Кредит для ИП в Совкомбанке выдается по нескольким программам с разным лимитом. Для того, чтобы подобрать наиболее подходящее предложение следует максимально подробно ознакомиться с условиями и требованиями, которые Совкомбанк выдвигает к ИП.
Кредиты малому бизнесу в Совкомбанке
На развитие и открытие бизнеса ИП может оформить одни из четырех займов. В таблице ниже представлена краткая информация по каждому кредитованию.
Обратите внимание! Совкомбанк выдает кредиты выдается только малому бизнесу с максимально возможным лимитом в 30 млн рублей.
«Супер плюс»
Тем, кто хочет развить собственное дело с помощью кредитных средств, данная программа подойдет, как нельзя лучше.
В этом случае Совкомбанк предлагает весьма выгодные условия и выдвигает минимум требований к заемщику, а именно:
- Наличие российского гражданства, а также постоянно прописки.
- Попадать в возрастные рамки, которые варьируются от 20 до 85 лет включительно.
- Иметь уже полностью функционирующий бизнес, зарегистрированный в городе, где свою деятельность осуществляет хотя бы одно отделение Совкомбанка.
- Иметь контактный стационарный телефон. Это может быть, как домашний, так и рабочий номер.
Данный потребительский кредит для ИП оформляется при предоставлении определенного пакета документов, в который входят:
- Паспорт РФ.
- Заявление на получение кредитных средств.
- Справка о доходах. Это может быть, как 3НДФЛ, так и отчет за шесть месяцев с общей суммой заработка.
Но здесь также следует помнить о том, что Совкомбанк имеет право расширить базовый пакет документов и потребовать предоставить прочие официальные бумаги.
Под залог авто
В Совкомбанке представители малого бизнеса также могут оформить кредит под залог транспортного средства.
Помните! Данное предложение актуально и для тех ИП, которые только планируют открыть свой бизнес с нуля и нуждаются в начальном капитале.
Требования к заемщикам выдвигаются такие же, как и в предыдущей кредитной программе.
А вот закладываемое имущество должно:
- Полностью исправным в техническом плане.
- Быть не старше 19 лет.
- Не участвовать в других кредитных программах и не быть залогом в других финансовых компаниях.
Полезное видео:
Официальные бумаги, которые потребуется предоставить ИП при оформлении кредита под зало авто:
- Свидетельство о регистрации авто.
- Российский паспорт.
- Второй документ на выбор клиента, который подтверждает личность клиента.
- Техпаспорт авто.
- КАСКО или же ОСАГО.
- Справка о доходах, подойдет и 2НДФЛ, и по форме Совкомбанка.
Мнение эксперта
Алексей Кутепов
Блогер, бывший сотрудник Тинькофф банка.
Задать вопрос
Особенность данного кредита под залог авто в том, что транспортное средство страхуется в обязательном порядке. А вот страхование самого клиента — это дело добровольное.
Под залог недвижимости
Преимущество этой программы в том, что клиент имеет возможность получить увеличенный кредитный лимит.
Важно! Закладываемый объект недвижимости может входить, как в жилой, так и нежилой фонд.
В качестве залога принимается:
- Квартира или же комната.
- Частный дом с прилегающим участком или же без него.
- Малоэтажный дом с отдельным входом.
- Нежилое помещение без участка.
- Нежилое здание с участком.
Обратите внимание! Требования выдвигаются стандартные.
Также важно отметить тот факт, что Совкомбанк может потребовать предоставить созаемщиков.
Это происходит в следующих случаях:
- Недвижимое имущество находится в долевой или же общей собственности.
- Объект залога был получен в результате дарения, и даритель прописан на данной жилплощади.
Требования к недвижимости:
- Не находится в аварийном состоянии и не стоит на учете на снос.
- Не является объектом дарения или же отчуждения.
- Не имеет никаких обременений.
Официальные документы, необходимые для оформления кредита под залог в 2020 году:
- Российский паспорт.
- Справка о доходах.
- Бумаг, подтверждающие право собственности.
Дополнительный вариант
Также ИП могут оформить еще один кредит «Супер плюс», который доступен для всех россиян, имеющих постоянную прописку.
Особенность данной программы в том, что при предоставлении справки о доходах, годовой процентная ставка снижается на 0,5%. Помимо того, есть возможность подключить услугу «Гарантия ставки».
Это предложение позволяет пересчитать проценты по окончанию срока кредитования по более выгодной ставке, размер которой составит 14,9%. А вот разница будет возвращена клиенту на его банковский счет.
Воспользоваться услугой “Гарантия ставки” можно будет только при соблюдении ряда условий, а именно:
- Внести оплату за услугу, которая составит 3,9% от общей суммы кредита.
- Приготовить справку о доходах.
- Оформить договор коллективной финансовой защиты.
- Проводить обязательные ежемесячные платежи своевременно.
Кредитный калькулятор
Условия оформления и погашения кредита для ИП в Совкомбанке?
Подать заявку на получение кредита можно в режиме онлайн. Для этого потребуется зайти на официальный портал Совкомбанка и подать онлайн-заявку.
Форма онлайн-заявки
Также можно позвонить на горячую линию финансовой компании и там оставить свой запрос на открытие кредита. Список номеров телефона службы поддержки Совкомбанка мы опубликовали в этой статье. Помимо того, в этом случае можно подробнее узнать о каждой программе кредитования.
Еще один способ — это обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка, отдать документы и заполнить анкету.
А вот внести обязательный платеж по кредиту можно так:
- Через банкоматы, а также терминалы самообслуживания.
- На почтовом отделении.
- Совершив банковский перевод.
- Через кассу Совкомбанка.
Преимущества кредита для предпринимателей в Совкомбанке
Подошла ли Вам хотя бы 1 из программ кредитования?
ДаНет
Все представители малого бизнеса при сотрудничестве с данной банковской организацией получают следующие преимущества:
- Минимум документов.
- Хороший кредитный лимит.
- Быстрое рассмотрение заявки, которое, обычно, происходит в течение 1-3 дней.
- Не выезжают на место деятельности компании.
- Не требуется расчетный счет в Совкомбанке.
- Есть возможность досрочно погасить задолженность без дополнительных сборов, а также комиссии.
Подводим итоги
В Совкомбанке ИП имеют возможность оформить кредит с лимитом до одного миллиона рублей и вдобавок не потребуется собирать большой пакет документов. Для тех, кому нужен стартовый капитал для открытия бизнеса есть специальное предложение кредит под залог авто.
Совкомбанк предлагает достаточно выгодные условия кредитования, а поэтому начинающим предпринимателям есть из чего выбрать. Главное заранее изучить все условия, на которых выдается кредит.
Отзывы клиентов
Николай, г. Новосибирск: «У меня небольшой бизнес в виде курьерской службы. Со временем мы решили расширяться, а поэтому потребовалась значительная денежная сумма для этого. И я начала искать, где ИП может взять кредит на выгодных условиях и, как по мне, в Совкомбанке наиболее лояльное отношение к малому бизнесу. Оформил заем под залог автомобиля. Мою заявку очень быстро рассмотрели, в течение дня. Я доволен, что обратился в Совкомбанк».
Геннадий, г. Иваново: «В Совкомбанке оформлял кредит под залог недвижимости. Выбрал именно этот банк, поскольку здесь требовали минимум документов для получения максимального кредитного лимита. Я не хотел тратить время на сбор лишней документации, а тут нужен был мой паспорт и документы на дом. Получил хоть и не обещанных 30 млн, но все равно хорошую сумму».
Иван. Г. Самара: «Я начинающий предприниматель и больших денег на развитие бизнеса у меня не было, а поэтому решился оформить кредит. Остановил свой выбор на кредитной программе «Супер Плюс» от Совкомбанка и подключил услугу «Гарантия низкой ставки». После выплаты всей задолженности, мне посчитали кредит по ставке 14,9%, а потом выплатили разницу на мой счет, открытый в Совкомбанке».
Источник
На каких условиях Совкомбанк кредитует малый и средний бизнес, какие необходимы документы для получения кредита ИП и юридическим лицам и какие максимальные суммы кредитования может предоставить Совкомбанк.
Кредиты для предпринимателей
Данная банковская организация предоставляет только кредиты для малого бизнеса, максимальная сумма — до 30 000 000 рублей.
Условия кредитования
Рассмотрим нюансы по каждой кредитной программе более подробно:
- выездная проверка вашего бизнеса не осуществляется (и для ИП и для ООО действует данное условие);
- для получения кредита достаточно собрать минимальный пакет документов;
- предоставление управленческой отчетности не требуется;
- для оформления кредита нет необходимости регистрировать расчетный счет для вашей компании;
- если вы предоставляете залог либо документ, который подтверждает ваш доход, процентные ставки по кредиту более выгодные;
- погашение раньше срока осуществляется без применения штрафов;
- решение по предоставлению кредита на бизнес принимается от 1 до 3-х дней;
- по кредитной карте «Супер плюс» осуществляется гарантированный возврат 10% стоимости любого приобретения;
- все риски застрахованы: действует страховая программа, покрывающая все риски, связанные с мошенничеством.
Что касается кредита под залог ТС, то здесь условия кредитования несколько другие, так как предъявляются определенные требования к самому транспортному средству:
- ТС оформляется в качестве залога, а значит не должно выступать залогом по другим вашим обязательствам;
- автомобилю не более 19 лет;
- автомобиль — не участник программы автокредитования.
Получается, что в качестве залога по кредитам, которые предоставляются юридическим и физическим лицам могут выступать:
- транспортное средство;
- недвижимость (квартира, комната, жилой дом или строение, нежилое помещение с земельным участком либо без него). При этом недвижимость должна быть без обременения правами третьих лиц, а также не должна находиться в состоянии, требующем капитального ремонта.
Помимо этого, банковская организация при оформлении займа имеет полное право запросить поручительство физ.лица либо нескольких таких лиц.
Требования к заёмщику
- вы гражданин РФ;
- ваш возраст — не менее 20 лет и не более 65 (для получения кредитной карты), до 85 лет на дату погашения (по денежному кредиту «Супер плюс»);
- вы официально трудоустроены не менее четырех месяцев;
- указание номера стационарного рабочего либо домашнего телефона;
- регистрация в населенном пункте, в котором расположено отделение банковской организации;
- при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо наличие созаемщиков, если недвижимость находится в совместной собственности (владельцев у нее несколько), либо данный объект перешел к вам по договору дарения, и даритель зарегистрирован в данном объекте.
Документы для получения кредита
Чтобы получить денежные средства на развитие бизнеса либо на открытие его с нуля, нужно будет собрать следующие бумаги:
- паспорт;
- любой документ из перечисленных: военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение;
- бланк 2 НДФЛ /справка по форме банковской организации.
Если оформляется заем для организации, либо для среднего бизнеса, то предоставьте в банк:
- справку по форме 3 НФДЛ;
- выписку по РС, либо по кассе — за последние полгода.
По кредиту под залог авто:
- паспорт ТС;
- полис ОСАГО;
- письменное согласие супруги/супруга.
По кредиту под залог недвижимости:
- документ, который подтвердит, что вы собственник указанного объекта недвижимости;
- выписка из домой книги;
- согласие супруги/супруга;
- декларация по уплаченным налогам за указанный банковской организацией период.
Созаемщику нужно предоставить:
- свой паспорт;
- в качестве дополнительного документа — СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев (в оригинале).
Поручитель предоставляет:
- паспорт;
- бланк 2-НДФЛ за последние полгода (в оригинале);
- СНИЛС.
Предоставление и погашение кредита
Чтобы зарегистрировать заявку, вы можете зайти на официальный сайт Совкомбанка и оставить онлайн-заявку.
Также можете воспользоваться бесплатным звонком на горячую линию (8-800-200-66-96) и проконсультироваться со специалистами, которые не только ознакомят с информацией по тарифам, но и порекомендуют более подходящую кредитную программу.
Помимо этих вариантов, можете обратиться в офис банковской организации лично, заполнить анкету и после сбора документов получить одобрение кредита.
Что касается вопроса погашения уже оформленного займа, то есть несколько способов:
- через устройства самообслуживания;
- через отделения почты РФ;
- в офисе банковской организации;
- посредством интернет-банка.
Источник
Совкомбанк предлагает банковские продукты не только для физических, но и для юридических лиц. Индивидуальные предприниматели и организации могут открыть счет в банке, совершать платежи, используя систему удаленного доступа к счету, оформлять депозитные вклады и получать кредиты на развитие бизнеса. Кроме того, банк может оказать помощь на этапе регистрации компании.
Предложения от банка для бизнеса
Юридические лица и предприниматели могут рассчитывать на получение в Совкомбанке таких займов:
- Овердрафт для бизнеса.
- Кредитование собственника организации.
Овердрафт – сумма средств, которая устанавливается банком на расчетный счет юр.лица и может использоваться им в случае нехватки оборотных средств.
Основные параметры овердрафта:
- устанавливается в размере до половина от среднемесячного оборота по счету либо счетам;
- сумма овердрафта – от 10 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок возвратности транша – 30 дней;
- действие возобновляемой кредитной линии – 1 год;
- устанавливается согласно заявке от клиента в течение 1 дня.
Несомненным плюсом овердрафта является:
- Средства могут устанавливаться на расчетный счет с момента его открытия. Для этого в банке предусмотрена программа «Старт». Сумма средств изначально может быть небольшой, однако в дальнейшем, при своевременном погашении и активном ее использовании, банк может принять решение об увеличении суммы овердрафта.
- Нет необходимости отслеживать сроки погашения. При каждом поступлении денег на расчетный счет банк самостоятельно удерживает нужную сумму.
- Пакет «Бизнес» предполагает возможности установки крупной суммы овердрафта на счет даже, если обороты клиента находятся в другом банке. Для этого клиент может предоставить выписки о движении по счетам в других финансовых учреждениях.
Кредитование собственника бизнеса проходит по одной из 3-х программ:
- «Супер плюс» — возможность получения новым клиентом займа в размере до 1 млн. руб. на срок от 1 до 5 лет.
- Под залог авто – выдается на срок до 5 лет при условии предоставления залога в виде автотранспорта. Сумма займа – до 1 миллиона рублей.
- Под залог недвижимости – возможность получить до 30 млн. руб. на 5-10 лет.
Преимуществами данной формы кредитования является отсутствие необходимости выезжать на место ведения бизнеса представителю банка, займ может быть оформлен без открытия счета в Совкомбанке, от момента подачи заявки до момента получения денег проходит не более 2-х часов.
Требования и условия получения
Главные требования к заемщику:
- Возраст от 20 до 85 лет;
- Гражданство РФ;
- Регистрация ИП либо занятие должности руководителя компании;
- Возможность официального подтверждения доходов.
Кредит выдается только тем предпринимателям либо компаниям, которые готовы предоставить требуемый пакет документов, соответствуют параметрам кредитования, а также имеют положительную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями.
Необходимые документы и сроки кредитования
Пакет документов, необходимых для оформления займа, зависит от того, требуются средства для предпринимателя либо организации.
Так, обязательными документами для выдачи средств ИП, являются:
- Паспорт РФ.
- Свидетельство о регистрации ИП.
- Справка о доходах за определенный период.
Кроме того, Совкомбанк может затребовать декларацию о доходах предпринимателя, выписку с отображением движения по счетам за 6-12 месяцев.
Если заемные средства требуется получить руководителю юридического лица, то, помимо личных документов, оно обязано предоставить:
- Уставные документы;
- Приказ о назначении первых лиц и копии их паспортов;
- Финансовая отчетность за последние 6 либо 12 месяцев;
- Заявка на выдачу кредита.
В качестве дополнительных документов банк может затребовать договора и контракты с поставщиками и покупателями; данные о дебиторской/кредиторской задолженности; оборотно-сальдовые ведомости и т.д.
Срок, на который оформляется кредит, зависит от программы кредитования:
- Наличные средства по программе «Супер плюс» выдаются на период от 1 года до 5 лет.
- Получить средства под залог автотранспорта можно на срок от 3-х месяцев до 5 лет.
- Если в качестве залога выступает недвижимость, то срок использования средств, выданных на развитие бизнеса может составлять 5 либо 10 лет.
В каждом отдельно взятом случае срок действия кредитного договора индивидуален и зависит от потребностей бизнеса, а также качества предоставляемого залога.
Овердрафт, оформляемый в качестве лимита на расчетный счет предпринимателя либо организации, может действовать в течение 1 года. По истечению этого срока юридическое лицо обязано его полностью погасить.
Как оставить заявку и вероятность одобрения кредита, причины отказа
- Оставить заявку на оформление кредита можно в отделении Совкомбанка либо на его web-сайте.
- При подаче запроса в отделении, представитель компании должен обратиться к сотруднику, обслуживающему юридических лиц. Для получения ответа, потребуется заполнить заявку, в которой указывают наименование и вид деятельности компании, целевое назначение трат заемных средств и т.д.
- После заполнения формы, представитель банка отправит заявку на рассмотрение. По итогам ее рассмотрения клиент будет уведомлен о результатах.
- В случае положительного решения ему потребуется подойти в отделение повторно, взяв с собой необходимый пакет документов.
При заполнении онлайн-формы необходимо:
- Перейти на web-страницу финансового учреждения в раздел «Бизнесу».
- Выбрать меню «Наши предложения» — «Кредиты для бизнеса».
- Далее перейти на одно из доступных предложений по кредитованию и нажать кнопку «Подать заявку».
- В открывшейся форме указать сумму займа, ФИО и дату рождения заявителя, регион проживания и контактные данные.
После этого с представителем компании свяжется банковский специалист, уточнит все нюансы по заявке и назначит день посещения банка для подписания договора.
Вероятность получения согласования на выдачу кредита повышается в таких случаях:
- Компания либо индивидуальный предприниматель ранее уже получали заем в банке и своевременно его погасили;
- Юр.лицо способно подтвердить уровень своих доходов соответствующей финансовой отчетностью, а ИП может предоставить справку о доходах;
- Залог, предоставляемый в качестве залога является достаточно ликвидным имуществом, которое может быть оперативно реализовано банком в случае необходимости.
Среди причин, по которым финансовое учреждение может отказать в выдаче займа, можно выделить:
- Компания недавно создана, у нее отсутствует история взаимоотношений с банком;
- Отсутствие возможности подтвердить доходы предпринимателя или прибыль юридического лица;
- Негативная кредитная история компании, отсутствие возможных объектов залога, наличие большого объема непогашенной дебиторской задолженности.
Кредитные предложения для бизнеса от Совкомбанка помогут решить проблемы при возникновении краткосрочных проблем с оборотными средствами, а также выручат, в случае необходимости расширения бизнеса или возникновения других потребностей.
Источник
