Желание купить машину не всегда соотносится с возможностями, однако обилие кредитных организаций сделало возможным покупку транспортного средства в кредит. Рассмотрим, каким образом это можно сделать и в чем преимущества каждого способа.
Как оформить автокредит в автосалоне?
В большинстве салонов задаваться вопросом, как получить автокредит не приходится, потому что обычно там представлено несколько банков, готовых «одолжить» нужную сумму. Поэтому кроме того, что оформление кредита в салоне – довольно быстрый способ, можно ознакомиться с условиями всех представленных банков и выбрать наиболее подходящий вариант или варианты.
После этого разумнее всего определиться с автомобилем – маркой, моделью, поскольку для разных машин банки предлагают разные условия. Более того на то же авто разные банки предоставят разные суммы под разные проценты.
Нельзя забывать о дополнительных условиях. Нередко банки отказывают в автокредите, если клиент не готов купить дополнительные услуги. Например, КАСКО.
Покупка автомобиля в кредит не всегда может быть быстрой, некоторым банкам потребуется несколько дней для принятия решения, при условии, что предоставлены все необходимые документы (их список лучше уточнять в банке). Только после получения согласия можно вернуться в салон и заключить договор.
Однако часто в салонах есть банки предлагающие экспресс-кредиты. Их условия могут быть чуть менее выгодными, однако документы оформляются в течение пары часов. Забрать машину обычно можно после поступления на счет продавца первого платежа.
Как оформить автокредит в банке?
Если покупатель уверен в том, какой автомобиль ему нужен и какова его стоимость, можно обращаться за средствами в банк напрямую. С условиями организаций проще всего ознакомится на официальных сайтах или связавшись с колл-центром банка.
Например, такие условия и требования предлагает Русфинансбанк:
- возраст заемщика от 23 до 65 лет;
- рабочий стаж более полугода для покупки нового авто, и не меньше 4 месяцев для подержанных машин;
- предоставление контактных данных (не менее 2-ух телефонов);
- предоставление паспорта и еще одного документа – свидетельства о рождении, прав и т.д.;
Обращаясь в банк, всегда можно рассчитывать на более низкую процентную ставку, но более длительный срок рассмотрения заявки (вплоть до недели).
Что касается того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, то необходимо изучать предложения банков. Не все, но многие из них имеют программы для приобретения машин с пробегом. Однако есть некоторые нюансы:
- большая часть банков устанавливает ограничения на возраст машин;
- не все кредитные организации допускают покупку авто с рук, предпочитая сотрудничество с комиссионными магазинами;
- процентная ставка на подержанные автомобили может достигать 30%.
Как получить автокредит онлайн?
В эру развития и распространения информационных технологий даже взять кредит на авто можно онлайн. Это происходит через портал банка, где можно заполнить заявку и отправить на рассмотрение. Все это занимает порядка пары минут.
Если указанная информация допускает получение кредита, с клиентом связывается сотрудник. Решение принимается очень быстро, поскольку обмен информацией через интернет значительно экономит время. Ставки по кредитам обычно находятся на уровне офлайн кредитов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
4 198 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода
Следующая статья
Что лучше автокредит или потребительский?
Источник
Поняв, что автомобиль в кредит — это на самом деле выгодно, множество наших соотечественников задумываются о юридической и финансовой стороне вопроса. Сколько им придется переплатить, какие документы потребует банк, чьим будет считаться автомобиль до момента полной выплаты долга, какой первоначальный взнос нужен и на что еще придется тратиться?
Как в общих чертах происходит выдача автокредита?
Вы выбираете машину, которую хотели бы приобрести, берете счет-фактуру из автосалона и отправляетесь в банк, где заполняете заявку. Финансисты решают, возможно ли вам выдать автокредит, после чего вы можете приступать к оформлению.
Какие дальнейшие действия заемщика после того, как он получил положительное решение от финансистов?
Банк выдает ему гарантийное письмо на фирменном бланке о том, что кредит на автомобиль будет выдан. Это письмо необходимо предоставить продавцу. Заемщик выплачивает сумму первоначального взноса и получает свой автомобиль согласно договору, для постановки его на учет в органах ГИБДД (чаще всего этим занимаются менеджеры автосалонов). Обычно в этот момент на руках у клиента уже есть подписанный кредитный договор, согласно которому финансовое учреждение обязуется выдать ему ссуду после предоставления авто в залог. После того, как он предоставляет банку оригинал свидетельства о регистрации ТС, финансисты оформляют договор залога авто и перечисляют средства в автосалон. После этого новый владелец может забирать машину. Кроме того, некоторые банки сегодня уже выдают автокредит без первоначального взноса.
Затратное ли автокредитование?
Нет, вовсе нет. Первоначальный взнос значительно облегчит ваше «финансовое бремя» будущих периодов – чем он больше, тем проще и быстрее вы сможете погасить автокредит. КАСКО необходимо оформлять при покупке любой машины, а не только «кредитной», особенно, если у вас нет опыта вождения. Что касается комиссий, то сегодня «заоблачная плата» за оформление машины в кредит — не более чем миф.
Можно ли получить автокредит без КАСКО?
Собственно, сегодня можно даже попытать счастье, оформив автокредит без справки, а не только без КАСКО. Вопрос только в том, согласитесь ли вы переплачивать в 2-3 раза. Банки, принимая на себя излишние риски (повреждения предмета залога или же вашего невозврата кредита), всегда закладывают их в цену кредита. Выгоднее взять автомобиль в кредит по стандартной схеме, предоставив все необходимые документы и оформив страховки.
Какие меры могут принять к заемщику банки, если вовремя не погасить автокредит?
У заемщика конфискуют автомобиль, реализуют его и погашают остаток кредита. Оставшуюся разницу (если она есть) возвращают должнику. Собственно, вы ничего не теряете, поэтому переживания и страхи большинства совершенно не обоснованы. Повод для опасений есть разве что у мошенников, желающих получить машину в кредит, понимая, что долг погашать они не будут.
Правда ли, что какой бы выгодный автокредит вы ни нашли, его главный минус заключается в том, что пока вы не погасите ссуду, машина будет принадлежать банку?
Нет, не правда. Заемщик получает на руки свидетельство о регистрации ТС, являющееся подтверждением его права собственности на авто. Авто находится в залоге у банка, то есть выступает обеспечением по кредиту. При невозврате долга банку придется подавать в суд и именно в таком порядке отчуждать принадлежащее заемщику имущество.
Читайте также:
Уникальный и единственный грузовой «Запорожец»
В одном из старых гаражей нашли уникальный автомобиль Jawa
«Ушастый» ЗАЗ-968 превратили в лютый спорткар с мотором от Subaru (фото, видео)
Источник
Условия получения автокредита
Перед тем как сразу же кидаться выбирать банк для взятия кредита, для начала нужно узнать, что такое автокредитование и что оно в себе содержит.
В целом, кредитование делится на определённые ветви, и одной из таких ветвей является автокредитование. Этот вид кредита является целевым, ведь он выдаётся только для конкретной цели: покупка транспортного средства. Но это не единственное, что нужно знать перед тем, как идти выбирать банк. Например, будущий заёмщик должен быть осведомлён в следующем:
- Процентная ставка по автокредитованию значительно ниже, чем в потребительских займах.
- Срок кредитования значительно меньше, чаще всего кредит выдают сроком до 5 лет.
- Автокредит подразумевает первоначальные взносы (если, конечно, вы не выберите программу кредитования, в которой исключается обязанность его уплаты).
- В рамках автокредитования приобретаемое транспортное средство оформляется в качестве залога по кредиту.
- Максимальная выдаваемая сумма по автокредиту значительно больше, нежели сумма, которая предоставляется по потребительскому займу.
- Автокредит подразумевает несколько специальных программ, которые могут удовлетворить большую часть потребностей населения.
- Вам не нужен поручитель.
- Так как ваше авто является залогом по кредиту, банки относятся к просрочке платежей более лояльно.
Залог по кредиту – это материальное благо, находящееся в официальной собственности заёмщика, которое имеет денежную ценность. Это благо оформляется в качестве залога и в случае неуплаты ежемесячных обязательных платежей банку по кредиту, банк имеет право выставить залог на продажу, чтобы погасить вашу задолженность перед ним.
Но для того чтобы получить автокредит на своё имя, вы должны соответствовать следующим требованиям, которые банки приписывают заёмщикам:
- Вы старше 21 года, но и не старше 65 лет.
- Вы имеете официальное постоянное место работы на протяжении полугода.
- Ваше материальное состояние даёт вам возможность выплачивать долг банку без серьёзного ущерба вашему финансовому положению.
- Кредитная история, если она будет хорошей, то вам выдадут автокредит на хороших условиях. Если ваша кредитная история будет плохой, то есть вероятность, что условия кредитования вам изменят.
Оформление кредита в банке
У будущего заёмщика есть два варианта, куда подать заявку на то, чтобы взять автокредит: в банк либо же в автосалон. У каждого этого варианта есть свои плюсы и недостатки, поэтому перед тем, как выбрать компанию, нужно подробно изучить каждый из вариантов.
Если вы решили обратиться напрямую в банк, то вам первым делом нужно будет грамотно его выбрать. Для этого вам необходимо проверить выбираемые организации по следующим пунктам:
- Наличие соответствующей лицензии на осуществление автокредитования.
- Размер процентной ставки. Если ставка будет велика, то это значит, что в конечном итоге вы заплатите банку куда больше, чем сумма займа.
- От каких условий зависит размер процентной ставки.
- Что в себе содержит договор кредитования. Если данная бумага не раскрывает всех сторон кредитования, а имеет только пункты про сумму, срок и проценты, то этот договор вам не подходит.
- В договоре автокредитования должны фигурировать условия кредитования. Их необходимо изучить и задать все вопросы, которые у вас появятся.
- Также будущему заёмщику необходимо знать, какие штрафные санкции будут применяться к нему в случае просрочке платежа.
- Отзывы клиентов о финансовой компании. Если отзывы в основном отрицательные, то не следует выбирать этот банк.
Если после проверки у вас сложилось положительное впечатление о банке, то следует обратиться к ним и узнать более подробную информацию, которая вам пригодится для оформления автокредита. Например, наличие или отсутствие бонусов при покупке авто, от чего процентная ставка может уменьшиться или увеличиться, какие документы нужно принести дополнительно и нужно ли это и т.п.
Список необходимых документов
Конкретный список документов зависит напрямую от того, кто берёт автокредит: юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо же физическое лицо.
Для юридического лица:
- учредительные документы;
- регистрационные документы;
- ИНН;
- финансовая отчётность за несколько последних лет;
- заявка на оформление автокредита.
Для индивидуального предпринимателя:
- копия паспорта гражданина Российской Федерации;
- копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
- регистрационные документы;
- финансовая отчётность;
- ИНН;
- заявка на оформление автокредита.
Для физического лица:
- копия паспорта гражданина Российской Федерации;
- копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
- копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем, как отдать копию в банк, её должен заверить ваш работодатель;
- справка о доходах (если она требуется выбранной вами программой);
- копия паспорта гражданина Российской Федерации супруги или супруга (если имеется);
- ИНН;
- заявление на оформление автокредита.
Порядок оформления кредита
Также очень важно знать, как именно оформить кредит на машину, а точнее, весь порядок оформления автокредита. Этот процесс в основном проходит в 8 этапов:
- Собрать необходимые документы.
- Написать заявку на оформление автокредита на сайте выбранной организации в онлайн форме.
- Подать необходимые документы в банк.
- Дождаться результатов проверки поданных документов.
- Заключить договор купли-продажи с продавцом автотранспортного средства.
- Внести первоначальный взнос, если этого требует выбранная вами программа кредитования.
- Заключить договор страхования КАСКО или (и) договор страхования жизни, если этого требует банк.
- Заключить необходимые договора с выбранным банком (оформить авто в качестве залога и заключить договор кредита).
Одобрение заявки
К чему стремится каждый заёмщик при подаче заявления на взятие кредита? Именно на одобрение этой самой заявки. Причём одобрение зависит от следующих факторов:
- Хорошая кредитная история.
- У будущего заёмщика подтверждён высокий и официальный заработок.
- Заёмщик работает на одном месте уже продолжительное время.
В основном на эти 3 пункта смотрят сотрудники банков при принятии решения о выдаче автокредита. Конечно, если у вас плохая кредитная история либо вы не обладаете большим заработком, или вы работаете на последнем месте не так долго, то вы тоже можете получить одобрение заявки, но условия вашего кредита могут немного измениться. Как именно они изменятся, зависит от выбранного вами банка.
Особенности автокредита в банке
Автокредитование в банке имеет свои отличительные особенности, например:
- Вы должны будете уплатить комиссию за открытие своего счёта.
- В ежемесячные выплаты входит процент за ведение этого счёта.
- Наличие различных программ кредитования.
- Возможны участия в различных розыгрышах, бонусных программах и т.п.
- Наличие дополнительных условий кредитования – договора страхования.
- Оформление приобретаемого автомобиля в качестве залога по кредиту.
- Будущий заёмщик должен быть старше 21 года.
- Процентные ставки немного ниже.
- Наличие дополнительных плат в случае досрочного погашения кредита.
- Кредит чаще всего выдаётся на 5 лет.
- Так как авто является залогом, то оригинал ПТС хранится в самом банке.
Кредит через автосалон
Ещё один вариант, взять купить машину в кредит – это оформление автокредита в автосалоне. Но нужно помнить, что автосалон в данном случае не будет выступать кредитной организацией, он является лишь посредником между заёмщиком и банком.
Интересует выгодный автокредит? Узнайте, как его получить, из статьи нашего специалиста.
В принципе, оформление автокредита в автосалоне отличается не сильно от оформления кредита в банке, но, тем не менее, первый вариант имеет свои особенности и нюансы. Для того чтобы взять автокредит в автосалоне, вам потребуется предъявить салону необходимые документы и подать заявку.
Какие потребуются документы?
Список необходимых документов схож с документами, которые нужно представить для банка.
- копия паспорта гражданина Российской Федерации;
- копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
- копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем как отдать копию в банк, её должен заверить ваш работодатель;
- справка о доходах (если она требуется выбранной вами программой);
- копия паспорта гражданина Российской Федерации супруги или супруга (если имеется);
- ИНН;
- заявление на оформление автокредита.
Порядок оформления кредита
Единственное, что поддаётся изменениям при выборе автосалона вместо банка – это порядок оформления автокредита. Если вы решили взять заём в автосалоне, то вам потребуется выполнить следующие пункты:
- Собрать требуемые бумаги.
- Выбрать автосалон и конкретную модель будущей собственности.
- Подать заявку на оформление автокредита.
- Дождаться рассмотрения заявки и принятия решения.
- Оформить договор страхования (если требуется).
- Заключить договор купли-продажи с автосалоном.
- Внести первоначальный взнос.
Одобрение заявки
Даже если заёмщик оформляет автокредитование в автосалоне, то он также заинтересован в получении одобрения поданной им заявки. Для того чтобы получить положительный ответ, заёмщик должен произвести впечатление надёжного человека, для этого необходимо:
- Подтвердить официальную заработную плату, которая должна быть соответствующих размеров, с учётом погашения долга и содержания семьи.
- Работать официально на одном месте некоторое время (обычно от полугода).
- Иметь хорошую кредитную историю.
Особенности кредита в автосалоне
Как уже говорилось выше, оформление автокредита в автосалоне имеет свои индивидуальные нюансы, которые можно назвать особенностями. Например, если заёмщик оформит кредит в автомагазине, то:
- Срок рассмотрения заявки автосалоном значительно меньше (если вы не воспользуетесь программой экспресс-кредит).
- В автосалонах требования к заёмщикам более лояльны.
- Процентная ставка по кредиту больше, чем у банка (это связано с тем, что автосалон является лишь посредником между банком и заёмщикам, поэтому автосалону важно получить долю прибыли и себе). В среднем в год заёмщики в автосалонах переплачивают примерно 20 — 40%.
- Выбор банковских организаций меньше, так как вы можете выбрать лишь те банки, с которыми автосалон работает.
- Максимальная выдаваемая сумма напрямую зависит от вашего финансового положения.
- Автосалоны выдают кредиты в среднем на 3 года.
- Автосалон может выдать кредит лицу от 18 до 35 лет.
- Удобство оформления кредита и покупки авто.
- Возможность получить скидки и бонусы от автосалона.
- Если вы хотите в свою машину поставить дополнительное оборудование, то его стоимость можно включить в размер кредита.
Кредит на новый автомобиль
Если вы планируете покупать новое транспортное средство с помощью автокредитования, то вам необходимо знать следующее: чтобы купить новое авто выгодно, вам необходимо заключить договор на максимально короткие сроки и сразу внести около 50% долга в качестве взноса.
В нашей стране существует возможность получения льготы на покупку автотранспорта. О кредите с господдержкой, условиях и правилах его получения, читайте на нашем сайте.
Кредит на подержанный автомобиль
Подробности кредитования при покупке подержанного автомобиля вы найдёте на нашем сайте.
Если вам не нужна новая машина, и вы хотите приобрести подержанное авто, то вам нужно знать, что на такие ТС распространяются следующие условия:
- отечественная поддержанная машина не должна быть старше 5 лет;
- существуют ограничения на размер пробега авто;
- иностранная машина не должна быть старше 10 лет.
Также при покупке в кредит автомобиля бывшего в употреблении заёмщик не может отказаться от выплаты первоначального взноса.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Если вы заёмщик с плохой кредитной историей, то вам следует знать, что условия кредитования для вас, скорей всего, изменят, например:
- вы не сможете отказаться от уплаты первоначального взноса;
- размер процентной ставки будет выше;
- срок кредитования могут уменьшить либо увеличить.
Если вам отказывают в выдаче кредита в банке, то вам следует обратиться в автосалоны либо же в автоломбарды.
Рейтинг банков с выгодными условиями
Порой самое сложное в выборе банка – это найти банк с выгодными условиями. Поэтому мы предлагаем вам рассмотреть три банка, которые пользуются популярностью у людей и предлагают выгодные условия кредитования:
- Эксперт банк – размер процентной ставки равен 9,67%, максимальная выдаваемая сумма 920000 рублей. Если заёмщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости авто, то процентная ставка уменьшается до 8,33%.
- Центр Инвест банк — размер процентной ставки равен 9,5%, максимальная выдаваемая сумма 1500000 рублей. Нужно внести первоначальный взнос от 10 до 50%. Возможно получение кредита без оформления КАСКО.
- Кредит Европа Банк – размер процентной ставки равен от 9 до 13%. Максимальный размер выдаваемой суммы равен от 100 до 920000 рублей. Кредит может взять 18-летнее лицо, и не требуется подтверждать свои доходы. Но обязательно заключение договора КАСКО.
- Русфинансбанк – размер процентной ставки от 9 до 17%, обязателен первоначальный взнос не менее 30% от стоимости машины, срок кредитования может достигать 5 лет, но максимально выдаваемая сумма равна 6500000 рублей.
Заключение
Каждый человек, который хочет приобрести автомобиль, должен знать, как оформить авто в кредит правильно, грамотно и без лишних переплат. Поэтому важно подходить к кредитованию очень внимательно и знать, как правильно выбрать удобную программу кредита.
Поступила в Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Волгоградский экономико — технический колледж» в 2016 году. Будущий юрист и социальный работник в сфере социального обеспечения граждан. Поступила в колледж, преследуя цель помогать людям в трудных жизненных ситуациях со стороны закона.
Пожалуйста, оцените статью!
Загрузка…
Источник