Привет друзьям, гостям и читателям блога! Сегодня мы рассмотрим, какое предлагает Восточный банк снижение ставки по кредиту, и как оформить заем под низкий процент в этом финансовом учреждении.
О способах снижения ставки по кредиту в Восточном банке
При оформлении кредита в банке, заемщика обычно интересует процентная ставка по займу и размер ежемесячного платежа, который напрямую от нее зависит.
Немногие претенденты на получение денег в долг в банковской организации знают, что существуют способы снизить процентные ставки по оформляемой ссуде.
На размер процентной ставки по кредиту в банковском учреждении влияет множество факторов. Высокими ставками банк страхуется от неплательщиков, число которых в последнее время увеличилось.
По словам сотрудников банка Восточный, добиться снижения процентной ставки по кредиту в финансовой организации можно, если убедить кредитора в своем желании и возможностях вернуть заемные средства полностью и вовремя.
Одним из способов получить деньги в долг под низкую процентную ставку становится оформление ссуды под залог в Восточном банке.
Залоговым обеспечением может служить недвижимость или транспортное средство. При этом заемщик продолжает пользоваться обремененным имуществом, однако процентная ставка кредита значительно уменьшается.
Заем под залог недвижимости
Потребительский кредит под залог недвижимости в банке Восточный можно оформить на любые цели. Сумма займа может достигать 30 млн ₽.
Процентная ставка по кредиту составляет от 9,9% годовых и устанавливается индивидуально. Срок погашения займа составляет от 1 года до 20 лет.
Обязательным условием оформления кредита становится страхование залогового имущества. Страховка заемщика осуществляется по согласию клиента.
Залоговым обеспечением могут служить:
- квартира;
- коттедж либо частный дом с земельным участком;
- коммерческая недвижимость.
Залог должен отвечать требованиям банковской организации. При этом собственником залога может быть третье лицо.
Заемщиком может стать россиянин возрастом от 21 года до 75 лет на момент закрытия займа.
Поручительство не является непременным условием, но может повлиять на процентную ставку в сторону ее уменьшения.
Претенденту нужно подтвердить наличие постоянного дохода и стажа, не менее 90 дней на текущем месте работы.
Кредит под залог авто
Снижения процентной ставки по займу в банке Восточный можно добиться, если оформить ссуду под залог транспортного средства.
При оформлении займа претендент предоставляет только копию Паспорта транспортного средства, оригинал и сам автомобиль остается у заемщика.
Сумма займа достигает 1 млн ₽. Срок возврата – от 1 до 5 лет. Процентная ставка колеблется в пределах 19%-32,0% годовых и устанавливается персонально.
Залоговое обеспечение должно попадать под категорию «B», отвечать возрастным требованиям кредитной организации к авто, не может быть арестовано, обременено и служить предметов судебных разбирательств.
Оформление страховок необязательно. Требования к кандидату на получение денег в долг не отличаются от требований получения залогового займа под недвижимое имущество.
Кредит наличными
Низкая процентная ставка устанавливается Восточным банком при оформлении клиентами кредита наличными.
Она начинается от 11,5% годовых и зависит от сроков кредитования и размера ссуды. Сумма займа достигает 3 млн ₽, кредитный срок – от 3 до 5 лет.
Заемщик, претендующий на получение денег в долг, обязан подтвердить трудоустройство и постоянный доход. Требования к заемщикам практически те же, что и по предыдущим займам.
Кредитная программа «Большой сезон»
Интересные условия предлагает Восточный банк при оформлении кредита «Большой сезон».
Отличие займа от других кредитных предложений финансовой организации становится фиксированная процентная ставка, составляющая 9,9%годовых.
В долг можно взять сумму от 80 тыс. ₽ до 1 млн ₽ на период от 1 года до 3 лет. Оформление страховки необязательно.
Претенденту нужно подтвердить трудоустройство и доход. Также банк может потребовать представления других документов заемщика.
Иные способы снижения процентной ставки
Помимо подтверждения своей добросовестности, заемщику может быть снижена процентная ставка займа, если претендент ранее уже оформлял и успешно погасил кредит в Восточном банке.
Привилегиями пользуются также пенсионеры и участники зарплатного проекта. Им устанавливают более низкие проценты по кредитным продуктам финансовой организации.
Получить кредит в банке Восточный можно, даже если у заемщика есть действующие непогашенные ссуды в других банковских организациях.
В этих случаях решение о выдаче денег в долг каждому претенденту принимается кредитором персонально. Как бы там ни было, на погашение займа не может уходить более 40% доходов заемщика.
Претенденту на получение займа нужно посетить отделение Восточного банка. Специалисты финансового учреждения помогут подобрать для заемщика выгодное кредитное предложение.
Например, кредит на рефинансирование ипотечного займа позволяет провести снижение процентной ставки до 9,9% годовых. При этом уменьшится размер ежемесячного взноса и снизится кредитная нагрузка.
Обо всех способах снижения процентной ставки по кредиту в банке Восточный, можно узнать, посетив офис финансовой организации и получив консультацию кредитных экспертов.
О кредитном калькуляторе и каникулах
Узнать приблизительный размер ежемесячного взноса по займу в банке Восточный можно с помощью кредитного калькулятора, расположенного на сайте финансового учреждения.
Для этого нужно указать сумму и период кредитования. Система автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа по кредиту.
Информация имеет справочный характер. Точный размер ежемесячного взноса заемщик узнает, оформив ссуду и получив на руки график платежей.
Должникам, испытывающим трудности с оплатой кредита, предлагают услугу кредитных каникул. По условиям кредитных каникул, должника освобождают от ежемесячных взносов на срок до 90 дней.
При этом период кредитования продлевают на срок, равный длительности кредитных каникул.
Приняв участие в акции « Рекомендация», заемщик, оформивший заем в банке Восточный, может получить на личный счет 1 тысячу рублей за приведенного друга, который также приобретет кредитный продукт финансовой организации.
Кредиты банка Восточный могут быть оформлены в офисе банковского учреждения и с помощью онлайн-заявки на сайте.
Подводя итоги
Итак, снижения процентной ставки по займу в банке Восточный могут добиться заемщики:
- с положительной кредитной историей;
- являющиеся постоянными клиентами финансовой организации и добросовестно погасившие предыдущие займы;
- участники зарплатного и пенсионного проектов;
- предоставившие полный пакет документов;
- предоставившие залоговое обеспечение кредита.
Это вся информация о снижении процентной ставки по кредиту в банке Восточный на сегодня. Используйте свои кредиты рационально!
Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.
Источник
Процентная ставка – один из основных параметров, определяющих конечную стоимость кредита. Чем ниже ставка, тем меньше переплата по кредиту, то есть тем кредит выгоднее для заемщика. Разберемся, от чего зависит кредитная ставка и можно ли ее снизить?
Как формируется кредитная ставка
Коммерческие банки устанавливают ставки по вкладам и кредитам под влиянием ключевой ставки, которую утверждает Центральный Банк России. Ключевая ставка – это минимальная ставка, под которую ЦБ готов выдавать кредиты банкам, то есть она определяет стоимость денег для банков, что в свою очередь во многом формирует стоимость денег для граждан и компаний.
Правило простое: чем ниже ключевая ставка ЦБ, тем ниже ставки по кредитам и ставки по депозитам.
Но ключевая ставка только задает вектор ценообразования. Конечное решение о размере процентной ставки по своим финансовым продуктам банки определяют самостоятельно – в соответствии с ситуацией на рынке, собственной бизнес-стратегией, моделями оценки рисков и т.п.
Полная стоимость кредита – ПСК
Впрочем, регулирование ЦБ не заканчивается на ключевой ставке. Банк России каждый квартал рассчитывает среднерыночное значение полной стоимости кредита – ПСК (выраженной в процентах годовых). И в соответствии с законом на момент заключения договора потребительского кредита или займа полная стоимость этого кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Таким образом, ставка по кредиту в банке всегда будет выше, чем ключевая ставка, но при этом полная стоимость кредита, которая формируется основной суммой долга, начисленными процентами и некоторыми другими выплатами, не может более чем на треть превысить рассчитанное ЦБ среднерыночное значение ПСК. Это ставит верхнюю границу для кредитных ставок. Однако в обозначенном диапазоне банк свободен установить ту ставку, которую сочтет нужным.
Подробнее о том, что такое полная стоимость кредита мы писали здесь.
Иными словами, ставки по кредитам и депозитам в коммерческих банках формируются, во-первых, макроэкономической ситуацией и регуляторной деятельностью ЦБ, во-вторых, ситуацией на банковском рынке (например, банки могут снижать или повышать ставки в конкурентной борьбе за клиентов), и в-третьих, моделью развития каждого из банков, их долгосрочными и краткосрочными целями, опытом работы и финансовыми возможностями.
Может ли заемщик повлиять на ставку по кредиту?
Однако и заемщик может оказать влияние на процентную ставку по кредиту. Ведь кроме прочего, процентная ставка служит мерой риска. Если говорить о кредите, то чем выше риск (то есть вероятность того, что банк не сможет получить выданные деньги назад), тем выше кредитная ставка. Как же заемщик может снизить риски для банка, а значит и процентную ставку по кредиту? Есть несколько способов.
1) Прежде всего, внимательно изучите предложения от различных банков и выберите тот банк, который предлагает кредит под более низкую ставку. Сделать это можно при помощи одного из «финансовых супермаркетов» (например, Банки.ру или Сравни.ру). При этом не забывайте, что полная стоимость кредита может включать и дополнительные платежи.
2) Предоставьте документы, которые подтвердят ваш доход
Многие банки готовы выдать кредит на относительно небольшую сумму без документов, подтверждающих уровень дохода потенциального заемщика. Упрощенная процедура выдачи позволяет получить деньги быстро, но кредитная ставка при этом на пару процентных пунктов выше. Чтобы снизить стоимость кредита, соберите полный комплект документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
3) Обратитесь в свой зарплатный банк
Нередко банки предлагают зарплатным клиентам более выгодные условия использования финансовых продуктов. Поэтому если вам нужен кредит, имеет смысл сначала обратиться в тот банк, через который вы получаете зарплату. Сравните ставку, которую предлагает вам банк как зарплатному клиенту, с кредитными ставками в других банках и выберите наиболее выгодный вариант.
4) Найдите созаемщика или поручителя
Найти созаемщика или поручителя – это способ повысить запрашиваемую у банка сумму, либо снизить ставку по кредиту.
Поручитель – человек, который берет на себя обязательства погасить вашу задолженность в том случае, если вы не сможете сделать это самостоятельно. Естественно, что на роль поручителя подойдёт тот, кто имеет регулярный стабильный доход и хорошую кредитную историю. Наличие поручителя снижает риск невозврата для банка, а значит банк будет готов предложить вам более низкую процентную ставку.
Созаемщик берет на себя еще больше обязательств. Он должен будет выплачивать кредит вместе с вами и полностью разделит ответственность по задолженности.
5) Предложите банку залог
Еще один способ снизить стоимость кредита – предложить банку обеспечение, то есть залог. Один из самых распространенных видов залога – недвижимость. Залог позволяет не только снизить стоимость кредита, но заметно увеличить запрашиваемую у банка сумму. Но нужно помнить: если заемщик перестанет обслуживать свои долговые обязательства, заложенное имущество по решению суда может перейти в собственность банка в счет погашения задолженности.
6) Посчитайте, нужна ли вам страховка
Если вы уверены в своих силах и источнике доходов, то, возможно, стоит отказаться от страховки, если снижение по процентной ставке не компенсирует затрат на неё. Тем более что часто оплата страховки включается в кредит, увеличивая его. Однако стоит помнить, что отказ от страховки может привести к повышению процентной ставки – если это было прописано в кредитном договоре.
На что еще обратить внимание, выбирая кредит
При этом стоит помнить, что процентная ставка – лишь один из параметров кредита. Обращайте внимание на ПСК – полную стоимость кредита (что это и как она формируется мы писали здесь).
Кроме того, ориентируйтесь на сумму ежемесячного платежа – это более практический показатель, который позволяет оценить, насколько комфортно вам будет обслуживать взятые на себя обязательства.
Также не забывайте о возможности выплатить кредит досрочно – чем быстрее вы это сделаете, тем ниже будет конечная переплата.
Если публикация показалась вам полезной и интересной, подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить ничего нового 🙂
Источник
Если вы в этом процессе не участвовали и не ставили своей подписи в договоре зама обращайтесь в полицию.
Если же сами взяли то см. нижеизложенное.
Ждите судов, если есть возможность договаривайтесь с МФО о рассрочке, снижении процентов, не платите более 100%-200% к долгу, при большей сумме отправляйте в суд.
Оформляйте в виде дополнительного соглашения к договору зама.
Имеется срок исковой давности-3 года, после его истечения МФО не сможет с вас взыскать ничего, если подадут в суд и там вы заявите о пропуске исковой давности.
Привлекайте юриста, когда подадут в суд, он поможет вам снизить проценты до разумных пределов.
Если будут доставать коллекторы, при нарушении ими указанных норм, пишите жалобу в прокуратуру.
В случае если ваши долги превысят 500 000 руб. можно подать на банкротство.
29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозама, заключенным на короткий срок.
Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского зама, срок возврата потребительского зама по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы зама.
Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского зама, срок возврата потребительского зама по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского зама.
Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозама (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозама, заключенным с 29 марта 2016 года.
По умолчанию, договор зама, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей — это признать договор зама недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор зама недействительным в части установленного размера процентов.
И вот на что нужно опираться при этом
1) Договор зама является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, замодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.
(ГК РФ, Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств
П. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. )
2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность).
3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные замодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.
4) Просите суд признать недействительным не весь договор зама, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.
(ГК РФ, Статья 180. Последствия недействительности части сделки
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.)
5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам зам был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят.
6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозама (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора зама в части установления процентов пользование замом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора зама их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.
Источник
