестве обеспечения кредита банк принимает приобретаемую недвижимость. Для желающих погасить кредит досрочно приятная новость – это можно сделать без штрафа и пени. Возраст кредитополучателя, которому может быть предоставлен кредит: от 21 до 65 лет.
Идея банк 71
- % на 1 год13,81%
- % одобрений 70%
- Срок кредитадо 5 лет
- Сумма кредита40 000 рублей
ИДЕЯ Банк – может предложить два кредитования для приобретения первичной или вторичной недвижимости. Сумма кредитования в программе «Большой» — до 30 000 рублей и «Стандартный» — до 40 000 рублей. Процентная ставка 13,81% годовых. Срок, на который предоставляется кредит – до 60 месяцев. Одним из главных преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости в подтверждении целевого использования средств – договора купли-продажи или участия в долевом строительстве. Возможно оформление кредита без поручителей и залога.
Приорбанк 295
- % на 1 год5,99-13,8%
- % одобрений 69%
- Срок кредитадо 5 лет
- Сумма кредита375 000 рублей
ПРИОРБАНК порадует разнообразием предложений по выдаче кредита для приобретения первичной и вторичной недвижимости. Договорённости с застройщиками-партнёрами банка предоставляют выгодные условия кредитования на приобретение первичной недвижимости. Срок – до 5 лет. Максимальная сумма – до 375 000 рублей. Процентная ставка от 5,99 до 13,8%. На вторичное жилье под залог приобретаемой недвижимости можно получить до 375 000 рублей под 13,8%. Максимальный срок кредитования — 5 лет. В случае, когда дохода для получения кредита не хватает, может быть учтён совместный с вашими родственниками доход. Возраст кредитополучателя от 22 до 58 лет.
Кредитование под залог недвижимости в вопросах
1. Какие виды погашения кредита бывают?
Банки обычно предлагают два вида погашения кредита. Аннуитетный вид – погашение кредита равными частями ежемесячно на протяжении всего срока погашения кредита. Дифференцированный кредит предполагают погашение в самом начале срока выплат по кредиту крупной суммы, пропорционально уменьшающейся к окончанию срока кредитования.
2.Что может выступать в качестве обеспечения возвращения кредита?
При приобретении недвижимости в качестве обеспечения выступают имущественные права на недвижимость, либо другая недвижимость, которой владеет кредитополучатель. Эти нюансы оговариваются индивидуально с каждым кредитополучателем.
3.Можно ли взять в кредит всю сумму в банке на покупку недвижимости?
Банковские учреждения в Беларуси могут предоставить до 90% стоимости недвижимости. 100% стоимости недвижимости в Беларуси сегодня не выдаёт ни один банк.
4.Какие риски у кредитополучателя?
Кредитование само по себе является довольно рискованным мероприятием, которое может оставить его и без денег и без заветной недвижимости. Особенно это заметно по тем, кто перестаёт выплачивать проценты и тело кредита в какой-то определённый момент. Сумма долга с каждым месяцем существенно увеличивается. В итоге после перерасчёта, вы можете остаться без недвижимости и с долгом перед банком. Именно поэтому трезво оценивайте свои возможности.
Источник
Уже несколько последних месяцев то и дело появляются новости, что какой-то из банков прекратил или приостановил выдачу жилищных кредитов. Если учесть движение курсов, коронакризис и прочие экономические проблемы, то решения банков выглядят обоснованными.
Однако нуждающиеся в ссуде на жилье, особенно те, кто находится в положении «сейчас или никогда» страдают теперь больше, чем вся отечественная экономика. Myfin.by разобрался, кто из банков все еще дает кредиты на жилье и на каких условиях.
Общие условия жилищных кредитов
Вначале несколько общих моментов:
- Все жилищные кредиты банков Беларуси являются целевыми, их средства нельзя использовать по своему усмотрению, но только на приобретение, строительство или реконструкцию жилья.
- В связи с целевым характером, кредитные суммы не выдаются заемщику, а перечисляются на счета продавцов жилья или застройщиков.
- Сроки погашения кредитов на жилье максимально велики, чаще всего – 15-20 лет. Чтобы компенсировать будущую инфляцию, ставки по кредитам часто привязывают к ставке рефинансирования и прибавляют несколько пунктов. Сейчас ставка рефинансирования Нацбанка составляет 7,75%, в 2015 году – 25%, в 2011 году поднималась до 43%, а в 2000 году – до 175%.
- Многие кредиты выдаются на особых условиях нуждающимся в улучшении жилищных условий. Это отдельная тема, связанная с очередями в местных исполкомах, статусом семьи (молодая, многодетная) и другими моментами.
- В доход заемщика часто включают и доход проживающих с ним близких родственников. Обычно мужа или жены. Но этот вопрос следует уточнять особо в каждом случае.
Кредиты Беларусбанка
Больше всего предложений осталось у лидера жилищного кредитования, а именно – в АСБ «Беларусбанк». Многие из них связаны с разными государственными программами.
Кредит на строительство жилья по системе стройсбережений и Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений
Оба кредита похожи по условиям, потому их можно рассматривать вместе. Единственное отличие – первая ссуда подходит для строительства, вторая – для приобретения готового жилья.
В этих продуктах классическое кредитование сочетается со сберегательной системой.
- Вначале будущий заемщик кладет деньги в банк под небольшой процент и с ограничением на снятие.
- Потом накопленные средства переводят продавцу жилья.
- Затем Банк выдает клиенту кредит на величину разницы между общей стоимостью жилья и переведенной суммой.
Главные условия определены так:
- ставка – 8,75% годовых (ставка рефинансирования НБ РБ + 1%);
- максимальный срок – 20 лет;
- кредитный лимит – 75% от стоимости жилья;
- обеспечение – залог недвижимости и поручительство физических лиц.
Фото: Myfin.by
При выдаче 60 тыс. руб. на 20 лет эффективная, т.е. полная ставка вырастает до 11,209%, но только в том случае, если ставка рефинансирования останется на текущем уровне.
Прочие условия, требования к заемщикам и пакет документов обычны для жилищного кредитования. Понадобятся паспорт, справки о доходах и хорошая кредитная история.
1. «СТРОЙДОМ»
Специальный кредит для строительства или покупки дачных домиков.
- ставка – 13,51%;
- максимальная сумма – 70 тыс. руб.;
- максимальный срок – 12 лет;
- обеспечение – поручительство физических лиц.
Залог недвижимости в данном случае не применяется. Справки о доходах нужны.
2. «Ипотека с нами» с Dana Holdings
Совместная программа Беларусбанка и застройщика. В данном случае – с Dana Holdings, но такие же программы работают с другими строительными организациями.
- ставка – от 3,74% (в первый год погашения);
- кредитный лимит – 90% от цены квартиры;
- максимальный срок погашения – 20 лет;
- обеспечение – залог и поручительство физических лиц.
Но обратим внимание, как назначена годовая ставка – «от 3,74%». К примеру – если взять 60 тыс. руб. на 20 лет, то полная ставка составит 13,566%.
3. «Кредит на строительство (реконструкцию) жилья»
Кредит с невысокими ставками, но без льгот и господдержки.
- ставка – 13,51% (тоже зависит от ставки рефинансирования);
- кредитный лимит – 90% от стоимости жилья;
- обеспечение – залог и поручительство физических лиц;
- эффективная ставка – 13,566%.
Фото: Myfin.by
Кредит подходит только для строительства или реконструкции, но не годится для приобретения готовой недвижимости.
4. «Кредит на строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение»
Льготный кредит по Указу №240 – самый востребованный профиль жилищного кредитования Беларусбанка.
- ставка – 10,75%;
- кредитный лимит – в пределах суммы определяемой местными органами власти;
- срок – до 20 лет;
- обеспечение – поручительство физических лиц и залог.
Эффективная ставка для ссуды в 60 тыс. руб. на 20 лет, почти не отличается от первоначальной ставки, всего – 10,795%.
У этого кредита больше ограничений, чем у других. Но все ограничения компенсируются государственной субсидией на его погашение.
Некоторые категории льготников не возвращают ни стоимость кредита, ни основную сумму. Так, семьям с 5-ю детьми государство компенсирует практически все выплаты, а самая массовая категория, молодые семьи с 2-мя детьми платят тело кредита, и только 5% годовых, остальное выплачивает за них государство.
При погашении кредита предоставляется отсрочка по основному долгу на 18 месяцев, т.е. первые полтора года клиент платит только проценты.
Другие кредиты по 240 Указу от государственных банков
Фото: Myfin.by
Такие же льготные кредиты для категорий, перечисленных в Указе № 240 от 4 июля 2017 года, выдают другие государственные банки, в частности:
- Белагропромбанк;
- Белинвестбанк
Условия государственных банков совпадают с описанным для Беларусбанка настолько, что их можно не повторять. Льготные кредиты также предлагают некоторые частные банки, их условия мы рассмотрим ниже.
«На строительство жилой недвижимости»
Основные параметры этого кредита почти полностью повторяют описанные выше для Беларусбанка. Единственное отличие – в Беларусбанке кредит выдается на сумму от 1 тыс. руб., а в Белинвестбанке – от 100 руб., но для жилищного кредита это разница несущественна. Стоимость обоих кредитов полностью совпадает.
Кредиты коммерческих банков
Банк БелВЭБ предлагает кредит «Строительство жилья с использованием субсидии».
Кредит с льготами по 240 Указу. Его условия не слишком отличаются от описанных выше для Беларусбанка. Ставка тоже 10,75%, эффективная ставка на 20-летний срок – 10,795%. Обратим внимание на различия.
- кредит выдается на 241 месяц, а не на 240 месяцев;
- точно определены ограничения по возрасту – от 21 года до 55 лет.
Прочие значимые параметры совпадают с условиями Беларусбанка.
БПС-Сбербанк
У БПС-Сбербанка нашлось два актуальных жилищных кредита: льготный и на общих основаниях.
«Строительство жилых помещений с использованием субсидии в рамках Указа №240»
Условия этого кредита практически совпадают с описанным выше для других кредитов по 240 Указу. Такие же первоначальная и эффективная ставки. Такие же основные требования к жилью и заемщикам. Возраст получателей кредита от 18 до 75 лет, но – на момент полного погашения, т.е. брать кредит на 20 лет придется лицам не старше 55 лет, или соглашаться на меньший срок.
«Новоселье со Сбербанком»
Кредит не льготный, с меньшими ограничениями, большей вариативностью и заметно дороже.
- ставка – 19,99%;
- срок погашения – до 20 лет;
- кредитный лимит – до 90% цены жилья;
- рассмотрение заявки – за 2 дня;
- обеспечение – поручительство, залог недвижимости и другого имущества.
- эффективная ставка (60 тыс. руб. на 20 лет) – 20,073%.
Здесь появляется несколько вариантов выдачи, с первым взносом в 10%, 20% и 30%. Общая тенденция – чем меньше доля кредита, тем лояльней его условия:
- при взносе в 10% обязательны поручительства нескольких физлиц и залог жилья;
- при взносе в 30% можно ограничиться залогом другого имущества, например транспорта.
В остальном условия обычные: справки о доходе с места работы, о составе семьи и пр.
Приорбанк
«Строительство под залог с использованием субсидии»
Еще один льготный кредит. Тот же максимальный срок и те же ставки.
Но требования к заемщикам жестче:
- непрерывный стаж на последнем месте – не меньше 1 года;
- минимальный возраст – 22 года;
- максимальный возраст – 58 лет и не более 63 лет на момент полной выплаты, т.е. кредит на 20 лет может взять клиент не старше 43 лет.
Выше минимальный порог кредитования – не меньше 10 тыс. руб., но это как раз не проблема, т.к. жилищные кредиты на малые суммы не слишком востребованы.
Белгазпромбанк
«Скоро новоселье»
Коммерческая ссуда на покупку квартиры. Ограничений мало, цена кредитования – рыночная.
- ставка – 17,99%;
- кредитный лимит – не более 80% цены квартиры;
- обеспечение – залог и поручительство физлиц.
- максимальный срок погашения – 20 лет.
Эффективная ставка на 20 лет – 18,065%, ненамного выше первоначальной. Кредит выдается лицам от 18 до 64 лет, постоянно работающим не менее 3 месяцев на последнем месте. Пакет документов обычный.
БНБ-Банк
У БНБ-Банка есть три варианта креджитования жилья с тремя разными застройщиками: Dana, Тапас и «Четыре сезона». Основные условия по кредитам примерно равные:
- в качестве залога выступает покупаемая недвижимость;
- кредит выдается до 90% стоимости квартиры;
- в общий доход можно включать доходы близких родственников;
- кредит выдается максимум на 15-20 лет;
- ставка по кредиту плавающая 13,5%-13,51%.
Что в итоге?
Жилищное кредитование в Беларуси не остановилось полностью. Многие банки временно или навсегда отказываются от каких-то продуктов, но это не «конец эпохи». Однако стереотип «я стою на очереди и мне должны предложить» теперь точно не работает. Чтобы получить жилищный кредит, не важно, с льготами или без, придется быть гораздо активней, чем раньше.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter
Источник
