Когда встает вопрос о приобретении собственного автомобиля, наиболее удобным и быстрым вариантом представляется автокредитование. Сумму кредита можно рассчитать не выходя из дома, воспользовавшись специальными онлайн-калькуляторами или формулами, используемыми банками при расчете. Какие параметры необходимо учитывать и как рассчитать автокредит самостоятельно?
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Параметры для расчета автокредита
Рассчитать автокредит самостоятельно можно тремя способами:
- вручную по формуле;
- через онлайн-калькулятор банка, предоставляющего услугу;
- через онлайн-калькулятор сторонних сервисов, специализирующихся на сравнении банковских предложений по региону.
Общие параметры, которые необходимы для расчета в любом случае:
- стоимость автомобиля;
- сумма первоначального взноса — в среднем составляет 15-30% от стоимости сделки;
- годовая процентная ставка;
- срок действия займа.
При расчете кредита в онлайн-калькуляторе понадобится внесение дополнительных данных, которые будут влиять на условия и стоимость кредита:
- регион проживания или местоположения заемщика;
- местоположение производителя: российский автопром, иномарка;
- состояние транспорта: новый, с пробегом от физического лица или автодилера;
- тип транспорта: грузовой, мотовелотранспорт, маршрутный, легковой, речной транспорт, снегоходы;
- подтверждение дохода: справка по форме банка, справка из ПФР, справки 2,3-НДФЛ.
Самостоятельно возможно рассчитать только приблизительную стоимость, так как формула и онлайн-калькуляторы могут учитывать не все параметры, необходимые для расчета. К окончательной стоимости займа прибавляются вычеты на автострахование, страхование жизни и здоровья, а также комиссионные надбавки, предусмотренные политикой банка.
Исчерпывающую информацию следует уточнять непосредственно у банковского агента.
Расчет автокредита по формуле
Для расчета суммы ежемесячного платежа банки используют две системы: аннуитетную и дифференцированную. В первом случае величина платежа имеет фиксированный эквивалент, а во втором пересчитывается ежемесячно по мере снижения величины основного долга, следовательно, привязана к остатку, где сумма платежа будет пропорционально снижаться. Используя формулы этих систем, можно произвести расчет самостоятельно.
Аннуитет
Аннуитетную систему расчета банки используют в подавляющем большинстве случаев. Сервисы с онлайн-калькуляторами также используют эту формулу. В общем виде формула выглядит следующим образом:
ЕП = КА * ТК, где:
- ЕП — сумма ежемесячного платежа по аннуитету;
- КА — коэффициент аннуитета;
- ТК — тело кредита или величина основного долга.
К расчету коэффициента (КА) проще всего подойти в несколько этапов:
- формула первого этапа: ф1 = мпс * (1 + мпс)кп;
- формула второго этапа: ф2 = (1 + мпс)кп — 1;
- Формула третьего этапа: ф3 = ф1 / ф2;
где:
- мпс — величина месячной процентной ставки, рассчитанной из годовой по формуле: (годовой процент / 12);
- кп — количество периодов, предусмотренных периодом займа — количество месяцев кредита.
В общем виде формула расчета коэффициента будет такой: КА = (мпс * (1+мпс)кп) / ((1 + мпс)кп — 1).
Пример с первоначальным взносом
Гипотетический покупатель решает приобрести машину стоимостью в 700 тыс. рублей. Первоначальный взнос составляет 25% от стоимости автомобиля. Банк предлагает кредит под 15% годовых на срок 4 года. Исходные данные:
- мпс: 15 процентов годовых / 12 месяцев = 1,25% (0,0125).
- кп: 4 года * 12 месяцев = 48 месяцев.
Расчет:
- Сумма основного долга: 700 000 — (700 000 * 0,25 (25% первоначальный взнос) = 525 000.
- Расчет коэффициента: (0,0125 * (1 + 0,0125)48) / ((1 + 0,0125)48 — 1) = 0,028.
- Сумма ежемесячного платежа: 525 000 * 0,028 = 14 700.
- Абсолютная сумма кредита: 14 700 * 48 = 705 600, где переплата составит 180 600 без учета страхования, комиссии банка и инфляции.
Пример без первоначального взноса
Гипотетический покупатель решает приобрести машину по цене в 300 тыс. рублей. Банк предлагает кредит без первоначального взноса под 25% годовых сроком на 1 год. Исходные данные:
- мпс: 25% годовых / 12 месяцев = 2,08% (0,0208).
- кп: 12 месяцев.
Расчет:
- Тело долга: 300 000 рублей без вычета первоначального взноса.
- Расчет коэффициента: (0,0208 * (1 + 0,0208)12) / ((1+0,0208)12 — 1) = 0,095.
- Сумма ежемесячного платежа: 300 000 * 0,095 = 28 500.
- Абсолютная сумма кредита: 28 500 * 12 = 342 000, где переплата составит 42 000 без учета страхования, комиссии банка и инфляции.
При рассмотрении приведенных примеров следует учитывать погрешность округления. К полученной сумме платежа также прибавляются ежемесячные растраты на страховку и комиссионные банка.
Дифференциальный расчет
Расчет платежа по дифференциальной системе также производится в несколько этапов. На первом этапе высчитывается величина ежемесячной оплаты основного долга по формуле:
ТД = СК/КП, где:
- ТД — тело займа;
- СК — сумма займа;
- КП — количество периодов.
На следующем этапе банки придерживаются различной политики, где одни выбирают для расчета процентных накоплений величину в 12 календарных месяцев, а другие 365 дней в году. Для расчета процентной надбавки исходя из 12 месяцев используется формула:
ПН = (ОК * ПС)/12, где:
- ПН — процентные накопления;
- ОК — остаток займа в месяц расчета;
- ПС — процентная ставка годовых.
Для расчета процентных накоплений исходя из величины 365 дней используется следующая формула:
ПН = ОК * ПС * (ЧДМ / 365), где: ЧДМ — число дней в месяце расчета, варьируется в пределах от 28 до 31.
В общем виде формула будет выглядеть таким образом: ежемесячный платеж = тело займа + процентные накопления.
Пример
Гипотетический покупатель приобретает автомобиль стоимостью в 700 тыс. рублей. Первоначальный взнос составляет 30% от стоимости автомобиля. Кредит предоставляется под 10% годовых на срок 4 года. Банк производит расчет по системе 12 месяцев. Рассчитывается сумма ежемесячного платежа в первом месяце. Расчет:
- Сумма займа за вычетом первоначального взноса: 700 000 — (700 000 * 0,3) = 490 000.
- Тело возврата займа: 490 000 / 48 = 10 208,3.
- Процентные накопления: (490 000 * 0,1) / 12 = 4 083,3.
- Платеж в первом месяце: 10 208,3 + 4 083,3 = 14 291,3.
В дальнейшем сумма процентных накоплений будет снижаться в отношении к основному телу долга, а также исходя из снижения суммы остатка.
Рассчитать абсолютную сумму кредита, а также размер ежемесячного платежа в каждом месяце самостоятельно затруднительно, если не пользоваться Excel или специализированными программами. Проще прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора, предусматривающего дифференцированную систему расчета.
Калькуляторы автокредита
Онлайн-сервисы расчета автокредита
Калькулятор от Райффайзен банка:
- возможность расчета по сумме кредита или доходу;
- особые условия расчета для премиум-клиентов;
- максимальная сумма 2 млн;
- ставка 10,99 без КАСКО и первоначального взноса;
- количество ежемесячных платежей от 12 до 60.
Калькулятор от ВТБ-банка:
- выбор по типу и состоянию транспорта;
- сумма кредита от 300 тыс. до 10 млн рублей;
- первоначальный взнос от 20%;
- на выбор две программы кредитования: лучшая ставка, сниженный платеж;
- ставка 13,9%.
Калькулятор Газпромбанка:
- альтернатива расчета по сумме и доходу;
- максимальная сумма 4,5 млн рублей;
- максимальный срок кредита 84 месяца;
- первоначальный взнос от 15%;
- ставка 13,75%, не менее 12,75%.
Калькулятор сервиса Бесплатные Кредитные Калькуляторы:
- сумма кредита до 5 млн;
- срок кредитования от 12 до 60 месяцев;
- процентная ставка не более 25%;
- полная выгрузка данных по расчету: соотношений переплаты, процентов и т.д.
Калькулятор сервиса Moneymatika:
- выбор по региону, типу и состоянию транспорта;
- расчет производится по параметрам стоимости автомобиля, срока кредита, суммы кредита и начального взноса;
- сравнивает предложения по указанным параметрам от всех крупных российских банков.
Калькулятор сервиса Выбери.ру:
- актуальный онлайн-калькулятор автокредита на 2019 год;
- выбор аннуитетной и дифференцированной системы расчета;
- расчет ведется по стоимости транспорта, процентной ставке, первоначальному взносу и сроку погашения;
- есть встроенный сервис отзывов по автокредитам.
Онлайн-калькулятор Sravni.ru:
Таким образом, для расчета суммы кредита можно воспользоваться любым из предложенных методов. Онлайн-калькуляторы выдают быстрый результат, нежели при самостоятельном расчете, но менее точный. Однако высчитанная величина всегда будет приблизительной: точную информацию можно уточнить только в отделении выбранного банка.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.
8 (800) 350-31-84
Источник
Лиц. № 3500
- Сумма от 120 000 до 6 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ.
- Залог приобретаемого имущества, поручитель
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 1792
- Сумма от 50 000 до 3 500 000 руб.
- Срок от 3 до 5 лет
- Возраст заёмщика от 23 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Лиц. № 1000
- Сумма от 300 000 до 5 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 2168
- Сумма от 100 000 до 4 000 000 руб.
- Срок от 2 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., 2‑НДФЛ.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
Лиц. № 1
- Сумма от 100 000 до 3 500 000 руб.
- Срок до 7 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 3482
- Сумма от 200 000 до 10 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Лиц. № 2789
- Сумма от 150 000 руб.
- Срок от 2 до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества, поручитель
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 963
- Сумма от 100 000 до 2 500 000 руб.
- Срок от 2 до 5 лет
- Возраст заёмщика от 20 лет
- Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Лиц. № 3470
- Сумма от 300 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 170
- Сумма от 100 000 руб.
- Срок до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 2275
- Сумма от 100 000 до 5 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Лиц. № 3073
- Сумма от 300 000 до 4 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Источник
При выборе кредитного учреждения особое внимание уделяется условиям автокредитования.
К наиболее существенным условиям относятся: максимальная сумма займа, срок кредитования, процентная ставка банка, от которой зависит стоимость автокредита, дополнительное обеспечение возвратности заемных средств (залог, поручительство).
Как самостоятельно рассчитать стоимость автокредита, и какие данные потребуются для расчета, читайте далее.
Что нужно для самостоятельного расчета
Как правильно рассчитать автокредит? Для проведения самостоятельных вычислений потребуются следующие данные:
- стоимость автомобиля. На основании данного показателя будет рассчитана сумма кредита, которая необходима для приобретения транспортного средства;
- срок кредитования. Максимальный срок автокредита в большинстве кредитных организаций составляет 5 лет. Чем больший срок отводится для погашения задолженности, тем больше будет конечная стоимость автокредита;
- процентная ставка кредитной организации. Как правило, размер процентной ставки для клиентов определяется индивидуально, исходя из таких параметров, как размер заработной платы, наличие дополнительного обеспечения, выбранная программа автокредитования.
На стоимость автокредита так же влияет необходимость страхования приобретаемого автомобиля. В большинстве случаев банки требуют страховать движимое имущество по КАСКО.
При этом стоимость страховки на весь период кредитования может быть включена в сумму кредита, что непосредственно приведет к увеличению общей стоимости получаемого займа.
С первоначальным взносом
Если программа автокредита предполагает обязательную уплату первоначального взноса, то для расчета стоимости займа потребуется знать сумму взноса, которую клиент готов оплатить.
Размер первоначального взноса, как правило, определяется банком в процентном соотношении к стоимости автомобиля и в среднем составляет 15% — 25%.
Чем больше сумма первоначального взноса, уплачиваемая клиентом за счет собственных средств, тем меньший процент по автокредиту сможет предложить банк.
Без первоначального взноса
Если автокредит выдается без первоначального взноса, то для расчета стоимости займа дополнительных данных не требуется.
Формула
Рассчитать стоимость автокредита по формуле достаточно сложно, так как не получиться учесть все начальные данные:
- полную стоимость КАСКО за весь период кредитования;
- комиссии банка и так далее.
Поэтому самостоятельно вычислить можно лишь приблизительную стоимость. Для расчета воспользуемся формулой:
S кредита = S ежемесячного платежа * N,
где
N – количество месяцев использования заемных средств.
Для расчета суммы ежемесячного платежа можно воспользоваться формулой:
S еж.п. = S выплаты основного долга + S выплаты по процентам
Сумма ежемесячной выплаты по основному долгу рассчитывается по формуле:
Sв = С/м,
где
С – сумма выдаваемого займа;
м – суммарное количество выплат по графику.
Сумма выплаты по процентам определяется по следующей формуле:
Sвпп = С*П/12,
где
С – сумма займа;
П – процентная ставка
Примеры
Приведем примеры расчета стоимости автокредита по представленным формулам.
Пример 1
Автомобиль, который клиент желает приобрести стоит 600 000 рублей. Заемщик выплачивает первоначальный взнос в размере 20% от стоимости транспортного средства, то есть 120 000 рублей.
Кредитное учреждение согласно выдать займ на срок 5 лет (60 месяцев), при этом годовая процентная ставка составляет 15%.
Сумма займа составит
600 000 – 120 000 = 480 000 рублей
Сумма ежемесячной выплаты по основному долгу —
Sв = 480000/60 = 8000 рублей
Сумма процентов —
Sвпп = 480000*0,15/12 = 6000 рублей
Ежемесячный платеж без учета стоимости страховки и комиссии банка составит
8000+6000 = 14 000 рублей.
Полная стоимость кредита 14 000*60 = 840 000 рублей.
Пример 2
Клиент приобретает автомобиль за 350 000 рублей. Банковская программа не предусматривает оплаты первоначального взноса. Срок кредитования – 24 месяца, а процентная ставка 19% годовых.
Сумма займа при заданных условиях составляет 350 000 рублей.
Сумма ежемесячной выплаты по основным заемным средствам –
Sв = 350000/24 = 14 584 рубля.
Сумма начисленных процентов –
Sвпп = 350000*0,19/12 = 5 542 рубля.
Ежемесячный платеж –
14584+5542 = 20 126 рублей
Стоимость кредита составит
20 126*24 = 483 024 рубля.
Как рассчитать автокредит онлайн
Чтобы не производить сложные расчеты по формуле можно воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте выбранной кредитной организации.
В Сетелем банке
Сетелем банк предлагаем своим клиентам множество различных программ. При введении начальных данных в заданную форму программа автоматически определит перечень доступных предложений и рассчитает стоимость автокредита.
Например, предполагается покупка новой автомашины стоимостью 500 000 рублей. При этом сумма начального взноса составляет 100 000 рублей. Клиент предполагает получить кредит сроком на 5 лет.
По заданным условиям Сетелем банк может предложить следующие программы:
Например, Автокредит «Партнерский Промо» выдается под процентную ставку 15,5% годовых.
При этом ежемесячный платеж составит 9620 рублей, а переплата по кредиту составит 177 211 рублей, то есть общая стоимость автокредита составит
500 000 + 177 211 = 677 211 рублей.
В Русфинанс банке
Русфинанс банк так же предлагает несколько программ автокредитования клиентов, среди которых можно выделить:
- Форсаж (денежные средства выдаются на приобретение нового автомобиля иностранного производства);
- Движ Ок (приобрести по программе можно подержанную иномарку);
- Отличная возможность (программа рассчитана на приобретение новых автомашин отечественного производства);
- То, что надо (деньги выдаются на покупки отечественных транспортных средств с пробегом).
Калькулятор автокредита, расположенный на сайте учитывает все существующие программы.
Начальными данными для расчета являются:
- тип автомашины (новая, подержанная);
- марка автомобиля;
- стоимость;
- размер начального взноса;
- срок кредитования.
Например, клиент приобретает автомашину марки Chery, стоимость которой составляет 460 000 рублей. Первоначальный взнос – 20% или 92 000 рублей. Срок кредита – 36 месяцев.
Клиенту будет предложена специальная программа — Chery Finance, процентная ставка по которой составляет 20% годовых. Ежемесячный платеж составит 13 676 рублей.
Стоимость автокредита составит
13676*36=492 336 рублей.
В Газпромбанке
С помощью автокредита от Газпромбанка можно приобрести новые и подержанные автомобили иностранного или отечественного производства. Кредитная организация так же имеет право выдавать автокредиты с учетом программы государственного субсидирования.
Ставки по кредитам варьируются 10,5% годовых до 16,5%.
При использовании онлайн калькулятора потребуется информация о:
- стоимости автотранспорта;
- наличии собственных средств, которые потребуются для уплаты начального взноса;
- срока кредитования;
- процентной ставке;
- типе желаемого ежемесячного платежа (аннуитетный, дифференцированный);
- дате начала выплат.
Например, в октябре 2020 года приобретается транспортное средство стоимостью 850 000 рублей. Для оплаты первоначального взноса имеются собственные средства в размере 250 000 рублей.
Предполагается, что кредит будет получен на 48 месяцев, а оплата ежемесячных платежей будет производиться аннуитетным способом при ставке в 13,5% годовых. Начало выплат – ноябрь 2020 года.
В результате подсчета получены следующие данные:
В Райффайзенбанке
Райффайзенбанк предлагает специальные условия кредитования для:
- клиентов, получающих заработную плату на карту банка;
- клиентов, являющихся сотрудниками организаций – партнеров.
Остальные категории заемщиков могут получить автокредит на стандартных условиях.
При онлайн расчете стоимости кредита необходимо определить:
- регион проживания клиента;
- программу кредитования;
- сумму займа;
- срок кредитования;
- наличие финансовой защиты;
- первый месяц погашения долга.
Например, автомобиль стоимостью 650 000 рублей приобретается полностью за счет заемных средств. Производить оплату долга планируется в течение 60 месяцев.
Заемщик, проживающий в Московской области, не относится к специальным категориям граждан, которые могут рассчитывать на индивидуальные условия. Финансовая защита присутствует.
По заданным условиям получаются следующие результаты:
Данное предложение подразумевает страхование жизни заемщика на весь срок кредита. Однако страхование жизни не является обязательным, и данный аспект поможет снизить общую стоимость кредита на сумму 87 230 рублей.
Как узнать сумму платежей
Все онлайн программы для расчета стоимости автокредита автоматически определяют и сумму ежемесячного платежа, которая складывается из следующих составляющих:
- определенной суммы, которая зачитывается в счет погашения основного долга. Чаще всего параметр определяется как отношение общей суммы займа к количеству месяцев оплаты. Например, при сумме займа в 200 000 рублей, полученной на 24 месяца на погашение основной части долга будет направляться 200000/24=8333, 33 рублей;
- суммы начисленных за определенный период использования процентов. Сумма процентов начисляется на остаток основных средств задолженности по кредиту.
Таким образом, ежемесячный платеж определяется как сумма средств, направляемых на погашение основного долга и процентов.
Например, сумма погашаемого основного долга ежемесячно составляет 12 000 рублей. Сумма ежемесячных процентов – 1200 рублей. Ежемесячный платеж при заданных условиях составит 13200 рублей.
К кредитному договору прилагается график платежей, в котором отражается не только дата погашения очередной части долга, но и сумма ежемесячного платежа.
Заемщик обязан четко следовать предоставленному графику, в противном случае на него могут быть возложены штрафные санкции.
Расчет полной стоимости автокредита помогает определить сумму переплаты по займу и целесообразность приобретения транспортного средства. Рассматриваемый параметр является определяющим при выборе кредитного учреждения.
Видео: Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа?
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник