К июню 2019 года в Казахстане было зарегистрировано более 438 тысяч юридических лиц и 1,16 млн индивидуальных предпринимателей. Это база экономики страны, она создаёт рост, который повышает благосостояние казахстанцев.
Правительство поставило себе амбициозную задачу — повысить долю малого и среднего бизнеса (МСБ) до 50% от валового внутреннего продукта к 2050 году. Сейчас этот показатель уже превышает 28%. Одним из инструментов достижения поставленной цели является кредитование, которое власти пытаются сделать доступнее для бизнеса при помощи различных государственных программ.
В партнёрском материале с АТФБанком рассказываем, какие гос.программы кредитования доступны и актуальны для казахстанских предпринимателей.
Какие государственные программы кредитования есть в Казахстане?
Правительство и институты развития внедрили сразу несколько программ. Ключевые — это Механизм кредитования приоритетных проектов экономики простых вещей, кроме того, программа «Дорожная карта бизнеса — 2020», «Даму регионы III» и Программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек».
В рамках Механизма кредитования приоритетных проектов могут получить финансирование предприниматели, занятые в обрабатывающей промышленности и сфере агропромышленного комплекса. Это новая гос.программа, направленная на развитие производства в Казахстане так называемых простых вещей, и обязательным условием является производство товара/услуги из перечня приоритетных проектов. Предприниматель имеет возможность за счет субсидий государства получить льготную ставку. Кредиты выдаются на инвестиции и пополнение оборотных средств.
В рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020 (далее -«ДКБ-2020») для реализации бизнес-проектов предоставляются субсидии по процентной ставке и/или дают гарантии по кредитам банков при недостатке залогов предпринимателя. «ДКБ-2020» работает с 2010 года, и за это время одобрили субсидирование почти по 15 тысячам проектов стоимостью более 2,2 трлн тенге. Субсидий вышло на более, чем на 250 млрд.
Как раз для реализации «ДКБ-2020» можно взять кредиты по Программе «Даму регионы III». Предприниматели в городах могут взять кредит в приоритетных отраслях «ДКБ-2020», а для предпринимателей, работающих в сельских округах, моно- и малых городах Казахстана — нет отраслевых ограничений.
В рамках программы «Еңбек» заём могут получить как начинающие, так и действующие предприниматели. Программа не предусматривает отраслевых ограничений, есть лишь ограничение по максимальному размеру кредита в зависимости от региона. Эта бюджетная программа призвана развить рынок микро- и малого предпринимательства, помочь самозанятым, которые желают/планируют открыть и развивать собственный бизнес.
Программы реализуются за счет привлечения средств бюджета и через Фонд развития предпринимательства «Даму», который привлекает средства из бюджета и международных источников, а также сам предоставляет льготное финансирование, чтобы вместе с казахстанскими банками передавать их бизнесу. Список доступных госпрограмм кредитования шире, и включает в себя и специализированные направления, например такие как предоставление займов МСБ в обрабатывающей промышленности.
Также есть деление на общереспубликанские и региональные программы. В случае последних софинансирование идёт частично из средств акиматов, поэтому они и определяют приоритетные отрасли по потребностям региона. Например, для городов Нур-Султан и Алматы — это сфера услуг, общепита, туризма и торговли. Для Туркестанской области — это обрабатывающая промышленность, а для Кызылординской или Павлодарской областей — сельхозпроизводители.
Каждая из программ имеет свою специфику и условия, которые указаны на сайте «Даму» и Банка. Там же есть и контактные данные для уточнения информации.
Что касается сельского хозяйства, то и здесь для МСБ есть свои специализированные кредитные продукты. На выбор и гарантирование займов, и кредиты на приобретение спецтехники, и целевые программы — например, «Кең дала», по которой финансируют весенне-полевые и уборочные работы. Полный перечень программ доступен на сайте холдинга «КазАгро».
Как понять, подходит ли твоя бизнес-идея или предприятие под госпрограмму?
Если у вас есть чёткое видение будущего бизнеса или же вы владеете действующим предприятием, то определить подходящую вам программу кредитования можно на сайте фонда «Даму», исходя из списка требований к проектам и потенциальным заёмщикам по каждой из программ.
Если после посещения сайта останутся вопросы, то можно получить более подробную информацию в call-центре по номеру 1408, а также в Центрах поддержки предпринимателей, которые работают во всех регионах Казахстана.
Потенциальные заёмщики могут получить консультации и в банках, которые работают по кредитам в рамках госпрограмм. Например, на сайте АТФБанка для них создан специальный раздел. Консультацию можно получить и в call-центре банка по номеру 2424.
Какие условия действуют по кредитам для МСБ в рамках госпрограмм?
Условия зависят от конкретной программы кредитования, но самым привлекательным является размер процентной ставки: обычно он ниже, чем по аналогичным продуктам на остальном рынке финансовых услуг. Бонусом является и отсутствие комиссий при оформлении таких займов в коммерческих банках.
Например, по программе «Еңбек» можно получить кредит на своё дело в размере до 6 500 МРП или 16 млн тенге (для всех городов, кроме Алматы, Актау, Атырау, Шымкента и Нур-Султана), до 8 000 МРП или около 20 млн тенге (для городов Алматы, Актау, Атырау, Шымкент и Нур-Султан), под процентную ставку не более 6% годовых на срок до пяти лет. Отраслевых ограничений нет, но запрещается производство подакцизной продукции.
По программе поддержки МСБ в сфере обрабатывающей промышленности процентная ставка также не превышает 6%, но потолок займа заметно выше — до 1,85 млрд тенге. Максимальный срок кредита — до 10 лет.
По «Дорожной карте бизнеса — 2020» действуют сразу несколько направлений, по каждому свои условия. Основная поддержка МСБ здесь — это субсидирование до 50% ставки вознаграждения от номинальной, а также возможность получения гарантии фонда «Даму», если не хватает залогового обеспечения.
В АТФБанке, который активно участвует в реализации госпрограмм кредитования, отмечают, что список предоставляемых документов обычно стандартный и соответствует требованиям казахстанского законодательства.
При этом важный момент кроется в контроле за целевым использованием полученных средств, которому уделяется особое внимание. Не только заёмщик несёт ответственность перед банком, но и сам банк несёт ответственность перед агентами государства по соответствующим программам — например, перед фондом «Даму».
Как МСБ может получить деньги по госпрограммам кредитования?
Обратиться за займом можно несколькими способами: явочно через Центры поддержки предпринимателей, где помогут направить проект в банк, а также онлайн — на сайте фонда «Даму» или самих банков второго уровня, например, АТФБанка.
При подаче заявки в банк специалисты проведут её экспертизу, а именно юридическую экспертизу, финансовый анализ, то есть проверку платёжеспособности и целесообразность финансирования, а также экспертизу залогового обеспечения и прочие стандартные процедуры.
АТФБанк уже более 10 лет сотрудничает с государственными финансовыми институтами по поддержке малого и среднего бизнеса. В 2019 году по этой линии из средств гос.программ было выдано 10% всего портфеля кредитов, выданных МСБ. При этом рост в сравнении с прошлым годом составил — 17%.
Среди действующих программ кредитования, к примеру:
- механизм кредитования приоритетных проектов «экономики простых вещей»;
- программа субсидирования и гарантирования «Дорожная карта бизнеса — 2020»;
- программа субсидирования для целей жилищного строительства «Нұрлы жер»;
- программа «Даму регионы III» для бизнесменов, работающих в сельских округах, моно- и малых городах Казахстана без отраслевых ограничений, для городов — в приоритетных отраслях экономики;
- программы регионального финансирования МСБ;
- программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек»;
- программа поддержки МСБ в обрабатывающей промышленности;
- программа гарантирования для неприоритетных отраслей «Даму-Оптима»;
- сотрудничество с фондом «Даму» по программе ПРООН-ГЭФ «Устойчивые города для низкоуглеродного развития» по субсидированию ставки вознаграждения для проектов «зелёной» экономики.
Также у АТФБанка есть программы для сельхозтоваропроизводителей по льготному кредитованию весенне-полевых и уборочных работ, для переработчиков сельхозпродукции, а также субсидирование ставки вознаграждения по кредитам и лизингу технологического оборудования, на приобретение сельскохозяйственных животных, а также лизингу сельскохозяйственной техники.
По всем кредитным продуктам можно получить информацию непосредственно в нужном разделе, на страничках отдельных госпрограмм можно сразу оставить заявку на получение займа.
Поддержка МСБ госпрограммами эффективна?
Статистика показывает, что проекты, запущенные с помощью государственных программ кредитования, уже вносят вклад в экономическое развитие Казахстана.
Например, предприятия, поддержанные программами фонда «Даму», за 2017 год выпустили продукции на 5,4 трлн тенге, уплатили налогов на 334 млрд и создали более 30 тысяч рабочих мест.
Если брать отдельные программы, то, к примеру, по «Дорожной карте бизнеса — 2020» в 2015-2018 годах было выделено 210 млрд тенге. Сейчас же проекты по линии ДКБ в среднем ежегодно уплачивают 175 млрд тенге налогов и производят продукции на 3,3 трлн тенге.
Источник
Бизнес Medium
Сумма до 5 млрд ₸
Срок до 7 лет
Ставка от 13% (ГЭСВ от 14,2%)
Halyk Предприниматель
Сумма до 300 000 000 ₸
Срок до 7 лет
Ставка от 13,5% (ГЭСВ от 14,8%)
Halyk Предприниматель Экспресс
Сумма до 35 000 000 ₸
Срок до 5 лет
Ставка от 16% (ГЭСВ от 18,09%)
Под залог депозита
Сумма до 3 млрд ₸
Срок до 7 лет
Быстрое рассмотрение
Онлайн-кредит для ИП
Сумма до 30 000 000 Т
Срок до 2 лет
Ставка от 17% (ГЭСВ от 18,2%)
Овердрафт
Ставка от 14,8% (ГЭСВ от 19,5%)
Получение без залога
Быстрое решение
На аграрные цели
Сумма до 5 млрд ₸
Ставка от 13% (ГЭСВ от 13,5%)
Срок до 7 лет
Программа «Кен Дала»
Срок до 12 месяцев
Ставка 5% (ГЭСВ от 5,2%)
Без отраслевых ограничений
Льготное кредитование субъектов предпринимательства
Срок до 12 месяцев
Сумма до 6 млрд ₸
Ставка 8% (ГЭСВ от 8,3%)
Региональное финансирование МСБ
Льготное кредитование
Грантовое финансирование
Нефинансовая поддержка
Массовое предпринимательство «Еңбек»
Стартовый и действующий бизнес
Гарантии при недостатке залога
Ставка от 6% (ГЭСВ от 6,5%)
МСБ в обрабатывающей промышленности
Сумма до 1.85 млрд ₸
Срок до 10 лет
Ставка от 6% (ГЭСВ от 6,2%)
Субсидирование процентной ставки через МСХ
Возмещение субсидий от 7%
Без отраслевых ограничений
Субсидирование до конца срока займа
Дорожная карта бизнеса 2025 (субсидирование)
От 6% субсидирование
Сумма до 7 млрд ₸
Без отраслевых ограничений
Экономика простых вещей (субсидирование)
0 тенге рассмотрение и организация финансирования
Сумма без ограничений
Срок кредитования до 10 лет
Дорожная карта бизнеса 2025 (гарантирование)
Размер гарантии до 85% от суммы кредита
Сумма до 1 млрд ₸
Срок гарантии не более срока кредита
Экономика простых вещей (гарантирование)
Размер гарантии до 50% от суммы кредита
Сумма до 5 млрд ₸
Срок гарантирования до 10 лет
На инвестиционные цели
Сумма не менее 3 млрд. ₸
Быстрое рассмотрение
Индивидуальный график
Подавайте документы онлайн с услугой «Halyk Курьер»
Мгновенная доставка
Безопасность передачи данных
Онлайн оформление
Источник