Максим Демченко
15 ноября 2018
Шрифт
A
A
Оформление онлайн заявки в Центркредит банк займет до 15 минут с указанием всей информации. Ответ будет готов в течение суток.
Кредитные продукты Центркредит банка
Банк Центркредит предусмотрел для своих клиентов 6 потребительских продуктов.
Выдача кредитных средств осуществляется как с анализом платежеспособности заемщика, так и без него.
Способы подачи заявки онлайн
Центр кредит предлагает клиентам два способа подачи заявки в онлайн режиме: через сайт и в интернет банке.
Официальный сайт
Заявку на получение кредита можно оформить на официальном сайте банка. Для этого следует зайти в опцию «Физическим лицам»/«Кредитование»/«Потребительское кредитование».
При возникновении трудностей, можно позвонить по бесплатному номеру 505.
Затем, выбрав из предложенного списка нужный кредитный продукт, следует зайти в опцию и найти графу «Подайте заявку на кредит, не выходя из дома». После заполнения полей, заявку следует отправить на рассмотрение.
В течение дня менеджер банка перезвонит и сообщит о решении.
Интернет-банк
Центрбанк предоставляет клиентам сервис «Интернет-банкинг», который позволяет управлять своим счетом в любое время и в любой точке мира.
Регистрация
Для регистрации в интернет банке необходимо получить ключ электронной цифровой подписи. Получение электронной подписи и регистрация в системе «Интернет-банкинга» осуществляется с помощью USB-токена (KazToken). Это своего рода смарт-карта, выполненная в виде usb-брелока и предназначенная для хранения электронной цифровой подписи, ключей шифрования и цифровых сертификатов.
Авторизация
Для входа в систему интернет-банкинга необходимо ввести пароль и логин.
Войти в систему можно только после установки последней версии Java.
Соответствие требованиям для получения кредита
Кредитор предъявляет требования к заемщику и документам. Соответствие им является важным условием при предоставлении займа.
Требования к заемщику
Центрбанк выдвигает к кредитополучателям следующие требования:
- возраст 21-63 года;
- стаж работы – не менее 1 года;
- постоянная регистрация.
Дополнительные требования: не иметь просроченной задолженности по текущим кредитам в других банках.
Необходимые документы
При обращении в Центркредит банк нужно подготовить обязательные документы:
- паспорт;
- справка о доходах;
- правоустанавливающие документы на обеспечение по займу.
Банк может дополнительно запросить нотариально заверенное согласие совладельцев жилья на предоставление его в залог.
Что делать после отправки заявки
После отправки заявки на оформление кредита необходимо дождаться звонка менеджера банка (Центркредит рассматривает заявки в течение дня). В случае положительного ответа получить от банка расчеты и всю необходимую информацию по выбранному заемщиком кредиту и подойти в отделение банка с пакетом документов для подписания кредитного договора и получения кредитных средств.
Как повысить шансы на одобрение
Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной заявки необходимо:
- предоставлять банку только достоверную информацию;
- не иметь просрочек по кредитам;
- официально работать;
- иметь поручителей и залоговое имущество.
Также положительно влияет на одобрение заявки наличие дополнительных источников дохода.
Центрбанк предусмотрел для своих клиентов линейку кредитных продуктов с процентной ставкой от 2% до 14,5% сроком до 10 лет. Кредитные средства можно получить как в тенге, так и в долларах.
Источник
Автор Нурлан Абишевич Касимов На чтение 7 мин. Просмотров 5.3k.
В данной статье речь пойдет о кредитах банка Центркредит (БЦК) и об их оформлении. Ниже будет приведен подробный обзор кредитных предложений Центркредит Банка, калькулятор и пошаговое руководство для подачи онлайн-заявки на получение кредита наличными.
Кредит наличными в банке Центркредит на 2020 год
На сегодняшний день Центркредит Банк предоставляет не только ипотеку и автокредиты, но и кредит наличными для физических лиц и предпринимателей. Банк разработал линейку из 3-ех программ с различными условиями:
- «Наличные под зарплату» — ссуда, которая выдается без залога суммой до 7 млн. в национальной валюте.
- «Кредит под депозит» — заем под залог сберегательного счета открытого в долларах США. Центркредит готов предоставить до 95% от суммы, хранящейся на вкладе, но только в тенге.
- «Кредитование под залог депозита» — данный займ также выдается под обеспечение открытого вклада. Чтобы узнать, сколько денег Центркредит выдаст, нужно использовать формулу: Сумма заема = Сумма вклада — Вознаграждение за 1 месяц по кредиту.
Обратите внимание! «Кредит под депозит» и «Кредитование под залог депозита» отличаются не только суммой заема, но и валютой выдачи ссуды. В программе «Кредитование под залог депозита» можно взять ссуду, как в национальной валюте, так и в долларах США.
Предлагаю перейти к детальному разбору условий по каждой программе.
«Наличные под зарплату»
Данный потребительский кредит выдается физическим лицам возрастом от 21 года, а для оформления нужен всего один документ подтверждающий личность клиента.
Условия по займу такие:
Годовая эффективная процентная ставка по ссуде разная и зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом или нет.
Для заемщика не являющимся участником зарплатного проекта вид кредита может быть:
- С комиссией банка от 5% до 10% за выдачу и организацию кредита. Годовая процентная ставка в данном виде ссуды колеблется от 28,8% до 46,3%.
- Без комиссии Центркредиту. Здесь годовая эффективная процентная ставка варьируется от 29,7% до 38,5%.
В случае, когда заемщик является зарплатным клиентом, заем имеет 3 вида займа из них — займ со страхованием жизни, с комиссией банку и без комиссии.
Процентная ставка по каждому виду ссуды представлена в таблице:
Поданная онлайн-заявка рассматривается до 15 минут. После чего банк Центркредит сообщает клиенту о своем принятом решении. В случае, когда заемщику отказано в получении кредита наличными – значит клиент не подходит по какому-то из критериев. Реальные причины отказа банки не разглашают.
«Кредит под депозит»
В Центркредит Банке можно взять данный заем физическим лицам в случае, когда заемщик является вкладчиком по долларовому депозиту.
Работает займ по следующей схеме:
- Клиент конвертирует часть денег с долларового вклада в тенге на счет Центркредит Банка. Эта часть денег будет выступать в роли залога.
- Остаток суммы вклада клиент переводит на «Депозит гарантия» с начислением капитализации в размере 2% годовых.
- БЦК выдает кредит в национальной валюте клиенту.
Условия по кредитному предложению «Кредит под депозит» приведены в таблице:
Центркредит Банк выделяет следующие преимущества данного продукта:
- Срок рассмотрения заявок БЦК составляет 1 день.
- Заемщика не оценивают на платежеспособность.
- Отсутствует комиссия за выдачу и организацию кредита.
- БЦК предоставляет гибкий график платежей.
«Кредитование под залог депозита»
Данная программа, как и предыдущая, предполагает заклада денег на депозите для обеспечения ссуды.
Для того чтобы клиенту банк Центркредит предоставил ссуду, необходимо:
- Предоставить копию паспорта.
- Владельцу депозита нужно передать согласие на залог денег, хранящихся на сберегательном счету.
Условия по кредиту под залог депозита следующие:
*Справка по сроку кредитования! К примеру, клиент оформил кредит в феврале месяце 2020 года, а депозит у него заканчивается 4 сентября того же года. Выходит, что БЦК выдаст займ клиенту до 1-ого сентября 2020 года.
Калькулятор
Чтобы рассчитать сумму ежемесячной оплаты, переплату по кредиту и построить график погашения ссуды стоит воспользоваться специальным калькулятором. Такой калькулятор распложен ниже:
Приведу пример расчетов по программе «Кредит под депозит»:
- Сумма займа – 200 тысяч KZT
- Срок ссуды – 1 год.
- Процентная ставка по кредиту – 5,4%.
Выходит, что ежемесячный платеж составит ~ 17158 тенге, всего за 12 месяцев мы заплатим – 205898 тенге. Выходит, что переплата по заему будет – 5898 тенге.
Пример расчетов
Требования и необходимые документы
К заемщику Центркредит Банк выдвигает следующие требования:
- Гражданство Республики Казахстан с постоянной регистрацией.
- Возраст от 21 года, есть возможность выдачи кредитов и пенсионерам.
- Наличие постоянного дохода от трудовой либо предпринимательской деятельности.
- Не иметь просрочек по ранее взятым кредитам.
Список документов зависит от кредитной программы:
- По программе «Наличные под зарплату» нужен только паспорт.
- В остальных программах понадобится добавить к паспорту согласие на залог денег хранящихся на сберегательном счету.
Будете оформлять заем в Центркредит Банке?
ДаНет
Пошаговое руководство по оформлению кредита
Перед оформлением кредита в банке Центркредит нужно подать специальную заявку. Ее можно подать в отделении банка БЦК и дистанционно через официальный сайт банка.
Для подачи онлайн-заявки нужно открыть официальный сайт БЦК и затем:
- Нажать на раздел «Физическим лицам» и ниже перейти в раздел «Кредитование».
- Выбрать желаемую программу заема.
- Затем заполняем форму онлайн-заявки на получение кредита наличными. Указываем ФИО, ИНН, номер телефона, адрес электронной почты и жмем на кнопку «Подать заявку».
Форма онлайн-заявки
Дальше после поданной клиентом заявки на получение ссуды необходимо ожидать решения по кредиту. Срок рассмотрения онлайн заявки зависит от программы:
- 15 минут в программе «Наличные под зарплату».
- До 1 дня в программе «Кредит под депозит».
- До 3 дней в программе «Кредитование под залог депозита».
После клиенту позвонит представитель банка Центркредит и сообщит о решении банковского учреждения. При положительном ответе заемщику нужно будет прийти в филиал БЦК с документами, которые сообщит менеджер по телефону.
А можно ли рефинансировать кредит, взятый в другом банке?
Центркредит Банк предоставляет возможность физическим лицам рефинансировать ссуду, взятую ранее в другом банке.
По рефинансированию всего есть одна программа, кредит предоставят в БЦК на следующих условиях:
Важно! Одно из главных требований выдвигается к стажу заемщика. Трудовой стаж должен быть непрерывным на протяжении не меньше 6-ти месяцев.
Способы оплаты кредита в БЦК
Банк Центркредит предусмотрел 5 способов оплаты по кредиту:
- Без комиссии через личный кабинет Starbanking. Можно выполнить перевод денежных средств со своей карты либо счета на кредитный счет.
- Без комиссии через сервис переводов БЦК. В сервисе можно пополнить имеющуюся карту Центркредита, выполнив перевод с карты стороннего банка. Затем перевести деньги с карты на счет через интернет-банкинг.
- Без комиссии через кассу банка сети Центркредит.
- Без переплат через банкоматы Cash-in и ИПТ кассу24. Для оплаты нужно знать номер ИНН и последние 4 цифры счета.
- Через отделения Казпочты с комиссией – 0,3% от суммы платежа (минимум 200 тенге). Для оплаты понадобится номер счета и удостоверение личности.
Подводим итоги
- В Центркредит Банке можно взять займ по 1-ой из 3-ех программ, а также рефинансировать кредит, взятый в другом банке.
- Годовая эффективная процентная ставка колеблется от 2 до 46,3%.
- Максимальный срок займа в БЦК – 5 лет.
- Оформить ссуду можно резидентам Республики Казахстан возрастом от 21 года.
- Подать онлайн-заявку можно через официальный сайт банка, а оформление проходит в любом из офисов Центркредита.
- В БЦК доступно пять способов для погашения задолженности.
Источник
В «ЦентрКредит Банке» ипотека выдается как уже состоявшимся собственникам, так и гражданам, у которых нет жилья. Можно подобрать вариант с частичным или полным подтверждением доходов. От этого во многом зависит процентная ставка и срок займа.
Ипотечное кредитование: что это
Займ, выданный на длительный срок для покупки жилья, которое автоматически становится залоговым, называется ипотечным кредитованием. Это понятие отличатся от термина «ипотека».
До полного погашения долга квартиру нельзя продать без согласования с кредитором. При наличии у заемщика имущества он может предложить его банку вместо квартиры. Если под залог уже имеющейся недвижимости выдаются деньги, не важно целевые или нет, то это – ипотека.
Обязательные условия оформления в офисе или онлайн-кредита в «Банке ЦентрКредит» и других финансовых институтах:
- Подтверждение стажа работы и уровня зарплаты.
- Кредитование на сумму, равную 50-90% от стоимости жилья, остальные деньги уже должны быть у покупателя. Чем ниже процент по ставке, тем больше первоначальный взнос.
- Страхование полученной суммы.
Заемщик получает жилье сразу, не откладывая покупку до тех пор, пока накопятся деньги. По сравнению с продуктами потребительского кредитования, у ипотечного ставки ниже. На первоначальный взнос можно потратить материнский капитал.
Ипотечные программы в «ЦентрКредит Банке»
Есть 3 программы, по которым реализуется ипотека в «Банке ЦентрКредит». У каждой из них свои условия. Главное отличие – не во всех вариантах предусмотрена покупка дополнительной квартиры. Есть программы с обязательным и желательным подтверждением доходов. Это все важно учитывать перед тем, как сделать окончательный выбор.
Ипотека «7-20-25»
В названии программы 3 цифры:
- 7 – годовая ставка;
- 20 – часть стоимости жилья в процентах, оплачиваемая клиентом;
- 25 – срок кредитования в годах.
Но с учетом капитализации заемщику будет каждые 12 месяцев начисляться 7,2%. Это называется годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ). Разница небольшая, но ее нужно учитывать. При оформлении можно использовать на сайте «ЦентрКредит» калькулятор ипотеки.
Условия:
- первоначальный взнос – 20% или более;
- срок – 3-300 месяцев;
- ставка – 7,2% годовых;
- максимальная стоимость жилья в городах Шымкент, Атырау, Актау, Алматы, Нур-Султан – 25 млн, в остальном Казахстане – 15 млн тенге.
Программа предназначена только для тех, у кого нет жилья. Исключение составляют аварийные дома и комнаты в общежитиях площадью до 15 м2. Не допускается взятие кредита с целью погашения уже взятой ипотеки.
Ипотечный кредит «Баспана Хит»
Деньги выдаются всем желающим вне зависимости от наличия или отсутствия жилья.
Условия:
- собственные деньги заемщика – от 20% стоимости;
- ГЭСВ – 12% в год;
- срок – 3-180 месяцев;
- жилье не дороже 25 млн в Алматы, Атырау, Актау, Астане и 15 млн тенге – в других регионах.
Калькулятор ипотеки «Банка ЦентрКредит» посчитает проценты в зависимости от ставки Нацбанка. С 8 сентября 2020 г. она составляет 9%. Изменения происходят раз в 1-1,5 месяца. К этой ставке добавляется еще 175 базисных пунктов, то есть 1,75%. С учетом капитализации и индивидуальных показателей кредита выходит около 12%.
Ипотека «Орда»
Ипотека дается собственникам жилья и тем, кто только собирается им стать. Условия:
- сумма – от 1 до 65 млн в Нур-Султане и Алматы, и до 40 млн тенге в остальных населенных пунктах;
- срок – до 20 лет;
- первоначальный взнос – 30-50%.
Для взятия кредита «Орда» не обязательно подтверждать все доходы. При частичном засвидетельствовании процентная ставка составит 14,9% годовых и нужно будет самостоятельно оплатить половину стоимости жилья. При полностью подтвержденных доходах размер ставки снижается до 12,7%, а сумма взноса – до 30%.
Ипотечный калькулятор
На официальном сайте «Банка ЦентрКредит» есть ипотечный калькулятор. Понять принцип его работы можно, ознакомившись со следующим примером.
Житель Казахстана решил взять квартиру по программе ипотечного кредитования «7-20-25» в Шымкенте стоимостью 160 млн KZT на 15 лет. По условиям этого предложения заемщик должен внести 20% стоимости жилья, то есть сумма кредита составит 16000000-20% = 12800000 тенге. Процентная ставка – 7,2% годовых.
«ЦентрКредит Банк» предлагает кредитный калькулятор, который посчитает все необходимые суммы в тенге. Вот его алгоритм:
- Ежемесячная ставка – 7,2/12 = 0,6%
- Общая ставка. Это сложение коэффициента, равного единице, и ежемесячной ставки с последующим возведением получившегося результата в степень – она соответствует сроку ипотеки в месяцах и обозначается знаком ^. Математически выглядит проще: (1+0,006)^(15 (лет) *12 (мес.)) = 2,935 тенге.
- Ежемесячный платеж. 12800000*0,006*2,935/(2,935-1) = 116490 KZT.
- Переплата. 116489*(15*12)-12800000 = 8168020 тенге.
Процентная и основная часть долга меняются в процессе погашения кредита, так как его сумма с каждым взносом уменьшается. В первом месяце выплаты по основной части долга составят: 12800000*0,006 = 76800 KZT. Сумма начисленных процентов: 116489-76800 = 39689 тенге. Калькулятор ипотеки «Банка ЦентрКредит» не округляет цифры, оставляя все знаки после запятой, поэтому расчеты незначительно отличаются.
Требования к заемщику и необходимые документы
Документы на ипотечное кредитование принимают от граждан Казахстана старше 18 лет, у которых нет других обязательств по долгосрочным кредитам. Общий стаж работы у заемщика должен быть не менее полугода и не менее 4 месяцев – на одном предприятии.
Необходимый пакет документов:
- копии паспортов или удостоверений личности заемщика и его супруги, а также свидетельства о заключении/расторжении брака;
- выписка из кредитного бюро;
- пакет документов на приобретаемое жилье;
- копия трудовой книжки и справка о доходах.
Могут потребоваться дополнительные документы. Ипотека в «Банк ЦентрКредит» по программе «7-20-25» будет одобрена только после предоставления справки, подтверждающей отсутствие жилья у заемщика. Исключение составляет аварийная квартира или комната в общежитии. Документ можно получить в Центре обслуживания населения.
Клиент может привлекать созаемщика. Во время принятия решения о выдаче кредита это рассматривается как дополнительный плюс.
От созаемщика, выступающего гарантом, не требуется справок, подтверждающих доходы и наличие/отсутствие жилья.
Как оформить ипотеку в «ЦентрКредит Банке»
За кредитом в «Банк ЦентрКредит» заемщик обращается после того, как определился с выбором жилья. Он сообщает продавцу о том, что квартира будет куплена в ипотеку и собирает необходимые для ее оформления документы. Подает заявку кредитору, который рассматривает ее в течение 3 рабочих дней.
При положительном решении «ЦентрКредит» предоставляет своему клиенту письмо, в котором даются гарантии на выплату. Этот документ заемщик относит продавцу. Стороны подписывают договор купли-продажи. Покупатель регистрирует документ на сайте egov.kz и вносит первоначальную сумму. Далее нужно подписать договор с банком, получить деньги и передать их продавцу.
Возможно ли рефинансирование ипотеки в «Банке ЦентрКредит»
Условия ипотеки «Банк ЦентрКредит» предполагают участие в программе государственного рефинансирования, поэтому подать соответствующую заявку можно. Для этого нужно заново заключить договор, предоставив в кредитную организацию, как минимум, все вышеперечисленные документы.
Также потребуется справка в бумажном виде о зарегистрированных правах на залоговое имущество. Ее предоставляют в банк дважды: вместе с заявлением на рефинансирование и после заключения договора. Если собственник жилья недееспособен или не достиг совершеннолетия, то органы опеки и попечительства должны дать согласие на то, что квартиру можно оставлять под залог.
Сравнение ипотеки «ЦентрКредит Банка» с другими банками
Для сравнения «ЦентрКредит Банка» выбрано еще 7 известных в Казахстане учреждений по кредитованию. Ниже представлены результаты расчета средней годовой эффективной ставки вознаграждения. Перечень составлен без учета специальных программ для малоимущих и военных. В некоторых пунктах указаны 2 числа через дробь (первое – по программам с полным подтверждением доходов; второе – частичным):
- «ЖилСтройСберБанк» – 4,6/6,2;
- First Heartland Jysan – 10,2;
- Halyk Bank – 10,6/10,8;
- «ЦентрКредит Банк» – 10,6/11,4;
- АТФ – 10,6/11,4;
- «Форте» – 14,3/15,4;
- «Сбербанк» – 19,3;
- «Нурбанк» – 18,76/41,3.
«ЦентрКредит» по ставкам на ипотеку делит 4 место с АТФ. Они предлагают идентичные программы за одинаковые ставки. Если брать в расчет только варианты с полным подтверждением доходов, то у этих финансовых институтов появится еще один конкурент, но уже за 3 позицию – Halyk Bank. CenterKredit в отличие от многих других банков не взымает плату за оформление сделки.
Ипотека в «Банке ЦентрКредит» представлена 3 предложениями, которые отличаются основными условиями и процентной ставкой. Клиент сможет подобрать нужный займ, опираясь на собственные возможности и потребности.
Источник