Многие россияне, когда дело до оформления потребительского кредита, просто идут в банк и подают заявку на получение оного, и зачастую, желаемая сумма кредита варьируется от 100000 рублей и выше. Но довольно часто клиент банка получает отказ в получении желаемой денежной суммы и удивляется.
Причиной отказа в получении кредита на нужную человеку сумму, может являться множество факторов, один из которых — размер белой заработной платы, которую получает ежемесячно заемщик. И именно по этому мы решили подготовить для-вас этот материал, речь в котором пойдет о минимальном уровне зарплаты, необходимом для получения кредита.
Безусловно, многие банки заявляют в своих выгодных предложениях о том, что минимальный размер зарплаты для одобрения кредита, от 7000 -10000 рублей, а максимальная сумма до 1000000 и более рублей, но давайте будем реалистами — сможете ли вы-выплатить такую крупную сумму при зарплате, например, в 10000 рублей за 6 лет? Очень вряд-ли. И банки об этом хорошо знают, а следовательно, максимальная сумма кредита рассчитывается, отталкиваясь от уровня вашего дохода и Вам либо откажут в выдаче наличных, либо предложат сумму, пропорциональную вашим финансовым возможностям.
Мы собрали средние статистические данные по отзывам заемщиков, которые подавали заявку на кредит и получили одобрение при определенном уровне дохода и можем привести определенные результаты, чтобы вы хотя бы ориентировочно знали на какую сумму кредита можете рассчитывать.
Если-ваша белая зарплата, указанная в справке 2ндфл, не превышает 10000 рублей, то на большую сумму кредита вы можете не рассчитывать. Даже кредитная карта с большим кредитным лимитом вряд ли будет одобрена в скоринговом центре банка.
По статистике, максимальная сумма кредита при таком уровне дохода не превышает 150000 рублей, учитывая, что вы имеете поручителей и недвижимость в собственности.
Мы можем порекомендовать своим читателям, для оформления кредита, если он так сильно необходим, несколько банков, в которых есть вероятность получения кредита с зарплатой от 7000 до 10000 рублей. Таких банков не много и для получения денег в них, скорее всего, потребуется поручительство третьих лиц и положительная кредитная история.
Официальная зарплата, в размере от 15000 до 20000 рублей — это наиболее часто-встречающийся уровень дохода большинства россиян и банки охотно идут на сотрудничество с клиентами, имеющими такую зарплату. Но как и в случае с более низким уровнем дохода, максимальная сумма кредита не будет слишком высокой.
Так, подавая заявку на кредит, имея вышеуказанную зарплату, вы должны иметь ввиду, что банк Вам одобрит кредит на сумму, не более 300000 рублей. Но даже для получения этой суммы, вам придется заручиться поддержкой поручителей и иметь рабочий стаж на одном рабочем месте более 1 года.
Вы можете смело рассчитывать на положительное решение банка по вашей заявке, имея зарплату более 15000 рублей в многих банках страны, но далеко не во всех. Так, например, Райффайзенбанк выдает кредиты только людям с зп выше 25000 рублей, но сейчас к конкретике.
Мы подготовили наиболее выгодные банки для оформления кредита с зарплатой 15000 — 20000 рублей.
Ну а если вы работаете в компании или на предприятии, где Вам работодатель честно выплачивает зарплату более 25000 рублей не в конверте, а в чистую, да и плюсом ко всему, если вам справку о доходах могут дать на эту сумму — считайте что двери любого банка страны перед вами открыты.
Дело в том, что в России принято считать человека с зарплатой 25000, 30000 или 35000 рублей, довольно успешным. А это говорит о том, что ему можно доверять и что он в состоянии вернуть долг по кредиту.
Банки предложат Вам довольно выгодные условия по кредитованию даже без поручителей, но вопрос о максимальной сумме кредита, доступной Вам, всё же останется спорным. С одной стороны-вы надежный клиент, а с другой — кто его знает — вдруг Вас сократят. Так что можете рассчитывать на потребительский кредит на сумму до 400000 рублей, но только в том случае, если у вас имеется положительная-кредитная история и недвижимость в собственности. Так же, можно попробовать оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке, который в этом году предлагает очень привлекательные условия. Но сейчас о другом.
Как мы уже упоминали выше — зарплата более 25000 рублей делают из вас привлекательного заемщика для большинства банков страны, но мы пошли дальше и хотим рассказать о наиболее выгодных банках и их предложениях где Вам одобрят кредит на максимальную сумму.
Ну а если вы планируете получить выгодный кредит на большую сумму, а уровень белой зарплаты вашей превышает 40000 рублей, то подавайте смело заявку на-кредит в любой банк и получите деньги, но стоит отметить тот факт, что ваша кредитная история должна быть и должна быть она положительной.
Постольку, поскольку, при столь высоком уровне белой зарплаты, вы можете претендовать на отличные условия кредитования в банках, мы предлагаем ознакомиться с самыми топовыми предложениями 2016 — 2017 года.
С кредитными картами всё обстоит несколько проще. Они выдаются, как правило, на небольшую сумму, которую практически каждый человек в состоянии погасить. Но что до процентных ставок, то они выше, нежели у потребительских кредитов.
Но вопрос не об этом, а о минимальном уровне зарплаты, который необходимо иметь для получения кредитной карты. У нас есть информация, от которой вы можете отталкиваться, при выборе банка для подачи заявок.
Какая должна быть зарплата чтобы взять кредит 500000 рублей?! — этот распространенный вопрос нередко ставит работников банка в тупик.
Ведь точный расчет производится специальным калькулятором, а на одобрение заявки влияет множество факторов.
Главным из которых, впрочем, действительно является «белая зарплата» потенциального заемщика.
Основное требование к потенциальному клиенту, которое выдвигают все кредитные организации — это наличие стабильного и официального дохода.
Кроме того, даже при высокой заработной плате потенциальный получатель ссуды может параллельно выплачивать крупные алименты или уже иметь несколько кредитов в других банках: в этом случае кредитор, скорее всего, откажет в выдаче денежных средств.
Многие кредитные организации заявляют о выгодных предложениях и о доступных ссудах для людей с зарплатой в районе 10 000 рублей.
Однако большинство банков рассчитывают займы в зависимости от зарплаты потенциального клиента.
- При белой зарплате в 10 000 рублей максимальная сумма кредита будет составлять 150 000 с учетом наличия поручительства и недвижимости в собственности. В этом же случае банковские работники вряд ли оформят для клиента кредитную карту с самым маленьким лимитом. Однако многие банки готовы предоставлять таким заемщикам самые выгодные условия: это Сбербанк, Восточный Экспресс, Ренессанс и другие;
- При белой зарплате в районе 15-20 000 рублей (средний доход по регионам), сумма выданной ссуды не превысит 300 000 рублей. Для получения максимальных средств потребительского кредита придется предоставить поручителя и принести справку о рабочем стаже на последнем месте работы — не менее 1 года. Сколько дадут кредит, если зарплата 20 000, в первую очередь зависит от самой организации. Наиболее выгодные условия предоставит тот же Ренессанс, ВТБ Банк Москвы, ОТП Банк или Тинькофф;
- При белой зарплате в 25-30 000 рублей практически любой банк предоставит возможность взять потребительский кредит на сумму до 400 000 рублей. Рассчитывать на такую сумму могут те, у кого есть собственная недвижимость и положительная кредитная история. Учитывая тот факт, что эта сумма — высокая зарплата для регионов РФ, большинство банков с удовольствием подпишет кредитный договор с потенциальным получателем ссуды;
- Для клиентов с высокой зарплатой (для регионов это — 40 000 рублей), заявку на получение большой ссуды (500 000 — 1 млн рублей) можно подать в любой банк — большинство из них ее одобрит. Конечно, для этого требуется хорошая кредитная история, поручительство или собственная недвижимость.
Кредитная карта — подходит для людей с любым уровнем дохода. Получить ее существенно проще, чем потребительский кредит, а большинство банков предлагают удобные схемы погашения долга без процентов и переплат.
Однако при просрочке своевременного пополнения баланса, банк может выставить высокие проценты (от 21%), что существенно выше, чем проценты по потребительскому кредиту на ту же сумму.
Оценка платежеспособности потенциального заемщика зависит от следующих факторов:
- Репутация получателя ссуды;
- Обоснование цели получения денег;
- Условия его погашения;
- Обеспечение и целесообразность ссуды;
- Процентные ставки.
В случае, если организация не видит серьезных рисков, а цели потребительского кредита прояснены заранее, заявка на получение денежных средств будет одобрена.
Сумма рассчитывается в зависимости от типа кредита — ипотечного или потребительского. Ипотека сильно отличается от потребительского договора наличием страховки, сроками, ставками и необходимостью заложенного имущества.
По ипотеке ниже ставки, но сроки выплат в разы выше — растянуть возврат долга можно и на двадцать лет.
Потребительский кредит выдается на сумму не больше 1 млн. рублей и зачастую не требует сопровождения. Ставки по такому займу начинаются в районе 18% (некоторые банки в рамках акций предлагают более выгодные ставки), а срок не превышает пяти лет.
При этом, чем выше сроки ипотеки, тем большую денежную сумму можно получить — с условием, что минимум половину оклада будет составлять ежемесячный аннуитетный платеж.
При увеличении сроков ежемесячные выплаты становятся совсем маленькими и легко укладываются в размер практически любой зарплаты. Конечно, итоговая переплата может составлять до 100%, но ипотеку можно погасить досрочно — без штрафов.
Все о договоре ипотеки здесь→
В случае с ипотечным займом нужно заранее рассчитать сумму возможного займа на приобретение недвижимости:
- Выбрать объект покупки и узнать его точную стоимость;
- Точно высчитать свой официальный ежемесячный доход;
- Выбрать несколько банков и сравнить предложения, после чего выбрать среднестатистическую ставку;
- Зная свой доход и ставку воспользоваться онлайн-калькулятором ипотеки, задать необходимый срок и получить ежемесячные выплаты, после чего подобрать вариант, в котором они будут составлять половину дохода.
В случае с получением потребительского кредита схема будет немного другая, но большинство банков предоставляют на своих официальных сайтах удобные калькуляторы, которые позволяют точно рассчитать количество месяцев, сумму выплат и общую переплату по кредиту.
Если стабильный доход составляет более 30 000 рублей или таковым является совокупный доход семьи. Можно рассчитывать на одобрение кредита в большинстве банков РФ — от «Сбербанка» до «Открытия».
Если же не дают кредит с доходом в 20 000 рублей — вероятно, следует обратиться в другой банк или снизить запрашиваемую сумму. Ведь банки должны максимально снизить все возможные риски.
Если же у заемщика идеальная кредитная история, ему достаточно предоставить поручителя или предложить обеспечение по кредиту — и тогда практически любой банк будет готов одобрить максимальную сумму.
Обратиться во все возможные банки Российской Федерации!
Чтобы не тратить время клиента, банки предлагают рассчитать вероятность получения кредита или карты прямо на сайте — для этого выбирается подходящая программа и проводится оценка кредитоспособности.
Если банк готов одобрить кредит, заявку можно подать прямо через сайт — и через несколько дней явиться в клиентский офис для официального заключения договора.
Источник
Желая получить крупную банковскую ссуду, заемщик должен быть готов к тому, что банк потребует подтверждение его платежеспособности.
Это понятно, ведь кредитор хочет иметь гарантии того, что клиент в состоянии вернуть долг. Самой надежной гарантией для банка, как правило, выступает задокументированное подтверждение официального дохода. Такое требование предусматривают и автокредитные программы. Но как быть, если доход есть, но не официальный и подтвердить его документом у заемщика просто нет возможности? Рассмотрим варианты получения автокредита без подтверждения дохода.
Потребительский кредит до 5 000 000 под залог автомобиля от 10,4% годовых
Автокредит без официального дохода
Получить автокредит без официального дохода сегодня возможно. Вопрос в том, будет ли такое кредитование выгодным для заемщика. Во-первых, банки, предлагающие автокредиты без справок о доходах, устанавливают запредельно высокие процентные ставки. Во-вторых, суммы, которую банк готов выдать на таких условиях, заемщику может быть недостаточно. Стоит учитывать еще и тот факт, что помимо подтверждения дохода, автокредит предусматривает обеспечение. Им выступает залог авто или поручительство. При отсутствии справки о доходах, требования к обеспечению могут быть более строгими.
Повысить свои шансы на одобрение автозайма, не имея официального источника заработка можно привлекая солидарного заемщика, которым, к примеру, может выступить супруга. Также, банки более лояльны к заемщикам, которые готовы оформить страхование жизни, но нужно учитывать, что это хоть вероятнее всего и снизит ставку, но потребует дополнительных расходов. Еще одним важным фактором, как и при любом кредитовании, является кредитная история. И если в ней имеются «пятна», то шансов на одобрение без справки 2-НДФЛ – точно нет. А вот если клиент уже брал кредит и своевременно погасил его, банк возьмет во внимание этот факт. Более охотно банк закроет глаза на отсутствие справки о доходах, если заемщик готов сделать крупный первый взнос. Ведь это также будет подтверждать состоятельность клиента.
Альтернативные формы подтверждения дохода
Кредит наличными ВТБ
721
Одобрено:
505
Лимит: до 5 000 000 руб.
Ставка: от 7,5%
Период: до 84 мес.
Решение: от 2 мин.
Лицензия ЦБ РФ: №1000
Получить
Помимо официальной заработной платы, заемщик может иметь и неофициальные источники дохода. Некоторые банки готовы рассмотреть и их. Главное, не только указать эту информацию в анкете, но и подтвердить ее «бумажно». К примеру, физическое лицо, продавшее недвижимость в рассрочку, может предъявить документы, подтверждающие этот факт, таким образом, свидетельствуя о стабильном поступлении выплат. Также источником дохода может являться плата за аренду жилья, банковский депозит, финансовая помощь родственников, которую можно подтвердить регулярными зачислениями на карту и т.д.
Многие кредитные программы предусматривают возможность оформления справки о доходах по форме банка. Для этого заёмщику следует получить образец формы в банке и обратиться с ним к работодателю на неофициальном месте работы.
Какие банки выдают автокредиты без справок о доходах?
Сегодня получить автокредит без справки о доходах можно во многих российских банках. В их числе: Московский Кредитный Банк, Хоум Кредит Банк, ВТБ, Ренессанс Кредит, Райффайзенбанк, Восточный Экспресс и другие. Так, к примеру, в Райффайзенбанке получить автомобильный кредит, не подтверждая официальный заработок можно в размере до 300 тысяч рублей. При этом многих заемщиков привлекает возможность получить автокредит без первого взноса и обязательного оформления КАСКО. Период кредитования составит не более 5 лет, а процентная ставка без подключения страховой защиты – 15,99%. Подключая страховку, ставка со второго года составляет – 9,99%.
Дата размещения: 24.02.2019
Источник
Условия льготных автокредитов изменились
Эта статья написана на основе личного опыта автора. С тех пор в программе льготного автокредитования произошли изменения. С февраля 2020 года скидку давали только при покупке машины не дороже 1 млн рублей. Но в июне лимит снова повысили — до 1,5 млн рублей. Также изменились требования к заемщикам. Список моделей, которые можно купить с господдержкой, ограничили.
Я думал, что не могу позволить себе купить новый автомобиль, но в итоге все-таки купил.
Артем Н.
анонимный автомобилист
Сначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей. Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.
Лада — это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит. Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.
Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.
Голос из банка: очень много кредитов
Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита. Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит — взять автокредит на выгодных условиях. После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.
В статье автор делится своим опытом и схемой, которая сделала кредитную нагрузку посильной для него. Если вы просто хотите взять автокредит, такая схема вряд ли вам нужна.
Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, — спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.
Редакция согласна. Лучше копите правильно и быстро.
Понять, попадаете ли вы под субсидию
В Российской Федерации действует программа льготного автокредитования: государство компенсирует часть расходов на машину, которую автолюбитель покупает в кредит. Чтобы попасть под субсидию, нужно соответствовать определенным требованиям. Их много.
До 2020 года государство помогало купить автомобиль, если:
- Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
- Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.
В июне 2020 года категорий заемщиков стало больше. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие — общие.
Кредит. Машину обязательно нужно покупать в кредит, причем это должен быть автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Это как ипотека, только на машину. Срок кредитования — не более трех лет.
Гражданство РФ и водительские права. У заемщика должно быть гражданство РФ и российское водительское удостоверение.
Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.
Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.
Мое заявление на участие в госпрограмме льготного автокредитования
Выбрать автомобиль и определиться с кредитом
С господдержкой можно купить далеко не любой автомобиль. Требования к транспортному средству довольно жесткие, но в моем случае они носили формальный характер из-за ограниченного бюджета:
- Машина должна быть массой до 3,5 тонн и российской сборки — калужский Фольксваген Тигуан требованиям соответствует.
- Год выпуска для моей сделки — 2017 или 2018, причем если автомобиль 2017 года, то ПТС должен быть выдан не раньше 1 декабря. В 2020 году требования к автомобилям изменились.
- Цена — до 1,45 млн рублей. В 2020 году максимальную стоимость сначала снизили до 1 млн рублей, а в июне снова повысили — до 1,5 млн.
- Автомобиль должен быть из автосалона и не по трейд-ину.
Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.
Мой будущий автомобиль на стоянке автосалона
Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.
У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.
Несмотря на субсидию от государства в размере 10% от стоимости автомобиля — почти 68 тысяч рублей, денег мне не хватало. На момент покупки я не знал, что для участия в программе господдержки нужно брать именно автокредит, поэтому в январе 2018 года я решил взять потребительский в размере 490 тысяч рублей под 13,75% годовых. Цель кредита не указывал, просто на личные нужды.
Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2—3 месяца. А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования — покупка полиса каско. Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.
Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.
Оформить документы в автосалоне
Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.
При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.
Мне объяснили условия заключения кредитного договора на 300 тысяч рублей. С учетом требования банка о минимальной сумме и моего потребительского кредита, машину я купил на следующих условиях:
- Автокредит в размере 303 823 рублей под 15,5% годовых с ежемесячным платежом 7310 рублей.
- Каско за наличные — 18 972 рубля.
- Максимальный первоначальный взнос за автомобиль: 417 790 рублей с учетом субсидии в размере 67 790 рублей.
От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.
Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.
Вернуть страховку
Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP-страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.
Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит. Услуга GAP-страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.
Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.
К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.
Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP-страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.
Заявление на отказ от страховки
Объединить кредиты, если их несколько
Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.
Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой — 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.
Кредитному специалисту я рассказал всё как есть: что беру такую сумму для погашения кредитов в других банках, взятых под более высокую процентную ставку. Сыграло ли это какую-то роль, я не знаю, но кредит я получил. Моя кредитная нагрузка временно возросла еще на 22 210 рублей в месяц.
Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.
Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.
Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.
Сколько в итоге стоила моя машина
На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.
По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.
Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.
Кратко: откуда я брал деньги и куда они шли
Стоимость нового автомобиля — 677 900 Р.
Мои предварительные расчеты в январе 2018 года:
- собственные средства — 120 000 Р;
- субсидия — 67 790 Р;
- потребительский кредит — 490 110 Р, платеж 11 410 Р/мес.
Я купил машину в апреле 2018 года.
Потратил:
- на каско — 18 972 Р;
- на ОСАГО и оформление — 6000 Р;
- на выплату потребительского кредита за 3 месяца — 34 022 Р.
Взял автокредит 303 823 Р, платеж 7310 Р/мес.
Вернул деньги:
- за страхование жизни — 27 311 Р;
- за GAP-страхование — 12 202 Р.
Осталось на руках 201 115 Р, платеж по кредитам 18 649 Р/мес.
Я решил рефинансировать свои кредиты в августе 2018 года и взял большой кредит — 1 000 000 Р, платеж 22 210 Р/мес. плюс страховка 5300 Р.
Потратил:
- на выплату потребительского кредита и автокредита за 4 месяца — 74 596 Р;
- на погашение потребительского кредита — 450 000 Р;
- на возврат неиспользованной части большого кредита и его частичное погашение — 340 628 Р;
- на погашение автокредита — 250 000 Р;
- оставил на ремонт — 200 000 Р.
После рефинансирования я вернул деньги за смс-информирование — 4200 Р.
Осталось выплатить по кредиту 659 372 Р, платеж 14 568 Р в месяц.
Запомнить
- Перед тем как брать автокредит, проверьте, подпадаете ли вы под субсидию. Условия непростые.
- Несколько кредитов стоит брать, только когда это выгодно и финансово необременительно. Иногда других вариантов купить машину нет.
- При первой возможности рефинансируйте кредит в банке с меньшей процентной ставкой.
- Отказывайтесь от всех навязанных страховок и ненужного смс-информирования. Это можно сделать в течение периода охлаждения без всяких штрафных санкций.
Источник