Сбербанк является одной из лидирующих финансовых организаций в Российской Федерации практически по всем показателям, поэтому большинство потенциальных заемщиков предпочитает обращаться за помощью именно в это учреждение.
Общая информация о кредитовании в банке
Наличие множества вариантов позволяет подобрать наиболее оптимальное предложение, и каждый клиент сможет выбрать и взять кредит в Сбербанке в соответствии с личными требованиями и нуждами.
На сайте в открытом доступе имеется онлайн-калькулятор для подсчета необходимых параметров, но график платежей можно рассчитать только предварительно: у каждого заемщика будут индивидуальные условия, основанные на его платежеспособности.
Условия выдачи и кредитования
Требования к потенциальным заемщикам отличаются в зависимости от разновидности программы кредитования, КИ, количества предоставленных документов, а также от наличия подтвержденных источников дохода.
Банк не ограничивает сферу применения заемных средств, поэтому потратить их можно на любые цели, начиная от оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением автомобиля и т.д. Для владельцев зарплатных карт предоставляются наиболее лояльные условия.
Минимальный набор требований предъявляется, если оформляется ссуда на рефинансирование, в таком случае важно иметь положительную кредитную историю и не допускать просрочек.
Заем под залог недвижимости подразумевает наличие в собственности квартиры, частного дома или другого объекта. Владельцы личных хозяйств должны привлекать поручителей.
Как получить
Чтобы оформить кредит, следуйте простой инструкции:
- Рассчитайте позиции кредитования, используя виртуальный калькулятор. Система моментально выдаст сумму переплаты, срок и другие параметры.
- Подайте онлайн-заявку с помощью финансового портала Banki.ru или же на официальном сайте кредитного учреждения. Это позволит сократить время рассмотрения анкеты и повысить вероятность одобрения. Необходимо указать паспортные данные, величину ежемесячного дохода, контактный номер телефона или адрес электронной почты.
- Дождитесь одобрения. С клиентом свяжется уполномоченный сотрудник, озвучит решение, а также проконсультирует по поводу условий сделки.
- Подпишите договор в отделении.
В завершении останется получить деньги выбранным способом: на карту, электронный кошелек, наличными или же на расчетный счет.
Документы для кредита
Стандартный перечень следующий:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина России с отметкой о временной или постоянной регистрации;
- ИНН или СНИЛС;
- данные, подтверждающие трудовую занятость и уровень доходов.
Подробную информацию, в зависимости от типа кредита в Сбере, и все условия можно уточнить, обратившись в офис или же ознакомившись со списком основной и дополнительной документации в интернете.
Есть ли страховка, и обязательна ли она?
В соответствии с российским законодательством страхование не является обязательным условием для оформления кредита, но рекомендуется в качестве дополнительного сервиса.
Страховка — это способ позаботиться о себе или своих близких: если произойдет непредвиденная ситуация, то уполномоченная страховая компания сможет погасить оставшуюся задолженность перед банком, а остальную сумму выплатит лицам, указанным в договоре. Воспользоваться программой страхования можно, обратившись в одну из фирм, сотрудничающую с банком.
Виды кредитов
Потребительский кредит в Сбербанке России выдается в сумме от 10 000 до 1 500 000 рублей, в зависимости от разновидности:
- без обеспечения;
- под поручительство;
- на рефинансирование;
- на покупку в интернет-магазинах;
- образовательный (с государственной поддержкой);
- кредит в Сбербанке физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство.
Также кредиты могут быть целевыми, на карту или наличными, под залог и т.п.
Минимальная ставка составляет 8.5, на данный момент количество кредитов, предлагаемых банком в 2020 году, — 7.
Способы погашения кредита
Для внесения оплаты воспользуйтесь любым доступным вариантом:
- мобильное приложение или интернет-банкинг;
- устройства самообслуживания (банкоматы, терминалы);
- безналичный или наличный перевод на расчетный счет;
- банковские кассы — через операционно-кассового сотрудника.
Необходимо помнить, что не во всех случаях происходит моментальное зачисление денег на счет кредитора. Это стоит учитывать, чтобы не допустить просрочки и не испортить кредитную историю.
Особенности кредитования
Чаще всего в выдаче кредита отказывают по следующим причинам:
- плохой кредитный рейтинг (если ранее допускались просрочки или же имеются непогашенные платежи, клиент не выполняет другие обязательства по займу);
- уровень заработка недостаточный (сумма ежемесячного платежа не должна превышать половины суммарного дохода);
- предоставленные персональные сведения являются неправдивыми или неактуальными (некорректная информация однозначно послужит причиной для отказа);
- несоответствие возрастным или другим требованиям банка.
Стоит отметить, что банк никогда не сообщает о причине неодобрения — эта информация является конфиденциальной.
Досрочное погашение возможно, при этом комиссия взиматься не будет, необходимо лишь оплатить начисленные за срок пользования кредитом проценты. Для оформления следует выбрать раздел «Кредиты» в «Личном кабинете», перейти на вкладку «Досрочное погашение», кликнуть на частичный или полный способ погашения. После этого нужно указать счет, дату и сумму списания, подтвердив заявку по SMS.
При неуплате будет взиматься неустойка, которая составляет 20% годовых от суммы просрочки. Период невыполнения обязательств начинается с даты, следующей за днем наступления регулярного платежа.
Отзывы о кредитах в Сбере
Пользователи услуг отмечают надежность кредитной организации и высокий уровень доверия. Во многих отзывах выражается благодарность профессиональным сотрудникам, которые предоставляют квалифицированную помощь и оперативно реагируют на запросы.
Негативные оценки связаны с отказами в кредитных каникулах или неудобствами при оформлении онлайн-заявок, а также с невозможностью воспользоваться пролонгацией на индивидуальных условиях.
В целом, большинство отзывов положительные, а чтобы не возникало проблем с кредитами, важно внимательно изучать условия кредитования и при необходимости дополнительно консультироваться со специалистами, если имеются невыясненные вопросы.
Источник
В нашем обзоре Вы узнаете о том, как выбрать самый выгодный потребительский кредит в Сбербанке в 2020 году. Мы опубликуем процентные ставки на сегодня по кредитам Сбербанка, расскажем о плюсах и минусах “продуктов”, опишем условия кредитования, и ответим на многие важные вопросы, которые должен знать заёмщик. Если перечислять кредиты по назначению, то здесь мы найдём предложения для молодёжи и пенсионеров, для клиентов ведущих подсобное хозяйство, для студентов с господдержкой, для рефинансирования кредита взятого в Сбербанке или в стороннем банке, и другие.
Особой популярностью пользуется программа “Кредит на любые цели”. Кроме того, если Вам не понравится ни одно предложение по кредитованию, обратите внимание на обзор кредитных карт Сбербанка. Иногда (если Вам нужна небольшая сумма), это более продвинутая и выгодная альтернатива потребительскому кредиту, так как можно пользоваться кредитными деньгами с карты, и не платить проценты в течении 50 дней. Под обзором Вы можете прочитать отзывы о потребительских кредитах Сбербанка. Так же, можете оставить и своё мнение.
Программа “Кредит на любые цели”
Очень популярная программа с процентной ставкой от 11.90 % годовых. Если Вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, то для Вас приготовлены льготные условия, а именно: заявка рассматривается в течении 2 минут (если кредит будет одобрен, то деньги на карту перечислят в день обращения), для оформления Вам потребуется только один документ (паспорт РФ), ставка будет ниже на 1 %, чем при стандартных условиях. Я всегда рекомендую оформлять кредит в том банке, где Вы получаете заработную плату. Выгода в этом случае будет “на лицо”.
Требования к заёмщикам
- Минимальный возраст на дату получения кредита должен быть не менее 18 лет – для зарплатных клиентов, и не менее 21 года – для других категорий заёмщиков;
- Максимальный возраст заёмщика на дату полного погашения кредитных обязательств должен быть не более 70 лет;
- Стаж работы для зарплатных клиентов должен быть не менее 3 месяцев (на текущем месте трудовой деятельности). Для остальных заёмщиков: стаж на текущем месте не менее 6 месяцев, и общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет.
Документы на потребительский кредит
- Если Вы оформляете заявку на кредит в Сервисе Сбербанк Онлайн, то документы Вам не потребуются (достаточно лишь заполнить онлайн заявку);
- Если заявка оформляется в отделении Сбербанка. Вы получаете зарплату на карту Сбера и Вам нужна сумма менее 300 тысяч рублей – только паспорт. Если Вы не получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, и (или) желаете получить кредит в сумме более 300 тысяч рублей, Вам потребуются: паспорт, копия трудовой книжки, и справка о доходах по форме 2-ндфл.
Условия кредитования
- Цель кредитования: на любые цели использования;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: от 11.90 % годовых (таблицу ставок смотрите под условиями);
- Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 5 000 000 рублей – зарплатным клиентам Сбербанка, и 3 000 000 рублей – всем остальным заёмщикам;
- Обеспечение: не требуется;
- Комиссия за выдачу: отсутствует.
Процентные ставки по программе “Кредит на любые цели”
Программа “Кредит с поручителем”
Данный потребительский кредит разработан для заёмщиков молодого возраста (от 18 до 21 года) и клиентов пенсионного возраста (от 60 лет). Кредит выдаётся строго под поручительство физического лица в возрасте от 21 (минимальный возраст на дату подачи заявки) до 70 лет (крайний возраст на дату погашения кредитных обязательств). Процентная ставка – от 11.90 % годовых. Ставка по кредиту зависит от двух факторов: от суммы кредита и категории заёмщика (для получающих заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, ставку снижают на 1 % по сравнению с другими клиентами).
Как получить кредит?
- Оформите заявку в отделении Сбербанка. Нужно обратиться в офис Банка с поручителем. При себе иметь документы, которые мы перечислим ниже;
- Дождитесь решения по заявке. Своим клиентам (получающим зарплату или пенсию на счет в Сбербанке), заявка одобряется очень быстро – в течении нескольких минут;
- Получите кредитные деньги. Банк перечислит всю сумму потребительского кредита на карту Сбербанка. Если у Вас её нет, то в Банке Вам выдадут новую.
Если Вы получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, то Вам одобрят кредит по одному паспорту. Кредит на общих условиях выдаётся при предъявлении следующих документов: паспорта, справки о доходах и суммах налога физического лица, и копии трудовой книжки.
Требования к заёмщикам
- Возраст заёмщика – от 18 до 21 года или от 60 до 80 лет;
- Стаж на текущем месте работы для зарплатных клиентов – от 3 месяцев;
- Стаж на текущем месте для остальных заёмщиков – не менее 6 месяцев;
- Общий трудовой стаж для остальных заёмщиков – не менее 1 года за последние 5 лет.
Условия кредитования программы “Кредит с поручителем”
- Цель кредитования: на цели личного использования (подтверждение не потребуется);
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: от 11.90 % годовых (таблицу ставок смотрите под условиями);
- Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 3 000 000 рублей;
- Обеспечение: поручительство платёжеспособного физического лица в возрасте от 21 до 70 лет, имеющего Гражданство РФ;
- Комиссия за выдачу: отсутствует.
Процентные ставки по программе “Кредит с поручителем”
Программа “Рефинансирование кредитов”
Рекомендуем Вам сравнить условия кредитования в Сбербанке с процентами и условиями по потребительским кредитам в Почта Банке…
Специальное предложение, нацеленное на объединение нескольких кредитов в один. Так же, используя программу рефинансирования можно перенести кредит из стороннего банка на более выгодные условия в Сбербанк. Сотрудники Сбера обещают снизить общую переплату и ежемесячную нагрузку за счет понижения процентов и объединения нескольких кредитов. Из кредитов Сбербанка Вам можно рефинансировать автокредит и потребительский кредит. Из стороннего банка Вы сможете перенести: ипотеку, кредитные или дебетовые (с разрешённым овердрафтом) карты, автокредит, и потребительский кредит. Процентная ставка по рефинансированию – от 11.90 % годовых. Ставка зависит от суммы кредита.
Как получить кредит?
- Оформите заявку в отделении Банка или в Сервисе Сбербанк Онлайн;
- Дождитесь решения. Если заявка будет одобрена, Сбербанк переведёт на Ваши счета в сторонних банках для погашения действующих кредитов;
- Погашайте один кредит. Вместо нескольких кредитов, погашайте всего один кредит – это очень удобно и практично.
Требования к рефинансируемым кредитам
- Количество рефинансируемых кредитов – не более пяти;
- Валюта рефинансируемого кредита – строго рубли РФ;
- Отсутствие текущей просроченной задолженности;
- Срок действия внутренних кредитов – не менее 180 календарных дней;
- Отсутствие реструктуризации;
- Своевременное погашение долга.
Документы на рефинансирование
- Паспорт Гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации;
- Документы, подтверждающие финансовое состояние заёмщика;
- Документы, подтверждающие трудовую занятость клиента;
- Документы по рефинансируемым кредитам (кредитные договора, и другие).
Условия кредитования
- Цель кредитования: на рефинансирование кредитов Сбербанка или других сторонних банков;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: от 11.90 % годовых (таблицу ставок смотрите под условиями);
- Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 3 000 000 рублей;
- Обеспечение: не потребуется;
- Комиссия за выдачу: отсутствует.
Процентные ставки по программе “Рефинансирование кредитов”
Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство
Кредит предназначен для тех заёмщиков, которые собирают урожай с огорода или сада, выращивают скот или птицу, и продают излишки потребителям. Другими словами, данный потребительский кредит предназначен для развития личного подсобного хозяйства, который ведётся на собственном или арендованном участке. Для получения кредита достаточно привести поручителя. Если Вы хотите оформить кредит на большую сумму, то Вам потребуется созаёмщик (платёжеспособный член семьи, которого включили в список сотрудников хозяйства). Процентная ставка 17 % годовых. Возраст на момент получения кредита должен быть не менее 21 года. Возраст заёмщика на момент полного погашения кредита должен быть не более 75 лет.
Как получить кредит?
- В первую очередь, нужно посетить офис Сбербанка, и оформить заявление на потребительский кредит;
- В течении 2 рабочих дней Банк рассмотрит Вашу заявку, и известит Вас о решении на указанные контактные данные;
- После одобрения кредита, Банк переведёт Вам деньги на банковскую карту (деньги с карты можно снять в офисе или банкомате, либо расплачиваться пластиком в торговых сетях).
Документы на кредит
- Паспорт Гражданина Российской Федерации;
- Выписка из похозяйственной книги об учёте подсобного хозяйства;
- Если Вы имеете дополнительное официальное трудоустройство, то необходимо предъявить документы, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое состояние;
- Если у Вас временная регистрация, нужно дополнительно предъявить документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства (пребывания).
Условия кредитования
- Цель кредитования: на развитие личного подсобного хозяйства;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: от 17.00 % годовых;
- Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 1 500 000 рублей (на одно подсобное хозяйство в год);
- Обеспечение: поручительство физического лица;
- Комиссия за выдачу: отсутствует.
Кредит на образование с господдержкой
Кредит на образование с государственной поддержкой под минимальную процентную ставку – от 8.50 % годовых. Кредитная программа разработана так, чтобы не нагружать студента долговыми обязательствами во время обучения. Пока заёмщик учится, он выплачивает только проценты по кредиту. Основную часть долга заёмщик возвращает после окончания учёбы, когда устроится на работу, и начнёт зарабатывать (срок погашения рассчитан максимум на 10 лет).
Банк будет ежегодно перечислять деньги за обучение. Вы можете выбрать тот ВУЗ, который Вам понравится. Кредит может быть одобрен Гражданам РФ в возрасте от 14 лет. Отмечаем, что лицам, не достигшим возраста 18 лет, кредиты выдаются только при наличии разрешения от органов опеки и попечительства, и письменного согласия законных представителей. Из преимуществ программы можно выделить следующие:
- Кредит можно оформить на оплату одного семестра или на всё обучение;
- Для получения кредита Вам не понадобятся справки о доходах;
- Вы можете в любое время погасить долг полностью или частично;
- Кредит выдаётся без комиссий и дополнительных платежей.
Условия кредитования
- Цель кредитования: кредит выдаётся на обучение;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: 13.01 % годовых – из которых 8.50 % годовых выплачивает заёмщик, и 4.51 % годовых оплачиваются за счёт государственных субсидий;
- Срок кредита: срок обучения, увеличенный на 3 месяца + 10 лет отведённых на погашение задолженности;
- Сумма кредита: соответствует плате за обучение;
- Обеспечение: не потребуется;
- Комиссия за выдачу: не берётся.
Документы на кредит
- Паспорт Гражданина Российской Федерации;
- Договор о предоставлении платных услуг образования, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
- Справка о временной регистрации заёмщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (предъявляется в Банк при наличии);
- Анкета – заявление на кредит;
- Счет организации, в которой будет проходить обучение заёмщик (для перечисление денег на обучение).
Если заёмщик ещё не достиг возраста 18 лет, то дополнительно предъявляются: паспорта законных представителей, письменное согласие законных представителей, Свидетельство о Рождении заёмщика, разрешение органов опеки и попечительства.
Реструктуризация кредита
Если Вы временно не можете оплачивать задолженность по кредитным обязательствам, то Сбербанк может пойти Вам навстречу, предложив реструктуризацию кредита. Отмечаем, что реструктуризация кредита возможна только в следующих случаях:
- При потери работы или снижении заработной платы;
- При уходе в декрет или в отпуск по уходу за ребёнком;
- Если Вас призвали в армию для прохождения службы;
- При утрате трудоспособности (Вы не можете работать из-за заболевания или травмы);
- Реструктуризацию можно проводить по любым кредитным “продуктам” за исключением кредитных карточек.
Как реструктуризировать долг по кредиту?
- Оформите заявку онлайн или в отделении Сбербанка (предъявите требуемые документы);
- В банке изучат Вашу ситуацию, и примут решение;
- При одобрении реструктуризации, Вам останется только подписать необходимые документы).
Варианты реструктуризации кредита
- Изменение валюты кредита. Все кредиты, полученные в иностранной валюте, можно перевести в рубли РФ. После успешной операции, задолженность больше не будет зависеть от курса валют;
- Отсрочить погашение. Отсрочка на погашение долговых обязательств позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа;
- Увеличение срока. Вам увеличат срок погашения кредита. При этом, сумма ежемесячных платежей заметно снизится.
Рекомендуем Вам сравнить условия кредитования в Сбербанке с процентами и условиями по потребительским кредитам в Россельхозбанке…
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
