В статье мы рассмотрим, как оформить рефинансирование автокредита для физических лиц. Узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберем программы рефинансирования. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки, список документов и собрали отзывы.
ТОП-10 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов
Согласно статистике, более 30% автомобилей в РФ приобретается с использованием кредита (исходя из объема автокредитования в СПб и других крупных городах). Но не у всех есть желание растягивать его погашение на 3 — 5 лет, особенно если встречается более выгодное предложение. Тогда на помощь и приходит услуга рефинансирования. Какие условия для этого действуют в различных банковских организациях и выгодно ли осуществлять эту процедуру, расскажем далее.
Есть и другие банки, предлагающие выгодные кредиты. К примеру, Совкомбанк услугу рефинансирования автокредитов не предоставляет, но вы можете оформить потребительский кредит на любые цели и направить его на погашение автокредита.
В Сетелем Банке можно рефинансировать автокредит, но только если вам поступит такое предложение от самой банковской организации. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительских кредитов, выданных на любые цели. Автокредит также можно включить в эту категорию.
А сейчас рассмотрим лучшие предложения от банков чуть подробнее.
Сбербанк
Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет:
- снизить переплату;
- подобрать комфортный размер платежа;
- взять дополнительную сумму на свои расходы, не увеличивая ежемесячный взнос.
А также есть возможность объединить в один до 5 кредитов в других банках. Непосредственно рефинансирование можно оформить без поручителя и предоставления залога. Кредит предоставляется только в рублях РФ.
Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после подачи вами полного пакета документации. Погашать кредит нужно равными ежемесячными взносами. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор для расчетов, с помощью которого вы сможете заранее узнать платеж по кредиту.
Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы
ВТБ
Разберемся, выгодно ли рефинансировать автокредит в данном банке.
Заявка на рефинансирование будет рассматриваться специалистами финансового учреждения 1 — 3 рабочих дня с момента подачи вами документации. Окончательное решение вы получите в виде СМС.
Средства переводятся на счет банковской организации, в которой вы оформляли автокредит. Если подавали заявку на дополнительную сумму, то ее перечислят на счет или карточку. При этом у вас не должно быть просроченной задолженности, а автокредит — получен не в банках, относящихся к группе ВТБ.
Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы
Россельхозбанк
В этом банке вы можете сами выбрать дату, в которую вам удобнее вносить платеж по кредиту. Схема погашения также остается на выбор клиента.
Допустимо получения некоторой части суммы в виде наличных, которые можно потратить на любые цели. А также разрешено досрочное гашение в любое время, никаких ограничений не установлено.
Заявка рассматривается максимум 3 рабочих дня. Срок рассмотрения может быть увеличен либо уменьшен банком в одностороннем порядке.
Альфа-Банк
Банковская организация предлагает возможность рефинансировать автокредит, заполнив заявку любым удобным для вас способом:
- на официальном сайте;
- через выездного менеджера (если вы зарплатный клиент);
- в любом отделении банка.
Способ погашения кредита — равные платежи; никаких скрытых комиссий и процентов не начисляется. Есть возможность полного и частичного досрочного погашения.
Росбанк
Рефинансировать автокредит в данном учреждении вы сможете, только если добросовестно погашали его, не допуская просрочек. Дату погашения можете выбрать сами.
За выдачу и обслуживание кредита комиссии не взимаются, без ограничения по сумме можно погасить кредит досрочно, частично или полностью.
Юникредит
Рефинансирование осуществляется по системе Trade In. Стоимость старого авто принимается в расчет первого взноса на приобретение нового.
Если вы оформляете полис добровольного страхования жизни, процентная ставка снижается до 17%. Нет моратория на досрочное погашение кредита, а за выдачу средств не предусмотрены комиссии.
Райффайзенбанк
При оформлении рефинансирования вам не потребуется оформлять согласие банка, в котором был оформлен автокредит. Кроме того, можно получить некоторую сумму для своих целей (сверх автокредита). Решение по заявке принимается в течение 1 часа.
Почта Банк
Специальные условия по рефинансированию в данном банке действуют для лиц, которые уже достигли пенсионного возраста. Для остальных категорий клиентов есть возможность не только получить дополнительные деньги, но и существенно снизить ежемесячный платеж.
Отметим, что рефинансируемый автокредит не должен быть оформлен в банковской организации, входящей в группу ВТБ. Валюта кредита — только рубли РФ.
Уралсиб
Заявка на рефинансирование рассматривается в течение 1 рабочего дня. В случае одобрения средства перечисляются на ваш карточный счет.
Погашение самого кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными платежами. Если использование кредитных средств является нецелевым, процентная ставка повышается.
Связь-Банк
При оформлении рефинансирования автокредита поручители не требуются, обеспечение также не нужно. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют, скрытые проценты тоже. Отметим, что вам не придется брать справку из стороннего банка о погашении автокредита.
Как оформить рефинансирование автокредита?
Далее поговорим о том, как правильно сделать рефинансирование автокредита. Для успеха этого мероприятия следует выполнить следующие шаги:
- Обратитесь в банк, в котором ранее оформляли автокредит. Возьмите выписку по счету, справку с указанием оставшейся суммы долга и график платежей.
- Соберите и предоставьте новому кредитору весь пакет нужной документации, а также свое заявление.
- Дождитесь, пока банковская организация вынесет решение по заявке.
- Если решение положительное, подпишите новый договор кредитования и не забудьте взять график платежей.
- В своем кредитном учреждении напишите заявление на полное досрочное погашение кредита.
- Новый кредитор погасит вашу задолженность перед предыдущим, перечислив на его счет необходимую сумму. Если же оформлялся обычный потребительский кредит, то сами внесите сумму задолженности в ближайшую дату платежа.
- Возьмите справку о том, что ваша задолженность полностью погашена, заберите ПТС (если машина была в залоге).
- Если есть необходимость, переоформите автомобиль в пользу нового кредитора.
От вас теперь потребуется только вовремя вносить платежи по новому графику.
Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту
По своей сути рефинансирование — это оформление нового займа. Поэтому общие требования практически аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам, оформляющим обычные потребительские кредиты:
- гражданство РФ;
- возраст — от 21 до 65 лет;
- наличие прописки в регионе, где присутствуют офисы банка;
- наличие официального «белого дохода», позволяющего выполнять кредитные обязательства;
- наличие на рабочем места стационарного телефона;
- обязателен непрерывный трудовой стаж;
- положительная кредитная история.
Как мы видим, ограничения действуют по возрасту клиента, а также по его региону проживания. Банковская организация будет проверять уровень вашей платежеспособности, без этого кредит не одобрят.
Непосредственно рефинансируемый автокредит тоже должен соответствовать нескольким критериям:
- оформлен не менее, чем за полгода до подачи заявления на рефинансирование;
- наличие открытых просрочек не допускается.
Важно! Если большую часть автокредита вы практически полностью погасили, то процедура рефинансирования особого смысла иметь не будет.
Список документов
Перекредитование будет выполнено в том случае, если вы подготовите и передадите новому кредитору следующий пакет документации:
- Ваш паспорт с отметкой о прописке.
- Справку 2-НДФЛ с официального места работы. Без справки о доходах кредит не одобрят.
- Ксерокопию трудовой книжки.
- Водительские права.
- ПТС на транспортное средство, купленное в кредит.
- Если в банковскую организацию обращаетесь не вы, а ваш представитель, у него должна быть при себе доверенность, заверенная у нотариуса.
- График внесения платежей, полученный у предыдущего кредитора.
- Справку с указанием остатка задолженности.
- Реквизиты банка, в который должны быть переведены средства для погашения кредита.
Программы рефинансирования
Существует классическая схема рефинансирования и вариант Trade In. Начнем со второго. Если вы владелец машины, приобретенной по программе автокредитования, а срок вашего кредита пока не истек, это транспортное средство вы можете оформить как первоначальный взнос за новое авто. Предыдущий кредит будет погашен новым банком. Обмен авто произведет дилер марки, с которым заключен договор у банка.
В целом, алгоритм рефинансирования по такой системе выглядит следующим образом:
- Выберите новое авто и уточните у дилера, можно ли его обменять по программе Trade In.
- Выясните, какова сумма вашей задолженности и можно ли погасить кредит досрочно.
- Оцените имеющийся у вас автомобиль в том салоне, где планируете его менять.
- Составьте заявку у дилера либо в банковской организации.
- После одобрения заявки авто передается дилеру и заключается договор хранения.
- Оформляем КАСКО.
- Подпишите договор кредитования. Определенная сумма пойдет в счет погашения прежнего кредита, а также отдельный процент дилер возьмет за продажу кредитной машины.
- Заберите новую машину и оплачивайте по графику новый кредит.
Классическая схема рефинансирования сейчас редко применяется. Но мы ее рассмотрим, так как она вполне может снова обрести свою актуальность:
- Клиент подает заявку. Обязательно указывается, что данный кредит — целевой.
- Проверяется информация о заемщике. За счет клиента оценивается автомобиль.
- Переоформление залога. Заключается договор, в котором оговаривается срок, в течение которого ПТС должен быть передан из одного банка в другой.
- Новый кредитор переводит деньги прежнему. Клиент на руки их не получает.
- Первоначальный кредитор выдает вам справку о погашении автокредита.
- Вы погашаете вновь оформленный кредит.
Стоит упомянуть, что есть программа по переводу автокредита в потребительский. Это вариант, при котором можно обойтись без покупки КАСКО. В этом случае машина переходит в ваше распоряжение (она больше не является залогом для банка).
Что касается автомобилей, приобретенных по различным госпрограммам, то фиксированный срок кредита часто не позволяет финансовому учреждению рефинансировать такой кредит.
Отзывы заемщиков, оформивших рефинансирование автокредитов
Егор (Москва)
«Я рефинансировал автокредит через Росбанк. Знакомый там кредитовался и мне посоветовал. Да, пришлось бумаги собирать, но в целом, меня все устроило. Для меня уменьшение платежа на 4000 рублей существенно».
Ирина (Великий Новгород)
«В интернете случайно узнал о программе рефинансирования от Сбербанка. Быстро оформил документы и погасил задолженность. Очень рад, что вовремя обратил внимание на данную программу».
Артем (Санкт-Петербург)
«Прежде чем заняться рефинансированием, обошел несколько банков в своем городе. Остановился в итоге на ВТБ. Заявку рассмотрели быстро, даже не ожидал. Одобрили и рефинансирование, и еще 100 тысяч на руки получил. Считаю, что условия здесь разумные».
Источник
Рефинансирование — повторная выдача кредита для погашения предыдущего. Новый договор заключается как в начальном, так и в другом банке и отличается условиями, сроком и процентной ставкой. А в каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита — сложный вопрос, в котором нужно разобраться.
Суть перекредитования
Услуга преследует две цели:
- снизить ежемесячный платеж, уменьшив процентную ставку по договору;
- облегчить финансовую нагрузку на клиента, продлив срок погашения.
Рефинансирование подразумевает новый кредит на тех же условиях, но с оговоренными обязательствами. Оно помогает справиться с задолженностью в сложной ситуации.
Если заем был оформлен под залог или поручительство, его структура остается неизменной. Деньги не выдаются клиенту, а отправляются в прошлое место кредитования для погашения долга. Иногда допускается выдача средств физическому лицу, подтвердившему исполнение обязательств специальным документом.
Подробнее о данной процедуре, ее плюсах и минусах в видеоролике ниже.
Рефинансирование автокредитов
Перекредитование, связанное с покупкой нового автомобиля, появилось в России в 2007. Многих водителей интересует, в каком банке переоформить кредит, но не всем известны варианты оформления нового договора.
История рефинансирования
Перекредитование началось с государственной программы поддержки автолюбителей. Они появились из-за нужды: не все клиенты банков могли вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. Рефинансирование автокредита для физических лиц появилось из-за следующих причин:
- Изменилась стоимость валюты.
- Из-за кризиса произошло сильное сокращение кадров.
- У юридических лиц уменьшилась выручка, что привело к невозможности выплачивать кредит.
Первичное рефинансирование предоставляло пользователю каникулы и отсрочки от обязательств. Теперь упор делается на продление срока действия займа и снижение процентной ставки.
Цели перекредитования
Заемщики стремятся оформить новый кредит по следующим причинам:
- В половине случаев клиенту просто нужно снизить процентную ставку, не изменяя срока.
- Каждый десятый клиент стремится выровнять финансовое положение, продлив заем. Снижение процентной ставки также желательно, но необязательно.
- Остальные граждане повторно заключают кредит, чтобы изменить автомобиль, приобретенный в рассрочку. В этом случае целевой заем переводится в потребительский нецелевой. Обычно ставка увеличивается, но водитель получает паспорт ТС на руки.
Наглядно о том, как рефинансирование влияет на ежемесячный платеж
Программы
Перекредитование реализуется тремя способами:
- Уменьшение ставки при рефинансировании без изменения структуры договора.
- Компания меняет категорию кредита с автомобильного на потребительский. Это позволяет переоформить залог, получить транспорт и техническую документацию на руки.
- Увеличение срока действия договора о погашении задолженности.
Наиболее простой вариант — второй. Он позволяет водителю не переоформлять каско. Перекредитование автокредита в ВТБ и Сбербанке оформляется именно таким способом. Пользователь может воспользоваться залогом, оформив нецелевой кредит. В этом случае купленный автомобиль может быть продан для погашения задолженности, а предметом кредита становится новое транспортное средство.
Особенно примечателен Trade-in — программа UniCredit Bank. Автомобиль под залогом считается первоначальным взносом, размер которого составляет 15 % от оценочной стоимости. Кредит оформляется на срок до 7 лет со ставкой от 16 %. Максимальная сумма составляет 6,5 млн рублей.
Условия
Условия рефинансирования автокредита в банке соответствуют первичной выдаче кредита:
- Необходимо подтвердить доходность. Рефинансирование автокредита без справки о доходах допускается, если клиент предоставляет заграничный паспорт, обороты карт, счетов, документы на недвижимость.
- Удостоверение личности.
- Сведения о предыдущем займе.
- Данные об автомобиле, включая оценку.
Но также требуется соблюдение трех условий: клиент — гражданин РФ, в возрасте 21–65 лет, имеет положительную историю кредитования.
Для рефинансирования нужно лично заполнить анкету и дождаться ее рассмотрения. Если ответ положителен, необходимо подписать договор в банке. В течение того же дня компания выполняет свои обязательства: переводит деньги на счет предыдущего заимодателя и открывает программу кредитования, выдав клиенту положенные документы.
Где оформить рефинансирование
Большинство крупных банков развивают перекредитование, чтобы получить новых клиентов. Хотя перечень банковских учреждений, в которых доступно переоформление кредитов, растет, лидерами считаются следующие.
Лучшие предложения российских банков
300 000 — 4 999 997 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
Заявка
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
Заявка
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
Заявка
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
Заявка
15 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
Заявка
100 000 — 1 499 998 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
Заявка
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
Заявка
Сбербанк
В Сбербанке клиент может оформить несколько кредитов в один с общей процентной ставкой, если сумма не превышает 3 млн рублей. Чтобы переоформить заем, он должен быть выдан не позже полугода назад и действовать не менее трех месяцев.
Общие условия перекредитования в Сбербанке
Выгодное рефинансирование автокредита в Сбербанке доступно не только постоянным клиентам. Граждане могут воспользоваться услугами компании, переведя кредит из другого банка. Эта функция доступна, если займ ранее не рефинансировался.
Росбанк
Максимальная сумма перекредитования такая же, как в Сбербанке, но срок кредитования отличается. Время действия займа не менее года, но не больше 5 лет. Процентная ставка находится в промежутке от 10,99 до 16,99%. Подробнее можно ознакомиться на официальном сайте банка.
РСХБ
В Россельхозбанке гибкие условия, способствующие привлечению новых клиентов, а процентная ставка не выше, чем у предыдущих банков. Сумма кредитования рассчитывается по остатку от предыдущего кредита, что уменьшает сумму выплат по остатку. Минимальный процент повторного кредитования — 10 %, более подробно на изображении ниже.
UniCredit
Единственный банк, предлагающий Trade-in. Условия описаны выше: 15 % от стоимости автомобиля под залогом становится первоначальным взносом. В ЮниКредит предлагают увеличить срок выплат до 7 лет, со стоимостью транспорта до 6,5 млн рублей. Несмотря на высокую ставку, это выгодное предложение.
ВТБ
Перекредитование в ВТБ схоже с аналогичной процедурой в Сбербанке. Пользователь может объединить 6 кредитов в один с максимальной длительностью договора 5 лет на тех же условиях. Можно сделать рефинансирование автокредитов других банков. Кратко о преимуществах продукта на изображении ниже.
Ставка — от 10 %, требуется быть гражданином РФ и подтвердить свои доходы. Для получения одобрения важна положительная история.
«Райффайзен»
В отличие от предыдущих банков Райффайзенбанк требует подтвердить закрытие старого кредита в течение трех месяцев с момента заключения договора. Это условие помогает банку избежать недобросовестных заемщиков: начальная ставка не превышает 12,5 %, но если свидетельство просрочено, она увеличивается до 20 %. По договору нет комиссионных взносов, а максимальный возраст составляет 67 лет, но банк долго рассматривает заявление.
Общие условия перекредитования в Райффайзен Банке
Русфинанс
Рефинансирование кредита на автомобиль в Русфинанс ничем не примечательно. Данная организация является дочерней компанией Росбанка. Как следствие, их условия примерно совпадают.
Открытие
Банк Открытие предлагает ставку от 9,9 % годовых. Максимальная сумма займа — 3 млн рублей, для зарплатных клиентов — 5 млн. Для получения рефинансирования достаточно принести паспорт и сведения о прошлом кредите. С дополнительными условиями можете ознакомиться здесь.
Тинькофф
Рефинансирование автокредита в Тинькофф похоже по условиям на Открытие. Но банк предлагает интересную программу: оформив карту, клиенту не начисляются проценты на кредит в течение полугода. Подробнее об условиях на изображении.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предоставляет ставки от 11,99 до 19 %. Клиентам с пенсионной или зарплатной картой предлагаются более выгодные условия. Кредит оформляется без залога и поручителей, а страховую компанию выбирает клиент. Подробнее об условиях читайте на официальном сайте организации.
Совком
Возможно рефинансирование автомобильного кредита и в Совкомбанке, но процедура значительно отличается. Клиенту нужно самому погасить предыдущие обязательства. Но существенный недостаток банка — низкая сумма кредита. Совком выдает всего 300 тыс. рублей.
«Почта Банк»
Почта Банк предлагает специальные условия перекредитования пенсионерам. Условия выдачи кредита аналогичны другим банкам, но переоформить кредит из ВТБ нельзя. Максимальный срок автокредитования — 5 лет. Кратко о процентных ставках в таблице.
Уралсиб
Банк Уралсиб открыл программу недавно, но уже получил положительные отзывы о рефинансировании автокредита. Ставка не самая маленькая, но все обязательства выполняются непосредственно банком. Банк переоформляет кредиты только из других компаний, стремясь привлечь клиентов. Минимальный возраст клиента составляет 23 года.
Вывод
Перекредитование — выгодная процедура, помогающая облегчить финансовую нагрузку. Важно соблюдать условия получения одобрения и пользоваться калькулятором рефинансирования автокредита. Это поможет избежать обмана и выбрать наиболее подходящий банк.
Источник