Настоятельно рекомендуем также заранее узнать в банке о налогах, взимаемых по ипотеке, и цене юридических услуг.
Налоговый режим банковского финансирования в Италии регулируется статьей 15 законодательного декрета D.P.R 601/1973.
Налог составляет 0,25% от суммы кредита, за исключением ипотек, предоставленных банком на покупку, строительство или реконструкцию жилья для использования в качестве вторичного (в этом случае налог увеличивается на 2%).
Обязательно стоит запросить в банке для ознакомления график погашения кредита (piano di ammortamento). В этом сводном документе указаны все взносы, которые обязуется оплачивать заемщик. Выплаты делятся на основную сумму и проценты, здесь же указан срок погашения кредита.
Сроки предоставления кредита в итальянских банках
Обычно для проведения оценки (istruttoria) и получения ипотечного кредита достаточно 60 дней, однако в некоторых ситуациях, особенно при покупке жилья, когда необходимо оплатить объект до указанного продавцом финального срока, рекомендуем обратиться в банк заранее.
Что ожидает заемщика при невыплате/задержке платежей по кредиту?
Следует знать, что при задержке в погашении ипотеки банк автоматически начисляет проценты на просроченные платежи, причем процентная ставка, начисленная за просроченные платежи, всегда выше, чем обычная (таким образом банк пытается впоследствии предотвратить задержку платежей, осуществляемых заемщиком).
При невыплате ипотечного кредита по недвижимости банк имеет право выставить купленное заемщиком имущество на судебный аукцион недвижимости.
Какие гарантии потребует итальянский банк?
Предоставляя кредит, банк учитывает не только стоимость самого имущества, предлагаемого в качестве залога, но и экономическое положение заемщика, который будет выплачивать ипотечные взносы. Данную оценку производят по налоговой декларации за прошлый год, поданной в налоговые органы.
Иногда банк требует предоставить поручительство (fideiussione) от третьего лица (к примеру, если кредит берет молодой человек, поручительство от более состоятельных родителей), которое подтверждает обязательство выплатить сумму кредита в случае, если сам заемщик будет не в состоянии этого сделать.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Итальянские законы дают возможность заемщику погасить кредит досрочно, однако, иногда банк, теряя заработок на процентах, может потребовать с заемщика комиссию возмещения. Данный пункт обязательно оговорен в договоре.
Можно ли изменить условия договора кредитования?
Закон позволяет это сделать, причем данные изменения можно осуществить различными способами.
Согласно статье 120 параграф 4 Закона о банковской деятельности установлен новый способ сбережения средств заемщика. Он называется суброгация. Речь идет о том, что заемщику предоставляется право договориться с другим банком о выдаче нового кредита на такую же сумму, как и предыдущий, которым заемщик расплачивается с первым банком. Последний не имеет права отказаться от предварительного погашения кредита.
Если заемщик не хочет менять банк, но хочет поменять условуя кредита, он может досрочно погасить старый кредит, чтобы взять новый в том же банке.
Основные документы, запрашиваемые банком у иностранных граждан при предоставлении кредита
- действительный вид на жительство;
выписка из текущего расчетного счета (иногда банк требует переведения к нему счета из другого финансового учреждения);
исторический сертификат о прописке;
ISEE, последняя декларация о доходах, справки с места работы.
Источник
Оформление ипотеки является важным шагом в жизни каждого человека или всей семьи, которая решает купить свой первый дом.
Очевидно, что необходимо продемонстрировать банку надежность своего дохода и, следовательно, возможность гарантировать платеж на протяжении многих лет. Тем не менее, также нужно помнить, что при оформлении ипотеки в Италии покупатель недвижимости может воспользоваться некоторыми льготами, даже если он довольно молод и не имеет стабильного дохода, которые могут помочь преодолеть возникающие трудности.
В этом кратком руководстве мы расскажем, как оформить ипотеку в Италии.
Ипотека на покупку первого дома в Италии: требования к заемщику
Среди основных персональных реквизитов для оформления ипотеки в Италии два касаются возраста и места проживания заемщика. В первом случае ясно, что лицо, которое берет займ у банка, должно достигнуть совершеннолетия. Во втором, очевидно, что ипотечный кредит в итальянском банке может получить не только гражданин Италии, но и иностранец, при условий что он имеет постоянную работу и живет в Италии на легальных основаниях не менее трех лет. Значит, оформление ипотеки в Италии доступно и для россиян.
В январе 2019 года исследование, проведенное Исследовательским бюро Tecnocasa Group, показало, что 13,6% от общего количества оформленных ипотек в 2018 году в Италии, были предоставлены иностранным гражданам, которые в 50% случаев выбрали формулу с фиксированной процентной ставкой. В большинстве случаев речь идет о долгосрочных ипотечных кредитах, рассчитанных примерно на 25 лет, на суммы, часто превышающие 100 тысяч евро.
Как правило, банк не предъявляет требования к максимально допустимому возрасту заемщика, но в случае, если кредит оформляет пожилой человек, продолжительность выплат сокращается, как правило, максимум до 15 лет. Тем, кто старше 60 лет, предлагается пожизненный ипотечный кредит.
Последний представляет собой особый вид кредита без рассрочки, который предназначен для физических лица старше 60 лет с правом собственности на жилой дом. В таких случаях займ может достигать 50% стоимости имущества, с вариациями, основанными, конечно, на возрасте заявителя.
Ипотека на покупку первого дома в Италии: требования к доходу
Основным из первых требований при оформлении ипотеки является доход. Каждый банк проводит различные расчеты, чтобы установить целесообразность инвестиций. Эти расчеты направлены на то, чтобы понять, сможет ли заемщик погасить всю сумму и, прежде всего, сможет ли он сделать это в соответствии с планом, разработанным специально для него.
Одним из наиболее распространенных условий для удовлетворения этого параметра является демонстрация фиксированного и непрерывного дохода, следовательно, представление банку постоянного трудового договора. Фактически, возможно, что банк откажет в оформлении ипотечного кредита, даже если потенциальный заемщик является владельцем другого недвижимого имущества, что, в принципе, само по себе уже является отличной гарантией, — для некоторых финансовых учреждений этого недостаточно без наличия постоянного трудового договора. Однако и для тех, у кого нет стабильного контракта, существуют некоторые возможности, о которых мы поговорим ниже.
Как работает ипотека
В целом, ипотечный платеж не должен превышать одной трети ежемесячного «чистого» дохода. Другие текущие кредиты также рассматриваются. В директивах ЕС также указывается, что общая сумма кредита не должна превышать 80% от залоговой стоимости имущества. Эти первые оценки уже позволяют понять, можете ли Вы рассчитывать на получение ипотеки.
Еще одним фундаментальным требованием, которое кредитная организация будет выяснять в ходе предварительного расследования о выдаче первого займа на жилье, является пунктуальность в погашении предыдущих займов. Когда физические лица обращаются к кредитору или исполняют обязанности гаранта, их личные данные регистрируются в системах кредитной информации, такие как CRIF. Подавая заявку на ипотеку для покупки первого дома в Италии, банк может легко проверить, были ли у Вас задержки или пропущенные платежи в прошлом, и в этом случае он может отказать в предоставлении кредита.
Следовательно, в целом, при оценке заявки на получение ипотечного кредита в Италии финансовое учреждение в значительной степени проверяет, среди прочего, два важных фактора: заявителя как личность (и, следовательно, его надежность и пунктуальность в возвращении займов и других выплатах, даже запрашивая информацию о ранее предоставленных кредитах) и его так называемую кредитоспособность, т. е. реальную возможность того, что лицо сможет поддерживать и гарантировать оплату отдельных взносов и, как правило, погашение всего предоставленного ему банком кредита в оговоренный в договоре срок.
Как получить ипотечный кредит в Италии: существующие льготы и помощь государства
Для тех, кому трудно оформить ипотеку обычным путем, действуют специальные льготы на ипотеку при покупке жилья.
Речь идет о фонде гарантирования «Fondo garanzia mutui prima casa» или, как его еще называют, Фонд Consap, который заменил и расширил фонд для молодых пар, сегодня уже не работающий. О чем идет речь?
Фонд предоставляет помощь резидентам страны, которые не имеют достаточно финансовых средств для покупки первого дома в Италии и не могут получить кредит в банке по обычной процедуре ввиду отсутствия у них некоторых фундаментальных реквизитов.
Гарантийный фонд Consap позволяет получить кредит на покупку Вашего первого дома в Италии, если Вы входите в одну из следующих категорий:
- молодые пары (один из двух человек моложе 35 лет);
- семьи с одним родителем и несовершеннолетними детьми;
- семьи с иждевенцем-инвалидом;
- молодые люди в возрасте до 35 лет, работающие по нетипичным трудовым договорам;
- жильцы домов, принадлежащих муниципалитету (социальное жилье, так называемые, case popolari).
В 2019 году запрос в фонд могут подавать все резиденты Италии, находящиеся в сложном финансовом положении, без исключений, однако, приоритета для получения доступа к льготным кредитам будут иметь представители вышеперечисленных категорий лиц.
Все детали относительно сумм, которые могут быть профинансированы, и требований, которые необходимо выполнить, можно узнать на официальном сайте фонда ипотечного жилищного кредитования.
Кроме покупки недвижимости, гарантия (50% капитала, выплаченного вместе с кредитом, максимальная капитальная стоимость — 250 тысяч евро) распространяется на ремонт зданий с повышением их энергоэффективности.
Финансовые учреждения, которые примкнули к этой инициативe, являются основными и наиболее важными, присутствующими на территории страны, это, в частности: Banca Sella, Bnl — Bnp Paribas, Banca Carige, Cariparma — Crédit Agricole, Banca Monte dei Paschi di Siena, Intesa Sanpaolo, Banca Popolare di Vicenza, Ubi Banca, Unicredit, Credito Valtellinese, Banca Popolare di Sondrio и Banca di Credito Popolare.
Закон также предусматривает возможность запроса авансового платежа за приобретение первого дома.
Государственные льготы, предоставляемые резидентам страны для доступа к ипотеке для покупки первого дома, затем складываются с другими льготами, которые могут быть использованы позднее, во время уплаты налогов на только что приобретенное имущество.
В частности, эти льготы касаются регистрационных, кадастровых и ипотечных налогов.
Конечно, можно получить доступ ко всем этим льготам преимуществам лишь в конкретных случаях.
А именно:
- приобретаемая недвижимость не является роскошной (и, следовательно, не подпадает под категории A/1, A/8 и A/9);
- дом находится в муниципалитете проживания или в который покупатель намерен переехать в течение ближайших 18 месяцев;
- покупатель является физическим лицом и не имеет различных имущественных прав на другую недвижимость в том же муниципалитете или на другой дом, расположенный на национальной территории.
Вычет процентных ипотечных расходов
Проценты, подлежащие уплате по кредиту, выплачиваемому по ипотеке за покупку основного дома или первого дома, могут быть вычтены из декларации НДФЛ (730 или Unico), при условии, что они относятся к покупке именно первого дома, с методами и ограничениями, установленными налоговым законодательством.
Подлежат к вычету выплаченные проценты, уплаченные в налоговом году в отношении займа, заключенного по договору на:
- покупку основного дома;
- строительство или ремонт главного дома.
Важно помнить, что те, кто не в состоянии выплатить свой ипотечный кредит на покупку основного жилья, могут при определенных условиях просить банк приостановить рассрочку до 18 месяцев через Фонд солидарности для первых ипотечных кредитов МЭФ (Fondo di solidarietà per i mutui prima casa).
Источник
Есть люди, которые принципиально не берут ипотеку и другие кредиты, называют ее кабалой или ярмом на долгие годы. Но если знать подводные камни и быть готовым финансово и морально к дополнительным расходам, то квартира или дом мечты в вашей собственности станет реальностью уже сейчас, а не через N-лет, когда удастся скопить необходимую сумму денег. Это справедливо и для России, и для Италии.
На ипотеке я «собаку съела» ???? Несколько раз оформляла ипотечный кредит в России, а сейчас совместно с мужем – в Италии. Имея возможность сравнить процедуры в обеих странах, готова поделиться с вами собственным опытом.
Ипотека в Италии
Плюсы ипотеки в Италии
Низкая процентная ставка. Самое главное преимущество ипотеки в странах Евросоюза — процентные ставки, которые в 5-6 раз ниже, чем в России. При низких процентных ставках ипотечные платежи сопоставимы с арендными или даже ниже, что делает покупку собственной квартиры весьма выгодной. Аналитики говорят, что сейчас в Италии рекордно низкие проценты и вряд ли они повторятся в будущем, поэтому если вы размышляете над тем, брать ли ипотеку в Италии, рекомендую не откладывать это решение в долгий ящик и купить квартиру или дом своей мечты уже в ближайшее время.
Мы взяли ипотеку под фиксированную ставку – 2,15% (для сравнения: в 2012 году фиксированная ставка составляла от 4,7 до 6%). Плавающая процентная ставка составляет 1,6-1,7% и на первый взгляд кажется существенно выгоднее, чем фиксированная. Но она таит в себе бОльшие риски: если экономическая ситуация нестабильна, то в будущем плавающая ставка может быть пересмотрена в сторону значительного увеличения (как было, например, во время ипотечного кризиса 2007-2008 гг.).
Лояльные условия выдачи ипотечных кредитов. Оформление ипотечного кредита, что в России, что в Италии, — процедура не быстрая, связанная со сбором множества необходимых документов. Чтобы взять ипотеку в Италии, необходимо предоставить банку удостоверение личности, справку о доходах, выписку по банковским счетам, подтверждение наличия первоначального взноса (его величина должна быть минимум 10% от стоимости жилья для резидентов Италии, для нерезидентов — минимум 40%).
Дополнительно могут запросить справку о составе семьи, свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении и водительские права, но ничего сверхъестественного. Для получения ипотечного кредита вид на жительство в Италии иметь необязательно.
Список документов для резидентов и нерезидентов несколько отличается, однако считается, что именно в Италии довольно лояльные условия выдачи ипотеки гражданам иностранных государств. Поэтому если вы присматриваетесь к жилью в странах Евросоюза, рекомендую обратить свое внимание на Италию.
На этом преимущества ипотеки в Италии неожиданно кончаются ????
О минусах ипотеки в Италии
Относительно высокая стоимость жилой недвижимости. Чтобы взять ипотеку в Италии, сперва необходимо найти подходящую квартиру или дом и составить предварительный договор купли-продажи, тогда как в России можно приступить к поискам подходящего жилья как до, так и после одобрения заявки.
Квартиру в Риме можно купить от 150 000 до 10 млн евро. В центре Рима цены на квартиры начинаются от миллиона евро (в Москве в шаговой доступности от Кремля есть предложения в 2-3 раза дешевле – 20-30 млн руб.). Рекомендую один из самых популярных и удобных сайтов для поиска недвижимости в Италии www.immobiliare.it, где вы сможете, находясь в России, присмотреть заранее несколько подходящих вариантов.
Бюрократические проволочки. Срок рассмотрения заявки, как было указано на сайте нашего банка, пять рабочих дней. По факту мы ждали ответа МЕСЯЦ! И ждали бы еще дольше, если бы случайно к бывшему одногруппнику моего мужа не попали наши документы. Короче говоря, связи в Италии решают ВСЁ и даже больше (хотя в России связи тоже решают многое, в этом наши страны похожи, все же срок рассмотрения ипотечных заявок редко превышает две недели).
Большое количество сопутствующих расходов. Это миф, что на Западе все, живя в арендованных квартирах, чувствуют себя прекрасно. Так же, как и россияне, европейцы стремятся жить в собственном жилье, просто далеко не всем даже возможность взять ипотеку по карману.
В Италии вместе с ипотекой вас заставят купить:
-страховку от потери работы (если вы только не работаете в госкомпании на пожизненном контракте)
-страховку жизни. Я долго спорила с сотрудником банка, просто не понимала «зачем?», если в случае смерти кто-то из нас продолжает выплачивать ипотеку или же банк забирает квартиру себе. Оказалось, что в случае проблем с оплатой банк не может лишить вас квартиры. Вернее – теоретически может, а вот практически осуществить это очень сложно. Поэтому банки в Италии максимально страхуют свои риски. В итоге +40 евро дополнительно к ежемесячным платежам только за страхование жизни.
Готовьтесь дополнительно оплатить:
-агентскую комиссию. Агентству нужно отдать 3-4% от стоимости квартиры лишь за то, что несколько раз они покажут вам квартиру и составят предварительный договор купли-продажи. Комиссия агентству выплачивается как покупателем (3-4%), так и продавцом (1%). При этом агентства в Италии не работают, как у нас, по первому звонку. Чтобы посмотреть квартиру, приходилось ждать минимум неделю, пока соберутся все желающие. И конечно, в будние дни после 19:00 и в воскресенье здесь никто не работает.
-нотариальные услуги. Нотариус возьмет от 4 000 до 8 000 евро за составление и регистрацию договора купли-продажи. В России подобные услуги стоят в десятки раз дешевле.
В общем, если планируете покупать дом или квартиру в Италии, готовьте дополнительно 25 000 евро (итоговая сумма зависит от стоимости квартиры) на все сопутствующие платежи + налоги.
Несмотря на все сложности и нюансы, связанные с получением ипотечного кредита, результат стоит того. Мы с Людовико живем в просторной квартире в прекрасном районе Рима, недалеко от самого большого парка в Риме, как того и хотели. В собственной квартире уже можно не только сделать ремонт по вкусу, но и планировать будущее ????
А есть ли среди вас те, кто брал ипотеку на –дцать лет и успешно досрочно выплатил ее? Или, наоборот, те, кто пожалел, что повесил на себя ипотечное ярмо? Поделитесь своим опытом в комментариях к этому посту.
Автор: Марина Сорокоумова-Гуллифа / wowitaly.ru
Источник
Документы, сроки, виды контрактов, проценты и затраты — все о получении банковского займа в Италии.
Чтобы получить кредит в итальянском банке, необходимо обратиться в избранное финансовое учреждение и предоставить требуемые документы.
Согласно итальянскому кодексу прав потребителя (Законодательный декрет номер 206/2005), потребитель имеет право на получение от банка полной, четкой и понятной информации о кредитном договоре.
С 1 октября 2003 этот принцип постановлением Межведомственного комитета по кредитам и сбережениям (Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio) внесен в национальное законодательство по прозрачности банковских сделок. Таким образом, каждый из итальянских банков в собственных филиалах в доступных для общественности местах размещает информационный буклет, содержащий, помимо прочего, экономические условия ипотечного контракта и основные положения, которыми он руководствуется.
Прочитав информационный буклет, потребитель может оценить и сравнить условия кредитования, предлагаемые различными итальянскими банками, и выбрать для себя самое выгодное предложение.
Если самостоятельно оценить предлагаемые условия не получается, рекомендуем обратиться за помощью в Ассоциации по защите прав потребителей (Associazioni dei consumatori) или же к нотариусу, которому Вы доверяете, чтобы получить всю необходимую информацию и разъяснения.
Избрав банк, в который Вы обратитесь за кредитом, перед заключением договора Вы имеете право получить на руки для ознакомления копию данного договора, готового к подписанию для оценки содержания контракта и его условий.
Запрос копии контракта не обязывает клиента банка к заключению самого контракта.
К договору прилагается краткая выписка — это важный для клиента документ, который содержит краткое изложение наиболее важных пунктов договора.
Повторимся, если какие-либо пункты сложны для Вашего понимания, стоит обратиться к нотариусу или к банковскому сотруднику для разъяснений.
Выбор процентной ставки
Выбор процентной ставки (Тasso di interesse) является одним из ключевых моментов, которые важно учесть, производя оценку условий ипотечного договора.
Процентная ставка может быть фиксированной (tasso fisso; размер ставки не меняется на протяжение всего периода ипотеки) или «плавающей» (tasso variabile; ставка изменяется и определяется на основе переменных параметров, которые должны быть объективно оценены и рассмотрены в договорных условиях).
Правильно подобрать процентную ставку поможет Ваш нотариус или финансовый консультант. Банк же предоставляет клиенту полную свободу и возлагает на его же плечи всю ответственность, связанную с этим решением.
Отметим лишь, что «плавающая» ставка, как правило, всегда меньше фиксированной, но выбирая первый вариант, существует риск роста ставки со временем.
Кроме прочего, существуют ипотечные договоры со смешанными условиями, в которых ставки могут чередоваться (ипотечный договор со смешанной ставкой (tasso misto)): в нем процентные ставки могут изменяться с «плавающей» на фиксированную и обратно.
Существует также кредит под названием «mutuo con cap»: речь идет о договоре с «плавающей» ставкой, которая, однако, не может превышать определенную сумму-ограничитель.
И, наконец, существуют ипотечные договоры с «плавающей» кредитной ставкой, однако с фиксированным взносом, где увеличение/спад контрольного показателя отражается на длительности договора, уменьшая или продлевая его.
Дополнительные расходы, которые необходимо учесть
Кроме процентов, при заключении ипотеки Вам предстоит оплатить и ряд других расходов, о которых стоит узнать заранее.
К ним относят, к примеру, стоимость экспертной оценки покупаемого имущества или стоимость страхования, оплачиваемую в качестве залога и т.д.
Данные расходы повышают итоговую стоимость кредита.
До подписания договора важно заранее узнать размер общей годовой процентной ставки (Tasso Annuo Effettivo Globale (Т.А.Е.G.)); этот показатель фактически демонстрирует в процентном выражении общую стоимость кредита и учитывает не только номинальную процентную ставку, но и другие расходы по кредиту.
Клиент имеет право сделать запрос на подсчет Т.А.Е.G. еще до заключения контракта и оценить с помощью этого процента реальную стоимость кредита в различных банках.
Настоятельно рекомендуем также заранее узнать в банке о налогах, взимаемых по ипотеке, и цене юридических услуг.
Налоговый режим банковского финансирования в Италии регулируется статьей 15 законодательного декрета D.P.R 601/1973.
Налог составляет 0,25% от суммы кредита, за исключением ипотек, предоставленных банком на покупку, строительство или реконструкцию жилья для использования в качестве вторичного (в этом случае налог увеличивается на 2%).
Обязательно стоит запросить в банке для ознакомления график погашения кредита (piano di ammortamento). В этом сводном документе указаны все взносы, которые обязуется оплачивать заемщик. Выплаты делятся на основную сумму и проценты, здесь же указан срок погашения кредита.
Сроки предоставления кредита в итальянских банках
Обычно для проведения оценки (istruttoria) и получения ипотечного кредита достаточно 60 дней, однако в некоторых ситуациях, особенно при покупке жилья, когда необходимо оплатить объект до указанного продавцом финального срока, рекомендуем обратиться в банк заранее.
Что ожидает заемщика при невыплате/задержке платежей по кредиту?
Следует знать, что при задержке в погашении ипотеки банк автоматически начисляет проценты на просроченные платежи, причем процентная ставка, начисленная за просроченные платежи, всегда выше, чем обычная (таким образом банк пытается впоследствии предотвратить задержку платежей, осуществляемых заемщиком).
При невыплате ипотечного кредита по недвижимости банк имеет право выставить купленное заемщиком имущество на судебный аукцион недвижимости.
Какие гарантии потребует итальянский банк?
Предоставляя кредит, банк учитывает не только стоимость самого имущества, предлагаемого в качестве залога, но и экономическое положение заемщика, который будет выплачивать ипотечные взносы. Данную оценку производят по налоговой декларации за прошлый год, поданной в налоговые органы.
Иногда банк требует предоставить поручительство (fideiussione) от третьего лица (к примеру, если кредит берет молодой человек, поручительство от более состоятельных родителей), которое подтверждает обязательство выплатить сумму кредита в случае, если сам заемщик будет не в состоянии этого сделать.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Итальянские законы дают возможность заемщику погасить кредит досрочно, однако, иногда банк, теряя заработок на процентах, может потребовать с заемщика комиссию возмещения. Данный пункт обязательно оговорен в договоре.
Можно ли изменить условия договора кредитования?
Закон позволяет это сделать, причем данные изменения можно осуществить различными способами.
Согласно статье 120 параграф 4 Закона о банковской деятельности установлен новый способ сбережения средств заемщика. Он называется суброгация. Речь идет о том, что заемщику предоставляется право договориться с другим банком о выдаче нового кредита на такую же сумму, как и предыдущий, которым заемщик расплачивается с первым банком. Последний не имеет права отказаться от предварительного погашения кредита.
Если заемщик не хочет менять банк, но хочет поменять условуя кредита, он может досрочно погасить старый кредит, чтобы взять новый в том же банке.
Основные документы, запрашиваемые банком у иностранных граждан при предоставлении кредита
- действительный вид на жительство;
выписка из текущего расчетного счета (иногда банк требует переведения к нему счета из другого финансового учреждения);
исторический сертификат о прописке;
ISEE, последняя декларация о доходах, справки с места работы.
https://liveitaly.ru/info/poluchenie-kredit…
Источник