Как узнать задолженность по автокредиту

Главная » Кредитная история » Как долги по кредитам по фамилии узнать онлайн: 3 простых способа узнать задолженность

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 55

Если есть подозрение о наличии долгов по кредитам, о них можно по фамилии узнать бесплатно. Для этого есть разные способы, поэтому каждый может выбрать наиболее удобный для себя.

Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика

У каждого гражданина есть право получить информацию о долгах. Это можно сделать как платно, так и бесплатно, в зависимости от выбранного способа. Ниже основные способы проверки своих долгов, которые доступны всем.

Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Служба судебных приставов — открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:

• зайти на сайт https://fssprus.ru/;
• перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
• выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.

Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д. Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.

Долг по кредитам в Бюро кредитных историй

Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.

Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история. Для этого нужно:

• перейти на сайт Центрального банка https://cbr.ru/ и зайти в раздел кредитных историй;

• нажать на вкладку получения сведений о Бюро;

• выбрать статус заявителя (субъект);

• отметить наличие кода субъекта (он присваивается при первом оформлении займа, его можно найти на договорах или запросить в банке);

• выбрать статус субъекта (физическое лицо);

• заполнить анкету и отправить запрос.

Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.

Узнать задолженность через онлайн-сервисы по фамилии

Еще один способ посмотреть сведения о проблемах по платежам — онлайн сервисы. В интернете можно найти различные компании, предоставляющие подобную информацию на платной основе.

Один из популярных — Сервис-КИ. Чтобы найти долг обычно достаточно указать ФИО, дату рождения и адрес электронной почты, на которую поступит сформированный отчет.

Нюанс. Проверить свой кредитный рейтинг таким способом можно только при условии, что кредитная история хранится в НБКИ.

Такой способ получения информации по долгам — доступный и простой. Лучше запрашивать сведения на официальных сайтах финансовых организаций, чтобы исключить риск попадания личных сведений к мошенникам.

Долги банкам по кредитам узнать по паспорту и номеру карты

О наличии долгов банкам по кредитам узнать по фамилии можно, обратившись непосредственно в финансовую организацию. Услуга бесплатная, нужно иметь при себе удостоверение личности и номер карты.

Варианты получения информации:

• мобильное приложение своего банка — нужно зайти в личный кабинет, в раздел кредитов и просмотреть сведения о текущей задолженности;
• любое отделение финансовой организации — потребуется предъявить сотруднику удостоверение личности и запросить выписку по займу, в которой будут данные по задолженности;
• банкомат — нужно вставить кредитную карту или приложить штрих-код кредитного соглашения к устройству для считывания и увидеть на экране информацию о текущей задолженности;
• горячая линия — назвать оператору свои данные (ФИО полностью, дату рождения, номер счета, паспортные реквизиты). Во многих случаях дополнительно потребуется кодовое слово, указанное при регистрации сделки.

Получить данные по долгам в банке можно в день обращения — запрос обрабатывается сразу после поступления.

Можно ли узнать о задолженности анонимно?

Официально законодательство подобную возможность не предусматривает — данные о кредитных проблемах предоставляются только заемщику по предъявлению идентифицирующих его личность данных. Также во многих случаях требуются документы. Данные меры предполагают защиту персональных данных, но их можно обойти, если требуется проверить долговую нагрузку постороннего.

Варианты получения нужных сведений:

1. Интернет-банкинг. Большинство заемщиков сохраняют приложение на телефоне, устанавливая код доступа. Если он известен, можно легко зайти в нужный раздел и проверить данные о задолженности без предоставления документов.
2. Запрос на сайте служебных приставов. Чтобы получить данные потребуется только ФИО, дата рождения и регион проживания. Это самый открытый ресурс, на котором не требуются никакие подтверждающие действия, чтобы проверить задолженность.
3. Банкомат. Если на руках есть кредитка или договор, документы не потребуются. После распознания счета, вся информация, включая задолженность, будет показана на экране.

Таким образом, теоретически есть возможность сохранить анонимность, получая сведения о долгах разными способами.

Также можно узнать о задолженности покойного через банк, предъявив свидетельство о смерти, завещание либо судебное постановление о наследовании. Готовность финансовых организаций к выдаче сведений объясняется тем, что вместе с имуществом к наследникам переходят и долги, а кредитор заинтересован в их возврате.

Как банки узнают о кредитах заемщиков

Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.

В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами — если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода. Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.

Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа — это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.

Перечисленные сведения банки получают от БКИ. Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ — делают запрос в Бюро и смотрят на скоринг балл (уровень кредитоспособности). Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.

Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу. Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях. При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно — например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем. Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее — не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета.

Источник

Задолженность по кредиту — важный показатель финансового положения человека. Она определяет текущую и будущую финансовую нагрузку, состояние личного бюджета, влияет на успех реализации жизненных планов. Обо всех способах проверить долги по займам расскажем в этой статье.

1. Как узнать свой долг по кредиту, обратившись в банк

Проверить наличие и величину кредитных обязательств можно традиционным способом — при обращении в финучреждение, где они оформлялись:

1. лично посетив отделение банка;
2. позвонив по телефону «горячей линии».

1.1. В отделении банка

Для визита в банк потребуется паспорт или другое удостоверение личности. По нему операционист идентифицирует клиента, отыщет информацию в базе и сообщит сведения о сумме обязательств по кредитам. По желанию заявителя будет предоставлена справка о задолженности.

1.2. По телефону клиентской поддержки

При звонке на телефон «горячей линии» обычно клиенты попадают в голосовое меню. Так проще всего получить сведения по типовым запросам. Переход по пунктам голосового меню производится путём нажатия клавиш мобильного телефона, следуя указаниям автоинформатора. Среди этих пунктов может встретиться и нужный, по которому заёмщик узнает о наличии долгов по кредитам.

Если сведения о задолженности получить через автоинформатор нельзя, нужно выйти на «живого» оператора и адресовать этот вопрос ему.

Идентификация обратившегося производится по номеру мобильного телефона, кодовому слову или другой информации. После идентификации специалист сообщит клиенту, каков остаток долга по займу.

2. Как узнать долг по кредиту самостоятельно

Можно провести проверку обязательств по кредитам и без обращения в банк.

Способы получить нужную информацию таким образом приведены в таблице:

таблица скроллится вправо

2.1. Через систему интернет- и мобильного банкинга

Клиент финучреждения может узнать задолженность по кредитам онлайн — в интернет- или мобильном банке. Например, сведения по займам, полученным в Альфа-Банке, в том числе по кредитным картам, представлены в разделе «Кредиты»:

Сведения о задолженности по кредитам в Альфа-Клик

2.2. По смс

Смс-информирование — альтернатива интернет- и мобильному банкингу, посредством которой можно выяснить размер долга без подключения к интернету. Для этого нужно послать команду заданного формата на определённый номер телефона. Например, для проверки задолженности по кредитке Сбербанка следует послать команду ДОЛГ на номер 900.

2.3. В банкомате или платёжном терминале

Величину обязательств по кредитам можно посмотреть через банкомат или платёжный терминал. Для этого нужно авторизоваться с помощью пластика и в меню найти пункт «Кредиты». В устройствах разных банков он может называться по-разному, но смысл будет один и тот же. При выборе этого пункта клиент получит информацию об имеющейся у него задолженности по кредитам.

2.4. На автомате

Нередко банки сами информируют клиентов об остатке долга по займу и необходимости внести платёж. Заёмщик оповещается с помощью смс, по электронной почте или при звонке от робота. Информация поступает регулярно, как правило ежемесячно, вплоть до закрытия кредитного договора.

3. Как узнать про долги через бюро кредитных историй

Должники, а также компетентные органы и финансовые структуры, оценивающие заявителей, вправе сделать запрос в БКИ. В банках услуга платная. Например, в Сбербанке за предоставление кредитного отчёта с клиента возьмут 580 руб. Заказ доступен в «Сбербанк Онлайн».

4. Как проверить задолженность на сайте ФССП

Если дело по долгам дошло до стадии взыскания по решению суда, то есть вариант обратиться на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Для поиска нужно указать ФИО и дату рождения физлица, а также регион территориального органа ФССП.

Форма поиска задолженностей на сайте ФССП

5. Как узнать про долги другого лица

Получить информацию об обязательствах другого лица, по которым открыто исполнительное производство, можно на сайте ФССП. Банки также предоставляют такую информацию, но не всем обратившимся, а только лицам, имеющим на это право. К ним относятся компетентные органы, доверенные лица, поручители по кредитам, либо наследники (если должник умер).

Резюме

Владение информацией о задолженности по кредитам помогает заёмщику получить точную картину своего финансового состояния и заблаговременно подготовиться к решению проблем. Более того, такая осведомлённость оградит от неприятных ситуаций. Например, невозможности расплатиться картой в магазине или попадания на штрафы из-за просрочки очередного платежа.

Источник

Клиенты банков, которые имеют кредитные обязательства, обязаны самостоятельно держать под контролем процесс своевременного погашения долга в соответствии с договором. Даже самый ответственный плательщик не застрахован от форс-мажорной ситуации, поэтому стоит иметь представление о том, как узнать, имеется ли задолженность по выплатам за кредит.

Какие есть способы узнать задолженность по кредиту?

Существует несколько способов для заемщиков узнать, каково состояние погашения долга, независимо от того, что платежи вносятся без задержек. Ситуацию можно не доводить до крайности, если регулярно производить проверку своего кредитного счета. Существуют официальные источники информации, о которых необходимо знать заемщикам:

• посещение банка лично;
• звонок по телефону горячей линии, которая имеется на сайте практически каждого банка;
• использование услуги СМС-информирования;
• получение информации с домашнего компьютера на портале банка в личном кабинете;
• обращение в ФССП;
• обращение в Бюро кредитных историй.

Для того чтобы использовать один из методов, необходимо выяснить, какую из перечисленных услуг предоставляет финансовая организация, в которой взят кредит. Эти условия должны быть закреплены в договоре.

Не рекомендуется пользоваться услугами сторонних организаций, которые предлагают проверить кредитную историю за определенную плату. Сведения о состоянии счетов каждого заемщика — это конфиденциальная информация, она предоставляется банком на основании заключенного договора. Предложение услуг сторонними компаниями может оказаться мошенничеством.

Заемщик, исправно производящий выплаты по кредиту, обычно спокоен за состояние кредитной истории, поэтому информация из банка о возникновении задолженности вызывает, по меньшей мере, недоумение. Но долги могут возникнуть не только по причине неплатёжеспособности заемщика.

Чтобы не допустить накопления долга по кредиту, заемщику рекомендуется периодически запрашивать информацию о состоянии личного счета. Идеальный вариант, который не потребует затрат времени — зарегистрироваться на сайте банка, в котором взят кредит и открыть личный кабинет. На сайтах банков имеется обратная связь, воспользовавшись которой, плательщик может выяснить, каким образом получать информацию о своем кредитном счете.

Какие есть способы узнать свою кредитную историю и выяснить, есть ли долги по кредиту, посредством Бюро кредитных историй, Вы можете увидеть в представленном видео.

Узнать сумму долга по фамилии

Процедура получения данных о наличии задолженности настолько упрощена сегодня, что это можно сделать, воспользовавшись возможностями Интернет-банкинга, по телефону или в финансовой организации, в которой взят кредит. Этот способ подходит для граждан, желающих узнать о состоянии своего счета по фамилии.

Если гражданин имеет личный кабинет на сайте своего банка, то сведения о наличии задолженности или отсутствии ее появляются на экране в считанные минуты. Достаточно пройти по закладке, через которую отправляется запрос в банк.

Некоторые банки отправляют СМС-сообщение на номер телефона владельца личного кабинета. Преимущества данного варианта состоят в том, что при открытии личного кабинета вся информация о заемщике закладывается в базу данных Интернет-банка. В связи с этим в дальнейшем, если нужно отправить запрос, то достаточно ввести свою фамилию.

Узнать размер долга можно также при личном посещении офиса банка. С собой необходимо иметь паспорт. По личным данным заемщика сотрудник банка предоставит необходимые сведения о состоянии счета.

Узнать сумму долга по кредитной карте

Кредитная карта — удобный банковский инструмент, с помощью которого можно не только оплачивать товары и услуги, но и получать разного рода информацию из банка, в частности, о наличии или отсутствии задолженности по кредиту.

Очень удобный и оперативный способ узнать о долге — послать СМС на номер 900 с текстом «Долг». Для осуществления операции у клиента должна быть подключена опция «Мобильный банк». В ответном сообщении пользователю приходят сведения об обязательном платеже и общей задолженности на текущую дату. Если таковая отсутствует, то в сообщении придет текст, что платеж погашен.

При открытии кредитной карты клиентам предлагается оформить подключение мобильного информирования. Стоит прислушаться к рекомендации и оформить услугу. Она удобна тем, что регулярно после внесения платежа на карту банк будет присылать информацию о сумме платежа и балансе. Накануне даты внесения платежа банк присылает напоминание о необходимости внести платеж по погашению кредита.

Узнать задолженность посредством Интернета

Достижение современности — возможность отслеживания информации во всемирной сети. Это касается и получения данных о долгах по кредитам:

1. Использование формы оперативной связи с сотрудниками банка онлайн в вопросно-ответном формате.
2. Переписка с банком посредством электронной почты. Адрес можно найти на сайте банка в разделе «Контактная информация».

Через Интернет клиент получит необходимые сведения в полном объеме. Форма обратной связи непосредственно с сайта позволит сэкономить время значительно, так как ответ приходит незамедлительно, либо дежурный менеджер перезванивает клиенту. Ответ на электронное письмо придется подождать 1-2 дня.

Законодательная база

Можно ли получить информацию о сумме кредита на текущий период — об этом сказано в ФЗ № 353 «О потребительском кредите». В акте говорится о том, что банк обязан предоставлять информацию своим клиентам по требованию бесплатно. Согласно ст. 10 этого же закона с заемщика взимается символическая оплата, если клиент запрашивает информацию неоднократно.

Но звонок в справочную службу банка, запросы в личном кабинете, другие формы запросов онлайн, плательщики получают бесплатно, согласно этому же закону.

Почему необходимо отслеживать свой кредитный счет?

Накопление задолженности заемщика может начаться с незначительной суммы. Например, это могут быть несколько рублей, недоплаченных при очередном взносе. Со временем на эту сумму начисляются проценты, штрафы, пеня. В итоге небольшая сумма может вырасти как снежный ком до неподъемного долга, поэтому каждому заемщику стоит регулярно справляться о состоянии своего кредитного счета.

Последствия неконтролируемого счета могут обернуться серьезными последствиями для плательщика. Просроченные выплаты рано или поздно будут взысканы с гражданина. Кредитор, в отличие от клиентов, знает о наличии задолженности и в итоге обращается в суд или в службу судебных приставов. По делу о долге открывается исполнительное производство, которое поэтапно осуществляется в целях выплаты долга кредитору:

• заемщика ставят в известность о возбуждении исполнительного производства;
• должнику предлагается погасить долг в течение 5 дней;
• приставы наводят справки об имуществе и банковских счетах заемщика, для того чтобы наложить на них арест;
• имущество распродается с торгов, за счет вырученных средств выплачивается долг банку;
• деньги с банковских счетов списываются в счет уплаты долга.

Данные действия производятся в случае, когда долг по кредиту измеряется большими суммами. Во избежание конфликтных ситуаций в отношениях с банком заемщикам необходимо постоянно контролировать движение средств на своем счете, тем более что банки сегодня размещают эту информацию в свободном доступе для каждого клиента.

Подробнее о том, чем чревата просрочка по кредиту — читать тут.

Можно ли узнать о чужих долгах?

Банк не имеет права разглашать информацию о кредитных данных своих клиентов третьим лицам, это касается даже близких родственников. Граждане могут получить сведения о задолженности третьих лиц только в случае, если с их разрешения они получат доступ в личный кабинет на сайте финансовой организации. Сам банк не предоставляет любого рода информацию о клиенте другим людям.

Есть исключения из правил конфиденциальности личных данных:

1. Запрос правоохранительных органов в банк, если на это есть разрешение суда. Такое случается, когда плательщик кредита подозревается в финансовых нарушениях.
2. В случае смерти заемщика.

Банк, который предоставляет сведения о задолженности клиента третьему лицу, совершает преступление, которое преследуется законом.

Можно ли узнать о долгах умершего человека?

Действующие отчеты о состоянии выплаты займа банку предоставляются ограниченному кругу людей или организаций при наличии веских причин:

• финансовой организации с согласия заемщика;
• судье в связи с рассмотрением уголовного дела;
• родственникам умершего гражданина.

Наследникам покойного заемщика понадобится информация о размере кредита родственника, о наличии или отсутствии долгов банкам, когда они вступают в наследование. Наряду с имуществом правопреемникам придется взять на себя обязанность оплачивать задолженности умершего, поэтому стоит узнать, каков объем имеющихся кредитов, и есть ли долги. Может случиться так, что размер наследства несоизмерим с суммой долгов покойного, поэтому, есть ли смысл принимать такое наследство?

Наследник может узнать все о кредите завещателя по тем же каналам, что и любой заемщик. При личном посещении банка необходимо предоставить документы, подтверждающие близкое родство наследника. Самый приемлемый вариант — обратиться за помощью к нотариусу, который оформит официальный запрос в Бюро кредитных историй, приложив к нему документ, подтверждающий родство с умершим гражданином и свидетельство о его смерти.

Можно ли узнать о задолженности по кредиту анонимно?

Узнать о задолженности анонимно — это значит, применить любой способ онлайн через личный кабинет на сайте банка, не обращаясь лично в офис. Как вариант, возможно использование карты через банкомат либо в терминале по номеру кредитного договора.

У граждан, имеющих кредит в банке, есть возможность самостоятельно отслеживать свой кредитный счет на предмет образования задолженности. Для этого существует несколько разнообразных способов, из которых можно подобрать подходящий вариант.

Рейтинг: 2.0. Голосов: 1

Please wait…

Источник