Чтобы взять в банке автокредит, сначала заполняют заявку. Для правильного заполнения анкеты на получение кредита для покупки автомобиля требуется занести в нее ответы, которые интересуют банковских служащих, решающих вопрос о выдаче денежных средств. В анкете есть поля, которые необходимо заполнять в обязательном порядке. Они отмечены знаком *.
На основании данных ответов банк примет решение о выдаче займа.
Каждая кредитная организация предлагает заполнить анкету, которая интересна конкретному кредитному заведению. Существует две формы анкет.
Первая является только информацией о заемщике. Если банк решит, что платежеспособность клиента удовлетворяет его требования, то принимается положительное решение. Тогда банковский служащий звонит по оставленному номеру телефона и приглашает клиента заключить кредитный договор. Для его заключения необходимо посетить офис банка и подписать все документы.
Существует и другой вариант, когда анкета сразу становится офертой. По ней банк заключает соглашение о кредитовании с заемщиком, который ее подал. Это значит, что при одобрении банком поданной заявки на кредит она автоматически становится кредитным договором. Тогда заемщику не надо приходить в банк для подписания договора.
В этом случае важно помнить, что, согласно Гражданскому кодексу, отозвать оферту можно только до ее акцепта, то есть до того момента, когда банк одобрит заявку, а после отказаться от получения кредита уже нельзя. Если клиент захочет отказаться от такого кредита, то он должен подать в банк заявление о расторжении соглашения о кредитовании и погасить образовавшуюся задолженность.
Какая информация интересует банки?
Кроме личных и паспортных данных, в анкете указывают адрес регистрации и места проживания. Всем известно, что часто человек не проживает там, где он зарегистрирован. Требуются номера телефонов по всем местам возможного проживания, рабочие телефоны. Обязательно должны быть названы два контактных лица, один из них должен быть ближайший родственник. Нужно указать, где он проживает, степень родства с ним и его номер телефона. Банк страхует себя на случай задержки выплат и хочет знать как можно больше информации.
Сведения о работе – очень важная графа, которая рассказывает о платежеспособности клиента и роде его занятий. Потребуется назвать адрес фирмы, занимаемую должность, трудовой стаж.
http:
Банки интересуют сведения об имуществе: количество комнат, общая площадь жилья, доля собственности, срок его приобретения. Если заемщик состоит в официальном браке, то в анкете есть графа, в которой расписываются данные супруга.
Кредитная история – очень волнующий момент в заполнении анкеты. Здесь нужно написать, есть ли кредит, в какой сумме и какой банк его выдал.
Общие доходы – это главная информация для банка. Доход по основному месту работы, по совместительству, сдачи имущества в аренду – все важно в этом случае. Требуется указать ежемесячные расходы, которые несет семья и заемщик. Сюда входят минимальные средства на личное содержание, алименты и другие выплаты по решению суда, оплата коммунальных услуг и аренды, если нет собственного жилья.
Собрав все данные о клиенте, банк поинтересуется, какой именно автокредит заемщик хочет получить. В анкете надо заполнить графы, в которых указываются данные по автомобилю и сумме предполагаемого кредита.
http:
Заполняя анкету, следует помнить, что заведомо ложная информация и получение кредита по ней относятся к экономическим преступлениям и расценивается как мошенничество.
Источник
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Автокредит, в наше время является одним из наиболее популярных финансовых продуктов. Для его получения потребуется заполнить анкету, а также предоставить банку необходимый список документов. Как оформить заявление на автокредит читайте в материале ниже.
Как оформить заявление на автокредит?
Согласно статистическим данным в стране, за последние годы более половины иномарок были приобретены в кредит. Популярность целевых займов возрастает с каждый днем благодаря доступности. Денежные средства выдаются менее чем за 2 часа, при этом, в большинстве случаев, заемщикам даже не требуется подтверждать собственный доход, или предоставлять банку многочисленные бумаги. По экспресс программам кредиторы требуют только паспорт, заявление и водительское удостоверение. Для стандартных программ автокредитования, по сниженной процентной ставке, дебитору потребуется подтвердить платежеспособность, а также оформить заявление на выдачу автокредита.
Заявление составляется по специальному бланку, который представляет собой анкету. Пустые графы и таблицы требуется заполнять без ошибок и помарок, так как в противном случае банк отклонит заявку. В тексте необходимо указать максимально достоверную информацию. Все сведения проверяются по единому государственному реестру. Проверка документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую такая процедура представляет собой предварительный анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности клиентов банка) и изучение бумаг кредитным экспертом. После, заявление одобряется либо отклоняется.
Если кредитор примет решение в пользу заемщика, в течение 30 дней необходимо выбрать автомобиль и подписать кредитный договор. Займ выдается наличными, по перечислению на карту или банковский счет, переводом. Способ выдачи обсуждается в процессе подписания соглашения.
Каждый банк выдвигает свои требования к оформлению заявления на получение автокредита. В большинстве случаев документ состоит из общих сведений о заемщике, поручителях по кредиту, а также доходной информации.
Содержание заявления на выдачу автокредита:
- сведения о заемщике:
- ФИО;
- дата рождения, место;
- гражданство;
- семейное положение;
- место работы, должность;
- реквизиты паспорта:
- серия, номер, дата выдачи, срок окончания действия;
- для мигрантов предусмотрена специальная таблица, с которой указывается:
- ИНН;
- номер телефона;
- данные документа, подтверждающие легальное нахождение нерезидента в стране;
- реквизиты загранпаспорта;
- для юридических лиц требуется указать:
- адрес ООО;
- срок деятельности фирмы;
- реквизит документа, подтверждающего легализацию ИП;
- ведения о доходах заемщика:
- сумма официального ежемесячного дохода;
- дополнительный заработок;
- информация о ежемесячных расходах:
- стоимость коммунальных платежей;
- другие кредиты или задолженности;
- перечень имущества, находящегося в личной или долевой собственности;
- сведения о кредитной истории;
- информация по запрашиваемому автокредиту:
- цель покупки;
- необходимая сумма;
- валюта;
- рассрочка;
- посильная сумма ежемесячного взноса;
- информация о залоге;
- сведения о поручителях (если требуется);
- список прилагаемых документов;
- дата составления заявления, подпись гражданина.
Заявление на получение автокредитадита можно скачать здесь:
Порядок и способы подачи
Заявление на автокредит можно подать несколькими способами:
- в ближайшем филиале выбранного банка, по месту жительства;
- в салоне автодилера;
- на официальном сайте кредитора.
Заявление рассматривается в течение 3 – 4 рабочих дней. После, сотрудник банка перезвонит заемщику и пригласит в офис для собеседования, а также подписания кредитного договора.
Экспресс займы выдаются за 15 минут. Такие заявления оформляются в офисах кредиторов.
Сопроводительные документы
Для оформления заявления на автокредит заемщику потребуются:
- удостоверение личности;
- водительские права;
- пенсионное удостоверение СНИЛС;
- справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книги, заверенная работодателем.
Юридические лица должны предоставить банку налоговый отчет о прибыли компании, а также учредительные документы, подтверждающие право собственности ООО.
Иногда кредитные организации готовы выдавать автокредит без водительского удостоверения. Например, ВТБ 24, РусФинанс Банк, ЮниКредит Банк и Кредит Европа Банк могут предоставить автокредит без прав. Все эти финансовые учреждения выдают автокредиты и при наличии водительского удостоверения, но его можно заменить другим документом, чаще всего страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования и загранпаспортом.
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Источник
При получении любого кредита, в том числе и на автомобиль, необходимо заполнить заявление. Оно представляет собой анкету из нескольких разделов, к которой нужно приложить документы, подтверждающие все, что вы написали. Каждая кредитная организация разрабатывает свой бланк заявки на получение ссуды. Но если сравнивать бланки разных кредиторов, то в них будут одинаковые или очень похожие вопросы.
Ссуду на покупку авто может получить индивидуальный предприниматель, физическое лицо или юридическое лицо. Форма заявления и список необходимых документов для каждой категории лиц отличается. Это обусловлено тем, что граждане используют автомобиль для личных целей, а ИП и организации приобретают автомобили для работы (не исключено использование и для личных целей).
Заявление на автокредит для гражданина
В первую очередь изучите предложения банков. Это можно сделать на их официальных сайтах или обратиться в офис к специалисту. Иногда и заявку на ссуду можно подать через интернет, это быстро и удобно. Анкета состоит из следующих разделов:
- информация о ссуде (срок, валюта, сумма, размер первоначального взноса);
- информация о заемщике (ФИО, дата рождения, место рождения, место проживания, образование, паспортные данные, семейное положение и т.д.);
- марка и год изготовления автомобиля, который вы хотите купить;
- данные о близких родственниках – супругах, детях, родителях, родных братьях и сестрах (адрес проживания, место работы, дата рождения и т.д.);
- место работы, размер заработка, доходы и расходы, есть ли иждивенцы;
- есть ли другие кредиты;
- какое имущество у вас есть на данный момент;
- способ обеспечения кредита (почти всегда это поручительство);
- согласие на обработку персональных данных, дата и подпись.
К заявлению нужно приложить все документы, которые потребуются банку для проверки анкеты и анализа вашей платежеспособности.
Это паспорт, справки о доходах, договор поручительства и т.д.
В заявке на ссуду пишите только то, о чем вас спрашивают, ничего лишнего. Заполняйте его ровным почерком, без помарок и ошибок. Узнайте заранее, на какие автомобили есть возможность получить кредит. Если покупку старых машин не кредитуют, то забудьте про них, выбирайте то, на что вам дадут деньги. Не завышайте в анкете средний размер заработной платы, если при расчете по справкам о доходах сумма будет меньше.
Заявление для ИП и юридического лица
Анкета для получения кредита на покупку авто для предпринимателя содержит почти те же вопросы, что и для гражданина, но есть несколько отличий. Нужно указывать:
- вид деятельности, дату регистрации;
- информацию о доходах, полученных от коммерческой деятельности за прошлый годы и последний отчетный период текущего года;
- в качестве обеспечения может использоваться залог;
- если машина будет использоваться для работы, то нужно представить бизнес-план.
ИП прикладывают к заявке на ссуду документы о прибылях и убытках, свидетельство о регистрации ИП, выписку из налогового органа.
Юридические лица для получения кредита на автомобиль указывают в заявлении:
- название организации, ее местонахождение, вид деятельности, дату регистрации;
- информацию о руководителе и главном бухгалтере, их заместителях;
- на какие цели нужен кредит;
- вид обеспечения.
К заявке на ссуду прилагают свидетельство о регистрации, бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках, бизнес-план, выписка из ЕГРЮЛ, выписки из расчетных счетов в других банках и т.д.
http:
Если вы имеете расчетные или текущие счета в банке, то получить кредит в нем будет намного проще.
Источник
Итак, автокредит – это выдача целевого займа на приобретение автомобиля. Как правило, залогом в сделке будет купленная машина. Сама по себе процедура получения автокредита не является проблемной по времени или каким-то дополнительным требованиям. Но мы, со своей стороны, рекомендуем вам знакомиться с условиями автокредитования и подходить к покупке ответственно.
Всё дело в том, что в каждом банке условия получения и дальнейшего использования кредитных средств могут существенно отличаться. Так, например:
- процентная ставка может колебаться от 8 до 30% годовых;
- заёмщик может получить от 1 до 10 миллионов рублей для приобретения автомобиля.
Важно: в некоторых банках нет ограничения максимальной суммы кредита, но кредитор всегда оценивает финансовые возможности заемщика.
Между заемщиком и финучреждением заключается кредитный договор, в котором отражаются:
- сумма кредита;
- процентная ставка;
- ежемесячный платеж;
- срок (обычно составляет от 3 до 10 лет);
- права и обязанности сторон.
Куда лучше обратиться — в автосалон или банк?
Каждый, кто всерьез задавался вопросом приобретения автомобиля в кредит, думал, где лучше оформить автокредит – в банке или автосалоне. Единственно верного ответа на этот вопрос нет. А будущему владельцу автомобиля необходимо знать, что, оформляя автокредит в автосалоне, выплачивать его придётся банку, с которым сотрудничает автосалон.
Ситуация также разнится в зависимости от региона страны. Так, в одном регионе более выгодными для клиента будут условия автокредитования непосредственно в банке, тогда как в другой части страны удобнее и «дешевле» оформить кредит в автосалоне.
Тем не менее выделим преимущества оформления потребительского кредита в банке и самостоятельного приобретения машины в салоне:
- можно взять кредит в любом банке, выбрав наиболее подходящие условия и низкий процент;
- вы сами выбираете автосалон, где приобретаете машину;
- вы можете отказаться от дополнительных опций, которые обычно навязывают менеджеры при оформлении кредита в автосалоне;
- страховка КАСКО выбирается или не выбирается только самим клиентом;
- машина не числится в залоге у банка;
- паспорт на автомобиль находится у владельца;
- машину можно продать, даже если срок кредита в банке не закончился;
- условия досрочного погашения потребительского кредита более выгодные, чем закрытие автокредита раньше срока.
Из минусов можем выделить лишь то, что для получения крупного потребительского кредита понадобится немного больший пакет документов, подтверждающий платежеспособность клиента.
Теперь для полного раскрытия темы расскажем об оформлении кредита в автосалоне, а именно — о минусах:
- Получение автокредита возможно лишь в том банке, с которым работает автосалон.
- При досрочном погашении кредита может быть начислен повышенный процент.
- Машина находится в залоге, поэтому самостоятельно продать её невозможно.
- Сотрудники автосалона настойчиво предлагают дополнительные опции, которые могут значительно увеличить стоимость кредитного авто.
- Страховка КАСКО обязательна.
- Может быть поставлено дополнительное условие – страхование жизни.
Из весомых плюсов оформления автокредита в салоне отметим наличие автомобилей по сниженной цене. Так, сезонные скидки чаще всего бывают в декабре-январе, когда автосалон реализует машины текущего или прошлого года выпуска. Клиенту может быть также предложен льготный автокредит, что поможет снизить итоговую стоимость кредитного автомобиля.
Совет: для всех тех, кто еще сомневается в приобретении машины в кредит в автосалоне или оформлении потребительского кредита в банке, есть всего один совет: просчитать стоимость конкретного автомобиля в обоих случаях и исходить из полученных цифр.
Как оформить автокредит?
Далее вы узнаете, как происходит оформление автокредитов в банках и автосалонах.
В банке
Во всех банках, которые находятся на территории Российской Федерации, обязательными для оформления автокредита являются:
- наличие российского гражданства;
- официальное трудоустройство не менее 6 месяцев (это подтверждается паспортом и справкой с места работы).
Ряд банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие, требуют официального подтверждения уровня доходов заёмщика, что также подтверждается справкой по форме 2–НДФЛ.
Перед тем как решиться на оформление автокредита, посчитайте все свои расходы. К ним относятся:
- первоначальный взнос (обычно – от 10 до 20% от стоимости автомобиля);
- страховка;
- другие расходы.
Важно: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заёмщика, при несоблюдении этого правила банк откажет в оформлении автокредита.
В автосалоне
Для получения автокредита в автосалоне необходимо:
- Выбрать марку, модель, комплектацию машины.
- Сравнить стоимость идентичных автомобилей в банках (возможно, найдутся более выгодные условия).
- Узнать о наличии конкретного автомобиля в нужном вам салоне, приехать туда.
- Заполнить в автосалоне анкету на получение кредита. Заявку на предоставление кредита сотрудники автосалона направляют в банк самостоятельно.
- Дождаться рассмотрения заявки, что может занять от нескольких часов до 3 суток.
- При положительном ответе из банка внимательно изучить условия договора.
- Подписать договор.
- Приобрести страховку КАСКО.
Совет: постарайтесь не поддаваться на убеждения менеджеров салона, связанные с приобретением ненужных опций и дополнительных страховок. Не поленитесь перепроверить условия кредита непосредственно в банке, выдавшем его. Не соглашайтесь на оформление кредита по автомобилю, которого нет в наличии.
Какие документы нужны для автокредита?
Чтобы получить в пользование кредитный автомобиль, придётся предоставить некоторые бумаги, подтверждающие личность, доходы и прочее. Далее рассмотрим, какие документы для автокредита нужны в банке и в автосалоне, есть ли какие-то различия в собираемом пакете.
В банк
Прежде чем банк выдаст потребительский или специализированный автокредит, специалисты в обязательном порядке проверят персональные данные, платежеспособность и надежность своего потенциального клиента.
Процесс кредитования физических лиц выполняется намного проще, чем юридических. Банк может оформить кредит:
- по двум документам;
- по полному пакету бумаг.
Чтобы подать заявку, которую одобряет Центробанк, клиент предоставляет:
- заявление с просьбой оформить кредит (имеет установленную форму, заполняется в кредитном отделе);
- паспорт гражданина РФ;
- дополнительный документ, который удостоверяет личность (водительское или пенсионное удостоверение, военный билет);
- справку о регистрации по месту жительства;
- справку с места работы с указанием доходов за последние 3 или 6 месяцев;
- трудовую книжку с записью текущего места работы (необходимо для подтверждения официального трудоустройства);
- ИНН (оформляется в налоговой инспекции);
- военный билет (обязателен только для военнослужащих);
- документы, подтверждающие наличие в собственности клиента недвижимости.
В некоторых случаях у заёмщика могут потребовать предоставление дополнительных документов:
- информации о других кредитах;
- информации об образовании;
- информации, подтверждающей наличие дополнительного заработка.
В ряде банков автокредит может быть оформлен всего по двум документам:
- паспорту гражданина РФ;
- справке о зарплате.
Важно: если вы обращаетесь за получением кредита в банк, в котором получаете зарплату или имеете счета, сотрудник может потребовать у вас не весь список документов, а только недостающие.
В автосалон
Оформление автокредита непосредственно в салоне может сэкономить ваше время. Так, если постараться и потратить на это весь день, то к вечеру можно кататься на новом авто.
Чтобы оформить займ на приобретение автомобиля в автосалоне, скорее всего, понадобятся следующие документы:
- паспорт гражданина РФ (обязательно);
- второй документ, удостоверяющий личность заёмщика (обязательно);
- справка с места работы с подтверждением уровня доходов (за последние 3 или 6 месяцев);
- трудовая книжка с записью текущего места работы;
- полис КАСКО (зависит от водительского стажа заёмщика), может оплачиваться наличными или включаться в кредит;
- документы, подтверждающие оплату первого взноса.
Важно: при оформлении автокредита обязательными являются только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заёмщика (обычно это водительское удостоверение). Все иные бумаги, требуемые у клиента кредитным специалистом, зависят от выбранной программы кредитования и условий банка, с которым сотрудничает автосалон.
Особенности автокредитования юридических лиц и ИП
Получить автокредит юридическому лицу сложнее, чем обычному гражданину. Например, если организация не имеет счета в банке, заёмщиком которого хочет стать, для начала будет необходима регистрация в качестве юридического лица в этом же банке.
Для этого предоставляются следующие документы:
- документ, содержащий данные о регистрации фирмы;
- лицензия, дающая право заниматься определенным видом предпринимательской деятельности;
- решение о создании ООО;
- оригинал и нотариально заверенная копия выписки из реестра юридических лиц;
- справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
- Устав организации;
- приказы о назначениях на должность директора и главного бухгалтера предприятия, а также документы, удостоверяющие их личности;
- документы, удостоверяющие личности учредителей предприятия.
Только после получения полного пакета документов кредитный специалист начинает проверку кредитной истории обратившейся организации.
Важно: организации, которая создана менее одного года назад, в выдаче кредита могут отказать, посчитав ее финансово нестабильной.
А вот главная особенность автокредитования индивидуальных предпринимателей заключается в том, что они могут выступать заёмщиками как физические лица. Для этого в банк необходимо предоставить следующие подтверждающие документы:
- паспорт гражданина РФ и документ, удостоверяющий личность супруги/супруга (для тех, кто состоит в официальном браке);
- ИНН или удостоверение водителя;
- военный билет (только для лиц мужского пола в возрасте от 21 до 27 лет);
- финансовые, бухгалтерские, налоговые и управленческие отчеты организации;
- выписки о состоянии счетов из других банков (если имеются);
- документы, подтверждающие право собственности на имущество;
- кредитный договор;
- согласие супруги/супруга на оформление кредита.
Совет: если вы не хотите терять время, предоставьте пакеты документов сразу в несколько банков, условия кредитования которых вас устраивают.
Часто задаваемые вопросы
К наиболее часто задаваемым вопросам по автокредитованию принадлежат те, которые связаны со сроком погашения кредита, досрочной выплатой и возрастом, с достижением которого возможно оформление кредита на автомобиль. Ответим на каждый из них по порядку.
На сколько лет заключается договор?
Автомобиль – приобретение дорогое. Именно поэтому автокредиты на короткий промежуток времени не оформляются. Чаще всего предоставляют их на 3-5 лет. Правда, заёмщик может оформить кредит и на более короткий период, так же как и погасить его раньше указанного в договоре срока. Не секрет, что на территории РФ есть и такие финансовые организации, которые готовы оформлять автокредит на срок до 7 лет. К таким принадлежит Московский кредитный банк.
Можно ли погасить автокредит досрочно?
Условия досрочного погашения автокредита определяет сам банк. Важно понимать, что банки не очень хорошо относятся к этому. Связано это с потерей части дохода от автокредитования, которую бы получило финучреждение при более длительном сроке займа.
Обычно полностью погасить кредит можно только тогда, когда пройдёт определенное время, указанное в кредитном договоре. Хотя многие банки уверяют своих клиентов в том, что досрочно погасить кредит можно хоть с первого дня выдачи, причём без каких-либо штрафных санкций за это.
Если вы решили досрочно погасить автокредит, за месяц до этого оповестите банк о своём намерении в письменном виде. После проведения всех выплат проверьте, действительно ли ваш кредит погашен, не осталось ли каких-то незначительных недоплат. Подтверждением этого будет справка об отсутствии претензий на счет досрочно выплаченного автокредита. После погашения кредита вы также можете забрать паспорт транспортного средства.
Со скольки лет можно получить кредит на машину?
Согласно действующему законодательству оформить кредит могут лица, которые достигли совершеннолетия. Но почти во всех банках возраст, с которого можно оформить автокредит, равен 21 году. А в ряде финучреждений он вообще стартует с 23 лет.
Готовясь к приобретению автомобиля в кредит, обращайте внимание не только на марку, модель и комплектацию понравившейся машины. Не менее важным будет и то, какая организация оформит автокредит для вас. Не спешите с покупкой: сравните действующие предложения банков и автосалонов, постарайтесь узнать все «подводные камни». Только после получения полной информации и окончательных цен принимайте решение.
Источник
