С пошаговой инструкцией вы легко разберетесь, как оформить кредит пенсионеру. Услугу предоставляет большинство банков на льготных условиях. Продукт социально ориентирован, он дешевле в обслуживании, чем обычный потребительский кредит. Для банков выгодно работать с пенсионерами, так как их доходы стабильны, гарантированы государством.
Что нужно, чтобы получить кредит пенсионеру
Принцип оформления займа общий, независимо от возраста. Нужно:
- Подать заявку.
- Документально подтвердить свою платежеспособность и отсутствие намерения уклониться от выплаты долга.
Условия
Перед тем, как пенсионеру взять кредит, есть смысл подать заявки в несколько банков. Обычно, наиболее выгодные условия в том, где клиент получает пенсию. Но иногда и у стороннего кредитора есть более привлекательное предложение. Часть пенсионеров получают выплаты наличными, не являются клиентами каких-либо банков.
Кредитные организации предлагают разные условия, но есть несколько общих моментов, на которые стоит обратить внимание:
- максимальный размер займа — обычно в пределах 300 тысяч рублей;
- допустимый возраст клиента — после 70 лет не все банки кредитуют;
- процентная ставка в персональном предложении — размер обычно выше, чем заявлен в рекламе, без оформления и подключения дополнительных платных услуг составляет более 20%;
- процентная ставка с оформлением страховки и без нее;
- если банк предлагает снижение ставки, подробно изучите условия — они могут быть трудновыполнимыми, иногда кабальными;
- стоимость страхового полиса — эта сумма может достигать десятков тысяч рублей;
- требуемые документы — минимальный пакет состоит из паспорта, СНИЛС;
- привлечение созаемщиков;
- у банков отличаются требования к наличию регистрации в регионе обращения за кредитом;
- возможность досрочного погашения — условие может оказаться актуальным только при подключении дополнительных услуг.
Возрастные ограничения
Перечислим крупные банки и их требования к возрасту заемщиков:
Можно ли получить кредит пенсионеру после 75 лет? Вероятность есть, но банк потребует гарантий выплаты — поручители, страхование.
Необходимые документы
В большинстве банков можно оформить льготный кредит по пенсионному удостоверению, паспорту и СНИЛС. Подтверждение постоянного заработка и трудоустройства увеличит шансы получить более высокую сумму. Если вы работаете, предоставьте 2-НДФЛ (скачать бланк в pdf), копию трудовой и прочие справки от работодателя.
Часто не требуется удостоверение или справка из ПФР, если у клиента возраст пенсионный, или выплаты приходят на счет в этом же банке.
Способы оформления и погашения
Клиенты могут по любым вопросам обращаться в офис банка. Многие сервисы доступны через интернет. Оформление доступно как на официальном портале кредитора, так и непосредственно в офисах. При погашении кредита стоит обратить внимание на возможные комиссии и сроки зачисления средств.
Как правило, внесение платежа через банкоматы, кассы кредитора или личный кабинет на сайте банка не облагается комиссией, а деньги зачисляются в этот же день. Пополнение счета через салоны связи, Почту России, терминалы сторонних организаций может занять несколько суток, а стоят они от 1% от суммы платежа и выше.
Оформление кредита в отделении
Приведем пошаговую инструкцию, как получить кредит пенсионеру:
- Приготовьте имеющиеся документы (СНИЛС, паспорт, при наличии удостоверение из ПФР или справку).
- Обратитесь в банк для подачи заявки. Специалист в отделении поможет ее заполнить с ваших слов и на основании документов, которые вы представите.
- Дождитесь СМС или звонка из банка с решением.
- Если одобренная сумма и процент вас устраивают, явитесь в банк для подписания кредитного договора.
- Если все условия вам понятны и устраивают вас, подпишите договор.
- Выдача денег может происходить через кассу на руки либо через зачисление на карточку.
Оформление через интернет
Многие банки предлагают подать заявку через сайт. Сервис удобен для опытных пользователей интернета. Вы предоставите банку ту же информацию, что при личном посещении. Вы сделаете это самостоятельно, не выходя из дома.
Для заполнения заявки:
- Откройте страницу с описанием кредита.
- Ознакомьтесь с условиями.
- Перейдите по ссылке подачи заявки.
- Заполните предложенную форму сведениями о себе и запрашиваемом кредите.
Дальнейшее оформление обычно такое же, как при личном обращении. Для подписания договора в большинстве случаев потребуется посетить банк или встретиться с его курьером.
Погашение
В кредитном договоре есть реквизиты счета, на который необходимо вносить деньги для выплаты долга.
Зачисление возможно разными способами:
- через кассу банка;
- в личном кабинете любого интернет-банка;
- переводом с другого счета;
- внесением через банкоматы;
- переводом с электронных кошельков.
Поинтересуйтесь у своего кредитора, при каких пополнениях не взимается комиссия (должен быть минимум один бесплатный способ погашения (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 5, п. 22 (скачать)), а также, сколько времени проходит с момента внесения до зачисления.
Важно! Большинство банков рекомендуют вносить деньги не меньше, чем за 3 банковских дня до даты обязательного платежа. Дело в том, что датой погашения считается день, когда деньги поступили на счет кредитора, а не день отправки платежа (ГК РФ, ст. 810 (скачать)).
Важные нюансы и подводные камни
Отношения банка и клиента закреплены договором. Сотрудники разъясняют условия, расчеты. Однако они могут заблуждаться или вводить в заблуждение клиентов. Чтобы возникшие обязательства не стали неожиданными, особое внимание уделите разделам договора:
- индивидуальные условия (сумма, срок, процентная ставка);
- страхование — услуга может быть предложена отдельным документом или в составе кредитного договора (банк не имеет права обязывать заключать договор страхования жизни и здоровья (ГК РФ, ст. 935 (скачать));
- дополнительные услуги.
Кроме того, обратите внимание на возможность досрочного частичного или полного погашения. Нередко банки взимают дополнительную плату, если клиент захочет рассчитаться по обязательству раньше оговоренного срока.
Советы при оформлении
- Перед подписанием внимательно прочитайте договор и все приложения к нему.
- Ищите полную информацию о страховании. Возможно, в предложенных вам документах будет единственная строка, что вы ознакомлены и согласны с условиями. В таком случае требуйте полный текст соглашения. Цена вопроса может быть выше, чем переплата по процентам!
- Если вы испытываете сложности в понимании условий и точного размера платежей, их общей суммы, требуйте разъяснений, расчетов и подтверждений в тексте договора.
- При необходимости попросите неподписанные документы домой для подробного ознакомления.
Получить кредит пенсионеру достаточно просто. Условия часто более выгодные, чем для других категорий клиентов. Фактически услуга представляет собой обычный потребительский кредит.
Оцените автора
Загрузка…
Поделитесь в социальных сетях
Источник
Пенсионеры — это социальная группа населения, большая часть из которых имеет денежный доход в виде начисления ежемесячной пенсии. Размер такой выплаты, установленной государством, не всегда позволяет полностью удовлетворить свои материальные нужды. Иногда возникают ситуации, когда необходимы дополнительные средства для решения какого-нибудь срочного вопроса: покупки автомобиля, проведения операции и другие обстоятельства.
Поэтому, чтобы решить все необходимые вопросы, можно взять заём в банке.
Большинство банков относится к своим потенциальным заемщикам с особой строгостью. Успешная выдача кредита обычно заключается в наличии у клиента стабильного финансового дохода, хорошей кредитной истории и иногда надежного поручителя. В силу минимальной платежеспособности пенсионеров из-за небольшого размера пенсии, некоторые банки отказываются давать кредиты таким лицам или выдвигают достаточно строгие требования. Давайте всё-таки разберемся, какие кредиты дают пенсионерам?
Факторы, влияющие на выдачу кредитов пенсионерам
В вопросе кредитования пенсионеров, банки постоянно ставят эту категорию людей под сомнение. Они считают, что выплачивать каждый месяц по кредиту из собственной пенсии, пенсионеру может быть сильно затруднительно, но иногда возникают факторы, когда он действительно способен выплатить долг. Исходя из влияющих факторов, можно определить какие кредиты дают пенсионерам:
- если пенсионер получает пенсию и при этом работает, то получить кредит становится намного проще, так как гарантия его выплаты по кредиту из-за дополнительного источника доходов, возрастает в разы;
- предпочтения при выдаче кредита для некоторых банков, отдается именно тем пенсионерам, которые проживают в Москве;
- если у пенсионера имеется надежный поручитель (дети, обеспеченные друзья и другие родственники), то получить кредит становится гораздо проще;
- если пенсионер имеет ценное имущество или недвижимость, которое можно указать в качестве залога, то это также поднимает уровень его платежеспособности.
Условия выдачи кредита
Если рассматривать вопрос, до каких лет дают кредит пенсионерам, то в среднем этот возрастной показатель не должен быть больше 65 лет. В каждом банке требования к заёмщикам могут быть разными. Поэтому, чтобы себя обезопасить, банки выдвигают определенные условия к заёмщикам пожилого возраста. Банки могут предоставлять кредиты пенсионерам по таким условиям:
- Многие банковские структуры используют, так называемый потребительский кредит. Когда у пенсионера, в качестве источника доходов, только пенсия, то банк может выдать кредит на сумму, равную пенсионной выплате за 5 месяцев.
- Работающим пожилым людям в договоре по выдаче займа, банк обязательно прописывает, до какого возраста дают кредит пенсионерам. Обычно нужно закончить всю выплату по кредиту до момента исполнения 75 лет.
- Банк может потребовать от пожилого заемщика обязательное наличие поручителя. От уровня его дохода и платежеспособности, будет зависеть максимальная сумма выдачи кредита, процентов и сроков выплаты.
- Иногда от пенсионера заемщика требуется регистрация на одной территории РФ в течение последних 4-х месяцев с условием проживания в населенном пункте, где имеется отделение банка, выдающего кредит.
- Если рассматривать условие, до каких лет дают кредит пенсионерам, то некоторые банки могут установить конечный срок выплаты по кредиту и до 85 лет.
Документы, необходимые для выдачи кредита пенсионерам
В силу различных условий кредитования, количество требуемых документов может быть разным. Помимо обязательного документа, удостоверяющего личность, которым является паспорт, могут понадобиться следующие документы:
- Идентификационный номер налогоплательщика.
- Удостоверение, подтверждающее пенсионный возраст.
- Справка из Пенсионного фонда о сумме при выдаче пенсии, получаемой каждый месяц за последние полгода.
- Если пенсионер официально работает, то может понадобиться справка о размере ежемесячной зарплаты за последние полгода.
- Если указывается поручитель, то необходимы документы, удостоверяющие его личность и справка о доходах.
- Если пенсионер предоставляет своё имущество в качестве залога, то необходимы документы, законно подтверждающие, что он является их владельцем.
Если пенсионеру необходимо небольшое количество денежных средств — примерно до 100 000 рублей, то беспроигрышным вариантом будет оформление микрозайма в Интернете. Если рассматривать, какие кредиты дают пенсионерам в микрофинансовых организациях, то такие учреждения не имеют возрастных ограничений и особых требований к заемщикам. Для оформления понадобится только паспорт с обязательной пропиской на территории РФ и карта банка, на которую нужно осуществить перевод средств. Единственный минус таких кредитов — это высокие проценты. Зато быстро и без головной боли.
Какие банки дают кредит пенсионерам?
Если рассматривать, какие банки дают кредит пенсионерам, и под какой процент дают кредит пенсионерам, то можно столкнуться с немногими банками, у которых можно было бы взять кредит пожилому человеку на оптимально-выгодных условиях. В первую очередь, следует обращать внимание на банки, которые имеют специальные программы для пенсионеров и обслуживают достаточное количество людей этой категории.
Если Вы задаетесь вопросом, какой банк дает кредит пенсионерам, осуществляя коммерческую деятельность? То в РФ есть несколько таких банков, которые полноправно осуществляют выдачу кредитов пожилым людям. Самое важное, что интересно знать любому заемщику, это под какой процент дают кредит пенсионерам. Обычно эта сумма колеблется от 13,5 до 25% годовых, в зависимости от размера кредитных средств, срока погашения и наличия поручителя. Далее мы рассмотрим, какие банки дают кредит пенсионерам:
- Сбербанк. Если Вас интересует, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам, то этот банк один из первых, кто реализует данную процедуру. Одно из условий кредитования — это получение пенсии на счёт, открытый именно в Сбербанке. Потребительский кредит без поручителей выдается до 65 лет, а с поручителями — до 75 лет. Можно оформить в кредит от 15 000 до 1,5 млн. рублей со ставкой от 14,9% до 21,9% в зависимости от срока выплаты.
- Совкомбанк. Этот банк выдает кредиты пенсионерам до 75 летнего возраста в размере от 30 до 250 тысяч рублей под 28% годовых. Срок погашения колеблется от 1 до 5 лет. Также, возможно продление срока взятия кредита до 85 лет при оформлении личного страхования.
- РоссельхозБанк. Кредит выдается в размере от 10 до 500 тысяч рублей с предоставлением поручителя с процентной ставкой от 13,5 до 17,5% или с заключением договора личного страхования. Без поручителей, взымаемый процент, может вырасти до 25%. Можно взять беспроцентный кредит на сумму до 100 тысяч рублей, сроком выплаты до 3-х лет.
Чтобы правильно выбрать, какой банк дает кредиты пенсионерам с выгодными для себя условиями, для начала нужно оценить свои платёжеспособные возможности. Если Вы работающий пенсионер или имеете приличного поручителя, то сможете выбрать несколько банков, которые смогут предложить Вам минимальные проценты и оптимальные сроки выплаты. Если же Вы получаете только пенсию, то лучше обратиться за кредитом в Сбербанк.
Статьи на тему кредиты Все статьи ›
Кредит наличными с доставкой от РГС Банка
Заемщикам доступен кредит наличными с доставкой от РГС Банка. Подготовили обзор программы, рассмотрели…
Кредит на образование с господдержкой от СберБанка
Российские заемщики могут воспользоваться кредитом на образование с господдержкой от СберБанка…
Образовательный кредит от ВТБ Банка
ВТБ Банк запустил образовательный кредит. Мы проанализируем ключевые моменты, особенности оформления.
Кредит «Большие возможности» от ОТП Банка
Заемщикам доступен кредит «Большие возможности» от ОТП Банка. Подготовили обзор новой программы, которая…
Новые программы потребительского кредита в Россельхозбанке
Заемщикам доступны новые программы потребительского кредита в Россельхозбанке. Предлагаем ознакомиться с…
Кредит наличными в Ак Барс Банке
Проанализируем кредит наличными в Ак Барс Банке. Рассмотрим ключевые условия и аспекты оформления, требования…
ВБанки.ру › Статьи › Какие кредиты дают пенсионерам: необходимые документы и условия выдачи
Источник
Потребительское кредитование в России переживает очередной бум. Есть масса банков которые готовы предложить свои средства пенсионерам на разных условиях. Перед тем как взять кредит в банке не лишним будет заранее узнать о требованиях финансового учреждения. И так наша редакция подготовила для вас информацию о том какие документы нужны для кредита пенсионеру.
Базовый комплект документов для оформления кредита
Банки запрашивают у пожилых людей минимальный пакет документов. Это паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии.
Пакет из трёх документов необходим если пенсионер не претендует на сумму кредита более 500 000 рублей. В случае если нужны средства в большем объёме тогда банк запрашивает у заёмщика дополнительные документы.
Паспорт
Самый главный документ. Требования к паспорту следующие:
Обязательно он должен быть российским. Должен в паспорте стоять штамп с указанием постоянной регистрации. Адрес постоянной регистрации должен находиться в зоне нахождения головного банка или филиала банка. Зона имеет радиус не более 40 км.
Пенсионное удостоверение
Главное требование к пенсионному удостоверению — это документ российского образца. Пенсионное удостоверение подтверждает статус пенсионера.
Справка о размере начисляемой пенсии
Справка нужна для того, чтобы работнику кредитного отдела банка определить на какую максимальную сумму кредита вы можете рассчитывать. Чем больше размер пенсии тем больше сумма кредита. Обращаться за справкой необходимо в орган который выплачивает вам пенсию. Сам документ выдаётся в день обращения и абсолютно бесплатно.
Другие документы
Некоторые банки запрашивают у заёмщиков дополнительные документы.
Справка поручителя
Поручитель необходим в следующих случаях:
- Преклонный возраст
- Большая сумма кредита
- Плохая кредитная история
У банка появляются повышенные риски. Чтобы гарантированно получить возврат выданного вам кредита финансовое учреждение требует поручительство.
В справке поручителя указываются паспортные данные и размер заработной платы за полгода которая расписана по месяцам.
Справка делается на бланке банка или на бланке работодателя поручителя.
Справка о размере заработной платы 2- НДФЛ
Если пенсионер продолжает трудовую деятельность в этом случае в банк можно предоставить справку о размере заработной платы. Большинство банков требует справку образца 2-ндфл минимум за полгода. Наличие этой справки увеличивает шансы на получение кредита, а также увеличивает размер суммы кредита.
Документы на право собственности
Если у вас небольшие пенсионные выплаты и у вас нет иных источников дохода, а кредит нужен большой. В этом случае без залога вам не обойтись. Залогом может быть дом, квартира, комната, гараж, а также автомобиль. Для подтверждения права собственности вам необходимо предоставить в банковское учреждение документы собственника. Причём собственником должны быть вы.
Документы для получения кредитов в банках России
Основные банки которые пользуются максимальной популярностью у пенсионеров. Из этого списка вы можете узнать какие финансовые учреждения лояльны к кредитованию пожилых людей. Взять кредит для пенсионеров в этих банках не составит особого труда при условии отсутствия просроченной задолженности в других банках.
- УРАЛСИБ
- Совкомбанк
- Восточный экспресс банк
- Хоум Кредит Банк
- Почта Банк
- ВТБ
- Альфа Банк
- Росгосстрах
- Открытие Банк
- СКБ Банк
Самые популярные банки для кредитования среди пенсионеров
По статистике около 60% кредитов пенсионеры берут в Сбербанке, Совкомбанке, Почтабанке и Россельхозбанке. Популярность Сбербанка обусловлена тем, что это самое крупное финансовое учреждение государственной собственности. То что банк государственный даёт пожилым людям уверенность что никаких форс-мажорных обстоятельств не будет.
Почтабанк также является банком с государственным видом собственности. У этой финансовой организации самая распространённая филиальная сеть в России. Отделение Почтабанк можно найти в любом населённом пункте.
Россельхозбанк предлагает различные кредитные программы для пенсионеров. Также банком охотно кредитуются пожилые люди проживающие в сельской местности.
Источник
